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Grundlegendes zu Peer-to-Peer-Krediten und den besten P2P-Standorten im Jahr 2021

Möchten Sie Ihr Anlageportfolio durch P2P diversifizieren? Erfahren Sie mehr über den Peer-to-Peer-Sektor und sehen Sie sich unsere Auswahl der besten Anbieter im Jahr 2021 an.
Autor: Nica

Letzte Aktualisierung: Januar 5, 2021
P2P-Investitionen
P2P-Investitionen

Fintech revolutioniert allmählich die globale Finanzszene - eine der jüngsten Änderungen ist die Peer-to-Peer-Kreditvergabe, mit der die traditionelle Rolle der Bank bei der Vergabe von Privatkrediten und anderen Finanzierungsformen an Kreditnehmer herausgearbeitet werden soll.

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    Was ist Peer-to-Peer-Kreditvergabe?

    Anstatt Ihr gesamtes Geld auf einem Bankkonto zu sparen, das weniger als 2% Zinsen verdient, oder sich über das Beste Gedanken zu machen Aktien oder Aktien zu kaufenhaben Sie jetzt die Möglichkeit mehr als 10% verdienenpassiv auf das Bargeld, das Sie bei einem Online-P2P-Kreditgeber einzahlen.Forex Exchange auf zwei Cartoon-Handys

    Peer-to-Peer-Kredite, auch häufig als P2P-Kredite bezeichnet, umfassen Geld leihen an Einzelpersonen und Unternehmen über Online-Dienste, die Kreditgeber mit Kreditnehmern in Einklang bringen.

    Da Peer-to-Peer-Kreditunternehmen ohne Präsenz auf der Hauptstraße online arbeiten, haben sie erheblich geringere Gemeinkosten, die dann zu wettbewerbsfähigeren Zinssätzen und den damit verbundenen Kosten an die Verbraucher weitergegeben werden können. Der Schwerpunkt liegt eher auf Wendigkeit, Beweglichkeit und Bequemlichkeit als auf dem traditionellen und manchmal stickigen Erscheinungsbild etablierter Finanzdienstleistungsunternehmen.

    Peer-to-Peer-Kredite unterscheiden sich jedoch auch von der traditionellen Alternative dadurch, dass sie eine Investitionsmöglichkeit darstellen, die häufig mit Gewinn betrieben wird. Aus diesem Grund wird Peer-to-Peer-Kreditvergabe häufig als alternative Finanzdienstleistung bezeichnet. Obwohl ursprünglich vorgesehen war, dass Peer-to-Peer-Kreditgeber von der etablierten Finanzarchitektur völlig getrennt sind, da der Sektor gewachsen ist und sich entwickelt hat, wurden zunehmend Partnerschaften mit etablierten Akteuren angestrebt.

    Kreditgeber im Peer-to-Peer-Bereich bieten ebenfalls eher an Kredit an diejenigen, die Schwierigkeiten haben, es von traditionellen Finanzinstituten zu erwerben. Dies kann insbesondere jüngere Menschen einschließen, und daher werden Peer-to-Peer-Unternehmen und Fintech im Allgemeinen häufig so gebrandmarkt, dass sie die tausendjährige Generation ansprechen.

    Wie funktioniert die Peer-to-Peer-Kreditvergabe?

    In Anbetracht der Funktionsweise des Peer-to-Peer-Sektors bieten die meisten P2P-Kreditanbieter Online-Anlageplattformen an, mit denen Kreditnehmer Kreditgeber anziehen können, und Investoren können Kreditmöglichkeiten identifizieren und kaufen, die ihren Anforderungen entsprechen. Peer-to-Peer-Kreditgeber haben auch eigene unabhängige Kreditmodelle entwickelt, die es ihnen ermöglicht haben, Kredite angemessen zu bewerten und zu genehmigen.Die Welt 'Wie' in Rot mit einer Lupe über dem 'O'

    Dies ist ein sich schnell entwickelnder Sektor, und daher ist in relativ kurzer Zeit ein enormer Wettbewerb entstanden. Es gibt viele Peer-to-Peer-Kreditgeber, die um Ihre Gewohnheit konkurrieren, und der Versuch, die Spreu vom Weizen zu trennen, kann ein verwirrender Prozess sein. In diesem Artikel werden wir fünf der besten verfügbaren Peer-to-Peer-Kreditgeber untersuchen und genau erklären, warum Sie sich für ihre Dienste entscheiden sollten.

    Warum mit einer P2P-Kreditwebsite investieren?

    • Nicht von den Aktienmärkten betroffen: P2P-Kreditinstitute sind an den Börsen notiert. Wie viel Sie hier verdienen, wird daher nicht direkt von Schwankungen an den Aktienmärkten beeinflusst und kann daher als Absicherung gegen Ihre Aktien- und Aktienanteile verwendet werden.
    • Bieten Sie höhere Zinssätze im Vergleich zu Aktien und Banken: Bei den meisten Sparkonten von Banken liegt der Zinssatz weit unter 3%. Nicht einmal die von Unternehmens- und Staatsanleihen angebotenen festverzinslichen Wertpapiere können mit den Zinssätzen von 10% + mithalten, die von den meisten Peer-to-Peer-Kreditgebern angeboten werden.
    • Sie müssen kein akkreditierter Investor sein: Die meisten Börsenmakler werden Ihre Aktien- und Aktieninvestitionen nicht erleichtern, wenn Sie kein akkreditierter Investor sind. Sie müssen jedoch kein akkreditierter Investor sein, um Geld bei einem P2P-Kreditgeber einzuzahlen.
    • 100% passives Einkommen: Im Gegensatz zu solchen Investitionen wie Aktien und Forex-Investitionen Wenn Sie stundenlang nach verschiedenen Produkten suchen und diese analysieren müssen, ist die P2P-Kreditvergabe zu 100% passiv. Einige Kreditgeber verfügen sogar über Tools zum automatischen Investieren, die Ihr bezahltes Prinzip und Ihre Interessen automatisch auf den Markt umleiten.
    • Erschwingliche Mindestinvestitionen: Während die meisten derzeit verfügbaren Anlageinstrumente enorme Beträge für die Ersteinzahlung erfordern, verfügen die meisten P2P-Kreditgeber über relativ erschwingliche Einlagen ab 25 USD.

