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7 melhores conselheiros Robo (atualizado em 2021)

Os consultores Robo ajudam você a criar e gerenciar carteiras de investimentos. Leia este artigo para saber como funcionam os robo-consultores e o que procurar antes de se registrar com um.
Autor: Edith Muthoni

Última atualização: janeiro 26, 2021
Imagem de um robô ilustrando os Best Robo Advisors em 2020 | Aprender vínculos
Imagem de um robô ilustrando os Best Robo Advisors em 2020 | Aprender vínculos

Os consultores Robo são uma plataforma de investimento totalmente automatizada que o ajuda a criar e gerenciar um portfólio de investimentos.

O serviço é oferecido principalmente por corretoras de investimentos com base online, sem escritórios físicos. Ele foi introduzido no cenário de investimentos na última década e ganhou enorme popularidade entre as pessoas de baixa e média renda devido às suas características atraentes.

Isso inclui taxa de gerenciamento incrivelmente baixa, taxa zero de consultoria e a promessa de uma abordagem direta para o investimento. Esses consultores robo foram estabelecidos para ajudar a resolver algumas das limitações inerentes associadas a corretoras de investimentos convencionais, como corretores de serviço completo caros e corretores de desconto não confiáveis.

Mas quão eficazes são esses consultores robo e em que parte de seus investimentos você deve confiar neles? Nós vasculhamos a internet, examinando e testando a eficácia, legitimidade e confiabilidade dos vários consultores robo disponíveis atualmente e identificamos o que consideramos o melhor na indústria.

Aqui está uma análise detalhada dos 7 principais consultores de robo:

Nesta página:

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    No passado recente, o número de pessoas que buscam usar os investidores robo aumentou. Isso é atribuído aos baixos requisitos mínimos de entrada, bem como às baixas taxas associadas aos investidores robo.

    Como funcionam os robo-consultores?

    Idealmente, um consultor robo deve ajudar a gerenciar, proteger e aumentar seus investimentos, ao mesmo tempo que ajuda você a atingir seus objetivos. Investir por meio de um, portanto, começa com a identificação de um consultor respeitável, registrando uma conta com ele e depositando fundos.
    O corretor automatizado fará algumas perguntas destinadas a ajudar o sistema a entender seus objetivos de investimento antes de decidir sobre a melhor plataforma para investir seu fundos. Algumas das perguntas mais comuns estão relacionadas aos níveis de tolerância ao risco e ao limite de tempo para o investimento. O consultor então prossegue com a criação de um portfólio de investimentos que é gerenciado automaticamente na plataforma.

    Por que usar um consultor robo?

    Os corretores de investimentos robóticos são ideais para investidores iniciantes e de pequena escala que buscam ganhar dinheiro à medida que aprendem sobre o mundo dos investimentos. Você também achará útil se tiver poucos rendimentos disponíveis que, de outra forma, seriam consumidos pelas altas taxas de corretagem cobradas por corretores de investimento convencionais. Além disso, você também desejará usar um consultor robo se não tiver uma estratégia de investimento sólida e precisar de ajuda para aumentar seus investimentos.

    Prós:

    • Taxas de gestão anuais consideravelmente baixas
    • Investe em ETFs altamente diversificados, tanto local quanto internacionalmente, minimizando assim a exposição ao risco
    • Depósitos mínimos exigidos
    • Ofereça um investimento versátil plataformas de negociação, como comerciantes móveis e da web
    • A maioria depende de algoritmos de investimento vencedores do prêmio Nobel

    Contras:

    • A maioria é rígida, visto que você não pode alterar os investimentos mantidos na carteira, se necessário
    • Eles não são personalizados o suficiente para capturar todos os seus objetivos e desejos de investimento
    • Sem reuniões presenciais e orientação de investimento

    Melhores robo-consultores para 2021

    1. Melhoria

    Taxas: 0.25% aa

    Depósito mínimo: $ 0

    No topo da nossa lista está o Betterment, um consultor robótico extremamente popular e rico em recursos. Exige taxas de depósito mínimo de $ 0 e tem uma baixa taxa de administração anual que começa em 0.25%. Ele também tem investidores humanos experientes complementando seus sistemas automatizados, oferecendo orientação de investimento e ajudando você a criar sua carteira de investimentos.

