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M1Finance Review 2020 - Isso é bom?

M1 Finance é uma empresa de serviços financeiros online com sede em Chicago, IL.
Última atualização: abril 1, 2020
 4/5

O desenvolvimento e a crescente popularidade de plataformas de investimento online e robo-consultores permitiram que muitas pessoas, que antes eram bloqueadas por custos exorbitantes de corretoras tradicionais, para acessar o mercado.

Revisão do MFinance - É ...

Hoje, você pode encontrar robo-consultores e plataformas de investimento que cobram 0 taxas ou comissão.

Neste curso Análise de finanças M1, olhamos para uma plataforma híbrida de investimento robótico que dá a você controle sobre seus investimentos. E sim, é grátis. Continue lendo para descobrir se funciona para você.

Nesta página:

Conteúdo [mostrar]

    O que é M1 Finance?

    Fundada em abril de 2015, M1 Finance é um híbrido entre uma corretora tradicional e uma robo-conselheiro. Tem sede em Chicago. A empresa foi fundada pelo atual CEO, Brian Barnes, que afirma que a frustração com o status quo e a crença de que ele poderia criar uma empresa de finanças melhor usando uma abordagem diferente o motivou a iniciar uma plataforma melhor. E talvez sim, M1Finance é provavelmente o robo-consultor mais versátil em nossa lista de 7 Melhores Consultores Robo.

    Revisão do MFinance - É ...

    Como um híbrido, o M1 Finance permite investimentos dirigidos por robôs e autogerenciados, ao contrário de outros serviços. Isso o torna perfeito para investidores que desejam não intervir, mas ainda têm uma palavra a dizer sobre seus investimentos. Com seu curto tempo de operação, a empresa possui mais de 25,000 contas e detém mais de $ 100 milhões em ativos de clientes.

    A plataforma se destaca de outros robo-assessores porque permite criar e customizar seu próprio portfólio, após o qual sua conta será gerenciada pelo serviço automatizado. Ele fornece gerenciamento automatizado de contas, incluindo reinvestimento de dividendos e rebalanceamento automático. A empresa decidiu se libertar e ganhar dinheiro no back end em dezembro de 2017. Uma estratégia para atrair mais pessoas para a plataforma de acordo com o CEO.

    M1 Finance Pros
    • Sem taxas ou comissões
    • Sem depósito mínimo inicial - a plataforma permite que você abra a conta sem dinheiro e só comece a investir quando os fundos chegarem a $ 100. Contas de aposentadoria exigem pelo menos $ 500.
    • Possível customizar e diversificar seu portfólio
    • Amigável para iniciantes - a plataforma oferece portfólios personalizados que facilitam para investidores iniciantes
    • A plataforma oferece ações fracionárias, o que ajuda a evitar a perda de dinheiro
    • Rebalanceamento automático
    • M1Borrow permite que você peça emprestado até 35% do saldo de sua conta com juros baixos
    PeerStreet Cons
    • Sem coleta de prejuízo fiscal - a plataforma não oferece coleta de prejuízo fiscal, o que é comum em outros robo-consultores. No entanto, as plataformas usam estratégias para minimizar a responsabilidade fiscal dos investidores
    • A plataforma não é para traders ativos
    • A plataforma não oferece fundos mútuos, apenas ações e ETFs
    • A plataforma não reconhece suas participações externas; portanto, seu portfólio é equilibrado com base em seus investimentos M1Finance apenas.

    M1 Finance App - Melhor aplicativo de investimento

    Nossa classificação

    Investimentos Gerais
    • Nenhumas taxas ou comissões
    • Nenhum depósito mínimo inicial
    • Iniciante Amigável
    • Rebalanceamento Automático
    Investimentos Gerais
    Todos os investimentos trazem risco - Capital em risco.

    Como M1 Finance funciona

    M1Finance oferece controle total sobre o processo de investimento em seu portfólio, ao contrário de outros robo-consultores. A plataforma usa 'Tortas' como base de investimento, as tortas permitem que você represente suas participações em fatias, tudo que você precisa fazer é atribuir percentagens, financiá-las e você terá sua carteira de ações.

    Revisão do MFinance - É ...

