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Swell Investing Review 2021 - Investimento de impacto positivo

Por muito tempo, parecia que ganhar dinheiro e os padr√Ķes √©ticos eram incompat√≠veis, talvez por causa das muitas pessoas ricas que haviam feito seu caminho tirando proveito dos outros.Revis√£o de investimento do Swell -...

Muitas pessoas t√™m reservas quanto a investir em empresas que podem estar envolvidas em atividades que comprometem seus valores. Que neg√≥cio teria um n√£o-fumante investindo em a√ß√Ķes de cigarros? Hoje, a maioria dos investidores - especialmente a gera√ß√£o Y - est√° procurando investir em empresas que tenham os mesmos valores que eles, ou aquelas que t√™m um bom significado para o mundo.

Nesta revisão do Swell Investing, examinamos um robo-conselheiro que se concentra na criação de investimentos para pessoas que se preocupam com o destino de seu dinheiro.

Swell √© um robo-consultor projetado para pessoas que desejam investir em a√ß√Ķes que se alinham com seus valores. Ao contr√°rio de outros roboconselheiros, ele oferece mais controle sobre seus investimentos. D√™ uma olhada em nossa lista dos melhores conselheiros de robo aqui
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O que é Swell?

Existem centenas de robo-consultores hoje em dia tentando fazer para si e para seus usu√°rios dinheiro, mas apenas alguns se importam como o dinheiro √© realmente feito. √Č por isso que o investimento socialmente respons√°vel (SRI) est√° em alta, √† medida que mais investidores procuram alinhar suas estrat√©gias de investimento com seus valores. Esta √© a oportunidade que Swell viu e decidiu focar.

Revis√£o de investimento do Swell -...

Swell foi idealizado pelo fundador e atual CEO David Fanger em 2012, depois que ele observou a insatisfação dos funcionários com o valor de sua empresa em uma visita de devida diligência a outra empresa. Um precursor do Swell Investing foi lançado posteriormente em 2015 com o apoio financeiro da Pacific Life. Essa primeira tentativa não foi bem-sucedida, pois não era credenciada pela SEC e, portanto, dependia de corretoras terceirizadas. A Swell Investing foi relançada em 2017 com mais apoio financeiro da Pacific Life.

A plataforma tem sede em Santa Monica, Calif√≥rnia. √Č um consultor de investimentos registrado e, portanto, atua como fiduci√°rio. A Swell √© uma verdadeira start-up, embora seja uma subsidi√°ria da Pacific Life, uma das seguradoras mais antigas (mais de 150 anos) e mais estabelecidas na Am√©rica. A plataforma busca melhorar o futuro do planeta e da ra√ßa humana por meio de investimentos de impacto.

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Dessa forma, você não precisa escolher entre ganhar dinheiro e criar mudanças.

Swell Pros
  • √Č um robo-consultor de investimento socialmente respons√°vel e n√£o um robo-consultor que oferece op√ß√Ķes de portf√≥lio SRI. Isso √© √≥timo para investidores socialmente conscientes que podem distribuir seu dinheiro em muitos investimentos de impacto
  • Baixo valor de investimento inicial, $ 50. Isso √© acess√≠vel para novos e pequenos investidores
  • Taxa com tudo inclu√≠do - a plataforma n√£o cobra comiss√Ķes de negocia√ß√£o ou repassa taxas de rela√ß√£o de despesas para voc√™, mesmo se as contas forem gerenciadas ativamente
  • Flexibilidade - a plataforma permite que voc√™ escolha empresas e a√ß√Ķes nas quais gostaria de investir, ao contr√°rio de alguns robo-consultores
  • Apoio da Pacific Life - como a Swell √© uma subsidi√°ria da Pacific Life, ela tem mais poder de perman√™ncia do que muitos dos robo-consultores aut√īnomos.
inchar Contras
  • A taxa mensal de 0.75% coloca a plataforma na extremidade superior de robo-consultores. Existem outras op√ß√Ķes baratas
  • Op√ß√Ķes de investimento limitadas. O SRI da empresa investindo apenas limita as empresas nas quais voc√™ pode investir.

