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Melhores contas IRA em comparação com 2021

Veja nossa seleção dos melhores fornecedores tradicionais de IRA para 2021.
Autor: Nica

Última atualização: março 7, 2021
Melhores contas IRA em comparação com 2020 | Aprender vínculos
Melhores contas IRA em comparação com 2020 | Aprender vínculos

É comum ver indivíduos chegando aos 40 anos e enlouquecendo ao perceber o tempo e o dinheiro que perderam por não começarem a economizar para a aposentadoria no início da vida. No mundo acelerado de hoje, é importante que os investidores estejam cientes dos benefícios que a abertura de uma conta de aposentadoria pode trazer na vida adulta.

Embora o acesso a esses tipos de contas com vantagens fiscais tenha sido relativamente fácil por muitos anos, tornou-se tão simples quanto preencher um formulário online com o padrão eletrônico atual. Não há razão para não planejar uma descida e uma aposentadoria bem merecida depois de tantos anos de trabalho árduo.

Um equívoco comum que geralmente ouço é que as pessoas acreditam que devem contribuir com o máximo do IRA todos os anos e isso não é verdade. O investidor pode alocar o mínimo possível, permitindo que o investidor contribua com base em suas possibilidades e sem restrição.

Não há dois indivíduos iguais, e isso também se aplica às suas contas de aposentadoria. É importante entender os objetivos pessoais uns dos outros e planejar para eles. Existem muitos tipos diferentes de IRAs que irão impulsionar os investimentos e a possibilidade de uma aposentadoria melhor no futuro. Embora as metodologias variem entre os tipos de conta, todas oferecem um padrão básico de incentivo fiscal para os investimentos realizados por meio da conta.

Abaixo, você encontrará os tipos mais importantes das melhores contas IRA e suas características mais importantes. Tenho certeza de que uma de nossas melhores contas IRA se adequará perfeitamente ao seu perfil de risco e às suas metas de longo prazo.

Nesta página:

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    1. Grupo Vanguard

    Nossa classificação

    • Abra uma conta grátis
    • Retiradas de dificuldades permitidas
    • Obtenha um gerenciamento de portfólio grátis
    • Faça seus planos de aposentadoria em um processo fácil e direto

    Que tipos de IRAs existem?

    IRA tradicionalRoth IRASEP IRAIRA não dedutívelEsposa IRAIRA simplesAuto-dirigido IRA

    O IRA tradicional é o tipo de conta mais popular, principalmente porque oferece uma opção dedutível de impostos que permite aos investidores alocar dinheiro antes dos impostos. Em essência, isso permite que os investidores paguem os impostos depois de sacar a conta, aproveitando a taxa de imposto atual. Embora isso possa não representar um grande negócio no curto prazo, é importante que os investidores tenham em mente que suas taxas de impostos variam à medida que envelhecem e que, enquanto isso, eles poderão desfrutar dos juros compostos em sua conta.

    IRAs fornece acesso aos investidores para comprar ações, ETFs, títulos, fundos mútuos e outras classes de ativos líquidos. Esta conta IRA tradicional beneficia especialmente quaisquer indivíduos que esperam ter uma taxa de imposto mais baixa no futuro, permitindo-lhes lucrar com os mercados enquanto esperam para pagar o imposto até que se tornem mais baratos mais tarde em suas vidas.

    Prós

    • Os indivíduos recebem uma redução de impostos adiantada de até $ 6,000 por ano ($ 500 por mês)
    • Os ganhos compostos não serão tributados, enquanto o dinheiro permanecer na conta
    • As retiradas serão tributadas à taxa de imposto do momento

    Contras

    • Retiradas antecipadas antes da idade de 59.5 anos incorrerão em uma penalidade de imposto extra de 10%
    • Após o ano 70 1/2, os investidores terão que sacar de suas contas com base em uma tabela do IRS. Caso não cumpram com este mandato, receberão multa de 50% do valor que deveriam sacar.
    • Os investidores não poderão fazer nenhuma nova contribuição depois de atingirem os 70 anos e meio, mas poderão investir se tiverem um ROTH IRA ativo.

