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Empréstimos tribais - devem ser lidos antes de aplicar!

Os empréstimos tribais são semelhantes aos empréstimos salariais, mas podem ser pagos em prestações e com APRs potencialmente mais elevados
Autor: thadues

Última atualização: março 27, 2020

Empréstimos tribais - deve ...Tem havido muita conversa e comparação entre empréstimos salariais e empréstimos tribais. Atualmente, muitos estados proibiram empréstimos do dia de pagamento por meio de regulamentações rígidas; e com razão; seus APRs estão nas alturas. Conseqüentemente, muitos tomadores de empréstimos e especialistas procuram empréstimos tribais para empréstimos de crédito ruins quando estão em apuros financeiros. Como veremos neste artigo, os empréstimos tribais também vêm com altas APRs mais taxas adicionais em alguns casos especiais.

E embora nem todos os estados tenham adotado empréstimos tribais ainda, eles estão se tornando populares a cada dia e são bastante convenientes se;

  • Você precisa de um empréstimo de curto prazo para resolver uma emergência financeira
  • Você tem uma pontuação de crédito ruim e não pode garantir dinheiro por meio de instituições financeiras convencionais

Antes de começar a evitá-los como uma praga, é importante aprender tudo sobre eles. Abaixo está o esboço do que é um empréstimo tribal, a taxa de juros, taxas e se é uma boa opção para você ou não.

Nesta página:

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    O que é um empréstimo tribal?

    Empréstimos tribais - deve ...

    O empréstimo tribal é uma forma de empréstimo rápido de curto prazo comumente conhecido como empréstimo a prazo. Os credores nativos americanos dão o empréstimo e ele só opera dentro dos limites das leis tribais de reserva.

    Agora, uma transação de empréstimo tribal só pode ocorrer em estados tribais soberanos onde os órgãos federais e financeiros não têm jurisdição. Na história americana, as tribos indígenas sempre foram consideradas nações soberanas. Hoje, existem mais de 500 nações de tribos indígenas. E, como são soberanos, podem criar seus regulamentos financeiros sem sucumbir à pressão das leis estaduais que seguem. É assim que eles podem oferecer empréstimos e operar em estados onde os empréstimos do payday são ilegais.

    É importante observar que embora os credores tribais façam parte de uma tribo nativa americana, os tomadores de fora de sua região não precisam fazer parte da tribo. Isso significa que você pode solicitar um empréstimo se um credor da tribo operar em seu estado.

    Observação: Não podemos falar sobre empréstimos tribais sem mencionar a NAFSA (Native American Financial Association). Esta associação foi formada em 2012 para representar as referidas tribos na concessão de empréstimos parcelados.

    Empréstimos de ordenado vs. empréstimos tribais

    Não é segredo; a maioria dos tomadores de empréstimo não sabe a diferença entre empréstimos de pagamento e empréstimos tribais. Para muitos deles, os dois são iguais, mas não é o caso. Os empréstimos tribais são mais parecidos com empréstimos a prestações. Eles têm muito em comum com os empréstimos a prestações do que com os empréstimos salariais. E embora sua APR seja alta, às vezes até maior do que a dos empréstimos do payday, eles têm planos de reembolso flexíveis que os tornam a melhor opção para os mutuários que estão saindo de uma emergência financeira.

    Em termos de estrutura, os empréstimos tribais são como os empréstimos convencionais. O mutuário paga uma pequena parte do dinheiro que tomou emprestado mais os juros sobre o valor do empréstimo durante um período especificado. Isso oferece flexibilidade e torna mais fácil para o mutuário reembolsar o empréstimo. Com os empréstimos do payday, os mutuários são obrigados a pagar o empréstimo em uma única quantia e em um período mais curto.

    Os valores dos empréstimos tribais variam entre US $ 500 e US $ 2000 e têm um prazo de empréstimo de seis a vinte e quatro meses, dependendo do credor e do valor do empréstimo. Os novos mutuários começam com um limite de empréstimo mais baixo, mas obtêm um aumento após os pagamentos subsequentes bem-sucedidos. Ao contrário dos empréstimos do payday, os incrementos não atraem taxas de rollover.

