rtmark
LearnBonds.com

Os 5 melhores provedores de empréstimos sem garantia de 2020

Se você está procurando os melhores fornecedores de empréstimos não garantidos, leia nossos 5 principais fornecedores de empréstimos não garantidos recomendados para 2020.
Autor: Vidal Arias

Última atualização: março 23, 2020
Empréstimos para consolidação de dívidas | Leanbonds
Empréstimos para consolidação de dívidas | Leanbonds

Devido à simplicidade do processo de candidatura e também à ampla gama de ofertas, muitos indivíduos tendem todos os dias para um serviço não seguro empréstimo sobre qualquer outro tipo de produto. É importante que você entenda que o termo não garantido se refere ao fato de que não há nenhuma garantia cobrindo o inadimplemento do empréstimo. Isso significa que, em caso de inadimplência, a instituição teria que ir contra você para que ela recebesse o dinheiro de volta na íntegra. Isso cria um cenário em que o risco é totalmente assumido pela instituição financeira.

Como não há nada contra a queda, as instituições financeiras tomam medidas extras e se aprofundam ainda mais na análise da pontuação de crédito do mutuário para determinar sua qualidade de crédito e suas ações anteriores.

Uma pontuação de crédito é um diário aberto que é modificado a cada dia e, assim como as informações podem fluir dele, novas informações também entram. Isso oferece uma janela para a alma de um indivíduo de algumas maneiras, permitindo que as instituições façam o decisão de emprestar ou rejeitar o pedido com base nas possibilidades de você entrar em default novamente. No final do dia, tudo funcionará como um jogo de números.

Como usuário final, é sua responsabilidade revisar e compreender os diferentes aspectos de um empréstimo antes de se comprometer com um. Quanto melhor você entende como funciona, as expectativas de pagamento e também sua estrutura. Mais fácil será para você gerenciá-lo adequadamente e ter uma experiência mais tranquila. No final do dia, você não quer que isso afete sua pontuação de crédito ou sua vida pessoal.

Nesta página:

Conteúdo [mostrar]

    Inscreva-se para um Empréstimo do Payday Agora! | Melhor credor de pagamento em 2020

    Nossa classificação

    Logotipo da empresa do aplicativo de empréstimo de ordenado Viva
    • Empréstimos de $ 100 a $ 15,000
    • Solicitação e aprovação instantâneas
    • Crédito ruim considerado
    • Credores de todos os 50 estados dos EUA a bordo
    Logotipo da empresa do aplicativo de empréstimo de ordenado Viva

    O que é um empréstimo sem garantia?

    Empréstimo inseguro

    Um equívoco comum que muitos indivíduos têm é que eles pensam que um empréstimo não garantido é um tipo específico de empréstimo, como um empréstimo de consolidação ou um empréstimo de estudantes, ao passo que, na realidade, é apenas a designação dada a qualquer empréstimo que não tenha uma garantia garantindo a dívida.

    Alguns dos mais comuns tipos de empréstimos não garantidos são empréstimos pessoais, empréstimos estudantis e empréstimos de consolidação. No mercado de hoje é mais fácil ver um banco ou qualquer instituição financeira oferecendo um empréstimo não garantido do que um empréstimo garantido. A principal razão para isso é que, à medida que os bancos estão se tornando instituições online, fica mais difícil e mais caro do que nunca lidar com o processo e a gestão de avaliações necessárias para emprestar mais de um ativo X. Na maioria dos casos em que o empréstimo garantido é concedido hoje em dia, o ativo usado como garantia é o dinheiro ou títulos que podem ser custodiados diretamente pela instituição sem muitos problemas.

    Como não há um ativo que cubra o valor devido em caso de inadimplência, a responsabilidade e o passivo pelo dinheiro recaem diretamente nas mãos do devedor. Em caso de qualquer crime ou irregularidade, a resposta contra a lei e também contra uma ação cível será diretamente do mutuário. À medida que as pontuações de crédito se tornam a base para mais e mais aspectos de nossa vida diária, é fundamental que os indivíduos entendam a responsabilidade que qualquer tipo de dívida, especialmente dívida não garantida, exige. É incrivelmente fácil se colocar em uma posição ruim se não for gerenciado de acordo.

    Quais são os prós e contras de obter um empréstimo não garantido?

    Prós e Contras

    Os empréstimos não garantidos são provavelmente um dos veículos de empréstimo mais antigos e também mais comuns atualmente disponíveis no mercado. Embora nem todo mundo lhe ofereça um empréstimo garantido, é muito provável que a instituição financeira de sua preferência o empreste por meio de um empréstimo não garantido, desde que sua pontuação de crédito seja relativamente “Ok“. Assim como qualquer decisão que venha a impactar suas finanças pessoais ou empresariais, é importante que você reserve um tempo para analisar todas as opções disponíveis e administrar os diferentes benefícios e prejuízos delas.