    Estabelecido em 2008, o robo advisor estabeleceu uma base sólida de confiança e confiabilidade ao longo dos anos. Isso é evidenciado pelo fato de que agora ela tem mais de US $ 8 bilhões em ativos sob gestão e uma base de clientes de mais de 300 mil.

    Investimento e acessibilidade

    Como a maioria dos outros consultores robo, os sistemas da Betterment, juntamente com seus consultores humanos especializados, sempre irão guiá-lo no estabelecimento de uma carteira de investimentos nos fundos negociados em bolsa (ETFs) de menor risco. Investir aqui começa examinando seus objetivos e limite de tempo por meio de uma série de perguntas, após as quais o sistema agrupa vários investimentos para criar seu portfólio de investimentos.

    A equipe de gerenciamento do consultor de robo também entende o impacto que a aptidão tecnológica em tal campo desempenha não apenas em tornar seus produtos atraentes, mas também em garantir a facilidade de uso. Desde então, eles lançaram versões de aplicativos para iOS e Android de seus sistemas com recursos de serviço completo, como depósito de fundos e criação de um portfólio.

    Nossa classificação

    • Acesso ilimitado a um consultor financeiro para contas com $ 100k + a 0.4 $ de taxa de administração
    • Suporta rebalanceamento automático e colheita de perdas fiscais
    • Nenhum mínimo de conta incentiva investimentos de pessoas de baixa renda
    • Não suporta indexação direta ou diversificação de ações individuais

    2. WealthFront

    Nossa classificação

    • Preços transparentes
    • Rebalanceamento de portfólio automatizado e coleta diária de perdas fiscais
    • Fornece indexação direta para contas com saldo operacional acima de $ 10k
    • Não concede aos investidores acesso a um especialista financeiro humano

    3. WiseBanyan

    Taxas: 0.00% aa

    Depósito mínimo: $ 1

    WiseBanyan é um consultor robótico de nova geração e um dos nossos consultores de investimento grátis favoritos. Seus principais pontos de venda incluem taxa de administração zero e um depósito mínimo de $ 1. Como a maioria das outras corretoras, os sistemas totalmente automatizados da WiseBanyan exercem discrição na criação e gerenciamento de sua carteira de investimentos a partir de um pool de fundos negociados em bolsa de bom desempenho.

    Missão de maximização de riqueza

    WiseBanyan se dedica a ajudar seus clientes a maximizar a riqueza por meio de taxas mínimas.

    Isso começa com a eliminação da taxa de administração e permitindo a colheita de prejuízos fiscais. A criação de contas individuais e de aposentadoria com WiseBanyan também é gratuita e, por apenas US $ 3 por mês, o consultor robo dá acesso a ETFs ainda mais lucrativos. Você também é livre para criar carteiras altamente personalizadas que podem ser adicionadas à sua carteira de investimentos já existente.

    Nossa classificação

    • Sem taxa de administração e baixo depósito mínimo torna o consultor amigável para iniciantes
    • Fornece ferramentas de planejamento de investimento com base em metas para ajudar a decidir sobre o investimento mais adequado para você
    • Fornece revisão e personalização do portfólio de investimentos
    • Serviços premium como coleta de prejuízos fiscais atraem encargos adicionais
    • Tem apenas duas opções de conta, contas individuais e contas de investimento de aposentadoria

    4. Charles Schwab

    Taxas: 0.00 pa

    Depósito mínimo: $ 5000

    Estabelecido em 2015, Charles Schwab é provavelmente o mais recente participante no cenário de consultores robóticos e também uma das marcas de crescimento mais rápido. Nos últimos quatro anos, o consultor acumulou mais de US $ 25 bilhões em ativos sob gestão, reunidos por mais de 200 mil clientes. Mas essa não é a única razão pela qual seus recursos estão em nossa lista dos melhores consultores de robo. Ele funciona aqui porque não cobra uma taxa de gerenciamento para todas as contas e permite a criação de várias contas de investidor que giram em torno do arrendamento e da propriedade da propriedade.

