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Meilleurs comptes IRA comparés en 2021

Consultez notre sélection des meilleurs fournisseurs IRA traditionnels pour 2021.
Auteur: Nica

Dernière mise à jour: Mars 7, 2021
Meilleurs comptes IRA comparés en 2020 | Learnbonds
Meilleurs comptes IRA comparés en 2020 | Learnbonds

Il est courant de voir des individus atteindre la quarantaine et paniquer après avoir réalisé le temps et l'argent qu'ils ont perdu en ne commençant pas à épargner pour leur retraite tôt dans leur vie. Dans le monde en évolution rapide d'aujourd'hui, il est important que les investisseurs soient conscients des avantages que l'ouverture d'un compte de retraite peut avoir dans leur vie adulte.

Même si l'accès à ces types de comptes fiscalement avantageux a été relativement facile pendant de nombreuses années, il est devenu aussi simple que de remplir un formulaire en ligne avec la norme électronique d'aujourd'hui. Il n'y a aucune raison de ne pas planifier une descente et une retraite bien méritée après tant d'années de dur labeur.

Une idée fausse commune que j'entends habituellement est que les individus croient qu'ils doivent contribuer au maximum de l'IRA chaque année et ce n'est pas vrai. Les investisseurs peuvent allouer aussi peu que possible, ce qui permet aux investisseurs de contribuer en fonction de leurs possibilités et sans aucune restriction.

Il n'y a pas deux personnes identiques, et cela s'applique également à leurs comptes de retraite. Il est important de comprendre les objectifs personnels de chacun et de planifier à leur égard. Il existe de nombreux types différents d'IRA qui stimuleront les investissements et la possibilité d'une meilleure retraite à l'avenir. Même si les méthodologies varient d'un type de compte à l'autre, elles offrent toutes une norme de base d'incitation fiscale pour les investissements effectués via le compte.

Ci-dessous, vous trouverez les types les plus importants des meilleurs comptes IRA et leurs caractéristiques les plus importantes. Je suis convaincu que l'un de nos meilleurs comptes IRA conviendra parfaitement à votre profil de risque et à vos objectifs à long terme.

Sur cette page:

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    1. Groupe Vanguard

    Notre appréciation

    • Ouvrez un compte gratuitement
    • Retraits pour difficultés autorisés
    • Obtenez une gestion de portefeuille gratuite
    • Faites vos plans de retraite dans un processus simple et direct

    Quels types d'IRA existe-t-il?

    IRA traditionnelRoth IRASEP IRAIRA non déductibleConjoint IRAIRA simpleIRA auto-dirigé

    L'IRA traditionnel est le type de compte le plus populaire, principalement parce qu'il offre une option déductible d'impôt qui permet aux investisseurs d'allouer de l'argent avant impôt. Essentiellement, cela permet aux investisseurs de payer les impôts une fois qu'ils ont retiré du compte, en profitant de leur taux d'imposition actuel. Bien que cela ne représente peut-être pas un gros problème à court terme, il est important que les investisseurs gardent à l'esprit que leurs taux d'imposition varieront à mesure qu'ils vieilliront et qu'entre-temps ils pourront profiter des intérêts composés dans leur compte.

    Les IRA permettent aux investisseurs d'acheter des actions, des FNB, des obligations, des fonds communs de placement et d'autres classes d'actifs liquides. Ce compte IRA traditionnel profite particulièrement à tous les individus qui s'attendent à être à un taux d'imposition inférieur à l'avenir, leur permettant de profiter des marchés en attendant de payer la taxe jusqu'à ce qu'ils deviennent moins chers plus tard dans leur vie.

    Avantages

    • Les particuliers bénéficient d'un allégement fiscal initial pouvant aller jusqu'à 6,000 $ par an (500 $ par mois)
    • Les gains composés ne seront pas imposés tant que l'argent reste sur le compte
    • Les retraits seront imposés au taux d'imposition du moment

    Inconvénients

    • Les retraits anticipés avant l'âge de 59.5 ans entraîneront une pénalité fiscale supplémentaire de 10%
    • Après l'année 70 1/2, les investisseurs devront retirer de leur compte sur la base d'un tableau de l'IRS. S'ils ne respectent pas ce mandat, ils recevront une pénalité de 50% du montant qu'ils étaient censés retirer.
    • Les investisseurs ne pourront faire aucune nouvelle contribution après avoir atteint l'âge de 70 ans 1/2, mais ils pourront investir s'ils ont un ROTH IRA actif.