    Em síntese, os Roth IRAs oferecem as mesmas propriedades de investimento que os IRAs tradicionais, mas com as vantagens fiscais opostas. Em vez de deduzir impostos até a retirada, os investidores pagariam um imposto antecipado de suas contribuições. A taxa do imposto seria baseada na taxa de imposto da época.

    Isso permite que o investidor fique com 100% do retorno gerado ao longo do tempo, ou seja, o imposto só será pago sobre o dinheiro depositado na conta.

    Roth IRAs são a opção perfeita para qualquer indivíduo que antecipa estar em uma faixa de impostos mais elevada no futuro e decide economizar pagando adiantado. Uma característica importante que é importante mencionar é que esse tipo de conta é especialmente atraente para investidores que acreditam que podem precisar de dinheiro antes da idade de aposentadoria, já que são mais brandos com saques antecipados do que IRAs regulares.

    Prós

    • A contribuição máxima seria de US $ 6,000 por ano (US $ 500 por mês e um extra de US $ 1000 acima dos 50 anos)
    • A economia crescerá sem impostos
    • Sem distribuição mínima exigida
    • Os investidores podem contribuir após a aposentadoria
    • As retiradas não contam como lucro tributável
    • As contribuições podem ser retiradas sem penalidade (os ganhos são uma história completamente diferente)

    Contras

    • A aplicação e a contribuição dependerão da renda anual do indivíduo, tornando efetivamente inelegíveis algumas faixas devido aos seus elevados rendimentos
    • Em alguns casos, a contribuição pode ser reduzida com base em sua renda
    • Contribuir além do máximo anual pode desencadear penalidades de IRS

    As contas simplificadas de pensão do funcionário são muito semelhantes às IRAs tradicionais. A conta é financiada pelo empregador, que em troca receberia benefícios fiscais pelo esforço. Com esse modelo, os ganhos crescerão sem impostos, mas as distribuições na aposentadoria serão totalmente tributadas.

    Um dos principais elementos que tornam os IRAs do SEP tão desejáveis ​​é que eles oferecem um limite de contribuição mais alto do que qualquer outra conta. Os empregadores podem contribuir com até 25% da remuneração anual do funcionário, desde que seja inferior a US $ 56,000 por ano.

    Os empregadores devem estar cientes de que, para usar esta conta, o percentual de contribuição deve ser igual a todos os funcionários aplicáveis ​​e não permite qualquer contribuição via diferimento de salário.

    Esse modelo é uma ótima opção para o pequeno empresário que tem interesse em evitar os custos de abertura e operação de um plano de previdência convencional, além de ter acesso à dedução do imposto de renda sobre qualquer contribuição feita a seus funcionários.

    Prós

    • Esse alto limite de contribuição de até $ 56,000
    • Pode ser combinado com um IRA tradicional ou um Roth IRA
    • Fácil de configurar e gerenciar

    Contras

    • Não são permitidas contribuições externas
    • Provisões de catchup não podem ser feitas
    • Os funcionários devem ter trabalhado pelo menos 3 a 5 anos para se tornarem elegíveis

    Os IRAs não dedutíveis são financiados com dólares após os impostos, o que significa que os impostos sobre o capital / contribuições já foram pagos. Mesmo que não ofereçam nenhuma dedução ou isenção de impostos, são a opção perfeita para qualquer investidor que queira diferir o imposto sobre o crescimento e os ganhos de sua conta.

    Como os impostos do capital foram pagos antes do financiamento, os investidores só terão que pagar com base em seus ganhos e ganhos de capital regulares, não o principal.

    Existem várias diretrizes diferentes que podem tornar um indivíduo não elegível para um IRA tradicional ou Roth; Se você se encontra nesta categoria, deve considerar uma conta indedutível como uma opção saudável e conveniente.