    Durante o processo de registro, a plataforma oferece a você uma sugestão de pizza pré-configurada com categorias de investimento selecionadas. Cada torta pode conter até cem fatias, com cada fatia representando um investimento, como um ETF, uma ação ou até mesmo outra torta. Com o investimento personalizado, você tem opções ilimitadas. A plataforma permite adicionar qualquer ETF ou ação negociada na NASDAQ ou na Bolsa de Valores de Nova York.

    Depois de definir o seu bolo e financiar a conta, a plataforma compra automaticamente os investimentos nas proporções definidas, também quando adiciona fundos à sua conta. Quando você compra, ele compra o ativo menos ponderado e, quando você vende, automaticamente vende o ativo mais ponderado.

    Desta forma, você pode investir em cinco ações (por exemplo, ações FAANG, Facebook, Apple, Amazon, Netflix e Google) e alocar a cada uma uma porcentagem dos fundos que deseja gastar em cada uma, digamos 20% cada, ou você pode alterar a alocação seria de 35% em duas ações e de 10% nas outras três.
    Você também pode criar tortas com base no setor de mercado e pode criar um número ilimitado de tortas em seu M1 Finance, o que pode levar à diversificação excessiva.

    O processo de investimento com M1Finance Pies

    • Crie o seu torta - você pode escolher uma das tortas especializadas pré-configuradas da plataforma, criar a sua própria escolhendo investimentos ou personalizar uma torta especializada adicionando ou excluindo fatias.

    Revisão do MFinance - É ...

    • Adicionar fundos - M1Finance irá comprar ações automaticamente quando você depositar dinheiro em sua conta. Os investimentos são comprados de acordo com as porcentagens que você define no bolo, por exemplo, se você definir a fatia da Amazon em 10% e financiar sua conta com $ 1000, $ 100 serão usados ​​para comprar ações da Amazon.
    • Excluir ou adicionar fatias - você pode modificar sua torta a qualquer momento que desejar. Para vender, basta retirar a fatia que deseja vender e adicionar uma nova se quiser comprar. M1Finance também reequilibra sua pizza se ela mudar das alocações originais ao longo do tempo.

    Você também pode configurar contribuições automáticas e a plataforma obterá fundos de sua conta bancária vinculada.

    Introdução ao M1 Finance

    Como outras plataformas, você precisa criar uma conta antes de acessar a plataforma. A primeira etapa requer que você insira seu endereço de e-mail e defina uma senha para sua conta. A próxima etapa é criar uma torta, escolhendo pelo menos três investimentos de seu interesse. A torta é salva caso você queira adicioná-la ao seu portfólio mais tarde.

    Revisão do MFinance - É ...

    A próxima etapa requer que você adicione suas informações pessoais, incluindo nome, endereço, cidade, estado, código postal e número de telefone. Você deverá preencher seu país de cidadania, data de nascimento, número de série do seguro e status de emprego.

    Revisão do MFinance - É ...

    Na seção de perfil financeiro, você deverá preencher sua receita, patrimônio líquido, patrimônio líquido, experiência de investimento, tolerância ao risco e horizonte de tempo. Você pode então adicionar o seu banco ou optar por pular esta etapa e adicioná-lo mais tarde. Agora você pode começar a construir seu portfólio. Posteriormente, será necessário fazer o upload de cópias de uma conta de luz e carteira de motorista.

    Revisão do MFinance - É ...

    Tipos de contas disponíveis no M1 Finance

    • Contas individuais de corretagem - são contas tributáveis ​​para investimentos gerais
    • Contas conjuntas de corretagem - uma conta compartilhada, por exemplo, com um cônjuge ou parente
    • Aposentadoria - M1Finance oferece contas de planejamento de aposentadoria, incluindo SEP IRAs, Roth e IRAs tradicionais
    • Trust - são contas criadas em nome de outro indivíduo ou grupo.

    Recursos do M1 Finance

    Revisão do MFinance - É ...

    M1 emprestado

    Este é um recurso do M1 Finance que permite que você peça um empréstimo contra o valor de sua carteira para qualquer finalidade. O recurso permite que você peça emprestado até 35% do saldo da sua conta a uma taxa de juros de 4.25% instantaneamente, sem passar por verificações de crédito, papelada adicional e, se você atender às qualificações, sua solicitação não poderá ser negada.

    Revisão do MFinance - É ...