    En conclusion, les Roth IRA offrent les mêmes propriétés d'investissement que les IRA traditionnels, mais avec les avantages fiscaux opposés. Au lieu de déduire les impôts jusqu'au retrait, les investisseurs paieraient un impôt initial sur leurs contributions. Le taux de la taxe serait basé sur le taux de la taxe à l'époque.

    Cela permet aux investisseurs de conserver 100% des rendements générés au fil du temps, ce qui signifie que la taxe ne sera payée que sur l'argent déposé sur le compte.

    Les Roth IRA sont l'option parfaite pour toute personne qui anticipe être dans une tranche d'imposition plus élevée à l'avenir et décide d'épargner en payant d'avance. Une caractéristique clé qu'il est important de mentionner est que ce type de compte est particulièrement attrayant pour les investisseurs qui estiment qu'ils pourraient avoir besoin de liquidités avant l'âge de la retraite, car ils sont plus indulgents avec les retraits anticipés que les IRA ordinaires.

    Avantages

    • La contribution maximale serait de 6,000 USD par an (500 USD par mois et 1000 USD supplémentaires de plus de 50 ans)
    • L'épargne croîtra libre d'impôt
    • Aucune distribution minimale requise
    • Les investisseurs peuvent cotiser après la retraite
    • Les retraits ne comptent pas comme un revenu imposable
    • Les cotisations peuvent être retirées sans pénalité (les gains sont une tout autre histoire)

    Inconvénients

    • La demande et la contribution dépendront du revenu annuel de l'individu, ce qui rendra certaines tranches non éligibles en raison de leurs revenus élevés.
    • Dans certains cas, la contribution peut être réduite en fonction de vos revenus
    • Une contribution supérieure au maximum annuel peut déclencher des pénalités IRS

    Les comptes de retraite simplifiés des employés sont très similaires aux IRA traditionnels. Le compte est financé par l'employeur, qui en retour bénéficierait d'avantages fiscaux pour l'effort. Avec ce modèle, les revenus augmenteront sans impôt, mais les distributions à la retraite seront entièrement imposées.

    L'un des éléments clés qui rendent les IRA SEP si désirables est qu'ils offrent une limite de contribution plus élevée que tout autre compte. Les employeurs sont autorisés à contribuer jusqu'à 25% de la rémunération annuelle de l'employé tant qu'elle reste inférieure à 56,000 XNUMX $ par an.

    Les employeurs doivent savoir que pour utiliser ce compte, le pourcentage de cotisation doit être égal à tous les salariés concernés et qu'il ne permet aucune cotisation par report de salaire.

    Ce modèle est une excellente option pour les propriétaires de petites entreprises qui souhaitent éviter les coûts de démarrage et d'exploitation d'un régime de retraite conventionnel, ainsi que d'avoir accès à une déduction fiscale sur toute contribution versée à leurs employés.

    Avantages

    • Cette limite de cotisation maximale de 56,000 XNUMX $
    • Peut être combiné avec un IRA traditionnel ou un Roth IRA
    • Facile à configurer et à gérer

    Inconvénients

    • Aucune contribution externe n'est autorisée
    • Les dispositions de rattrapage ne peuvent pas être faites
    • Les employés doivent avoir travaillé au moins 3 à 5 ans pour devenir éligibles

    Les IRA non déductibles sont financés avec des dollars après impôt, ce qui signifie que les impôts sur le capital / les contributions ont déjà été payés. Même s'ils n'offrent aucune déduction ou exonération fiscale, ils sont l'option parfaite pour tout investisseur qui cherche à reporter l'impôt sur la croissance de son compte et ses revenus.

    Étant donné que les impôts sur le capital ont été payés avant le financement, les investisseurs n'auront à payer qu'en fonction de leurs revenus et de leurs gains en capital réguliers, et non du principal.

    Il existe plusieurs lignes directrices différentes qui peuvent rendre un individu non éligible pour un traditionnel ou un Roth IRA; Si vous vous trouvez dans cette catégorie, vous devriez considérer un compte non déductible comme une option saine et pratique.

