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Wealthfront Review 2020 - Melhor US Robo Advisor?

Wealthfront - que é um dos mais populares consultores de robo e plataforma de planejamento financeiro
Autor: Siraj Sarwar

Última atualização: abril 1, 2020
Um jovem trabalhando em um laptop ilustrando os melhores aplicativos de mobile banking | Aprender vínculos
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Investimento automatizado online e as plataformas de planejamento financeiro têm ganhado popularidade nos últimos dois anos em meio à digitalização e ao aumento do uso de smartphones para atividades bancárias e financeiras. Resultado de imagem para richfrontEssas plataformas oferecem serviços como investimento robótico, poupança e planejamento de aposentadoria. Na verdade, essas plataformas ajudam os usuários a fazer o melhor uso de seu dinheiro suado; eles ajudam a definir e alcançar objetivos de longo prazo.

O serviço de investimento automatizado está entre seus melhores recursos. Com a ajuda de consultores robo, essas plataformas estão investindo o dinheiro do investidor em várias classes de ativos para gerar retornos acima da média com baixo risco. Eles afirmam que se destacam diante das incertezas econômicas e dos colapsos do mercado - o que ocorre com frequência nos mercados de ações e de câmbio.

Todos esses aspectos aumentaram drasticamente a confiança das pessoas nessas plataformas. Consequentemente, o planejamento financeiro e as plataformas de investimento automatizadas têm atraído bilhões de dólares todos os anos. No entanto, escolher a plataforma certa é necessária quando se trata de gerar altos retornos e fazer o plano certo para o sucesso financeiro

Para ajudá-lo com isso - nós revisamos Wealthfront - que é um dos mais populares consultores de robo e plataforma de planejamento financeiro. A plataforma também oferece outros recursos, como contas poupança e caixa.

Nesta página:

Conteúdo [mostrar]

    O que é Wealthfront?

    A plataforma foi estabelecida pelo diretor de investimentos Burton Malkiel, economista sênior da Universidade de Princeton e autor de “A Random Walk Down Wall Street. Oferece investimentos automatizados em 11 diferentes classes de ativos de acordo com as necessidades dos investidores. A plataforma é conhecida por oferecer os melhores serviços de coleta de impostos. Na verdade, oferece coleta diária de prejuízos fiscais em todas as contas tributáveis.

    Fundada em 2011, a Wealthfront é uma plataforma online automatizada de investimento e planejamento financeiro para pessoas que estão familiarizadas com a vida diária em seus smartphones.

    A metodologia da empresa inclui dar aos investidores um questionário simplificado para identificar a tolerância ao risco e, em seguida, empregar fundos negociados em bolsa em até 11 classes de ativos.

    A plataforma destacou claramente sua estratégia de investimento no site. Sua estrutura de taxas é direta e transparente. Além do serviço de consultoria robo, a Wealthfront oferece planejamento financeiro para a compra de uma casa, planejamento de aposentadoria e empréstimos. Os investidores não precisam criar uma conta para usar esses serviços de assessoria financeira. Ele permite que os investidores vinculem contas bancárias e de corretagem ao Wealthfront para criar um perfil financeiro completo.

    Depois de revisar todas as informações relacionadas ao saldo de caixa e outros ativos, a plataforma sugere quanto você precisa para atingir seus objetivos. Além disso, a plataforma também oferece uma conta poupança ao investidor; o investidor obterá uma taxa de juros decente mantendo fundos.

    Análise do Wealthfront - Melhor ...

    Quais são os prós e os contras do Wealthfront?

    Prós Wealthfront:

    ✅ Portfólios diversificados

    ✅Forte estratégia de investimento

    ✅ Baixos índices de despesas do ETF

    ✅ Colheita de perdas fiscais diárias

    ✅ Indexação direta em contas acima de $ 100,000

    ✅ Rebalanceamento automático

    Contras do Wealthfront:

    ❌ Nenhum conselho de investimento

    ❌ Educação limitada do investidor

    ❌ Sem ações fracionárias

    ❌ Sem descontos grandes

    Como funciona o Wealthfront?

    A Wealthfront é muito clara sobre a estratégia de investimento e outros serviços. Sua solução apenas de software coloca seu dinheiro em diferentes ativos de acordo com o potencial de tolerância ao risco. A plataforma acredita no investimento passivo. Isso significa que a plataforma criará um portfólio diversificado globalmente para você. Eles procuram obter o máximo de reajustes para os investidores, aderindo a alguns princípios-chave. Abaixo estão as melhores características que tornam o investimento por meio desta plataforma atraente:

    • Taxa anual direta: Em vez de taxas compostas que aumentam gradualmente, a plataforma cobra uma taxa de consultoria anual de 0.25% sobre o que você investe.
    • Reduzindo seus impostos: Os impostos sempre desempenham um grande papel na maximização ou minimização dos retornos. A plataforma busca reduzir impostos. Seu software executa negociações estrategicamente para reduzir sua obrigação tributária, para que você possa reinvestir a economia.
    • Gerenciando seu risco: A plataforma mede seu potencial de investimento e potencial de risco para lhe oferecer uma carteira de acordo com sua condição financeira.