    Was sind die Vor- und Nachteile einer Investition in ein P2P-System?

    Vorteile

    • Einige unterstützen zielorientierte Investitionen und eignen sich daher gut für längerfristige Projekte wie IRA-Einsparungen
    • Die meisten unterstützen gesicherten Investitionen, um sicherzustellen, dass Sie nie Ihr Geld verlieren
    • Einige unterstützen Sekundärmärkte, auf denen Sie Ihre Investitionen in Notfällen schnell liquidieren können
    • Durch die Überprüfung der Kreditnehmer durch das P2P-Unternehmen wird sichergestellt, dass Sie bei einer Person oder einem Unternehmen gebucht sind, bei dem die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls am geringsten ist
    • Bei durchweg fehlgeschlagenen Zahlungen führt das Unternehmen Folgemaßnahmen durch und leitet in Ihrem Namen eine Wiederherstellung ein

    Nachteile

    • Hohe Zahl von Säumigen, bis zu 4% für Zopa in Großbritannien im Jahr 2017
    • P2P-Instrumente werden nicht öffentlich gehandelt, was ihre Liquidation erschwert, insbesondere wenn die Kreditgeber keine Sekundärmärkte haben
    • Ihre Renditen werden hier als ordentliches Einkommen behandelt und unterliegen somit einer Steuer von 15%
    • Wo Kredite sind ungesichertSie können Ihre Investitionen im Falle eines Ausfalls verlieren, da die meisten P2P-Kreditgeber nicht versichert sind

    Kriterien zur Einstufung der besten P2P-Kreditgeber

    Die P2P-Kreditwelt ist voll von unzähligen Kreditstandorten, von denen jeder behauptet, die besten Zinssätze und die zuverlässigsten Dienstleistungen zu haben. Wie haben wir dann die zuverlässigsten Kreditgeber ermittelt, bei denen Sie sich registrieren und Ihre Mittel anlegen können? Hier sind einige Aspekte des Handels, mit denen wir diese P2P-Kreditgeber überprüft haben:

    • Durchschnittliche jährliche Kapitalrendite
    • Sind sie reguliert oder nicht?
    • Verwaltungsgebühren und Handelskosten
    • Einfache Liquidation Ihrer Anlagen (Sekundärmärkte)
    • Sicherheit der investierten Kredite
    • Regulierung und Zuverlässigkeit
    • Überprüfungsprozess des Kreditnehmers
    • Verfolgen Sie verspätete Zahlungen und Zahlungsausfälle
    • Akzeptanz von akkreditierten / nicht akkreditierten Anlegern

    Zusammenfassung der besten Peer-to-Peer-Leihstellen 2021

    Auswahl der Rezensenten
    Fundrise
    Rating
    Verfügbarer Darlehensbetrag
    $ 500 - Nicht bekannt gegeben
    Verfügbare Laufzeit
    90 Tage Geld-zurück-Garantie
    Vertreter APR
    Typisch 5% - 7%
    Richtig - Investieren
    Rating
    Verfügbarer Darlehensbetrag
    $ 25 - Nicht bekannt gegeben
    Verfügbare Laufzeit
    3 oder 5 Jahr
    Vertreter APR
    3.4% - 8.0%
    Finanzierungskreis - Investieren
    Rating
    Verfügbarer Darlehensbetrag
    25,000 $ - $ 500,000
    Verfügbare Laufzeit
    6 Monate bis 5 Jahre
    Vertreter APR
    4.99% bis 27.99% (variabel)
    Leihclub
    Rating
    Verfügbarer Darlehensbetrag
    5000 $ - $ 40,000
    Verfügbare Laufzeit
    3 Jahre
    Vertreter APR
    6% und 35.89%

    Beste Peer-to-Peer-Leihstellen 2021

    1. Leihclub

    Jede Diskussion über Peer-to-Peer-Investitionen muss mit dem Lending Club beginnen, der zu einem der etabliertesten Unternehmen in diesem Sektor geworden ist und Investitionen in Auto-, Medizin- und Geschäftskredite anbietet. Der Lending Club hat bereits Kredite in Höhe von über 35 Milliarden US-Dollar an Kunden vergeben und ist auch ein Pionier, da er bereits 2014 das erste börsennotierte Peer-to-Peer-Kreditunternehmen war.

    Die Marktdominanz von Lending Club bei Peer-to-Peer-Krediten ist derart, dass das Unternehmen derzeit mit einem Anteil von 45% am Peer-to-Peer-Sektor verbunden ist. Dies bedeutet, dass keine Subprime-Geschäfte angestrebt werden müssen, was zur Folge hat, dass der Lending Club der ideale Kreditnehmer für Personen mit guter Bonität ist. Es ist jedoch höchst unwahrscheinlich, dass Kreditnehmer mit schlechter Bonität Finanzmittel vom Lending Club erhalten können.

    Der Lending Club bietet Investitionen in Geschäftskredite mit einer Laufzeit zwischen einem und fünf Jahren an, während für ihre Produkte immer Zinssätze festgelegt werden. Die Originierungsgebühren liegen bei diesem Unternehmen zwischen 1.99% und 8.99%, und die Tatsache, dass der Lending Club keine Strafen für die vorzeitige Rückzahlung von Krediten erhebt, ist sicherlich eine willkommene Facette des Geschäfts und etwas, nach dem wir in all unseren Empfehlungen gesucht haben.

    Es sollte auch beachtet werden, dass dieses Unternehmen einen ausgezeichneten Online-Ruf hat, mit vorbildlichen Bewertungen auf ganzer Linie fast ausnahmslos. Dies ist in einem relativ unsicheren Bereich wie der Peer-to-Peer-Kreditvergabe von großer Bedeutung, und es ist gut zu wissen, dass dies ein Anbieter ist, dem Sie Ihr Geld wirklich anvertrauen können.