    Avantages

    • Les gains en capital et les dividendes ne seront imposés qu'après leur retrait
    • Offrir aux personnes riches une option viable en tant que candidats non éligibles pour un IRA régulier
    • Conversion de Backdoor Roth

    Inconvénients

    • Nécessite un contrôle plus strict, il est courant de voir des investisseurs payer des impôts par erreur car ils n'ont pas une vision claire de leur investissement déductible et non déductible
    • Le stationnement à long terme de l'argent comporte plusieurs risques, notamment des pénalités et des taxes qui pourraient être plus élevées que l'impôt sur le revenu qui aurait dû être payé en premier lieu

    L'IRS stipule que pour être admissible à contribuer à un IRA, un individu doit avoir un revenu gagné, mais il existe un moyen de contourner les contribuables mariés si l'un d'entre eux ne travaille pas ou s'ils contribuent simplement avec un très faible revenu. Dans le cadre de ce modèle, un couple peut contribuer à ses propres IRA séparés (traditionnel, Roth, non déductible).

    C'est un choix recommandé pour les familles dont le revenu du ménage est inférieur à 112,000 XNUMX $ par an. Si vous dépassez ce nombre, vous ne serez pas admissible à des déductions fiscales.

    Avantages

    • En utilisant ce type de compte, les particuliers peuvent facilement dupliquer leur pouvoir contributif même s'ils produisent une déclaration de revenus conjointe
    • Un conjoint qui travaille peut cotiser au nom de son partenaire inactif

    Inconvénients

    • Il n'y a pas de problème ou d'inconvénients particuliers associés aux IRA de conjoint, mais il convient de mentionner que les négatifs seront basés sur le type de compte (Roth / traditionnel)

    Les IRA simples sont assez similaires à un 401K parrainé par l'employeur ou à un IRA Sep. La principale différence entre ces deux types de nos meilleurs comptes IRA est qu'avec de simples IRA, les individus peuvent contribuer à leur compte via le report de salaire.

    D'un point de vue fiscal, veuillez noter que les IRA simples suivent la même structure qu'un compte traditionnel.

    Avantages

    • Contribution égale de l'employeur à tous les employés éligibles
    • Passer à un IRA traditionnel après 2 ans
    • Les contributions de rattrapage sont autorisées

    Inconvénients

    • Les IRA simples ne peuvent être mis en œuvre que dans les entreprises de 100 employés ou moins
    • Les retraits anticipés peuvent entraîner des sanctions allant jusqu'à 25%

    Les IRA autogérés sont proposés dans les deux packages (Roth et Traditionnel), suivant la plupart de leurs règles et leurs mécanismes de contribution. La grande différence vient du type d'actifs et de véhicules d'investissement dans lesquels vous pouvez investir. C'est la seule option de cette liste qui s'éloigne des véhicules d'investissement plus traditionnels tels que les actions, les obligations et les fonds communs de placement et permet aux investisseurs d'accéder à leurs propres actifs comme l'or, les sociétés privées et même l'immobilier.

    Même si le nom dit «Soi», pour créer un compte, vous auriez besoin d'un dépositaire spécialisé dans le véhicule de placement qui vous intéresse. Cette personne agira en tant que fiduciaire et surveillera le compte et la légitimité de ses numéros.

    Bien qu'il représente un nouveau monde d'opportunités pour de nombreux investisseurs, il est important de garder à l'esprit que ce compte spécifique ne convient pas à tous les individus, car il nécessite un niveau plus élevé de sophistication et d'expérience.

    Avantages

    • Accès aux actifs au-delà des véhicules d'investissement traditionnels
    • Impôt différé
    • Couvert par le droit de la faillite

    Inconvénients

    • Frais cachés et paperasse importante
    • Manque de liquidité
    • Implication de tiers dans la gestion

    Meilleurs courtiers / fournisseurs IRA pour [current_date format = Y]:

    Les investisseurs doivent avoir une idée claire du type d'investissement et de la gestion de compte qu'ils souhaitent recevoir. Ceci est essentiel car les services peuvent varier considérablement d'un courtier à l'autre. Alors que de nombreux Américains comptent sur des gestionnaires d'actifs ou des robots-conseillers pour gérer leur portefeuille, d'autres personnes ont l'intention d'exécuter leurs investissements sans avoir à faire appel à un tiers.

