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Melhores obrigações de investimento e taxas de 2021

Quer saber mais sobre títulos e decidir se eles são o investimento certo para você? Veja nossa lista de alguns dos melhores corretores para comprar em 2021
Autor: Kane Pepi

Última atualização: março 7, 2021
Quem são os melhores corretores de commodities em 2020 | Aprender vínculos
Quem são os melhores corretores de commodities em 2020 | Aprender vínculos

Você está interessado em investir em títulos, mas não tem certeza de como eles funcionam? Ou talvez você tenha um conhecimento básico sobre títulos, mas deseja mais informações sobre os melhores títulos para comprar em 2021?

Seja qual for o motivo, você deve saber que os títulos vêm em uma ampla gama de formas e tamanhos. Quer sejam títulos corporativos, títulos do governo, títulos de taxa fixa, títulos de capitalização, ou títulos de propriedade, há algo para todos os níveis de risco.

Portanto, antes de iniciar sua jornada de investimento em títulos, leia primeiro nosso guia completo. Abordaremos tudo que você precisa saber, desde como os títulos realmente funcionam, onde você pode comprá-los, quanto dinheiro você pode ganhar e quais riscos você precisa considerar.

Corretor de títulos em destaque 2020

Logotipo da Stash Invest
  • Depósito mínimo e investimento de apenas $ 5
  • Acesso a títulos, bem como ações e fundos
  • Plataforma muito amigável
Logotipo da Stash Invest

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Conteúdo [mostrar]

    O que é um vínculo?

    Que melhor lugar há para começar do que explicando o que realmente é um vínculo? Portanto, quando você compra títulos, está efetivamente emprestando dinheiro à empresa ou ao governo que os emitiu. As instituições emitem títulos como forma de arrecadar dinheiro e, assim, pagar juros em troca do seu investimento.

    Isso geralmente é pago uma vez por ano, no entanto, alguns títulos pagam juros a cada três meses. Assim que os títulos expirarem, você receberá seu investimento original na íntegra.   

    O rendimento dos juros que você recebe em seus títulos pode variar enormemente. Isso dependerá de uma série de fatores, como a duração do contrato do título e o nível de risco associado ao emissor.

    Vamos explorar um exemplo rápido para garantir que você tenha um entendimento básico de como funciona um contrato de títulos.

    • Você investe $ 5,000 em títulos de taxa fixa
    • A termo do vínculo é 3 anos
    • A produzir nos títulos é de 4%
    • No final do ano 1, 2 e 3, você será pago 4% de juros (US $ 200 por ano)
    • Uma vez que o títulos expiram (3 anos) você receberá seus $ 5,000 originais de volta na íntegra
    • Você teria ganho $ 600 em juros ($ 200 por ano) ao longo dos 3 anos

    Embora o exemplo acima seja superbásico, espero que ele dê uma ideia melhor de como funciona um acordo de títulos.

    Que tipos diferentes de títulos de investimento existem?

    Existe uma vasta gama de tipos de títulos nos quais as pessoas investem, cada um com características diferentes. Abaixo está uma lista dos principais títulos em que as pessoas investem.


    Estados Unidos

    • Títulos corporativos: Títulos emitidos por grandes empresas
    • Títulos do governo: Títulos emitidos por governos
    • Títulos de propriedade: Títulos garantidos por propriedades ou para financiar incorporadores imobiliários
    • Obrigações de poupança: Títulos emitidos por bancos ou sociedades de construção
    • Bond ETFs: Negocie preços de títulos no mercado aberto sem possuir os títulos
    • Títulos de taxas fixas: Títulos que pagam um valor fixo de juros até o vencimento
    • Fundos de títulos: É quando você permite que um gestor de fundos experiente compre, venda e negocie títulos em seu nome

    UK

    Por que as pessoas investem em títulos?

    Assim como no caso de qualquer outra classe de ativos disponível na esfera de investimentos, as pessoas investem em títulos para ganhar dinheiro. Mas o que diferencia os títulos de outros investimentos? Verifique os seguintes fatores que motivam os investidores a comprar, vender e negociar títulos.