    Der Lending Club verfügt außerdem über einen raffinierten Automatisierungsprozess, der das Investieren in den Lending Club erheblich vereinfacht. Den Kreditnehmern werden auch die Optionen für gemeinsame Konten und Treuhandkonten angeboten. Der Lending Club ist nicht der Anbieter mit den besten Renditen und wird auch nicht allen Kreditnehmern zur Verfügung stehen. Er präsentiert jedoch das, was einem etablierten Unternehmen in diesem embryonalen Sektor am nächsten kommt.

    Unsere Wertung

    • Mit LendingClub können Sie sich gegen Ihre Börseninvestitionen absichern
    • Die Folio-Investitionsoption bietet Ihnen einen schnelleren Ausweg aus Investitionen
    • Ermöglicht die automatische Wiederanlage Ihrer Renditen und erweitert so Ihr Portfolio
    • Die Servicegebühr von 1% auf jede erhaltene Zahlung wirkt sich auf Ihre potenziellen Gewinne aus
    • Ihre kreditgebenden Clubinvestitionen (Kredite) sind ungesichert
    • Garantiert kein festes Einkommen

    2. Starten Sie

    Upstart hat einen einzigartigen Ansatz für Peer-to-Peer-Kredite und bewertet viel mehr als nur Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verstehen. Upstart kann als ein Unternehmen betrachtet werden, das sich auf die Erbringung von Dienstleistungen für gebildete und informierte Kreditnehmer spezialisiert hat, da das Unternehmen auch Ihre Ausbildung, Ihren Studienbereich und Ihre Arbeitserfahrung bewertet, bevor Sie eine Kreditentscheidung treffen. Dieser innovative Ansatz hat insbesondere bei jüngeren Menschen Anklang gefunden, da die Hochschulbildung in der tausendjährigen Generation eine herausragende Rolle spielt, ganz zu schweigen von ihren Kreditschwierigkeiten.

    Upstart bietet Zinssätze von maximal 8.85% für Privatkredite an, und im Allgemeinen ist dieses Unternehmen in Bezug auf die Kreditkosten ziemlich wettbewerbsfähig. Wer jedoch nach einem kurzfristigeren Privatkredit sucht, sollte auf jeden Fall woanders hingehen, da Upstart Privatkredite nur mit einer Laufzeit von drei oder fünf Jahren anbietet. Die gute Nachricht ist jedoch, dass es wie beim Lending Club keine Strafe für die Vorauszahlung von Krediten bei Upstart gibt.

    Upstart bietet auch Investitionsmöglichkeiten mit der Möglichkeit, eine IRA auf der zur Verfügung gestellten Website einzurichten. Dies ist in der Peer-to-Peer-Nische nicht besonders häufig der Fall, und daher verdient Upstart definitiv ernsthafte Überlegungen. Es ist auch erwähnenswert, dass das durchschnittliche Einkommen der Kreditnehmer bei Upstart in den USA 83,000 USD beträgt, was bedeutet, dass alle Kreditgeber eine hervorragende Chance haben, eine angemessene Kapitalrendite zu erzielen.

    Upstart bewirbt sich bei den Kreditnehmern und gibt an, dass es 175% mehr Genehmigungen mit der gleichen Ausfallrate im Vergleich zu Großbanken erhält, wobei 75% weniger Ausfälle mit der gleichen Genehmigungsrate wie bei Großbanken erzielt werden, je nachdem, wie die Kreditnehmer qualifiziert sind. Das Fazit ist ... Sie erhalten mit größerer Wahrscheinlichkeit einen Kreditbetrag bei Upstart als jede andere Bank, während diese Firma so etabliert ist, dass Ihr Geld absolut sicher ist.

    Unsere Wertung

    • Attraktiv niedrige Mindestinvestition ab 100 USD
    • Hat die niedrigste monatliche Servicegebühr von 0.5% im Vergleich zu anderen P2P-Kreditgebern
    • Ermöglicht den reibungslosen Geldtransfer zu Ihrer Bank
    • Nur offen für akkreditierte Anleger
    • Ihre P2P-Kredite sind ungesichert

    3. FundRise

    FundRise ist ein weiterer innovativer Peer-to-Peer-Kreditgeber, der sich besonders auf den Immobilienmarkt konzentriert hat. FundRise versucht mit seinem einzigartigen Ansatz, der sich auf Immobilien konzentriert, Vermieter zu gewinnen. Wenn Sie Ihr Geld bei FundRise anlegen, investieren Sie in private Immobilien, die durch einen ausgehandelten Verkauf erworben werden, um die Preise niedrig zu halten. Es ist auch möglich, eine einzelne Investition zu tätigen und diese dann über mehrere Immobilien zu diversifizieren, um FundRise-Anlegern echte Flexibilität zu bieten.

    Es gibt eine ziemlich niedrige Messlatte für Investitionen in FundRise, diese ist jedoch immer noch höher als bei einigen anderen benutzerdefinierten Kreditgebern, was bedeutet, dass einige Personen aus diesem Markt herausgepreist werden. Die jährlichen Renditen mit Peer-to-Peer waren äußerst beeindruckend. Historische Zahlen zeigen, dass 8.7% bis 12.4% durchaus realistisch sind.

    Dies ist auch eine äußerst benutzerfreundliche Peer-to-Peer-Site, die den Einstieg in Investitionen relativ einfach macht. FundRise überprüft Ihre Anlageziele für Sie und wählt dann geeignete Anlagefonds für Ihr Geld aus. FundRise bietet viel zu bieten, und dies ist definitiv ein Peer-to-Peer-Kreditgeber, der den ehrgeizigen Investor ansprechen wird.

    Unsere Wertung

    • Bei einer durchschnittlichen Rendite von 11% gewinnen Sie mehr als mit einem Banksparkonto
    • Der Kreditgeber kann Ihre Investition innerhalb von 90 Tagen zurückkaufen, wenn Ihnen die Plattform nicht gefällt
    • Behalten Sie relativ diversifizierte Anlageportfolios bei
    • Es ist eine illiquide Investition, da ihre eReits und eFunds nicht öffentlich gehandelt werden
    • Renditen werden hier als ordentliches Einkommen mit einem Steuersatz von 15% behandelt
    • Relativ hohe Verwaltungsgebühren, oft bis zu 3%, wirken sich auf Ihre Nettorendite aus

    4. Finanzierungskreis

    Funding Circle ist ein weiterer massiver Name im Peer-to-Peer-Sektor, der bereits seine bedeutende Rentabilität in der Finanzdienstleistungswelt unter Beweis gestellt hat. Funding Circle arbeitet eng mit kleinen Unternehmen zusammen, die Zugang zu dringend benötigtem Cashflow aus einem Geschäftskredit erhalten möchten. Es sollte jedoch beachtet werden, dass dies kein Kreditgeber ist, der Risiken eingeht, und dass jedes Unternehmen seine Rentabilität nachweisen muss, bevor es Kredite von Funding Circle aufnimmt.