    Se você pensar bem, embora os empréstimos salariais ajudem algumas pessoas, eles não estão estruturados para ajudar os tomadores de empréstimos a saírem da crise financeira. Em vez disso, suas regras rígidas, altas APRs e prazos de empréstimo curtos contribuem em grande parte para incapacitar os tomadores de empréstimos e prendê-los em um círculo vicioso de dívidas.

    Observação: Os empréstimos tribais têm altas TAEGs, cortesia de taxas adicionais. E o fato de que as leis federais ou estaduais não os regulam significa que eles podem ir tão alto quanto quiserem.

    Requisitos de empréstimo tribal

    Para ter acesso a um empréstimo tribal, você precisa atender a alguns requisitos de pré-requisito. Os requisitos variam de um credor para outro. Por causa das variações, e isso também é padrão com empréstimos do payday, você deve sempre fazer a devida diligência nos credores tribais para ter certeza de obter um negócio justo. Agora, a maioria dos mutuários exige que você tenha mais de 18 anos e também tem algumas restrições de emprego e renda. Algumas das qualificações incluem:

    • Você deve ter carteira de motorista
    • Você deve ter uma conta bancária ativa
    • Você deve fornecer detalhes de sua renda anual ou mensal
    • Você deve fornecer a situação do seu emprego

    Qual é o valor máximo do empréstimo que você pode obter de credores tribais?

    A maioria dos empréstimos a prestações de curto prazo tem montantes mínimos de empréstimo que você pode tomar emprestado, geralmente $ 500. No entanto, alguns credores oferecem montantes de empréstimos inferiores a isso. O valor máximo varia dependendo de alguns fatores, incluindo o credor e se é o seu primeiro empréstimo ou empréstimo subsequente com o credor. Alguns credores oferecem apenas US $ 1,000 e outros chegam a US $ 2,000.

    Lembre-se sempre de que quanto maior o valor do empréstimo, maior será o custo (APR). Sempre certifique-se de revisar essas informações antes de tomar o empréstimo.

    Quão seguro é um empréstimo tribal?

    Empréstimos parcelados facilitados por credores tribais registrados são seguros, mas isso não significa que você se qualificará para todos ou obterá um montante de empréstimo semelhante, como aqueles com uma alta classificação de crédito. Para ter certeza de sua segurança, você deve sempre certificar-se de que o credor tribal está registrado na Native American Financial Association.

    Embora sejam soberanos, os credores tribais sob a NAFSA seguem as regras do consumidor que cuidam dos interesses do tomador. Como você planeja tomar um empréstimo de um credor tribal, você deve;

    • Obtenha informações sobre os planos de pagamento
    • Conheça o valor de cada parcela
    • Agora as opções de pagamento disponíveis
    • O APR chegou a partir do prazo do empréstimo
    • Os canais adequados, você pode expressar suas disputas e reclamações no caso de você ter algum
    Observação: O governo não tem autoridade sobre credores tribais em que você possa confiar se tiver disputas. É por isso que você deve ser inteligente e cuidadoso com os empréstimos tribais.

    Prós dos empréstimos tribais:

    Quando você está em uma situação difícil, empréstimos a prestações de curto prazo são perfeitos. Mesmo com uma classificação de crédito ruim, você pode ter seu empréstimo aprovado, o que não é o caso dos credores tradicionais, incluindo bancos.

    Mas, além dos empréstimos de emergência, abaixo estão outros benefícios:

    • Financiamento rápido - com uma instituição financeira convencional, você terá que esperar alguns dias, não semanas, antes de receber o dinheiro. No entanto, com empréstimos tribais, você pode ter o dinheiro em sua conta no dia útil seguinte. Ocasionalmente, pode levar dois dias no máximo, dependendo se você oferece toda a documentação relevante e quando preenche o formulário de inscrição.
    • Eles aceitam mutuários com crédito ruim - se você não se qualificar para um empréstimo do banco, um credor tribal é sua próxima melhor opção. Mas mesmo com esse 'luxo', você não deve solicitar um empréstimo que sabe que não tem condições de pagar. O não pagamento dos empréstimos é o que dá aos mutuários uma classificação de crédito ruim para começar. Você deve, portanto, garantir que pode pagar as prestações.
    • Pedido de empréstimo online - ao contrário dos empréstimos tradicionais, os empréstimos tribais podem ser aplicados online, para que você não precise esperar em longas filas. Desde que você tenha um laptop ou telefone com conexão estável à Internet, você pode preencher um formulário de inscrição e enviar cópias da documentação relevante.

