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Revisão de Melhoria 2021 - Consultor Robo Líder

Saiba tudo sobre a Betterment - A Leading Robo Advisor.
Autor: Siraj Sarwar

Última atualização: março 9, 2021
Um jovem trabalhando em um laptop ilustrando os melhores aplicativos de mobile banking | Aprender vínculos
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Conselheiros Robo estão atraindo bilhões de dólares em investimentos todos os anos em meio a retornos acima da média e taxas mais baixas. Imagem relacionadaEles têm dado oportunidade de investimento a investidores que não têm habilidades e tempo para avaliar oportunidades de investimento em bolsas de valores. Essas plataformas também oferecem uma abordagem de investimento eficiente em termos fiscais que resulta em retornos mais elevados. Os investidores são obrigados apenas a preencher o questionador que ajuda os consultores robo no entendimento dos critérios de investimento e tolerância ao risco.

Essas plataformas usam principalmente técnicas de algoritmo e moderna teoria de portfólio para criar um portfólio de ativos que atenda às suas necessidades. No entanto, a taxa de sucesso depende inteiramente de qual consultor robo você está usando. Isso ocorre porque cada plataforma tem uma estratégia de investimento diferente e retornos potenciais, juntamente com outros recursos de aposentadoria e impostos.

Para ajudá-lo com isso - nós revisamos Melhoramento - que é a plataforma mais popular para investidores que gostam de investir sem complicações.

Nesta página:

Conteúdo [mostrar]

    O que é melhoria?

    Betterment é um consultor robótico online que se concentra em ajudar as pessoas a obterem melhores retornos sobre o investimento. Eles usam opções de investimento baseadas em portfólio para simplificar o investimento. Ele se concentra em um investimento baseado em algoritmo, em vez de gerenciamento humano. A plataforma particularmente investe dinheiro em portfólio baseado em ETF. A eficiência tributária e a diversificação automática estão entre as melhores características.

    Fundada em 2008, a Betterment afirma que foi construída para pessoas que gostam de receber retornos acima da média com baixo risco. Possui mais de US $ 15 bilhões em ativos sob gestão.

    Eles estão usando técnicas de algoritmo de acordo com a posição financeira, tolerância ao risco e objetivos do investidor. Eles também cobram uma taxa mais baixa quando comparados a um consultor financeiro humano. Eles cobram taxas anuais de apenas 0.25% dos investidores. A plataforma afirma que seu conjunto de serviços para todos os tipos de investidores. Eles oferecem oportunidades iguais de investimento para investidores novos e ativos.

    Avaliação de melhoria - liderando ...

    A plataforma também trabalha com os usuários para fazer o planejamento financeiro correto. Seus especialistas orientam o investidor sobre aposentadoria, comprando uma casa e alcançando qualquer outro objetivo.

    • Planejamento para aposentadoria: Eles aconselham investidores e usuários sobre quanto eles precisam economizar e em quais tipos de contas eles precisam investir e qual é o nível de risco ideal.
    • Comprar uma casa: Se você definir uma meta de comprando uma casa, a plataforma criará um portfólio ligeiramente conservador para atingir essa meta no curto a médio prazo.
    • Tendo um bebê: A plataforma também permite que investidores invistam por seus filhos.
    • Troca de empregos: A plataforma permite que os investidores rolem mais de 401 (k) se IRAs para reduzir a taxa e obter o máximo de seu dinheiro.
    • Receba uma herança: Os especialistas em melhoria estão em posição de sugerir como investir o dinheiro que você recebeu em uma herança.
    • As incertezas do mercado: A plataforma construiu um modelo que leva em consideração as retrações do mercado. Ele também colocou grades de proteção para ajudar a impedir que você tome decisões no calor do momento.
    • Como e o que salvar: Às vezes, os investidores não têm um motivo específico para economizar. Nesse caso, a plataforma irá guiá-lo para economizar dinheiro para aumentar sua riqueza.

