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Comprendre les prêts entre pairs et les meilleurs sites P2P en 2021

Vous cherchez à diversifier votre portefeuille d'investissement grâce au P2P? En savoir plus sur le secteur Peer-to-Peer et voir notre sélection de certains des meilleurs fournisseurs en 2021.
Auteur: Nica

Dernière mise à jour: janvier 5, 2021
Investissements P2P
Investissements P2P

La Fintech révolutionne progressivement la scène financière mondiale - l'un des changements les plus récents est le prêt entre pairs, qui vise à supprimer le rôle traditionnel de la banque lorsqu'il s'agit d'accorder des prêts personnels et d'autres formes de financement aux emprunteurs.

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    Qu'est-ce que le prêt entre pairs?

    Au lieu de mettre tout votre argent sur un compte bancaire qui rapporte moins de 2% d'intérêts ou de vous soucier des meilleurs actions ou actions à acheter, vous avez maintenant la possibilité de gagner plus de 10%, passivement, sur l'argent que vous déposez auprès d'un prêteur P2P en ligne.Forex Exchange sur deux téléphones mobiles de dessin animé

    Les prêts entre particuliers, également souvent appelés prêts P2P, impliquent prêter de l'argent aux particuliers et aux entreprises via des services en ligne, qui mettent en relation les prêteurs et les emprunteurs.

    Étant donné que les sociétés de prêt peer-to-peer opèrent en ligne, sans présence dans les grands magasins, elles ont des frais généraux beaucoup plus faibles, qui peuvent ensuite être répercutés sur les consommateurs à des taux d'intérêt plus compétitifs et des coûts associés. L'accent est mis sur l'agilité, l'agilité et la commodité, plutôt que sur l'apparence traditionnelle et parfois étouffante des organisations de services financiers établies.

    Cependant, les prêts entre particuliers diffèrent également de l'alternative traditionnelle en étant une opportunité d'investissement qui est souvent menée à des fins lucratives. Pour cette raison, les prêts entre particuliers sont souvent caractérisés comme un service financier alternatif. En outre, bien qu'il ait été initialement envisagé que les prêteurs peer-to-peer seraient entièrement séparés de l'architecture financière établie, étant donné que le secteur s'est développé et s'est développé, des partenariats ont été de plus en plus recherchés avec des acteurs établis.

    Les prêteurs de la sphère peer-to-peer sont également plus susceptibles d'offrir crédit à ceux qui peinent à l'acquérir auprès des institutions financières traditionnelles. Cela peut inclure en particulier les jeunes, et donc les entreprises peer-to-peer, et la fintech en général, sont souvent marquées de manière à attirer la génération du millénaire.

    Comment fonctionnent les prêts entre particuliers?

    Compte tenu du fonctionnement du secteur peer-to-peer, la plupart des fournisseurs de prêts P2P proposent des plateformes d'investissement en ligne, qui permettent aux emprunteurs d'attirer les prêteurs et aux investisseurs d'identifier et d'acheter des opportunités de prêt qui répondent à leurs besoins. Les prêteurs peer-to-peer ont également développé leurs propres modèles de crédit indépendants, qui leur ont permis de fixer des prix et d'approuver convenablement les prêts.Thw monde 'Comment' en rouge avec une loupe sur le 'O'

    C'est un secteur en développement rapide, et donc une énorme concurrence est apparue dans un laps de temps assez court. Il y a beaucoup de prêteurs peer-to-peer en concurrence pour votre coutume, et tenter de séparer le bon grain de l'ivraie peut être un processus déroutant. Dans cet article, nous allons donc examiner cinq des meilleurs prêteurs peer-to-peer disponibles et expliquer exactement pourquoi vous devriez opter pour leurs services.

    Pourquoi investir avec un site Web de prêt P2P?

    • Non affecté par les marchés boursiers: Les établissements de prêt P2P sont cotés en bourse. Le montant que vous gagnez ici n'est donc pas directement affecté par les fluctuations des marchés boursiers et peut donc être utilisé comme une couverture contre votre action et votre intérêt boursier.
    • Offrez des taux plus élevés par rapport aux actions et aux banques: La plupart des comptes d'épargne des banques ont leur taux d'intérêt bien inférieur à 3%. Même les titres à revenu fixe offerts par les obligations d'entreprise et les bons du Trésor ne peuvent égaler les taux d'intérêt de plus de 10% offerts par les prêteurs les plus comparables.
    • Vous n'avez pas besoin d'être un investisseur accrédité: La plupart des courtiers ne faciliteront pas vos investissements en actions et en actions si vous n'êtes pas un investisseur accrédité. Cependant, vous n'avez pas besoin d'être un investisseur accrédité pour déposer des fonds auprès d'un prêteur P2P.
    • 100% de revenu passif: Contrairement à de tels investissements comme les actions et investissements forex où vous devez passer des heures à rechercher et analyser différents produits, le prêt P2P est 100% passif. Certains prêteurs ont même des outils d'investissement automatique qui redirigent automatiquement votre principe et vos intérêts payés vers le marché.
    • Investissements minimaux abordables: Alors que la plupart des véhicules d'investissement actuellement disponibles nécessitent d'énormes montants de dépôt initial, la plupart des prêteurs P2P ont des dépôts relativement abordables, à partir de 25 $.

