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Revisão 2021 da noz-moscada - vale a pena tentar?

Robo-assessores estão crescendo rapidamente no Reino Unido e já ameaçam tirar Revisão da noz-moscada - é ... grande negócio dos consultores financeiros tradicionais. A maioria dos serviços está sendo lançada com investidores da geração do milênio e de primeira viagem em vista, com a maioria alegando eliminar as suposições de investimentos.

Os serviços automatizados também estão sendo preferidos por mais pessoas, pois são mais baratos do que consultores humanos. No entanto, o robo-conselheiro campo agora está inundado, tornando mais difícil para um iniciante escolher a plataforma certa.

Nesta análise da Nutmeg, examinamos mais de perto o maior consultor robótico do Reino Unido, que adiciona um toque humano a seus serviços automatizados para ajudá-lo a restringir suas escolhas.

Nesta página:

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    O que é noz-moscada?

    A Nutmeg é a primeira empresa de gestão de investimentos discricionários online do Reino Unido e líder de mercado com mais de 1.5 bilhão de ativos sob gestão. Foi fundada em abril de 2011 por Nick Hungerford e William Todd. De acordo com Nick, a frustração com a exclusividade e a falta de transparência no mundo dos investimentos o levou a abrir a Nutmeg e tornar o investimento mais fácil para os outros. Hoje, a empresa tem mais de 60,000 clientes, dos quais mais de 40% nunca haviam investido antes. No início deste ano, Golden Sachs apoiou a empresa em uma rodada de investimentos de £ 45 milhões que empurrará o agora oitavo maior gestor de fortunas do Reino Unido para os mercados globais.

    Robo-assessores são plataformas digitais que fornecem gestão financeira e / ou de investimentos baseada em algoritmos e com menos ou nenhuma intervenção humana. Dê uma olhada em nossa lista dos melhores conselheiros de robo aqui

    Revisão da noz-moscada - é ...

    A empresa usa algoritmos e analistas de mercado internos para fornecer carteiras de investimento personalizadas que consistem em ETFs. Os fundos negociados em bolsa proporcionam aos investidores algum grau de diversificação da carteira. Cada carteira é escolhida pelo investidor de acordo com seu apetite de risco. O serviço é voltado para iniciantes e investidores passivos que preferem uma abordagem de investimento descontraída com retornos decentes e níveis de baixo risco. Noz-moscada também é uma ótima opção para investidores preocupados com os custos.

    A empresa está sempre nas manchetes, não apenas por seus muitos clientes, mas também porque ainda não obteve lucro, apesar de seus clientes dobrarem e de um crescimento de mais de 187.9% em ativos, de £ 521 milhões em 2016 para £ 1.5 bilhão em 2018. Martin Stead , o CEO, diz que o negócio está no caminho certo e que estão investindo pesado no negócio para se firmar ainda mais no mercado. No entanto, isso não deve ser uma preocupação para os investidores, pois seus investimentos são mantidos pelo custodiante nomeado, a State Street Corporation. Também é coberto pelo FSCS. Então, a noz-moscada é certa para você? Leia!

    Noz-moscada Prós 
    • Estrutura de taxas competitiva e transparente
    • A interface do usuário é simples e fácil de usar.
    • Configuração rápida de conta e portfólio
    • Risco e carteira personalizados de acordo com o apetite de risco do investidor.
    • Histórico comprovado - A Nutmeg foi a empresa de gestão de investimentos discricionários online e é o maior robo-consultor no Reino Unido, com mais de £ 1.5 bilhão em ativos sob gestão
    • Grande serviço ao cliente
    Noz-Moscada Contras
    • Elevados requisitos mínimos de investimento. Especialmente para contas gerais e ISA que exigem um investimento mínimo de £ 500 e um depósito mensal mínimo de £ 100 até que seja atingido £ 5,000
    • A plataforma não oferece recursos de otimização tributária presentes em outros robo-consultores
    • Sem pesquisa de terceiros, a pesquisa e o material educacional disponíveis no site são bem básicos.

    Como funciona a noz-moscada

    Durante o processo de inscrição, a Nutmeg pergunta sobre seus objetivos e apetite pelo risco e usa as informações para decidir que tipo de investidor você é. O algoritmo então escolherá o portfólio com maior probabilidade de ajudá-lo a atingir seus objetivos, independentemente de você ser classificado como aventureiro ou cauteloso. Os fundos que você deposita são investidos em uma ampla variedade de fundos para minimizar o risco enquanto aumenta a oportunidade de retornos mais elevados.