    Serviços de depósito e premium

    Para acessar o recurso de taxa zero da Charles Schwab, no entanto, você precisará de um depósito inicial mínimo de $ 5k. Como a maioria dos outros consultores de robo, Charles Schwab oferece a você uma ferramenta de teste Modern Portfolio Theory (MTP). Ele avalia suas metas de investimento antes de investir esse depósito em uma carteira personalizada que agrupa em vários ETFs. Além disso, o consultor oferece serviços premium como rebalanceamento automático e coleta de prejuízos fiscais.

    A única diferença entre Charles Schwab e o restante dos consultores é que Charles exige que você mantenha $ 50k + em saldos operacionais se quiser desfrutar do serviço gratuito de coleta de prejuízos fiscais.

    Nossa classificação

    • Uma ampla seleção de ETFs possíveis para escolher
    • Rebalanceamento automatizado e disponibilidade de recursos de coleta de perdas fiscais
    • Carteiras de investimento altamente personalizáveis
    • O mínimo de $ 5,000 para conta é bastante proibitivo
    • Seu recurso de coleta de perdas fiscais é altamente discriminativo e disponível apenas para contas com saldos de $ 50

    5. Capital pessoal

    Taxas: 0.49% -0.89% aa

    Depósito mínimo: $ 25,000

    O Capital Pessoal se destaca pelo fato de que a consultoria de investimento na criação de uma carteira de investimentos é avançada por um investidor humano especialista, enquanto o restante depende do sistema MPT automatizado. O consultor também se inclina para pessoas de renda média a alta, pois elas exigem um investimento mínimo de $ 25,000 para todas as suas contas.

    Sua taxa de administração é igualmente alta, muito além do que consideramos a linha de base do setor, pois varia entre 0.49% e 0.89% ao ano, dependendo dos valores dos ativos sob gestão.

    Várias contas e diversificação de investimentos

    O capital pessoal cobre o que a maioria dos indivíduos pode considerar suas deficiências em taxas altas e depósitos mínimos com o estabelecimento de um dos maiores grupos de contas de investidores e diversificação de sua base de investimento. Por exemplo, enquanto todos os outros consultores robóticos criarão seu portfólio apenas com base em vários ETFs, o Personal capital oferece uma mistura de ETFs e ações individuais.

    Nossa classificação

    • Cria espaço para investimentos em ações individuais lucrativas
    • Equipe de suporte ao cliente dedicada e prontamente disponível
    • Os especialistas humanos são mais adequados para oferecer conselhos de investimento do que os robôs pré-programados
    • Altas taxas de gerenciamento de conta
    • Não adequado para iniciantes e pessoas de baixa renda que estão apenas começando

    6. M1 Finance

    Taxas: 0.00% aa

    Depósito mínimo: $ 0

    M1 Finance é provavelmente o consultor robo mais versátil nesta lista, com base no nível de personalização que você recebe ao criar um portfólio de investimentos. M1 Finance permite que você use sua técnica inovadora de “tortas e fatias” para criar um portfólio de investimentos. Seus sistemas fornecem um gráfico de pizza que contém uma coleção de veículos de investimento de bom desempenho.

    Decida a porcentagem de seu caixa que deseja alocar em cada um desses investimentos e financiar sua conta. Não tem certeza sobre o processo de criação da carteira de investimentos? Considere escolher uma torta pré-projetada e altamente personalizável da equipe de consultoria de investimentos especializada da M1.

    Taxas e depósito mínimo

    M1 Finance é totalmente gratuito. Não cobra taxa de administração sobre os ativos administrados e também não exige depósitos iniciais específicos ou saldos operacionais mínimos em conta. Essa versatilidade se estende à apreciação da tecnologia, onde o robo advisor complementa seu comerciante da web com um aplicativo móvel igualmente eficaz.