    Quels sont les avantages et les inconvénients d'investir dans un système P2P?

    Avantages

    • Certains soutiennent l'investissement axé sur les objectifs, donc bon pour les projets à long terme comme les économies IRA
    • La plupart des investissements sécurisés vous garantissent de ne jamais perdre votre argent
    • Certains soutiennent les marchés secondaires où vous pouvez liquider rapidement vos investissements en cas d'urgence
    • La sélection des emprunteurs par la société P2P garantit que vous êtes réservé avec une personne ou une entreprise qui est la moins susceptible de faire défaut
    • En cas d'échec systématique des paiements, la société effectue des suivis et initie le recouvrement en votre nom

    Inconvénients

    • Incidence élevée de défaillants, jusqu'à 4% pour Zopa basée au Royaume-Uni en 2017
    • Les instruments P2P ne sont pas cotés en bourse, ce qui les rend difficiles à liquider, surtout si les prêteurs n'ont pas de marchés secondaires
    • Vos retours ici sont traités comme un revenu ordinaire et attirent ainsi 15% d'impôt
    • les prêts ne sont pas garantis, vous risquez de perdre vos investissements en cas de défaut étant donné que la plupart des prêteurs P2P ne sont pas assurés

    Critères utilisés pour classer les meilleurs prêteurs P2P

    Le monde du prêt P2P regorge d'innombrables sites de prêt, chacun prétendant avoir les meilleurs taux et les services les plus fiables. Comment avons-nous alors identifié les prêteurs les plus fiables avec lesquels vous pouvez enregistrer et investir vos fonds? Voici quelques-uns des aspects du commerce que nous avons utilisés pour contrôler ces prêteurs P2P:

    • Retour sur investissement annuel moyen
    • Sont-ils réglementés ou non?
    • Frais de gestion et frais de négociation
    • Facilité de liquidation de vos investissements (marchés secondaires)
    • Sécurité des prêts investis
    • Régulation et fiabilité
    • Processus de vérification de l'emprunteur
    • Suivi des retards de paiement et des défaillances
    • Acceptation des investisseurs accrédités / non accrédités

    Résumé des meilleurs sites de prêt entre pairs 2021

    Choix des examinateurs
    Fundrise
    Classement
    Montant du prêt disponible
    500 $ - Non divulgué
    Durée du terme disponible
    Garantie de remboursement de 90 jours
    Représentant APR
    Typique 5% - 7%
    Propre - Investir
    Classement
    Montant du prêt disponible
    25 $ - Non divulgué
    Durée du terme disponible
    Année 3 ou 5
    Représentant APR
    3.4% - 8.0%
    Cercle de financement - Investir
    Classement
    Montant du prêt disponible
    25,000 $ - 500,000 $
    Durée du terme disponible
    6 mois à 5 année
    Représentant APR
    4.99% à 27.99% (variable)
    Club de prêt
    Classement
    Montant du prêt disponible
    5000 $ - 40,000 $
    Durée du terme disponible
    3 ans
    Représentant APR
    6% et 35.89%

    Meilleurs sites de prêt entre pairs 2021

    1. Club de prêt

    Toute discussion sur les investissements peer-to-peer doit commencer par Lending Club, qui est devenue l'une des entreprises les plus établies dans ce secteur offrant des investissements dans les prêts automobiles, médicaux et commerciaux. Lending Club a déjà prêté plus de 35 milliards de dollars à des clients et est également un pionnier, étant devenu la toute première société de prêt peer-to-peer cotée en bourse en 2014.

    La domination du marché du Lending Club dans les prêts peer-to-peer est telle que la société est actuellement associée à une part de 45% du secteur peer-to-peer. Cela signifie qu'il n'est pas obligé de rechercher des entreprises à risque, ce qui a pour effet de faire en sorte que le Lending Club soit l'emprunteur idéal pour ceux qui ont une bonne cote de crédit. Cependant, il est très peu probable que les emprunteurs dont la cote de crédit est médiocre soient en mesure d'acquérir un financement auprès du Lending Club.

    Lending Club propose des investissements dans des prêts aux entreprises d'une durée comprise entre un et cinq ans, tandis que les taux d'intérêt sont toujours fixes pour leurs produits. Les frais d'origination varient de 1.99% à 8.99% avec cette société, et le fait que Lending Club ne facture pas de pénalités pour le remboursement anticipé des prêts est certainement une facette bienvenue de l'entreprise et quelque chose que nous avons recherché dans toutes nos recommandations.

    Il convient également de noter que cette société a une excellente réputation en ligne, avec des critiques exemplaires dans tous les domaines presque sans exception. Cela compte beaucoup dans un domaine relativement peu sûr tel que les prêts entre particuliers, et il est bon de savoir qu'il s'agit d'un fournisseur en qui vous pouvez vraiment faire confiance avec votre argent.

    Lending Club dispose également d'un processus d'automatisation astucieux, ce qui facilite grandement l'investissement avec Lending Club, tandis que les emprunteurs se voient également proposer des options de comptes conjoints et en fiducie. Lending Club n'est pas le fournisseur avec les meilleurs rendements, il ne sera pas non plus disponible pour tous les emprunteurs, mais présente le plus proche de ce qui pourrait être considéré comme une entreprise établie dans ce secteur embryonnaire.