    Na grande maioria dos casos, os títulos sempre pagarão uma taxa fixa de juros, em um determinado momento, que é sempre determinado antes da realização do investimento. Isso significa que, se você mantiver seus títulos até que expirem, saberá exatamente o que fará. Isso é perfeito se você deseja ter uma renda passiva.

    Embora alguns títulos sejam muito mais arriscados do que outros, alguns são virtualmente isentos de risco. Por exemplo, se você investir em títulos do Tesouro dos EUA, que são títulos emitidos pelo governo dos Estados Unidos, a única maneira de perder seu dinheiro é se o governo entrar em colapso. Nesse sentido, os investidores estão acostumados a praticamente nenhum risco.

    Se você é o tipo de investidor que gosta de diversificar seu portfólio para minimizar os níveis de risco, os títulos podem ajudá-lo a atingir esse objetivo. Na verdade, muitas vezes existe uma correlação inversa entre títulos e o mercado de ações. Isso significa que, à medida que o valor do mercado de ações sobe, os preços dos títulos caem. Portanto, adicionar uma variedade de títulos à sua carteira de investimentos pode permitir que você diversifique com facilidade.

    Certos títulos, como os emitidos pelo governo dos Estados Unidos, não são tributáveis. Como tal, manter uma seleção de títulos do governo é uma ótima maneira de minimizar suas obrigações fiscais e, assim, ganhar juros sem afetar seu limite anual.

    Embora a grande maioria dos títulos seja de taxa fixa, isso não significa que os títulos não possam ser negociados nos mercados secundários. Na verdade, a negociação de títulos entre instituições é agora um setor de vários trilhões de dólares. O preço do título é determinado por sua taxa de juros. Como a taxa de juros vai flutuar dependendo da demanda e da oferta, alguns negociantes gostam de investir em títulos para que possam especular sobre a direção futura das taxas de juros.

    Saiba mais: O Federal Reserve e as taxas de juros

    Observação: se você pretende investir em títulos não governamentais, é quase certo que precisará de um corretor online. Portanto, é fundamental que você escolha apenas um US ou Corretor de títulos do Reino Unido que é altamente regulamentado, fácil de usar e tem uma estrutura de taxas competitiva. Antes de ingressar em um novo corretor, certifique-se de verificar nosso sistema de classificação  

    Prós e contras de investir em títulos

    Antes de você comprar títulos, certifique-se de fazer algumas considerações sobre os prós e os contras de fazer um investimento.

    Prós

    • Ganhe renda passiva - não há necessidade de fazer nada até o vencimento dos títulos
    • Escolha quanto risco você deseja correr
    • Decida quanto tempo você deseja que o contrato de título dure
    • Você pode escolher seus níveis de risco e taxa de retorno
    • Títulos do governo dos EUA são virtualmente livres de risco
    • Algumas plataformas de títulos permitem que você comece com apenas $ 100
    • Títulos às vezes têm um mercado secundário

    Contras

    • Alguns títulos pagam rendimentos anuais realmente baixos
    • Alguns mercados de títulos (como títulos de governos estrangeiros) podem ser de difícil acesso se você não for um investidor institucional

    Como Investir em Títulos nos EUA

    bandeira americana

    Quando as empresas emitem novos títulos, elas especificam um valor mínimo que você pode investir para acessar a oferta. Como o mínimo geralmente fica na casa dos milhões de dólares, é provável que você não consiga comprar títulos diretamente da empresa que os emitiu. É por isso que você precisará usar um corretor online. O corretor em questão comprará um número significativo de títulos em nome de seus clientes e, em seguida, os venderá por meio de sua plataforma online

    Por outro lado, os títulos vendidos pelo governo dos EUA agora podem ser comprados diretamente no site do US Treasury Office. Isso significa que não há necessidade de recorrer a terceiros e, portanto, não haverá custos ou comissões.  

    Nota: Não podemos enfatizar o quão importante é usar apenas um corretor online confiável. Sempre pesquise as credenciais do corretor, como se ele possui ou não licenças regulatórias.  

