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Os 5 melhores provedores de empréstimos de títulos em 2021

Se precisar de dinheiro emprestado, você pode usar seu carro para obter uma taxa de juros mais favorável. Vamos dar uma olhada mais de perto nos 5 melhores provedores de empréstimos de títulos no mercado hoje.
Autor: Michael Graw

Última atualização: janeiro 26, 2021
Empréstimo de título de carro
Empréstimo de título de carro

Seu carro é um dos seus ativos mais valiosos e você pode aproveitar esse fato para ajudá-lo a obter dinheiro rapidamente. Quer você precise de dinheiro para pagar as contas entre os cheques de pagamento ou para despesas de emergência, pode obter um empréstimo colocando o título do seu carro como garantia. Se você tiver crédito ruim, poderá conseguir um empréstimo a uma taxa de juros muito mais baixa com um empréstimo do título do que com um empréstimo pessoal sem garantia.

Se você está pensando em solicitar um empréstimo de título e não sabe por onde começar, este artigo cobrirá tudo que você precisa saber. Vamos ajudá-lo a entender o que são empréstimos de títulos de automóveis e como eles funcionam, além de revisar cinco dos melhores provedores de empréstimos de títulos no mercado em 2021. No final, você será capaz de tomar uma decisão informada sobre se este tipo de o empréstimo é certo para você e onde obtê-lo.

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    Resumo dos melhores provedores de empréstimos de título

    Escolha dos revisores
    TitleMax Loan
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 2,600 - $ 10,000
    Duração do prazo disponível
    30 dias para 72 meses
    APR representativo
    LoanMax
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 1,000 - $ 10,000
    Duração do prazo disponível
    30 dias para 72 meses
    APR representativo
    Check Into Cash
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 1,000 - $ 25,000
    Duração do prazo disponível
    30 dias
    APR representativo
    12% a% 35
    1 (800) CarTitle
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 2,000 - $ 25,000
    Duração do prazo disponível
    30 dias para 72 meses
    APR representativo
    Titleo
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 200 - $ 25,000
    Duração do prazo disponível
    30 dias
    APR representativo

    Noções básicas sobre empréstimos de títulos

    Os empréstimos com títulos alavancam o valor do seu veículo para ajudá-lo a obter um empréstimo a juros mais baixos do que você conseguiria apenas com crédito. Com esse tipo de empréstimo, o credor fica com o título do carro até que você pague totalmente o empréstimo, mais juros e taxas. Mesmo que o seu credor mantenha o título do seu automóvel, você pode ir embora em seu próprio carro.

    No entanto, lembre-se de que um empréstimo de título dá ao seu credor o direito de retomar a posse do seu carro se você parar de fazer pagamentos. É por isso que eles podem oferecer taxas de juros mais baixas do que você obteria com um pagamento ou um empréstimo pessoal. Se você parar de fazer pagamentos, o credor ainda poderá recuperar uma parte de sua perda, retomando a posse de seu carro e revendendo-o.

    É claro que a maioria das pessoas que tomam empréstimos de títulos não está perdendo seus carros. Contanto que você faça seus pagamentos em dia, o credor não tem direito legal ao seu carro. Apenas certifique-se de que você está confiante de que pode fazer seus pagamentos antes de tomar um empréstimo de título.

    Taxas de juros de empréstimos de títulos

    A principal vantagem de um empréstimo de título é que você pode usar o valor do seu carro para obter uma oferta de empréstimo melhor. Se você tiver crédito ruim, é muito provável que enfrente altas taxas de juros ao solicitar um empréstimo pessoal não garantido ou um empréstimo de pagamento. Mas, como o empréstimo do título limita o risco do credor até certo ponto, você pode obter um empréstimo com uma taxa de juros muito mais favorável, independentemente do seu histórico de crédito.

    Dito isso, os empréstimos de títulos ainda são notórios por cobrar altas taxas de juros. Muitos credores cobram juros mensais acima de 25%, o que equivale a uma APR de mais de 1,000% ao longo de um ano. Esse APR pode ser melhor do que ofertas de empréstimo do payday, mas ainda é 10 vezes maior do que o que a maioria dos especialistas financeiros recomenda como acessível.

    É importante pesar o fato de que você pode perder seu carro se não fizer os pagamentos do empréstimo do título. Embora prejudicar o crédito por não conseguir fazer os pagamentos de um empréstimo do payday seja ruim, geralmente não é tão devastador financeiramente quanto perder o veículo. Portanto, pense cuidadosamente se você pode fazer pagamentos consistentes em um empréstimo de título antes de seguir esse caminho para pedir dinheiro emprestado.