    Notre appréciation

    • Vous pouvez utiliser LendingClub pour vous couvrir contre vos investissements boursiers
    • Leur option d'investissement folio vous permet de sortir plus rapidement des investissements
    • Permet de réinvestir automatiquement vos rendements et d'élargir ainsi votre portefeuille
    • Leurs frais de service de 1% sur chaque paiement reçu rongent vos gains potentiels
    • Les investissements (prêts) de votre club de prêt ne sont pas garantis
    • Ne garantit pas des revenus fixes

    2. Parvenu

    Upstart a une approche très unique des prêts entre particuliers et évalue beaucoup plus que simplement votre pointage de crédit lorsque vous essayez de comprendre votre solvabilité. Upstart peut être considérée comme une entreprise spécialisée dans la prestation de services à des emprunteurs éduqués et informés, car l'entreprise évalue également votre formation, votre domaine d'études et vos antécédents professionnels avant de prendre une décision de prêt. Cette approche innovante a particulièrement trouvé la faveur des plus jeunes, compte tenu de l'importance de l'enseignement supérieur parmi la génération du millénaire, sans parler de leurs difficultés d'emprunt.

    Des taux d'intérêt d'un maximum de 8.85% sont proposés par Upstart pour les prêts personnels, et en général, cette société est assez compétitive en ce qui concerne le coût d'emprunt. Cependant, ceux qui recherchent un prêt personnel à court terme devraient absolument aller ailleurs, car Upstart ne fournit que des prêts personnels d'une durée de trois ou cinq ans. La bonne nouvelle, cependant, est que, comme avec le Lending Club, il n'y a pas de pénalité pour le pré-paiement d'un emprunt avec Upstart.

    Upstart propose également des opportunités d'investissement, avec la possibilité de mettre en place un IRA sur le site mis à disposition. Ce n'est pas particulièrement courant dans le créneau peer-to-peer, et Upstart mérite donc certainement une considération sérieuse. Il convient également de noter que le revenu moyen des emprunteurs chez Upstart est de 83,000 XNUMX $ aux États-Unis, ce qui signifie que tous les prêteurs ont d'excellentes chances d'obtenir un retour sur investissement décent.

    En se faisant la promotion auprès des emprunteurs, Upstart commente qu'elle obtient 175% plus d'approbations avec le même taux de défaut par rapport aux grandes banques, avec 75% moins de défauts de paiement avec le même taux d'approbation que les grandes banques en fonction de la qualification des emprunteurs. En fin de compte, vous êtes plus susceptible d'obtenir un montant de prêt avec Upstart que n'importe quelle banque de la rue principale, alors que cette société est suffisamment établie pour que votre argent soit parfaitement en sécurité.

    Notre appréciation

    • Investissement minimum attractif à partir de 100 $
    • A les frais de service mensuels les plus bas de 0.5% par rapport aux autres prêteurs p2p
    • Permet un transfert fluide des fonds vers votre banque
    • Ouvert uniquement aux investisseurs accrédités
    • Leurs prêts P2P ne sont pas garantis

    3. Collecte de fonds

    FundRise est un autre prêteur peer-to-peer innovant qui s'est particulièrement concentré sur le marché du logement. FundRise tente d'attirer les propriétaires, avec son approche unique axée sur l'immobilier. Lorsque vous investissez votre argent avec FundRise, vous investissez dans des biens immobiliers privés achetés dans le cadre d'une vente négociée, ce qui permet de maintenir les prix bas. Il est également possible de faire un seul investissement, puis de le diversifier sur plusieurs actifs immobiliers, offrant une réelle flexibilité aux investisseurs FundRise.

    Il existe une barre assez basse pour investir avec FundRise, mais elle est toujours plus élevée que celle de certains autres prêteurs personnalisés, ce qui signifie que certains individus seront exclus de ce marché. Les rendements annuels avec peer-to-peer ont été extrêmement impressionnants, avec des chiffres historiques indiquant que 8.7% à 12.4% est tout à fait réaliste.

    Il s'agit également d'un site peer-to-peer très convivial, ce qui facilite le démarrage de l'investissement. FundRise examinera vos objectifs de placement pour vous, puis sélectionnera les fiducies de placement appropriées pour votre argent. Il y a beaucoup d'offres avec FundRise, et c'est certainement un prêteur peer-to-peer qui plaira à l'investisseur ambitieux.

    Notre appréciation

    • Avec des rendements moyens de 11%, vous gagnez plus qu'avec un compte d'épargne bancaire
    • Le prêteur peut racheter votre investissement dans les 90 jours si vous n'aimez pas la plateforme
    • Maintenir des portefeuilles d'investissement relativement diversifiés
    • Il s'agit d'un investissement illiquide car leurs eReits et eFunds ne sont pas cotés en bourse
    • Les rendements ici sont traités comme un revenu ordinaire bénéficiant d'un taux d'imposition de 15%
    • Des frais de gestion relativement élevés, souvent jusqu'à 3%, grugent vos rendements nets

    4. Cercle de financement

    Funding Circle est un autre nom massif dans le secteur peer-to-peer et qui a déjà démontré sa viabilité significative dans le monde des services financiers. Funding Circle travaille en étroite collaboration avec les petites entreprises qui cherchent à accéder à des flux de trésorerie indispensables grâce à un prêt commercial. Cependant, il convient de noter qu'il ne s'agit pas d'un prêteur susceptible de prendre des risques et que toute entreprise devra prouver sa viabilité avant d'emprunter auprès de Funding Circle.