    Prós

    • Ganhos de capital e dividendos não serão tributados até que sejam retirados
    • Fornecer aos indivíduos ricos uma opção viável como candidatos não qualificados para um IRA regular
    • Conversão de backdoor Roth

    Contras

    • Requer um controle mais rígido, é comum ver investidores pagando impostos por engano por não terem uma visão clara de seu investimento dedutível e não dedutível
    • O estacionamento de dinheiro a longo prazo acarreta vários riscos que incluem multas e impostos que podem ser maiores do que o imposto de renda que deveria ter sido pago em primeira instância

    O IRS estipula que, para ser elegível a contribuir para um IRA, um indivíduo deve ter recebido uma renda, mas há uma maneira de contornar os contribuintes casados ​​se um deles não estiver trabalhando ou se simplesmente contribuírem com uma renda muito baixa. Sob este modelo, um casal pode contribuir para seus próprios IRAs separados (tradicional, Roth, não dedutível).

    Esta é uma escolha recomendada para famílias com renda familiar inferior a $ 112,000 por ano. Se você exceder esse número, não terá direito a deduções fiscais.

    Prós

    • Ao usar este tipo de conta, os indivíduos podem facilmente duplicar seu poder de contribuição, mesmo se apresentarem uma declaração de imposto conjunta
    • Um cônjuge que trabalha pode contribuir em nome de seu parceiro que não trabalha

    Contras

    • Não há um problema específico ou contras associados a IRAs cônjuges, mas vale a pena mencionar que os negativos serão baseados no tipo de conta (Roth / Tradicional)

    IRAs simples são muito semelhantes a um 401K patrocinado pelo empregador ou um IRA de setembro. A principal diferença entre esses dois tipos de nossas melhores contas IRA é que, com IRAs simples, os indivíduos podem contribuir para suas contas por meio de diferimento de salário.

    De uma perspectiva tributária, observe que IRAs simples seguem a mesma estrutura de uma conta tradicional.

    Prós

    • Contribuição igual do empregador para todos os funcionários elegíveis
    • Transforme-se em um IRA tradicional após 2 anos
    • Contribuições catchup são permitidas

    Contras

    • IRAs simples só podem ser implementados em empresas com 100 ou menos funcionários
    • Retiradas antecipadas podem incorrer em punição de até 25%

    As IRAs autodirigidas vêm em ambos os pacotes (Roth e Tradicional), seguindo a maioria de suas regras e seus mecanismos de contribuição. A grande diferença está no tipo de ativos e veículos de investimento em que você pode investir. Esta é a única opção desta lista que se distancia dos veículos de investimento mais tradicionais, como ações, títulos e fundos mútuos e fornece acesso aos investidores aos próprios ativos como ouro, empresas privadas e até mesmo imóveis.

    Embora o nome diga “Próprio”, para criar uma conta, você precisaria de um custodiante especializado no veículo de investimento em que você está interessado. Essa pessoa atuará como um fiduciário e supervisionará a conta e a legitimidade de seus números.

    Embora represente um novo mundo de oportunidades para muitos investidores, é importante ter em mente que essa conta específica não é adequada para todos os indivíduos, pois requer um nível mais alto de sofisticação e experiência.

    Prós

    • Acesso a ativos além dos veículos de investimento tradicionais
    • Imposto Diferido
    • Coberto pela lei de falências

    Contras

    • Taxas ocultas e extensa papelada
    • Falta de liquidez
    • Envolvimento de terceiros na gestão

    Melhores corretores / provedores IRA para [formato data_atual = Y]:

    Os investidores devem ter uma ideia clara do tipo de investimento e da gestão da conta que estão interessados ​​em receber. Isso é fundamental, pois os serviços podem variar drasticamente entre os corretores. Enquanto muitos americanos dependem de gestores de ativos ou consultores-robôs para administrar seu portfólio, há outros indivíduos com a intenção de executar seus próprios investimentos sem ter que depender de terceiros.

    Por esse motivo, estamos mencionando os melhores corretores para investidores ativos e independentes:

    Melhores contas IRA tradicionais para investidores práticos:

    1. TD Ameritrade

    A plataforma Thinkorswim foi criada no final dos anos XNUMX por Tom Sosnoff, um investidor e trader veterano que acreditava que o investimento em ações e instrumentos derivativos poderia se tornar popular para investidores de varejo com a ajuda de um software totalmente dedicado. Após uma década de sua fundação, a Thinkorswim foi vendida para a TD Ameritrade. Tornando-se oficialmente a ponta de lança sobre a qual o corretor foi renovado.