    Como classificamos os corretores de títulos online dos EUA

    Como a compra e venda de títulos é agora extremamente popular entre os investidores online, existe agora um número considerável de corretores de títulos. Embora a competição seja sempre uma coisa boa, isso também pode tornar difícil saber qual escolher. Confira nossa lista abaixo, que descreve os principais fatores que observamos antes de recomendar um corretor de títulos.

    • Taxas e comissões
    • Facilidade de uso e suporte ao cliente
    • Ferramentas de pesquisa e análise
    • Número de títulos para investir
    • Plataformas de negociação
    • Ofertas e promoções
    • Número de mercados acessados ​​pelo trader

    Os 5 principais corretores de títulos dos EUA para 2021

    1. StashApp

    Logotipo do aplicativo STASH trader em roxo e azul claro

     

    StashApp é uma plataforma baseada nos EUA que não só permite comprar e vender títulos, mas também ações e fundos, também. A plataforma é super fácil de começar, até porque seu aplicativo móvel é muito amigável. Além disso, a plataforma StashApp permite que você faça um investimento de apenas $ 5. Isso é ótimo se você ainda for novo em títulos e se quiser aumentar seu conhecimento antes de depositar quantias maiores.

    Processo de investimento

    A primeira coisa que você precisa fazer é baixar o aplicativo StashApp para o seu celular. É gratuito para download em dispositivos iOS e Android. Em seguida, você precisa registrar uma conta, que incluirá um processo de verificação de identidade. Como tal, certifique-se de que tem o seu número de segurança social em mãos.

    Depois de verificar sua identidade, você pode depositar em sua conta.

    Em seguida, vá para a seção de títulos da plataforma StashApp e escolha quais títulos deseja comprar.

    Taxas e depósito mínimo

    Um dos principais pontos de venda do StashApp é que você pode depositar e investir apenas $ 5. No entanto, observe que, se o saldo da sua conta for inferior a US $ 5,000, será cobrada uma taxa mensal de US $ 1. Se o saldo da sua conta for superior a $ 5,000, você pagará 0.25% em taxas anuais.

    Prós:

    • Depósito mínimo e investimento de apenas $ 5
    • Ótimo para iniciantes
    • Acesso a títulos, bem como ações e fundos
    • Plataforma muito amigável

    Contras:

    • Dispositivos Windows e Blackberry não são suportados

    3. Ally Invest

    Aplicativo de comerciante aliado nas cores roxa e preta

    Apoiado pela conhecida instituição americana Ally Bank, Ally Invest é um site online corretor de ações isso torna o investimento fácil. Um dos principais argumentos de venda da plataforma Ally Invest é que suas taxas são líderes do setor. Além de dar aos usuários acesso ao mercado de títulos de vários trilhões de dólares, você também pode investir em ações e ações, ETFs, opções e fundos mútuos. Como uma corretora com sede nos Estados Unidos, a plataforma é adaptada para, e apenas para, residentes nos Estados Unidos.

    Processo de investimento

    Você precisará inicialmente abrir uma conta na Ally Invest. Para atender às regulamentações dos EUA, a Ally Invest solicitará que você verifique sua identidade. Na maioria dos casos, ao fornecer suas informações pessoais junto com seu número de previdência social, a Ally Invest pode verificar sua identidade em apenas alguns minutos usando fontes de terceiros.

    Assim que sua conta estiver pronta para uso, você pode fazer um depósito usando seu débito /cartão de crédito.

    Para comprar títulos, basta ir até a seção de investimentos da plataforma, percorrer a gama de títulos em oferta e, em seguida, concluir a negociação. Você receberá seus pagamentos de juros diretamente em sua conta da Ally Invest.

    Taxas e depósito mínimo

    A Ally Invest não impõe nenhum valor mínimo de depósito, o que é ótimo.

    A plataforma cobra apenas $ 1 por negociação de títulos, mais $ 0.65 por contrato.

    Em termos de retiradas, você pagará uma taxa fixa de $ 30 para retirar fundos para uma conta bancária nos Estados Unidos.