    Des crédits importants sont cependant proposés avec Funding Circle, avec des périodes d'un, trois et cinq ans disponibles. L'un des aspects impressionnants de Funding Circle est la rapidité avec laquelle tout le processus se déroule, le prêt commercial délivrant des liquidités en aussi peu que cinq jours. Il s'agit d'un leader très expérimenté dans l'espace peer-to-peer, qui a déjà travaillé avec plus de 40,000 XNUMX entreprises en Grande-Bretagne et aux États-Unis.

    Les tarifs sont très impressionnants avec Funding Circle, mais il convient de noter qu'il y a des frais de montage de 4.99%, en fonction du montant d'argent que vous financez. Ceci est typique du secteur et devrait être considéré comme largement compétitif, mais il s'agit d'une dépense supplémentaire qui doit être prise en compte dans l'équation. Les prêts aux entreprises sont également proposés à des prix compétitifs avec Funding Circle, ceux-ci commençant à 5.49%. ses emprunteurs les moins fiables.

    Cela signifie que Funding Circle n'est pas vraiment un prêteur pour les petits poissons de l'étang, ni la société qui tente de se faire un nom. Mais c'est sans aucun doute l'une des entreprises les plus établies et les plus estimées dans la sphère peer-to-peer, soulignée par le fait que le gouvernement britannique fait confiance à Funding Circle avec une partie de son argent.

    Des dizaines de milliers d'autres investisseurs et banques ont également investi dans Funding Circle, et la société a attiré environ 5,000 XNUMX avis sur trustpilot.com; dont la grande majorité garantit la qualité de l'entreprise.

    Funding Circle est une excellente entreprise de prêts entre particuliers, et les entreprises établies devraient absolument les vérifier.

    Notre appréciation

    • Les prêts sont garantis en minimisant les cas de défaut et de perte
    • Faible investissement minimum de 100 $
    • Permet les investissements automatiques
    • Pas de marché secondaire pour leurs prêts
    • Vous pourriez considérer leurs frais de gestion de 1% assez chers
    • La plupart des prêts sont relativement non garantis

    5. Prospérer

    Ceux qui cherchent à soutenir un pionnier pourraient certainement faire pire que de s'impliquer dans Prosper, car il s'agissait du tout premier site de prêt entre particuliers offrant des prêts personnels compris entre 2000 et 40,000 15 dollars. Prosper ne domine certainement pas le marché, mais en près de 13 ans depuis sa création, il a obtenu plus de XNUMX milliards de dollars de prêts personnels pour ses milliers de clients.

    La transparence est le mot d'ordre chez Prosper, l'entreprise simplifiant l'observation du taux d'intérêt de l'entreprise, sans impact sur votre pointage de crédit. Il est légèrement décevant que le site n'offre pas de conditions d'un an, mais le pré-paiement peut être effectué tôt sans aucune forme de pénalité. Les frais d'origines sont cependant impressionnants, les taux les plus bas étant à peine 2.41%; très compétitif dans ce secteur.

    Prosper soutient également les investissements, et il existe sept catégories de risques différentes, qui sont toutes clairement expliquées aux emprunteurs. Prosper suggère que les investisseurs peuvent s'attendre à atteindre un rendement de 4.90% sur les investissements AA, qui s'élève à 13.48% pour les investissements de qualité E plus risqués.

    Étant donné que Prosper a une barrière à l'entrée si faible et que tous ses services financiers se combinent pour constituer un package très attrayant, il s'agit certainement de l'un des prêteurs peer-to-peer les plus convaincants du marché. Cela est d'autant plus vrai que Prosper existe depuis si longtemps et est tellement attaché au concept d'emprunt et de prêt entre pairs.

    Notre appréciation

    • Vous n'avez pas besoin d'être un investisseur accrédité pour rejoindre Prosper
    • Vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que 25 $
    • Fournit un historique de crédit de l'emprunteur pour vous aider à filtrer les éventuels défaillants
    • Options de diversification des investissements limitées par rapport à la plupart des prêteurs P2P

    En résumé

    Il existe d'innombrables sites Web de prêts entre particuliers qui ne vous aideront pas seulement à gagner un revenu régulier de votre investissement, mais vous aideront également à économiser pour atteindre un objectif particulier. Vous avez juste besoin d'apprendre à faire la différence entre les prêteurs fiables et non fiables. Sur cette liste, nous incluons ce que nous considérons comme le meilleur en termes de rendements élevés, de garantie pour vos investissements, d'investissement minimum le plus bas, de liquidité en cas d'urgence et de soutien à la sauvegarde d'objectifs. Commencez par déterminer vos priorités et faites-les correspondre avec le prêteur le plus approprié. Par exemple, souhaitez-vous investir votre argent tout en y ayant toujours un accès rapide en cas d'urgence? Investissez dans des marques P2P avec des marchés secondaires actifs.