Como funciona o investimento do Swell?

O Swell √© um consultor de investimentos e, portanto, n√£o mant√©m a conta para voc√™. A conta √© mantida na Folio Investments, que est√° registrada como uma corretora de valores na SEC e √© membro da SIPC e da FINRA. O Swell atua apenas como seu consultor de investimentos. A plataforma oferece op√ß√Ķes de investimento em seis temas ou portf√≥lios agrupados de acordo com o que fazem, desde uma vida saud√°vel at√© energia renov√°vel.

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Para ser inclu√≠da no portf√≥lio, a empresa deve passar por um processo rigoroso da plataforma para garantir que est√° comprometida com um impacto positivo, n√£o s√≥ nas suas √°reas principais, mas tamb√©m nas restantes formas de neg√≥cio. Isso inclui pesquisar como a empresa ganha dinheiro. O processo da plataforma elimina aqueles em setores exploradores e destrutivos e escolhe as melhores empresas com base em seus endere√ßos de quest√Ķes sociais e ambientais e alinhamento de receita. Swell incentiva a transpar√™ncia e divulga√ß√£o.

As empresas inclu√≠das devem ter receitas alinhadas com pelo menos um dos dezessete Objetivos de Desenvolvimento de Sustentabilidade das Na√ß√Ķes Unidas, projetados para ajudar governos e partes interessadas em todo o mundo a enfrentar as mudan√ßas clim√°ticas, a pobreza e as desigualdades. Se uma empresa passa por esse processo, Swell tem que garantir que ela pode fornecer altos retornos para os usu√°rios que investem na plataforma.

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Cada portf√≥lio na plataforma √© investido inteiramente em a√ß√Ķes individuais, com cada portf√≥lio contendo entre 40 -60 a√ß√Ķes. Ao contr√°rio de outros robo-consultores, a plataforma n√£o usa ETFs ou fundos m√ļtuos, eles tamb√©m n√£o oferecem outros ativos geradores de renda ou op√ß√Ķes de investimento fixo como t√≠tulos. Para investir, a empresa oferece sete carteiras diferentes para voc√™ escolher, seis s√£o √°reas diferentes de SRI, enquanto a s√©tima √© como um sortimento das outras seis.

Voc√™ pode eliminar at√© tr√™s a√ß√Ķes de qualquer portf√≥lio. Voc√™ tamb√©m decide como ir√° alocar cada investimento.

Quando voc√™ investe com a Swell, voc√™ det√©m a propriedade das a√ß√Ķes em que investe. Isso significa que voc√™ pode participar de reuni√Ķes corporativas e votar nas resolu√ß√Ķes dos acionistas como acionista direto.

Introdução ao Swell

Para abrir uma conta na Swell Investing, voc√™ deve ser cidad√£o ou residente permanente dos Estados Unidos, ter pelo menos 18 anos e um n√ļmero de previd√™ncia social v√°lido. Na primeira etapa, voc√™ dever√° preencher seu nome legal, fornecer um e-mail e definir uma senha para sua conta. A senha deve ter mais de 10 caracteres para ser aceita.

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Depois de criar uma conta, voc√™ dever√° 'escolher seu mix'. Uma mistura √© uma combina√ß√£o personalizada de carteiras Swell. Voc√™ pode escolher uma das 'combina√ß√Ķes' recomendadas ou pode escolher criar a sua pr√≥pria, atribuindo porcentagens √†s op√ß√Ķes fornecidas. No entanto, o total n√£o deve exceder cem e voc√™ n√£o pode atribuir menos de 15% a cada portf√≥lio. Portanto, n√£o √© poss√≠vel incluir todas as sete op√ß√Ķes.