    Antes de se comprometer com um tipo de empréstimo em vez de outro, aconselho ativamente que você dê uma olhada rápida nos prós e contras de tomar dinheiro emprestado com um empréstimo sem garantia. Isso o ajudará a tomar uma decisão melhor e também a entender os diferentes aspectos de assumir esse compromisso. Mesmo que você planeje tomar um empréstimo apenas por seis meses, deve considerar todos os impactos que isso pode ter em sua vida se as coisas derem errado.

    Prós

    • Nenhum risco para bens e propriedades pessoais: O principal diferencial entre empréstimos garantidos e não garantidos é o fato de não exigirem qualquer tipo de garantia, deixando toda a responsabilidade para o Mutuário. Embora isso possa beneficiar os credores, também aumenta o nível de risco que os credores realmente assumiram. Sem qualquer ativo ou garantia para cobrir o empréstimo, o credor está assumindo um beta de risco mais alto e, em troca, pedirá uma taxa de juros mais alta. Lembre-se de que se você tiver a oportunidade de optar por um empréstimo sem garantia, poderá dormir à noite sabendo que em caso de inadimplência seu telhado ou até mesmo seus fundos de aposentadoria não serão tomados.
    • Processo Normalmente Mais Fácil: Como os drivers mais comuns usados ​​para determinar a elegibilidade de um indivíduo para um empréstimo não garantido são gerenciados dentro do próprio banco ou instituição, o processo geral é mais rápido e fácil. Leve em consideração que, a menos que a garantia seja em dinheiro ou qualquer tipo de título sob custódia do banco, seriam necessárias revisões externas para avaliação prévia da garantia. Essa é, na verdade, uma das principais razões pelas quais o processo pode ser mais rápido e direto.
    • Gama mais ampla de produtos e fornecedores: A maioria das instituições financeiras no mercado oferece a você um empréstimo sem garantia, mas poucas estão dispostas a lidar com todo o incômodo de iniciar um processo de apropriação da casa de alguém ou de seu carro em caso de inadimplência. Conforme mencionado antes, é simplesmente mais fácil para a maioria das instituições assumir uma taxa de juros mais alta e um beta de risco mais alto do que lidar com ativos colaterais e assim por diante. É importante ter em mente que, como muitas empresas oferecem esse tipo de produtos, o mercado geral floresceu com todos os tipos de empréstimos. No passado, o tipo mais comum de empréstimo não garantido era para empréstimos pessoais; hoje em dia, quase todo tipo de empréstimo pode ser obtido sem garantia.
    • Menos restrições: Conforme mencionado antes, a utilização de garantias implica muitas regras diferentes que variam de instituição para instituição. A avaliação dos ativos não será a mesma, a exposição ao risco também variará. Leve em consideração que, dependendo da sua situação, ser capaz de pedir dinheiro emprestado sem ter que arriscar sua herança ou simplesmente qualquer ativo pode ser algo simples. Uma vez que a única restrição real será a relação entre renda e dívida e também a pontuação de crédito, é mais fácil abordar o empréstimo por meio de um empréstimo sem garantia, mesmo que isso signifique um empréstimo de prazo mais curto e também um valor menor.

    Contras

    • Quantidades menores: Embora na maioria dos casos o valor que pode ser emprestado seja baseado em sua renda e também em qualquer dívida existente, é importante ter em mente que a maioria das instituições financeiras só emprestará até um valor X. Embora pareça estranho dizer, é importante mencionar que desconsiderando sua receita, sem um outro modelo de garantia será muito difícil buscar um empréstimo maior. Se você estava planejando obter um grande empréstimo, convém usar algumas garantias para reduzir o nível de risco assumido pelo banco. Isso o ajudará a reduzir suas taxas e tornará a estrutura geral mais atraente.
    • Taxas mais altas: Como o nível de risco assumido pelo banco é mais alto, você deve esperar que o mesmo aconteça com as taxas de juros fornecidas. Leve em consideração que em caso de inadimplência você será o único responsável e que a instituição provavelmente irá atrás de você em um processo judicial. Se você tem garantia e tem certeza de que não ficará inadimplente, pode ser uma boa opção pensar em utilizá-la, se você estiver interessado em emprestar à taxa de juros mais barata possível.
    • Requer uma pontuação de crédito relativamente “OK”: Se você tem uma pontuação de crédito prejudicada, para dizer o mínimo, é muito provável que seja rejeitado pela maioria das instituições financeiras. Lembre-se de que sua pontuação de crédito fala por você, é a única maneira de o banco determinar sua capacidade de crédito e também como você se comportou em termos de quitação de sua dívida. Se você teve padrões no passado, ele irá automaticamente levantar a maioria dos sinalizadores. Embora ainda seja possível obter um empréstimo sem garantia com uma pontuação de crédito relativamente média, você deve ter em mente que o custo do empréstimo estará fora dos gráficos. Se sua pontuação de crédito não apontar, há muitas maneiras e veículos financeiros que você pode obter para melhorar sua pontuação. Não se esqueça que sua pontuação pode ser melhorada, não é nada para se sentir envergonhado e no final, sempre haverá espaço para melhorias.