    Pour cette raison, nous mentionnons les meilleurs courtiers pour les investisseurs directs et non professionnels:

    Meilleurs comptes IRA traditionnels pour les investisseurs pratiques:

    1. TD Ameritrade

    La plateforme Thinkorswim a été créée à la fin des années XNUMX par Tom Sosnoff, un investisseur et commerçant chevronné qui pensait qu'investir dans des actions et des instruments dérivés pouvait devenir populaire auprès des investisseurs particuliers à l'aide d'un logiciel entièrement dédié. Après une décennie de sa fondation, Thinkorswim a été vendu à TD Ameritrade. Devenir officiellement le fer de lance sur lequel le courtier a été renouvelé.

    TD Ameritrade est l'un des courtiers les plus importants aux États-Unis, avec un actif total de plus de 1 billion de dollars dans plus de 11 millions de comptes clients. Même si vous êtes nouveau sur les marchés financiers ou si vous investissez simplement, le nom Thinkorswim pourrait être l'un des premiers que vous avez entendu ou lu en ligne, car il s'agit de l'un des meilleurs courtiers disponibles sur le marché. Avec plus de 11 millions de clients actifs et des actifs sous gestion dépassant 1 billion de dollars rien qu'aux États-Unis, TD Ameritrade est l'une des options les plus respectées actuellement disponibles.

    Les investisseurs doivent savoir que TD Ameritrade n'est certainement pas l'option la moins chère pour ouvrir un ROTH IRA, mais l'entreprise compense sûrement son prix élevé avec une expérience de première classe pour ses utilisateurs. L'une des principales raisons pour lesquelles les investisseurs devraient se pencher sur ce courtier est due à tous les services qu'ils fournissent en plus du courtage et de la planification de la retraite. Afin de réduire certains des coûts associés aux frais de négociation, la société propose de facturer leur ROTH IRA, ce qui signifie qu'aucune autre commission que les frais de négociation ne sera facturée. Dans le monde rapide d'aujourd'hui, il est très utile de pouvoir regrouper de nombreux services importants dans un seul environnement.

    Les services les plus notables disponibles en 2021 sont:
    Bancaire
    Assurance-vie
    Retraite et gestion de patrimoine
    Rentes
    La Banque commerciale
    Auto Financement
    Investissement direct
    Gestion de portefeuille active

    L'analyse technique et fondamentale sont les deux éléments sur lesquels la plupart des investisseurs développent leurs stratégies et structurent leurs portefeuilles. Thinkorswim dépasse les attentes avec une application de couteau suisse qui est non seulement puissante mais aussi intuitive et conviviale pour tous les investisseurs. Si vous avez déjà utilisé un terminal Bloomberg, vous vous retrouverez près de chez vous avec Thinkorswim. D'un autre côté, si vous n'avez jamais été à proximité d'un terminal, cela peut vous prendre un certain temps pour comprendre comment l'utiliser, mais ce n'est certainement pas difficile. Afin d'atténuer l'impact sur les nouveaux utilisateurs, l'entreprise propose une vaste bibliothèque de contenus éducatifs qui facilite encore davantage la tâche des nouveaux utilisateurs.

    Exigences minimales: aucun dépôt minimum
    Recommandé pour: les traders actifs et les investisseurs actifs
    Couverture des actifs: Tous les titres cotés en bourse (actions, CFD, obligations, ETF, fonds, matières premières, REIT, FX)
    Types de compte: TD Ameritrade offre un accès à tous les principaux types de ROTH IRA

    Notre appréciation

    • Thinkorswim a certains des meilleurs outils de cartographie parmi les courtiers
    • Plus de 400 études techniques et 20 outils de dessin disponibles
    • Assez sophistiqué pour les traders avancés mais aussi assez simple pour tout nouveau débutant
    • Commissions légèrement plus élevées
    • Les transactions assistées par un courtier sont plus chères que chez tout autre courtier
    • L'application ROTH IRA a de nombreuses fenêtres différentes, cela peut être accablant pour certains utilisateurs

    2. fidélité

    Fidelity est l'un des courtiers les plus puissants au monde, gérant plus de 2.46 milliards de dollars d'actifs en mai 2019. Une grande préoccupation que j'ai généralement lors du choix d'un courtier est de comprendre l'histoire de l'entreprise, je veux savoir que mon argent s'appuie sur des années d'expérience et jamais sur un nouveau courtier.

    Avec 75 ans d'existence, il est facile de voir que Fidelity a survécu à plusieurs krachs boursiers et récessions économiques, cela ne peut que prouver encore plus à quel point l'entreprise est vraiment stable et aguerrie.

