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Melhores aplicativos de orçamento para economia em 2020

Confira nossa lista completa para os melhores aplicativos de orçamento de economia em 2020.
Autor: Vidal Arias

Última atualização: abril 1, 2020
Um jovem trabalhando em um laptop ilustrando os melhores aplicativos de mobile banking | Aprender vínculos
Um jovem trabalhando em um laptop ilustrando os melhores aplicativos de mobile banking | Aprender vínculos

Fazer orçamentos é um daqueles hábitos que podem facilmente mudar sua vida se você os criar de maneira adequada. Lembre-se de que, de todos os indivíduos que reclamam de estresse, mais da metade atribuem seus altos níveis de estresse à situação financeira e à angústia de sobreviver.

A o hábito orçamentário adequado irá ajudá-lo a analisar suas finanças pessoais com base no seu rendimento atual, permitindo-lhe ter uma visão mais macro das suas necessidades, hábitos de consumo e também dos seus objetivos / sonhos. Um orçamento sem concessões não o levará a lugar nenhum, mas se você realmente obedecê-lo e cumpri-lo, certamente o deixará mais perto de seus objetivos na vida.

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    Se você perguntar a alguém na rua de quanto dinheiro ele precisa para cobrir todas as suas necessidades, é provável que ele nem mesmo seja capaz de lhe fornecer um número direto. Na maioria dos casos, a resposta seria uma derivação do que eles estão ganhando ou até mais do que isso. A ideia geral do orçamento é ter uma visão clara e um plano de jogo de para onde cada centavo está indo. Você ficaria surpreso ao ver como pequenas mudanças podem ter um grande impacto na situação financeira de alguém.

    Há uma citação famosa nos EUA sobre como “a O café com leite por dia mantém a aposentadoria longe“. Para colocá-lo em perspectiva, imagine gastar US $ 3,25 todos os dias em uma xícara de café, pode não parecer muito, mas quando você soma ao longo de um período de 12 meses, você gastaria mais de US $ 1,186 por ano. Não tenho nada contra beber café todas as manhãs, mas talvez você deva considerá-lo em casa!

    Vivemos em um mundo onde nosso companheiro mais próximo costuma ser nosso smartphone ou nossos computadores, por que não aproveitar isso para controlar e orçar nossas finanças! O que costumava ser feito com uma calculadora e longas folhas de papel agora pode ser resolvido com a ajuda de um aplicativo de orçamento.

    Não é o que você ganha, mas como você gasta, que fixa sua aula Sinclair Lewis
    [toc]

    Observe que há muitas opções excelentes que você pode escolher, e a maioria delas é de uso gratuito. Considerando o quanto isso pode beneficiar sua vida, não há razão para que você não deva gastar uma hora de seu tempo para iniciar seu orçamento. Esta hora vai produzir mais na sua vida do que você pode imaginar!

    O que segue é o resultado de uma extensa revisão dos melhores aplicativos de orçamento disponíveis no mercado em 2020, estou bastante confiante de que você encontrará uma opção que se adapte às suas necessidades aqui.

    Quais são os melhores aplicativos de orçamento de 2020?

    Melhores aplicativos de orçamento para ...

    1. Mint - Melhor para Cotidiano usuários

    Um dos maiores contratempos da maioria dos aplicativos de orçamento tradicionais é que eles exigiam muita intervenção humana, o que os torna menos convenientes e dependentes. Lembre-se de que se, para ser capaz de analisar suas finanças, você precisar dedicar uma hora do seu tempo toda semana para inserir manualmente todas as transações, é provável que você não consiga fazê-lo de forma consistente se não estiver comprometido o suficiente.

    Por outro lado, aplicativos como o Mint se destacam por oferecer um ambiente menos dependente. A empresa oferece uma interação perfeita entre contas bancárias e contas de investimento, fornecendo a seus usuários uma plataforma autônoma. A ideia principal por trás do aplicativo é que os indivíduos possam centralizar suas finanças e fazer o orçamento e registrar todas as transações.

    Observe que esta plataforma também irá ajudá-lo a analisar todas as suas contas bancárias como um todo, esta é uma ótima ferramenta para quem usa e administra seus fundos entre diferentes instituições financeiras. Ser capaz de saber o saldo total de todas as suas contas, o dinheiro disponível e também suas contas a vencer naquele mês são apenas alguns dos principais insights que você obtém com o Mint.