    Ganhar dinheiro rapidamente com empréstimos de títulos

    Um benefício potencialmente importante dos empréstimos do título é que você pode obter dinheiro rapidamente. Muitos credores têm locais onde você pode ter seu carro avaliado e obter uma oferta de empréstimo aprovada em 30 minutos ou menos. Você sai pela porta com dinheiro e pode ir embora com seu carro, mesmo que o credor mantenha seu título.

    Se você está dentro dos prazos de pagamento ou precisa de dinheiro imediatamente para cobrir despesas de emergência, obter um empréstimo no mesmo dia pode fazer uma enorme diferença. 

    Alternativas para empréstimos de título

    Existem algumas alternativas aos empréstimos do título, muitas das quais podem ser melhores opções para obter dinheiro, dependendo da sua situação.

    • Payday - Payday empréstimos pode colocar dinheiro no bolso em 30 minutos e muitos credores não exigem uma pontuação de crédito mínima. As taxas de juros são geralmente mais altas do que para os empréstimos de títulos, mas você não perderá seu carro se perder os pagamentos. No entanto, os credores do dia de pagamento normalmente exigem que você tenha um emprego e uma renda anual mínima. Os credores de títulos, por outro lado, podem não exigir que você esteja empregado.
    • Empréstimos para loja de penhores - Os empréstimos do título são extremamente semelhantes aos empréstimos da loja de penhores, no sentido de que você está colocando uma propriedade pessoal como garantia de sua dívida. Os empréstimos para lojas de penhores aceitam joias, eletrodomésticos ou outros objetos de valor como garantia, em vez do seu veículo. As taxas de juros dos empréstimos da loja de penhores são geralmente mais altas do que as taxas de empréstimos do título.
    • Empréstimos pessoais - Existem muitos credores que estão dispostos a oferecer empréstimos pessoais mesmo que seu crédito seja ruim. Isso pode levar vários dias para ser aprovado, mas as taxas de juros podem ser 10 vezes menores do que o valor oferecido com um empréstimo de título. Se você perder um pagamento, sua pontuação de crédito diminuirá, mas você não perderá nenhuma propriedade ou seu carro por reintegração de posse.

    Empréstimos de título por estado

    Os empréstimos de títulos são regulamentados em muito mais extensão do que outros tipos de empréstimos por muitos governos estaduais. Na verdade, os empréstimos de títulos de automóveis só estão disponíveis em 23 estados neste ano.

    Nesses estados, os valores mínimo e máximo que você pode emprestar, a taxa de juros máxima que pode ser cobrada e as taxas que podem acompanhar o seu empréstimo variam amplamente. Alguns estados permitem que você peça empréstimos de até $ 25,000, enquanto outros permitem apenas empréstimos de títulos de até $ 10,000. Verifique os regulamentos estaduais ou converse com um credor para descobrir quais são as opções de empréstimo do título em sua área.

    Melhores provedores de empréstimos de título de 2021

    1. TitleMax - Melhor para dinheiro no mesmo dia

    TitleMax é um dos maiores provedores de empréstimos de títulos em todo o país. Opera em 16 estados e oferece empréstimos de até US $ 10,000, dependendo das regulamentações estaduais. Felizmente, a TitleMax nem mesmo conduz uma verificação de crédito ao avaliar você para um empréstimo de título, o tamanho do seu empréstimo é determinado inteiramente pelo valor do seu carro.

    Uma das melhores coisas sobre TitleMax é a rapidez do processo de obtenção de um empréstimo. Quer você inicie o processo online ou vá diretamente para um escritório de crédito local, a empresa estima que a maioria dos empréstimos é aprovada em 30 minutos.

    Outro motivo para escolher o TitleMax é que você não precisa sair dirigindo com dinheiro, que pode ser perdido ou roubado. Em vez disso, você pode optar por ter seu empréstimo carregado em um cartão de débito Visa pronto para uso. Usar este cartão também permite que você gerencie seu empréstimo e faça pagamentos em qualquer lugar com o aplicativo móvel TitleMax.

    • Valores do empréstimo: $ 2,600 a $ 10,000
    • Classificação de crédito mínima: Nenhum
    • Duração: 30 dias a 72 meses
    • Número de estados disponíveis: 16

    Nossa classificação

    • Sem verificação de crédito: qualquer mutuário pode ser aprovado
    • Dinheiro rápido: saia com dinheiro em 30 minutos ou menos
    • Gerenciamento móvel: cartão de débito e aplicativo móvel para pagamentos
    • O valor mínimo do empréstimo é $ 2,600

    2. LoanMax - Melhor para empréstimos de curto prazo

    LoanMax é outro grande player no setor de empréstimos de títulos, com operações em 17 estados. A empresa não tem um requisito mínimo de pontuação de crédito e trabalhará com você para aprovar um empréstimo, mesmo se você estiver desempregado. Melhor ainda, você pode sair de um escritório do LoanMax com dinheiro em mãos em apenas 20 minutos.

