rtmark
LearnBonds.com

Meilleures obligations d'investissement et taux obligataires 2021

Vous cherchez à en savoir plus sur les obligations et à décider si elles sont le bon investissement pour vous? Consultez notre liste de certains des meilleurs courtiers auprès desquels acheter en 2021
Auteur: Kane Pepi

Dernière mise à jour: Mars 7, 2021
Qui sont les meilleurs courtiers en matières premières en 2020 | Learnbonds
Qui sont les meilleurs courtiers en matières premières en 2020 | Learnbonds

Êtes-vous intéressé à investir dans des obligations, mais vous ne savez pas trop comment elles fonctionnent? Ou peut-être avez-vous une compréhension de base des obligations, mais souhaitez-vous plus d'informations sur les meilleures obligations à acheter en 2021?

Quelle que soit votre raison, sachez que les liaisons sont disponibles dans une gamme complète de formes et de tailles. Qu'il s'agisse d'obligations d'entreprises, d'obligations d'État, d'obligations à taux fixe, obligations d'épargne, ou obligations immobilières, il y en a pour tous les niveaux de risque.

En tant que tel, avant de commencer votre voyage d'investissement dans les obligations, assurez-vous de lire d'abord notre guide complet. Nous couvrirons tout ce que vous devez savoir, depuis le fonctionnement réel des obligations, où vous pouvez les acheter, combien d'argent vous pouvez gagner et quels risques vous devez prendre en compte.

Courtier en obligations en vedette 2020

Logo de Stash Invest
  • Dépôt minimum et investissement de seulement 5 $
  • Accès aux obligations, ainsi qu'aux actions et aux fonds
  • Plateforme très conviviale
Logo de Stash Invest

Sur cette page:

Contenu [montrer]

    Qu'est-ce qu'une obligation?

    Quel meilleur endroit pour commencer que d'expliquer ce qu'est réellement un lien? Ainsi, lorsque vous achetez des obligations, vous prêtez de l'argent à la société ou au gouvernement qui les a émises. Les établissements émettent des obligations pour collecter des fonds et donc vous payer des intérêts en retour de votre investissement.

    Cela est généralement payé une fois par an, cependant, certaines obligations paient des intérêts tous les trois mois. Une fois les obligations expirées, vous recevrez alors l'intégralité de votre investissement initial.   

    Le rendement des intérêts que vous recevez sur vos obligations peut varier énormément. Cela dépendra d'une série de facteurs, tels que la durée du contrat obligataire et le niveau de risque associé à l'émetteur.

    Explorons un exemple rapide pour nous assurer que vous avez une compréhension de base du fonctionnement d'un contrat d'obligation.

    • Vous investissez 5,000 $ dans des obligations à taux fixe
    • En XNUMX, le durée de l'obligation est de 3 ans
    • En XNUMX, le rendement sur les obligations est de 4%
    • À la fin des années 1, 2 et 3, tu seras payé 4% d'intérêt (200 $ par an)
    • Une fois que le les obligations expirent (3 ans) vous recevrez votre remboursement initial de 5,000 $ en totalité
    • Vous auriez gagné 600 $ d'intérêts (200 $ par an) sur les 3 ans

    Bien que l'exemple ci-dessus soit super basique, j'espère qu'il vous donnera une meilleure idée du fonctionnement d'un contrat d'obligation.

    Quels sont les différents types d'obligations d'investissement?

    Il existe une vaste gamme de types d'obligations dans lesquels les gens investissent, chacun avec des caractéristiques différentes. Vous trouverez ci-dessous une liste des principales obligations dans lesquelles les gens investissent.


    États-Unis

    • Les obligations de sociétés: Obligations émises par de grandes entreprises
    • Obligations d'État: Obligations émises par les gouvernements
    • Obligations de propriété: Obligations adossées à la propriété, ou pour financer des promoteurs immobiliers
    • Obligations d'épargne: Obligations émises par des banques ou des sociétés de construction
    • ETF obligataires: Négociez les prix des obligations sur le marché libre sans détenir les obligations
    • Obligations à taux fixe: Obligations qui paient un montant fixe d'intérêts jusqu'à leur échéance
    • Fonds obligataires: C'est à ce moment que vous autorisez un gestionnaire de fonds expérimenté à acheter, vendre et échanger des obligations en votre nom

    UK

    Pourquoi les gens investissent-ils dans les obligations?

    Tout comme dans le cas de toute autre classe d'actifs disponible dans le domaine de l'investissement, les gens investissent dans des obligations pour gagner de l'argent. Mais qu'est-ce qui distingue les obligations des autres investissements? Découvrez les facteurs suivants qui motivent les investisseurs à acheter, vendre et échanger des obligations.

