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Melhores empréstimos estudantis privados e melhores opções de refinanciamento em 2021

Procurando as opções de empréstimos estudantis? Confira os melhores empréstimos estudantis privados e opções de refinanciamento para 2020.
Autor: Vidal Arias

Última atualização: março 11, 2021
Empréstimos para consolidação de dívidas | Leanbonds
Empréstimos para consolidação de dívidas | Leanbonds

A demanda por empréstimos estudantis nos Estados Unidos nunca foi tão alta quanto hoje, com quase 69% dos recém-formados terminando a faculdade com uma dívida média de $ 30,000. Em um estudo recente, foi afirmado que o valor dos empréstimos estudantis pendentes nos Estados Unidos mais do que dobrou em 119.51% em dez anos. Portanto, é de suma importância que os aspirantes a estudantes entendam a responsabilidade que um empréstimo estudantil pode ter em sua vida e carreira futuras.

Este novo recorde impressionante se traduz em 1.64 trilhão no final do terceiro trimestre de 2019. Em comparação com o terceiro trimestre de 3, a dívida do empréstimo era de US $ 2009 bilhões.

Em essência, um empréstimo estudantil deve atuar como uma mão invisível abrindo portas para você, ajudando-o a atingir seus objetivos de ensino superior e se destacar na profissão desejada. Embora este seja o princípio básico por trás de um empréstimo estudantil, é importante mencionar que alguns provedores têm aproveitado o aumento da demanda para aumentar as taxas de juros e oferecer planos de pagamento com intenções duvidosas.

Lembre-se de que, como um aspirante a estudante, as decisões mais importantes que você fará será a escolha de uma faculdade, uma especialização e também como você pagará por sua educação. Escolhendo o provedor errado pode ter graves repercussões em sua vida e carreira. É importante que qualquer pessoa interessada em obter um empréstimo estudantil não tenha pressa, pesquise as opções disponíveis para tomar uma decisão equilibrada.

Nesta página:

Conteúdo [mostrar]

    Sallie Mae - Melhor Para Flexibilidade

    Nossa classificação

    Sallie Mae
    • Opções de reembolso altamente flexíveis
    • Empréstimos de graduação disponíveis a uma taxa de empréstimo fixa
    • Juros variáveis ​​para empréstimos de graduação
    Sallie Mae

    Tipos de empréstimos estudantis (federais e privados)

    Embora existam muitos tipos diferentes de empréstimos estudantis disponíveis em [formato_atual_data = Y], todos eles podem se enquadrar em duas categorias principais, empréstimos federais e empréstimos privados. É fundamental que os indivíduos entendam as diferenças entre um programa patrocinado pelo governo e um serviço totalmente privado. Lembre-se de que o prazo médio para o reembolso total dos empréstimos estudantis nos EUA leva entre 15 e 18 anos após a formatura, é imperativo planejar para escolher o melhor plano possível.

    A escolha do provedor e do tipo de empréstimo corretos são as desições que o acompanharão durante uma parte considerável de sua carreira profissional e de sua vida. Avalie todas as suas opções antes de embarcar em um empréstimo estudantil.

    Empréstimos federais

    Empréstimos federais

    De modo geral, muitos indivíduos acreditam que lidar com um empréstimo do governo seria melhor do que lidar com uma instituição financeira. Embora no papel esse seja o caso, visto que os planos federais oferecem seu próprio tipo de benefícios, na realidade, os empréstimos federais mudaram na última década e muitas pessoas estão tendo problemas com eles. A razão por trás do problema não é o tipo de empréstimo ou suas leis, mas o provedor que está agindo em nome do governo para oferecê-los ao público.

    Observe que, para solicitar auxílio estudantil ou um empréstimo, você terá que enviar seu FAFSA (Aplicativo gratuito para auxílio federal ao estudante) a cada ano, isso permitirá que você verifique sua elegibilidade para um empréstimo federal para estudantes. O que muitas pessoas não sabem é que, dependendo da sua escola e do seu estado, o governo pode designar você automaticamente a um provedor que supervisionará sua conta.

    Se você deseja um Empréstimo Federal tradicional em vez de um privado, dedique um tempo para entender suas opções e também para revisar o provedor designado nos casos em que não foi possível selecioná-lo.

    Empréstimos federais são geralmente divididos entre subsidiados e não subsidiados, isso significa que enquanto você for um estudante, o governo cuidará dos interesses, e você só começará a pagar o empréstimo inteiro depois de se formar.

    Observe que os empréstimos subsidiados exigirão que o aluno seja elegível com base na renda familiar e na necessidade de auxílio financeiro. Por outro lado, os empréstimos não subsidiados estão disponíveis para qualquer indivíduo, independentemente da necessidade financeira.

    Empréstimos Particulares

    Empréstimos Particulares

    Os empréstimos privados são oferecidos por muitas instituições financeiras estáveis ​​e bem conhecidas. Como um produto privado, eles respeitam as leis de empréstimos a estudantes e as diretrizes do governo, mas também seguem, na maioria dos casos, um modelo proprietário que varia de instituição para instituição.

    Lembre-se de que, assim como um empréstimo federal, você ainda pode solicitar empréstimos subsidiados em que o governo cobrirá seus interesses enquanto você termina seus estudos.

    Do ponto de vista de preços, os empréstimos federais são geralmente mais baratos do que a oferta privada, mas a última oferecerá um serviço mais flexível e ágil. Depois de compreender o quadro geral de quanto dinheiro você precisa pedir emprestado para pagar com sucesso a educação, você será capaz de fazer conjecturas para determinar qual tipo será realmente melhor para você.

    Como você pode ter os dois tipos de empréstimos, é abertamente recomendado que os indivíduos tirem proveito da oferta gratuita de empréstimos federais primeiro e, em seguida, tomem emprestado o dinheiro pendente com uma instituição financeira de confiança como um empréstimo particular para estudantes.

    Prós e contras de obter um empréstimo para estudantes

    Endividar-se com a intenção de pagar a educação é uma das razões mais nobres pelas quais alguém deve obter um empréstimo. Lembre-se de que, assim como qualquer outra coisa na vida, os Empréstimos para Estudantes não são cor-de-rosa; eles têm seus próprios negativos e podem ser difíceis de entender. Conhecimento é poder, informe-se ao máximo para não enfrentar situações cansativas no futuro.

