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Compreendendo o empréstimo ponto a ponto e os melhores sites P2P em 2021

Procurando diversificar sua carteira de investimentos por meio de P2P? Saiba mais sobre o setor ponto a ponto e veja nossa seleção de alguns dos melhores fornecedores em 2021.
Autor: Nica

Última atualização: janeiro 5, 2021
Investimentos P2P
Investimentos P2P

A Fintech está revolucionando gradualmente o cenário financeiro global - uma das mudanças mais recentes é o empréstimo ponto a ponto, que busca eliminar o papel tradicional do banco quando se trata de conceder empréstimos pessoais e outras formas de financiamento aos tomadores.

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    O que é empréstimo ponto a ponto?

    Em vez de guardar todo o seu dinheiro em uma conta bancária que rende menos de 2% de juros ou se estressar com o melhor ações ou ações para comprar, agora você tem a opção de ganhando mais de 10%, passivamente, no dinheiro que você depositou com um credor P2P online.Forex Exchange em dois telefones celulares de desenho animado

    Os empréstimos peer-to-peer, também frequentemente referidos como empréstimos P2P, envolvem emprestar dinheiro para pessoas físicas e jurídicas por meio de serviços online, que combinam credores com tomadores de empréstimos.

    Como as empresas de crédito ponto a ponto operam online, sem presença nas ruas, elas têm despesas gerais significativamente menores e isso pode ser repassado aos consumidores em taxas de juros mais competitivas e custos associados. A ênfase está na agilidade, agilidade e conveniência, em vez da aparência tradicional e, às vezes, enfadonha de organizações de serviços financeiros estabelecidas.

    No entanto, o empréstimo ponto a ponto também difere da alternativa tradicional por ser uma oportunidade de investimento que é frequentemente conduzida com fins lucrativos. Por causa disso, o empréstimo ponto a ponto costuma ser caracterizado como um serviço financeiro alternativo. Além disso, embora tenha sido originalmente previsto que os credores peer-to-peer seriam totalmente separados da arquitetura financeira estabelecida, à medida que o setor cresceu e se desenvolveu, as parcerias têm sido cada vez mais procuradas com participantes estabelecidos.

    Os credores na esfera ponto a ponto também são mais propensos a oferecer crédito para aqueles que lutam para adquiri-lo de instituições financeiras tradicionais. Isso pode incluir pessoas mais jovens e, portanto, empresas peer-to-peer e fintech em geral costumam ser marcadas de forma a atrair a geração do milênio.

    Como funciona o empréstimo peer-to-peer?

    Considerando a forma como o setor ponto a ponto funciona, a maioria dos provedores de empréstimos P2P oferece plataformas de investimento online, que permitem que os mutuários atraiam credores e os investidores identifiquem e comprem oportunidades de empréstimo que atendam às suas necessidades. Os credores ponto a ponto também desenvolveram seus próprios modelos de crédito independentes, que lhes permitiram precificar e aprovar empréstimos de maneira adequada.O mundo 'Como' está em vermelho com uma lupa sobre o 'O'

    Este é um setor em rápido desenvolvimento e, portanto, uma enorme concorrência surgiu em um período de tempo bastante curto. Existem muitos credores peer-to-peer competindo por seu costume, e tentar separar o joio do trigo pode ser um processo confuso. Portanto, neste artigo, vamos examinar cinco dos principais credores ponto a ponto disponíveis e explicar exatamente por que você deve optar por seus serviços.

    Por que investir em um site de empréstimo p2p?

    • Não afetado pelos mercados de ações: As instituições de crédito P2P são listadas nas bolsas de valores. O quanto você ganha aqui, portanto, não é diretamente afetado pela flutuação nos mercados de ações e pode, portanto, ser usado como uma proteção contra suas ações e juros sobre ações.
    • Ofereça taxas mais altas em comparação com ações e bancos: A maioria das contas de poupança dos bancos tem sua taxa de juros bem abaixo de 3%. Nem mesmo os títulos de renda fixa oferecidos por títulos corporativos e do tesouro podem corresponder às taxas de juros de 10% + oferecidas pela maioria dos credores peer to peer.
    • Você não precisa ser um investidor credenciado: A maioria dos corretores de ações não facilitará seus investimentos em ações e patrimônio se você não for um investidor credenciado. Você, entretanto, não precisa ser um investidor credenciado para depositar fundos com um credor P2P.
    • Renda 100% passiva: Ao contrário de investimentos como ações e investimentos forex onde você tem que passar horas pesquisando e analisando diferentes produtos, o empréstimo P2P é 100% passivo. Alguns credores têm até ferramentas de investimento automático que redirecionam automaticamente o princípio e os interesses pagos para o mercado.
    • Investimentos mínimos acessíveis: Embora a maioria dos veículos de investimento atualmente disponíveis exija grandes quantias de depósito inicial, a maioria dos credores P2P tem depósitos relativamente acessíveis, a partir de $ 25.