    Dans la grande majorité des cas, les obligations paieront toujours un taux d'intérêt fixe, à un moment fixe dans le temps, qui est toujours déterminé avant l'investissement. Cela signifie que si vous conservez vos obligations jusqu'à leur expiration, vous savez exactement ce que vous allez faire. C'est parfait si vous voulez gagner un revenu passif.

    Bien que certaines obligations soient beaucoup plus risquées que d'autres, certaines sont pratiquement sans risque. Par exemple, si vous investissez dans des bons du Trésor américain, qui sont des obligations émises par le gouvernement américain, le seul moyen de perdre votre argent est de voir le gouvernement s'effondrer. En ce sens, les investisseurs sont habitués à pratiquement aucun risque.

    Si vous êtes le type d'investisseur qui aime diversifier votre portefeuille pour minimiser les niveaux de risque, les obligations peuvent vous aider à atteindre cet objectif. En fait, il existe souvent une corrélation inverse entre les obligations et le marché boursier. Cela signifie qu'à mesure que la valeur du marché boursier augmente, les prix des obligations baissent. Par conséquent, l'ajout d'une gamme d'obligations dans votre portefeuille d'investissement peut vous permettre de vous diversifier facilement.

    Certaines obligations, telles que celles émises par le gouvernement américain, ne sont pas imputables à l'impôt. En tant que tel, détenir une sélection d'obligations d'État est un excellent moyen de minimiser vos obligations fiscales et ainsi de gagner des intérêts sans que cela n'affecte votre seuil annuel.

    Bien que la grande majorité des obligations soient à taux fixe, cela ne signifie pas que les obligations ne peuvent pas être négociées sur les marchés secondaires. En fait, les échanges d'obligations entre institutions constituent désormais un secteur de plusieurs billions de dollars. Le prix de l'obligation est déterminé par son taux d'intérêt. Comme le taux d'intérêt fluctuera en fonction de la demande et de l'offre, certains traders aiment investir dans des obligations afin de pouvoir spéculer sur l'orientation future des taux d'intérêt.

    En savoir plus: La Réserve fédérale et les taux d'intérêt

    Remarque: si vous souhaitez investir dans des obligations non gouvernementales, il est presque certain que vous devrez passer par un courtier en ligne. Par conséquent, il est essentiel que vous choisissiez uniquement un États-Unis ou Courtier obligataire britannique qui est fortement réglementé, facile à utiliser et doté d'une structure tarifaire compétitive. Avant de rejoindre un nouveau courtier, assurez-vous de consulter notre système de notation  

    Avantages et inconvénients d'investir dans des obligations

    Avant toi acheter des obligations, assurez-vous de prendre en compte les avantages et les inconvénients d'un investissement.

    Avantages

    • Gagnez un revenu passif - pas besoin de faire quoi que ce soit jusqu'à l'échéance des obligations
    • Choisissez le niveau de risque que vous souhaitez prendre
    • Décidez de la durée de l'accord sur les obligations
    • Vous pouvez choisir vos niveaux de risque et votre taux de rendement
    • Les obligations d'État américaines sont pratiquement sans risque
    • Certaines plateformes obligataires vous permettent de démarrer à partir de seulement 100 $
    • Les obligations ont parfois un marché secondaire

    Inconvénients

    • Certaines obligations paient des rendements annuels très bas
    • Certains marchés obligataires (comme les obligations d'État étrangères) peuvent être difficiles d'accès si vous n'êtes pas un investisseur institutionnel

    Comment investir dans des obligations aux États-Unis

    drapeau américain

    Lorsque les sociétés émettent de nouvelles obligations, elles spécifient un montant minimum que vous pouvez investir pour accéder à l'offre. Comme le minimum se situe généralement bien dans les millions de dollars, il est probable que vous ne pourrez pas acheter d'obligations directement auprès de la société qui les a émises. C'est pourquoi vous devrez utiliser un courtier en ligne. Le courtier en question achètera un nombre important d'obligations pour le compte de ses clients, puis les vendra via sa plateforme en ligne

    En revanche, les obligations vendues par le gouvernement américain peuvent désormais être achetées directement sur le site Web du Trésor américain. Cela signifie qu'il n'est pas nécessaire de passer par un tiers, et donc, ne vous coûtera aucun frais ou commission.  

    Remarque: nous ne pouvons pas souligner à quel point il est important de n'utiliser qu'un courtier en ligne de bonne réputation. Recherchez toujours les informations d'identification du courtier, par exemple s'il détient ou non des licences réglementaires.  