    Nossa classificação

    • Sem taxas e comissões
    • Possibilita a criação de um portfólio personalizado e altamente diversificado
    • A disponibilidade de portfólios personalizados torna-o ideal para iniciantes
    • Sua carteira de investimentos não leva em consideração fundos mútuos
    • Não oferece recurso de colheita de prejuízo fiscal

    7. Riqueza simples

    Taxas: 0.4% -0.5% aa

    Depósito mínimo: $ 0

    Wealthsimple é provavelmente o consultor de robo mais inclusivo que já encontramos. O nível de versatilidade e a gama de opções de investimento oferecidas pelo consultor também são incomparáveis. Para torná-lo atraente para todas as pessoas de todas as esferas da vida, o consultor começa eliminando os depósitos mínimos necessários para abrir uma conta.

    Também torna possível criar contas compatíveis com Halal para indivíduos da fé islâmica. Além disso, o corretor não cobrará a administração de nenhuma das contas abertas aqui.

    Automação e consultoria especializada

    Além de ter seus sistemas automatizados ajudando você a criar um portfólio de investimentos, a equipe do robo advisor oferece a todos os seus clientes acesso incondicional à sua equipe de consultores especializados. A única desvantagem é que eles consideram isso um serviço premium pago que atrai uma taxa de consultoria entre 0.5% para contas com saldo operacional inferior a $ 100,000 e 0.4% para contas com depósitos mais altos.

    Nossa classificação

    • Acesso incondicional a conselheiros humanos para todos os clientes
    • Inclusão social por meio da criação de contas em conformidade com halal
    • Nenhum valor mínimo de depósito para todos os tipos de conta
    • Pode-se considerar as taxas de alguns serviços premium, como taxa de consultoria, bastante altas
    • Ferramentas de finanças pessoais limitadas

    Como você decide sobre o melhor consultor robo para você?

    • Custo de negociação: Provavelmente, você está procurando um consultor robo porque deseja economizar nos custos de negociação cobrados pela maioria dos outros provedores de serviços financeiros. Preste muita atenção às taxas impostas ao seu investimento de capital e aos intervalos em que essa taxa se aplica. Também procure possíveis taxas ocultas, como taxas de processamento de depósito e retirada.
    • Aconselhamento financeiro e ferramentas de treinamento: Os consultores Robo não foram feitos para oferecer conselhos financeiros. Isso, entretanto, não os impediu de avançar na orientação comercial na forma de blogs e vídeos tutoriais. E isso ajuda muito a melhorar o seu conhecimento no que diz respeito aos mercados financeiros e à indústria de investimentos.
    • Afiliação com corretores de investimento de renome: Embora um consultor robo autônomo possa ter taxas competitivas, é melhor negociar com um consultor que esteja intimamente relacionado a um serviço completo ou corretor de descontos. Se suas prioridades mudarem e desejarem serviços de investimento mais personalizados, você terá uma transição bastante tranquila.
    • Montantes mínimos de depósito: Alguns consultores de robo, como a Personal Capital, não têm contato com pessoas de baixa renda, pois exigem um investimento mínimo de $ 25,000, enquanto outros, como WiseBanyan, não têm um depósito mínimo obrigatório.
    • Alocação de portfólio: Onde seu consultor robo estará investindo seu dinheiro, quão lucrativos são os nichos escolhidos e quão diversificado é o portfólio? Certifique-se de que está satisfeito com as respostas a essas perguntas antes de comprometer seus fundos com o consultor.

    Comentário final

    Você não precisa se contentar com altas taxas exorbitantes de gerenciamento e consultoria impostas pelos corretores de serviço completo. E você também não precisa se esforçar para criar um perfil de investimento ao lidar com um corretor de descontos. Os consultores Robo são baratos e seu processo automatizado de criação de portfólio de investimentos garante uma boa relação custo-benefício para seus clientes. A nova plataforma de investimento foi especialmente projetada para atender a essas limitações da corretora de investimentos. Ele também deve aumentar sua eficácia, garantindo aos investidores acesso a algumas das estratégias de investimento mais eficazes. Mais importante, eles devem ajudar a mitigar perdas por meio da diversificação de investimentos no nicho de fundos negociados em bolsa menos volátil.