    Glossaire des termes d'investissement

    Représentation d'un certificat d'obligation et d'une pièce d'un dollar illustrant des obligations | Learnbonds
    Cautions

    Une obligation est un prêt consenti à une organisation ou à un gouvernement avec la garantie que l'emprunteur remboursera le prêt plus les intérêts à l'échéance de la durée du prêt. Il peut être avancé au gouvernement national, aux institutions corporatives et à l'administration municipale. Il s'agit d'une classe d'investissement avec un revenu fixe et une durée de prêt prédéterminée.

    Représentation de pièces et courbe de croissance illustrant les fonds communs de placement | Learnbonds
    Fonds communs de placement

    Un fonds commun de placement est un véhicule d'investissement géré par des professionnels qui regroupe les fonds de nombreux investisseurs et les investit dans des titres tels que des actions, des obligations et d'autres instruments du marché monétaire. Ils sont dirigés par des gestionnaires de portefeuille qui déterminent où investir ces fonds. Ils sont très réglementés et investissent sur des marchés monétaires à risque relativement faible et affichent à leur tour des taux inférieurs à ceux d'autres fonds gérés agressifs.

    Illustration d'une interconnexion illustrant les prêts P2P | Learnbonds
    P2P Prêts

    Le prêt entre pairs (prêt p2p) est une forme de prêt direct qui consiste à faire avancer des liquidités aux particuliers et aux institutions en ligne. Une plate-forme de prêt P2P, en revanche, est une plate-forme en ligne reliant les prêteurs individuels aux emprunteurs.

    Illsutration sur une pièce Bitcoin | Bitcoin Learnbonds
    Bitcoin

    Bitcoin est la crypto-monnaie héritée développée sur la technologie Bitcoin Blockchain. Il s'agit d'une nouvelle forme de monnaie principalement développée pour résoudre certains des défis inhérents aux monnaies fiduciaires comme l'inflation et la surproduction. C'est de l'argent virtuel (en ligne) que vous pouvez utiliser pour payer des produits et des services dans des magasins compatibles avec Bitcoin.

    Représentation d'un fonds indiciel haussier | Learnbonds
    Fonds indiciels

    Un fonds indiciel se réfère au rassemblement d'individus pour mettre en commun des fonds qui sont ensuite investis sur les marchés boursiers et monétaires par des gestionnaires de fonds professionnels. La seule différence entre un fonds indiciel et un fonds commun de placement est que le fonds indiciel suit un ensemble spécifique de règles qui suivent des investissements spécifiques et des actions indicielles.

    Représentation de la performance des ETF | ETFs Learnbonds
    FNB

    Un fonds négocié en bourse fait référence à un véhicule d'investissement qui est coté en bourse sur les marchés boursiers - tout comme les actions et les actions. Le fonds est géré par des experts et son portefeuille comprend des produits d'investissement tels que des actions, des obligations, des matières premières et d'autres instruments du marché monétaire comme les devises.

    Privation d'une personne âgée en fauteuil roulant représentant la retraite | Learnbonds
    Retraite

    La retraite fait référence au temps que vous passez loin d'un emploi actif et peut être volontaire ou occasionnée par la vieillesse. Aux États-Unis, l'âge de la retraite se situe entre 62 et 67 ans.

    Une illustration de la performance haussière des penny stocks | Learnbonds
    Penny Stocks

    Penny Stocks fait référence aux actions ordinaires de sociétés ouvertes relativement petites qui se vendent à des prix considérablement bas. Ils sont également connus sous le nom d'actions de nano / micro-capitalisation et comprennent principalement toute action cotée en bourse évaluée à moins de 5 $.

    Représentation d'un formulaire de prêt immobilier et d'un stylo illustrant la nature de l'immobilier | Learnbonds
    Immobilier

    L'immobilier peut être considéré comme le terrain et les bâtiments sur une propriété donnée ainsi que d'autres droits associés à l'utilisation de la propriété comme les droits aériens et les droits souterrains. L'immobilier peut être soit commercial si le terrain, la propriété et les bâtiments sont utilisés à des fins commerciales, soit résidentiel s'ils sont utilisés à des fins non commerciales, comme la construction d'une maison familiale.

    Représentation d'une maison illustrant des fiducies de placement immobilier (REIT) | Learnbonds
    Fiducie de placement immobilier (FPI)

    Les REIT sont des entreprises qui utilisent les fonds mis en commun des membres pour investir dans des projets immobiliers générateurs de revenus. Bien qu'une FPI puisse se spécialiser dans un créneau immobilier, la plupart se diversifient et investissent dans autant de projets immobiliers à revenu élevé que possible. Ils sont particulièrement intéressés par les projets immobiliers commerciaux tels que les entrepôts, les immeubles de bureaux de premier ordre, les appartements résidentiels, les hôtels, les chantiers à bois et les centres commerciaux.

    Une main tenant une maison et des espèces en dollars illustrant différents types d'actifs | Atout, Learnbonds
    Asset

    L'actif fait simplement référence à toute ressource de valeur ou à une ressource qui peut être détenue et contrôlée pour produire une valeur positive par un individu ou une entreprise.