    Comment nous classons les courtiers en obligations américains en ligne

    Comme l'achat et la vente d'obligations sont désormais très populaires auprès des investisseurs en ligne, il existe désormais un nombre considérable de courtiers en obligations. Si la concurrence est toujours une bonne chose, cela peut également rendre difficile de savoir lequel choisir. Consultez notre liste ci-dessous qui décrit les principaux facteurs que nous recherchons avant de recommander un courtier en obligations.

    • Frais et commissions
    • Convivialité et support client
    • Outils de recherche et d'analyse
    • Nombre d'obligations dans lesquelles investir
    • Plateformes de négociation
    • Offres et promotions
    • Nombre de marchés consultés par le commerçant

    Top 5 des courtiers obligataires américains pour 2021

    1. StashApp

    Logo de l'application STASH trader dans les couleurs violet et bleu clair

     

    StashApp est une plate-forme basée aux États-Unis qui vous permet non seulement d'acheter et de vendre des obligations, mais aussi des actions et fonds, aussi. La plate-forme est très facile à démarrer, notamment parce que son application mobile est vraiment conviviale. De plus, la plateforme StashApp vous permet de réaliser un investissement à partir de seulement 5 $. C'est formidable si vous êtes encore nouveau dans le domaine des obligations et que vous souhaitez approfondir vos connaissances avant de déposer des montants plus importants.

    Processus d'investissement

    La première chose que vous devez faire est de télécharger l'application StashApp sur votre téléphone portable. Son téléchargement gratuit sur les appareils iOS et Android. Vous devez ensuite créer un compte, qui comprendra un processus de vérification d'identité. À ce titre, assurez-vous d'avoir votre numéro de sécurité sociale sous la main.

    Une fois que vous avez vérifié votre identité, vous pouvez approvisionner votre compte.

    Ensuite, rendez-vous dans la section obligations de la plateforme StashApp et choisissez les obligations que vous souhaitez acheter.

    Frais et dépôt minimum

    L'un des principaux arguments de vente de StashApp est que vous pouvez déposer et investir seulement 5 $. Cependant, veuillez noter que si le solde de votre compte est inférieur à 5,000 1 USD, des frais mensuels de 5,000 USD vous seront facturés. Si le solde de votre compte est excédentaire de 0.25 XNUMX $, vous paierez XNUMX% de frais annuels.

    Avantages:

    • Dépôt minimum et investissement de seulement 5 $
    • Idéal pour les débutants
    • Accès aux obligations, ainsi qu'aux actions et aux fonds
    • Plateforme très conviviale

    Inconvénients:

    • Périphériques Windows et Blackberry non pris en charge

    3. Ally Invest

    Application de trader Ally dans les couleurs violettes et noires

    Soutenu par la célèbre institution américaine Ally Bank, Ally Invest est une entreprise en ligne courtier en bourse cela facilite l'investissement. L'un des principaux arguments de vente de la plateforme Ally Invest est que ses frais sont à la pointe de l'industrie. En plus de permettre aux utilisateurs d'accéder au marché des obligations de plusieurs billions de dollars, vous pouvez également investir dans des actions et des actions, des ETF, des options et des fonds communs de placement. En tant que courtier basé aux États-Unis, la plate-forme est conçue uniquement pour les résidents américains.

    Processus d'investissement

    Vous devrez d'abord ouvrir un compte chez Ally Invest. Afin de respecter la réglementation américaine, Ally Invest vous demandera de vérifier votre identité. Dans la plupart des cas, en fournissant vos informations personnelles à côté de votre numéro de sécurité sociale, Ally Invest peut vérifier votre identité en quelques minutes en utilisant des sources tierces.

    Une fois que votre compte est prêt à l'emploi, vous pouvez effectuer un dépôt en utilisant votre débit /carte de crédit.

    Pour acheter des obligations, il vous suffit de vous rendre dans la section investissement de la plateforme, de faire défiler la gamme d'obligations proposées, puis de terminer la transaction. Vous recevrez vos paiements d'intérêts directement sur votre compte Ally Invest.

    Frais et dépôt minimum

    Ally Invest n'impose aucun montant de dépôt minimum, ce qui est très bien.

    La plateforme ne facture que 1 USD par transaction obligataire, plus 0.65 USD par contrat.

    En termes de retraits, vous paierez des frais fixes de 30 $ pour retirer des fonds sur un compte bancaire américain.