    Melhores provedores de empréstimos não garantidos em [formato data_atual = Y]: Resumo

    Escolha dos revisores
    Upstart
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 1,000 - $ 50,000
    Duração do prazo disponível
    3 ou 5 anos
    APR representativo
    7.69% a% 36
    Prosperar - pedir emprestado
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 2,000 - $ 40,000
    Duração do prazo disponível
    meses 30-60
    APR representativo
    6.95% -35.99%
    Avant Credit
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 2,000 - $ 35,000
    Duração do prazo disponível
    anos 2-5
    APR representativo
    5.99% - 28.99% (variável)
    SoFi - Pontuação de Crédito
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 5,000 - $ 100,000
    Duração do prazo disponível
    anos 2-7
    APR representativo
    5.99%% 16.24-

    Melhores provedores de empréstimos não garantidos em [formato data_atual = Y]:

    1. Prosperar | Ideal para: empréstimos não garantidos para consolidação de dívidasn

    A Prosper é uma das empresas que revolucionou o mundo dos empréstimos peer to peer, a empresa atua como um intermediário ou um mercado entre os indivíduos que precisam de empréstimos e aqueles que procuram emprestar como um investimento. Este não é um tipo de mercado novo e, certamente, a Prosper não é a primeira a oferecer esses produtos, mas a empresa tornou-se uma força poderosa e própria de seguimento de indivíduos.

    Um ponto importante a ser mencionado é o fato de que a empresa oferece empréstimos que podem ser usados ​​para quase todos os tipos de fins, desde consolidação de dívidas, gastos pessoais, benfeitorias residenciais e muito mais. Esse, em particular, é um dos motivos pelos quais a empresa se tornou um nome tão conhecido no mercado. Não apenas é uma empresa que realmente aconselha e cuida de credores e devedores, mas também oferece uma ampla variedade de produtos para satisfazer as demandas da maioria das pessoas nos dois lados do corredor.

    Um dos elementos-chave é o fato de que todos os empréstimos oferecidos pela prosper são empréstimos sem garantia. Isso também implica que, para ser elegível, o indivíduo deve ter uma pontuação de crédito relativamente decente. Leve em consideração que no final do dia será um indivíduo atendendo seu pedido e que o dinheiro emprestado virá de outra pessoa e não prosperará, isso abre a possibilidade de poder aplicar mesmo com um crédito danificado. No final do dia, se você apresentar um caso sólido, ainda poderá ter uma chance de lutar pela aprovação e obter o empréstimo desejado.

    Informação adicional

    ABR: 6.95% a% 35.99

    Montante do empréstimo: $ 2,000 a $ 0

    Comprimento: 36 a meses 60

    Pontuação de crédito mínima: 600 FICO

    Renda mínima anual: nenhum

    Custos:

    • Taxa de originação: 2.4% -5%
    • Taxas atrasadas: 5% ou $ 15

    Nossa classificação

    • Mutuários não tradicionais: Devido a todo o processo em que um investidor irá rever o seu perfil e também o seu caso, permite que indivíduos que de outra forma nem seriam considerados pelos bancos tradicionais tenham hipótese de poderem pedir dinheiro emprestado. Embora isso possa representar um risco maior para o credor, permite que os indivíduos necessitados tenham acesso a fundos sem ter que arriscar suas finanças com uma opção alternativa como um empréstimo de ordenado ou algo ainda mais superficial.
    • Investigação suave: A fim de determinar sua capacidade de crédito, a empresa fará uma investigação suave de sua pontuação, o que garante que sua pontuação de crédito não seja afetada da forma como seria em uma consulta severa. É importante mencionar que sempre que sua pontuação de crédito for revisada por uma instituição com a intenção de receber um empréstimo ou algum tipo de veículo tomador, isso deixará uma marca em sua pontuação que durará alguns dias e até semanas. Se você enviar solicitações para 9 instituições diferentes, estará prejudicando seriamente sua pontuação no curto prazo. Você deve sempre certificar-se de que compreende o tipo de consulta que farão antes de aceitar a revisão ou até mesmo solicitar o empréstimo.
    • Ambiente de leilão: Assim que seu perfil for carregado e a solicitação enviada, seu caso será oferecido a pessoas que desejam investir emprestando dinheiro. A fim de proteger o tomador do empréstimo de um tratamento injusto, a empresa atua como uma casa de leilões onde os credores interessados ​​terão de fazer lances oferecendo a menor taxa de juros que puderem pagar. Isso garante que, como tomador do empréstimo, você sempre obterá o melhor preço possível disponível no mercado para alguém com o seu perfil.
    • Duração do empréstimo: Se você está planejando reembolsar seu empréstimo em um prazo que está fora dos normalmente 6 meses ou 1 ano, você se verá em frente a uma parede, pois a empresa oferece apenas um conjunto específico de opções para o mandato. A maioria dos indivíduos assumirá um prazo mais curto ou terá que se estender por um período mais longo devido à falta de opções da empresa. Leve em consideração que, embora um mandato mais longo possa diminuir seu pagamento mensal, isso resultará no pagamento de mais juros com o tempo.
    • Taxas caras: Mesmo se você tiver uma pontuação de crédito de ouro, ficará surpreso com o quanto pode ser caro pedir dinheiro emprestado a este tipo de serviço. É importante entender que não apenas o investidor está interessado em obter o maior rendimento possível pelo seu dinheiro, mas a empresa também está recebendo uma parte do bolo. Embora definitivamente não seja barato, ainda é uma das melhores alternativas aos bancos tradicionais e outras instituições financeiras da velha escola.