    Prós

    • Acesso para pagar educação: É bastante comum ver indivíduos resgatando seus sonhos de frequentar a faculdade e se tornarem profissionais simplesmente porque não podem pagar as mensalidades. Você pode terminar sua carreira com dívidas que precisam ser pagas, mas isso permitirá que você siga com sucesso seus sonhos para obter uma educação superior.
    • Frequentar uma faculdade melhor: Para muitas pessoas, obter um empréstimo estudantil pode significar a diferença entre o curso dos sonhos e o que eles realmente podem pagar. Embora estar livre de dívidas seja uma bênção, é importante ter em mente que estudar o que realmente o motiva tornará toda a experiência da faculdade melhor. Você não deve ter como objetivo simplesmente obter um diploma, mas obter um diploma que corresponda à sua personalidade, às suas expectativas de vida e também aos seus objetivos e crenças pessoais. Antes de tomar uma decisão sobre o que você pode pagar, avalie com calma suas opções, pois é provável que você se surpreenda com o que poderá obter.
    • Pagar outras despesas: Além de pagar as mensalidades, os empréstimos estudantis podem ser usados ​​para cobrir outras despesas relacionadas à sua educação, como acomodação, alimentação e até mesmo suprimentos de certas carreiras. Lembre-se de que você deve procurar ficar confortável durante os anos de faculdade, não gastar muito dinheiro, mas se concentrar na educação, em vez de ter de puxar cada centavo para pagar as contas. O melhor conselho que posso dar é tentar pedir o mínimo possível, sem sacrificar a qualidade de sua educação.
    • Pontuação de crédito: É relativamente comum ver indivíduos construindo sua pontuação de crédito diretamente de seus empréstimos estudantis. Muitas pessoas nunca tiveram nada sob seus nomes antes de irem para a faculdade. Se você for responsável por seus pagamentos, um empréstimo estudantil ajudará a construir e aumentar sua pontuação de crédito.

    Contras

    • Caro: Você ficaria surpreso com o quão altas as taxas podem ser para certos empréstimos estudantis; escolher o plano errado pode permitir que você pague juros que fariam você querer voltar no tempo e pagar seus empréstimos com um cartão de crédito em vez de! Conforme mencionado antes, você deve reservar um tempo para revisar todas as suas opções, incluindo a análise se seria melhor com uma taxa fixa alta ou uma taxa flutuante para sua linha.
    • Iniciando uma carreira com Dívida: Começar uma carreira e uma vida com o peso de estar endividado pode ser muito difícil se você não conseguir um emprego ou se não ganhar tanto quanto esperava. É fundamental para os aspirantes a mutuário compreender quanto podem realmente pagar e não estender seus empréstimos além do que realmente precisam.
    • Os objetivos pessoais podem ter que esperar: Ter um empréstimo para estudantes o forçará a reavaliar suas decisões após a formatura. Para evitar surpresas ruins no futuro, é importante que as pessoas entendam os sacrifícios que enfrentarão mais tarde em suas vidas. Gerenciar suas expectativas é a melhor maneira de garantir que você não terá que lidar com nenhuma decepção quando chegar a hora de reembolsar.
    • Falência não vai te ajudar: Não há nada mais leal na vida do que um empréstimo estudantil. Se você já se perguntou quem iria te seguir até o fim do mundo e voltar, não procure mais! Sarcasmo à parte, tenha em mente que as chances de se livrar de seu empréstimo sem pagá-lo integralmente são muito pequenas. Mesmo se você pudesse conseguir que um advogado apresentasse um caso e pedisse o capítulo 7 ou 13 da Lei de Falências, as chances de ganhar são muito pequenas.
    • Pontuação de crédito Destruidor: Assim como podem atuar como alavancas para construir uma ótima pontuação de crédito, os empréstimos estudantis também podem se tornar seu pior inimigo, pois na maioria dos cenários de pontuação de crédito eles têm um peso maior do que a dívida tradicional. Você ficaria surpreso ao ver como a inadimplência nos empréstimos estudantis pode resultar na pontuação de crédito de alguém, forçando-os a usar empréstimos de crédito ruim. Não vou dizer que você deve sacrificar seu estilo de vida ou sua vida em geral para pagar um empréstimo, mas tenha em mente as repercussões que isso pode ter sobre você e suas opções a longo prazo.
    • Provedores Crooked: Durante a última década, vimos um aumento incrivelmente rápido no valor da dívida estudantil dos americanos. Como o nível de endividamento continua a aumentar ainda mais, os olhos de muitos reguladores se voltam para um grupo de provedores de serviços que no passado eram conhecidos por abalar seus clientes! Algumas dessas empresas já foram acusadas de cometer fraudes contra seus usuários e não será necessária muita pesquisa para encontrar casos abertos online.
    “Lucrar com empréstimos estudantis é usura e não podemos continuar a permitir isso” Pramila Jayapal

    Quando se trata de empréstimos estudantis, você encontrará indivíduos que são gratos por poderem estudar o que realmente queriam e por se sentirem confortáveis ​​para pagar seus empréstimos, mas também encontrará aqueles que tiveram que lidar com fatores externos ou simplesmente ruins sorte com seus provedores e suas carreiras.

    O melhor conselho que posso dar a qualquer pessoa interessada em um empréstimo estudantil é estar preparada e ciente do compromisso que será assumido com o empréstimo. Leve o seu tempo para analisar meticulosamente qualquer plano e provedor antes de assinar o contrato. Quanto mais preparado estiver, mais fácil será no futuro.

    Vivemos em um mundo online onde podem ser encontradas avaliações sobre tudo, certifique-se de fazer sua pesquisa devida antes de escolher um fornecedor. Não se deixe seduzir por negócios que são bons demais para ser verdade!

    Melhores opções de empréstimo de estudante: Resumo

    Escolha dos revisores
    Sallie Mae
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 1,000 - Custo total da educação
    Duração do prazo disponível
    20 Anos
    APR representativo
    3.62% a% 10.54
    Ave da faculdade
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 1,000 - $ 80,000
    Duração do prazo disponível
    anos 5-15
    APR representativo
    3.99% - 12.78%
    Descobrir
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 1,000 - Total de taxas de educação
    Duração do prazo disponível
    15 anos
    APR representativo
    4.99% -11.99%
    LendKey
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 7,500 - $ 125,000
    Duração do prazo disponível
    10 anos
    APR representativo
    2.49% -7.50%
    Lendedu
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 5,000 - Custo total da educação
    Duração do prazo disponível
    20 anos
    APR representativo
    2.49% -7.5%

    Melhores opções de empréstimo de estudante de [formato data_atual = Y]

    1. Sallie Mae - Melhor Para Flexibilidade

    Sallie Mae é o maior provedor privado de empréstimos estudantis nos Estados Unidos, com mais de US $ 180 bilhões em dívida administrada e 10 milhões de tomadores de empréstimos. Quando você começa a analisar os números, fica fácil ver o quão grande essa empresa realmente é. A empresa começou no início da década de 1970 como fornecedora de empréstimos federais, mas não foi até seis anos atrás quando a empresa mudou para a oferta privada.