    Quais são os prós e os contras de investir em um esquema P2P?

    Prós

    • Alguns apoiam o investimento baseado em metas, portanto, bom para projetos de longo prazo, como economias de IRA
    • A maioria apóia investimentos seguros garantindo que você nunca perca seu dinheiro
    • Alguns oferecem suporte a mercados secundários, onde você pode liquidar rapidamente seus investimentos em caso de emergência
    • A seleção de tomadores de empréstimo pela empresa P2P garante que você esteja registrado com um indivíduo ou empresa com menor probabilidade de inadimplência
    • Em caso de falha consistente de pagamentos, a empresa realiza acompanhamentos e inicia a recuperação em seu nome

    Contras

    • Altas incidências de inadimplentes, até 4% para a Zopa com sede no Reino Unido em 2017
    • Os instrumentos P2P não são negociados publicamente, o que os torna difíceis de liquidar, especialmente onde os credores não têm mercados secundários
    • Seus retornos aqui são tratados como renda normal e, portanto, atraem 15% de imposto
    • Onde empréstimos não são garantidos, você pode perder seus investimentos em caso de inadimplência, visto que a maioria dos credores P2P não tem seguro

    Critérios usados ​​para classificar os melhores credores P2P

    O mundo de empréstimos P2P está inundado de inúmeros sites de empréstimos, cada um afirmando ter as melhores taxas e os serviços mais confiáveis. Como então identificamos os credores mais confiáveis ​​com os quais você pode registrar e investir seus fundos? Aqui estão alguns dos aspectos do comércio que usamos para examinar esses credores P2P:

    • Retorno médio anual do investimento
    • Eles são regulamentados ou não?
    • Taxas de gestão e custo comercial
    • Facilidade de liquidação de seus investimentos (mercados secundários)
    • Segurança dos empréstimos investidos
    • Regulação e confiabilidade
    • Processo de verificação do mutuário
    • Acompanhar pagamentos atrasados ​​e inadimplentes
    • Aceitação de investidores credenciados / não credenciados

    Melhores Sites de Empréstimo Ponto a Ponto 2021 Resumo

    Escolha dos revisores
    Arrecadação de fundos
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 500 - não divulgado
    Duração do prazo disponível
    Garantia de devolução do dinheiro em 90 dias
    APR representativo
    5% - 7% típico
    Adequado - Invista
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 25 - não divulgado
    Duração do prazo disponível
    3 ou 5 anos
    APR representativo
    3.4% - 8.0%
    Círculo de Financiamento - Investir
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 25,000 - $ 500,000
    Duração do prazo disponível
    6 meses para 5 anos
    APR representativo
    4.99% a 27.99% (variável)
    Clube de empréstimo
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 5000 - $ 40,000
    Duração do prazo disponível
    3 anos
    APR representativo
    6% e% 35.89

    Melhores sites de empréstimo ponto a ponto 2021

    1. Clube de empréstimo

    Qualquer discussão sobre investimentos peer-to-peer deve começar com o Lending Club, que se tornou uma das empresas mais estabelecidas neste setor, oferecendo investimentos em empréstimos para automóveis, médicos e empresas. O Lending Club já emprestou mais de US $ 35 bilhões a clientes e também é um pioneiro, tendo se tornado a primeira empresa de empréstimo ponto a ponto de capital aberto, em 2014.

    O domínio de mercado do Lending Club em empréstimos peer-to-peer é tal que a empresa está atualmente associada a uma participação de 45% do setor peer-to-peer. Isso significa que não há necessidade de buscar negócios subprime, o que tem o efeito de arrastar para garantir que o Lending Club seja o tomador ideal para aqueles com boas classificações de crédito. No entanto, é altamente improvável que os mutuários com baixa classificação de crédito consigam obter financiamento do Lending Club.

    O Lending Club oferece investimentos em empréstimos empresariais com prazos entre um e cinco anos, sempre com taxas de juros fixas para seus produtos. As taxas de originação variam de 1.99% a 8.99% com esta empresa, e o fato de que o Lending Club não cobra penalidades por pagar empréstimos antecipadamente é certamente uma faceta bem-vinda do negócio e algo que buscamos em todas as nossas recomendações.

    Deve-se notar também que esta empresa tem uma excelente reputação online, com avaliações exemplares em todos os setores, quase sem exceção. Isso é muito importante em um campo relativamente inseguro, como o empréstimo ponto a ponto, e é bom saber que esse é um provedor no qual você realmente pode confiar seu dinheiro.

    O Lending Club também tem um processo de automação bacana, tornando o investimento com o Lending Club muito mais fácil, enquanto os mutuários também têm a opção de contas conjuntas e fiduciárias. O Lending Club não é o provedor com os melhores retornos, nem estará à disposição de todos os tomadores, mas apresenta o que mais se aproxima do que poderia ser considerada uma empresa consolidada neste setor embrionário.