    Prós e contras sobre o aplicativo Mint

    Informação adicional

    • Preço: Gratuito para as primeiras 10 contas (a maioria dos indivíduos não precisará atualizar sua conta)
    • Melhor característica: Consolidação de contas bancárias
    • Recomendado para: Este aplicativo é perfeito para qualquer pessoa interessada em iniciar um hábito de orçamento. Definitivamente, não é o mais poderoso do mercado, mas com certeza é o suficiente para a maioria dos usuários.
    • Aplicação: Além de ser uma das plataformas mais bonitas do mercado, o Mint também oferece uma abordagem dinâmica para o planejamento orçamentário. Poder saber a qualquer momento onde você está em relação ao seu orçamento e metas são os principais benefícios deste aplicativo. A vida não é parada, as coisas podem mudar em um segundo e sem nenhum aviso, poder ajustar seu orçamento e seu plano de acordo com isso é uma vantagem que muitas empresas não oferecem.

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    Prós

    • Definição de metas: A plataforma permite que você acompanhe seus objetivos na plataforma, irá fornecer-lhe uma visão sempre atualizada de onde você está e o processo para completá-los
    • Acompanhamento da pontuação de crédito: O Mint tem uma conexão direta com o rastreador de pontuação de crédito da Equifax, o que permitirá que você verifique o desempenho de sua pontuação de crédito mensalmente
    • Resumos semanais: O aplicativo fornece um relatório semanal de todos os movimentos e transações durante a semana, ele também fornece uma visão em termos de como os gastos foram alinhados com as metas permanentes. Isso permitirá que você saiba se está no caminho certo para atingir seus objetivos do mês

    Contras

    • Pagamento de contas: Observe que, embora a empresa o lembre de pagar suas contas, ela não oferece pagamentos automáticos ou programados (este é um serviço comum oferecido por seus concorrentes)

    Melhores aplicativos de orçamento para ...

    • Problemas de sincronização: Conectar contas bancárias diferentes com o Mint pode ser uma de suas melhores características, mas fazer isso pode ser complicado e demorado na primeira vez.
    • moedas: Se você tiver várias contas em diferentes moedas, terá que lidar com a conta dando leituras imprecisas de seus fundos. Embora o software deva fazer a troca para USD ou a moeda desejada, na maioria dos casos não é dinâmico o suficiente.

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    2. Guarda de bolso - Plataforma Mais Simples

    O Pocket guard usa uma abordagem mais simples e direta, em vez de bombardeá-lo constantemente com muitos números e informações, o aplicativo se concentra em informá-lo de quanto dinheiro você sobrou depois que todas as suas metas e pagamentos foram cobertos. A ideia por trás desse modelo é garantir que você sempre terá sucesso em alcançar seus objetivos e respeitar seu orçamento.

    Assim como com outras plataformas como o Mint, o aplicativo permite uma conexão perfeita com várias instituições financeiras. Um dos principais diferenciais dessa empresa em relação aos concorrentes é que configurar o aplicativo é muito mais fácil, você verá que o software o guiará em cada etapa para tornar todo o processo mais fácil.

    Ao contrário de muitos outros softwares de orçamento, o PocketGuard permite que seu próprio algoritmo de IA atribua automaticamente uma categoria para todas as suas despesas, isso permite que todos os pagamentos sejam categorizados como parte do seu orçamento. Por exemplo:

    Se você tiver um orçamento mensal para comer fora de US $ 50, toda vez que o software receber uma confirmação de um pagamento feito a um restaurante, ele automaticamente descontará a conta de seu orçamento disponível. Você sempre saberá quanto ainda tem para gastar em cada categoria e será informado se você ultrapassou seu próprio limite de gastos.

    Se você tem vários empréstimos, contas e até cartões de crédito você deve considerar o uso do PocketGuard como uma forma de manter tudo sob controle. A informação pode ser traduzida em poder, no caso do PG, significa o poder de saber que está a criar hábitos financeiros saudáveis.