    Représentation d'un homme avec une maison en tête - Courtier immobilier | Learnbonds
    Broker

    Un courtier est un intermédiaire pour une transaction lucrative. C'est l'individu ou l'entreprise qui relie les vendeurs et les acheteurs et leur facture des honoraires ou perçoit une commission pour le service.

    graphique et graphique de la performance du marché illustrant les gains en capital | Learnbonds
    Gain en capital

    Les gains en capital font référence à la variation positive du prix d'une immobilisation telle que des actions et des actions, des obligations ou un projet immobilier. C'est la différence entre le prix de vente actuel de l'actif et son prix d'achat initial inférieur et il est considéré comme un revenu imposable.

    Sac de dollars et une pile de pièces montrant la performance des hedge funds | Fonds spéculatif, Learnbonds
    Hedge Fund

    Un hedge fund est un véhicule d'investissement qui regroupe des fonds de particuliers et d'entreprises fortunés avant que des gestionnaires de fonds professionnels l'investissent dans des marchés très diversifiés. La différence entre les fonds communs de placement et les fonds spéculatifs est que ces derniers adoptent des portefeuilles très complexes composés d'investissements plus risqués et à haut rendement, tant au niveau local qu'international.

    Représentation d'un fonds indiciel haussier | Learnbonds
    Sommaire

    Un indice signifie simplement la mesure du changement obtenue en surveillant un groupe de points de données. Il peut s'agir des performances de l'entreprise, de l'emploi, de la rentabilité ou de la productivité. L'observation d'un indice boursier consiste donc à mesurer la variation de ces points d'un groupe restreint d'actions dans le but d'estimer leur santé économique.

    Un marché à la baisse et une pièce d'un dollar représentant une récession | Learnbonds
    Récession

    Une récession des affaires fait référence à une contraction des affaires ou à une forte baisse des performances économiques. Il fait partie du cycle économique et est normalement associé à une baisse généralisée des dépenses.

    Impôt, dollars et représentation en pourcentage d'un compte imposable | Learnbonds
    Comptes imposables

    Le compte imposable fait référence à tout compte de placement qui investit dans des actions et des actions, des obligations et d'autres titres du marché monétaire. Le compte est offert par une société de courtage et vous êtes obligé de déclarer et de payer des impôts sur les revenus de placement chaque année.

    Calculatrice, pourcentages et formulaire illustrant un compte fiscalement avantageux | Learnbonds
    Comptes fiscalisés

    Un compte fiscalement avantageux fait référence à l'épargne des comptes de placement qui bénéficient d'avantages tels qu'une exonération fiscale ou un paiement d'impôt différé. Roth IRA et Roth 401K sont des exemples de comptes exonérés d'impôt dont les contributions sont tirées des revenus après impôt, les rendements générés par l'investissement de fonds y étant exonérés d'impôt. L'IRA traditionnel, le plan 401K et l'épargne des collèges, en revanche, représentent des comptes à impôt différé. Leurs contributions sont déductibles de vos revenus imposables actuels, mais vous devez payer des impôts sur leurs revenus accumulés.

    Signe Yiled | Rendement, Learnbonds
    Portions

    Le rendement se réfère simplement aux rendements gagnés sur l'investissement d'une immobilisation particulière. C'est le gain qu'un propriétaire d'actif tire de l'utilisation d'un actif.

    Une illustration de l'échelle de justice montrant l'authenticité d'un dépositaire sur le compte de garde | Learnbonds
    Comptes de garde

    Un compte de dépôt est tout type de compte qui est détenu et administré par une personne responsable pour le compte d'un autre (bénéficiaire). Il peut s'agir d'un compte bancaire, d'un fonds en fiducie, d'un compte de courtage, d'un compte d'épargne détenu par un parent / tuteur / fiduciaire pour le compte d'un mineur avec l'obligation de le leur transmettre une fois qu'il est majeur.

    Main tenant différents actifs - maison et trésorerie - illustrant le fonctionnement de la société de gestion d'actifs | Learnbonds
    Société de gestion d'actifs

    Une société de gestion d'actifs (AMC) désigne une entreprise ou une société qui investit et gère des fonds mis en commun par ses membres. Comme les fonds communs de placement ou les fonds spéculatifs, l'AMC crée des portefeuilles d'investissement diversifiés qui comprennent des actions et des actions, des obligations, des projets immobiliers et d'autres investissements à faible et à haut risque.

    Représentation d'un homme pensant à l'argent et aux risques illustrant un conseiller en placement inscrit | Learnbonds
    Conseiller en placement inscrit (RIA)

    Un conseiller en placement inscrit est un professionnel de l'investissement (un individu ou une entreprise) qui conseille les investisseurs fortunés (accrédités) sur les opportunités d'investissement possibles et gère éventuellement leur portefeuille.

    Représentation du taux de croissance en pourcentage des fonds illustrant les variations en pourcentage du taux de la Fed | Learnbonds
    Taux Fed

    Le taux fédéral aux États-Unis désigne le taux d'intérêt auquel les institutions bancaires (banques commerciales et coopératives de crédit) prêtent - sur leur réserve - à d'autres institutions bancaires. La Federal Reserve Bank fixe le taux.