    Prós:

    • Corretor sediado nos EUA
    • Fortemente regulado
    • Apoiado por conhecida instituição financeira dos EUA
    • Fácil de usar
    • No depósito mínimo
    • Taxas baixas

    Contras:

    • Nenhuma conta demo

    4. Fidelity Investments

    Logotipo do aplicativo de trader da Fidelity Investments em verde precedido por uma estrela brilhante

    A Fidelity Investments é uma empresa de tamanho significativo, com mais de $ 2.4 trilhão em ativos sob gestão. Desde então, a empresa abriu as portas para investidores de varejo, lançando seu próprio aplicativo móvel. Embora as taxas cobradas pela Fidelity Investments sejam mais altas do que as de outras corretoras de nossa lista, você está pagando essencialmente por um líder do setor. Dessa forma, você não apenas confiará seus fundos a uma instituição americana altamente regulamentada e estabelecida, mas também terá acesso a um conjunto mais amplo de títulos.

    Processo de investimento

    A plataforma Fidelity Investments oferece uma vasta gama de títulos. Isso cobre títulos de taxa fixa, fundos de títulos e até títulos do Tesouro dos EUA. Antes de começar, você precisará passar por um processo de verificação um tanto complicado. No entanto, depois de passar no processo KYC e financiar sua conta, você pode comprar títulos imediatamente.

    Depois de comprar os títulos escolhidos, seus pagamentos de juros serão depositados diretamente em sua conta da Fidelity Investments, o que significa que você pode reinvesti-los assim que chegarem.

    Taxas e depósito mínimo

    A Fidelity Investments cobra uma taxa de $ 1 por investimento em títulos. Se você decidir abrir a conta Fidelity Go, não há depósitos mínimos.

    Se você precisar de serviços de consultoria, será cobrado 0.35%.

    Prós:

    • Uma das maiores instituições dos EUA
    • Reputação longa e estabelecida
    • Sem saldo mínimo na conta

    Contras:

    • O processo de abertura de conta leva mais tempo do que outros corretores

    5. Robinhood

    Logotipo do aplicativo Robinhood trader precedido por uma pena

    Embora Robinhood tenha sido lançado apenas em 2013, a plataforma se tornou rapidamente uma das corretoras mais conhecidas nos Estados Unidos. A principal razão para isso é que a plataforma permite que você negocie certos ativos sem taxas. Embora a plataforma não venda títulos diretamente, eles permitem que você invista em ETFs de títulos. Por um lado, isso dá acesso a centenas de títulos com o clique de um botão, sem pagar nenhuma taxa. Por outro lado, você está especulando se o valor do título vai subir ou descer e, portanto, provavelmente não receberá juros.

    Processo de investimento

    Como acontece com todos os corretores de títulos, você precisará primeiro abrir uma conta e verificar sua identidade. Este é um processo rápido e contínuo com Robinhood que raramente leva mais de 10 minutos. Depois de configurar e ter depositado os fundos, você pode acessar a seção ETF.

    Navegue pelos vários ETFs de títulos em oferta, pense se você acredita que o valor do título aumentará ou diminuirá e conclua sua negociação. Você pode sair do comércio sempre que quiser.

    Taxas e depósito mínimo

    Como o Robinhood fez seu nome com sua oferta de negociação gratuita, você não pagará nenhuma taxa para negociar ETFs de títulos.

    A plataforma tem um depósito mínimo de $ 200. Melhor ainda, ao retirar fundos para sua conta bancária nos Estados Unidos, não há taxas.

    Prós:

    • Negociação notável de títulos de ETF sem taxas
    • Plataforma muito amigável
    • Comece com apenas $ 200
    • Sem taxas de abstinência

    Contras:

    • Apenas bônus ETFs disponíveis, portanto, nenhum acesso a renda de taxa fixa

    5 principais títulos dos EUA em 2021

    Embora existam literalmente milhares de títulos para escolher, decidimos listar cinco dos melhores para 2021 e além. Cada título terá um risco próprio, que deve ser refletido no rendimento anual da oferta. Se você gosta dos sons de um dos cinco títulos listados abaixo, certifique-se de realizar sua própria pesquisa antes de fazer um investimento.