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Voc√™ tamb√©m dever√° fornecer seu endere√ßo e detalhes de contato. Voc√™ ser√° questionado sobre seu patrim√īnio l√≠quido, status de funcion√°rio e status de resid√™ncia, conforme exigido pela SEC. A pr√≥xima etapa √© escolher o tipo de conta que voc√™ est√° abrindo. Seguir-se-√£o as formalidades legais para a abertura de conta de corretora no custodiante, Folio Institutional. Voc√™ tamb√©m dever√° assinar um contrato de conta antes de verificar sua identidade com um n√ļmero de previd√™ncia social.

Tipos de contas oferecidos por Swell

 

Você pode abrir quatro contas diferentes, dependendo de quais são seus objetivos. Eles incluem:

  • Swell flex√≠vel - trata-se de uma conta de corretora em que voc√™ pode investir sem quaisquer benef√≠cios fiscais. Voc√™ pode depositar ou retirar fundos para esta conta a qualquer momento. Tamb√©m n√£o h√° limite de quanto dinheiro voc√™ pode depositar a qualquer momento.
  • IRAs de Roth - este √© um plano que permite investir com recursos j√° tributados. Portanto, se voc√™ esperar at√© os 59 anos e meio de idade, n√£o pagar√° nenhum imposto sobre os fundos, mas por qualquer gasto anterior, voc√™ ser√° tributado. Voc√™ pode colocar at√© $ 5,500 por ano nesta conta se tiver menos de 50 anos e $ 6500 depois disso.
  • IRAs tradicionais - se voc√™ for eleg√≠vel para esta conta, pode investir em fundos antes dos impostos e pagar os impostos quando fizer o saque ap√≥s atingir 59 anos e meio. Voc√™ pode depositar at√© $ 5500 por ano se tiver menos de 50 anos e at√© $ 6500 por ano da√≠ em diante. O dinheiro nessas contas fica bloqueado at√© a aposentadoria, embora possa ser transferido para outros investimentos de longo prazo.
  • Setembro IRAs - se voc√™ tem renda de trabalho aut√īnomo, pode abrir uma Pens√£o de Funcion√°rio Simplificada IRA com o Swell. Eles t√™m as mesmas propriedades que os IRAs tradicionais, exceto pelas contribui√ß√Ķes mais altas permitidas. Voc√™ pode contribuir com at√© 25% do seu sal√°rio ou at√© $ 55000 por ano sem impostos. As retiradas ser√£o tributadas como os IRAs tradicionais aos 59 anos e meio.

Quais recursos o Swell oferece?

Investimento de Impacto - esta é a característica mais marcante do Swell. O objetivo dos portfólios da plataforma é investir em empresas que proporcionem um retorno de investimento sólido e tenham impacto no seu ramo. As empresas em que você investe no Swell envolvem desperdício zero, energia renovável, água limpa, erradicação de doenças, tecnologia verde e vida saudável. Embora haja uma série de robo-consultores oferecendo os serviços de SRI, os investidores podem escolher o Swell apesar das altas taxas, pois ele se concentra apenas nisso. Swell busca empresas de alto crescimento que estão enfrentando desafios globais e adiciona o melhor em seus portfólios.

Depósitos automáticos - O Swell permite depósitos automáticos para ajudar os investidores a aumentar suas contas regularmente. Isso é para incentivar os investidores que podem não ser capazes de economizar grandes quantias para investir mais tarde. Como não são cobradas taxas, os investidores podem fazer depósitos pequenos, mas frequentes, para aumentar suas contas e construir uma carteira forte.

Otimiza√ß√£o tribut√°ria - O Swell reequilibra suas contas trimestralmente, implementa ordena√ß√£o de lote inteligente de impostos projetada para compensar perdas de capital com ganhos de capital e minimizar a responsabilidade fiscal. Isso significa que as a√ß√Ķes com os maiores perdedores ser√£o vendidas primeiro e os maiores vencedores ser√£o vendidos por √ļltimo, para minimizar os impostos que voc√™ pagar√° sobre seus ganhos. No entanto, isso n√£o √© o mesmo que a coleta de preju√≠zos fiscais usada por outras plataformas.