    Si vous souhaitez gérer vous-même votre ROTH IRA, Fidelity est une bonne option pour quiconque souhaite suivre une méthodologie / stratégie d'investissement passive. Même si la société donne accès à une vaste gamme d'indicateurs financiers et d'outils d'analyse technique, elle est toujours à la traîne par rapport à des noms comme TOS ou Individual Brokers.

    Tout comme TD Ameritrade, l'entreprise cherche à améliorer son image coûteuse en ne facturant aucun frais de gestion de compte. Avec ce modèle, les investisseurs doivent uniquement se concentrer sur les frais facturés par le courtier en raison de l'exécution des transactions et des activités de courtage régulières.

    Si vous êtes intéressé par les marchés américains, vous devriez envisager la fidélité car ils offrent d'autres produits que le courtage, ce qui en fait un package complet pour les investisseurs internationaux et locaux.

    Certains des services complémentaires sont:
    Retraite et gestion de patrimoine
    Gestion de la trésorerie
    Produits dérivés
    Robo-conseillers
    Gestion de portefeuille active

    La fidélité n'est peut-être pas l'option la moins chère, mais elle offre un accès aux investisseurs actifs et passifs, ce qui en fait une option bien équilibrée et sûre.

    Exigences minimales: Aucun dépôt minimum d'un compte ROTH IRA
    Recommandé pour: les traders actifs et les investisseurs actifs
    Couverture des actifs: Tous les titres cotés en bourse (actions, CFD, obligations, ETF, fonds, matières premières, REIT, FX)
    Types de compte: Fidelity offre un accès à tous les principaux types de ROTH IRA

    Notre appréciation

    • Commissions commerciales à faible coût
    • ETF sans commission
    • Grand choix d'options d'investissement
    • Taux de marge élevés, alors que Fidelity déclare que ses taux de marge sont faibles, d'autres maisons de courtage comme Interactive Brokers ont des taux beaucoup plus bas
    • Échange minimum pour la plateforme de trader actif

    3. Station de commerce

    TradeStation est une plate-forme de premier ordre qui couvre la plupart des nécessités qu'un commerçant pourrait avoir. Même si la société a commencé comme un courtier axé uniquement sur les acteurs institutionnels et lourds, la société a changé de modèle permettant aux investisseurs de détail d'accéder à leur service de pointe.

    La société offre un accès aux principaux marchés financiers et classes d'actifs dans le monde, permettant aux investisseurs de se diversifier sur d'autres marchés que les États-Unis.

    Les investisseurs doivent garder à l'esprit que TradeStation n'offre pas de services de gestion de portefeuille, laissant les investisseurs sous leur propre gestion et exécution pour leurs comptes ROTH IRA.

    Trade Station est l'option la moins chère de la catégorie pratique, la société ne facture actuellement que 4 $ par transaction et offre des données de marché en temps réel gratuites qui coûtent environ 120 $ par mois avec tout autre courtier.

    Exigences minimales: solde minimum de 5000 $
    Recommandé pour: les traders actifs et les investisseurs pratiques (analyse technique)
    Couverture des actifs: Tous les titres cotés en bourse (actions, CFD, obligations, ETF, fonds, matières premières, REIT, FX)
    Types de compte: TradeStation offre un accès à tous les principaux types de ROTH IRA

    Notre appréciation

    • Fonctionnalités et outils complets: de nombreux outils de TradeStation n'étaient auparavant disponibles que pour les courtiers
    • Commissions faibles
    • Recherche approfondie
    • ETF sans commission
    • Exigence de solde minimum pour la plateforme de trading active

    Meilleurs comptes IRA traditionnels pour les investisseurs sans intervention:

    1. Le groupe Vanguard

    Le groupe Vanguard est une multinationale géante avec plus de 5.3 billions de dollars d'actifs sous gestion. La société est le plus grand fournisseur de fonds communs de placement au monde et le deuxième fournisseur d'ETF, seulement derrière les iShares de BlackRock.

    Depuis sa création, le fondateur de l'entreprise, Jack Bogle, a prêché pour que les marchés financiers et les opportunités d'investissement fonctionnent de la manière la plus simple et la plus efficace possible. C'est exactement la même vision que la société suit jusqu'à aujourd'hui, car elle se concentre sur le meilleur rendement possible de la manière la plus transparente.

    Le modèle Vanguard fonctionne comme un Robo-advisor de premier plan, amélioré spécifiquement pour les investisseurs qui cherchent à allouer de grandes sommes de capital sur les marchés. Les services de conseillers professionnels ne sont pas bon marché, mais les services et les performances fournis valent la peine pour tout investisseur de payer les frais élevés.