    Se você já obteve um empréstimo federal de Sallie Mae, é muito provável que agora esteja sendo administrado por um novo grupo de provedores federais como o NAVIENT.

    A empresa é um grande provedor principalmente por causa de toda sua experiência e histórico comprovado, mas também por causa de quão flexíveis podem ser quando se trata de solicitar um empréstimo ou reembolsá-lo. Esta é uma das únicas empresas desta lista em que posso dizer que seu maior interesse é ajudar as pessoas físicas e também ajudá-las a pagar seus empréstimos. Esta é uma das únicas empresas que vi onde eles não veem os alunos como símbolos de dólar com zeros à direita ($ 000,000).

    Informação adicional

    ABR:

    • Fixo: 5.74 a 11.85% (graduação)
    • Variável: 3.62% a 10.54% (graduação)

    Tipo de empréstimo:

    • estudante
    • Graduado
    • Treinamento técnico
    • K-12

    Opções de reembolso:

    • Diferido
    • Fixo
    • Imediato

    Montante do empréstimo: $ 1,000 até 100% do custo de educação e frequência. A empresa incentiva ativamente os alunos a se concentrarem em sua educação e a tomarem emprestado o que precisam para garantir o aproveitamento máximo de seu tempo na faculdade. A ideia principal por trás disso é evitar qualquer estresse adicional dos alunos tendo que se preocupar com suas despesas e como pagá-las durante o estudo.

    Comprimento: Para calcular a duração do empréstimo é importante levar em consideração quanto tempo vai demorar para o aluno se formar de fato, após isso será criado um cronograma de pagamentos mutuamente combinado. A razão para isso é dar aos alunos a oportunidade de fazer os reembolsos da forma mais flexível possível. Se você tiver a sorte de encontrar um emprego de seis dígitos após a formatura e quiser pagar seus empréstimos antecipadamente, poderá fazê-lo. Por outro lado, talvez pagar apenas os juros seja o seu objetivo agora, pois você não encontrou o emprego certo, de qualquer forma, a questão é que a flexibilidade é oferecida a você.

    Nossa classificação

    • Liberação de remessa: Após 12 meses sem problemas zero em termos de atrasos nos pagamentos, a Sallie Mae oferece a isenção de responsabilidade por qualquer remessa.
    • Desconto no pagamento automático: Se você automatizar seus pagamentos, terá um desconto de 0.25% nas taxas de juros, isso pode não parecer muito, mas quando você considera que o americano médio passa 20 anos de sua vida pagando seus empréstimos estudantis, a perspectiva se torna mais aparente.
    • Descarga por invalidez: Existem histórias de pesadelos online de pessoas que faleceram e as empresas de crédito voltaram para reclamar o empréstimo a seus entes queridos. Este é um elemento fundamental que faz com que haja ótimos empréstimos estudantis, na realidade tudo pode acontecer a qualquer momento e é melhor estar preparado e também proteger quem amamos de uma situação como esta.
    • Suporte ao Cliente: Se você precisar ligar para a empresa para qualquer consulta, perderá pelo menos uma hora no telefone apenas para entrar em contato com a equipe certa para ajudá-lo.
    • Empréstimos não subsidiados: Lembre-se de que a maioria dos empréstimos da Sallie Mae não são subsidiados, isso significa que, enquanto você estiver estudando, os juros estarão em execução. O termo se refere ao governo subsidiando o pagamento de juros sobre seus empréstimos federais.

    2. College Ave - Melhor para refinanciamento de dívidas

    College AVE é uma empresa relativamente nova, com menos de cinco anos de operações ativas. A empresa foi fundada por um grupo de executivos da Sallie Mae, a organização pode não ser antiga, mas sua Gerência Sênior é composta por alguns dos profissionais mais experientes do Mercado de Empréstimos Studen.

    É importante mencionar que a empresa não se destacou pelos empréstimos em si, mas pelas opções de refinanciamento. Dependendo da sua situação financeira, pode ser inteligente buscar um método de refinanciamento quando você considera que poderia estar pagando menos todo mês ou simplesmente economize pagando antecipadamente.

    Existem muitos motivos diferentes que podem levar um indivíduo a se interessar em refinanciar sua dívida. Quaisquer que sejam os seus motivos, você deve considerar dar uma olhada na flexibilidade oferecida pelo College AVE. Lembre-se de que poucas empresas permitem que você faça o refinanciamento de um empréstimo com prazo mais curto. Se isso é o que você está procurando, o College AVE pode ser sua melhor opção.

    Informação adicional

    ABR:

    • Fixo: 4.74% - 12.78% (graduação)
    • Variável: 3.99% - 11.32% (graduação)

    Tipo de empréstimo:

    • estudante
    • Graduado

    Opções de reembolso:

    • Imediato
    • Diferido
    • Interesse Parcial
    • Fixo

    Montante do empréstimo: $ 1,000 para US $ 80,000

    Comprimento: 5-15 anos. Lembre-se de que, dependendo do caso, um empréstimo pode demorar muito mais para ser reembolsado.

    Nossa classificação

    • Empréstimos de curto prazo: Lembre-se de que é muito difícil encontrar instituições que ofereçam um mandato de menos de 10 anos (com o College AVE você pode pedir um empréstimo de no mínimo 5 anos)
    • Aplicação direta: Embora muitas pessoas acreditem que é fácil obter um empréstimo estudantil com base no fato de que ele representa o negócio dos credores, na realidade, muitos nomes têm um processo muito rígido e pode ser bem complicado de seguir. O College AVE oferece um modelo muito linear que torna a solicitação de um empréstimo fácil e acessível para a maioria dos indivíduos.
    • Transparência: Embora o processo de solicitação do empréstimo seja consideravelmente fácil, há uma grande falta de transparência em termos de dívida e como tudo é calculado. Se você perguntar abertamente sobre os detalhes, irá recebê-los, mas isso é algo que deve ser dado a você sem ter que pedir.
    • *** Navient é um provedor ***: Esses podem ser os maiores contras gerais de usar o College AVE; é importante ter em mente que certos tipos de empréstimos da empresa são oferecidos por meio do Navient. Se você ainda não sabe o que é o Navient, convido você a dar uma olhada rápida no google e nas redes sociais para ouvir as histórias de terror sobre como esse provedor é considerado o pior dos EUA.