    Prós e contras sobre o aplicativo Pocket Guard

    Informação adicional

    • Preço: O aplicativo está disponível gratuitamente, mas seu acesso premium tem um preço de US $ 34,99 por ano.
    • Recomendado para: Indivíduos que buscam um aplicativo de orçamento simplificado.
    • Aplicação: A plataforma de proteção de bolso é outro exemplo do que uma abordagem minimalista pode ter em um aplicativo. O design geral da plataforma visa simplificar o processo de orçamento, tornando-o mais acessível para qualquer tipo de pessoa.

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    Prós

    • No meu bolso: O aplicativo oferece uma categoria “no meu bolso” que permite que você veja quanto dinheiro você ainda tem depois de pagar por todas as suas responsabilidades em seu orçamento
    • Limites de gastos: A IA do aplicativo permitirá que você saiba se, em algum momento, uma transação que você está tentando fazer violará seus limites de gastos nessa categoria. A ideia por trás disso é sempre mantê-lo no caminho certo em direção às suas metas de orçamento
    • Transações em dinheiro: A versão premium da plataforma considera automaticamente as transações em caixas eletrônicos como parte de seu orçamento
    • Criação automática de orçamento: Se você não sabe como começar a criar um orçamento, não se preocupe, o aplicativo irá guiá-lo na criação do seu orçamento. É importante ressaltar que se você deseja automatizar o rebalanceamento do seu orçamento de forma automática, desta forma o aplicativo utilizará a forma mais eficiente de atingir seus objetivos

    Contras

    • Suporte ao cliente atrasado: Se por algum motivo você precisar falar com o suporte ao cliente, você passará um tempo consideravelmente longo ao telefone. Este é um ponto que o aplicativo deve realmente investir na correção
    • Emails não solicitados (versão gratuita): O aplicativo pode ser gratuito, mas lembre-se de que os desenvolvedores por trás dele esperam ganhar dinheiro com ele, por isso, as informações coletadas sobre seus hábitos de consumo geralmente são vendidas para outras empresas. É bastante comum receber e-mails não solicitados oferecendo produtos e serviços se você usar a plataforma gratuita. Se você está preocupado com a sua privacidade, você pode querer atualizar para a versão premium ou, em vez disso, você pode querer procurar outra opção. Este é um ponto que pode facilmente se tornar um fator decisivo para a maioria das pessoas

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    3. Capital Pessoal - Melhor Opção para Usuários avançados

    Quando se trata de finanças pessoais, a plataforma e o aplicativo mais poderoso disponível no mercado atualmente é o Capital Pessoal. Lembre-se de que, para os objetivos deste artigo, estamos avaliando como a plataforma de orçamento deles funciona, mas é importante ter em mente que a plataforma faz muito mais do que simplesmente ajudar você a projetar e manter um orçamento saudável.

    O Personal Capital é uma plataforma tão poderosa que até oferece acesso ao seu robo-consultor proprietário, capaz de comprar e vender títulos e manter e reequilibrar qualquer carteira de investimento.

    A ideia principal desta plataforma é fornecer tanto suporte e informações como se você estivesse falando diretamente com um consultor financeiro.

    Esteja ciente de que, embora serviços mais complexos exijam um depósito mínimo e um patrimônio líquido, seu painel financeiro é totalmente gratuito e está disponível para todos os indivíduos. Mesmo se você não se qualificar para uma conta completa, você deve aproveitar o serviço gratuito, este é um daqueles momentos na vida em que você realmente receberá um serviço de primeira classe totalmente gratuito.

    Se você está procurando consolidar suas necessidades de orçamento e investimento em uma única marca, você deve considerar o Capital Pessoal como sua melhor opção.

    Prós e contras sobre o aplicativo de capital pessoal

    Informação adicional

    • Preço: O Budgeting Suite é gratuito, mas para obter acesso total aos demais serviços, você precisará abrir uma conta com pelo menos $ 100,000 de saldo.
    • Recomendado para: embora a plataforma tenha um layout bonito, é importante mencionar que pode ser complicado de usar se você não for sofisticado o suficiente. Exige um certo nível de conhecimento dos mercados financeiros e também sobre finanças para tirar o máximo partido dos seus serviços. Para a maioria das pessoas que procuram um aplicativo barato e fácil para criar seus orçamentos, o Capital Pessoal pode ser muito.
    • Aplicação: Esta é provavelmente a plataforma mais poderosa disponível no mercado. O Personal Capital merece ser aplaudido pelo incrível trabalho que fizeram na criação deste aplicativo. Lembre-se de que esta é uma plataforma que funcionará melhor para usuários avançados e indivíduos com carteiras de investimento.