    Quais são os prós e contras da melhoria?

    Profissionais de melhoria:

    ✅Diversificação

    ✅ Rebalanceamento automático

    ✅ Reinvestimento de dividendos

    ✅ Personalização de portfólios

    ✅ Taxas competitivas

    Contras da melhoria:

    ❌ Sem ferramentas de investimento DIY

    ❌ Falta de recursos educacionais

    ❌ Sem chat ao vivo

    Como funciona a melhoria?

    A Betterment criou uma plataforma simples e amigável. Eles procuram gerar retornos acima da média investindo em ETFs de acordo com os critérios de investimento definidos pelo investidor. Eles empregam várias estratégias de investimento e eficiência fiscal para melhorar os retornos e reduzir o risco.

    Durante o processo de registro, a plataforma solicitará que você responda a algumas perguntas. Essas questões incluem onde você está atualmente em sua vida financeira e em que está investindo, quais são seus objetivos?

    • Construindo um portfólio: Depois de analisar o questionador e seus objetivos, a plataforma definirá um portfólio que atenda aos seus critérios e objetivos de investimento.
    • Então, eles colocaram a magia para funcionar: Assim que a plataforma definir um portfólio para você, eles gerenciarão seu portfólio com tecnologia fiscal inteligente.

    A Betterment afirma que tem gerado retornos melhores constantemente do que o investidor privado desde 2004, graças às estratégias de portfólio. Suas estratégias de portfólio também incluem os seguintes fatores:

    • Investimento socialmente responsável: A plataforma aumenta seu investimento em ações de empresas que atendam a determinados critérios ambientais, sociais e de governança.
    • Goldman Sachs Smart Beta: Estratégia de portfólio diversificado que usa certos fatores que tentam superar uma estratégia de capitalização de mercado convencional
    • BlackRock Target Income: Carteira 100% de títulos com diferentes rendimentos. Isso ajuda a proteger contra os altos e baixos do mercado de ações.

    O que é o processo de Criação e Investimento de Conta de Melhoria?

    Sempre leva mais tempo para criar uma conta de investimento em consultores robo em comparação com contas de corretagem. No entanto, a Betterment criou o processo simples e fácil.

     

    Os investidores precisam visitar o site para criar uma conta com o auxílio de e-mail e senha. Depois de clicar na guia 'Começar', a plataforma solicitará que você insira um endereço de e-mail. A plataforma solicitará que você insira outras informações básicas, como idade, renda anual e ano projetado para aposentadoria. Os investidores precisam de informações adicionais, como número do seguro social.

    Resultado da imagem para melhoria da meta de aposentadoria

    Os investidores devem então selecionar a meta. Por exemplo, essas metas incluem economizar para a aposentadoria, comprar uma casa, economias de emergência ou faculdade? A partir daí, eles usarão um algoritmo para ajudar a determinar o nível de agressividade que você deve ter em seu portfólio.

    A plataforma apresentará um pequeno questionário - que os ajuda a acessar os objetivos financeiros gerais, contas externas e nível de tolerância ao risco. Na verdade, eles terão uma visão geral completa de suas finanças antes de desenvolver um portfólio que faça sentido.

    Depois de responder a todas as perguntas, eles vão sugerir um portfólio aos investidores. Os investidores devem examinar atentamente a carteira antes de avançar. Assim que você aprovar o portfólio sugerido, a plataforma solicitará que você vincule a conta bancária para depositar fundos.

    Que tipos de melhoria de contas oferece?

    A Betterment desenvolveu vários tipos de contas para investidores, a fim de atender às necessidades dos investidores mais especificamente. Abaixo estão os tipos de contas que você pode escolher nesta plataforma:

    Conta de investimento pessoal

    Esta conta foi desenvolvida para ajudar os investidores a superar os retornos médios do mercado. O processo de criação da conta é o mesmo para esta conta. A plataforma fará algumas perguntas antes de criar um portfólio para você. Ele usa o algoritmo e outras estratégias na criação de um portfólio que atenda às suas necessidades. A Betterment também gerencia um portfólio com ferramentas automatizadas, como consultoria especializada, rebalanceamento e recursos fiscais eficientes.