    Nossa classificação

    • Você pode usar o LendingClub para se proteger contra seus investimentos no mercado de ações
    • A opção de investimento de fólio oferece uma maneira mais rápida de sair dos investimentos
    • Torna possível reinvestir automaticamente seus retornos, expandindo assim seu portfólio
    • Sua taxa de serviço de 1% sobre cada pagamento recebido consome seus ganhos potenciais
    • Os investimentos do seu clube de empréstimos (empréstimos) não são garantidos
    • Não garante renda fixa

    2. Upstart

    O Upstart tem uma abordagem única para empréstimos ponto a ponto e avalia muito mais do que apenas sua pontuação de crédito ao tentar entender sua capacidade de crédito. A Upstart pode ser considerada uma empresa especializada na prestação de serviços para mutuários instruídos e informados, pois a empresa também avalia sua formação, área de estudo e histórico de trabalho antes de tomar uma decisão de empréstimo. Esta abordagem inovadora encontrou preferência particularmente entre os mais jovens, considerando a proeminência do ensino superior entre a geração milenar, para não mencionar as suas dificuldades de empréstimo.

    As taxas de juros máximas de 8.85% são oferecidas pela Upstart para empréstimos pessoais e, em geral, esta empresa é bastante competitiva no que diz respeito ao custo do empréstimo. No entanto, aqueles que procuram um empréstimo pessoal de curto prazo definitivamente devem procurar outro lugar, pois a Upstart só oferece empréstimos pessoais com prazos de três ou cinco anos. A boa notícia, porém, é que, assim como o Lending Club, não há penalidade para o pré-pagamento de qualquer empréstimo com a Upstart.

    A Upstart também oferece oportunidades de investimento, com a possibilidade de constituição de um IRA no site disponibilizado. Isso não é particularmente comum no nicho ponto a ponto e, portanto, o Upstart definitivamente merece uma consideração séria. Também é importante notar que a renda média dos tomadores de empréstimo na Upstart é de $ 83,000 nos Estados Unidos, o que significa que todos os credores têm uma excelente chance de obter um retorno decente sobre o investimento.

    Ao se promover para os tomadores de empréstimos, Upstart comenta que adquire 175% mais aprovações com a mesma taxa de inadimplência em comparação com os grandes bancos, com 75% menos inadimplentes com a mesma taxa de aprovação dos grandes bancos com base em como os mutuários são qualificados. O resultado final é ... é mais provável que você obtenha um montante de empréstimo com o Upstart do que com qualquer banco comercial, embora esta empresa esteja estabelecida o suficiente para que seu dinheiro esteja perfeitamente seguro.

    Nossa classificação

    • Investimento mínimo atraente a partir de $ 100
    • Tem a menor taxa de serviço mensal de 0.5% em comparação com outros credores P2P
    • Permite a transferência tranquila de fundos para o seu banco
    • Aberto apenas a investidores credenciados
    • Seus empréstimos P2P não são garantidos

    3. Captação de recursos

    FundRise é outro credor peer-to-peer inovador que se concentrou particularmente no mercado imobiliário. A FundRise tenta atrair proprietários, com sua abordagem exclusiva voltada para o mercado imobiliário. Quando você investe seu dinheiro com FundRise, está investindo em um imóvel privado que é adquirido por meio de uma venda negociada, o que ajuda a manter os preços baixos. Também é possível fazer um único investimento e, em seguida, diversificá-lo em vários ativos imobiliários, fornecendo flexibilidade real aos investidores da FundRise.

    Há um limite bastante baixo definido para investir com FundRise, mas ainda é mais alto do que alguns outros credores personalizados, o que significa que alguns indivíduos terão preços fora deste mercado. Os retornos anuais com peer-to-peer têm sido extremamente impressionantes, com números históricos indicando que 8.7% a 12.4% é totalmente realista.

    Este também é um site ponto a ponto altamente amigável, o que torna relativamente fácil iniciar o investimento. A FundRise revisará suas metas de investimento para você e, a seguir, selecionará fundos de investimento adequados para o seu dinheiro. A FundRise oferece muitas opções, e este é definitivamente um credor peer-to-peer que atrairá o investidor ambicioso.

    Nossa classificação

    • Com retornos em média de 11%, você ganha mais do que ganharia com conta poupança bancária
    • O credor pode recomprar seu investimento em 90 dias se você não gostar da plataforma
    • Manter carteiras de investimentos relativamente diversificadas
    • É um investimento ilíquido, pois seus eReits e eFunds não são negociados publicamente
    • Os retornos aqui são tratados como renda normal, atraindo 15% de taxa de imposto
    • Taxas de gestão relativamente altas, muitas vezes até 3%, correm o seu retorno líquido

    4. Círculo de financiamento

    O Funding Circle é outro nome massivo no setor peer-to-peer e que já demonstrou sua significativa viabilidade no mundo dos serviços financeiros. A Funding Circle trabalha em estreita colaboração com pequenas empresas que procuram obter acesso ao fluxo de caixa muito necessário de um empréstimo comercial. No entanto, deve-se observar que este não é um credor sujeito a correr riscos e qualquer empresa terá que provar sua viabilidade antes de pedir um empréstimo do Funding Circle.