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    Prós

    • Ferramentas de gestão financeira: O serviço gratuito oferecido pela empresa é tão completo que permite até que as pessoas façam previsões de seus orçamentos para pagar hipotecas e melhorar sua pontuação de crédito.
    • Robo-conselheiros mais antigos: Com mais de 10 anos de existência, a Personal Capital é um dos robo-assessores mais experientes e respeitados do mercado

    Contras

    • Mínimo da conta: O mínimo necessário para abrir uma conta é obsceno em comparação com seus concorrentes.
    • Plataforma complicada: O fato de ser o aplicativo mais poderoso do mercado o torna também o mais complicado de usar. Se você for um indivíduo sem experiência em finanças, ficará sobrecarregado com todas as diferentes partes móveis do software.

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    4. GoodBudget - Melhor dinheiro usuários

    Esta plataforma oferece uma abordagem de orçamento muito básica, tão básica que nem mesmo oferece acesso para sincronização de cartão de crédito / débito. Lembre-se de que, embora essa falta de conectividade possa ser um obstáculo para a maioria das pessoas, também pode ser a razão pela qual os indivíduos com dinheiro vivo preferem isso em vez de outras opções.

    Depois de analisar como a plataforma funciona e o que ela pode fazer, é fácil ver por que tantas pessoas garantem seu serviço. Ao revisar um bom orçamento, você precisa classificá-lo sob seu próprio guarda-chuva, certamente não será a opção ideal para a maioria das pessoas, mas para aqueles que procuram obter uma versão digital de uma abordagem tradicional, é simplesmente a melhor escolha possível.

    A ideia principal desta empresa é modernizar a forma como costumávamos economizar com dinheiro e envelopes. Com este modelo você criará envelopes e o aplicativo irá ajudá-lo a rastrear seus saldos e também permitirá que você crie envelopes com base em suas contas bancárias.

    Os dois maiores contratempos dessa plataforma são que o dinheiro é arriscado, transportar dinheiro em nossa sociedade moderna desapareceu por um bom motivo. A segunda é que a maioria das transações precisará ser atualizada manualmente, o que requer comprometimento do usuário para que funcione.

    Se você não é um indivíduo que se sente confortável administrando dinheiro, deve se lembrar que existem muitas outras opções diferentes disponíveis no mercado. A razão pela qual apresentamos este nome é fornecer uma gama mais ampla de serviços à sua escolha. Na realidade, a empresa oferece um ótimo serviço em uma abordagem muito simplificada, simplesmente não é para todos, mas isso não significa que seja uma má opção.

    Prós e contras sobre um aplicativo de bom orçamento

    Informação adicional

    • Preço: A conta básica que oferece 10 envelopes é gratuita, uma camada superior está disponível a um custo anual de $ 45
    • Recomendado para: Usuários de dinheiro
    • Aplicação: A plataforma oferece uma plataforma simples que o ajudará a rastrear suas despesas classificando-as em “Envelopes”, uma abordagem super rústica, mas você ficaria surpreso com o quão disciplinado você pode se tornar ao seguir este método

    Melhores aplicativos de orçamento para ...

    Se você tem tido dificuldade em cumprir seu orçamento porque usa seu cartão de crédito / débito para despesas não orçadas, convém reconsiderar um orçamento de caixa. Em síntese, se você ficar sem dinheiro depois de pagar todas as despesas conhecidas, isso significa que você estourou o orçamento. Para que essa abordagem funcione, você realmente precisa se comprometer com ela.