    A plataforma permite que os investidores criem várias contas pessoais de investimento. Os investidores podem criar uma conta conjunta.

    • Abra várias contas: A plataforma permite que os investidores criem várias contas para atingir vários objetivos. Eles não cobram uma taxa extra para a abertura de uma nova conta.
    • Selecione entre várias estratégias de portfólio: A melhoria permite que os investidores selecionem uma de suas quatro estratégias. Eles também permitem que os investidores personalizem o nível de risco desejado. Você pode selecionar uma estratégia de portfólio para cada conta.
    • Manter os impostos sob controle: Os correntistas não precisam se preocupar com impostos. A plataforma automatiza estratégias avançadas de economia de impostos, como localização de ativos e coleta de prejuízos fiscais.

    rollover

    Rollover é perfeito para quem trabalhou para vários empregadores. Quando você tem mais de um 401 (k), é obrigado a pagar mais taxas. O Betterment permite que os investidores reduzam as taxas 401 (k) que estão drenando suas economias. Abaixo estão os melhores recursos da conta Betterment Rollover:

    • Taxas baixas e transparentes
    • Especialistas licenciados:
    • Portfólio diversificado
    • Serviços fiscais inteligentes.

    A plataforma afirma que eles fazem tudo o que podem para facilitar a rolagem. O investidor pode transferir IRA na Betterment em até 60 segundos.

    IRA

    A plataforma afirma gerar retornos 15% maiores para os investidores ao longo de trinta anos, quando comparada aos retornos médios. Isso se deve às estratégias tributárias. A plataforma oferece Roth, tradicional e SEP IRAs aos usuários para economia de aposentadoria. Eles fornecem um plano de aposentadoria e informam quanto você precisa economizar a cada ano para atingir a meta.

    Smart Saver

    Smart Saver é um tipo de conta poupança. A plataforma oferece rendimento de 2.14% ao ano sobre a retenção de dinheiro nesta conta. A Betterment investe esse dinheiro em fundos de títulos de curta duração. Eles também usam 80% do dinheiro em títulos do Tesouro dos EUA e 20% em títulos corporativos de baixa volatilidade. Além disso, eles também oferecem vantagens fiscais na conta de poupança inteligente. Todas essas atividades ajudam os investidores a gerar retornos ao manter dinheiro em uma conta de poupança inteligente.

    Quais são os melhores recursos de melhoria?

    Além do serviço de consultoria robo, a plataforma oferece vários outros recursos atraentes para os investidores. Abaixo estão alguns recursos que vale a pena considerar:

    Pacotes de aconselhamento financeiro

    Além do aconselhamento robótico, a plataforma permite que os usuários se comuniquem com um planejador financeiro certificado para obter um plano financeiro para grandes eventos da vida, como mudança de emprego, compra de uma casa, ter um filho ou planejamento para a aposentadoria. Seus planejadores financeiros têm grande experiência em seus respectivos setores e também usam técnicas de algoritmo para criar o melhor plano.

    Coleta de prejuízo fiscal

    Esta é uma das melhores e mais famosas características do Betterment. A colheita de prejuízos fiscais é quando você vende investimentos com prejuízo, estrategicamente, para compensar os impostos que pagará sobre os ganhos que obtém com a venda de ações que aumentaram de valor. Esta é uma tarefa complicada e pode resultar em perdas se você não fizer isso corretamente. O Betterment oferece um forte recurso de coleta de impostos. Eles fazem isso automaticamente para os investidores. Eles também vendem e compram ativos no momento perfeito para reduzir o impacto tributário tanto quanto possível.