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    Glossário de termos de investimento

    Representação de um certificado de título e moeda de dólar ilustrando títulos | Aprender vínculos
    Obrigações

    Um título é um empréstimo concedido a uma organização ou governo com a garantia de que o mutuário pagará o empréstimo acrescido de juros no vencimento do prazo do empréstimo. Pode ser encaminhado ao governo nacional, instituições corporativas e administração da cidade. É uma classe de investimento com renda fixa e prazo de empréstimo pré-determinado.

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    Fundo mútuo

    Um fundo mútuo é um veículo de investimento gerido profissionalmente que reúne fundos de vários investidores e os investe em títulos como ações, títulos e outros instrumentos do mercado monetário. Eles são chefiados por gerentes de portfólio que determinam onde investir esses fundos. Eles são altamente regulamentados e investem em mercados monetários de risco relativamente baixo e, por sua vez, apresentam taxas mais baixas do que outros fundos administrados agressivamente.

    Ilustração de uma interligação representando empréstimos P2P | Aprender vínculos
    Empréstimo P2P

    O empréstimo ponto a ponto (empréstimo p2p) é uma forma de empréstimo direto que envolve o adiantamento de dinheiro a indivíduos e instituições online. Uma plataforma de empréstimos P2P, por outro lado, é uma plataforma online que conecta credores individuais a devedores.

    Illsutration em uma moeda Bitcoin | Bitcoin Learnbonds
    Bitcoin

    Bitcoin é a criptomoeda legada desenvolvida na tecnologia Bitcoin Blockchain. É uma nova forma de dinheiro desenvolvida principalmente para resolver alguns dos desafios inerentes associados às moedas fiduciárias, como inflação e superprodução. É dinheiro virtual (online) que você pode usar para pagar produtos e serviços de lojas compatíveis com bitcoin.

    Representação de um fundo de índice com tendência de alta | Aprender vínculos
    Fundos de Índice

    Um fundo de índice refere-se à reunião de indivíduos para formar um pool de fundos que são então investidos nos mercados de ações e monetários por gestores financeiros profissionais. A única diferença entre um fundo de índice e um fundo mútuo é que o fundo de índice segue um conjunto específico de regras que rastreiam investimentos específicos e ações de índice.

    Representação do desempenho do ETF | ETFs Learnbonds
    ETFs

    Um fundo negociado em bolsa se refere a um veículo de investimento que é negociado publicamente nos mercados de bolsa de valores - bem como ações e ações. O fundo é administrado por especialistas e seu portfólio compreende produtos de investimento como ações, títulos, commodities e mais instrumentos do mercado monetário, como moedas.

    Deprião de uma pessoa idosa em uma cadeira de rodas retratando aposentadoria | Aprender vínculos
    Aposentadoria

    Aposentadoria refere-se ao tempo que você passa longe do emprego ativo e pode ser voluntária ou ocasionada pela idade avançada. Nos Estados Unidos, a idade de aposentadoria está entre 62 e 67 anos.

    Uma ilustração da tendência de alta do desempenho das penny stocks | Aprender vínculos
    Penny Stocks

    Penny Stocks referem-se às ações ordinárias de empresas públicas relativamente pequenas que vendem a preços consideravelmente baixos. Eles também são conhecidos como ações nano / micro-capitalização e incluem principalmente qualquer ação negociada em bolsa com valor inferior a US $ 5.

    Descrição de um formulário de empréstimo à habitação e de uma caneta ilustrando a natureza do imóvel | Aprender vínculos
    Segmento

    Pode-se dizer que os bens imóveis são os terrenos e edifícios de uma determinada propriedade, bem como outros direitos associados ao uso da propriedade, como os direitos aéreos e subterrâneos. Os imóveis podem ser comerciais se o terreno, propriedade e edifícios forem usados ​​para fins comerciais ou residenciais se forem usados ​​para fins não comerciais - como construir uma casa de família.