    Prós

    • Tangibilidade: Uma das consequências do dinheiro de plástico é que os gastos se tornam menos tangíveis, posso garantir que se você tiver que pagar a conta sobre a conta, começará a respeitar mais o seu dinheiro. Uma vez que uma transação se torne tangível e você tenha que contar o dinheiro, você verá como se torna menos provável que você caia em gastos desnecessários. Às vezes, é útil seguir o caminho certo e recuperar a visão certa do dinheiro.
    • Disciplina: Faça disso um desafio para você. Imagine-se seguindo seu próprio orçamento, pegue apenas o dinheiro necessário e veja no que dá. Definitivamente não será fácil no início, mas em vez de ficar frustrado tentando ver isso como um jogo. Quanto melhor você se tornar o orçamento, menos você gastará e mais você economizará (Se você não se sentir totalmente confortável no início, leve seus cartões de crédito com você, pois isso irá garantir que se o seu orçamento não estiver correto, você ainda estará capaz de fazer seus pagamentos).

    Contras

    • Dependência de ATM: Embora a retirada de dinheiro leve menos de um minuto para um indivíduo, deve-se mencionar que, com esta abordagem, você dependerá totalmente de ter acesso a dinheiro, pois será o único método de pagamento utilizado
    • Risco associado ao dinheiro
    • Recompensas de cartões plásticos: Se você está acostumado a aproveitar as vantagens de milhas e recompensas em dinheiro de volta pela utilização de seus cartões de crédito, perderá todas essas vantagens porque o dinheiro não vai lhe dar nada!

    Melhores aplicativos de orçamento para ...

    5. YNAB - Melhor opção para um simples Orçamento

    Se você está interessado em receber suporte instrucional sobre como abordar suas finanças e qualquer dificuldade dentro delas, então o YNAB pode ser o aplicativo que você está procurando. Lembre-se de que a empresa segue uma abordagem muito minimalista sobre como um aplicativo de orçamento deve funcionar.

    O aplicativo permitirá que você desenvolva seu próprio orçamento e o ajudará a monitorar as receitas e despesas de suas contas bancárias. Observe que, embora ele obtenha informações de seus bancos automaticamente, você terá que atualizar seu orçamento manualmente.

    É importante mencionar que a simplicidade é o principal conceito por trás deste aplicativo. Se você está interessado em um modelo de orçamento mais dinâmico, deve procurar outra opção, caso contrário, o YNAB lhe oferecerá uma plataforma confiável e de fácil utilização que o ajudará a atingir seus objetivos e o tornará um indivíduo mais disciplinado.

    Prós e contras sobre o aplicativo YNAB

    Informação adicional

    • Preço: $ 6.99 o mês
    • Recomendado para: E
    • Aplicação: E

    Melhores aplicativos de orçamento para ...

    Prós

    • Análise aprofundada: A empresa fornece uma microanálise considerável da receita e de todas as despesas de suas contas. Isso é o que torna o YNAB tão bom, o nível de detalhe é simplesmente imbatível.
    • Customizável: A estrutura do seu orçamento e também como você está planejando gerenciá-lo será sua decisão, isso permite um grande nível de customização, fazendo um orçamento que vai se adequar às necessidades e expectativas de cada indivíduo.
    • Seguro: Mesmo que você vá conectar a plataforma à sua conta bancária, o acesso é concedido à plataforma apenas permite privilégios de leitura. Você pode dormir bem à noite sabendo que ninguém terá acesso indevido aos seus fundos.

    Contras

    • Orientação: A empresa não fornece orientação suficiente para que um indivíduo não financeiro desenvolva um orçamento adequado. Lembre-se de que iniciar seu primeiro modelo provavelmente será a parte mais difícil.
    • Simplicidade: Embora possa ser sua melhor característica para certos indivíduos, sua simplicidade pode ser um problema para qualquer pessoa interessada em uma abordagem mais sofisticada e um modelo de orçamento.

    Conclusão

    Como mencionado acima, a parte mais difícil do orçamento geralmente é começar a desenvolver o hábito e a disciplina de segui-lo. O comprometimento é um dos elementos-chave para ter sucesso com um orçamento. Se você não está planejando ser forte o suficiente para respeitar as regras que decidiu por si mesmo, não há razão para tentar.

    Com o tempo, você começará a perceber que as regras ficaram mais fáceis de seguir e que seguir um orçamento pode até ser uma prática divertida e dinâmica. O melhor conselho que posso dar é evitar viver sem orçamento, poupar dinheiro e investir é 100 vezes mais difícil se você não tem uma estrutura já planejada para seguir.