Reinvestimento automático de dividendos - O Swell permite que você coloque de volta automaticamente o dinheiro que você recebe de empresas nas quais você investiu em seu portfólio. A plataforma reinvestirá seus dividendos quando chegarem a $ 1. Isso permite que seu portfólio cresça com o tempo, sem nenhuma ação adicional sua.

Rebalanceamento automático - o swell reequilibra seu portfólio trimestralmente. O Swell remove os investimentos de baixo desempenho e se concentra naqueles com impactos consideráveis. As contas são reequilibradas para atender aos modelos de alocação ajustados ao risco definidos pelas equipes de pesquisa e gerenciamento de portfólio.

Equipe de gerenciamento de portfólio humano - ao contrário da maioria dos consultores robóticos, o Swell usa uma equipe de gerenciamento de portfólio para gerenciar sua conta. No entanto, você não pode usar os especialistas para outras necessidades financeiras além das relacionadas às suas contas. A maioria dos robo-orientadores usa algoritmos com menos entrada de especialistas humanos. Alguns usam apenas algoritmos.

Carteiras de Investimento Swell

Estes são os sete portfólios oferecidos pela Swell:

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  • Tecnologia verde - este portf√≥lio inclui empresas que est√£o focadas na efici√™ncia energ√©tica e na redu√ß√£o dos efeitos negativos do uso de energia, como as emiss√Ķes de CO2. Neste portf√≥lio, voc√™ encontrar√° fabricantes de ve√≠culos el√©tricos, minera√ß√£o de l√≠tio e solu√ß√Ķes de efici√™ncia energ√©tica. Existem 58 empresas neste portf√≥lio, incluindo Tesla, Nvidia, Aptiv PLC entre outras.
  • Renov√°veis energia - este portf√≥lio investe em empresas produtoras de pain√©is solares, turbinas e√≥licas e baterias de l√≠tio. O portf√≥lio incentiva os investidores a apoiarem empresas que utilizam recursos renov√°veis ‚Äč‚Äčpara produzir energia. Atualmente, o portf√≥lio det√©m 55 empresas, incluindo Eaton, Hexcel Corp, entre outras
  • Desperd√≠cio Zero - este √© um portf√≥lio dedicado a fornecer empresas de gest√£o, reciclagem, reaproveitamento e tratamento de res√≠duos. Atualmente, o portf√≥lio tem 36 participa√ß√Ķes, a maioria delas n√£o conhecidas, incluindo Tetra Tech, Cummins Inc. e Dover Corp.
  • Erradica√ß√£o de doen√ßas - este portf√≥lio cont√©m empresas de biotecnologia e farmac√™uticas que fazem pesquisas e desenvolvem novas abordagens para combater os desafios da sa√ļde. O portf√≥lio tem 56 empresas, incluindo Biogen, BioMarin e Celgene.
  • √Āgua limpa - este portf√≥lio inclui empresas que trabalham para atender √† demanda global por √°gua pot√°vel, empresas que lidam com filtros de √°gua, reparos de tubula√ß√Ķes de √°gua e instala√ß√Ķes de tratamento de √°gua. O portf√≥lio tem 49 empresas, incluindo Aqua America, Idex e Ecolab.
  • Vida saud√°vel - este portf√≥lio investe em empresas com foco em alimenta√ß√£o, fitness e novas tecnologias que permitem √†s pessoas viver mais e com mais sa√ļde. O portf√≥lio tem 53 empresas, incluindo Unilever PLC, VF Corp, Insulet Corp, entre outras.
  • Impacto 400 - Este √© um portf√≥lio geral melhor para investidores que procuram uma √ļnica op√ß√£o de investimento que distribuir√° seu dinheiro por muitas empresas, setores e temas de impacto. Atualmente, o portf√≥lio tem 390 empresas, incluindo Apple, PayPal Holdings e National Grid PLC.