    Representação de uma casa ilustrando fundos de investimento imobiliário (REITs) | Aprender vínculos
    Fundo de Investimento Imobiliário (REIT)

    REITs são empresas que usam fundos combinados de membros para investir em projetos imobiliários de geração de renda. Embora um REIT possa se especializar em um nicho imobiliário, a maioria diversifica e investe no maior número possível de projetos imobiliários de alta renda. Eles estão especialmente interessados ​​em projetos imobiliários comerciais como armazéns, edifícios comerciais de primeira linha, apartamentos residenciais, hotéis, depósitos de madeira e shopping centers.

    Uma mão segurando uma casa e um dólar ilustrando diferentes tipos de ativos | Ativo, vínculos de aprendizagem
    Asset

    Ativo simplesmente se refere a qualquer recurso de valor ou um recurso que pode ser possuído e controlado para produzir valor positivo por um indivíduo ou empresa.

    Representação de um homem com uma casa em mente - corretor de imóveis | Aprender vínculos
    corretor

    Um corretor é um intermediário para uma transação lucrativa. É o indivíduo ou empresa que conecta vendedores e compradores e cobra deles uma taxa ou ganha uma comissão pelo serviço.

    gráfico e representação gráfica do desempenho do mercado ilustrando os ganhos de capital | Aprender vínculos
    Ganho de capital

    Os ganhos de capital referem-se à variação positiva no preço de um ativo de capital, como ações e ações, títulos ou um projeto imobiliário. É a diferença entre o preço de venda atual do ativo e seu menor preço de compra original e é considerada uma receita tributável.

    Saco do dólar e uma pilha de moedas mostrando o desempenho do fundo de hedge | Hedge Fund, Learnbonds
    Hedge Fund

    Um fundo de hedge é um veículo de investimento que reúne fundos de indivíduos e empresas com alto patrimônio líquido antes de ter gestores de dinheiro profissionais investindo em mercados altamente diversificados. A diferença entre fundos mútuos e fundos de hedge é que o último adota carteiras altamente complicadas compostas por mais investimentos de alto risco e alto retorno, tanto local quanto internacionalmente.

    Representação de um fundo de índice com tendência de alta | Aprender vínculos
    Índice

    Um índice significa simplesmente a medida de mudança obtida a partir do monitoramento de um grupo de pontos de dados. Podem ser desempenho da empresa, emprego, lucratividade ou produtividade. A observação de um índice de ações, portanto, envolve medir a variação desses pontos de um grupo seleto de ações em uma tentativa de estimar sua saúde econômica.

    Um mercado em tendência de baixa e uma moeda de dólar representando uma recessão | Aprender vínculos
    Recessão

    Uma recessão nos negócios refere-se à contração dos negócios ou a uma queda acentuada no desempenho econômico. Faz parte do ciclo de negócios e normalmente está associada a uma queda generalizada dos gastos.

    Representações de impostos, dólares e percentagens de uma conta tributável | Aprender vínculos
    Contas tributáveis

    Conta tributável refere-se a qualquer conta de investimento que investe em ações e ações, títulos e outros títulos do mercado monetário. A conta é oferecida por uma corretora e você é obrigado a declarar e pagar impostos sobre a receita do investimento a cada ano.

    Calculadora, porcentagens e forma ilustrando uma conta com benefícios fiscais | Aprender vínculos
    Contas com vantagens fiscais

    Uma conta com vantagem fiscal refere-se à poupança de contas de investimento que gozam de benefícios como isenção de impostos ou pagamento de imposto diferido. Roth IRA e Roth 401K são exemplos de contas isentas de impostos cujas contribuições são retiradas de receitas após os impostos, sendo os rendimentos gerados pelo investimento de fundos neles isentos de impostos. Por outro lado, as economias tradicionais do IRA, do plano 401K e da faculdade representam contas com impostos diferidos. As contribuições deles são dedutíveis de seus rendimentos tributáveis ​​atuais, mas você paga impostos sobre seus rendimentos acumulados.

    Sinal Yiled | Rendimento, vínculos de aprendizagem
    Produção

    O rendimento simplesmente se refere aos retornos obtidos no investimento de um determinado ativo de capital. É o ganho que o proprietário de um ativo obtém com a utilização de um ativo.