    Contras dos empréstimos tribais:

    • APRs altos - os APRs podem chegar a 700%. Isso é possível porque as leis estaduais e de empréstimos financeiros não regem os empréstimos tribais.
    • O empréstimo tem que ser pago em seis meses e as parcelas de reembolso são fixas—O não cumprimento das leis justifica uma taxa.
    • Não está disponível em todos os estados - embora afirmem ser acessíveis a todos, não o são, pois não estão operacionais em todos os estados. Isso pode ser um revés para aqueles que vivem em estados não cobertos pelo credor tribal.

    Em quem você pode confiar?

    Com o número de credores tribais nos Estados Unidos, a confiança é uma preocupação vaga entre os mutuários. Ao fazer uma escolha, você deve estar de olhos abertos. Os credores falsos aparecem todos os dias com a promessa de dar-lhe grandes empréstimos sem pressioná-lo a pagá-lo, mas não muito depois de você ter tomado o empréstimo, eles empregam manobras furtivas e acabam deixando você afundado em dívidas.

    E embora alguns sejam confiáveis, você nunca pode ter certeza. Para garantir que você encontre um grande credor tribal, você terá que ler as avaliações. Nos 21st século, mais e mais mutuários estão deixando seus depoimentos e avaliações sobre a experiência que tiveram com credores tribais específicos. Analisar as avaliações mencionadas fornecerá uma boa ideia da empresa com a qual você está prestes a abrir negócios, seus termos de empréstimo, requisitos e como eles tratam seus clientes. As análises também irão ajudá-lo a se livrar de um impostor, porque alguns deles são apenas regulares empréstimo no mesmo dia credores tentando se esconder das regulamentações de empréstimos do governo.

    Abaixo está uma lista de verificação que pode ajudá-lo a fazer a escolha certa.

    • Certifique-se de que o credor possui um certificado SSL

    Cada vez que você se inscreve para um empréstimo tribal por meio de um site, a primeira coisa que você deve fazer é garantir que eles tenham a certificação SSL legal incorporada para proteger seus dados contra hackers. Se você não conseguir encontrar o SSL, fique longe do credor tribal.

    • Leia os termos do empréstimo com atenção

    Sempre que você verificar uma avaliação de um especialista ou mutuário anterior, certifique-se de fazer sua lição de casa e confirmar a exatidão dos dados apresentados.

    • Verifique as avaliações do credor por sites de terceiros como este

    Isso também é importante, mas enquanto você está nisso, você deve ser realista. Você receberá alguns comentários negativos em meio aos positivos, mas alguns comentários negativos não são um motivo para você virar as costas para uma empresa. Na verdade, isso mostra que a empresa está no caminho certo. Qualquer empresa sem uma crítica negativa é boa demais para ser verdade e muito provavelmente tem algo a esconder. Por quê? Bem, é impossível agradar a todos e, se formos honestos, alguns mutuários são difíceis de agradar. Você pode obter outras avaliações como essas no Google, Facebook e Trustpilot.

    Observação: O credor tribal decide os termos do empréstimo, não você. O lado bom é que essa não é a realidade de todas as empresas. Para aqueles que ditarem os termos, você terá as parcelas de reembolso atribuídas a você automaticamente e você deve cumprir. Os reembolsos podem ser quinzenais ou mensais, dependendo da empresa com a qual você escolher trabalhar.