    Revisão da noz-moscada - é ...

    A equipe da empresa escolhe os investimentos a partir de um pool de mais de 1800 ETFs. A equipe seleciona o 'melhor' ETF para cada classe de ativos, setores da indústria ou região. Alguns dos fatores que eles consideram incluem:

    • Os componentes do índice - a equipe analisa os componentes subjacentes para poder julgar se é um investimento adequado, em sua própria opinião
    • custos - as taxas de administração do fundo e os custos de funcionamento do fundo são cobrados do investidor, portanto, a equipe busca os fundos com o menor índice de despesa total em cada categoria
    • Tamanho e volume de negociação - a equipe considera o tamanho de cada ETF e também garante que o volume de negociação não seja limitado.
    • Tipo de ETF - A Nutmeg só investe em ETFs fisicamente garantidos com alta liquidez e bom desempenho de rastreamento.

    A Nutmeg é uma empresa independente e, portanto, pode selecionar quaisquer títulos, ativos ou participações e eles não estão vinculados a um único fornecedor. Os ETFs rastreiam ações desenvolvidas, ações de mercados emergentes, governos desenvolvidos e emergentes títulos, títulos corporativos, commodities e ações globais. A Nutmeg reinveste seus dividendos automaticamente e reequilibra seu portfólio para ficar em linha com sua tolerância ao risco. Seja qual for o investimento que você escolher, a plataforma oferece a capacidade de alterar seu nível de risco a qualquer momento.

    Revisão da noz-moscada - é ...

    Mesmo que a Nutmeg escolha e invista seu dinheiro automaticamente, os pools de fundos são selecionados por gestores de investimentos humanos que estão sempre em busca de fundos melhores e revisando os existentes para garantir que ainda atendam às necessidades do cliente. Isso estabelece um equilíbrio entre o baixo custo e a alta eficiência dos algoritmos e a flexibilidade e as percepções dos gerentes humanos.

    Estilos de revestimento de noz-moscada

    Para qualquer conta que você escolher, você terá a opção de escolher entre três estilos de investimento: totalmente gerenciado, socialmente responsável e alocação fixa. Todos os três estilos são diversificados e regularmente reequilibrados e têm uma ampla gama de níveis de risco.

    Revisão da noz-moscada - é ...

    • Alocação fixa - Se você selecionar alocação fixa, seu 'pote' será atribuído a uma das cinco carteiras diversificadas baseadas em risco. As carteiras são projetadas para funcionar sem intervenção humana e só serão revisadas uma vez por ano para garantir que ainda correspondam ao seu apetite de risco. No entanto, eles têm as taxas mais baixas, até 40% mais baixas do que as carteiras administradas. Esta é a carteira perfeita para investidores experientes que não têm medo dos altos e baixos do mercado.
    • Totalmente gerenciado - Se você escolher esta opção, seus investimentos serão gerenciados pela equipe de investimentos da Nutmeg que fará ajustes para garantir que você obtenha maiores retornos em seu nível de risco.
    • Socialmente responsavel - As carteiras neste estilo de investimento são orientadas pela equipa de gestão interna, tal como no estilo 'totalmente gerido'. No entanto, inclinam-se para empresas com perfis de sustentabilidade fortes e evitam aquelas que se envolvem em atividades polêmicas. A plataforma funciona com o MSCI para dar a cada portfólio uma gama de pontuações. O investimento socialmente responsável é oferecido com o mesmo custo das carteiras totalmente administradas.

    Introdução ao Nutmeg

    A noz-moscada se destina principalmente a residentes no Reino Unido, mas também considera os residentes não residentes no Reino Unido em alguns países. Você pode ser elegível para uma conta como não residente no Reino Unido se possuir um passaporte britânico e tiver uma conta bancária no Reino Unido. Ele não aceita mais pessoas dos Estados Unidos devido às exigências de declaração de impostos impostas pelo IRS.

    A plataforma oferece uma visualização do portfólio onde você pode ver as opções oferecidas antes de abrir uma conta. Para abrir uma conta, clique em 'começar' ou 'investir agora' na página inicial. Você será solicitado a escolher uma conta, selecione uma conta de investimento geral, um ações e ações ISA, um ISA vitalício ou uma pensão pessoal.

    Revisão da noz-moscada - é ...