    3. Descubra - Indivíduos com alta pontuação de crédito

    É muito possível que, se você estiver nos Estados Unidos, você tenha usado o Discover para seus cartões de crédito, caixas eletrônicos ou simplesmente por causa de sua ampla rede de pagamentos. Porém, a empresa é mais do que uma fornecedora de cartões de plástico; na última década, a empresa se aventurou em outras áreas e serviços, como banco online e empréstimos.

    Uma das melhores razões para lidar com a Discover para seus empréstimos estudantis é que você estará emprestando de uma empresa bem conhecida e estável, o serviço geral que você receberá será mais transparente do que com a maioria dos financiadores de empréstimos estudantis dedicados. Lembre-se de que a Discover não tem por objetivo destruir sua reputação de roubar alunos com programas impagáveis ​​e práticas rotativas; em vez disso, é uma empresa interessada em oferecer um conjunto completo de serviços enquanto cuida de seus clientes.

    A única desvantagem que encontro no Discover é que, para solicitar um Empréstimo para Estudantes, você precisa ter uma ótima pontuação de crédito e um fiador. Se você não tiver o registro e a pontuação corretos, é provável que sua solicitação seja rejeitada.

    Informação adicional

    ABR:

    • Fixo: 6.49% - 11.99% (graduação)
    • Variável: 4.99% - 11.24% (graduação)

    Tipo de empréstimo:

    • estudante
    • Graduado

    Opções de reembolso:

    • Diferido

    Montante do empréstimo: Com o Discover, você poderá pedir emprestado 100% das despesas certificadas pela escola (mensalidades, moradia, despesas diversas)

    Comprimento: 15 anos

    • Taxas grátis: Uma das melhores características de agregação de valor do Discover é que caso ocorra um atraso no pagamento, você não terá que arcar com nenhuma multa ou taxa. Lembre-se de que, para manter a melhor pontuação de crédito possível, é recomendável automatizar os pagamentos, mas se você não se sentir confortável com isso, lembre-se de que receberá um período adicional considerável de carência sem taxas e penalidades .
    • Dinheiro de volta: Seguindo um modelo semelhante ao que eles oferecem com seus cartões de crédito, se você for responsável por seus pagamentos e também por suas notas, você pode se tornar elegível para receber um reembolso de 1% sobre cada empréstimo adicionado. Uma vez que você leve em consideração o quão cara a faculdade pode ser, até mesmo um retorno de um por cento de seus fundos pode ser significativo.
    • Sem Liberação de Cosigner: Pedir a alguém para fiador do seu empréstimo pode ser uma coisa difícil de fazer. Mesmo que seja patrocinado por alguém próximo a você ou mesmo parte de sua família, a responsabilidade de se responsabilizar por um empréstimo em caso de inadimplência é alta. Tornou-se muito comum para os provedores de empréstimos estudantis oferecerem acesso a uma liberação do fiador depois de decorrido um período de pelo menos 12 meses e o indivíduo comprovar ser responsável por seus pagamentos. A menos que seu empréstimo tenha sido solicitado antes de 2012, o Discover não oferecerá nenhuma liberação de fiador.

    4. LendKey - Melhor para cotação com bancos menores

    LendKey é provavelmente a opção mais diferente desta lista. A empresa foi criada inicialmente com a intenção de atuar como uma plataforma de empréstimos P2P para empréstimos estudantis, mas depois mudou seu modelo de negócios para uma plataforma que permitiria aos indivíduos receber cotações e informações de vários tipos de empréstimos e provedores. A empresa tornou-se conhecida publicamente nos Estados Unidos por seus esforços para oferecer pacotes de empréstimos atraentes com a liquidez e execução de mais de 13,000 bancos comunitários e instituições financeiras em todo o país.

    A empresa pode estar oferecendo um produto completamente diferente com sua própria abordagem, mas é importante ter em mente que ele funciona incrivelmente bem. Não tenha pressa para revisar seu aplicativo e sua plataforma, é muito fácil de usar e, além disso, receber orçamentos de milhares de instituições financeiras nunca foi tão fácil. Afinal, o interesse das empresas é entregar a melhor opção possível para o seu empréstimo, é muito bom ver que ainda existem empresas interessadas no bem estar de seus clientes.

    Informação adicional

    ABR:

    • Fixo: 3.64% - 7.5 (graduação)
    • Variável: 2.49% - 7.41 (graduação)

    Tipo de empréstimo:

    • estudante
    • Graduado

    Opções de reembolso:

    • Diferido
    • Fixo
    • Imediato

    Montante do empréstimo: $ 7,500 para US $ 125,000

    Comprimento: Até 10 anos para reembolso

    Nossa classificação

    • Calculadoras visuais: Uma das principais preocupações que os indivíduos têm quando se trata de empréstimos estudantis é não saber com clareza quando terminarão de reembolsá-los. Para facilitar o planejamento e a previsão geral, a empresa oferece seu próprio deck que calcula automaticamente e fornece todos os detalhes do seu empréstimo (juros, capital pendente, posse, data de pagamento final). Por mais simples que seja, essa plataforma permite que os indivíduos façam planos e testem como as mudanças em seu estilo de vida ou no emprego podem afetar seus empréstimos no futuro.
    • 10% - 1%: A empresa oferece um recurso exclusivo onde, após pagar 10% da dívida, você pode ter direito a um desconto de 1% na sua faixa de juros atual. Como mencionado antes, isso pode não parecer muito, mas quando você começa a levar em consideração como os juros são acumulados, fica fácil ver a quantidade de dinheiro que isso pode economizar.
    • Proteção contra o desemprego: Embora seja cada vez mais comum ver instituições cobrando uma taxa em troca de proteção em caso de desemprego, Lend Key não é uma delas. Existe um seguro de terceiros que você pode comprar, mas é importante fazer a pesquisa certa para ter certeza de que não viola as letras miúdas.
    • 1o anos para reembolso: Lendkey não oferece financiamento de longo prazo, em vez disso, a maioria de seus empréstimos são limitados a 10 anos (alguns casos podem ir até 15). Embora isso possa ser positivo para certos indivíduos, também significa que os pagamentos seriam consideravelmente mais altos.