    Empréstimos tribais parcelados para crédito ruim

    Como já mencionamos, os empréstimos tribais para crédito ruim são uma ótima opção, mas você precisa ter cuidado com os termos dos empréstimos. Falando de empréstimos de crédito ruins, você deve ter em mente que alguns credores tribais têm um limite para o quão baixo eles podem ir com a oferta de crédito ruim. Isso significa que depende de você encontrar um credor tribal que aceite sua pontuação de crédito.

    Felizmente para você, tomamos a liberdade de fazer o dever de casa para você. A maioria dos credores tribais que você encontrará nesta plataforma conduzem verificações de crédito suave o que significa que eles consideram o que você preenche em seu formulário e sua fidelidade ao reembolso ou a falta dele não afetam as classificações de crédito futuras. Alguns dos principais credores tribais incluem empréstimos Arrowed Advance, Lendgreen e Blue Trust.

    Credores tribais diretos

    O motivo pelo qual adicionamos o termo 'direto' é para que possamos fazer uma distinção entre as empresas que concedem os empréstimos e aquelas que possuem um banco de dados de credores tribais e concedem acesso a eles mediante solicitação. Com os credores diretos, tudo o que você precisa é preencher um formulário no site oficial e pronto. O processo de verificação é rápido, desde que você tenha toda a documentação necessária em mãos.

    Onde você consegue os credores tribais?

    Uma rápida pesquisa no Goggle lhe dará uma lista de todos os credores tribais que operam em seu estado. Você pode obter algumas informações gerais sobre os montantes do empréstimo, mas alguns não irão expor seus APRs até que você tenha enviado seu formulário de inscrição.

    Mesmo com as incertezas abaixo, estão alguns dos principais credores tribais que você pode considerar.

    Blue Trust

    Aqui estão alguns fatos sobre o Blue Trust;

    • Eles podem fornecer um máximo de $ 2,500
    • Eles têm condições de empréstimo de seis meses para novos clientes. O prazo pode ser mais longo se você for um mutuário recorrente.
    • A APR máxima varia
    • Tem um tempo de resposta rápido; normalmente no próximo dia útil

    Empréstimos de ordenado SWIFT

    A SWIFT oferece vários tipos de empréstimos, incluindo empréstimos tribais de credores diretos. O valor máximo do empréstimo para recém-chegados é de $ 1,000 e $ 1,300 para clientes que retornam. Embora isso varie dependendo do credor, eles combinam com você.

    Os fatos de empréstimos tribais SWIFT incluem;

    • As condições do empréstimo variam porque os credores são diferentes
    • Tem um tempo de resposta de 24 horas
    • A APR varia dependendo do estado em que você se encontra e do credor

    Lendgreen

    Oferece empréstimos tribais dentro do Lac du Flambeau (sua jurisdição).

    Os fatos deste credor incluem:

    • Ele oferece um máximo de $ 400 para iniciantes e um máximo de $ 1,000 para devedores de retorno
    • O prazo do empréstimo é geralmente de 18 meses
    • A APR é limitada a 795%

    Antes de contrair empréstimos tribais

    Os empréstimos tribais são fáceis de acessar. No entanto, suas altas taxas de juros e encargos podem deixá-lo em um poço de dívidas. Em alguns casos, você pode ficar tentado a tomar vários empréstimos tribais. Embora isso possa resolver seu problema no momento, a longo prazo, faz mais mal do que bem.

    Portanto, antes de solicitar um empréstimo tribal, abaixo estão algumas alternativas a serem consideradas.

    • Recursos locais - instituições de caridade, sem fins lucrativos e agências federais locais fornecem ajuda financeira, incluindo aluguel, alimentação e serviços públicos para aqueles que precisam deles.
    • Trabalhos paralelos - com a internet, as possibilidades de aborrecimentos colaterais são infinitas. Por exemplo, você pode obter uma conta de redação e escrever artigos para sites e ganhar uma quantia decente semanalmente. Como alternativa, você pode vender itens de que não precisa mais no eBay ou em outros sites e usar o dinheiro para resolver seus problemas.
    • Extensão de pagamento - se você pedir ao seu provedor de serviços uma extensão da data de pagamento, é provável que ele concorde, desde que você faça o possível para honrar o novo acordo.
    • bancos - esta é uma alternativa que você pode explorar, mas deve ser seu último recurso. Para explorar essa opção, você precisará de uma boa pontuação de crédito e um emprego estável. E quando você conseguir, certifique-se de pagar dentro do prazo.