    A TD Ameritrade é uma das corretoras mais importantes dos Estados Unidos, com ativos totais superiores a US $ 1 trilhão em mais de 11 milhões de contas de clientes. Mesmo se você for novo no mercado financeiro ou simplesmente no de investimento, o nome Thinkorswim pode ser um dos primeiros que você ouviu ou leu on-line, pois é um dos melhores corretores globais disponíveis no mercado. Com mais de 11 milhões de clientes ativos e ativos sob gestão superiores a US $ 1 trilhão apenas nos EUA, a TD Ameritrade é uma das opções mais respeitadas disponíveis atualmente.

    Os investidores devem estar cientes de que o TD Ameritrade definitivamente não é a opção mais barata quando se trata de abrir um ROTH IRA, mas a empresa certamente compensa seu alto preço com uma experiência de primeira classe para seus usuários. Uma das principais razões pelas quais os investidores devem procurar esta corretora é devido a todos os serviços que prestam, além de corretagem e planejamento de aposentadoria. Para amenizar alguns dos custos associados às taxas de negociação, a empresa oferece a cobrança de seu ROTH IRA, o que significa que nenhuma outra comissão além das taxas de negociação será cobrada. No mundo rápido de hoje, é muito útil ser capaz de consolidar muitos serviços importantes em um único ambiente.

    Os serviços mais notáveis ​​disponíveis em 2021 são:
    Bancário
    Seguro de Vida
    Gestão de aposentadoria e patrimônio
    Anuidades
    Banco comercial
    Financiamento Automático
    Investimento Direto
    Gestão de portfólio ativo

    A análise técnica e fundamental são os dois elementos sobre os quais a maioria dos investidores desenvolve suas estratégias e estrutura suas carteiras. Thinkorswim supera as expectativas com um aplicativo de canivete suíço que não só é poderoso, mas também é intuitivo e amigável para todos os investidores. Se você já usou um Terminal Bloomberg no passado, ficará perto de casa com a Thinkorswim. Por outro lado, se você nunca esteve perto de um terminal, pode levar algum tempo para entender como usá-lo, mas definitivamente não é difícil. Para mitigar o impacto em novos usuários, a empresa oferece uma vasta biblioteca de conteúdo educacional que torna ainda mais fácil para os novos usuários.

    Requisitos mínimos: Sem depósito mínimo
    Recomendado para: Traders ativos e investidores práticos
    Cobertura de ativos: todos os títulos negociados publicamente (ações, CFDs, títulos, ETFs, fundos, commodities, REITs, câmbio)
    Tipos de conta: TD Ameritrade oferece acesso a todos os principais tipos de ROTH IRA

    Nossa classificação

    • Thinkorswim tem algumas das melhores ferramentas de gráficos entre corretores
    • Mais de 400 estudos técnicos e 20 ferramentas de desenho disponíveis
    • Sofisticado o suficiente para traders avançados, mas também simples o suficiente para qualquer iniciante
    • Comissões ligeiramente mais altas
    • As negociações auxiliadas por corretoras são mais caras do que em qualquer outra corretora
    • O aplicativo ROTH IRA tem muitas janelas diferentes, isso pode ser opressor para alguns usuários

    2. fidelidade

    A Fidelity é uma das corretoras mais poderosas do mundo, gerenciando mais de US $ 2.46 trilhões em ativos em maio de 2019. Uma grande preocupação que normalmente tenho ao escolher uma corretora é entender a história por trás da empresa, quero saber se meu dinheiro é apoiado por anos de experiência e nunca por um novo corretor.

    Com 75 anos de existência, é fácil ver que a Fidelity sobreviveu a várias crises de mercado e recessões econômicas, o que só pode provar ainda mais o quão estável e experiente a empresa realmente é.

    Se você está procurando gerenciar seu ROTH IRA por conta própria, o Fidelity é uma boa opção para qualquer pessoa interessada em seguir uma estratégia / metodologia de investimento passivo. Embora a empresa forneça acesso a uma vasta gama de indicadores financeiros e ferramentas de análise técnica, eles ainda ficam atrás de nomes como TOS ou Corretores individuais.