    5. Lendedu - Melhor Mercado

    A Lendedu é outra empresa de fintech que oferece seu próprio mercado onde os indivíduos podem buscar suas melhores opções em termos de empréstimos estudantis, refinanciamento e até consolidação de cartões de crédito. Com uma abordagem semelhante ao que LendKey está oferecendo atualmente, Lendedu é uma opção geral mais completa, pois também permite cotar refinanciamento de outros tipos de empréstimos como um todo.

    Vale ressaltar que atualmente a empresa atua com as principais empresas de crédito estudantil nos Estados Unidos, o que normalmente permite que os pedidos sejam tranquilos e ágeis.

    Independentemente de onde você mora, aconselho ativamente que tome seu tempo e analise todas as opções disponíveis. Rever os preços em termos de taxas e benefícios com esses dois mercados é bastante simples. Você ficaria surpreso com o quanto as taxas podem diferir entre bancos comunitários e instituições financeiras maiores.

    Informação adicional

    ABR:

    • Fixo: 3.64% - 7.5 (graduação)
    • Variável: 2.49% - 7.41 (graduação)

    Tipo de empréstimo:

    • estudante
    • Graduado
    • Negociação Técnica
    • Empréstimo de pais para seus filhos

    Opções de reembolso: Valor do empréstimo fixo diferido apenas com juros imediatos: Mínimo $ 5, oo0 a Não Máx. Lembre-se de que a empresa permite que você peça o máximo que puder, mas, conforme mencionado antes, isso é algo com que você deve se preocupar. Sem sacrificar sua educação, é aconselhável tentar pedir emprestado o mínimo possível e somente quando realmente necessário.

    Comprimento: Até 20 anos para reembolso

    Nossa classificação

    • Aplicação fácil e rápida: A aplicação de qualquer tipo de empréstimo tende a ser lenta e muito demorada, com a ajuda do LenEdu, todo o processo pode ser feito em menos de 10 minutos. O principal objetivo da empresa é conectá-lo com a melhor modalidade de crédito de acordo com seu perfil e seus objetivos.
    • Melhores provedores: Para garantir a melhor experiência geral, a empresa só faz negócios com os melhores fornecedores de empréstimos estudantis do país. Se você está planejando obter um empréstimo com uma instituição de nível um, o preço fornecido pela plataforma será o melhor que você obterá.
    • Observe que, como provedor, a empresa oferece um ótimo serviço, seu mercado tem uma vasta gama de ofertas e os aplicativos são incrivelmente rápidos. Pessoalmente, não encontrei nenhum problema digno de menção, mas é importante ter em mente que todos os empréstimos oferecidos por esta empresa acarretarão em problemas do próprio provedor.

    6. Subida - Melhor para indivíduos sem pontuação de crédito

    A Ascent oferece um serviço de empréstimo tradicional, mas ao mesmo tempo, a empresa faz um grande esforço para enfatizar que todos os seus serviços são concebidos com o intuito de ampliar as possibilidades e não de restringi-los, clientes, como fazem tantos outros prestadores.

    Existem muitas razões pelas quais um indivíduo estaria interessado em tomar emprestado da Ascent, mas o principal seria se ele tivesse um fiador sólido. Isso ocorre em parte porque eles oferecem uma taxa muito competitiva e pesam o risco de crédito de seu fiador e não de você.

    Além de oferecer uma taxa incrivelmente competitiva, a empresa também oferece acesso a um alto nível de flexibilidade na hora de reembolsar. Um aspecto que acredito que mais pessoas deveriam levar em consideração é que a vida não é linear e não podemos prever tudo o que pode acontecer. Provavelmente, você tem planejado conseguir um emprego logo após a faculdade, mas, na realidade, pode levar mais do que seis meses para isso. Talvez você tenha sido demitido e não tenha condições de pagar os pagamentos, poder tirar proveito de um plano ágil pode economizar muito dinheiro, dor emocional e também manter sua pontuação de crédito intacta.

    Informação adicional

    ABR:

    • Fixo: 4.98% - 14.16% (graduação)
    • Variável: 4.23% - 13.23 (graduação)

    Tipo de empréstimo:

    • estudante
    • Graduado

    Opções de reembolso:

    • Somente interesse
    • Reembolso diferido
    • Pagamento mínimo de $ 25

    Montante do empréstimo: $ 2, oo0 a $ 200,000

    Comprimento: Até 15 anos para reembolso

    Nossa classificação

    • Liberação de Cosigner: Mesmo que o lançamento seja permitido, lembre-se de que, em média, leva até 20 meses para se tornar elegível.
    • Aplicação fácil: A empresa oferece uma revisão rápida de todos os seus aplicativos, o que significa que você receberá uma resposta à sua solicitação de maneira rápida
    • Pagamentos mensais razoáveis: Um dos principais elementos de um ótimo empréstimo estudantil é a flexibilidade dos pagamentos. Você não quer um plano tão flexível que nunca termine de pagá-lo, mas também um plano tão apertado que o sufocará. Considerando seu preço e serviço geral, o Ascent oferece uma abordagem muito ágil.
    • Nem todas as escolas são aplicáveis: Este é provavelmente o pior negócio da empresa, nada pior do que ver um plano muito atraente que atenda a todas as suas expectativas e ser informado no último minuto que você não é elegível com base no seu curso ou na sua escola. Esta não é uma prática comum, mas é importante notar que algumas escolas não são elegíveis para planos específicos e o mesmo acontece com algumas licenciaturas devido ao excesso de oferta e ao desemprego naquele setor específico.
    • Preços: Contra o de seus principais concorrentes, é provável que você obtenha melhores preços em outro lugar. f

    Resumo das opções de empréstimo privado para estudantes

    O aumento constante do endividamento estudantil nos EUA e também o aumento de suas taxas tornaram o setor parte de uma discussão política muito ativa no Congresso e no Senado. O que deveria ser usado para abrir portas para indivíduos que de outra forma não poderiam receber um ensino superior se tornou uma máquina de fazer dinheiro para algumas empresas que lucram com a rotatividade de seus clientes?

    Com quase 69% dos recém-formados utilizando empréstimos estudantis para custear sua educação, é fácil perceber o quão grande é o mercado e sua demanda. Felizmente para os candidatos, o mercado está oferecendo uma oferta igualmente grande de empréstimos e provedores. Se você fizer uma pesquisa adequada, é provável que consiga encontrar o plano certo que o ajudará a realizar seus sonhos de educação sem sacrificar sua vida pessoal e também sua carreira profissional.