    Avantages:

    • Courtier basé aux États-Unis
    • Très réglementé
    • Soutenu par une institution financière américaine bien connue
    • Facile à utiliser.
    • Aucun dépôt minimum
    • Frais peu élevés

    Inconvénients:

    • Aucun compte démo

    4. Fidelity Investments

    Logo de l'application de trader de Fidelity Investments en vert précédé d'une étoile brillante

    Fidelity Investments est une entreprise de taille significative, avec plus de 2.4 $ billion en actifs sous gestion. La société a depuis ouvert les portes aux investisseurs particuliers en lançant sa propre application mobile. Bien que les frais facturés par Fidelity Investments soient plus élevés que les autres courtiers de notre liste, vous payez essentiellement pour un chef de file de l'industrie. En tant que tel, non seulement vous ferez confiance à vos fonds auprès d'une institution américaine fortement réglementée et établie, mais vous aurez également accès à un plus grand nombre d'obligations.

    Processus d'investissement

    La plateforme Fidelity Investments propose une vaste gamme d'obligations. Cela couvre les obligations à taux fixe, les fonds obligataires et même les bons du Trésor américain. Avant de pouvoir commencer, vous devrez passer par un processus de vérification quelque peu fastidieux. Cependant, une fois que vous avez réussi le processus KYC et financé votre compte, vous pouvez acheter des obligations immédiatement.

    Une fois que vous avez acheté les obligations que vous avez choisies, vos paiements d'intérêts seront déposés directement dans votre compte Fidelity Investments, ce qui signifie que vous pouvez les réinvestir une fois qu'ils arrivent.

    Frais et dépôt minimum

    Fidelity Investments facture des frais de 1 $ par placement obligataire. Si vous décidez d'ouvrir le compte Fidelity Go, il n'y a pas de dépôt minimum.

    Si vous avez besoin de services de conseil, ceux-ci sont facturés à 0.35%.

    Avantages:

    • L'une des plus grandes institutions aux États-Unis
    • Réputation longue et établie
    • Aucun solde de compte minimum

    Inconvénients:

    • Le processus d'ouverture de compte prend plus de temps que les autres courtiers

    5. Robinhood

    Logo de l'application Robinhood Trader précédé d'une plume

    Bien que Robinhood n'ait été lancé qu'en 2013, la plate-forme est rapidement devenue l'un des courtiers les plus connus aux États-Unis. La principale raison en est que la plate-forme vous permet de négocier certains actifs sans frais. Bien que la plateforme ne vende pas directement d'obligations, elle vous permet d'investir dans des ETF obligataires. D'une part, cela vous donne accès à des centaines d'obligations en un clic, sans payer de frais. D'un autre côté, vous spéculez sur la hausse ou la baisse de la valeur de l'obligation et, par conséquent, vous ne recevrez probablement pas d'intérêts.

    Processus d'investissement

    Comme pour tous les courtiers en obligations, vous devrez d'abord ouvrir un compte et vérifier votre identité. Il s'agit d'un processus rapide et transparent avec Robinhood qui prend rarement plus de 10 minutes. Une fois que vous êtes configuré et que vous avez déposé des fonds, vous pouvez vous rendre dans la section ETF.

    Parcourez les différents ETF d'obligations proposés, demandez-vous si vous pensez que la valeur de l'obligation augmentera ou diminuera, et terminez votre transaction. Vous pouvez quitter votre trade quand vous le souhaitez.

    Frais et dépôt minimum

    Comme Robinhood s'est fait un nom grâce à son offre de trading sans frais, vous ne paierez aucuns frais pour échanger des ETF obligataires.

    La plateforme a un montant de dépôt minimum de 200 $. Mieux encore, lorsque vous retirez des fonds sur votre compte bancaire américain, il n'y a pas de frais.

    Avantages:

    • Négociation remarquable d'ETF obligataire sans frais
    • Plateforme très conviviale
    • Commencez avec seulement 200 $
    • Pas de frais de retrait

    Inconvénients:

    • Seuls les ETF obligataires sont disponibles, donc pas d'accès aux revenus à taux fixe

    Top 5 des obligations américaines 2021

    Bien qu'il existe littéralement des milliers d'obligations parmi lesquelles choisir, nous avons décidé de répertorier cinq des meilleures pour 2021 et au-delà. Chaque obligation aura son propre risque qui lui est attaché, qui devrait se refléter dans le rendement annuel proposé. Si vous aimez les sons de l'une des cinq obligations énumérées ci-dessous, assurez-vous d'effectuer vos propres recherches avant de faire un investissement.

    1. Bons du Trésor américain (bons du Trésor) - 5 ans - 1.89%

    Sceau du trésor des États-Unis

    Si vous recherchez un investissement obligataire ultra-sûr, dans lequel la sécurité de vos fonds est votre priorité absolue, vous feriez probablement mieux de vous en tenir aux obligations du Trésor américain. Ce sont des obligations émises par le gouvernement américain, ce qui signifie que la seule façon de perdre votre argent est si le gouvernement s'effondre.