    Assim como a TD Ameritrade, a empresa busca melhorar sua cara imagem, não cobrando nenhuma taxa de gerenciamento de contas. Com esse modelo, os investidores precisam apenas se concentrar nas taxas cobradas pela corretora em função da execução das negociações e dos negócios regulares de corretagem.

    Se você está interessado nos mercados dos Estados Unidos, deve considerar a fidelidade, pois eles oferecem outros produtos além da corretora, tornando-o um pacote completo para investidores internacionais e locais.

    Alguns dos serviços complementares são:
    Gestão de aposentadoria e patrimônio
    Gestão de Caixa
    Produtos Derivados
    Robo-Advisors
    Gestão de portfólio ativo

    Fidelity pode não ser a opção mais barata, mas oferece acesso para investidores ativos e passivos, tornando-se uma opção bem equilibrada e segura.

    Requisitos mínimos: Nenhum depósito mínimo de uma conta ROTH IRA
    Recomendado para: Traders ativos e investidores práticos
    Cobertura de ativos: todos os títulos negociados publicamente (ações, CFDs, títulos, ETFs, fundos, commodities, REITs, câmbio)
    Tipos de conta: Fidelity oferece acesso a todos os principais tipos de ROTH IRA

    Nossa classificação

    • Comissões comerciais de baixo custo
    • ETFs sem comissão
    • Grande seleção de opções de investimento
    • Taxas de margem altas, enquanto a Fidelity afirma que suas taxas de margem são baixas, outras corretoras como a Interactive Brokers têm taxas muito mais baixas
    • Negociar mínimo para plataforma de trader ativa

    3. TradeStation

    TradeStation é uma plataforma de alto nível que cobre a maioria das necessidades que um trader possa ter. Embora a empresa tenha começado como uma corretora focada apenas em players institucionais e pesados, a empresa mudou seu modelo permitindo que investidores de varejo tenham acesso a seus serviços de última geração.

    A empresa oferece acesso aos principais mercados financeiros e classes de ativos do mundo, permitindo que os investidores diversifiquem para outros mercados além dos Estados Unidos.

    Os investidores devem ter em mente que a TradeStation não oferece serviços de gestão de portfólio, deixando os investidores sob sua própria gestão e execução de suas contas ROTH IRA.

    Trade Station é a opção mais barata da categoria hands-on, a empresa atualmente cobra apenas $ 4 por negociação e oferece dados de mercado em tempo real gratuitos, que custam cerca de $ 120 por mês com qualquer outro corretor.

    Requisitos mínimos: saldo mínimo de $ 5000
    Recomendado para: Traders ativos e investidores práticos (análise técnica)
    Cobertura de ativos: todos os títulos negociados publicamente (ações, CFDs, títulos, ETFs, fundos, commodities, REITs, câmbio)
    Tipos de conta: TradeStation oferece acesso a todos os principais tipos de ROTH IRA

    Nossa classificação

    • Recursos e ferramentas abrangentes: muitas das ferramentas do TradeStation estavam anteriormente disponíveis apenas para corretores
    • Comissões baixas
    • Pesquisa abrangente
    • ETFs sem comissão
    • Requisito de saldo mínimo para plataforma de negociação ativa

    Melhores contas IRA tradicionais para investidores interativos:

    1. O Grupo Vanguard

    O Vanguard Group é uma multinacional gigante com mais de US $ 5.3 trilhões em ativos sob gestão. A empresa é a maior provedora de fundos mútuos do mundo e a segunda provedora de ETF, atrás apenas da iShares da BlackRock.

    Desde a sua criação, o fundador da empresa, Jack Bogle, pregou para que os mercados financeiros e as oportunidades de investimento trabalhassem da maneira mais direta e eficiente possível. Essa é exatamente a mesma visão que a empresa segue até hoje, pois se concentra em entregar o melhor retorno possível da forma mais transparente.

    O modelo Vanguard funciona como um Robo-consultor de primeira linha, aprimorado especificamente para investidores que buscam alocar grandes somas de capital nos mercados. Os serviços de consultoria profissional não são baratos, mas os serviços e o desempenho oferecidos valem a pena para qualquer investidor pagar altas taxas.