Swell Investing Fees

O Swell, como a maioria dos consultores de rob√īs, usa um modelo simples de pre√ßo fixo. Eles cobram uma taxa anual de 0.75%, sem taxas de despesas, sem faixas de pre√ßos e sem taxas de negocia√ß√£o. No entanto, isso √© caro do que o robo-advisor m√©dio que cobra 0.25% -0.50%.

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O Swell está investindo para você?

O Swell é projetado para pessoas que desejam investir em empresas que reflitam sua moral, valores pessoais ou até mesmo objetivos. Portanto, se você é uma pessoa socialmente consciente e gostaria de ter uma experiência de investimento sem intervenção, você deve considerar Swell. A plataforma também é excelente para a geração do milênio que deseja obter lucros com um propósito.

Swell Investing Review: Veredicto

Swell Investing é uma ótima plataforma para qualquer investidor, iniciante ou um investidor experiente. O mínimo de conta baixa o torna disponível para iniciantes e investidores com saldos de contas pequenas.

Se voc√™ acredita muito no investimento socialmente respons√°vel e de impacto, vale a pena conferir Swell, mesmo que as taxas sejam mais altas do que a de outros consultores-rob√ī, pode valer a pena pagar a mais para investir naquilo em que voc√™ acredita. A plataforma √© dif√≠cil de recomendar para algu√©m que n√£o √© verdadeiramente impulsionado por investimentos socialmente respons√°veis.

FAQ

Quanto tempo leva para minha conta abrir uma conta e ser totalmente investida?

Pode levar de 4 a 8 dias √ļteis para sua conta ser ativada e totalmente investida, dependendo do dia da semana em que voc√™ a abrir.

O Swell verifica meu crédito quando eu me inscrevo?

Não, a plataforma não verifica seu crédito nem extrai qualquer informação que possa afetar sua pontuação de crédito.

O que é Folio Investments?

A Folio investments √© uma corretora registrada na SEC e membro da FINRA e SIPC. Como o Swell √© um consultor de investimentos registrado, ele escolheu a Folio, um terceiro independente para atuar como custodiante para proteger seus ativos e executar transa√ß√Ķes com base nas instru√ß√Ķes do Swell. Tudo o que Swell faz √© administrar seu dinheiro.

Como o Swell é regulado?

Swell é um consultor de investimentos registrado na Securities and Exchange Commission (SEC).

Swell é um fiduciário?

Sim, portanto, é legalmente exigido agir no melhor interesse dos clientes. Não pode se envolver em qualquer atividade que entre em conflito com os interesses de um cliente sem seu consentimento

Você pode abrir uma conta conjunta no Swell?

Atualmente, a plataforma n√£o oferece contas conjuntas. Eles prometem que o far√£o no futuro.

Posso abrir v√°rias contas?

Sim, a plataforma permite que você abra várias contas fazendo login em sua conta, selecione 'adicionar conta' na lista suspensa 'contas' da barra de navegação.

 

Os usu√°rios devem se lembrar que toda negocia√ß√£o traz riscos e os usu√°rios devem investir apenas em empresas regulamentadas. As opini√Ķes expressas s√£o apenas dos escritores. O desempenho passado n√£o √© garantia de resultados futuros. As opini√Ķes expressas neste Site n√£o constituem aconselhamento de investimento e aconselhamento financeiro independente deve ser procurado quando apropriado. Este site √© gratuito para voc√™ usar, mas podemos receber comiss√Ķes das empresas que apresentamos neste site.

George Gacheru √© redator de finan√ßas e tecnologia e atualmente trabalha em um mestrado em informa√ß√Ķes de neg√≥cios. Ele desenvolveu um grande interesse por todas as coisas de finan√ßas e tecnologia e adora escrever sobre isso.

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