    Para se qualificar para M1Borrow, você deve manter uma conta tributável com saldo de pelo menos $ 10,000. Contas de aposentadoria individuais não se qualificam. Seu portfólio também deve ser diversificado. Os titulares de contas não precisam se inscrever para o serviço, pois quando sua conta ultrapassar US $ 10,000, eles recebem instantaneamente uma linha de crédito acessível, que podem optar por manter na conta M1 ou transferir para a conta bancária. Você é cobrado apenas pelo que usa.

    Também não há um cronograma de pagamento definido. Você pode devolver o dinheiro sempre que achar necessário. No entanto, o saldo pendente realiza juros todos os meses. As pessoas que usam este serviço devem estar cientes dos riscos envolvidos, incluindo:

    • Aumento da taxa de juros - Se as taxas de juros dos Fundos Federais aumentarem, sua taxa de empréstimo M1 também aumenta.
    • Chamadas de manutenção - se o valor do seu portfólio cair abaixo de 30% do valor da sua conta. Sua conta será congelada e você terá que vender parte de seu portfólio ou depositar dinheiro adicional para compensar a chamada de manutenção.
    • Ampliado perdas - se a linha de crédito for usada para aumentar seus investimentos do portfólio M1, quaisquer perdas no portfólio serão ampliadas.

    A plataforma oferece um desconto de 0.25% para membros da M1 Plus. Por exemplo, a taxa de juros atual é de 4.25%, os membros do M1 Plus podem pedir empréstimos a 4.00%

    M1 Spend

    Esta é uma conta corrente segurada pelo FDIC que está integrada ao aplicativo M1 Finance. Ele tem dois níveis, o M1 Spend básico (gratuito) e o M1 Plus premium. O gasto M1 básico está incluído em todas as contas para permitir empréstimos, gastos ou investimentos.

    Revisão do MFinance - É ...

    É uma ferramenta de gerenciamento de dinheiro tudo em um. O M1 Spend vem com uma conta e número de roteamento para permitir aos usuários pagar contas, receber cheques de pagamento ou pagar com cartão de débito.

    Os usuários também podem optar pela opção M1 Plus premium, que custa US $ 125 por ano. O recurso M1 Spend estará disponível para uso ainda este ano.

    Revisão do MFinance - É ...

    Automação

    A plataforma permite que os usuários configurem investimentos e reinvestimentos automáticos, uma vez que você financia suas tortas, o sistema assume, investe e reequilibra seu portfólio automaticamente de acordo com as preferências desejadas. A plataforma também usa estratégias de investimento com eficiência fiscal para ajudar a reduzir o valor devido em impostos.

    Revisão do MFinance - É ...

    Na seção 'Financiamento' da plataforma, você pode controlar como M1 Finance gerencia seu saldo de caixa (dividendos e todos os depósitos). Você pode optar por investir automaticamente todo o seu saldo assim que chegar a $ 10, definir um valor ou desativar o investimento automático.

    Ações fracionárias

    Algumas corretoras permitem apenas o investimento em ações inteiras, o que torna difícil diversificar contas pequenas. M1 Finance, no entanto, oferece investimentos em ações fracionárias, de modo que você não precisa depositar dinheiro adicional para comprar uma ação inteira. A plataforma compra ações e títulos nas proporções exatas que você definiu inicialmente.

    M1 Finance divide cada ação em 1/100,000 de uma ação, o que possibilita a você negociar nos valores exatos com base em suas metas definidas. Uma vantagem disso é que seu dinheiro não ficará ocioso na conta sem ser investido. Você pode investir até $ 0.01 em qualquer título, entretanto, a taxa de troca mínima para vender um título é $ 0.02.

    Rebalanceamento de portfólio

    O reequilíbrio do seu portfólio é um processo tedioso e demorado; na verdade, esse é o motivo pelo qual a maioria das pessoas se junta a robo-consultores. M1 Finance oferece balanceamento automático para que assim que você clicar em um botão, ele faça o resto para você. Dessa forma, seu portfólio permanecerá no curso de seu plano.

    No entanto, M1 não iniciará o rebalanceamento sem sua instrução. Você terá que iniciá-lo se quiser que seu investimento corresponda ao seu portfólio de destino. Quando você adiciona fundos ou faz novas negociações, o algoritmo da plataforma identifica as fatias mais subponderadas e coloca os fundos nelas primeiro. Ao vender, a plataforma removerá o dinheiro das fatias com excesso de peso primeiro, dessa forma; seu portfólio permanecerá em andamento.