    Bei Funding Circle werden jedoch große Kreditbeträge angeboten, wobei Zeiträume von einem, drei und fünf Jahren zur Verfügung stehen. Eines der beeindruckenden Dinge an Funding Circle ist die Geschwindigkeit, mit der der gesamte Prozess abläuft. Der Geschäftskredit liefert Bargeld in nur fünf Tagen. Dies ist ein sehr erfahrener Marktführer im Peer-to-Peer-Bereich, der bereits mit über 40,000 Unternehmen in Großbritannien und den USA zusammengearbeitet hat.

    Die Preise sind mit Funding Circle sehr beeindruckend, aber es sollte beachtet werden, dass eine Originierungsgebühr von 4.99% erhoben wird, basierend auf dem Geldbetrag, den Sie finanzieren. Dies ist branchenüblich und sollte als weitgehend wettbewerbsfähig angesehen werden. Es ist jedoch ein zusätzlicher Aufwand, der in die Gleichung einbezogen werden muss. Geschäftskredite werden mit Funding Circle ebenfalls zu wettbewerbsfähigen Preisen angeboten. Diese beginnen bereits bei 5.49%. Sie benötigen jedoch eine angemessene Kreditwürdigkeit, damit sich Kredite von Funding Circle auszahlen können, da das Unternehmen bereit ist, Zinssätze von 29.99% zu berechnen seine am wenigsten vertrauenswürdigen Kreditnehmer.

    Dies bedeutet, dass Funding Circle nicht wirklich ein Kreditgeber für die kleinen Fische im Teich ist oder das Unternehmen, das versucht, sich einen Namen zu machen. Dies ist zweifellos eines der etabliertesten und angesehensten Unternehmen im Peer-to-Peer-Bereich, was durch die Tatsache unterstrichen wird, dass die britische Regierung Funding Circle einen Teil ihres Geldes anvertraut.

    Zehntausende anderer Investoren und Banken haben ebenfalls in Funding Circle investiert, und das Unternehmen hat auf trustpilot.com rund 5,000 Bewertungen erhalten. Die überwiegende Mehrheit davon bürgt für die Qualität des Unternehmens.

    Funding Circle ist ein großartiges Peer-to-Peer-Kreditgeschäft, und etablierte Unternehmen sollten es sich unbedingt ansehen.

    Unsere Wertung

    • Kredite werden gesichert, um Ausfall- und Verlustfälle zu minimieren
    • Niedrige Mindestinvestition von 100 USD
    • Ermöglicht automatische Investitionen
    • Kein Sekundärmarkt für ihre Kredite
    • Sie könnten ihre 1% Verwaltungsgebühr als ziemlich teuer betrachten
    • Die meisten Kredite sind relativ ungesichert

    5. Gedeihen

    Diejenigen, die einen Pionier unterstützen möchten, könnten definitiv schlechter abschneiden, als sich auf Prosper einzulassen, da dies die erste Peer-to-Peer-Kredit-Website war, die Privatkredite zwischen 2000 und 40,000 US-Dollar anbot. Prosper dominiert definitiv nicht den Markt, aber in den fast 15 Jahren seit seiner Gründung hat Prosper seinen Tausenden von Kunden Privatkredite in Höhe von über 13 Milliarden US-Dollar gesichert.

    Transparenz ist das Schlagwort bei Prosper. Das Unternehmen macht es einfach, den Zinssatz des Unternehmens zu beobachten, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Es ist etwas enttäuschend, dass die Website keine einjährigen Laufzeiten bietet, aber die Vorauszahlung kann ohne jegliche Strafe vorzeitig erfolgen. Die Originierungsgebühren sind jedoch beeindruckend. Die niedrigsten angebotenen Raten betragen lediglich 2.41%. sehr wettbewerbsfähig in dieser Branche.

    Prosper unterstützt auch Investitionen, und es stehen sieben verschiedene Risikokategorien zur Verfügung, die den Kreditnehmern völlig klar sind. Prosper geht davon aus, dass Anleger mit einer Rendite von 4.90% auf AA-Anlagen rechnen können, die für die riskanteren E-Grade-Anlagen auf stolze 13.48% steigt.

    Angesichts der Tatsache, dass Prosper eine so niedrige Markteintrittsbarriere aufweist und alle Finanzdaten zusammen ein sehr attraktives Paket bilden, ist dies definitiv einer der überzeugendsten Peer-to-Peer-Kreditgeber auf dem Markt. Dies gilt insbesondere, da es Prosper schon so lange gibt und sich dem Konzept der Peer-to-Peer-Kreditaufnahme und -Leihe verschrieben hat.

    Unsere Wertung

    • Sie müssen kein akkreditierter Investor sein, um Prosper beizutreten
    • Sie können bereits ab 25 US-Dollar investieren
    • Bietet eine Kredit-Kredit-Historie, um mögliche Zahlungsausfälle herauszufiltern
    • Begrenzte Diversifizierungsmöglichkeiten für Anlagen im Vergleich zu den meisten P2P-Kreditgebern

    Bottom line

    Es gibt unzählige Peer-to-Peer-Kreditwebsites, die Ihnen nicht nur dabei helfen, ein stetiges Einkommen aus Ihrer Investition zu erzielen, sondern Ihnen auch dabei helfen, auf ein bestimmtes Ziel hinzuarbeiten. Sie müssen nur lernen, wie Sie zwischen zuverlässigen und unzuverlässigen Kreditgebern unterscheiden können. Auf dieser Liste finden Sie das, was wir als das Beste in Bezug auf hohe Renditen, Garantie für Ihre Investitionen, niedrigste Mindestinvestition, Liquidität in Notfällen und Unterstützung bei der Zieleinsparung betrachten. Beginnen Sie damit, Ihre Prioritäten herauszufinden und sie mit dem am besten geeigneten Kreditgeber abzustimmen. Möchten Sie beispielsweise Ihr Geld investieren, haben aber in Notfällen immer noch schnellen Zugriff darauf? Investieren Sie in P2P-Marken mit aktiven Sekundärmärkten.