    No entanto, grandes quantias de crédito são oferecidas com o Funding Circle, com períodos de um, três e cinco anos disponíveis. Uma das coisas impressionantes sobre o Funding Circle é a velocidade com que todo o processo ocorre, com o empréstimo comercial entregando o dinheiro em até cinco dias. Este é um líder altamente experiente no espaço peer-to-peer, que já trabalhou com mais de 40,000 empresas na Grã-Bretanha e nos Estados Unidos.

    As taxas são altamente impressionantes com o Funding Circle, mas deve-se observar que há uma taxa de originação de 4.99%, com base no valor que você está financiando. Isso é típico do setor e deve ser considerado amplamente competitivo, mas é uma despesa extra que precisa ser considerada na equação. Os empréstimos comerciais também têm preços competitivos com o Funding Circle, começando em 5.49%; no entanto, você precisa de uma credibilidade decente para que os empréstimos do Funding Circle sejam pagos, já que a empresa está disposta a cobrar taxas de juros de 29.99% para seus tomadores de empréstimo menos confiáveis.

    O que isso significa é que a Funding Circle não é realmente um credor para os pequenos peixes no lago, ou a empresa que está tentando fazer um nome para si mesma. Mas esta é, sem dúvida, uma das empresas mais estabelecidas e estimadas na esfera peer-to-peer, sublinhada pelo fato de que o governo britânico confia na Funding Circle com parte de seu dinheiro.

    Dezenas de milhares de outros investidores e bancos também investiram no Funding Circle, e a empresa atraiu cerca de 5,000 avaliações no trustpilot.com; a grande maioria atesta a qualidade da empresa.

    O Funding Circle é um ótimo negócio de empréstimo peer-to-peer, e as empresas estabelecidas devem definitivamente dar uma olhada neles.

    Nossa classificação

    • Os empréstimos são garantidos minimizando casos de inadimplência e perda
    • Baixo investimento mínimo de $ 100
    • Permite investimentos automáticos
    • Nenhum mercado secundário para seus empréstimos
    • Você pode considerar a taxa de gerenciamento de 1% muito cara
    • A maioria dos empréstimos são relativamente inseguros

    5. Prosperar

    Aqueles que procuram apoiar um pioneiro definitivamente poderiam fazer pior do que se envolver com o Prosper, já que este foi o primeiro site de empréstimos ponto a ponto oferecendo empréstimos pessoais entre US $ 2000 e US $ 40,000. A Prosper definitivamente não domina o mercado, mas nos quase 15 anos desde que foi fundada ela garantiu mais de US $ 13 bilhões em empréstimos pessoais para seus milhares de clientes.

    Transparência é a palavra de ordem no Prosper, que faz com que seja fácil observar a taxa de juros da empresa, sem impactar sua pontuação de crédito. É um pouco decepcionante que o site não ofereça prazo de um ano, mas o pré-pagamento pode ser feito antecipadamente sem qualquer forma de penalidade. As taxas de originação são impressionantes, porém, com as taxas mais baixas oferecidas apenas 2.41%; altamente competitivo neste setor.

    O Prosper também apóia o investimento e há sete categorias diferentes de risco disponíveis, todas totalmente claras para os mutuários. Prosper sugere que os investidores podem esperar obter um retorno de 4.90% sobre os investimentos AA, que aumenta para 13.48% para os investimentos de grau E mais arriscados.

    Considerando que o Prosper tem uma barreira de entrada tão baixa e todas as suas finanças combinadas para formar um pacote muito atraente, este é definitivamente um dos credores peer-to-peer mais atraentes do mercado. Isso é particularmente verdadeiro porque a Prosper existe há muito tempo e está muito comprometida com o conceito de empréstimos e empréstimos ponto a ponto.

    Nossa classificação

    • Você não precisa ser um investidor credenciado para ingressar na Prosper
    • Você pode começar a investir com apenas $ 25
    • Fornece um histórico de crédito do mutuário para ajudá-lo a filtrar possíveis inadimplentes
    • Opções de diversificação de investimento limitadas em comparação com a maioria dos credores P2P

    Ponto de partida

    Existem inúmeros sites de empréstimos peer-to-peer que não apenas o ajudarão a ganhar uma renda estável com seu investimento, mas também a economizar para um objetivo específico. Você só precisa aprender a diferenciar entre credores confiáveis ​​e não confiáveis. Nessa lista, incluímos o que consideramos o melhor em termos de alto retorno, garantia para seus investimentos, menor investimento mínimo, liquidez em caso de emergência e suporte para economia de metas. Comece descobrindo suas prioridades e combinando-as com o credor mais adequado. Por exemplo, você quer investir seu dinheiro, mas ainda tem acesso rápido a ele em caso de emergência? Invista em marcas P2P com mercados secundários ativos.