    O Wealthfront permite que os investidores façam investimentos vinculados ao seu objetivo. Eles permitem que você invista para a aposentadoria, faculdade ou para todo o resto. A plataforma usa a Modern Portfolio Theory (MPT) combinando uma mistura de classes de ativos, como um ETF de baixo custo. Sua estratégia de investimento é baseada em cinco etapas:

    • Identifique um conjunto diversificado de classes de ativos
    • Selecione os ETFs mais apropriados para representar cada classe de ativos
    • Aplicar a moderna teoria de portfólio para construir alocações de ativos que maximizem o retorno real líquido de taxas esperado para cada nível de risco do portfólio
    • Determine sua tolerância ao risco para selecionar a alocação que é mais apropriada para você
    • Monitore e reequilibre periodicamente seu portfólio, aproveitando o reinvestimento de dividendos.

    O que é o processo de criação e investimento de conta?

    Os consultores Robo e planejadores financeiros sempre exigem muitas informações para o processo de abertura de conta. As informações ajudam as plataformas a compreender a natureza de investimento do cliente. Demora alguns minutos para concluir o processo de criação da conta. O processo de criação de conta é composto por três etapas. A plataforma sugere que os investidores procurem o centro de suporte caso sintam dificuldades na abertura de contas. O investimento mínimo exigido é de $ 5000.

    análise da riqueza

    Clicar em “investir agora” ou “abrir uma conta” é a primeira etapa do processo de abertura de conta. Você pode encontrar facilmente essas guias visitando a página inicial de seu site. Depois de clicar nessas guias, a plataforma mostrará um questionador - onde a plataforma solicitará que você responda a uma série de perguntas. Essas respostas ajudam a Wealthfront a construir um portfólio para você. Caso você não tenha uma resposta adequada para as perguntas, pode deixá-las; a plataforma permite que você altere isso mais tarde, se necessário. Quando terminar de responder ao questionador, a plataforma apresentará um portfólio recomendado e pontuação de risco na página “plano de investimento”.

    Análise do Wealthfront - Melhor ...

    A página do plano de investimento mostrará as recomendações que a plataforma procura comprar para você após revisar seu perfil.

    Por favor, tome seu tempo e explore esta página de plano de investimento.

    O investidor deve revisar de perto todas as sugestões relacionadas ao portfólio recomendado. Você também deve revisar a pontuação de risco que a plataforma forneceu a você. Se você está confortável com o sugestões de investimento, a plataforma solicitará que você clique em “abrir uma conta”. A plataforma irá perguntar sobre as opções de financiamento. Depois de selecionar a opção de financiamento, a plataforma solicitará que você escolha o tipo de conta mais adequado para você. Durante o processo de inscrição, a plataforma solicitará que você insira as seguintes informações básicas:

    • Nome e data de nascimento
    • Endereço
    • Número de telefone
    • Email
    • Informação de emprego
    • SSN
    • Objetivos financeiros
    • Informação de emprego
    • Tolerância de risco.

    Depois de criar a conta, você está qualificado para adicionar mais informações se algo estiver faltando no questionador Wealthfront. Embora seja necessário escolher o tipo de conta que deseja durante o processo de inscrição, você também pode adicionar novas contas para diferentes objetivos financeiros. A plataforma permite que você use o painel para rastrear suas atividades financeiras e monitorar seus retornos.

    Que tipos de contas a Wealthfront oferece?

    A plataforma oferece vários tipos de contas aos investidores com o objetivo de gerar retorno de acordo com os objetivos do investidor. Eles oferecem os seguintes tipos de contas para investidores:

    Conta de aposentadoria

    Análise do Wealthfront - Melhor ...

    A plataforma permite que os investidores selecionem entre vários tipos de contas de aposentadoria. Essas contas incluem:

    • Tradicional e Roth IRA: Os investidores com renda mais alta provavelmente se beneficiarão do IRA tradicional - que funciona como uma conta com imposto diferido. Por outro lado, se você espera estar em uma faixa de impostos mais elevada mais tarde na vida, pagar impostos sobre suas contribuições agora pode ser a melhor escolha.
    • SEP IRA: Isso é bastante semelhante aos IRAs tradicionais. Esse tipo de conta é melhor para proprietários de pequenas empresas e trabalhadores autônomos. A vantagem de usar um SEP IRA é o limite de contribuição mais alto.
    • 401 (k) Rollover: Esta conta permite que os investidores combinem várias contas 401 (k) com diferentes provedores. A combinação dessas contas não apenas reduziria a taxa, mas também permitiria que você acompanhasse facilmente seu progresso em relação às suas metas de economia.
    • Conta de investimento: A plataforma permite que os investidores criem uma conta de investimento simples que ajudará a gerar melhores retornos e baixos impostos.