    En conséquence, les taux d'intérêt proposés sont extrêmement bas. Cependant, les tarifs proposés sont toujours plus élevés que ce que vous gagneriez sur un compte bancaire. Vous pouvez acheter des obligations du gouvernement américain à partir d'une période de seulement 3 mois, jusqu'à 20 ans et plus. Pour un terme de 5 ans, vous obtiendrez dans la région de 1.89%.

    2. GameStop - Date d'échéance de l'obligation 2021 - 6.75%

    GameStop Power au logo des joueurs en noir et rouge

    Si vous avez un appétit pour le risque légèrement plus élevé, vous voudrez peut-être consulter les obligations émises par GameStop. Pour ceux qui ne le savent pas, la société basée aux États-Unis est un détaillant majeur pour tout ce qui concerne les jeux vidéo. La société est également cotée à la Bourse de New York et compte plus de 22,000 6.75 employés à temps plein. Bien que ces obligations paient un énorme XNUMX% par an, cela se reflète dans les niveaux de risque.

     

    3. HCA Healthcare - Date d'échéance des obligations 2021 - 6.25%

    Logo de l'entreprise HCA Healthcare

    Lancé en 1968, HCA Healthcare est un fournisseur de soins de santé privé qui opère à travers les États-Unis.La société est derrière plus de 185 hôpitaux et 119 chirurgies et, en 2018, emploie plus de 249,000 personnes. Cotée à la Bourse de New York, HCA Healthcare a une capitalisation boursière de près de 43 milliards de dollars. En ce qui concerne ses obligations, vous pouvez vous procurer un taux de coupon annuel de 6.25%, les obligations expirant en 2021.

    4. Western Union - Date d'échéance des obligations 2023 - 4.25%

    Logo Western Union en couleurs jaunes avec carte du monde circulaire en arrière-plan

    Western Union est le fournisseur de services de transfert d'argent de-factor, avec des emplacements dispersés dans le monde entier. Bien que son modèle commercial ait été remis en question ces dernières années - notamment parce que des options de transfert d'argent alternatives et plus rentables existent, la société s'est depuis diversifiée dans d'autres en dehors de son service principalement en personne.

    Cependant, Western Union a toujours une présence assez forte dans le monde émergent, en particulier dans les endroits où l'accès aux services bancaires courants n'est pas une option. Si vous aimez le bruit de l'achat d'obligations émises par Western Union, vous pouvez obtenir un rendement annuel de 4.25%, les obligations venant à échéance en 2023.

    5. American Airlines Group - Date d'échéance des obligations [current_date format = Y] - 4.625%

    Logo du groupe American Airlines

    Si vous cherchez uniquement à conserver votre investissement obligataire à court terme, vous pouvez acheter des obligations du groupe American Airlines qui expirent en mars 2021. Les obligations - qui ont été initialement émises en 2005, paient un taux d'intérêt annuel de 4.6250%. Cela représente une excellente valeur compte tenu de la courte période.

    Comment fonctionne un placement obligataire?

    Plume de stylo plume sur un papier bond

    Si vous essayez d'apprendre comment les obligations fonctionnent réellement, il est important que vous compreniez «Risque vs récompense». En un mot, plus le risque de la société ou du gouvernement qui émet les obligations est élevé, plus vos rendements devraient être élevés.

    Afin de déterminer si un placement obligataire est de bonne valeur ou non, vous devez également avoir une bonne compréhension de deux termes clés: l'échéance et le rendement.

    MaturitéPortions

    Lorsque nous parlons de l'échéance d'une obligation, cela fait référence à la date à laquelle les obligations expireront. Ainsi, lorsqu'une entreprise ou un gouvernement émet de nouvelles obligations, elles auront toujours une date d'échéance. Jusqu'à ce moment, le détenteur de l'obligation (l'investisseur) recevra des paiements d'intérêts fixes. Lorsque les obligations arrivent à échéance, le détenteur de l'obligation est remboursé intégralement de son investissement initial.

    La raison pour laquelle la date d'échéance est importante est qu'elle a une corrélation directe avec le risque. En d'autres termes, plus la date d'échéance est éloignée, plus il y a de chances que l'émetteur fasse défaut.

    Pensez-y comme ceci: si vous avez prêté 1,000 1 $ à votre ami avec une période de remboursement de 1,000 mois, et à un autre ami 10 XNUMX $ avec une période de récupération de XNUMX ans, quel prêt pensez-vous le plus risqué?

    Dans sa forme la plus élémentaire, le rendement est un terme utilisé pour décrire le montant des intérêts qui vous seront payés pour la détention d'une obligation. L'intérêt est toujours exprimé sous forme de chiffre annuel, même si l'intérêt est payé sur une base mensuelle ou trimestrielle.