    Représentation de piles croissantes de pièces illustrant les taux à revenu fixe | Learnbonds
    Fonds à revenu fixe

    Un fonds à revenu fixe désigne toute forme de placement qui vous rapporte des rendements fixes. Les obligations d'État et de sociétés sont de parfaits exemples de salariés à revenu fixe.

    Sac en dollars et plante en pot illustrant la croissance des actifs dans un fonds | Learnbonds
    Fonds

    Un fonds peut désigner l'argent ou les actifs que vous avez économisés sur un compte bancaire ou investis dans un projet particulier. Il peut également se référer au panier collectif de ressources mises en commun de différents clients qui sont ensuite investis dans des projets générateurs de revenus très diversifiés.

    Représentation d'une valeur de pièce à la hausse ou à la baisse illustrant l'investissement de valeur | Learnbonds
    Valeur d'investissement

    L'investissement de valeur est l'art d'utiliser l'analyse fondamentale pour identifier les actions et les actions sous-évaluées sur le marché. Il s'agit d'acheter ces actions aux prix actualisés actuels et d'espérer qu'une correction du marché les pousse à atteindre leur valeur intrinsèque, ce qui se traduit effectivement par des gains massifs.

    Une usine grognant sur une pile de liquidités illustrant l'investissement d'impact | Learnbonds
    Investissement d'impact

    L'investissement d'impact se réfère simplement à toute forme d'investissement effectuée dans le but de réaliser des rendements financiers tout en ayant un impact positif sur la société, l'environnement ou tout autre aspect de la vie dans le processus. L'investissement dans des projets solaires et dans l'énergie verte, par exemple, génère des bénéfices et contribue à préserver l'environnement.

    Loupe sur l'écran d'un smartphone illustrant le fonctionnement de l'application Investing | Learnbonds
    Application d'investissement

    Une application d'investissement est une plateforme d'investissement en ligne accessible via une application smartphone. Il vous permet d'épargner et d'investir vos fonds dans un portefeuille prédéfini qui se compose principalement d'actions et d'actions, d'obligations, d'ETF et de devises en fonction de votre tolérance au risque.

    Un groupe d'individus et une pièce d'un dollar illustrant le fonctionnement du financement participatif | Crowdfunding immobilier, Learnbonds
    Immobilier CrowdFunding

    Le crowdfunding immobilier est une plateforme qui mobilise les investisseurs moyens - principalement via les réseaux sociaux et Internet - les encourage à mettre en commun des fonds et les investit dans des projets immobiliers très lucratifs. On peut dire qu'il s'agit d'une plateforme en ligne qui rassemble des investisseurs moyens et leur permet de profiter de projets immobiliers auparavant préservés pour les investisseurs institutionnels et fortunés.

    FAQ

    Comment les prêteurs peer-to-peer gagnent-ils de l'argent?

    Les plates-formes peer-to-peer génèrent des frais de montage qui sont facturés aux emprunteurs, tandis que les frais d'intérêts accumulent également des revenus supplémentaires. À cet égard, les prêteurs peer-to-peer ne sont pas trop différents des prêts bancaires traditionnels.

    Les plateformes P2P sont-elles réglementées?

    La pire erreur qu'un investisseur puisse faire est de rejoindre et d'engager son argent dans des entreprises de financement sur une plate-forme qui n'est pas légalement réglementée. Un environnement commercial non réglementé a toutes les caractéristiques d'un marché noir, ce qui signifie que le risque de perdre beaucoup d'argent est optimal. Pourquoi quelqu'un voudrait-il cela? Heureusement, les plates-formes peer-to-peer sont réglementées par les autorités compétentes des pays où elles opèrent. Si vous souhaitez obtenir de l'aide pour résoudre un problème, vous pouvez contacter la Commission des valeurs mobilières et des bourses ou tout autre organisme national chargé de superviser les plateformes.

    Puis-je me diversifier entre différents emprunteurs?

    Dans un environnement aussi actif qu'une plateforme de prêt, vous vous heurtez à toutes sortes de demandes de prêt réparties sur un certain nombre d'options de prêt différentes. Vous pouvez répartir vos investissements sur ces options et avoir tout à gagner en réduisant le risque de perte et en augmentant votre volume d'investissement global. En outre, vous augmentez votre chiffre d'affaires et la circulation de l'argent autour de diverses campagnes de crédit. Essentiellement, l'astuce consiste à éviter de financer intégralement les prêts. De cette façon, vous réduisez le montant de votre argent exposé à un seul risque. Si l'on perd un petit montant, les intérêts du reste peuvent toujours le couvrir et vous protéger d'une perte nette.

    Dois-je contribuer le montant total de l'investissement d'un emprunteur?

    Lorsque vous rejoignez une plateforme de prêt peer-to-peer en tant qu'investisseur, vous avez le choix de financer intégralement le prêt approuvé par un emprunteur ou d'y contribuer un montant. Ce dernier se produit lorsque différents investisseurs libèrent des proportions de leur argent pour financer partiellement le montant du prêt d'une personne. L'intérêt payé sur le montant total est ensuite distribué aux prêteurs concernés, respectif de leurs montants de contribution. Chaque fois que vous rencontrez une demande de prêt qui vous intéresse, vous pouvez toujours y contribuer plutôt que payer la totalité de la facture.