    Veredito

    Os empréstimos tribais representam opções de empréstimo flexíveis. Eles são realmente caros, mas por outro lado, eles são ótimos para aqueles com pontuação de crédito ruim e que estão em emergências financeiras.

    Mas mesmo assim, você deve ter em mente que existem muitos golpistas na Internet. Para ficar seguro, você deve examinar os documentos do empréstimo e fazer as devidas diligências antes de assinar um contrato de empréstimo com qualquer credor.

    Sempre saiba as taxas ocultas do empréstimo e a APR. E o mais importante, certifique-se de que a NAFSA apóie o credor.

    Perguntas frequentes

    Quantos anos devo ter para obter um empréstimo tribal?

    Todos os credores tribais têm um requisito de idade mínima de 18 anos. Para alguns, são 19 anos por causa das regulamentações estaduais.

    Qual é a APR para um empréstimo tribal?

    Os empréstimos tribais são caros. No momento, as APRs estão entre 35% e 1500%. A taxa cobrada dependerá de sua situação financeira e de crédito. Alguns credores tendem a ter sistemas de recompensa para os mutuários recorrentes. E se você for fiel em seus pagamentos, seu próximo empréstimo será com uma APR mais baixa.

    O que acontece se eu não conseguir pagar o empréstimo?

    Há algumas coisas que acontecerão. Primeiro, o credor tribal tentará reduzir a dívida sacando fundos do seu banco. Isso significa que você vai acabar com taxas de cheque especial e as agências de cobrança eventualmente irão bater à sua porta. Se possível, você deve tentar pedir dinheiro emprestado a amigos e familiares para pagar o empréstimo. Quanto mais tempo você tem o empréstimo, mais custa para você.

    É possível negociar uma dívida de empréstimo tribal?

    Se você alguma vez se encontrar em uma situação em que não possa pagar um empréstimo tribal em dia, aqui está o que você deve fazer. Primeiro, ligue ou envie um e-mail para o suporte ao cliente informando sobre os problemas que você está enfrentando. Eles não perdoarão o empréstimo, mas trabalharão com você para encontrar uma maneira melhor de resolver o problema, pulando um pagamento ou dividindo os pagamentos em pagamentos ainda menores.

    Devo ter uma conta corrente para obter um empréstimo tribal?

    Sim, você precisa. Todo credor tribal exige que você tenha uma conta bancária ativa para a qual possam enviar o valor do empréstimo. Depositar dinheiro em sua conta bancária é um método rápido e seguro de conceder o empréstimo. Mas antes de fornecer informações pessoais, certifique-se de que o formulário de inscrição e o site do credor tenham proteção SSL.

    Os empréstimos tribais são seguros?

    Sim, eles estão. Eles têm uma política de privacidade, o que significa que não têm permissão para compartilhar suas informações com empresas terceirizadas. Mas, por outro lado, as altas taxas de juros os tornam um grande risco. Certifique-se de que você pode pagar o empréstimo antes de assinar qualquer coisa.

    Posso ter problemas por pedir emprestado a um credor tribal?

    Não, você não pode. Até o momento, nenhum empréstimo foi cobrado. Na verdade, os credores tribais foram levados aos tribunais por terem regras e regulamentos.

    O que significa que os credores tribais são soberanos?

    Isso significa que os credores tribais podem fazer suas leis. Sua soberania lhes permite cobrar uma TAEG alta (acima dos limites estaduais).

    Tipos de empréstimo
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    Thadeus Geodfrey é redator contratual da Lernbonds desde 2019. Como redator de investimentos em tempo integral, Thadeus supervisiona grande parte do conteúdo de finanças pessoais e planejamento de investimento publicado diariamente neste site. Com experiência como especialista em iGaming e consultor financeiro independente, os artigos de Thadeus são baseados em anos de experiência em todos os ângulos do mundo financeiro.