    2. Avant | Melhor para indivíduos com pontuação de crédito ruim

    A Avant Credit é uma das maiores e mais importantes empresas de empréstimo online dos Estados Unidos. A empresa visa principalmente indivíduos com baixa pontuação de crédito que estão interessados ​​em consolidar suas dívidas ou simplesmente precisam de dinheiro para emergências e situações inesperadas. De acordo com a empresa diretamente, as firmas dizem ter como alvo o típico americano de classe média em um esforço para melhorar as condições de vida desses indivíduos.

    É bastante comum ver outras empresas que também visam indivíduos com uma pontuação de crédito ruim agitando seus clientes, realmente agindo como parasitas da sociedade que estão simplesmente drenando sangue para aqueles que realmente precisam de mais ajuda. É ótimo, da perspectiva do consultor, ver empresas como a Avant Credit ajudando a comunidade e a sociedade em geral, oferecendo um produto com bom preço que realmente pretende beneficiar vidas.

    Se você tem uma pontuação de crédito reduzida, você pode querer tomar seu tempo e considerar o Avant como uma das melhores opções atualmente disponíveis no mercado.

    Informação adicional

    ABR:

    • 9.95% - 35.99% Variável

    Montante do empréstimo: $ 2,000 para US $ 35,000

    Comprimento: 2 - 5 Anos

    Pontuação de crédito mínima: 580 FICO

    Renda mínima anual: $ 20,000

    Custos:

    • Taxa Administrativa 4.9%
    • Taxa de atraso $ 25
    • Pagamento sem sucesso $ 15
    • Sem taxa de pré-pagamento

    Nossa classificação

    • Taxas transparentes: Um dos segredos para ter um bom relacionamento com uma instituição financeira é estar na mesma página em termos de expectativas, e nem todas as empresas estão dispostas a permitir que você veja todos os seus cartões antes de assinar a linha pontilhada. Isso fica ainda melhor quando você vê uma instituição que tem uma estrutura muito transparente em termos de taxas e comissões, antes mesmo de cantar tudo você será informado sobre cada detalhe e cada cobrança que irá incorrer com o empréstimo. Ninguém gosta de receber notícias desagradáveis ​​sobre ter que pagar uma multa por algo ou simplesmente cobrar taxas estranhas sem a devida justificativa, é ótimo ver que ainda existem empresas que realmente acreditam na transparência.
    • Períodos de carência: Vindo de uma empresa cujo principal alvo são indivíduos com uma pontuação de crédito ruim, é reconfortante saber que uma empresa está oferecendo períodos de carência como parte de seu modelo. Trata-se de uma empresa que mostra no papel todos os sinais e bandeiras certos de uma empresa que está realmente interessada em ajudar os seus clientes. A vida é cheia de incertezas e as coisas podem mudar muito rápido, fazer negócios com uma empresa que entende isso é simplesmente ótimo!
    • Alta taxa de administração: Acima, mencionamos como a empresa é transparente e aberta em relação a seus honorários e comissões, embora eles sejam abertos sobre eles, é fundamental entender que alguns deles são simplesmente muito difíceis de justificar. Cobrar de um indivíduo 4.8% como taxa de administração para um empréstimo sem garantia é um absurdo. Essas são as pequenas coisas que me fazem repensar se a empresa como um todo vale ou não.
    • Críticas ruins: Em um mundo onde empresas como o Yelp ajudam os indivíduos a ter voz em termos de crítica e revisão de suas experiências com uma empresa, produto ou serviço, é difícil encontrar uma empresa que não tenha pelo menos uma crítica ruim e uma péssima. As coisas se quebram e é compreensível que algo possa ter acontecido, o verdadeiro problema passa a ser quando você começa a ver padrões ocorrendo e os mesmos reclamam se repetindo indefinidamente. Com a Avant, uma das principais preocupações que tenho é o fato de que muitos indivíduos levantaram uma bandeira vermelha porque a empresa cobrou erroneamente seus pagamentos mensais duas vezes. Se você é um indivíduo que está em uma situação ruim ou simplesmente vivendo de salário em salário, não é aceitável ver casos em que alguém retirou o dinheiro de sua conta duas vezes e a resposta da empresa foi adiar para o mês seguinte.