    Mesmo que os empréstimos Studen sejam vistos por muitos como um mal necessário, eu pessoalmente acredito que se você pontificar corretamente seu empréstimo e usar um provedor bem conhecido, não terá que lidar com nenhum tipo de drama ou situações imprecisas no caminho .

    Uma das coisas que tornam os empréstimos estudantis tão bons e perigosos ao mesmo tempo é o fato de que, na maioria dos casos, o reembolso só começa após a formatura. Embora isso forneça uma falsa sensação de tranquilidade, é a chave para entender que a vida passa rápido. Antes que você perceba, você pode se descobrir como um idoso começando a sentir a pressão de saber que precisa de um emprego o mais rápido possível para cobrir seu empréstimo e também suas responsabilidades.

    Começar a faculdade pode ser um momento muito estressante, não só você terá que tomar todas as decisões relacionadas à sua universidade e ao seu curso, mas também terá que planejar como pagar por sua educação. Um dos pecados capitais que muitas pessoas cometem quando se trata de empréstimos estudantis é que não estavam preparadas o suficiente. Você precisa estar ciente de que a decisão que está tomando agora sobre como cobrir os custos de sua educação terá fortes repercussões em sua vida adulta e no resto de sua vida

    Talvez você tenha escolhido o tipo errado de empréstimo ou sua pontuação de crédito não seja a desejada, quaisquer que sejam os motivos pelos quais você deve se concentrar em sua situação atual e no que pode fazer para melhorá-la.

    Como pode ajudar o refinanciamento do empréstimo de estudante? O refinanciamento de um empréstimo, se usado corretamente, pode ser uma segunda chance para selecionar o tipo certo de empréstimo com a instituição certa. Posso enfatizar o quanto é importante para você aproveitar ao máximo essa oportunidade e evitar se colocar novamente em outra situação precária mais tarde em sua vida.

    Neste artigo, abordaremos o melhores opções de refinanciamento disponível em 2020. Reserve um tempo para analisá-los e prosseguir com sua investigação, se necessário. É importante ter em mente que existem centenas de outras opções disponíveis no mercado, esses são apenas alguns dos nomes mais importantes e também os melhores de acordo com nossa investigação e também nossa perspectiva.

    Por que devo refinanciar o empréstimo do estudante?

    Antes de considerar ativamente o refinanciamento de qualquer dívida, é crucial entender os benefícios, mas também as consequências de fazê-lo. Mesmo que você possa estar estressado por essa dívida, é recomendável que você reserve um tempo para analisar o caso e também pesquisar os melhores provedores e planos possíveis. Tomar decisões precipitadas pode ajudá-lo a melhorar suas condições hoje, mas o risco de afetar seu futuro é extremamente alto.

    Prós

    • Taxas de juros mais baixas: Talvez você tenha obtido seus empréstimos em um momento em que sua pontuação de crédito era ruim ou simplesmente não tão boa; as chances são de que, após anos de graduação, sua pontuação seja muito mais forte. Ao optar por um refinanciamento você poderá buscar uma opção de financiamento mais barata para o seu plano atual, isso permitirá que você economize dinheiro, e também poderá ajudá-lo a obter uma mensalidade melhor do que antes.
    • Pagamentos mensais mais baixos: Um dos principais motivos pelos quais tantos indivíduos se interessam em refinanciar suas dívidas é melhorar sua liquidez, reduzindo os pagamentos mensais de seus empréstimos. Essa estrutura mais baixa é possível porque você obteve uma taxa melhor ou porque pode estar expandindo o prazo de seu empréstimo. No exemplo a seguir, é essencial entender que você realmente terá que pagar mais dinheiro no longo prazo, mas seria capaz de superar sua situação atual de uma forma mais natural. Meu melhor conselho é não sacrificar seu futuro em detrimento do presente.
    • Consolide vários empréstimos em um: Em 2018 quase 69% de todos os graduados tinham pelo menos um empréstimo estudantil, e faz questão de enfatizar o número um, já que a média de empréstimos por aluno foi de pelo menos quatro. Um dos benefícios do refinanciamento é ser capaz de consolidar todos os seus pagamentos como uma estrutura. Imagine como é difícil administrar quatro empréstimos diferentes com instituições diferentes e também taxas diferentes.
    • Liberação de Cosigner: Dependendo do tipo de empréstimo estudantil que você obteve e também do provedor escolhido, pode ser necessário contratar um fiador para cobrir suas costas e seu empréstimo em caso de inadimplência. A maioria dos planos nos Estados Unidos permitiria a liberação do fiador depois de um tempo ou após um certo número de pagamentos terem sido cobertos com sucesso, mas como algumas instituições permitem que uma liberação aconteça, outras não permitirão nunca. Ao refinanciar sua dívida, você poderá optar por um empréstimo que não exigirá fiança e que o tornará o único responsável pelo pagamento. É extremamente comum ver indivíduos mudando seus empréstimos para tirar seus pais da responsabilidade de fiadores.

    Contras

    • Proteção federal inferior: Se você está refinanciando um empréstimo estudantil privado, não perderá nenhum benefício; por outro lado, é um empréstimo federal…. você deve tomar duas medidas e reconsiderar se vale a pena refinanciar ou não, pois a estrutura se tornará privada e você perderá todos os benefícios de um empréstimo apoiado pelo governo.
    • Perda de tolerância e opções de adiamento: A tolerância e o diferimento permitem que você use um botão de interrupção para os pagamentos de seus empréstimos. Imagine-se perdendo o emprego ou voltando para a escola e, ao mesmo tempo, sendo capaz de não pagar taxas. Mesmo que em ambos os cenários os juros estejam correndo atrás, você não teria que lidar com os pagamentos do empréstimo durante um período predeterminado. E a melhor parte disso é que você não afetaria sua pontuação de crédito de forma alguma. Você pode não precisar de nenhuma dessas opções, mas é sempre bom ter sob sua manga, caso as coisas dêem errado. Esteja ciente para entender as consequências de tal decisão de forma adequada. Você pode não estar precisando deles agora, mas é sempre essencial pensar em um cenário futuro. Pergunte a si mesmo como você reagiria caso precisasse deles?
    • Seu crédito pode afetar o preço diretamente: Depois de solicitar seu primeiro empréstimo, você perceberá como é importante ter uma boa pontuação de crédito e também quanto dinheiro você economizará ou custará. As instituições financeiras analisam sua pontuação de crédito para determinar quão digno de crédito você é e, com base no resultado, elas fornecem uma taxa. Se você teve problemas para pagar cartões de crédito e até mesmo suas contas, notará imediatamente que o custo do empréstimo é mais alto, pois você está classificado em uma categoria de maior risco. Cuide de sua pontuação de crédito; Isso abrirá muitas portas e também economizará muito dinheiro.
    • Vida: Extensão da Vida do Empréstimo: Lembre-se de que, a menos que você tenha os meios para refinanciar e seja capaz de arcar com pagamentos mais altos para finalizar o empréstimo mais cedo, provavelmente aumentará a longevidade de sua dívida ou pelo menos manterá o cronograma atual. É comum ver os indivíduos se surpreenderem e até chatearem ao perceber que podem ter baixado as taxas e com isso os pagamentos, mas o prazo foi ainda maior que o do empréstimo inicial. Existem muitas opções diferentes que você pode escolher, o melhor conselho que posso dar é levar um tempo para analisar todos os cenários antes de fazer qualquer escolha.