    Para 2020, o índice médio de despesas é de 1.01% do valor da conta, enquanto para o Vanguard é de apenas 0.18%, o que o torna consideravelmente mais barato do que o mercado geral.

    A empresa entende que cada investidor é diferente e que todas as carteiras devem ser desenvolvidas com base no perfil, nas metas e nas tolerâncias de cada investidor. Por esse motivo, a empresa toma medidas extras para atribuir um perfil a cada investidor após um exame, esse perfil levará em consideração objetivos, apetite de risco e sofisticação do investidor para determinar o melhor curso de ação.

    Requisitos mínimos: Sem depósito mínimo
    Recomendado para: Investidores passivos com uma filosofia de macro investimento
    Cobertura de ativos: acesso aos mercados globais e todas as principais classes de ativos por meio de ETFs e fundos mútuos
    Tipos de conta: The Vanguard Group oferece acesso a todos os principais tipos de ROTH IRA

    Nossa classificação

    • Excelente Pedigree de Investimento
    • Diversidade de opções de investimento
    • Acesso ilimitado a consultores financeiros humanos
    • Opção cara com custo por negociação de mais de $ 7
    • Vanguard cobra taxas de gerenciamento de conta
    • Sem ações fracionárias

    2. Melhoria

    A Betterment não é uma corretora, mas a empresa oferece seus serviços como consultora financeira online e gerente de portfólio. Seu modelo de negócios é simplesmente perfeito para qualquer pessoa interessada em uma transferência de ROTH IRA. Com mais de dez anos de serviço, a empresa provou ser uma opção confiável para quem busca lucrar passivamente com os mercados e passar a responsabilidade de gestão do portfólio para terceiros.

    Uma característica importante a ser mencionada sobre a Betterment é que qualquer investidor com uma conta abaixo de $ 100k não terá acesso a investir em ações individuais e, em vez disso, teria que ir para ETFs específicos que entregam um retorno mais robusto em uma unidade de risco menor.

    Nos últimos dois anos, a Betterment trabalhou em uma joint venture com a gigante gestora de ativos BlackRock, para projetar um portfólio de alto dividendo de baixo risco desenvolvido especialmente para gerar receita.

    Esta carteira tornou-se uma sólida opção para os aposentados que buscam uma renda estável e também uma forma de preservar seu capital.

    Em janeiro de 2019, a empresa tinha + $ 115 bilhões em ativos sob gestão e mais de 400,000 usuários ativos em todo o mundo, tornando-se um dos consultores mais importantes e totalmente automatizados do mundo.

    Requisitos Mínimos: Sem Depósito Mínimo
    Recomendado para: Baixa manutenção e investidores baseados em metas, sem interesse em gerenciar ativamente seu portfólio. Cobertura de ativos: ações, ETFs, títulos (investimento passivo)
    Tipos de conta: tradicional, SEP e ROTH IRA

    Nossa classificação

    • Taxas de gerenciamento baixas e fixas, sem taxas de transação
    • Investimento fácil, passivo e sem intervenção
    • Atualizações de planos disponíveis
    • Carteira de investimento fixo
    • Taxas e saldos mais altos exigidos para acessar a ajuda e gerenciamento de especialistas
    • A Betterment perde oportunidades de investimento "quentes"

    Conclusão sobre a escolha de uma conta IRA tradicional

    Os indivíduos devem estar cientes de que o melhor momento para iniciar um IRA ou qualquer tipo de conta de aposentadoria foi ontem! Mesmo que você esteja iniciando sua carreira profissional, é importante entender que, mesmo que pequenas, as contribuições aumentarão e aumentarão com o tempo. É incrível ver como os retornos de uma conta podem mudar drasticamente ao longo do tempo com base em pequenas contribuições.

    Começar cedo simplesmente aumentará suas economias e seu acesso a uma aposentadoria melhor, mas também eliminará parte da pressão associada ao envelhecimento sem um plano de aposentadoria sólido.

    Com uma gama tão ampla de opções para escolher, é fundamental que os investidores pensem a longo prazo com a seleção e também entendam profundamente a diferença entre as contas. No final do dia, as classes de ativos na maioria das contas serão as mesmas, a única mudança variável será como a conta e qualquer investimento será afetado por qualquer tipo de tributação.