    Uma ilustração da escala de justiça que mostra a authosity que um custodiante tem em relação à conta de custódia | Aprender vínculos
    Contas de custódia

    Uma conta de custódia é qualquer tipo de conta mantida e administrada por uma pessoa responsável em nome de outra (beneficiário). Pode ser uma conta bancária, fundo fiduciário, conta de corretagem, conta poupança mantida por um pai / tutor / curador em nome de um menor com a obrigação de repassá-la a eles quando atingirem a maioridade.

    Mão segurando diferentes ativos - casa e dinheiro - ilustrando como funciona a empresa de gestão de ativos | Aprender vínculos
    Empresa de Gestão de Ativos

    Uma Asset Management Company (AMC) refere-se a uma empresa ou empresa que investe e gerencia fundos reunidos por seus membros. Como fundos mútuos ou de hedge, o AMC cria carteiras de investimento diversificadas que compreendem ações e ações, títulos, projetos imobiliários e outros investimentos de baixo e alto risco.

    Representação de um homem pensando em dinheiro e riscos, ilustrando um consultor de investimentos registrado | Aprender vínculos
    Consultor de investimento registrado (RIA)

    Um consultor de investimento registrado é um profissional de investimento (pessoa física ou jurídica) que assessora investidores de alto patrimônio líquido (credenciados) sobre possíveis oportunidades de investimento e, possivelmente, gerencia seu portfólio.

    Representação da taxa de crescimento percentual dos fundos, mostrando as alterações percentuais da Taxa Fed | Aprender vínculos
    Taxa Fed

    A taxa do Fed nos Estados Unidos se refere à taxa de juros na qual as instituições bancárias (bancos comerciais e cooperativas de crédito) emprestam - de suas reservas - a outras instituições bancárias. O Federal Reserve Bank define a taxa.

    Representação de pilhas crescentes de moedas ilustrando taxas de renda fixa | Aprender vínculos
    Fundo de renda fixa

    Um fundo de renda fixa se refere a qualquer forma de investimento que gera retornos fixos. Títulos governamentais e corporativos são exemplos importantes de pessoas com renda fixa.

    Saco de dólar e planta em vaso mostrando como os ativos crescem em um Fundo | Aprender vínculos
    Fundo

    Um fundo pode se referir ao dinheiro ou ativos que você salvou em uma conta bancária ou investiu em um projeto específico. Também pode se referir à cesta coletiva de recursos reunidos de diferentes clientes que são então investidos em projetos de geração de renda altamente diversificados.

    Representação dos valores de uma moeda subindo ou descendo, ilustrando o investimento em valor | Aprender vínculos
    Investimento em Valor

    O investimento em valor é a arte de usar a análise fundamental para identificar ações subvalorizadas e ações no mercado. Envolve a compra dessas ações pelos preços atuais com desconto e na esperança de que uma correção de mercado as empurre para seu valor intrínseco, resultando efetivamente em ganhos massivos.

    Uma planta groning em uma pilha de dinheiro ilustrando o investimento de impacto | Aprender vínculos
    Investimento de Impacto

    O investimento de impacto refere-se simplesmente a qualquer forma de investimento feito com o objetivo de obter retorno financeiro e, ao mesmo tempo, impactar positivamente a sociedade, o meio ambiente ou qualquer outro aspecto da vida no processo. O investimento em projetos solares e energia verde, por exemplo, gera lucros e ajuda a conservar o meio ambiente.

    Lupa na tela de um smartphone ilustrando como funciona o aplicativo Investing | Aprender vínculos
    App de investimento

    Um aplicativo de investimento é uma plataforma de investimento online acessível por meio de um aplicativo para smartphone. Ele permite que você salve e invista seus fundos em um portfólio predefinido que consiste principalmente em ações e ações, títulos, ETFs e moedas com base em sua tolerância ao risco.

    Um grupo de indivíduos e uma moeda de um dólar mostrando como funciona o crowdfunding | Financiamento coletivo imobiliário, vínculos de aprendizagem
    CrowdFunding de imóveis

    O crowdfunding imobiliário é uma plataforma que mobiliza o investidor médio - principalmente por meio das mídias sociais e da internet - que os incentiva a reunir fundos e os investe em projetos imobiliários altamente lucrativos. Pode-se dizer que é uma plataforma online que reúne investidores médios e permite desfrutar de empreendimentos imobiliários previamente preservados para alto patrimônio líquido e investidores institucionais.