    3. Upstart | Melhor para indivíduos com pouco ou nenhum registro de crédito

    Um dos primeiros requisitos para se qualificar para um empréstimo não garantido ou qualquer tipo de empréstimo é ter uma boa pontuação de crédito e também um histórico de crédito existente. A idéia geral da pontuação de crédito é ter algum histórico que prove que não é apenas uma pontuação de crédito brilhante porque não foi usada ou porque nunca lidou com qualquer tipo de empréstimo. Um ótimo exemplo onde isso geralmente tem um impacto para a maioria dos indivíduos é sempre que alguém está indo para a faculdade e está obtendo um empréstimo para estudantes pela primeira vez; nesta fase de sua vida, a maioria dos indivíduos nunca teve uma pontuação de crédito ou qualquer histórico em o nome deles.

    É aqui que nomes como Upstart se tornaram tão populares no mercado que a empresa se concentra em oferecer empréstimos a indivíduos que simplesmente não têm os requisitos de histórico que as instituições tradicionais esperariam. Esta é uma grande oportunidade para jovens estudantes e profissionais que precisam pedir dinheiro emprestado para suas mensalidades, contas médicas e qualquer outra necessidade que possam ter.

    Leve em consideração que, em vez de simplesmente examinar uma pontuação de crédito inexistente ou a falta de registro, a empresa utiliza seu modelo para avaliar fatores como áreas de estudo de graduação e também seu histórico de trabalho para determinar a capacidade de crédito.

    Informação adicional

    ABR:

    • APR: 7.69% a 36% (é aqui que sua pontuação de crédito fará a diferença)

    Montante do empréstimo: $ 1,000 a $ 0

    Comprimento: 3 ou 5 anos

    Pontuação de crédito mínima: 620 (A empresa não solicita histórico de crédito)

    Renda mínima anual: nenhum

    Custos:

    • Sem taxa de originação
    • Sem taxas de atraso
    • Sem taxas de cheque especial

    Nossa classificação

    • Execução rápida: Como todas as análises necessárias para ser elegível acontecem internamente, isso permite que a empresa faça suas avaliações quase imediatamente. Se você precisa de um empréstimo com urgência e sua pontuação de crédito é inexistente, esta será uma das poucas opções e também uma das mais rápidas em termos de aprovação e entrega de fundos.
    • Seleção de Processo: É ótimo ver uma empresa capaz de enxergar além da pontuação de crédito de alguém. Afinal de contas, tem um ser humano do outro lado daquele número, a vida é complicada e pode acontecer muita coisa que pode te colocar naquele banco. É reconfortante saber que ainda existem empresas que olham para o ser humano e não apenas para os números por trás dele.
    • Reembolso: Por mais estranho que possa parecer, a empresa só oferece empréstimos com prazo de 2 ou 3 anos. Lembre-se de que, embora você tenha permissão para pagar antecipadamente, sem uma taxa ou multa, ainda é estranho ver seu empréstimo de 24 anos se estendendo por XNUMX meses extras só porque.
    • Taxas de Origem: Este é um prémio que terá de pagar para obter uma revisão pessoal do seu perfil. É importante ter em mente que, embora outras empresas também cobrem uma taxa de originação, ela simplesmente não cobrará tanto quanto a Upstart. Ter que pagar algo entre 2% e 8% pela taxa de originação não passa de um absurdo.

    4. Sofi | Melhor para indivíduos com uma boa pontuação de crédito

    Assim como há instituições que visam indivíduos com uma pontuação de crédito ruim e uma renda relativamente baixa, o Sofi, por outro lado, é provavelmente um dos credores online mais exclusivos dos Estados Unidos. A razão para isso é que a empresa visa indivíduos com uma pontuação de crédito excelente e, em média, uma renda anual superior a seis dígitos.

    Leve em consideração que esta é uma operação totalmente online, o que permite que os aplicativos sejam executados em um ritmo incrivelmente rápido e que o suporte esteja disponível 24 horas.

    A Sofi começou o seu negócio oferecendo empréstimos estudantis a indivíduos com rendimentos elevados. Demorou apenas algum tempo até se aventurarem noutras áreas e veículos como empréstimos pessoais e consolidação de dívidas. É importante ter em mente que todos os produtos oferecidos atualmente utilizam a estrutura de empréstimos não garantidos e o fato de que os empréstimos pessoais só podem ser utilizados para determinados tipos de gastos. Se você está planejando pedir dinheiro emprestado para gastar em algo além da reforma da casa, dos procedimentos de saúde e da consolidação de dívidas, procure outro lugar, pois a empresa provavelmente rejeitará seu pedido.