    1. Títulos do Tesouro dos EUA (T-Bills) - 5 anos - 1.89%

    Selo do Tesouro dos Estados Unidos

    Se você está procurando um investimento em títulos ultra-seguros, em que a segurança de seus fundos seja sua prioridade, então provavelmente é melhor ficar com os títulos do Tesouro dos EUA. São títulos emitidos pelo governo dos Estados Unidos, o que significa que a única maneira de você perder seu dinheiro é se o governo entrar em colapso.

    Como resultado, as taxas de juros oferecidas são extremamente baixas. No entanto, as taxas oferecidas ainda são mais altas do que o que você ganharia em uma conta bancária. Você pode obter títulos do governo dos Estados Unidos por um período de apenas 3 meses, até mais de 20 anos. Por um prazo de 5 anos, você obterá algo em torno de 1.89%.

    2. GameStop - Data de vencimento do título de 2021 - 6.75%

    GameStop Power para o logotipo dos jogadores nas cores preta e vermelha

    Se você tem um apetite um pouco mais alto pelo risco, verifique os títulos emitidos pela GameStop. Para quem não sabe, a empresa com sede nos Estados Unidos é uma grande varejista de todos os tipos de videogames. A empresa também está listada na Bolsa de Valores de Nova York e é responsável por mais de 22,000 funcionários em tempo integral. Embora esses títulos paguem espantosos 6.75% ao ano, isso se reflete nos níveis de risco.

     

    3. HCA Healthcare - Data de vencimento do título de 2021 - 6.25%

    Logotipo da empresa HCA Healthcare

    Lançado em 1968, o HCA Healthcare é um provedor de saúde privado que opera em todos os Estados Unidos. A empresa está responsável por mais de 185 hospitais e 119 cirurgias e, em 2018, empregava mais de 249,000 funcionários. Listada na Bolsa de Valores de Nova York, a HCA Healthcare tem uma capitalização de mercado de quase US $ 43 bilhões. Em termos de títulos, você pode obter uma taxa de cupom anual de 6.25%, com os títulos vencendo em 2021.

    4. Western Union - Data de vencimento do título de 2023 - 4.25%

    Logotipo da Western Union em cores amarelas com mapa-múndi circular ao fundo

    A Western Union é o provedor de serviços de transferência de dinheiro sem fator, com locais espalhados pelo mundo. Embora seu modelo de negócios tenha sido questionado nos últimos anos - até porque existem opções de transferência de dinheiro mais econômicas e alternativas, a empresa desde então diversificou para outros fora de seu serviço principalmente em pessoa.

    No entanto, a Western Union ainda tem uma presença um tanto forte no mundo emergente, especialmente em lugares onde o acesso aos serviços bancários diários não é uma opção. Se você gosta do som de compra de títulos emitidos pela Western Union, pode obter um rendimento anual de 4.25%, com os títulos vencendo em 2023.

    5. American Airlines Group - Data de vencimento do título [formato data_atual = Y] - 4.625%

    Logotipo do American Airlines Group

    Se você quer apenas manter seu investimento em títulos de curto prazo, pode comprar títulos do American Airlines Group que vencem em março de 2021. Os títulos - que foram originalmente emitidos em 2005, pagam uma taxa de juros anual de 4.6250%. Isso representa um valor excelente considerando o curto período de tempo.

    Como funciona um investimento em títulos?

    Ponta de caneta-tinteiro em papel sulfite

    Se você está tentando aprender como os títulos realmente funcionam, é importante que você compreenda "Risco x Recompensa". Em suma, quanto maior o risco da empresa ou do governo que emite os títulos, maiores devem ser seus retornos.

    Para descobrir se um investimento em títulos tem um bom valor ou não, você também deve ter um bom entendimento de dois termos-chave - vencimento e rendimento.

    MaturidadeProdução

    Quando falamos sobre o vencimento de um título, isso se refere à data em que os títulos irão expirar. Assim, quando uma empresa ou governo emite novos títulos, eles sempre terão uma data de vencimento. Até este momento, o titular do título (investidor) receberá pagamentos de juros fixos. Quando os títulos vencem, o detentor dos títulos é pago integralmente pelo investimento original.

    A razão pela qual a data de vencimento é importante é porque ela tem uma correlação direta com o risco. Em outras palavras, quanto mais distante a data de vencimento, maior a chance de o emissor entrar em default.