    A próxima etapa envolverá responder a perguntas para determinar sua tolerância ao risco. as perguntas incluem em que você está investindo, por quanto tempo pretende investir e quanto pode investir, valor inicial e depósitos mensais. A plataforma irá então mostrar uma projeção de como eles esperam que seu portfólio seja executado.

    Revisão da noz-moscada - é ...

    Se o que você vê o impressiona, você pode prosseguir e criar uma conta. Você deverá inserir seu e-mail e mais detalhes sobre sua experiência de investimento e perguntas para verificar sua tolerância ao risco. Um perfil de risco será exibido e se você não estiver satisfeito com ele, pode refazer a avaliação. Para garantir que está satisfeito com o seu nível de risco, os retornos históricos de uma carteira comparável serão exibidos para o período dos últimos 23 anos. Verifique novamente as informações e você estará pronto para configurar sua conta.

    Revisão da noz-moscada - é ...

    Tipos de contas disponíveis na Nutmeg

    A Nutmeg oferece quatro opções de conta, conta geral, ações e ações ISA, Lifetime ISA e Personal Pension / SIPP. Atualmente, a plataforma não oferece confiança, conjunta, corporativa ou Júnior ISAs.

    Ações e ações ISA - esta poupança individual livre de impostos permite que você invista até uma certa quantia todos os anos sem ter que pagar impostos. As ações e ações do ISA estarão isentas de impostos mesmo na hora de vender. No entanto, há um limite de contribuição anual.

    ISA vitalício (LISA) - esta é uma iniciativa do governo para incentivar as pessoas a reservarem para a primeira casa ou aposentadoria. Ele está disponível como um ISA em dinheiro ou um ISA de ações e ações, a Nutmeg oferece apenas ações e ações ISA. Com essa conta, você pode contribuir com até £ 4000 por ano até 50. Para cada contribuição, você receberá um incentivo governamental de 25%. Se você se retirar do LISA antes dos 60, será cobrada uma multa de 25% do governo sobre o valor que você retirar, a menos que esteja comprando sua primeira casa ou esteja com uma doença terminal e tenha menos de 12 meses de vida.

    Revisão da noz-moscada - é ...

    Conta de investimento geral - esta é uma conta que você deve abrir depois de esgotar todas as opções livres de impostos. Esta é uma conta geral e você não receberá incentivos fiscais ou governamentais.

    Pensão Nutmeg - (SIPP) esta é uma opção se você estiver disposto a bloquear suas economias até os 55 anos de idade. O governo complementa cada contribuição que você faz. As contribuições que você faz para o SIPP geralmente são elegíveis para uma redução de impostos. O governo cobre até 25% de qualquer quantia se você for um contribuinte básico. Você também pode sacar os primeiros 25% grátis e pagar imposto de renda sobre os 75% restantes. No lado negativo, você só se qualifica para se retirar do seu plano de pensão aos 55 anos.

    Características da noz-moscada

    Portfólios gerenciados de forma proativa - A Nutmeg oferece estilos de investimento que são gerenciados pela equipe de investimento humano. Usar este recurso acarreta um custo extra, embora seja uma ótima opção para investidores que só se sentirão confortáveis ​​se um ser humano estiver cuidando de seus investimentos. A equipe analisa as tendências do mercado diariamente e reequilibra seu portfólio de acordo.

    Verificação em duas etapas - para adicionar segurança extra, a plataforma permite que você configure a autenticação de dois fatores. O recurso requer duas formas de identificação antes de o acesso ser concedido à sua conta. Outras medidas de segurança incluem o uso de criptografia TLS.

    Investimento socialmente responsável - A Nutmeg oferece investimento socialmente responsável para cobrir a crescente abordagem de investimento. A plataforma oferece portfólios gerenciados de forma proativa que se inclinam para princípios ambientais, sociais e de governança, incluindo o que as empresas fazem interna e externamente. Os investimentos aceitáveis ​​excluem empresas que lidam com armamento, produção nuclear e tabaco. Os portfólios da Nutmeg recebem pontuações que classificam cada um em relação aos princípios ESG. Eles carregam as mesmas taxas que as carteiras de estilo de investimento totalmente gerenciadas.

    Revisão da noz-moscada - é ...

    Ferramentas de pesquisa e insights - a plataforma parece ter menos ferramentas de pesquisa em comparação com outros robo-consultores, mas isso porque não permite investimentos autodirecionados, não há opção para os clientes escolherem veículos de investimento individuais. No entanto, eles têm uma página em seu site chamada Nutmegonomics, onde os investidores podem acessar informações relacionadas ao mercado.