    Informação adicional

    ABR:

    • Fixo: 5.99% - 16.24% (com autopay)
    • Variável: 5.74% - 14.70% (com autopay)

    Montante do empréstimo: $ 5,000 para US $ 100,000

    Comprimento: 2 - 7 Anos

    Pontuação de crédito mínima: 680 FICO

    Renda mínima anual: nenhum

    Custos:

    • Sem taxa de originação
    • Sem taxas de atraso
    • Sem taxas de cheque especial

    Nossa classificação

    • Preços: Devido ao fato de a empresa focar em pessoas físicas com uma pontuação de crédito consideravelmente melhor, a taxa média de juros oferecida para empréstimos pessoais é consideravelmente inferior à média nacional. É difícil ver produtos onde a melhor opção possível em termos de serviço e vantagens seja realmente a mais barata.
    • Compreensão: O Sofi é conhecido por ser uma das únicas instituições verdadeiramente flexíveis do mercado, especialmente por causa de todas as opções diferentes que você tem caso não possa pagar seu empréstimo. Esta é uma empresa que está realmente interessada em você devolver o seu dinheiro, em vez de ficar refém para cobrar mais juros. Um ponto a destacar é o fato de a empresa já oferecer seguro-desemprego, que cuidará dos seus pagamentos em caso de demissão. Isso pode não parecer muito, mas prova o quanto essa empresa realmente está interessada em você como cliente.
    • Alta pontuação de crédito: Isso certamente será um obstáculo para muitas pessoas com uma pontuação de crédito mais baixa. Não se esqueça de que, mesmo que você tenha uma pontuação de crédito muito baixa, o único lugar para onde ela deve ir é para cima. Esta pode não ser uma opção para você fazer agora, mas certamente é uma que você deve manter para mais tarde em sua vida.
    *** É importante mencionar que esta é provavelmente a coisa mais próxima que existe de um emprestador perfeito. Claro, ele não oferece seus produtos para pessoas com baixa pontuação de crédito, mas, além desse ponto, é simplesmente excelente. Posso garantir que esta é uma empresa transparente, se você seguir os papéis assinados e pagar em dia, você nunca terá que lidar com uma experiência ruim com esta empresa.

    5. Clube de empréstimos | Melhor Alternativa P2P

    Com todo o avanço da Internet e a conectividade online se tornando tão acessível, o empréstimo ponto a ponto tornou-se uma das opções essenciais para indivíduos que estão tentando ganhar dinheiro investindo em empréstimos. Seguindo uma abordagem semelhante à que a Upstart está oferecendo, a empresa está consolidando credores e devedores no mesmo espaço, permitindo uma conexão e supervisionando por uma taxa de administração.

    Este é um modelo de negócio que, embora inclua uma etapa extra e uma camada extra em termos de taxas e comissões, ainda é relativamente barato em comparação com outras alternativas de mercado.

    Como a empresa oferece apenas empréstimos sintéticos, eles têm como alvo empréstimos pessoais, estudantis e consolidados por meio de veículos não garantidos. Outro aspecto importante a ser mencionado é que mesmo que outra pessoa esteja lhe dando o dinheiro para o empréstimo, e não a empresa. Em caso de inadimplência, a empresa cobrirá todo o valor do empréstimo e pagará ao credor, mas isso também significa que seria o Lending Club contra você em uma ação civil.

    O empréstimo ponto a ponto tornou-se um dos mais

    Informação adicional

    ABR:

    • 6.95% - 35.89% apenas taxas fixas

    Montante do empréstimo: $ 1,000 para US $ 40,000

    Comprimento: 3 - 5 Anos

    Pontuação de crédito mínima: 600 FICO

    Renda mínima anual: nenhum

    Custos:

    • Taxa de originação 1% - 6%
    • Taxa de atraso $ 15 ou 5% do pagamento após período de carência de 15 dias

    Nossa classificação

    • Sem penalidade de pré-pagamento: É bom saber que, se as coisas melhorarem, você poderá pagar o empréstimo integralmente sem ter que pagar multa por isso. Devido à estrutura P2P, se você pagar o empréstimo antecipadamente, o dinheiro perdido nas taxas de juros será um golpe para o credor e não para você.
    • Sem consulta de crédito difícil: É sempre perturbador ver empresas atingindo pontuações de crédito apenas para abrir seu perfil. Com o Lending Club, você pode ter certeza de que a empresa usará apenas uma consulta suave até você assinar o contrato do empréstimo.
    • Taxa fixa: Em um mercado tão volátil como o que temos hoje, é bom ver que você conseguirá fixar suas taxas sem ter que pagar a mais. Este é um mecanismo que, devido à estrutura de empréstimo P2P, protegerá tanto os tomadores quanto os credores.
    • Taxa de originação (cara): Como mencionado antes, este é outro imposto sobre seu dinheiro e seu empréstimo. Com os modelos de hoje, você não deve pagar até 6% apenas para receber o dinheiro que terá de reembolsar integralmente.
    • Liquidez disponível na plataforma: Este é um problema particularmente estranho, mas devido ao fato de que a empresa não está usando seu dinheiro para garantir seu empréstimo, sua elegibilidade dependerá da liquidez atual e do apetite da plataforma. Isso significa que, a qualquer momento, você pode querer solicitar um empréstimo sem nem mesmo obter uma cotação, porque não há credores interessados ​​no momento.