    Glossar der Anlagebedingungen

    Darstellung eines Anleihezertifikats und einer Dollarmünze zur Veranschaulichung von Anleihen Lernanleihen
    Bande

    Eine Anleihe ist ein Darlehen an eine Organisation oder Regierung mit der Garantie, dass der Darlehensnehmer das Darlehen zuzüglich Zinsen bei Fälligkeit der Darlehenslaufzeit zurückzahlt. Es kann an die nationale Regierung, Unternehmensinstitutionen und die Stadtverwaltung weitergegeben werden. Es handelt sich um eine Anlageklasse mit festverzinslichen Wertpapieren und einer festgelegten Darlehenslaufzeit.

    Darstellung von Münzen und Wachstumskurve zur Veranschaulichung von Investmentfonds Lernanleihen
    Investmentfonds

    Ein Investmentfonds ist ein professionell verwaltetes Anlageinstrument, das Fonds zahlreicher Anleger zusammenfasst und in Wertpapiere wie Aktien, Anleihen und andere Geldmarktinstrumente investiert. Sie werden von Portfoliomanagern geleitet, die bestimmen, wo diese Fonds angelegt werden sollen. Sie sind stark reguliert und investieren in Geldmärkte mit relativ geringem Risiko und weisen wiederum niedrigere Zinssätze auf als andere aggressiv verwaltete Fonds.

    Abbildung eines Interlinks zur Darstellung der P2P-Kreditvergabe Lernanleihen
    P2P-Kredite

    Peer-to-Peer-Kredite (P2P-Kredite) sind eine Form der Direktkredite, bei der Einzelpersonen online Geld an Einzelpersonen und Institutionen überwiesen werden. Eine P2P-Kreditplattform hingegen ist eine Online-Plattform, die einzelne Kreditgeber mit Kreditnehmern verbindet.

    Illsutration auf einer Bitcoin-Münze | Bitcoin Learnbonds
    Bitcoin

    Bitcoin ist die alte Kryptowährung, die mit der Bitcoin Blockchain-Technologie entwickelt wurde. Es handelt sich um eine neue Form des Geldes, die in erster Linie entwickelt wurde, um einige der mit Fiat-Währungen verbundenen Herausforderungen wie Inflation und Überproduktion zu lösen. Es handelt sich um virtuelles (Online-) Bargeld, mit dem Sie Produkte und Dienstleistungen in bitcoinfreundlichen Geschäften bezahlen können.

    Darstellung eines aufwärtstrendenden Indexfonds Lernanleihen
    Indexfonds

    Ein Indexfonds bezieht sich auf das Zusammenkommen von Einzelpersonen, um Fonds zusammenzulegen, die dann von professionellen Geldverwaltern in die Aktien- und Geldmärkte investiert werden. Der einzige Unterschied zwischen einem Indexfonds und einem Investmentfonds besteht darin, dass der Indexfonds einem bestimmten Regelwerk folgt, das bestimmte Anlagen und Indexaktien nachbildet.

    Darstellung der ETF-Performance | ETFs Learnbonds
    ETFs

    Ein börsengehandelter Fonds bezieht sich auf ein Anlageinstrument, das an den Börsenmärkten öffentlich gehandelt wird - ähnlich wie Aktien und Aktien. Der Fonds wird von Experten verwaltet und sein Portfolio umfasst Anlageprodukte wie Aktien, Anleihen, Rohstoffe und weitere Geldmarktinstrumente wie Währungen.

    Deprion einer älteren Person im Rollstuhl, die den Ruhestand darstellt | Lernanleihen
    Ruhestand

    Der Ruhestand bezieht sich auf die Zeit, die Sie außerhalb der aktiven Beschäftigung verbringen, und kann freiwillig sein oder durch das Alter verursacht werden. In den Vereinigten Staaten liegt das Rentenalter zwischen 62 und 67 Jahren.

    Ein Beispiel für die Aufwärtstrendentwicklung bei Penny Stocks Lernanleihen
    Penny Stocks

    Penny Stocks beziehen sich auf Stammaktien relativ kleiner öffentlicher Unternehmen, die zu erheblich niedrigen Preisen verkaufen. Sie werden auch als Nano- / Micro-Cap-Aktien bezeichnet und umfassen hauptsächlich öffentlich gehandelte Aktien im Wert von unter 5 USD.

    Darstellung eines Wohnungsbaudarlehens und eines Stiftes zur Veranschaulichung der Natur von Immobilien Lernanleihen
    Immobilien Übersicht

    Immobilien können als Grundstücke und Gebäude auf einem bestimmten Grundstück sowie als andere Rechte im Zusammenhang mit der Nutzung des Grundstücks wie Luft- und Untergrundrechte bezeichnet werden. Immobilien können entweder gewerblich sein, wenn das Grundstück, das Eigentum und die Gebäude für geschäftliche Zwecke genutzt werden, oder als Wohnimmobilien, wenn sie für nicht geschäftliche Zwecke genutzt werden - wie der Bau eines Einfamilienhauses.

    Darstellung eines Hauses zur Veranschaulichung von Real Estate Investment Trusts (REITs) Lernanleihen
    Immobilien Investment Trust (REIT)

    REITs sind Unternehmen, die gepoolte Mittel von Mitgliedern verwenden, um in einkommensschaffende Immobilienprojekte zu investieren. Während sich ein REIT auf eine Immobiliennische spezialisiert hat, diversifizieren die meisten und investieren in so viele einkommensstarke Immobilienprojekte wie möglich. Sie interessieren sich insbesondere für gewerbliche Immobilienprojekte wie Lagerhäuser, erstklassige Bürogebäude, Wohneinheiten, Hotels, Holzhöfe und Einkaufszentren.