    Os sacrifícios de curto prazo farão a diferença entre uma aposentadoria bem merecida e financeiramente livre e outras complicações econômicas que podem resultar na impossibilidade de se aposentar.

    Nesta página:

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      Glossário de termos de aposentadoria

      Imagem de IRA indicando um saco de dólares ao lado de uma calculadora
      IRA

      O Individual Retirement Arrangement (IRA) é uma conta de investimento com vantagens fiscais especialmente projetada para ajudá-lo a economizar para a aposentadoria. Existem diferentes tipos de IRAs, incluindo IRA tradicional, Roth IRA e SEP IRA e eles têm sua principal diferença no tratamento do imposto.

      Imagem da conta Roth IRA com um saco de dólares
      Conta Roth IRA

      Roth IRA é uma conta de poupança / investimento para aposentadoria com vantagens fiscais. Ele difere do IRA tradicional no sentido de que as contribuições para a conta Roth são tributadas, mas as receitas futuras da poupança ou dos investimentos Roth IRA são isentas de impostos.

      Imagem de IRA indicando um saco de dólares ao lado de uma calculadora
      IRA tradicional

      Um IRA tradicional é uma conta de poupança / investimento com vantagens fiscais, adequada para indivíduos que buscam reduzir sua fatura tributária hoje. As contribuições para um IRA tradicional são isentas de impostos, mas os ganhos futuros da utilização dos fundos do IRA são tributáveis.

      Imagem da conta SEP IRA mostrando um desempenho de mercado em alta
      SEP IRA

      Uma pensão simplificada para funcionários IRA é uma alternativa tradicional de IRA oferecida por empresas a seus gerentes e funcionários. É uma conta de poupança / investimento com imposto diferido, o que implica que as contribuições para a conta são isentas de impostos, mas os ganhos futuros são considerados rendimentos tributáveis. Eles têm limites de contribuição mais altos em comparação com o IRA tradicional e um pode contribuir com um máximo de $ 57,000 em um SEP-IRA para o ano de 2020.

      Imagem de 401K mostrando um desempenho de mercado em alta
      401K

      401K é um plano de poupança para aposentadoria patrocinado pelo empregador que permite aos funcionários economizar e investir uma parte de sua renda para se preparar para a aposentadoria. É um plano de imposto diferido, o que implica que as contribuições são isentas de impostos. Para cada dólar que você investe, o empregador o equipara com uma contribuição igual e você pode contribuir com até 3% de sua renda.

      Imagem 403 (b) com um desempenho de mercado crescente
      403 (b)

      403 (b) é um plano de aposentadoria especialmente desenvolvido para atender funcionários de escolas públicas e universidades e outras organizações sem fins lucrativos, como hospitais e grupos religiosos. Pode-se depositar até $ 16,500 por ano no plano 403 (b). A principal diferença entre o 401k e o 403 (b) é que o último acarreta menos custos administrativos.

      Role a imagem IRA com um saco de dólares e uma casa
      Rollover IRA

      Rollover IRA é uma conta especial configurada para ajudá-lo a mover seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador para um IRA individual sem incorrer em taxas de retirada e impostos. Normalmente, mover fundos de um IRA antigo para um novo é considerado uma retirada e atrai penalidades e impostos correntes. A sobreposição do IRA ajuda a manter o status de imposto diferido e evitar penalidades ao trocar de planos IRA.

      Imagem SIMPLE IRA com um homem e uma bolsa de dinheiro e uma pilha de dólares
      IRA simples

      SIMPLE IRA é um tipo especial de plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, projetado para uso por pequenas empresas com menos de 100 funcionários. O SIMPLE IRA acarreta menos custos administrativos e geralmente é mais barato do que o plano 401K.

      Imagem de anuidade com formulário, gráfico e gráfico
      Anuidade

      Uma anuidade é um seguro ou plano de investimento que paga a você uma renda fixa regular em intervalos diferentes (mensal, trimestral, anual) pelo resto de sua vida. Um bom plano de aposentadoria, por exemplo, deve ser suficiente para comprar uma anuidade que lhe proporcione uma renda mensal suficiente e estável pelo resto da vida.