    Minimização de impostos

    A plataforma não oferece a coleta de prejuízo fiscal (LTH) amplamente utilizada, em vez disso, eles oferecem um recurso chamado 'minimização de impostos' que permite que você negocie da forma mais favorável em termos de impostos. Ao vender um investimento, a prioridade será na ordem:

    • Perdas que compensam ganhos futuros
    • Lotes que resultam em ganhos de longo prazo
    • Lotes que resultam em ganhos de curto prazo

    Embora a estratégia minimize seus impostos, é improvável que ela tenha os mesmos benefícios consistentes oferecidos pela colheita de prejuízos fiscais.

    M1 Finance é certo para você?

    Muitas pessoas podem se beneficiar com o uso dessa plataforma para seus investimentos. A plataforma é excelente para aqueles que estão apenas começando e para investidores experientes que desejam experimentar investimentos automatizados, mas ainda desejam ter mais controle sobre seus portfólios. A plataforma é ótima para investidores de longo prazo, investidores semi-experientes e DIY. No entanto, não é para comerciantes frequentes ou day traders, pois só negocia uma vez por dia.

    Análise Financeira M1: Veredicto

    M1 Finance é uma das plataformas de investimento automatizadas mais interessantes com uma boa proposta de valor. O fato de ser gratuito e permitir a negociação de ações fracionadas o torna adequado para iniciantes e investidores com contas pequenas.

    Você escolhe seus próprios investimentos, mas deixa as tarefas tediosas, como rebalanceamento e negociações manuais, para a plataforma. Os traders experientes podem achar este recurso útil, especialmente aqueles que procuram uma experiência viva-voz. A plataforma oferece mais do que apenas investimento passivo. Outras plataformas podem ter que adotar o conceito no futuro. De uma chance.

    M1 Finance App - Melhor aplicativo de investimento

    Nossa classificação

    Investimentos Gerais
    • Nenhumas taxas ou comissões
    • Nenhum depósito mínimo inicial
    • Iniciante Amigável
    • Rebalanceamento Automático
    Investimentos Gerais
    Todos os investimentos trazem risco - Capital em risco.

     

    FAQ

    O M1 Finance reequilibra carteiras automaticamente?

    Sim, mas você deve iniciar o rebalanceamento do portfólio. Mas quando novos fundos são adicionados, o algoritmo de plataformas os coloca primeiro nas fatias menos ponderadas.

    Qual é o depósito mínimo?

    M1 Finance requer um saldo mínimo de $ 100 em conta para começar a investir. No entanto, os depósitos podem ser feitos em qualquer valor até que esse valor seja atingido. IRAs exigem pelo menos $ 500 de investimento inicial.

    O M1 Finance é regulamentado?

    Sim, M1 é um corretor / distribuidor registrado na FINRA e é membro do SIPC.

    Quais são as taxas cobradas pelo M1 Finance?

    A plataforma é de uso gratuito. Não cobra nenhuma taxa, comissão ou aumento nas negociações

    Quando o M1 Finance negocia?

    Para manter os gastos de gerenciamento da plataforma baixos, as plataformas negociam apenas uma vez por dia. A janela de negociação começa às 9h CT todos os dias em que a NYSE está aberta e continua até que todas as ordens sejam concluídas. Todas as alterações feitas antes das 9h CT são executadas no mesmo dia durante essa janela.

    o que acontece quando uma ação sua é retirada da lista?

    A plataforma só oferece suporte a títulos negociados ativamente devido à natureza do algoritmo de negociação. você será contatado para removê-lo de seu portfólio.

    As minhas informações estão seguras com M1 Finance?

    A plataforma afirma que não armazena suas credenciais bancárias e as informações são criptografadas em trânsito e em seus servidores.

     

    Os usuários devem se lembrar que toda negociação traz riscos e os usuários devem investir apenas em empresas regulamentadas. As opiniões expressas são apenas dos escritores. O desempenho passado não é garantia de resultados futuros. As opiniões expressas neste Site não constituem aconselhamento de investimento e aconselhamento financeiro independente deve ser procurado quando apropriado. Este site é gratuito para você usar, mas podemos receber comissões das empresas que apresentamos neste site.

    George Gacheru é redator de finanças e tecnologia e atualmente trabalha em um mestrado em informações de negócios. Ele desenvolveu um grande interesse por todas as coisas de finanças e tecnologia e adora escrever sobre isso.

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