    Glossário de termos de investimento

    Representação de um certificado de título e moeda de dólar ilustrando títulos | Aprender vínculos
    Obrigações

    Um título é um empréstimo concedido a uma organização ou governo com a garantia de que o mutuário pagará o empréstimo acrescido de juros no vencimento do prazo do empréstimo. Pode ser encaminhado ao governo nacional, instituições corporativas e administração da cidade. É uma classe de investimento com renda fixa e prazo de empréstimo pré-determinado.

    Representação de moedas e curva de crescimento ilustrando fundos mútuos | Aprender vínculos
    Fundo mútuo

    Um fundo mútuo é um veículo de investimento gerido profissionalmente que reúne fundos de vários investidores e os investe em títulos como ações, títulos e outros instrumentos do mercado monetário. Eles são chefiados por gerentes de portfólio que determinam onde investir esses fundos. Eles são altamente regulamentados e investem em mercados monetários de risco relativamente baixo e, por sua vez, apresentam taxas mais baixas do que outros fundos administrados agressivamente.

    Ilustração de uma interligação representando empréstimos P2P | Aprender vínculos
    Empréstimo P2P

    O empréstimo ponto a ponto (empréstimo p2p) é uma forma de empréstimo direto que envolve o adiantamento de dinheiro a indivíduos e instituições online. Uma plataforma de empréstimos P2P, por outro lado, é uma plataforma online que conecta credores individuais a devedores.

    Illsutration em uma moeda Bitcoin | Bitcoin Learnbonds
    Bitcoin

    Bitcoin é a criptomoeda legada desenvolvida na tecnologia Bitcoin Blockchain. É uma nova forma de dinheiro desenvolvida principalmente para resolver alguns dos desafios inerentes associados às moedas fiduciárias, como inflação e superprodução. É dinheiro virtual (online) que você pode usar para pagar produtos e serviços de lojas compatíveis com bitcoin.

    Representação de um fundo de índice com tendência de alta | Aprender vínculos
    Fundos de Índice

    Um fundo de índice refere-se à reunião de indivíduos para formar um pool de fundos que são então investidos nos mercados de ações e monetários por gestores financeiros profissionais. A única diferença entre um fundo de índice e um fundo mútuo é que o fundo de índice segue um conjunto específico de regras que rastreiam investimentos específicos e ações de índice.

    Representação do desempenho do ETF | ETFs Learnbonds
    ETFs

    Um fundo negociado em bolsa se refere a um veículo de investimento que é negociado publicamente nos mercados de bolsa de valores - bem como ações e ações. O fundo é administrado por especialistas e seu portfólio compreende produtos de investimento como ações, títulos, commodities e mais instrumentos do mercado monetário, como moedas.

    Deprião de uma pessoa idosa em uma cadeira de rodas retratando aposentadoria | Aprender vínculos
    Aposentadoria

    Aposentadoria refere-se ao tempo que você passa longe do emprego ativo e pode ser voluntária ou ocasionada pela idade avançada. Nos Estados Unidos, a idade de aposentadoria está entre 62 e 67 anos.

    Uma ilustração da tendência de alta do desempenho das penny stocks | Aprender vínculos
    Penny Stocks

    Penny Stocks referem-se às ações ordinárias de empresas públicas relativamente pequenas que vendem a preços consideravelmente baixos. Eles também são conhecidos como ações nano / micro-capitalização e incluem principalmente qualquer ação negociada em bolsa com valor inferior a US $ 5.

    Descrição de um formulário de empréstimo à habitação e de uma caneta ilustrando a natureza do imóvel | Aprender vínculos
    Segmento

    Pode-se dizer que os bens imóveis são os terrenos e edifícios de uma determinada propriedade, bem como outros direitos associados ao uso da propriedade, como os direitos aéreos e subterrâneos. Os imóveis podem ser comerciais se o terreno, propriedade e edifícios forem usados ​​para fins comerciais ou residenciais se forem usados ​​para fins não comerciais - como construir uma casa de família.

    Representação de uma casa ilustrando fundos de investimento imobiliário (REITs) | Aprender vínculos
    Fundo de Investimento Imobiliário (REIT)

    REITs são empresas que usam fundos combinados de membros para investir em projetos imobiliários de geração de renda. Embora um REIT possa se especializar em um nicho imobiliário, a maioria diversifica e investe no maior número possível de projetos imobiliários de alta renda. Eles estão especialmente interessados ​​em projetos imobiliários comerciais como armazéns, edifícios comerciais de primeira linha, apartamentos residenciais, hotéis, depósitos de madeira e shopping centers.

    Uma mão segurando uma casa e um dólar ilustrando diferentes tipos de ativos | Ativo, vínculos de aprendizagem
    Asset

    Ativo simplesmente se refere a qualquer recurso de valor ou um recurso que pode ser possuído e controlado para produzir valor positivo por um indivíduo ou empresa.