      Imagem de liberação de patrimônio líquido com uma casa sobre pilhas de moedas
      Lançamento de ações

      A liberação do patrimônio líquido é a forma de entregar o patrimônio / valor de um ativo de capital (geralmente a sua casa) a um financiador em troca de um adiantamento em dinheiro ou um fluxo constante de renda. Você, no entanto, consegue manter a utilização da casa com o financista reivindicando-a após sua morte.

      Perguntas frequentes

      Quais são as vantagens fiscais de um IRA?

      As vantagens fiscais variam entre o tipo de IRA. Em síntese, um IRA tradicional permitirá que um investidor adie seus impostos até que o dinheiro seja retirado da conta, estacionando e reinvestindo efetivamente o dinheiro. Por outro lado, os Roth IRAs precisarão de um pagamento adiantado sobre o dinheiro investido, tornando qualquer lucro obtido com o capital livre de impostos. Por favor, dedique seu tempo investigando e fazendo sua própria pesquisa antes de escolher uma conta IRA. Isso é especialmente importante porque as devoluções de diferentes tipos de conta podem variar significativamente com base na faixa de impostos do proprietário.

      Quanto custa um IRA?

      Um IRA é relativamente barato, muitos corretores oferecem pacotes ainda melhores para a aposentadoria do que contas de negociação regulares, principalmente porque há menos rotação e o dinheiro permanecerá como liquidez por longos períodos de tempo. Enquanto muitos corretores práticos cobram apenas taxas de negociação, outras empresas que oferecem gerenciamento de portfólio completo podem cobrar até 1.5% do valor da conta anualmente.

      Com quanto posso contribuir?

      As contribuições variam de acordo com o tipo de conta, mas para contas ROTH e IRA tradicional há uma contribuição máxima padrão de US $ 6,000 por ano e um adicional de US $ 1,000 se você tiver mais de 50 anos. Se você acha que não pode contribuir ao máximo, não há problema, qualquer tipo de investimento e contribuição feita ao longo do tempo irá somar para sua aposentadoria. Muitos corretores permitem contribuições sem depósitos mínimos, tornando-o acessível a todos os investidores.

      Quando posso sair do meu IRA?

      Depois de completar 59 anos e meio, você pode retirar qualquer quantia de seu IRA sem ter que pagar a multa de retirada antecipada de 1%.

      Como faço para investir meus fundos IRA?

      Na maioria dos casos, os fundos IRA tradicionais podem ser investidos em classes de ativos tradicionais, como ações, títulos, ETFs e fundos mútuos. Embora muitos investidores normalmente delegem essa responsabilidade a um profissional, ainda existem alguns que procuram administrar os fundos por conta própria, com base em seu perfil de risco e apetite especulativo.

      Qual é o melhor corretor / provedor IRA?

      Isso vai depender se você está interessado em ter seu portfólio gerenciado ou se você vai administrá-lo por conta própria. Se você não tiver tempo ou conhecimento, sugiro ir para o VanguardGroup, pois os retornos são considerados estáveis ​​e a empresa é muito conhecida por seus gerentes de portfólio. Por outro lado, se você deseja negociar ativamente com sua conta, recomendo escolher entre Fidelity e TD Ameritrade, ambas as empresas fornecerão acesso aos mercados financeiros de maneira eficiente. Se você for um trader iniciante, esses dois corretores serão especialmente importantes para sua carreira, pois fornecem excelente pesquisa e conteúdo educacional que o ajudará a melhorar a tomada de decisões.

      Os usuários devem se lembrar que toda negociação traz riscos e os usuários devem investir apenas em empresas regulamentadas. As opiniões expressas são apenas dos escritores. O desempenho passado não é garantia de resultados futuros. As opiniões expressas neste Site não constituem aconselhamento de investimento e aconselhamento financeiro independente deve ser procurado quando apropriado. Este site é gratuito para você usar, mas podemos receber comissões das empresas que apresentamos neste site.

      Nica é especialista em tecnologia financeira e criptomoeda. Em sua tenra idade, ela já era capaz de trabalhar com uma startup apoiada pela Y Combinator e outra fundada por graduados de Harvard.

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