    Eine Hand, die ein Haus und Dollar-Bargeld hält, das verschiedene Arten von Vermögenswerten darstellt Asset, Lernanleihen
    Vermögenswert

    Asset bezieht sich einfach auf jede Wertressource oder eine Ressource, die Eigentum und Kontrolle sein kann, um von einer Person oder einem Unternehmen einen positiven Wert zu erzielen.

    Darstellung eines Mannes mit Blick auf ein Haus - Immobilienmakler | Lernanleihen
    Makler

    Ein Broker ist ein Vermittler einer gewinnbringenden Transaktion. Es ist die Person oder das Unternehmen, die Verkäufer und Käufer verbindet und ihnen eine Gebühr berechnet oder eine Provision für den Service verdient.

    grafische Darstellung der Marktleistung zur Veranschaulichung von Kapitalgewinnen Lernanleihen
    Kapitalgewinn

    Kapitalgewinne beziehen sich auf die positive Preisänderung eines Kapitalvermögens wie Aktien und Aktien, Anleihen oder eines Immobilienprojekts. Dies ist die Differenz zwischen dem aktuellen Verkaufspreis des Vermögenswerts und seinem niedrigeren ursprünglichen Kaufpreis und wird als steuerpflichtiges Einkommen betrachtet.

    Dollarsack und ein Stapel Münzen, die die Performance des Hedgefonds anzeigen Hedgefonds, Learnbonds
    Hedge Fonds

    Ein Hedgefonds ist ein Anlageinstrument, das Fonds von vermögenden Privatpersonen und Unternehmen zusammenfasst, bevor professionelle Geldverwalter ihn in stark diversifizierte Märkte investieren. Der Unterschied zwischen Investmentfonds und Hedgefonds besteht darin, dass die letzteren hochkomplizierte Portfolios übernehmen, die aus risikoreicheren Anlagen mit hoher Rendite auf lokaler und internationaler Ebene bestehen.

    Darstellung eines aufwärtstrendenden Indexfonds Lernanleihen
    Index

    Ein Index bedeutet einfach das Maß für die Änderung, die durch die Überwachung einer Gruppe von Datenpunkten erzielt wurde. Dies können Unternehmensleistung, Beschäftigung, Rentabilität oder Produktivität sein. Die Beobachtung eines Aktienindex beinhaltet daher die Messung der Änderung dieser Punkte einer ausgewählten Gruppe von Aktien, um deren wirtschaftliche Gesundheit abzuschätzen.

    Ein Abwärtstrendmarkt und eine Dollarmünze, die eine Rezession darstellen Lernanleihen
    Rezession

    Eine Rezession im Geschäft bezieht sich auf einen Geschäftsrückgang oder einen starken Rückgang der Wirtschaftsleistung. Es ist Teil des Konjunkturzyklus und normalerweise mit einem weit verbreiteten Rückgang der Ausgaben verbunden.

    Steuer-, Dollar- und prozentuale Darstellungen eines steuerpflichtigen Kontos Lernanleihen
    Steuerpflichtige Konten

    Steuerpflichtiges Konto bezieht sich auf jedes Anlagekonto, das in Aktien und Aktien, Anleihen und andere Geldmarktpapiere investiert. Das Konto wird von einer Maklerfirma angeboten und Sie sind verpflichtet, jedes Jahr Steuern auf die Kapitalerträge zu melden und zu zahlen.

    Rechner, Prozentsätze und Formular zur Veranschaulichung eines steuerlich vorteilhaften Kontos Lernanleihen
    Steuerlich begünstigte Konten

    Ein steuerlich begünstigtes Konto bezieht sich auf Ersparnisse von Anlagekonten, die Vorteile wie Steuerbefreiung oder latente Steuerzahlung genießen. Roth IRA und Roth 401K sind Beispiele für steuerbefreite Konten, deren Beiträge aus Erträgen nach Steuern stammen, wobei die Erträge aus den darin enthaltenen Anlagefonds steuerfrei sind. Herkömmliche IRA-, 401K-Plan- und College-Ersparnisse stellen dagegen steuerlich latente Konten dar. Ihre Beiträge sind von Ihrem aktuellen steuerpflichtigen Einkommen abziehbar, aber Sie müssen Steuern auf das aufgelaufene Einkommen zahlen.

    Yiled Zeichen | Rendite, Lernanleihen
    Ausbeute

    Die Rendite bezieht sich lediglich auf die Erträge aus der Anlage eines bestimmten Kapitalvermögens. Dies ist der Gewinn, den ein Asset-Eigentümer aus der Nutzung eines Assets erzielt.

    Eine Darstellung der Gerechtigkeitsskala, die die Authentizität zeigt, die eine Depotbank gegenüber dem Depot hat Lernanleihen
    Depotkonten

    Ein Depot ist jede Art von Konto, das von einer verantwortlichen Person im Namen einer anderen Person (Begünstigten) geführt und verwaltet wird. Es kann sich um ein Bankkonto, einen Treuhandfonds, ein Maklerkonto oder ein Sparkonto handeln, das von einem Elternteil / Erziehungsberechtigten / Treuhänder im Namen eines Minderjährigen geführt wird und verpflichtet ist, es ihnen zu übergeben, sobald sie volljährig sind.

    Hand hält verschiedene Vermögenswerte - Haus und Bargeld - zeigt, wie die Vermögensverwaltungsgesellschaft funktioniert Lernanleihen
    Vermögensverwaltungsgesellschaft

    Eine Vermögensverwaltungsgesellschaft (Asset Management Company, AMC) bezeichnet eine Firma oder ein Unternehmen, die von ihren Mitgliedern zusammengeschlossene Fonds investiert und verwaltet. Wie Investment- oder Hedgefonds erstellt das AMC diversifizierte Anlageportfolios, die aus Aktien und Aktien, Anleihen, Immobilienprojekten und anderen Anlagen mit geringem und hohem Risiko bestehen.