    Investimento geral de longo prazo (contas regulares de corretagem tributáveis)

    A plataforma criou vários tipos de contas de investimento gerais. Essas contas são criadas para gerar retorno de investimento em 11 classes de ativos. Estas são contas regulares; a plataforma usa sua estratégia especificada e suas preferências para investir em diferentes ativos. A seguir estão os tipos de contas gerais de investimento de longo prazo:

    • Contas individuais e conjuntas de não aposentadoria: Wealthfront permite que os investidores criem uma conta individual ou conjunta de acordo com suas necessidades.
    • Trusts: Uma conta na qual uma empresa fiduciária (atuando como um custodiante autorizado) mantém fundos.

    Contas de caixa com juros altos

    A plataforma criou recentemente uma conta em dinheiro. A plataforma está oferecendo APY nesta conta na faixa de 2.29% a 2.51%. Essa conta funciona como uma conta poupança em um banco. Esta conta é segurada pelo FDIC até $ 1 milhão. O depósito mínimo obrigatório é $ 1. Eles oferecem os seguintes tipos de contas em dinheiro com juros altos:

    • Individual
    • Conjunto (especificamente, inquilinos conjuntos com direitos de sobrevivência, ou JTWROS)
    • Confie.

    Quais são os melhores recursos do Wealthfront?

    Além do investimento automatizado, o Wealthfront oferece vários outros recursos atraentes. Esses recursos incluem planejamento financeiro, coleta de impostos, economia da faculdade, linha de crédito e taxas de juros. Abaixo está uma breve explicação sobre esses recursos:

    Planejamento financeiro

    Wealthfront oferece uma ferramenta gratuita Path que ajuda os usuários a encontrar maneiras e sugestões para atingir seus objetivos financeiros, como comprar uma casa, faculdade, aposentadoria e metas gerais de economia. A plataforma não exige que o investidor crie uma conta para usar esta ferramenta. A ferramenta de caminho está disponível tanto no telefone quanto no desktop.

    Por exemplo, se você deseja usar seu recurso de planejamento de aposentadoria, esta ferramenta requer que você adicione uma conta bancária e outros detalhes de gastos. Além disso, a plataforma utiliza dados do governo para analisar os padrões de gasto e poupança. Eles também usam outros dados como o valor da moeda, inflação, poder de compra e outros fatores para fazer recomendações para planos de aposentadoria.

    Análise do Wealthfront - Melhor ...

    Sua ferramenta de planejamento doméstico ajuda a definir metas para o planejamento doméstico após uma análise cuidadosa da situação financeira do usuário. Eles fornecerão os preços das casas com as taxas de hipoteca. Sua ferramenta informa quanto você precisa economizar ao longo do tempo para atingir seu objetivo.

    Wealthfront também oferece planejamento de viagens. A ferramenta de planejamento de viagens ajuda os investidores a descobrir quanto tempo podem se dar ao luxo de decolar e quanto podem gastar em viagens.

    Linha de crédito

    O Wealthfront permite que os clientes peçam dinheiro emprestado desta plataforma. No entanto, eles têm algumas restrições ao empréstimo. Você deve ter $ 100,000 em sua conta ou carteira de ativos. Eles permitem que você peça emprestado até 30% desse valor. A plataforma fixou taxas de juros anuais entre 4.7% e 5.95%.

    Economia da faculdade

    A ferramenta Path da Wealthfront permite que alunos e pais façam planos para economizar na faculdade. Eles ajudam a estimar os custos da faculdade e desenvolver um plano de economia mensal. Eles permitem que os pais vinculem suas 529 contas de poupança da faculdade ao Wealthfront.

    Coleta de impostos

    A coleta de prejuízos fiscais é um dos recursos mais populares dessa plataforma. É parte integrante de sua estratégia de investimento passivo. A plataforma se beneficia dos movimentos dos mercados para capturar as perdas de investimento. Isso resulta em um imposto mais baixo. Este recurso é habilitado automaticamente para todas as contas de investimento tributáveis.

    Qual é a estrutura de taxas do Wealthfront?