    Conclusão

    Existem centenas de razões pelas quais tantas pessoas se endividam com a ajuda de empréstimos não garantidos, e não digo isso como uma coisa ruim. Os empréstimos não garantidos permitem que os indivíduos obtenham um modelo de empréstimo rápido, confiável e relativamente barato, que de outra forma seria coberto por outros tipos de veículos, como empréstimos de pagamento, por exemplo. Este modelo permite que muitos aspectos da economia americana sejam afetados positivamente, mas, assim como ajuda os indivíduos, pode facilmente se tornar sua ruína financeira se eles não puderem gerenciar a responsabilidade dos pagamentos.

    É importante ter em mente que qualquer veículo emprestado pode colocar um indivíduo em apuros se não for gerenciado adequadamente. A única diferença com os empréstimos não garantidos é o fato de que a única garantia é sua pontuação de crédito e possível sua saúde emocional em caso de inadimplência. Não haverá ninguém além de você como responsável pelo dinheiro devido, até certo ponto ter garantias pode ajudá-lo a aliviar um pouco a pressão, mas na maioria dos casos, muda apenas se preocupar com a perda de seus ativos como resultado.

    Lembre-se de que você receberá um empréstimo sem garantia porque uma instituição financeira leva em consideração sua palavra e porque também o vê como um indivíduo com crédito. Esta é provavelmente uma das coisas mais caras para consertar se quebrada. O melhor conselho que posso dar é que você compreenda adequadamente todos os aspectos de um empréstimo antes de assinar qualquer contrato. Saber exatamente o que você está fazendo permitirá que você gerencie e planeje adequadamente. Além disso, você não terá que lidar com nenhuma surpresa ruim no caminho!

    Inscreva-se para um Empréstimo do Payday Agora! | Melhor credor de pagamento em 2020

    Nossa classificação

    Logotipo da empresa do aplicativo de empréstimo de ordenado Viva
    • Empréstimos de $ 100 a $ 15,000
    • Solicitação e aprovação instantâneas
    • Crédito ruim considerado
    • Credores de todos os 50 estados dos EUA a bordo
    Logotipo da empresa do aplicativo de empréstimo de ordenado Viva

    Glossário de termos de empréstimo

    FAQ

    Qual é a pontuação de crédito mínima necessária para um empréstimo não garantido?

    Leve em consideração o fato de que não existe um padrão para bancos e instituições, na realidade, se eles estiverem dispostos a assumir o alto risco de emprestar a alguém com uma pontuação de crédito completamente destruída, eles podem fazê-lo. O mercado é muito amplo e, se você gastar seu tempo investigando e analisando profundamente, é provável que até encontre instituições que marcam empréstimos não garantidos de alto risco. Dito isso, você deve ter em mente que a maioria das instituições espera que uma pontuação de crédito seja pelo menos Boa na faixa de FICO. Isso significa que para se tornar elegível na maioria das instituições, sua pontuação deve ser acima de 600-670 +. Mesmo que você possa encontrar uma instituição interessada em emprestá-lo, mesmo com uma pontuação de crédito mais baixa, é altamente provável, se não definitivo, que a taxa de juros pela qual você poderia tomar emprestado acabe sendo muito alta. Quanto maior o risco, maior o retorno esperado.

    Qual é a diferença entre APR e taxas de juros?

    Essa é uma pergunta muito comum que a maioria das pessoas faz sempre que revisam a planilha de condições de um empréstimo. Embora muitas pessoas acreditem que são iguais, na realidade, a APR é o cálculo da taxa de juros e também de todas as taxas de desembolso e muito mais. Sempre que você vê o termo APR, na verdade está se referindo à taxa líquida após todas as taxas.

    Uma taxa fixa é melhor do que uma taxa variável?

    Se há algum assunto que gera polêmica e discussão sobre empréstimos é se você deve obter uma taxa fixa ou variável. Historicamente falando, a taxa de juros variável paga menos no geral do que os empréstimos fixos. É importante ter em mente que embora esta seja uma representação de estudos anteriores, não deve ser tomada como um indicador de desempenho futuro ou algo assim. Para se ter uma opinião sobre o assunto, é preciso levar em consideração como a taxa de juros está se movendo em termos de política econômica e de ciclo econômico. Dependendo da perspectiva, pode ser melhor obter uma taxa fixa se considerar que há uma grande chance de aumentos nas taxas de juros e o oposto se a perspectiva é de reduzir as taxas de juros em breve. Nosso melhor conselho é falar com seu provedor e também com seu consultor financeiro para obter uma opinião profissional e recomendação sobre como proceder.

    Não poderei pagar, o que devo fazer?