    Representação de um homem com uma casa em mente - corretor de imóveis | Aprender vínculos
    corretor

    Um corretor é um intermediário para uma transação lucrativa. É o indivíduo ou empresa que conecta vendedores e compradores e cobra deles uma taxa ou ganha uma comissão pelo serviço.

    gráfico e representação gráfica do desempenho do mercado ilustrando os ganhos de capital | Aprender vínculos
    Ganho de capital

    Os ganhos de capital referem-se à variação positiva no preço de um ativo de capital, como ações e ações, títulos ou um projeto imobiliário. É a diferença entre o preço de venda atual do ativo e seu menor preço de compra original e é considerada uma receita tributável.

    Saco do dólar e uma pilha de moedas mostrando o desempenho do fundo de hedge | Hedge Fund, Learnbonds
    Hedge Fund

    Um fundo de hedge é um veículo de investimento que reúne fundos de indivíduos e empresas com alto patrimônio líquido antes de ter gestores de dinheiro profissionais investindo em mercados altamente diversificados. A diferença entre fundos mútuos e fundos de hedge é que o último adota carteiras altamente complicadas compostas por mais investimentos de alto risco e alto retorno, tanto local quanto internacionalmente.

    Representação de um fundo de índice com tendência de alta | Aprender vínculos
    Índice

    Um índice significa simplesmente a medida de mudança obtida a partir do monitoramento de um grupo de pontos de dados. Podem ser desempenho da empresa, emprego, lucratividade ou produtividade. A observação de um índice de ações, portanto, envolve medir a variação desses pontos de um grupo seleto de ações em uma tentativa de estimar sua saúde econômica.

    Um mercado em tendência de baixa e uma moeda de dólar representando uma recessão | Aprender vínculos
    Recessão

    Uma recessão nos negócios refere-se à contração dos negócios ou a uma queda acentuada no desempenho econômico. Faz parte do ciclo de negócios e normalmente está associada a uma queda generalizada dos gastos.

    Representações de impostos, dólares e percentagens de uma conta tributável | Aprender vínculos
    Contas tributáveis

    Conta tributável refere-se a qualquer conta de investimento que investe em ações e ações, títulos e outros títulos do mercado monetário. A conta é oferecida por uma corretora e você é obrigado a declarar e pagar impostos sobre a receita do investimento a cada ano.

    Calculadora, porcentagens e forma ilustrando uma conta com benefícios fiscais | Aprender vínculos
    Contas com vantagens fiscais

    Uma conta com vantagem fiscal refere-se à poupança de contas de investimento que gozam de benefícios como isenção de impostos ou pagamento de imposto diferido. Roth IRA e Roth 401K são exemplos de contas isentas de impostos cujas contribuições são retiradas de receitas após os impostos, sendo os rendimentos gerados pelo investimento de fundos neles isentos de impostos. Por outro lado, as economias tradicionais do IRA, do plano 401K e da faculdade representam contas com impostos diferidos. As contribuições deles são dedutíveis de seus rendimentos tributáveis ​​atuais, mas você paga impostos sobre seus rendimentos acumulados.

    Sinal Yiled | Rendimento, vínculos de aprendizagem
    Produção

    O rendimento simplesmente se refere aos retornos obtidos no investimento de um determinado ativo de capital. É o ganho que o proprietário de um ativo obtém com a utilização de um ativo.

    Uma ilustração da escala de justiça que mostra a authosity que um custodiante tem em relação à conta de custódia | Aprender vínculos
    Contas de custódia

    Uma conta de custódia é qualquer tipo de conta mantida e administrada por uma pessoa responsável em nome de outra (beneficiário). Pode ser uma conta bancária, fundo fiduciário, conta de corretagem, conta poupança mantida por um pai / tutor / curador em nome de um menor com a obrigação de repassá-la a eles quando atingirem a maioridade.

    Mão segurando diferentes ativos - casa e dinheiro - ilustrando como funciona a empresa de gestão de ativos | Aprender vínculos
    Empresa de Gestão de Ativos

    Uma Asset Management Company (AMC) refere-se a uma empresa ou empresa que investe e gerencia fundos reunidos por seus membros. Como fundos mútuos ou de hedge, o AMC cria carteiras de investimento diversificadas que compreendem ações e ações, títulos, projetos imobiliários e outros investimentos de baixo e alto risco.

    Representação de um homem pensando em dinheiro e riscos, ilustrando um consultor de investimentos registrado | Aprender vínculos
    Consultor de investimento registrado (RIA)

    Um consultor de investimento registrado é um profissional de investimento (pessoa física ou jurídica) que assessora investidores de alto patrimônio líquido (credenciados) sobre possíveis oportunidades de investimento e, possivelmente, gerencia seu portfólio.