    Pense nisso assim: se você emprestou a seu amigo $ 1,000 com um período de reembolso de 1 mês e a outro amigo $ 1,000 com um período de reembolso de 10 anos, qual empréstimo você acha mais arriscado?

    Em sua forma mais básica, o rendimento é um termo usado para descrever o valor dos juros que você receberá por manter um título. Os juros são sempre expressos em valor anual, mesmo que os juros sejam pagos mensal ou trimestralmente.

    O rendimento dos juros dos títulos é expresso em porcentagem, o que significa que você pode calcular facilmente quanto valerá o seu investimento no vencimento dos títulos.

    Conforme observado anteriormente, quanto maior o risco do título, maior será o rendimento. Este também é o caso para a duração do título, na medida em que quanto mais tempo o título tem antes de vencer, maior é o rendimento.

    Quem emite títulos?

    Em termos de que emite títulos, será por uma empresa ou por um governo. Conhecidos como títulos corporativos, as empresas emitem títulos como uma forma de arrecadar fundos para um determinado projeto ou investimento. Freqüentemente, escolhem essa opção em vez de emitir mais ações, pois permite que a empresa retenha seu patrimônio. Os governos, por outro lado, emitirão títulos como forma de pagar por serviços públicos de primeira linha, como os de segurança pública ou militares.

    Tentar entender a diferença entre os dois costuma ser confuso, então explicamos cada tipo com mais detalhes a seguir.

    Títulos do governoTítulos corporativos

    Ilustração da nota de uma pilha de dinheiro, papel bong e edifício

     

    Praticamente todos os governos em todo o mundo emitem títulos como forma de financiar os serviços públicos. Isso geralmente acontece porque as receitas fiscais anuais não eram grandes o suficiente para atender ao orçamento nacional. Nos Estados Unidos, os títulos do governo são chamados de Títulos do Tesouro ou simplesmente T-Bills.

    Eles funcionam exatamente da mesma maneira que os títulos corporativos, na medida em que o governo vai pagar a você uma quantia fixa de juros até que os títulos expirem. Os títulos do governo também são negociados no mercado secundário, pelo que o valor dos títulos pode subir ou descer.

    Em termos de níveis de risco, a única maneira de seus fundos estarem em risco é se o governo deixar de pagar. Agora, no caso dos EUA, é quase impossível para o governo dos EUA deixar de pagar seus títulos. Se o governo tiver uma queda nas reservas de caixa, ele pode simplesmente imprimir mais dinheiro, já que o dólar americano é a moeda de reserva do mundo.

    Por outro lado, os títulos emitidos por países emergentes são muito mais arriscados. Como você verá nos rendimentos dos títulos de 10 anos listados abaixo, há uma grande disparidade nos pagamentos de juros anuais dependendo do governo que emite os títulos.

    • REINO UNIDO: 1.14%
    • EUA: 2.47%
    • CANADÁ: 1.73%
    • AUSTRÁLIA: 1.74%
    • GRÉCIA: 3.52%
    • BRASIL: 8.79%
    • ÍNDIA: 7.41%
    • Noruega: 1.02%

    fonte: Aksjebloggen.com

    Imagem de títulos corporativos

    Fora dos títulos do governo, você também pode investir em títulos corporativos. Conforme observado acima, estes são emitidos por empresas de todos os tamanhos e formas. Eles funcionam exatamente da mesma maneira que os títulos do governo, no entanto, são frequentemente considerados de alto risco. A principal razão para isso é que, se a empresa tiver problemas financeiros, ela não terá a opção de imprimir mais dinheiro.

    Assim como os títulos do governo, pode haver uma enorme disparidade nos rendimentos anuais em oferta, que está diretamente ligada aos riscos subjacentes. Confira alguns dos exemplos que listamos abaixo.