    Le taux d'intérêt des obligations est exprimé en pourcentage, ce qui signifie que vous pouvez facilement calculer la valeur de votre investissement à l'échéance des obligations.

    Comme indiqué précédemment, plus le risque de l'obligation est élevé, plus le rendement sera élevé. C'est également le cas pour la longueur de l'obligation, dans la mesure où plus l'obligation est longue avant son échéance, plus le rendement est élevé.

    Qui émet des obligations?

    Sur le plan de qui émet des obligations, ce sera soit par une entreprise, soit par un gouvernement. Connues sous le nom d'obligations d'entreprise, les entreprises émettent des obligations comme moyen de lever des fonds pour un projet ou un investissement particulier. Ils choisissent souvent cette option au lieu d'émettre plus d'actions car elle permet à l'entreprise de conserver ses capitaux propres. Les gouvernements, quant à eux, émettront des obligations pour payer les services publics de première ligne, comme les forces de l'ordre ou l'armée.

    Essayer de comprendre la différence entre les deux est souvent déroutant, nous avons donc expliqué chaque type plus en détail ci-dessous.

    Obligations d'ÉtatLes obligations de sociétés

    Illustration de la note d'une pile d'argent, de papier bong et de bâtiment

     

    Pratiquement tous les gouvernements du monde émettent des obligations pour financer les services publics. C'est généralement le cas parce que les recettes fiscales annuelles n'étaient pas assez importantes pour couvrir le budget national. Aux États-Unis, les obligations d'État sont appelées bons du Trésor, ou simplement bons du Trésor.

    Ils fonctionnent exactement de la même manière que les obligations d'entreprises, dans la mesure où le gouvernement vous versera un montant fixe d'intérêts jusqu'à l'expiration des obligations. Les obligations d'État sont également négociées sur le marché secondaire, sur lequel la valeur des obligations peut augmenter ou diminuer.

    En termes de niveaux de risque, la seule façon dont vos fonds sont à risque est si le gouvernement fait défaut de paiement. Maintenant, dans le cas des États-Unis, il est presque impossible pour le gouvernement américain de faire défaut sur ses paiements d'obligations. Si le gouvernement connaît une baisse des réserves de liquidités, il peut simplement imprimer plus d'argent, car le dollar américain est la monnaie de réserve du monde.

    En revanche, les obligations émises par les pays émergents sont beaucoup plus risquées. Comme vous le verrez à partir des rendements des obligations à 10 ans énumérés ci-dessous, il existe une grande disparité dans les paiements d'intérêts annuels en fonction du gouvernement émetteur des obligations.

    • ROYAUME-UNI: 1.14 %
    • ETATS-UNIS: 2.47 %
    • CANADA: 1.73 %
    • AUSTRALIE: 1.74 %
    • GRÈCE: 3.52 %
    • BRÉSIL: 8.79 %
    • INDE: 7.41 %
    • Norvège: 1.02 %

    la source: Aksjebloggen.com

    Image de papiers d'obligations d'entreprise

    En dehors des obligations d'État, vous pouvez également investir dans des obligations d'entreprises. Comme indiqué ci-dessus, ceux-ci sont émis par des entreprises de toutes formes et tailles. Ils fonctionnent exactement de la même manière que les obligations d'État, mais ils sont souvent considérés comme présentant un risque plus élevé. La raison principale en est que si l'entreprise rencontre des problèmes financiers, elle n'a pas la possibilité d'imprimer plus de liquidités.

    Tout comme les obligations d'État, il peut y avoir une énorme disparité dans les rendements annuels proposés, qui est directement liée aux risques sous-jacents. Consultez certains des exemples que nous avons énumérés ci-dessous.

    • Capitale anglo-américaine: 4.125 % (expire en septembre 2022)
    • Banque HSBC: 5.375 % (expire en novembre 2030)
    • Marks et Spencer: 4.75 % (expire juin 2025)
    • Severn Trent : 6.125 % (expire en février 2024)

    Conclusion

    En conclusion, investir dans des obligations est un excellent moyen de gagner des paiements d'intérêts réguliers sans avoir à vous soucier de la négociation active. Si vous êtes prêt à conserver les obligations jusqu'à leur échéance, vous recevrez des paiements d'intérêts annuels ou trimestriels à un taux fixe prédéfini. Ceci est vraiment utile si vous êtes le type d'investisseur qui aime savoir exactement combien il va gagner, plutôt que de le laisser aux forces du marché.