    Atendimento ao cliente - a plataforma possui um recurso de chat online para clientes e clientes em potencial. O atendimento também está disponível durante o horário comercial e possui diversos endereços de e-mail para suporte e reclamações.

    Conselho financeiro - A Nutmeg oferece a opção de agendar uma ligação e falar com um consultor financeiro sobre suas circunstâncias. Se seguir em frente e seguir o conselho, a cobrança será de £ 350.

    Taxas de noz-moscada

    Para carteiras de alocação fixa, a Nutmeg cobra um padrão de 0.45% sobre os primeiros £ 100,000 e 0.25% depois disso. Outras taxas incluem custo médio de fundos de investimento de 0.17% e taxas de spread médio de mercado de 0.07%. Para a carteira totalmente gerida, o custo anual até £ 100,000 é de 0.75% e 0.35% depois disso, mais 0.19% do custo do fundo de investimento e 0.07% de taxa de spread de mercado. Os portfólios socialmente responsáveis ​​custarão 0.75% até £ 100,000 e 0.35% depois disso. Os custos adicionais incluem 0.07% de spread de mercado e 0.33% do custo médio de fundos de investimento de mercado.

    Revisão da noz-moscada - é ...

    Revisão da noz-moscada: veredicto

    A plataforma oferece serviços competitivos com ferramentas amigáveis ​​ao usuário, interface e fácil configuração de contas. Quando comparado a outros serviços de consultor-robô, ele oferece uma experiência de investimento mais prática, mas pode parecer mais caro. A noz-moscada é uma ótima opção para investidores que estão interessados ​​em administrar investimentos discricionários, mas ainda querem economizar nos custos.

    A noz-moscada oferece ótimas opções de investimento e personalização, embora as altas taxas e o saldo mínimo de investimento relativamente alto possam ser um impedimento para alguns investidores.

    FAQ

    O meu dinheiro está seguro com a noz-moscada?

    Seus investimentos são mantidos pela State Street Corporation como custodiante nomeado. A corporação tem mais de US $ 28 trilhões em ativos sob custódia. Seus investimentos não são misturados com os ativos da Nutmeg. O dinheiro não investido é mantido segregado no Barclays. Seu dinheiro e investimentos são, portanto, protegidos no caso de qualquer uma das três instituições quebrar. E se o fizerem, a gestão geral de seus investimentos é coberta pelo Esquema de Compensação de Serviços Financeiros (FSCS) de até £ 85,000.

    Os residentes fora do Reino Unido podem usar a noz-moscada?

    Sim, se eles tiverem um código postal e uma conta bancária no Reino Unido. Entre em contato com a equipe de suporte ao cliente da Nutmeg para saber se o seu país de residência é elegível.

    Como faço para encerrar minha conta Nutmeg?

    O primeiro passo é retirar todo o dinheiro da sua conta General ou ISA e, em seguida, enviar um 'Nutmail' para a equipe de suporte solicitando a desativação da sua conta. Sua conta será desativada dentro de 6 meses após a solicitação, Nutmeg manterá seus registros mesmo depois de encerrar a conta.

    Quanto tempo leva para retirar?

    As retiradas normalmente levam de 3 a 7 dias úteis, mas podem demorar mais em algumas circunstâncias.

    Quando meu dinheiro é investido?

    A noz-moscada geralmente investe duas vezes por semana, normalmente na segunda e quinta-feira.

    Meu investimento está bloqueado?

    Não, apesar de investir ser uma proposta de longo prazo, você pode retirar a qualquer momento da Nutmeg.

    Existe um investimento mínimo?

    Sim, para um LISA, o mínimo é £ 100, para uma conta geral e ISA o mínimo é £ 500 e £ 100 por mês. O investimento mínimo da pensão é de £ 500.

    Os usuários devem se lembrar que toda negociação traz riscos e os usuários devem investir apenas em empresas regulamentadas. As opiniões expressas são apenas dos escritores. O desempenho passado não é garantia de resultados futuros. As opiniões expressas neste Site não constituem aconselhamento de investimento e aconselhamento financeiro independente deve ser procurado quando apropriado. Este site é gratuito para você usar, mas podemos receber comissões das empresas que apresentamos neste site.

    George Gacheru é redator de finanças e tecnologia e atualmente trabalha em um mestrado em informações de negócios. Ele desenvolveu um grande interesse por todas as coisas de finanças e tecnologia e adora escrever sobre isso.