    • Anglo American Capital: 4.125% (expira em setembro de 2022)
    • Banco HSBC: 5.375% (expira em novembro de 2030)
    • Marks and Spencer: 4.75% (expira em junho de 2025)
    • Severn Trent: 6.125% (expira em fevereiro de 2024)

    ponto de partida

    Em conclusão, investir em títulos é uma excelente maneira de ganhar pagamentos regulares de juros sem a necessidade de se preocupar em negociar ativamente. Se você estiver preparado para manter os títulos até o vencimento, receberá pagamentos de juros anuais ou trimestrais a uma taxa fixa predefinida. Isso é muito útil se você for o tipo de investidor que gosta de saber exatamente quanto vai ganhar, em vez de deixar para as forças do mercado.

    Conforme discutimos ao longo de nosso guia, embora os títulos sejam frequentemente referidos como um dos ativos de menor risco no espaço de investimento, alguns títulos são muito mais arriscados do que outros. Na extremidade inferior do espectro, os títulos do governo emitidos por empresas como os EUA são virtualmente livres de risco. No entanto, se você comprar títulos de uma empresa que não está apresentando um bom desempenho, os riscos são muito maiores.

    É por isso que é crucial avaliar o modelo subjacente "Risco x Recompensa". Em última análise, se um determinado título parece ter mais risco associado a ele, então você deve ser recompensado com um rendimento de juros mais alto.

    Corretor de títulos em destaque 2020

    Logotipo da Stash Invest
    • Depósito mínimo e investimento de apenas $ 5
    • Acesso a títulos, bem como ações e fundos
    • Plataforma muito amigável
    Logotipo da Stash Invest

    Glossário de termos de obrigações

    Um certificado com uma roseta vermelha e amarela
    Vínculo

    Um título é quando as empresas ou governos precisam gerar fundos e quando você investe, você receberá um depósito de volta com juros no final do seu contrato.

    Um título rosa sem cifrão verde
    Obrigação do Tesouro

    Títulos emitidos pelo Departamento do Tesouro dos Estados Unidos para financiar gastos do governo.

    Uma nota de dinheiro verde
    Nota do Tesouro

    Notas do Tesouro são títulos emitidos pelo Departamento do Tesouro dos Estados Unidos e têm duração de até 10 anos.

    Uma crista dourada com um cadeado azul
    Segurança do Tesouro

    Títulos do Tesouro são os títulos emitidos para investidores pelo governo dos EUA

    Edifício governamental com bandeira vermelha
    Obrigações municipais

    Uma Obrigação Municipal é geralmente emitida pelos governos locais para financiar projetos públicos, como estradas, escolas e aeroportos. Você receberá a quantia total e os juros de volta no final do prazo.

    Um horizonte com uma pequena mala
    Títulos corporativos

    Um Corporate Bond é emitido por empresas para levantar fundos para expansões ou projetos. Você receberá a quantia total e os juros de volta no final do prazo.

    Um diamante dourado cintilante
    Títulos de capitalização

    Um título que não tem taxa de juros, mas seus investimentos são inseridos em sorteios de prêmios para ganhar £ 25 a £ 1mil.

    Uma flor com uma moeda de um dólar de ouro como a flor
    Título de poupança

    Normalmente oferecidos por bancos e sociedades de fomento, os títulos de capitalização têm prazo determinado e rendem juros. Você não pode acessar o dinheiro durante o prazo fixo.

    Um sinal de porcentagem azul e branco com um cadeado
    Títulos de taxa fixa

    Um título fixo começará e terminará com a mesma taxa de juros.

    FAQ

    💸 Como funcionam os títulos?

    Quando empresas ou governos precisam levantar dinheiro, eles emitem títulos. Se você compra um título, você é o detentor do mesmo. Por ser um detentor de títulos, você tem direito a receber juros regulares até o vencimento dos títulos. Quando isso acontecer, você receberá seu investimento original na íntegra.

    💸 Meu dinheiro está amarrado quando compro títulos?

    Para receber os pagamentos de juros a taxas fixas e, em seguida, o seu investimento inicial integral, você precisa reter os títulos até o vencimento. No entanto, alguns títulos - especialmente aqueles emitidos pelo governo dos Estados Unidos, podem ser negociados livremente no mercado aberto. Como os preços dos títulos podem flutuar, você poderá receber menos do que pagou se tentar vendê-los antecipadamente. Para os títulos caírem de valor, isso indicaria que o mercado acredita que há mais risco associado a eles em comparação com quando os títulos foram originalmente emitidos. Por outro lado, se o emissor do título está em uma conta limpa de saúde financeira, então é provável que o valor do título seja vendido com um prêmio.