    O dinheiro que você poderá economizar permitirá que você viva uma vida menos estressante sabendo que tem o suficiente para viver e que suas despesas estão bem pagas. Você ficará surpreso com o quanto pode economizar com o plano de orçamento certo. Pare de pensar nisso, escolha um aplicativo e experimente!

    FAQ

    1. Qual é o melhor aplicativo de orçamento geral?

    Nossa plataforma favorita com base em seu aplicativo, serviço e também seu preço é o Mint. Mesmo que não seja a mais completa e poderosa das ofertas, certamente é aquela que oferece a melhor e mais completa plataforma do mercado.

    2. Qual a diferença entre o Orçamento e o Planejamento?

    Em síntese, ambos são iguais, pois dão ordens de pagamento para onde ir, evitando que se pergunte para onde realmente foi. Muitos consultores preferem usar a palavra plano de gastos porque um orçamento geralmente está associado a uma conotação negativa de punição. Lembre-se de que você deseja criar um plano de para onde quer que seu dinheiro vá, é o seu dinheiro ... você deve ser o responsável por decidir o que deve ir para onde. Com o tempo, você verá como isso pode ser gratificante!

    3. Devo fazer um orçamento para despesas inesperadas?

    Uma das principais razões pelas quais os indivíduos começam a fazer orçamentos é para ajudá-los a economizar mais dinheiro, permitindo-lhes efetivamente estar mais prontos para qualquer tipo de situação. Lembre-se que a vida não é estática, pois não temos uma bola de cristal para prever o futuro, é importante deixar um amortecedor dentro do nosso orçamento. Este espaço permitirá que você contemple dinheiro suficiente e comece a economizar caso ocorra uma situação inesperada. Ter um fundo de emergência vai ajudá-lo a dormir melhor à noite, como mencionei antes que as coisas quebrassem e a vida acontecesse. É melhor estar preparado do que ter que passar muito tempo lidando com uma situação por falta dela.

    4. Posso economizar dinheiro com um aplicativo de orçamento ativo?

    Um orçamento permitirá que você tenha um caminho claro e uma orientação para suas despesas. Se você conseguir seguir seu orçamento de maneira adequada, poderá evitar despesas que não foram planejadas e que, de outra forma, fariam com que você excedesse seus fundos disponíveis. Imagine começar o mês sabendo quanto dinheiro você terá no final se respeitar todas as regras. Isso pode não parecer muito, mas eliminar a incerteza da equação reduz muito o estresse que pode estar afetando outras áreas de sua vida.

    5. Quanto custa usar um aplicativo de orçamento?

    Existem literalmente centenas de aplicativos de orçamentos diferentes disponíveis no mercado. Isso significa que é provável que você encontre a opção que mais se adapta às suas necessidades. Com aplicativos modernos, não há razão para gastar grandes somas de dinheiro em um consultor financeiro para desenvolver um orçamento para você. Os aplicativos dessa lista variam de zero a US $ 45 por ano, o que prova como é barato utilizar um aplicativo de orçamento. Lembre-se de que, mesmo se você decidir optar por um aplicativo caro, a economia que você terá com um orçamento certamente ultrapassará o custo dele. O americano médio pode economizar até US $ 3,000 por ano simplesmente seguindo um orçamento.

    Os usuários devem se lembrar que toda negociação traz riscos e os usuários devem investir apenas em empresas regulamentadas. As opiniões expressas são apenas dos escritores. O desempenho passado não é garantia de resultados futuros. As opiniões expressas neste Site não constituem aconselhamento de investimento e aconselhamento financeiro independente deve ser procurado quando apropriado. Este site é gratuito para você usar, mas podemos receber comissões das empresas que apresentamos neste site.

    Vidal é um experiente estrategista e gerente de portfólio com grande interesse e paixão pelos mercados financeiros e também por escrever. Durante sua carreira, ele desenvolveu excelentes habilidades de market timing, focando principalmente na macroanálise do mercado de ações dos EUA e do mercado financeiro dos EUA em geral. Ele começou sua carreira como analista financeiro para um grande banco americano e continuou seu caminho na mesa de operações como um comerciante sênior e mais tarde como gerente de portfólio de um Hedgefund offshore na Europa. Linkedin: vidalarias Email: [email protegido]

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