    Pour 2020, le ratio de dépenses moyen est de 1.01% de la valeur du compte, tandis que pour Vanguard, il n'est que de 0.18%, ce qui le rend considérablement moins cher que l'ensemble du marché.

    La société comprend que chaque investisseur est différent et que tous les portefeuilles doivent être développés en fonction de chaque profil d'investisseur, de chaque objectif et de chaque tolérance. Pour cette raison, l'entreprise prend des mesures supplémentaires afin d'attribuer un profil à chaque investisseur après un examen, ce profil prendra en considération les objectifs, l'appétit pour le risque et la sophistication de l'investisseur afin de déterminer la meilleure ligne de conduite.

    Exigences minimales: aucun dépôt minimum
    Recommandé pour: les investisseurs passifs avec une philosophie d'investissement macro
    Couverture des actifs: accès aux marchés mondiaux et à toutes les principales classes d'actifs via les ETF et les fonds communs de placement
    Types de compte: Le groupe Vanguard offre un accès à tous les principaux types de ROTH IRA

    Notre appréciation

    • Pedigree d'investissement exceptionnel
    • Large gamme d'options de placement
    • Accès illimité aux conseillers financiers humains
    • Option chère avec un coût par transaction de plus de 7 $
    • Vanguard facture des frais de gestion de compte
    • Pas de partage fractionnaire

    2 Amélioration

    Betterment n'est pas un courtier, mais la société offre ses services en tant que conseiller financier et gestionnaire de portefeuille en ligne. Leur modèle commercial est tout simplement parfait pour toute personne intéressée par un transfert ROTH IRA. Avec plus de dix ans de service, l'entreprise s'est avérée être une option fiable pour quiconque cherche à profiter passivement des marchés et à passer la responsabilité de la gestion du portefeuille à un tiers.

    Une caractéristique importante à mentionner à propos de Betterment est que tout investisseur avec un compte de moins de 100 $ n'aura pas accès à l'investissement dans des actions uniques et devra plutôt opter pour des ETF spécifiques qui offrent un rendement plus robuste avec une unité de risque plus petite.

    Au cours des deux dernières années, Betterment a travaillé en joint-venture avec le géant du gestionnaire d'actifs BlackRock, pour concevoir un portefeuille à faible risque et à dividendes élevés spécialement développé pour générer des revenus.

    Ce portefeuille est devenu une option solide pour les retraités qui cherchent à recevoir un revenu stable ainsi qu'une méthode pour préserver leur capital.

    En janvier 2019, la société comptait 115 milliards de dollars d'actifs sous gestion et plus de 400,000 utilisateurs actifs dans le monde, ce qui en faisait l'un des conseillers les plus importants et entièrement automatisés au monde.

    Exigences minimales: aucun dépôt minimum
    Recommandé pour: les investisseurs à faible entretien et axés sur des objectifs qui ne souhaitent pas gérer activement leur portefeuille.Protection des actifs: actions, ETF, obligations (investissement passif)
    Types de compte: traditionnel, SEP et ROTH IRA

    Notre appréciation

    • Frais de gestion fixes et bas sans frais de transaction
    • Investissement facile, passif et sans intervention
    • Plan de surclassements disponibles
    • Portefeuille d'investissement fixe
    • Des frais et des soldes plus élevés pour accéder à l'aide et à la gestion d'experts
    • Betterment rate des opportunités d'investissement «chaudes»

    Conclusion sur le choix d'un compte IRA traditionnel

    Les individus doivent être conscients que le meilleur moment pour démarrer un IRA ou tout type de compte de retraite était hier! Même si vous commencez votre carrière professionnelle, il est important de comprendre que même si elles sont modestes, les contributions s'accumuleront et se multiplieront avec le temps. Il est incroyable de voir comment les rendements d'un compte peuvent changer radicalement au fil du temps en fonction de petites contributions.

    Commencer tôt augmentera simplement votre épargne et votre accès à une meilleure retraite, cela réduira également une partie de la pression associée au vieillissement sans un plan de retraite solide.

    Avec un si large éventail d'options parmi lesquelles choisir, il est crucial pour les investisseurs de penser à long terme avec la sélection et de comprendre également en profondeur la différence entre les comptes. En fin de compte, les classes d'actifs dans la plupart des comptes seront les mêmes, le seul changement variable sera la façon dont le compte et tout investissement seront affectés par tout type d'imposition.