    Comme nous l'avons expliqué tout au long de notre guide, bien que les obligations soient souvent désignées comme l'un des actifs les moins risqués dans l'espace d'investissement, certaines obligations sont beaucoup plus risquées que d'autres. À l'extrémité inférieure du spectre, les obligations d'État émises par des sociétés comme les États-Unis sont pratiquement sans risque. Cependant, si vous achetez des obligations d'une société qui ne fonctionne pas trop bien, les risques sont beaucoup plus élevés.

    C'est pourquoi il est crucial d'évaluer le modèle sous-jacent «Risque vs récompense». En fin de compte, si une obligation particulière semble avoir plus de risque, vous devriez être récompensé par un rendement d'intérêt plus élevé.

    Courtier en obligations en vedette 2020

    Logo de Stash Invest
    • Dépôt minimum et investissement de seulement 5 $
    • Accès aux obligations, ainsi qu'aux actions et aux fonds
    • Plateforme très conviviale
    Logo de Stash Invest

    Glossaire des termes relatifs aux obligations

    Un certificat avec une rosace rouge et jaune
    lien

    Une obligation, c'est lorsque les entreprises ou les gouvernements ont besoin de générer des fonds et lorsque vous investissez, vous recevrez une somme forfaitaire avec intérêts à la fin de votre accord.

    Un lien rose pas avec le signe dollar vert
    Bon du trésor

    Obligations émises par le Département du Trésor des États-Unis pour financer les dépenses publiques.

    Une note de caisse verte
    Billet du Trésor

    Les bons du Trésor sont des obligations émises par le Département du Trésor des États-Unis et durent jusqu'à 10 ans.

    Une crête dorée avec un cadenas verrouillé bleu
    Sécurité du Trésor

    Les titres du Trésor sont les obligations émises aux investisseurs par le gouvernement américain

    Un bâtiment gouvernemental avec un drapeau rouge
    Les obligations municipales

    Une obligation municipale est généralement émise par les gouvernements locaux pour financer des projets publics tels que les routes, les écoles et les aéroports. Vous recevrez une somme forfaitaire et des intérêts en retour à la fin du terme.

    Une ligne d'horizon avec une petite valise
    Les obligations de sociétés

    Une obligation d'entreprise est émise par des entreprises pour lever des fonds pour des expansions ou des projets. Vous recevrez une somme forfaitaire et des intérêts en retour à la fin du terme.

    Un diamant étincelant en or
    Obligations à prime

    Une obligation qui n'a pas de taux d'intérêt mais vos investissements sont inscrits à des tirages au sort pour gagner 25 £ à 1 million £.

    Une fleur avec une pièce d'un dollar en or comme fleur
    Obligation d'épargne

    Habituellement offerts par les banques et les sociétés de construction, les obligations d'épargne dureront un terme fixe et rapporteront des intérêts. Vous n'êtes pas en mesure d'accéder à l'argent pendant la durée déterminée.

    Un signe de pourcentage bleu et blanc avec un cadenas verrouillé
    Obligations à taux fixe

    Une obligation fixe débutera et se terminera avec le même taux d'intérêt.

    FAQs

    💸 Comment fonctionnent les obligations?

    Lorsque les entreprises ou les gouvernements ont besoin de lever des liquidités, ils émettent des obligations. Si vous achetez une obligation, vous êtes détenteur d'une obligation. En tant que détenteur d'obligations, vous avez droit à des intérêts réguliers jusqu'à l'échéance des obligations. Quand ils le feront, vous récupérerez l'intégralité de votre investissement initial.

    💸 Mon argent est-il immobilisé lorsque j'achète des obligations?

    Afin de recevoir des paiements d'intérêts à taux fixe, puis de récupérer l'intégralité de votre investissement initial, vous devez conserver les obligations jusqu'à leur échéance. Cependant, certaines obligations, en particulier celles émises par le gouvernement américain, peuvent être librement négociées sur le marché libre. Comme les prix des obligations peuvent fluctuer, vous pourriez obtenir moins que ce que vous avez payé si vous essayez de les vendre tôt. Pour que les obligations baissent en valeur, cela indiquerait que le marché estime qu'il y a plus de risques qui y sont attachés par rapport au moment où les obligations ont été émises à l'origine. D'un autre côté, si l'émetteur d'obligations est en bonne santé financière, il est probable que la valeur de l'obligation se vendra avec une prime.

    💸 Les obligations d'entreprise et les obligations d'État sont-elles identiques?

    Les obligations d'État et les obligations d'entreprises fonctionnent exactement de la même manière. Comme son nom l'indique, la seule différence est que l'un est émis par un gouvernement et l'autre par une société (entreprise).

    💸 Comment fonctionnent les ETF obligataires?