    FAQ

    O que é um consultor robo?

    É uma plataforma de investimento online totalmente automatizada que ajuda a criar uma carteira diversificada de investimentos e a administra automaticamente em seu nome. Os consultores Robo são bastante baratos e a maioria requer depósitos mínimos, tornando-os amigáveis ​​para iniciantes.

    Quanto custa um consultor robo?

    Você não paga para adquirir um consultor robo, eles são gratuitos, mas alguns podem definir valores de depósito mínimos dos quais você deve se separar se deseja usar o serviço ou obter acesso a todos os serviços. A maioria também terá uma taxa de administração que varia de 0.25% a 1% ao ano do total de ativos sob gestão.

    Quem pode investir com um consultor robo?

    Idealmente, os consultores robo foram feitos para atender os investidores jovens e experientes em tecnologia com renda disponível mínima. À medida que se tornaram populares, no entanto, essa percepção mudou e agora atraem a atenção de todos os indivíduos que procuram investir em um ambiente com custo acessível, independentemente de sua renda disponível e experiência.

    Por que devo investir em um consultor robo?

    Além do fato de que provavelmente são as plataformas de investimento com melhor relação custo-benefício, você também pode querer considerar o fato de que elas lhe dão acesso a estratégias de investimento que há mais tempo são uma reserva das firmas de gestão de fundos de elite em uma fração de suas taxas de administração.

    Em que o robo advisor difere do corretor de investimentos tradicional?

    Em primeiro lugar, os serviços de robo Advisors são totalmente automáticos, desde a seleção das oportunidades de investimento até a gestão dos fundos investidos. Ao contrário dos corretores de serviço completo que têm seus especialistas em investimentos humanos constantemente ligando e empurrando opções de investimento na sua cara, há pouco ou nenhum envolvimento humano na decisão sobre investimentos e no gerenciamento deles quando se trata de consultores robo.

    Todos os conselheiros robo são iguais?

    Não, a única coisa que a maioria desses consultores robo tem em comum é o fato de que investem em fundos negociados em bolsa de índices. Alguns, como o Capital Pessoal, desviaram-se do curso e investiram principalmente em ações individuais. Eles também diferem no número de recursos de personalização de investimento oferecidos a seus clientes. Por exemplo, alguns terão recursos de reequilíbrio automatizado e coleta de perdas fiscais, enquanto outros não.

    O que é a colheita de perdas fiscais?

    A colheita de prejuízos fiscais se refere à arte de usar as perdas de um investimento para compensar as possíveis receitas tributáveis ​​em outro. Os consultores Robo estão constantemente eliminando os investimentos perdedores ou de baixo desempenho e usando suas perdas para minimizar o impacto fiscal nas receitas do restante.

    Os consultores robo sempre investem em ETFs?

    Não, nem todos os consultores robo se apegam aos ETFs como sua única opção de investimento. Uma grande porcentagem de consultores robo, porém, quase sempre irá agrupar em vários ETFs de índice ao criar uma carteira de investimento para você, pois eles são considerados menos voláteis e, portanto, menos arriscados. No entanto, alguns se desviaram dessa prática e oferecem ações de indivíduos puros ou uma mistura de ações e ETFs, bem como fundos mútuos.

     

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    Edith é escritora de investimentos, trader e coach de finanças pessoais, especializada em consultoria de investimentos no nicho de fintech. Seus campos de especialização incluem ações, commodities, forex, índices, títulos e investimentos em criptomoedas. Ela tem mestrado em Economia com anos de experiência como banqueira e analista de investimentos. Atualmente, ela é editora-chefe da learnbonds.com, onde se especializou em identificar oportunidades de investimento no cenário de tecnologia financeira emergente e em desenvolver estratégias práticas para sua exploração. Ela também ajuda seus clientes a identificar e aproveitar as oportunidades de investimento no turbulento mundo Fintech.

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