    A Wealthfront não cobra nenhuma taxa relacionada à abertura da conta e ao depósito de fundos na conta da Wealthfront. A retirada também é gratuita. A plataforma também não transmite comissões de negociação e outras. A taxa anual de consultoria é de 0.25% sobre todos os ativos sob gestão. A plataforma deduz essa taxa mensalmente. Por exemplo, se você tiver um saldo de $ 100K, a taxa mensal seria em torno de $ 20.55.

    Análise do Wealthfront - Melhor ...

    A única outra taxa em que você incorre é o índice de despesas embutido nos ETFs e fundos mútuos que você possui.

    Quais países são aceitos no Wealthfront?

    A Wealthfront aceita apenas clientes dos Estados Unidos. Eles não permitem que investidores da Europa e de outras partes do mundo usem esta plataforma. Isso se deve a restrições regulatórias. Os clientes devem ter um número de seguro social dos EUA, um endereço residencial permanente nos EUA e, atualmente, residir nos EUA devido a regulamentações financeiras. No entanto, eles aceitam clientes de todos os estados dos EUA. Abaixo está a lista de alguns estados que são aceitos nesta plataforma:

    • Alabama
    • Alasca
    • Arizona
    • Califórnia
    • Colorado
    • Delaware
    • Havaí
    • Idaho
    • Utah
    • Virgínia
    • Wisconsin
    • Wyoming
    • Illinois
    • Kansas
    • Louisiana
    • Mississipi
    • Missouri
    • Nevada
    • Dakota do Norte
    • Ohio
    • Oklahoma
    • Rhode Island
    • Tennessee
    • Texas

    O suporte ao cliente do Wealthfront é bom?

    O atendimento ao cliente é uma das principais características que toda plataforma busca aprimorar. Isso porque os clientes sempre gostam de falar com a administração antes de investir seu dinheiro. No caso do Wealthfront, eles só permitem que os clientes entrem em contato com a equipe de suporte por e-mail. Eles costumam responder a chamadas telefônicas. O recurso de chat ao vivo também está faltando. Os investidores podem obter muitas informações no segmento de perguntas frequentes.

    Wealthfront Review 2019: Veredicto

    O Wealthfront parece uma boa plataforma para investidores que possuem grande capital. O requisito de investimento mínimo para sua conta básica é $ 5000. Este consultor robo oferece serviços premium. A estratégia de investimento parece segura. Isso se deve ao seu foco na moderna teoria de portfólio e no investimento passivo. Eles avaliam de perto seus critérios de investimento com a ajuda do questionador. A diversificação da carteira junto com a coleta de impostos está aumentando o retorno do investidor. Seu recurso de planejamento financeiro também parece forte. A plataforma ajuda a melhorar os objetivos do usuário, como hipotecas e compra de casa.

    FAQ:

    Quem pode abrir uma conta no Wealthfront?

    Qualquer pessoa com 18 anos pode criar uma conta nesta plataforma. Além disso, o usuário deve ser residente nos Estados Unidos, com número de previdência social e endereço residencial permanente nos Estados Unidos.

    Os investidores podem abrir várias contas?

    Sim, a plataforma permite ao investidor abrir várias contas. O investidor pode abrir uma conta usando um apelido.

    Onde a Wealthfront guarda o dinheiro dos investidores?

    Eles mantêm os ativos do investidor em uma conta de corretora na Wealthfront Brokerage Corporation. Ele usa a IRA Services Trust Company (IRASTC) como custódia de todas as contas IRA.

    Eles oferecem suporte a contas de custódia / UGMA?

    Eles não permitem que os usuários façam contas de custódia / UGMA. No entanto, a plataforma afirma oferecer este serviço no futuro.

    Como o investidor financia sua conta?

    A plataforma oferece vários métodos para depositar fundos. Esses métodos incluem Depósito em dinheiro (transferências bancárias ACH), transferência / rollover, cheque (apenas 529 contas) e transferência direta.

    Existem taxas de saída?

    Não, a plataforma não cobra nenhuma taxa de saída. Você pode fechar sua conta sempre que quiser.

    Quando a Wealthfront cobra sua taxa de consultoria?

    Cobre uma taxa de consultoria no primeiro dia útil de cada mês.

    Há alguma taxa para transferir uma conta para o Wealthfront?

    Não, a Wealthfront não cobra nenhuma taxa pela transferência de investimentos para a conta da Wealthfront.

    Os usuários devem se lembrar que toda negociação traz riscos e os usuários devem investir apenas em empresas regulamentadas. As opiniões expressas são apenas dos escritores. O desempenho passado não é garantia de resultados futuros. As opiniões expressas neste Site não constituem aconselhamento de investimento e aconselhamento financeiro independente deve ser procurado quando apropriado. Este site é gratuito para você usar, mas podemos receber comissões das empresas que apresentamos neste site.

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