    Des sacrifices à court terme feront la différence entre une retraite bien méritée et financièrement gratuite, et d'autres complications économiques qui peuvent entraîner une incapacité à prendre sa retraite du tout.

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      Glossaire des termes relatifs à la retraite

      Image de l'IRA indiquant un sac de dollars à côté d'une calculatrice
      IRA

      L'Arrangement de Retraite Individuel (IRA) est un compte de placement fiscalement avantageux spécialement conçu pour vous aider à épargner en vue de la retraite. Il existe différents types d'IRA, y compris l'IRA traditionnel, le Roth IRA et le SEP IRA, et ils ont leur principale différence dans le traitement de la taxe.

      Image de compte Roth IRA avec un sac de dollars
      Compte Roth IRA

      Roth IRA est un compte d'épargne-retraite / investissement fiscalement avantageux. Il diffère de l'IRA traditionnel en ce sens que les contributions au compte Roth sont imposées, mais les revenus futurs provenant de l'épargne ou des investissements Roth IRA sont exonérés d'impôt.

      Image de l'IRA indiquant un sac de dollars à côté d'une calculatrice
      IRA traditionnel

      Un IRA traditionnel est un compte d'épargne / investissement fiscalement avantageux adapté aux particuliers qui cherchent à réduire leur facture fiscale aujourd'hui. Les contributions à un IRA traditionnel sont exonérées d'impôt, mais les revenus futurs provenant de l'utilisation des fonds de l'IRA sont imposables.

      Image de compte SEP IRA montrant une performance du marché à la hausse
      SEP IRA

      Une pension simplifiée des employés IRA est une alternative IRA traditionnelle offerte par les entreprises à leurs gestionnaires et employés. Il s'agit d'un compte d'épargne / d'investissement à impôt différé, ce qui implique que les cotisations au compte sont exonérées d'impôt, mais que les revenus futurs sont considérés comme des revenus imposables. Ils ont des limites de contribution plus élevées que les IRA traditionnelles et on peut contribuer un maximum de 57,000 $ dans un SEP-IRA pour l'année 2020.

      Image 401K montrant une performance du marché à la hausse
      401K

      401K est un régime d'épargne-retraite parrainé par l'employeur qui permet aux employés d'épargner et d'investir une partie de leur revenu en vue de la retraite. C'est un régime à impôt différé qui implique que les cotisations sont exonérées d'impôt. Pour chaque dollar que vous investissez, l'employeur le jumelle avec une contribution égale et vous pouvez contribuer jusqu'à 3% de votre revenu.

      Image 403 (b) avec une performance de marché en hausse
      403 (b)

      403 (b) est un régime de retraite spécialement conçu pour les employés des écoles et universités publiques et d'autres organisations à but non lucratif comme les hôpitaux et les groupes religieux. On peut déposer jusqu'à 16,500 403 $ par an dans le plan 401 (b). La principale différence entre le 403k et le XNUMX (b) est que ce dernier entraîne moins de frais administratifs.

      Rollover image IRA avec un sac de dollars et une maison
      Survol de l'IRA

      Rollover IRA est un compte spécial mis en place pour vous aider à déplacer votre plan de retraite parrainé par l'employeur dans un IRA individuel sans encourir de frais de retrait et d'impôts. Habituellement, déplacer des fonds d'un ancien IRA vers un nouveau est considéré comme un retrait et entraîne des pénalités et des impôts courants. Le roulement IRA vous aide à maintenir le statut de report d'impôt et à éviter les pénalités lors du changement de plans IRA.

      Image IRA simple avec homme et sac d'argent et une pile de dollars
      IRA simple

      SIMPLE IRA est un type spécial de régime de retraite parrainé par l'employeur conçu pour les petites entreprises de moins de 100 employés. L'IRA SIMPLE comporte moins de frais administratifs et est généralement moins cher que le plan 401K.

      Image de rente avec un formulaire, un graphique et un tableau
      Rente

      Une rente est une assurance ou un plan d'investissement qui vous verse un revenu fixe régulier à différents intervalles (mensuel, trimestriel, annuel) pour le reste de votre vie. Un bon plan de retraite, par exemple, devrait suffire à vous acheter une rente qui vous procurera des revenus mensuels suffisants et stables pour le reste de votre vie.