    A primeira coisa que você precisa fazer é se acalmar, pois estar excessivamente estressado e ansioso não ajudará na situação geral. É importante que você pegue o telefone ou envie um e-mail ao seu credor. Ao fazer isso, você estará agindo de boa fé, o que pode facilmente ajudá-lo a melhorar suas chances de receber um tratamento mais justo ou simplesmente de obter algum tipo de indulgência. Lembre-se de que a maioria dos empréstimos e provedores têm perspectivas diferentes e também abordagens diferentes sobre como lidar com esse tipo de situação. Tendo dito isso, estou 100% certo de que você não será a primeira vez nesta situação e também não será a última. Sendo você o responsável pelo empréstimo e a pessoa que a instituição terá de seguir para recuperar os seus fundos, é sempre melhor estar presente e prestar contas da situação. A maioria das instituições financeiras prefere conceder-lhe um período de adiamento ou simplesmente fazê-lo pagar uma taxa, em vez de simplesmente agir contra si. Um número consideravelmente grande de instituições sempre preferirá receber seu dinheiro de volta de alguém, e ainda assim perderá os possíveis interesses, perdendo então a conta inteira porque alguém inadimplente. Esta é uma situação em que uma boa comunicação e honestidade o levarão mais longe.

    Existe alguma outra alternativa ?

    Existem literalmente centenas de outras alternativas, mas a verdadeira questão deveria ser por que você deseja uma alternativa. É porque sua pontuação de crédito não é boa o suficiente? Se for esse o caso, os empréstimos do payday e até mesmo alguns empréstimos garantidos podem ser suas melhores alternativas. O mercado é amplo e você pode até conseguir um cartão de crédito sem garantia com um pequeno saldo para começar. Se a razão para buscar uma alternativa é simplesmente encontrar algo que possa se encaixar melhor, você pode levar o seu tempo e realmente revisar como um empréstimo garantido pode funcionar como uma alternativa melhor. Dependendo de seus ativos e também da quantidade de dinheiro que você está disposto a gastar no empréstimo, reduzir o beta de risco do empréstimo pode ser sua melhor opção.

    Tipos de empréstimo - Diretório AZ

    Os usuários devem se lembrar que toda negociação traz riscos e os usuários devem investir apenas em empresas regulamentadas. As opiniões expressas são apenas dos escritores. O desempenho passado não é garantia de resultados futuros. As opiniões expressas neste Site não constituem aconselhamento de investimento e aconselhamento financeiro independente deve ser procurado quando apropriado. Este site é gratuito para você usar, mas podemos receber comissões das empresas que apresentamos neste site.

    Vidal é um experiente estrategista e gerente de portfólio com grande interesse e paixão pelos mercados financeiros e também por escrever. Durante sua carreira, ele desenvolveu excelentes habilidades de market timing, focando principalmente na macroanálise do mercado de ações dos EUA e do mercado financeiro dos EUA em geral. Ele começou sua carreira como analista financeiro para um grande banco americano e continuou seu caminho na mesa de operações como um comerciante sênior e mais tarde como gerente de portfólio de um Hedgefund offshore na Europa. Linkedin: vidalarias Email: [email protegido]

    10 Comentários

      • Depende das suas circunstâncias, os cartões de crédito são excelentes para financiamento de curto prazo. Se você pagar o saldo dentro do mês, o crédito que recebeu será essencialmente gratuito. Cartões de crédito cobram taxas de juros muito mais altas se você acabar precisando de um período mais longo para pagar. Os empréstimos pessoais são melhores para empréstimos de longo prazo, pois as taxas são mais baixas. Você precisará pesar o motivo pelo qual está considerando tomar ambos: pequenas quantias de empréstimos em um cartão de crédito mais pagamentos consistentes de um empréstimo podem ajudar a melhorar sua classificação de crédito se administrados corretamente.
      • Sim, você pode, esta é uma despesa legítima para a qual alguém pode buscar financiamento. Às vezes, os bancos perguntam sobre as intenções do seu empréstimo, mas na realidade você pode usar o dinheiro para o que quiser!
      • A maioria dos bancos oferece empréstimos não garantidos entre US $ 1,000 e US $ 100,000, dependendo de suas necessidades. Cada banco tem seus próprios termos e condições, mas os limites de empréstimos são baseados principalmente em sua pontuação de crédito. Verifique nosso guia sobre o melhores provedores de empréstimos não garantidos para obter mais informações sobre quanto eles normalmente emprestam.
    1. Estou prestes a solicitar um empréstimo pessoal, mas estou confuso sobre a APR e a taxa de juros. Qual é a diferença básica entre esses dois?
      • APR e taxa de juros são dois termos diferentes. A taxa de juros é o custo do empréstimo do valor principal do empréstimo. Pode ser variável ou fixa, mas é sempre expresso em porcentagem. APR é a combinação de taxa de juros e taxas de desembolso e muito mais.
      • Isso depende do provedor do empréstimo, mas normalmente sua pontuação deve ser acima de 600 para obter um empréstimo não garantido. No entanto, você pode obter o empréstimo aprovado mesmo se tiver uma pontuação de crédito ruim, mas a taxa de juros será muito alta.

    Comentários estão fechados.