    ETF est synonyme de fonds négociés en bourse. Un ETF est un actif financier qui suit un marché particulier. Cela pourrait être n'importe quoi de l'or, de l'immobilier et, bien sûr, des obligations. En tant que tel, un ETF obligataire suivra les prix du marché d'une obligation particulière, d'un groupe ou d'obligations. Il est important de noter que les ETF obligataires ont été conçus de manière à ce que les investisseurs puissent spéculer sur la question de savoir si la valeur de l'obligation augmentera ou diminuera. En tant que tel, vous ne pourrez pas toucher de dividendes à revenu fixe, notamment parce que les FNB obligataires n'expirent jamais.

    💸 Quel est le degré de risque des obligations?

    En un mot, il n'y a pas un investissement dans l'existence qui puisse jamais être classé comme 100% sans risque, car tout est possible. S'il est vrai que les analystes financiers décrivent souvent les obligations comme à faible risque, ce n'est pas le cas pour tous obligations. Par exemple, les obligations d'État émises par des économies de premier plan telles que les États-Unis, le Japon, l'Allemagne ou le Royaume-Uni sont pratiquement sans risque, car il est presque certain que le gouvernement ne fera pas défaut.

    Cependant, les obligations émises par des pays comme le Venezuela, le Belize, la Moldavie et d'autres pays émergents présentent généralement un risque très élevé. Comme vous le verrez sur l'image ci-dessous, même la Grèce a déjà fait défaut sur ses paiements d'obligations. La nation de l'UE, qui utilise l'euro comme monnaie principale, a fait défaut à hauteur de 1.6 milliard d'euros! Lorsqu'il s'agit d'obligations émises par des sociétés, celles-ci comportent également leurs propres risques. Il suffit de regarder l'effondrement des Lehman Brothers en 2008 pour reconnaître que même les plus grandes entreprises du monde peuvent manquer à leurs obligations obligataires. En fin de compte, votre meilleur pari est de vous diversifier sur plusieurs obligations.

    💸 Tous les gouvernements peuvent-ils imprimer de l'argent pour honorer leurs dettes obligataires?

    Cela dépend. Par exemple, les États-Unis ont un contrôle total sur le dollar et, par conséquent, ils peuvent imprimer plus d'argent quand ils le souhaitent. Cependant, les principales économies d'Allemagne, d'Italie et de France utilisent toutes l'euro et sont donc liées par l'autorité de la Banque centrale européenne. Dans le cas des pays émergents comme le Venezuela, bien que le gouvernement puisse imprimer plus d'argent, sa monnaie nationale est pratiquement sans valeur sur le marché libre, ce qui signifie que les détenteurs d'obligations seraient toujours perdants.

    💸 Combien paient les obligations?

    Les rendements des obligations varient énormément. À l'extrémité inférieure, vous gagnerez environ 1 à 2% avec les bons du Trésor américains, car ils sont à très faible risque. À l'autre bout du spectre, les obligations d'État des pays émergents peuvent payer deux chiffres.

    💸 Puis-je encaisser mes obligations plus tôt?

    S'il existe un marché secondaire et que la demande est suffisante, alors oui, certaines obligations peuvent être vendues avant leur échéance. Le marché obligataire est dominé par les principales obligations d'État telles que celles émises par les États-Unis et le Japon. Certaines obligations de sociétés peuvent être négociées avant leur expiration, cependant, les volumes sont infimes par rapport aux obligations d'État.

    💸 Est-il facile d'acheter des obligations d'État étrangères?

    L'achat de bons du Trésor américain est facile. Cependant, lorsqu'il s'agit d'acheter des obligations émises par des gouvernements étrangers, ce n'est pas chose facile à moins que vous ne soyez un investisseur institutionnel. Ce que vous pouvez faire, c'est investir dans un ETF obligataire, car ils sont beaucoup plus accessibles pour l'investisseur moyen.

    Voir notre gamme complète de ressources sur les obligations - Obligations AZ

    ABCDEFGHIJKLMNOPQRSTUVWXYZ#
    Les utilisateurs doivent se rappeler que toutes les transactions comportent des risques et que les utilisateurs ne doivent investir que dans des entreprises réglementées. Les opinions exprimées sont celles des auteurs uniquement. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Les opinions exprimées sur ce site ne constituent pas des conseils en investissement et des conseils financiers indépendants doivent être recherchés le cas échéant. Ce site Web est gratuit pour vous, mais nous pouvons recevoir des commissions des sociétés que nous présentons sur ce site.

    Kane détient des diplômes universitaires dans les domaines de la finance et des enquêtes financières. Passionné par la finance, il écrit actuellement pour de nombreuses publications en ligne.

    Rédiger le premier commentaire

    Répondre

    Votre adresse e-mail n'est pas publiée.