    Portfólios Flexíveis

    A Betterment oferece mais controle sobre o portfólio para investidores experientes por meio do portfólio flexível. O investidor terá o potencial de fazer alterações para aumentar o peso da classe individual de ativos. Embora permitam que você aumente os investimentos em determinados ativos, a plataforma também permitirá que você saiba sobre o possível resultado dessa mudança. O portfólio flexível vem com recursos como coleta de perdas fiscais e coordenação tributária.

    O investidor pode usar este portfólio com todos os tipos de conta - incluindo IRAs tradicionais e Roth. O requisito de investimento mínimo é de cerca de US $ 100,000 ou mais para usar esse recurso.

    Rebalanceamento Automático

    O rebalanceamento automático é um recurso inovador que muitos robôs Forex oferta. O investidor nem sempre precisa monitorar as atividades de mercado para fazer alterações na carteira. O Betterment oferece o recurso de rebalanceamento automático. Este recurso faz alterações no portfólio de acordo com as atividades de mercado. Quando você faz isso manualmente, você tem que pagar taxas e comissões adicionais na compra e venda de ativos. Você também pagará impostos mais altos. No entanto, no caso da Betterment, eles não cobram nenhuma taxa para rebalanceamento automático.

    Qual é a estrutura de taxas de melhoria?

    Avaliação de melhoria - liderando ...

    A melhoria é absolutamente clara sobre a estrutura de taxas. Eles não cobram nenhuma taxa de abertura de conta e retirada. Seu recurso de reequilíbrio automático também é gratuito. Eles oferecem esse recurso em ambas as contas. Essas contas são digitais e premium. A taxa é diferente para ambas as contas. A taxa anual para conta digital é de 0.25% sem requisito de investimento mínimo. A taxa para uma conta premium é de 0.40% com o requisito de investimento mínimo de $ 100,000. Eles também cobram dos usuários por oferecer serviço de planejamento financeiro humano. Abaixo estão as taxas relacionadas aos pacotes de planejamento:

    • Primeiros passos - $ 149
    • Check-up financeiro - $ 199
    • Planejamento da faculdade - $ 199
    • Planejamento de casamento - $ 299
    • Plano de aposentadoria - $ 399.

    Quais países são aceitos para melhoria?

    A plataforma não aceita clientes da Europa e de outras partes do mundo. Eles só aceitam clientes dos Estados Unidos. Você deve ser um residente ou cidadão dos EUA com um número de seguro social válido. Eles permitem investidores de todos os Estados Unidos. Abaixo estão alguns estados que são aceitos nesta plataforma.

    • Alabama
    • Alasca
    • Arizona
    • Califórnia
    • Colorado
    • Delaware
    • Havaí
    • Idaho
    • Utah
    • Virgínia
    • Wisconsin
    • Wyoming
    • Illinois
    • Kansas
    • Louisiana
    • Mississipi
    • Missouri
    • Nevada
    • Dakota do Norte
    • Ohio
    • Oklahoma
    • Rhode Island
    • Tennessee
    • Texas

    O Atendimento ao Cliente do Betterment é bom?

    O suporte ao cliente desempenha um papel importante quando se trata de consultores de robo. O Betterment não oferece o recurso de chat instantâneo. Os clientes devem entrar em contato com a equipe de suporte por e-mail e telefone. Eles não oferecem suporte 7 horas por dia. A equipe de suporte está disponível para responder a perguntas 9 dias por semana. A Betterment também criou um forte segmento de perguntas frequentes. Se quiser falar com um ser humano real, você precisará entrar em contato com a equipe de suporte durante o horário comercial - das 6h às 11h, e das 6h às XNUMXh aos sábados.

    A melhoria é segura?