    Darstellung des Menschen, der an Geld und Risiken denkt und einen registrierten Anlageberater darstellt Lernanleihen
    Registrierter Anlageberater (RIA)

    Ein registrierter Anlageberater ist ein Anlagefachmann (eine Einzelperson oder ein Unternehmen), der vermögende (akkreditierte) Anleger über mögliche Anlagemöglichkeiten berät und möglicherweise ihr Portfolio verwaltet.

    Darstellung der prozentualen Wachstumsrate von Fonds mit Darstellung der prozentualen Änderungen der Fed-Rate Lernanleihen
    Fed-Rate

    Der Fed-Zinssatz in den Vereinigten Staaten bezieht sich auf den Zinssatz, zu dem Bankinstitute (Geschäftsbanken und Kreditgenossenschaften) - aus ihrer Reserve - Kredite an andere Bankinstitute vergeben. Die Federal Reserve Bank legt den Zinssatz fest.

    Darstellung von wachsenden Stapel von Münzen, die festverzinsliche Zinssätze veranschaulichen Lernanleihen
    Rentenfonds

    Ein festverzinslicher Fonds bezieht sich auf jede Form von Anlage, mit der Sie feste Renditen erzielen. Staats- und Unternehmensanleihen sind Paradebeispiele für festverzinsliche Personen.

    Dollarsack und Topfpflanze, die zeigen, wie das Vermögen in einem Fonds wächst Lernanleihen
    Kapitalisieren

    Ein Fonds kann sich auf das Geld oder Vermögen beziehen, das Sie auf einem Bankkonto gespeichert oder in ein bestimmtes Projekt investiert haben. Es kann sich auch auf den Sammelkorb von Ressourcen beziehen, die von verschiedenen Kunden gebündelt wurden und dann in hoch diversifizierte einkommensschaffende Projekte investiert werden.

    Darstellung eines Wertes der Münze, der nach oben oder unten geht, um die Wertinvestition zu veranschaulichen Lernanleihen
    Value Investing

    Value-Investing ist die Kunst, mithilfe von Fundamentalanalysen unterbewertete Aktien und Aktien am Markt zu identifizieren. Es geht darum, diese Aktien zu den aktuell reduzierten Preisen zu kaufen und zu hoffen, dass eine Marktkorrektur sie auf ihren inneren Wert bringt, was effektiv zu massiven Gewinnen führt.

    Eine Pflanze, die auf einem Stapel Bargeld gront und die Auswirkungen von Investitionen veranschaulicht Lernanleihen
    Impact Investing

    Impact Investing bezieht sich einfach auf jede Form von Investition, die mit dem Ziel getätigt wird, finanzielle Renditen zu erzielen und gleichzeitig die Gesellschaft, die Umwelt oder andere Aspekte des Lebens in diesem Prozess positiv zu beeinflussen. Beispielsweise werden durch Investitionen in Solarprojekte und grüne Energie Gewinne erzielt und die Umwelt geschont.

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    Investierende App

    Eine Anlage-App ist eine online-basierte Anlageplattform, auf die über eine Smartphone-Anwendung zugegriffen werden kann. Sie können Ihre Gelder sparen und in ein voreingestelltes Portfolio investieren, das hauptsächlich aus Aktien und Aktien, Anleihen, ETFs und Währungen besteht, basierend auf Ihrer Risikotoleranz.

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    Immobilien CrowdFunding

    Real Estate Crowdfunding ist eine Plattform, die durchschnittliche Investoren - hauptsächlich über soziale Medien und das Internet - mobilisiert, sie dazu ermutigt, Fonds zu bündeln, und sie in hoch lukrative Immobilienprojekte investiert. Man kann sagen, dass es sich um eine Online-Plattform handelt, die durchschnittliche Investoren zusammenbringt und ihnen ermöglicht, Immobilienprojekte zu genießen, die zuvor für vermögende und institutionelle Investoren erhalten wurden.

    FAQs

    Wie verdienen Peer-to-Peer-Kreditgeber Geld?

    Peer-to-Peer-Plattformen generieren Originierungsgebühren, die den Kreditnehmern in Rechnung gestellt werden, während Zinsgebühren auch weitere Einnahmen ansammeln. In dieser Hinsicht unterscheiden sich Peer-to-Peer-Kreditgeber nicht allzu sehr von herkömmlichen Bankkrediten.

    Sind P2P-Plattformen reguliert?

    Der schlimmste Fehler, den ein Investor machen kann, besteht darin, sich zusammenzuschließen und sein Geld für Finanzierungsprojekte auf einer Plattform einzusetzen, die nicht gesetzlich geregelt ist. Ein unreguliertes Geschäftsumfeld weist alle Merkmale eines Schwarzmarkts auf, und das bedeutet, dass das Risiko, dass Sie eine Menge Geld verlieren, optimal ist. Warum sollte jemand das wollen? Glücklicherweise werden Peer-to-Peer-Plattformen von den zuständigen Behörden in den Ländern reguliert, in denen sie tätig sind. Wenn Sie Hilfe bei der Lösung eines Problems benötigen, können Sie sich an die Securities and Exchanges Commission oder eine andere nationale Stelle wenden, die mit der Überwachung der Plattformen beauftragt ist.

    Kann ich zwischen verschiedenen Kreditnehmern diversifizieren?

    In einem Umfeld, das so aktiv ist wie eine Kreditplattform, stoßen Sie auf alle Arten von Kreditanfragen, die auf verschiedene Kreditoptionen verteilt sind. Sie können Ihre Anlagen auf diese Optionen verteilen und profitieren, indem Sie das Verlustrisiko verringern und Ihr Gesamtinvestitionsvolumen erhöhen. Außerdem steigern Sie Ihren Umsatz und Ihren Geldumlauf bei verschiedenen Kreditvergabemaßnahmen. Im Wesentlichen besteht der Trick darin, die vollständige Finanzierung von Krediten zu vermeiden. Auf diese Weise reduzieren Sie den Betrag Ihres Geldes, der einem einzigen Risiko ausgesetzt ist. Wenn man einen kleinen Betrag verliert, können die aus dem Rest gewonnenen Zinsen ihn immer decken und Sie vor einem Nettoverlust schützen.

    Muss ich den vollen Betrag einer Kreditnehmerinvestition einbringen?