    O LoanMax é voltado para empréstimos de curto prazo, com planos de reembolso que variam de 30 dias a 72 meses. Não há penalidade pelo pagamento antecipado do empréstimo e, ao fazer isso, você pode economizar uma quantia significativa em juros.

    Outro benefício do LoanMax é que a empresa foi criada para ajudá-lo a pagar o empréstimo. Há uma equipe de atendimento ao cliente disponível durante o horário comercial normal, bem como um aplicativo móvel que permite que você faça seus pagamentos mensais online sem nenhum custo extra.

    • Valores do empréstimo: até $ 10,000
    • Classificação de crédito mínima: Nenhum
    • Duração: 30 dias a 72 meses
    • Número de estados disponíveis: 17

    Nossa classificação

    • Rede nacional: disponível em 17 estados
    • Sem penalidades de pré-pagamento: economize dinheiro pagando seu empréstimo antecipadamente
    • Aplicativo móvel: disponível para dispositivos iOS e Android
    • Verificação de crédito: LoanMax verifica seu crédito antes de aprovar um empréstimo

    3. Check Into Cash - Melhor para empréstimos com títulos grandes

    O Check Into Cash é um dos melhores provedores de empréstimos de títulos para empréstimos superiores a US $ 10,000. Na verdade, dependendo do seu estado, você pode pedir emprestado até US $ 25,000 desse credor. Lembre-se de que você precisará possuir seu carro e ter um histórico de crédito decente para obter um empréstimo tão grande.

    Uma grande vantagem do Check Into Cash é que essa empresa possui uma grande rede de escritórios locais. Embora opere apenas em 15 estados, o credor possui várias centenas de escritórios. Isso torna muito mais conveniente levar seu carro para avaliação, e a aprovação geralmente leva apenas alguns minutos.

    A desvantagem do Check Into Cash é que esse credor não é tão experiente em tecnologia quanto alguns de seus concorrentes. A empresa não oferece um aplicativo online para ajudá-lo a começar e ver o quanto você pode ser aprovado. Também não há um aplicativo móvel disponível, embora você possa fazer pagamentos online através do site Check Into Cash.

    • Valores do empréstimo: $ 1,000 a $ 25,000
    • Classificação de crédito mínima: Nenhum
    • Duração: 30 dias a 72 meses
    • Número de estados disponíveis: 15

    Nossa classificação

    • Aprovação rápida: normalmente leva menos de 30 minutos
    • Huge Office Network: Centenas de escritórios locais em 15 estados
    • Grandes empréstimos: seja aprovado para até $ 25,000
    • Sem inscrição online: você deve ir a um escritório para descobrir quanto pode pedir emprestado

    4. 1 (800) CarTitle - Melhor para atendimento ao cliente

    1 (800) CarTitle é uma operação relativamente pequena, com escritórios em apenas oito estados dos EUA, mas se você estiver em um desses estados, este é um credor versátil que está disposto a oferecer empréstimos de até US $ 25,000. 1 (800) CarTitle não exige propriedade total do seu veículo, contanto que o valor que você ainda deve a um credor de automóveis seja menor que o valor de revenda do carro.

    Como o nome sugere, 1 (800) CarTitle também tem uma linha direta para a qual você pode ligar para entrar em contato com a equipe de atendimento ao cliente. Eles estão disponíveis 7 dias por semana para ajudá-lo a iniciar um novo empréstimo ou 6 dias por semana para ajudá-lo se você tiver dúvidas sobre um empréstimo de título existente.

    A única desvantagem desse credor é que uma verificação de crédito é exigida como parte da equação para determinar quanto você pode tomar emprestado. Portanto, se você tiver crédito ruim, pode ficar desapontado com os termos que lhe são oferecidos.

    • Valores do empréstimo: $ 2,000 a $ 25,000
    • Classificação de crédito mínima: Nenhum
    • Duração: 30 dias a 72 meses
    • Número de estados disponíveis: 8

    Nossa classificação

    • Limite alto de empréstimo: empréstimos de até US $ 25,000
    • Excelente Atendimento ao Cliente: Disponível por telefone 6 dias por semana
    • Leases Ok: não exige propriedade total do seu veículo
    • Operação pequena: Disponível apenas em 8 estados
    • Verificação de crédito necessária: pode prejudicar os mutuários com crédito ruim

    5. Titleo - Melhor para crédito ruim

    A Titleo trabalha com uma rede de credores de títulos locais, o que lhe permite cobrir uma área geográfica impressionante - a empresa opera em 21 dos 23 estados que permitem empréstimos de títulos. Além disso, o Titleo pode oferecer uma gama muito mais ampla de valores de empréstimo do que a maioria dos outros credores de títulos. Você pode pedir emprestado apenas $ 200, momento em que o empréstimo do título é uma alternativa mais facilmente reembolsável aos empréstimos tradicionais do dia de pagamento.