    Sim, a melhoria é segura. Isso se deve à sua conformidade com as políticas regulatórias. Essa plataforma opera por meio de duas pessoas jurídicas - Betterment Securities, que é a corretora registrada na SEC e regulamentada pela FINRA. Ela também opera por meio da Betterment, LLC, que é uma consultora de investimentos registrada na SEC. O dinheiro do investidor também está segurado por meio de sua filiação ao SIPC. Os investidores de seguros financiam até $ 500,000.

    Revisão de Melhoria 2021 - Veredicto

    A Betterment é um dos mais famosos conselheiros de robo. Tem uma longa história nesta indústria emergente. A plataforma tem mais de US $ 15 bilhões em ativos sob gestão. Esta é uma plataforma bem estabelecida com forte reconhecimento em relação ao planejamento financeiro e investimentos automatizados. Oferece vários tipos de carteiras aos investidores. Os investidores podem selecionar qualquer carteira de acordo com seus critérios de investimento. Na verdade, sua carteira flexível permite aos investidores aumentar ou diminuir o peso de um ativo. Por outro lado, oferece serviços premium para investidores que possuem maior saldo na conta. Seus produtos e contas de aposentadoria oferecem retornos 15% maiores em comparação com outros participantes do mercado.

    FAQ:

    Como o investidor transfere dinheiro para a melhoria?

    Os investidores podem facilmente transferir dinheiro para a Betterment. Existem duas maneiras: • Transferindo investimentos de uma conta em uma empresa diferente • Você também pode fazer isso vinculando uma conta bancária

    Que métodos de depósito eles aceitam?

    A Betterment permite apenas que um investidor deposite fundos por meio de transferências eletrônicas na conta da Betterment. Eles não aceitam cheques pessoais. Não aceita depósito através de cartão de crédito. Empresas de serviços de pagamento online, como o PayPal, também não são aceitas para depositar fundos.

    Qual é o método de retirada?

    A plataforma permite que os investidores retirem fundos da conta Betterment a qualquer momento sem nenhuma taxa adicional. Os fundos podem levar alguns dias para chegar à sua conta. Geralmente, leva de 3 a 5 dias.

    Como a Betterment calcula a porcentagem de ganhos?

    A Betterment calcula os retornos de duas maneiras: Os investidores podem encontrar o desempenho dos lucros na subguia “$ VALUES PERFORMANCE”. Isso considera o momento e o tamanho dos fluxos de caixa que entram e saem da conta. O investidor pode encontrar o retorno ponderado no tempo na subguia “% RETURN PERFORMANCE”. Isso reflete os retornos de seu portfólio, ignorando o tamanho e o tempo dos fluxos de caixa.

    Onde o investidor pode encontrar o número de identificação fiscal federal da Betterment (FEIN)?

    A plataforma definiu o número de identificação fiscal federal (FEIN) em seus formulários fiscais no canto superior esquerdo. O investidor pode baixar facilmente os formulários fiscais.

    A Betterment oferece um programa de referência?

    Sim, a Betterment oferece um programa de referência. Os investidores podem ganhar tempo livre em toda a sua conta da Betterment, convidando familiares e amigos para a Betterment.

     

    Os usuários devem se lembrar que toda negociação traz riscos e os usuários devem investir apenas em empresas regulamentadas. As opiniões expressas são apenas dos escritores. O desempenho passado não é garantia de resultados futuros. As opiniões expressas neste Site não constituem aconselhamento de investimento e aconselhamento financeiro independente deve ser procurado quando apropriado. Este site é gratuito para você usar, mas podemos receber comissões das empresas que apresentamos neste site.

    Com sede na Arábia Saudita, Siraj tem um forte entendimento e paixão por contabilidade e finanças. Ele trabalhou para clientes internacionais por muitos anos em vários projetos relacionados ao mercado de ações, pesquisa de patrimônio e outros projetos relacionados a negócios, contabilidade e finanças. Siraj é um analista financeiro publicado nos principais sites do mundo, incluindo ComingAlpha, TheStreet, MSN e outros.