    Wenn Sie als Investor einer Peer-to-Peer-Kreditplattform beitreten, haben Sie die Wahl, entweder das garantierte Genehmigungsdarlehen eines Kreditnehmers vollständig zu finanzieren oder einen Betrag dazu beizutragen. Letzteres spielt sich ab, wenn verschiedene Anleger Anteile ihres Geldes freigeben, um den Kreditbetrag einer Person teilweise zu finanzieren. Die auf den vollen Betrag gezahlten Zinsen werden dann entsprechend ihrer Beitragsbeträge an die beteiligten Kreditgeber verteilt. Wenn Sie auf eine Kreditanfrage stoßen, die Sie interessiert, können Sie immer dazu beitragen, anstatt die gesamte Rechnung zu bezahlen.

    Gibt es einen staatlichen Schutz für Peer-to-Peer-Kredite?

    Nein. Im Gegensatz zu Ersparnissen von Banken und Bausparkassen wird über P2P-Websites verliehenes Geld weder durch das Vergütungssystem für Finanzdienstleistungen noch durch gleichwertige staatliche Systeme abgedeckt. Die Financial Conduct Authority regelt die P2P-Kreditvergabe, und es besteht nun die Anforderung, dass das Geld der Kreditgeber zweckgebunden sein muss. Einige Peer-to-Peer-Kreditgeber haben jedoch immer noch Probleme, und dies kann sich definitiv auf diejenigen auswirken, die Kredite von diesen Unternehmen aufnehmen.

    Welche Risiken sind mit Peer-to-Peer-Landungen verbunden?

    Erstens besteht das Risiko eines Ausfalls, und wie wir gerade erwähnt haben, würde dies nicht durch staatliche Unterstützung abgedeckt. Während mehrere Peer-to-Peer-Kreditgeber über Notfall- und Rückstellungsfonds verfügen, ist das Risiko immer noch deutlich höher als beispielsweise bei einer traditionellen High-Street-Bank. Ein weiteres potenziell schwerwiegendes Problem besteht darin, dass die von Ihnen ausgewählte Peer-to-Peer-Kredit-Site möglicherweise pleite geht. Einige dieser Unternehmen haben zuvor ihre Geschäftstätigkeit eingestellt, weshalb wir hier einige der derzeit besten Peer-to-Peer-Kreditgeber empfohlen haben. Zum einen lieben viele Anleger die Peer-to-Peer-Kreditvereinbarung aufgrund ihrer guten Gewinne. Sie können einige schöne Zinssätze aus ihren Investitionen ziehen, während der Kreditnehmer einen Kredit zu niedrigen Kosten erhält. Tatsächlich könnte das Interesse, das Sie durch Peer-to-Peer-Kreditgeschäfte erhalten, durchaus höher sein als das, was Sie durch Investitionen bei Banken erhalten könnten.

    Ist Geld, das durch Peer-to-Peer-Kredite verdient wird, steuerpflichtig?

    Normalerweise ja. Es ist fast immer so, dass Geld und Peer-to-Peer-Kredite als Einkommen eingestuft werden und daher steuerpflichtig sind, vorausgesetzt, Sie erreichen Ihre persönliche Zulage für ein bestimmtes Steuerjahr. In Großbritannien sind Zinsen im Wert von 1,000 GBP pro Jahr steuerfrei. Im aktuellen Niedrigzinsumfeld hat dies jedoch keine Auswirkungen auf viele Menschen. Es sollte jedoch beachtet werden, dass Steuerzahlern mit höherem Steuersatz nur eine Zulage von 500 GBP gewährt wird, sodass sich dies eher auf Sie auswirkt, wenn Sie über ein erhebliches Einkommen verfügen.

    Wird Peer-to-Peer-Kreditvergabe in Ihrer Kreditauskunft angezeigt?

    Ja. Wenn Sie einen Kredit bei einem Peer-to-Peer-Kreditgeber beantragen, wird Ihre Kreditauskunft auf jeden Fall überprüft. Dadurch wird eine Bonitätsprüfung für Ihre Kreditakte erstellt, die ein Jahr lang gültig bleibt. Wie bei jedem Kreditantrag ist es möglich, dass dies Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend verringert. Und natürlich ist es wahrscheinlicher, dass Ablehnungen für Peer-to-Peer-Kredite Ihre Kreditwürdigkeit noch weiter senken.

    Was ist Peer-to-Peer-Geschäftskredite?

    Viele Peer-to-Peer-Websites bieten Unternehmen Kredite an, die tendenziell die höchsten Renditen für Investoren zahlen. In diesem Bereich gibt es eine Vielzahl von Anbietern auf dem Markt, und alle Facetten der Privat- und Peer-to-Peer-Kreditvergabe gelten ähnlich für den Geschäftsmarkt. Angesichts der Tatsache, dass viele kleinere Unternehmen Schwierigkeiten haben, Kredite von traditionellen Finanzinstituten zu erhalten, wird erwartet, dass die Peer-to-Peer-Geschäftskredite in den kommenden Jahren weiter zunehmen werden.

    Kann ich Geld von meinem P2P-Konto abheben?

    Dies ist häufig erst am Ende der Finanzlaufzeit zulässig, hängt jedoch von den Bedingungen ab, die mit dem einzelnen Kreditgeber verbunden sind. Darüber hinaus ist es manchmal möglich, Ihre Anlagen an einen anderen Investor zu verkaufen, um Ihr Geld zurückzubekommen.

    Kann ich herausfinden, wie stabil ein P2P-Unternehmen ist, bevor ich investiere?

    Ja, obwohl dies geringfügig von der Bewertung traditioneller Finanzinstitute abweicht. Es ist möglich, den Prozentsatz der abgeschlossenen Rückzahlungen zu ermitteln, die Kreditgeber aus früheren Investitionen erhalten haben, der normalerweise auf der Website des Unternehmens veröffentlicht wird.

    Wie kann ich das Risiko für mein Geld in P2P reduzieren?

    Abgesehen von den in diesem Artikel enthaltenen Tipps und Ratschlägen ist es am besten, Ihr Geld bei mehreren Kreditnehmern anzulegen, um das Risiko zu verringern, dass Ihr Geld niemals zurückgezahlt wird.

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