    Existe-t-il une protection gouvernementale pour les prêts entre particuliers?

    Non. Contrairement à l'épargne des banques et des sociétés de construction, tout argent prêté via les sites Web P2P n'est pas couvert par le système de compensation des services financiers, ni par aucun programme gouvernemental équivalent. La Financial Conduct Authority réglemente les prêts P2P et il est désormais nécessaire que l'argent des prêteurs soit cantonné. Mais certains prêteurs peer-to-peer ont encore des problèmes, et cela peut certainement avoir un impact sur ceux qui choisissent d'emprunter à ces entreprises.

    Quels sont les risques associés à l'atterrissage peer-to-peer?

    Premièrement, il y a un risque de défaut de paiement, et comme nous venons de le mentionner, cela ne serait couvert par aucun soutien gouvernemental. Alors que plusieurs prêteurs peer-to-peer disposent de fonds de prévoyance et de provisionnement, le risque est encore nettement plus élevé qu'avec une banque traditionnelle traditionnelle, par exemple. Un autre problème potentiellement sérieux est que le site de prêt peer-to-peer que vous choisissez pourrait faire faillite. Plusieurs de ces sociétés ont déjà fait faillite, c'est pourquoi nous avons recommandé ici plusieurs des meilleurs prêteurs peer-to-peer actuels. D'une part, de nombreux investisseurs aiment l'accord de prêt entre particuliers en raison de ses bons bénéfices. Ils obtiennent de bons taux d'intérêt de leurs investissements tandis que l'emprunteur obtient un prêt à faible coût. En fait, l'intérêt que vous tirez des accords de prêt peer-to-peer pourrait bien être plus élevé que ce que vous pourriez obtenir en investissant auprès des banques.

    L'argent gagné grâce aux prêts entre particuliers est-il imposable?

    Généralement oui. Il est presque toujours le cas que l'argent et par le biais de prêts entre particuliers est classé comme un revenu et est donc imposable, en supposant que vous atteignez votre allocation personnelle pour une année d'imposition donnée. Cependant, dans le contexte actuel de taux d'intérêt bas, cela n'aura pas d'incidence sur de nombreuses personnes. Cependant, il convient de noter que les contribuables à taux plus élevé ne reçoivent qu'une allocation de 1,000 £, ce qui est plus susceptible d'avoir un impact sur vous si vous avez un niveau de revenu important.

    Les prêts entre particuliers figurent-ils sur votre rapport de crédit?

    Oui. Si vous faites une demande de prêt auprès d'un prêteur peer-to-peer, votre rapport de crédit sera certainement vérifié. Cela créera ensuite une vérification de crédit dur sur votre dossier de crédit, qui restera pendant une période d'un an. Il est possible, comme pour toute demande de crédit, que cela réduise temporairement votre pointage de crédit. Et, bien sûr, les refus de prêts peer-to-peer sont plus susceptibles de réduire encore davantage votre pointage de crédit.

    Qu'est-ce que les prêts aux entreprises entre particuliers?

    De nombreux sites Web peer-to-peer offrent des prêts aux entreprises, qui ont tendance à offrir les taux de rendement les plus élevés aux investisseurs. Il existe une grande variété de prestataires disponibles sur le marché dans ce domaine, et toutes les facettes des prêts personnels et peer-to-peer s'appliquent de la même manière au marché des entreprises. De nombreuses petites entreprises ayant du mal à acquérir des crédits auprès d'institutions financières traditionnelles, on s'attend à ce que les prêts aux entreprises entre particuliers continuent de croître dans les années à venir.

    Puis-je retirer de l'argent de mon compte P2P?

    Cela n'est souvent autorisé qu'à la fin de la période financière, mais dépend des termes et conditions associés au prêteur individuel. De plus, il est parfois possible de vendre vos investissements à un autre investisseur afin de récupérer votre argent.

    Puis-je connaître la stabilité d'une entreprise P2P avant d'investir?

    Oui, bien que cela diffère légèrement de la manière dont les institutions financières traditionnelles sont évaluées. Il est possible de rechercher le pourcentage de remboursements effectués par les prêteurs lors d'investissements antérieurs, qui est généralement publié sur le site Web de l'entreprise.

    Comment puis-je réduire le risque pour mon argent en P2P?

    En plus de suivre les astuces et conseils contenus dans cet article, le meilleur moyen est d'investir votre argent auprès de plusieurs emprunteurs, ce qui réduira le risque que votre argent ne soit jamais remboursé.

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    Les utilisateurs doivent se rappeler que toutes les transactions comportent des risques et que les utilisateurs ne doivent investir que dans des entreprises réglementées. Les opinions exprimées sont celles des auteurs uniquement. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Les opinions exprimées sur ce site ne constituent pas des conseils en investissement et des conseils financiers indépendants doivent être recherchés le cas échéant. Ce site Web est gratuit pour vous, mais nous pouvons recevoir des commissions des sociétés que nous présentons sur ce site.

    Nica est spécialisée dans la technologie financière et la crypto-monnaie. À son jeune âge, elle pouvait déjà travailler avec une startup soutenue par Y Combinator et une autre startup fondée par des diplômés de Harvard.

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