      Image de sortie d'équité avec une maison au sommet de piles de pièces
      Sortie d'équité

      La libération de fonds propres est la forme de céder la valeur nette / la valeur d'une immobilisation (généralement votre maison) à un financier en échange d'une avance de fonds forfaitaire ou d'un flux régulier de revenus. Cependant, vous pouvez conserver l'utilisation de la maison, le financier la réclamant à votre décès.

      QFP

      Quels sont les avantages fiscaux d'un IRA?

      Les avantages fiscaux diffèrent selon le type de l'IRA. En synthèse, un IRA traditionnel permettra à un investisseur de reporter ses impôts jusqu'à ce que l'argent soit retiré du compte, ce qui permet de stationner et de réinvestir l'argent. D'autre part, les Roth IRA auront besoin d'un paiement initial sur l'argent investi, réalisant ainsi tout profit réalisé avec le capital libre d'impôt. Veuillez prendre votre temps pour enquêter et faire vos propres recherches avant de choisir un compte IRA, cela est particulièrement important car les retours de différents types de comptes peuvent varier considérablement en fonction de la tranche d'imposition du propriétaire.

      Combien coûte un IRA?

      Un IRA est relativement peu coûteux, de nombreux courtiers offrent des forfaits de retraite encore meilleurs que les comptes de trading réguliers, principalement parce qu'il y a moins de rotation et que l'argent restera sous forme de liquidité pendant de plus longues périodes. Alors que de nombreux courtiers pratiques ne factureront que des frais de négociation, d'autres sociétés offrant une gestion complète de portefeuille peuvent facturer jusqu'à 1.5% de la valeur du compte par an.

      Combien puis-je contribuer?

      Les contributions varient selon le type de compte, mais pour les comptes ROTH et IRA traditionnels, il existe une contribution maximale standard de 6,000 1,000 $ par an et 50 XNUMX $ supplémentaires si vous avez plus de XNUMX ans. Si vous pensez que vous ne pouvez pas contribuer au maximum, il n'y a pas de problème, tout type d'investissement et de contribution effectué au fil du temps s'ajoutera à votre retraite. De nombreux courtiers autorisent les contributions sans dépôt minimum, ce qui le rend accessible à tous les investisseurs.

      Quand puis-je me retirer de mon IRA?

      Après avoir atteint 59 1/2, vous pouvez retirer n'importe quel montant de votre IRA sans avoir à payer la pénalité de retrait anticipé de 10%.

      Comment investir mes fonds IRA?

      Dans la plupart des cas, les fonds IRA traditionnels peuvent être investis dans des classes d'actifs traditionnelles telles que les actions, les obligations, les ETF et les fonds communs de placement. Si de nombreux investisseurs délèguent généralement cette responsabilité à un professionnel, certains cherchent à gérer eux-mêmes les fonds, en fonction de leur profil de risque et de leur appétit pour la spéculation.

      Quel est le meilleur courtier / fournisseur IRA?

      Cela dépendra si vous souhaitez faire gérer votre portefeuille ou si vous le gérerez vous-même. Si vous n'avez pas le temps ou les connaissances, je suggérerais d'opter pour le VanguardGroup car les rendements sont considérés comme stables et la société est très connue pour ses gestionnaires de portefeuille. D'un autre côté, si vous cherchez à négocier activement votre compte, je vous recommande de choisir entre Fidelity et TD Ameritrade, les deux sociétés vous offriront un accès aux marchés financiers de manière efficace. Si vous êtes un commerçant débutant, ces deux courtiers seront particulièrement importants pour votre carrière car ils fournissent un excellent contenu de recherche et éducatif qui aidera à améliorer la prise de décision.

      Les utilisateurs doivent se rappeler que toutes les transactions comportent des risques et que les utilisateurs ne doivent investir que dans des entreprises réglementées. Les opinions exprimées sont celles des auteurs uniquement. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Les opinions exprimées sur ce site ne constituent pas des conseils en investissement et des conseils financiers indépendants doivent être recherchés le cas échéant. Ce site Web est gratuit pour vous, mais nous pouvons recevoir des commissions des sociétés que nous présentons sur ce site.

      Nica est spécialisée dans la technologie financière et la crypto-monnaie. À son jeune âge, elle pouvait déjà travailler avec une startup soutenue par Y Combinator et une autre startup fondée par des diplômés de Harvard.

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