    Representação da taxa de crescimento percentual dos fundos, mostrando as alterações percentuais da Taxa Fed | Aprender vínculos
    Taxa Fed

    A taxa do Fed nos Estados Unidos se refere à taxa de juros na qual as instituições bancárias (bancos comerciais e cooperativas de crédito) emprestam - de suas reservas - a outras instituições bancárias. O Federal Reserve Bank define a taxa.

    Representação de pilhas crescentes de moedas ilustrando taxas de renda fixa | Aprender vínculos
    Fundo de renda fixa

    Um fundo de renda fixa se refere a qualquer forma de investimento que gera retornos fixos. Títulos governamentais e corporativos são exemplos importantes de pessoas com renda fixa.

    Saco de dólar e planta em vaso mostrando como os ativos crescem em um Fundo | Aprender vínculos
    Fundo

    Um fundo pode se referir ao dinheiro ou ativos que você salvou em uma conta bancária ou investiu em um projeto específico. Também pode se referir à cesta coletiva de recursos reunidos de diferentes clientes que são então investidos em projetos de geração de renda altamente diversificados.

    Representação dos valores de uma moeda subindo ou descendo, ilustrando o investimento em valor | Aprender vínculos
    Investimento em Valor

    O investimento em valor é a arte de usar a análise fundamental para identificar ações subvalorizadas e ações no mercado. Envolve a compra dessas ações pelos preços atuais com desconto e na esperança de que uma correção de mercado as empurre para seu valor intrínseco, resultando efetivamente em ganhos massivos.

    Uma planta groning em uma pilha de dinheiro ilustrando o investimento de impacto | Aprender vínculos
    Investimento de Impacto

    O investimento de impacto refere-se simplesmente a qualquer forma de investimento feito com o objetivo de obter retorno financeiro e, ao mesmo tempo, impactar positivamente a sociedade, o meio ambiente ou qualquer outro aspecto da vida no processo. O investimento em projetos solares e energia verde, por exemplo, gera lucros e ajuda a conservar o meio ambiente.

    Lupa na tela de um smartphone ilustrando como funciona o aplicativo Investing | Aprender vínculos
    App de investimento

    Um aplicativo de investimento é uma plataforma de investimento online acessível por meio de um aplicativo para smartphone. Ele permite que você salve e invista seus fundos em um portfólio predefinido que consiste principalmente em ações e ações, títulos, ETFs e moedas com base em sua tolerância ao risco.

    Um grupo de indivíduos e uma moeda de um dólar mostrando como funciona o crowdfunding | Financiamento coletivo imobiliário, vínculos de aprendizagem
    CrowdFunding de imóveis

    O crowdfunding imobiliário é uma plataforma que mobiliza o investidor médio - principalmente por meio das mídias sociais e da internet - que os incentiva a reunir fundos e os investe em projetos imobiliários altamente lucrativos. Pode-se dizer que é uma plataforma online que reúne investidores médios e permite desfrutar de empreendimentos imobiliários previamente preservados para alto patrimônio líquido e investidores institucionais.

    FAQ

    Como credores peer-to-peer ganham dinheiro?

    As plataformas ponto a ponto geram taxas de originação que são cobradas dos mutuários, enquanto as taxas de juros também acumulam receita adicional. A este respeito, os credores peer-to-peer não são muito diferentes dos empréstimos bancários tradicionais.

    As plataformas P2P são regulamentadas?

    O pior erro que qualquer investidor pode cometer é ingressar e comprometer seu dinheiro em empreendimentos de financiamento em uma plataforma que não seja regulamentada legalmente. Um ambiente de negócios não regulamentado tem todas as características de um mercado negro, e isso significa que o risco de perder muito dinheiro é ótimo. Por que alguém iria querer isso? Felizmente, as plataformas ponto a ponto são regulamentadas pelas autoridades relevantes nos países onde operam. No caso de desejar alguma ajuda para resolver um problema, você pode entrar em contato com a Comissão de Valores Mobiliários ou qualquer outro órgão nacional encarregado de supervisionar as plataformas.

    Posso diversificar entre diferentes mutuários?

    Em um ambiente tão ativo quanto uma plataforma de empréstimo, você se depara com todos os tipos de pedidos de empréstimo espalhados por uma série de opções de empréstimo diferentes. Você pode distribuir seus investimentos por essas opções e lucrar reduzindo o risco de perda e aumentando o volume geral de investimento. Além disso, você aumenta seu volume de negócios e circulação de dinheiro em torno de várias unidades de empréstimo. Em essência, o truque é evitar o financiamento total de quaisquer empréstimos. Dessa forma, você reduz a quantidade de seu dinheiro exposta a um único risco. Se alguém perder uma pequena quantia, os juros ganhos com o restante sempre podem cobri-la e protegê-lo de uma perda líquida.

    Devo contribuir com o valor total do investimento do mutuário?