    Um grande benefício de usar o Titleo, especialmente se você tiver crédito ruim, é que nenhuma verificação de crédito é necessária. Isso significa que o valor do seu empréstimo depende apenas do valor do seu veículo. No entanto, Titleo leva muito mais tempo para aprová-lo para um empréstimo do que alguns outros credores. Você pode acabar esperando até 24 horas antes de receber o dinheiro.

    Outra coisa a observar é que a rede de credores da Titleo normalmente oferece apenas empréstimos de 30 dias. Esse é um período de reembolso extremamente curto, especialmente se você estiver pedindo mais do que alguns milhares de dólares.

    • Valores do empréstimo: $ 200 a $ 25,000
    • Classificação de crédito mínima: Nenhum
    • Duração: 30 dias
    • Número de estados disponíveis: 21

    Nossa classificação

    • Rede de credores: trabalha com vários credores de títulos em 21 estados
    • Sem verificações de crédito: o seu empréstimo é baseado no valor do seu veículo
    • Pequenos empréstimos disponíveis: emprestar apenas $ 200
    • Aprovação lenta: pode ser necessário esperar até 24 horas
    • Períodos de empréstimo curtos: a maioria dos empréstimos deve ser reembolsada em 30 dias

    Conclusão

    Os empréstimos de títulos permitem que você coloque o valor do seu carro para trabalhar para você, ajudando-o a garantir um empréstimo a uma taxa de juros mais baixa. O problema é que seu carro está em jogo, se você não puder fazer seus pagamentos, o credor tem a opção de retomar a posse do seu veículo. Portanto, é importante garantir que você será capaz de pagar o dinheiro emprestado antes de fazer um empréstimo de título.

    Com nossa análise dos cinco melhores provedores de empréstimos de títulos no mercado hoje, você pode decidir mais facilmente se um empréstimo de títulos é certo para você. Se você precisar de dinheiro imediatamente, inscreva-se hoje para receber uma oferta e receba o dinheiro em mãos em menos de 30 minutos.

    Glossário de termos de empréstimo

    FAQ

    Posso obter um empréstimo de título mesmo que não seja o proprietário do meu carro?

    Depende, os empréstimos do título são feitos contra o patrimônio que você pagou para o seu carro, então o credor levará em consideração quanto você pagou e quanto você ainda deve em seu aluguel ou empréstimo de automóvel. Em qualquer caso, uma vez que possui apenas uma parte do seu veículo, o montante total que pode pedir emprestado será inferior ao valor do carro.

    Preciso ser empregado para obter um empréstimo de título?

    A maioria dos credores de títulos não exige que você tenha um emprego para se qualificar para um empréstimo de título. Porém, você deve ter alguma fonte de renda, que pode incluir seguro-desemprego, para demonstrar que pode pagar o empréstimo.

    Posso dirigir meu carro durante o período do empréstimo?

    Sim, você pode continuar dirigindo seu carro depois de fazer um empréstimo de título contra ele. Muitos credores irão instalar um sistema GPS em seu carro para que possam encontrá-lo em caso de inadimplência nos pagamentos.

    O que acontece se eu perder o pagamento do empréstimo do meu título?

    Se você perder o pagamento do empréstimo do título, é importante entrar em contato com o seu credor o mais rápido possível. Muitos credores permitem que você transforme sua dívida restante em um novo empréstimo, embora isso implique em taxas adicionais. Em geral, os credores só retomarão a posse do seu carro como medida de último recurso se você parar de pagar e perder o contato com eles.

    Tenho que visitar um escritório para obter dinheiro ou posso fazer todo o processo online?

    A maioria dos credores de títulos exige que você visite um escritório para concluir seu pedido de empréstimo. Isso permite que eles vejam seu carro e avaliem pessoalmente, bem como tomem posse do título físico. A vantagem disso é que você pode obter o empréstimo em dinheiro imediatamente, em vez de esperar por uma transferência para sua conta bancária.

    Tipos de empréstimo
    Os usuários devem se lembrar que toda negociação traz riscos e os usuários devem investir apenas em empresas regulamentadas. As opiniões expressas são apenas dos escritores. O desempenho passado não é garantia de resultados futuros. As opiniões expressas neste Site não constituem aconselhamento de investimento e aconselhamento financeiro independente deve ser procurado quando apropriado. Este site é gratuito para você usar, mas podemos receber comissões das empresas que apresentamos neste site.

    Michael é redator que cobre finanças, novos mercados e serviços comerciais nos Estados Unidos e no Reino Unido. Seu trabalho foi publicado nos principais veículos e revistas online.