    💸 Os títulos corporativos e os títulos do governo são iguais?

    Títulos do governo e títulos corporativos funcionam exatamente da mesma maneira. Como o nome sugere, a única diferença é que um é emitido por um governo e o outro é emitido por uma corporação (empresa).

    💸 Como funcionam os Bond ETFs?

    ETF significa fundo negociado em bolsa. Um ETF é um ativo financeiro que rastreia um determinado mercado. Isso pode ser qualquer coisa, desde ouro, imóveis e, claro, títulos. Como tal, um ETF de títulos rastreará os preços de mercado de um determinado título, ou grupo ou títulos. É importante observar que os ETFs de títulos foram concebidos de forma que os investidores possam especular se o valor do título aumentará ou diminuirá. Dessa forma, você não poderá receber dividendos de renda fixa, até porque os ETFs de títulos nunca expiram.

    💸 Quão arriscados são os títulos?

    Em suma, não existe um investimento que possa ser classificado como 100% livre de riscos, pois tudo é possível. Embora seja verdade que os analistas financeiros muitas vezes descrevem os títulos como de baixo risco, isso não é verdade para todos os títulos. Por exemplo, títulos do governo emitidos por economias importantes como os EUA, Japão, Alemanha ou Reino Unido são virtualmente isentos de risco, pois é quase certo - mas certos de que o governo não ficará inadimplente.

    No entanto, títulos emitidos por países como Venezuela, Belize, Moldávia e outros países emergentes são normalmente de risco muito alto. Como você verá na imagem abaixo, até mesmo países como a Grécia já haviam deixado de pagar seus títulos. A nação da UE, que usa o euro como sua moeda principal, ficou inadimplente em 1.6 bilhões de euros! Quando se trata de títulos emitidos por empresas, eles também apresentam seus próprios riscos. Basta olhar para o colapso do Lehman Brothers em 2008 para reconhecer que mesmo as maiores empresas do mundo podem entrar em default em suas obrigações com títulos. Em última análise, sua melhor aposta é diversificar em vários títulos.

    💸 Todos os governos podem imprimir dinheiro para pagar suas dívidas de títulos?

    Isso depende. Por exemplo, os EUA têm controle total sobre o dólar e, portanto, podem imprimir mais dinheiro como e quando achar conveniente. No entanto, as principais economias da Alemanha, Itália e França usam o euro e, portanto, estão vinculadas pela autoridade do Banco Central Europeu. No caso de países emergentes como a Venezuela, embora o governo possa imprimir mais dinheiro, sua moeda doméstica praticamente não tem valor no mercado aberto, o que significa que os detentores de títulos ainda sairiam perdendo.

    💸 Quanto pagam os títulos?

    Os rendimentos dos títulos variam muito. No limite inferior, você ganhará em torno de 1-2% com os títulos do Tesouro dos EUA, pois são de risco ultrabaixo. No outro extremo do espectro, os títulos do governo em países emergentes podem pagar dois dígitos.

    💸 Posso sacar meus títulos mais cedo?

    Se existir um mercado secundário e houver demanda suficiente, então sim, alguns títulos podem ser vendidos antes do vencimento. O mercado de títulos é dominado pelos principais títulos do governo, como os emitidos pelos EUA e Japão. Alguns títulos corporativos podem ser negociados antes de expirarem, no entanto, os volumes são mínimos em comparação com os títulos do governo.

    💸 É fácil comprar títulos de governos estrangeiros?

    Comprar títulos do Tesouro dos EUA é fácil. No entanto, quando se trata de comprar títulos emitidos por governos estrangeiros, isso não é fácil, a menos que você seja um investidor institucional. O que você pode fazer é investir em um ETF de títulos, pois são muito mais acessíveis para o investidor médio.

    Consulte nossa gama completa de recursos de títulos - Títulos AZ

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    Kane possui qualificações acadêmicas nas áreas de finanças e investigação financeira. Apaixonado por finanças, ele atualmente escreve para várias publicações online.

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