    Ao ingressar em uma plataforma de empréstimos ponto a ponto como investidor, você tem a opção de financiar totalmente o empréstimo com aprovação garantida do mutuário ou contribuir com uma quantia para ele. O último ocorre quando diferentes investidores liberam proporções de seu dinheiro para financiar parcialmente o montante do empréstimo de uma pessoa. Os juros pagos sobre o valor total são então distribuídos aos credores envolvidos com os respectivos valores de contribuição. Sempre que encontrar um pedido de empréstimo do seu interesse, você pode contribuir para ele, em vez de arcar com a conta inteira.

    Existe alguma proteção governamental para empréstimos ponto a ponto?

    Não. Ao contrário das poupanças de bancos e sociedades de construção, qualquer dinheiro emprestado através de websites P2P não é coberto pelo Financial Services Compensation Scheme, nem por quaisquer esquemas governamentais equivalentes. A Autoridade de Conduta Financeira está regulamentando os empréstimos P2P e agora é necessário que o dinheiro dos credores seja reservado. Mas alguns credores peer-to-peer ainda têm problemas, e isso pode definitivamente impactar aqueles que optam por contrair empréstimos dessas empresas.

    Quais são os riscos associados à aterrissagem ponto a ponto?

    Em primeiro lugar, existe o risco de inadimplência e, como acabamos de mencionar, isso não seria coberto por nenhum apoio governamental. Embora vários credores peer-to-peer tenham fundos de contingência e provisão, o risco ainda é claramente maior do que com um banco tradicional, por exemplo. Outro problema potencialmente sério é que o site de empréstimos ponto a ponto que você escolher pode falir. Várias dessas empresas faliram anteriormente, e é por isso que recomendamos vários dos melhores credores peer-to-peer atuais aqui. Por um lado, muitos investidores amam o arranjo de empréstimo ponto a ponto em virtude de seus bons lucros. Eles conseguem arrecadar algumas taxas de juros agradáveis ​​de seus investimentos, enquanto o mutuário obtém um empréstimo a baixo custo. Na verdade, o interesse que você obtém com negócios de empréstimo ponto a ponto pode muito bem ser maior do que você poderia obter investindo em bancos.

    O dinheiro ganho por meio de empréstimos peer-to-peer é tributável?

    Normalmente sim. Quase sempre acontece que o dinheiro e os empréstimos entre pares são classificados como rendimentos e, portanto, são tributáveis, desde que você atinja o seu subsídio pessoal para um determinado ano fiscal. £ 1,000 em juros todos os anos são isentos de impostos no Reino Unido, entretanto, no ambiente atual de taxas de juros baixas, isso não afetará muitas pessoas. No entanto, deve-se observar que os contribuintes com alíquotas mais altas só recebem um subsídio de £ 500, portanto, é mais provável que isso tenha impacto sobre você se você tiver um nível significativo de renda.

    Os empréstimos ponto a ponto aparecem em seu relatório de crédito?

    Sim. Se você solicitar um empréstimo com qualquer credor peer-to-peer, seu relatório de crédito será definitivamente verificado. Isso criará uma verificação de crédito em seu arquivo de crédito, que permanecerá por um período de um ano. É possível, como acontece com qualquer aplicativo de crédito, que isso reduza temporariamente sua pontuação de crédito. E, é claro, as rejeições de empréstimos ponto a ponto têm maior probabilidade de reduzir ainda mais sua pontuação de crédito.

    O que são empréstimos comerciais ponto a ponto?

    Muitos sites ponto a ponto oferecem empréstimos a empresas, que tendem a pagar as maiores taxas de retorno para os investidores. Há uma grande variedade de provedores disponíveis no mercado nesta esfera, e todas as facetas dos empréstimos pessoais e peer-to-peer aplicam-se de forma semelhante ao mercado empresarial. Com muitas empresas menores lutando para adquirir crédito de instituições financeiras tradicionais, espera-se que os empréstimos empresariais peer-to-peer continuem a crescer nos próximos anos.

    Posso sacar dinheiro da minha conta P2P?

    Freqüentemente, isso só é permitido no final do prazo financeiro, mas depende dos termos e condições associados ao credor individual. Além disso, às vezes é possível vender seus investimentos a outro investidor para receber seu dinheiro de volta.

    Posso descobrir o quão estável é uma empresa P2P antes de investir?

    Sim, embora isso seja um pouco diferente da forma como as instituições financeiras tradicionais são avaliadas. É possível pesquisar o percentual de amortizações concluídas que os credores tiveram em investimentos anteriores, o que geralmente é divulgado no site da empresa.

    Como posso reduzir o risco para meu dinheiro no P2P?

    Além de seguir as dicas e conselhos contidos neste artigo, a melhor maneira é investir seu dinheiro em diversos mutuários, o que reduzirá o risco de seu dinheiro nunca ser reembolsado.

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    Nica é especialista em tecnologia financeira e criptomoeda. Em sua tenra idade, ela já era capaz de trabalhar com uma startup apoiada pela Y Combinator e outra fundada por graduados de Harvard.

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