    Melhores opções de refinanciamento de empréstimos estudantis em 2020

     

    1. LendKey - Melhor para cotação com bancos menores

    A primeira coisa que você precisa entender sobre o LendKey é que eles não são um banco; em vez disso, a empresa atua como uma rede que conecta instituições financeiras em todos os EUA. A ideia dessa conectividade é que você obtenha o melhor preço possível com base em sua pontuação de crédito.

    Uma das vantagens desta empresa, além do melhor preço, é a rapidez com que as coisas podem ser. Imagine poder se inscrever em mais de 400 provedores nos Estados Unidos e obter uma cotação de todos eles em questão de minutos.

    Observe que, embora uma instituição terceirizada levantasse o peso pesado, seu refinanciamento e sua interação seriam diretos com LendKey.

    Outro ponto a ser destacado é que a empresa oferece acesso a bancos menores. Você pode se surpreender ao ver como certas instituições do meio-oeste podem ser mais baratas em comparação com o restante dos bancos internacionais.

    Informação adicional

    ABR:

    • Fixo: 3.64% - 7.50% (com autopay)
    • Variável: 2.49% - 7.41% (com autopay)

    Refinanciamento do tipo de empréstimo:

    • Empréstimos Particulares
    • Empréstimos federais

    Montante do empréstimo: Empréstimo mínimo de refinanciamento de $ 7,500

    Comprimento: de 5 a 20 anos

    Nossa classificação

    • Proteção ao desemprego: Este é um daqueles benefícios que você nunca deve considerar garantidos. Mesmo que você tenha uma carreira de sucesso e esteja confortável com seu atual empregador, as coisas podem mudar em um piscar de olhos, e você não gostaria de se ver em uma posição em que não seria capaz de pagar seus pagamentos por estar desempregado. Isso é simplesmente um seguro para sua mente e também para sua pontuação de crédito. Observe que o pacote de oferta cobrirá os pagamentos por até 18 meses consecutivos, desde que você possa provar que está procurando um emprego ativamente e fazendo uma entrevista.
    • Desconto da taxa de juros: Embora oferecer um desconto na taxa de juros para automatizar pagamentos tenha se tornado a nova norma no mercado, o Lend-key vai ainda mais longe, oferecendo descontos maiores e adicionais com base na pontuação de crédito.
    • Liberação de Cosigner: Você será elegível para liberar seu fiador após completar um mínimo de 12 meses. Lembre-se de que isso será baseado em quão responsável você é em pagar suas mensalidades em dia. O conselho que posso dar é buscar o pagamento automático. Isso o ajudará a manter um histórico livre de manchas durante todo o período.
    • Fortes pontuações de crédito: A LendKey é uma empresa que realmente presta atenção às pontuações de crédito antes mesmo de levar seu caso para análise. Se sua pontuação for inferior a 680, não perca tempo tentando se inscrever nessa empresa.
    • Intermediário: A chave de empréstimo não é um credor, em vez da empresa atua como intermediária entre seus parceiros de confiança e o cliente final. Embora, na maioria dos casos, as cotações sejam geralmente berradas de mercado devido ao tamanho que movimentam, é importante estar ciente de que ir diretamente a um banco às vezes pode ser mais barato.

    2. Earnest - Melhor para empréstimos com base no mérito

    Earnest é outro nome perturbador do vale do silício que está se juntando ao mundo Fintec. Em vez de simplesmente oferecer um serviço de refinanciamento tradicional em que um indivíduo é analisado e, em seguida, determinado o quão digno de crédito ele é, a empresa adotou uma abordagem diferente, automatizando tudo sob um algoritmo proprietário.

    A ideia de utilizar um algoritmo e também inteligência artificial é ser capaz de enxergar além do que os parâmetros e proporções tradicionais dizem sobre um indivíduo.

    Toda a abordagem da empresa é provar que os indivíduos podem ser avaliados como um todo e não apenas pelo que sua pontuação Fico diz sobre eles. As coisas acontecem, a vida acontece…. a vida não é linear e não deve ser avaliada dessa forma.

    Se você acredita que sua pontuação de crédito não reflete o tipo de pessoa que você é, deve considerar revisar o que o título tem a oferecer e também onde você seria classificado no sistema. Não é incomum ler comentários online sobre pessoas que expressam toda a gratidão do mundo pela sinceridade que a empresa acreditou neles quando ninguém mais o fez.

    Informação adicional

    ABR:

    • Fixo: 3.50% (com autopay)
    • Variável: 2.49% (com autopay)

    Refinanciamento do tipo de empréstimo:

    • Empréstimos Particulares
    • Empréstimos federais

    Comprimento: de 5 a 20 anos

    Nossa classificação

    • Pontuação de crédito: Desde o seu início, a empresa sempre foi conhecida por estar ciente de que há mais em um indivíduo do que apenas sua pontuação de crédito. Em vez de focar apenas no número, preste muita atenção aos motivos que poderiam ter reduzido seu crédito e também se há uma bandeira vermelha em termos de uma pontuação completamente primitiva. Se você teve desvantagens no passado, pode considerar a Earnest uma ótima opção para refinanciar.
    • Pular pagamentos: Isso pode ser um benefício do tipo truque, mas ainda é algo que você deve saber. Todos os anos, a empresa permite que você ignore o pagamento de sua escolha, este é um cartão de saída livre da prisão, pois você estaria adiando o pagamento posteriormente. Se você se encontra em uma situação financeira ruim ou está simplesmente planejando outro uso para o seu dinheiro arduamente ganho, pode tirar proveito disso sem afetar o seu risco!
    • Limites de alto refinanciamento: Isso pode parecer loucura, mas você pode encontrar indivíduos cuja dívida estudantil é facilmente superior a seis dígitos, e pode ser extremamente difícil, pois poucas instituições estão interessadas em lidar com esses clientes. A Earnest oferece a seus clientes o refinanciamento de até US $ 500,000, tornando-a uma das mais altas do mercado americano.
    • Não em todos os estados: Mesmo que a Earnest não seja uma empresa pequena ou nova, o alcance e a disponibilidade não são cobertos por todos os estados.
    • Poupança: Um elemento-chave em que a empresa adiciona etapas extras é garantir que você tenha economias suficientes para cobrir parte do empréstimo e também suas despesas. Isso pode não parecer muito, mas é importante entender que nem todo americano movimenta US $ 6,000 em suas contas bancárias sem um propósito.
    • Sem Cosigner: Com Earnest, você estaria sozinho. Enquanto muitas pessoas estão tentando fazer com que seu fiador seja liberado, outras estão fazendo tudo o que podem para ser apoiadas por alguém de confiança.

    3. Sofi - Melhor Para Preços Competitivos

    Sofi é uma plataforma totalmente online especializada no refinanciamento de empréstimos estudantis, hipotecas e empréstimos pessoais. A empresa foi fundada por um grupo de quatro alunos enquanto eles ainda estavam concluindo seus estudos em Stanford.

    Vale ressaltar que embora a empresa possua capital próprio que é utilizado para fins de refinanciamento, muitas outras instituições financeiras, como bancos internacionais, investiram em seus fundos e estão atuando como provedores de liquidez para a empresa.

    Devido ao seu modelo de negócios em que o financiamento para a empresa vem de vários bancos e também de regiões, a Sofi pode oferecer serviços excepcionais e preços muito competitivos em relação aos seus principais concorrentes.

    Se você está planejando refinanciar seus empréstimos, reserve um tempo para revisar o que essa empresa tem a oferecer. Sem dúvida, SoFi é um nome que começaremos a ouvir com mais frequência conforme sua participação no mercado continuar crescendo.

    Informação adicional

    ABR:

    • Fixo: 3.69% - 8.07% (com autopay)
    • Variável: 2.43% - 6.65% (com autopay)

    Refinanciamento do tipo de empréstimo:

    • Empréstimos Particulares
    • Empréstimos federais

    Montante do empréstimo: Empréstimo mínimo de refinanciamento de $ 5,000

    Comprimento: de 5 a 20 anos

    Nossa classificação

    • Proteção ao desemprego: A empresa inclui em cada refinanciamento seguro-desemprego que irá protegê-lo no caso de você perder seu emprego
    • Conseguir um emprego: Se você estiver utilizando sua proteção contra desemprego, o Sofi oferecerá acesso ao banco de dados de vagas em aberto e contratação de gerentes nos Estados Unidos. É realmente incrível ver uma empresa tolerar seus empréstimos enquanto lhe dá aconselhamento e até mesmo ajuda ativamente a encontrar um novo emprego, provando o quanto a empresa se preocupa com o bem-estar de seus clientes.
    • Processo online: Os pedidos de refinanciamento podem ser feitos 100% online, isso é ótimo para pessoas que não têm muito tempo para ir a uma agência. Isso também permite que indivíduos de alguns estados se inscrevam com qualquer tipo de incômodo.
    • Citação Inicial: A empresa realiza uma investigação incrivelmente profunda sobre o seu registro de crédito, o que geralmente faz com que as primeiras cotações sejam alteradas após a conclusão da revisão de crédito. Mesmo sendo uma prática bem conhecida, ainda é muito conflituosa e geralmente faz com que a maioria das pessoas busque outra opção.
    • Não há faculdades disponíveis: É importante estar ciente de que nem todas as universidades e grandes cursos serão cobertos pelo Sofi.
    • Tempo: Se você está correndo contra o tempo para obter o refinanciamento do seu empréstimo por um motivo X, convém procurar outra opção, já que a empresa é conhecida por demorar. Observe que não é que a empresa não esteja fornecendo o nível desejado, mas o fato de que eles realmente dedicam seu tempo para revisar e analisar qualquer coisa antes de emprestar $ 1 a você.

    4. Citizens One - Melhor para indivíduos que não se formaram

    O Citizens Financial Group é um dos bancos mais antigos dos Estados Unidos, com quase 200 anos de existência este banco RhodeIsland tornou-se um exemplo para o resto do país.

    As instituições podem estar apenas em 23º lugar na lista de maiores bancos do país, mas têm conseguido criar um nome verdadeiro em torno de algo tão negativo como empréstimos estudantis.

    Um dos pontos em que a empresa mais se destaca é permitir que indivíduos que não se formaram ou que estão simplesmente tirando uma licença da faculdade refinanciem suas dívidas existentes. Embora isso possa parecer algo normal, é realmente raro ver instituições emprestando dinheiro para aqueles que não concluíram seu curso de cursinho.

    A transparência deve ser uma chave para todas as instituições financeiras, no caso do Citizens One, é a sua prioridade. Quantos de vocês foram rejeitados em um empréstimo estudantil sem uma explicação ou motivo para isso? Com o Citizens One saberá desde o início o que é que procuram e também os requisitos para refinanciar com sucesso a sua dívida com eles.

    Informação adicional

    ABR:

    • Fixo: 3.89% a 9.99% (com autopay)
    • Variável: 2.93% a 9.67% (com autopay)

    Refinanciamento do tipo de empréstimo:

    • Empréstimos Particulares
    • Empréstimos federais

    Montante do empréstimo: Empréstimo mínimo de refinanciamento de $ 5,000

    Comprimento: de 5 a 20 anos

    Nossa classificação

    • Excelente plataforma online: A empresa oferece seu aplicativo proprietário que permite que você gerencie sua conta da maneira mais fácil possível.
    • Baixas taxas: A empresa sempre se concentrou em entregar um processo com taxas razoáveis ​​ou mínimas. Como você não será cobrado por taxas de processamento e de inscrição, o Citizens Bank pode ser uma das melhores opções no mercado hoje.
    • Refinanciar DropOuts: Uma das melhores coisas sobre o Citizens One é o fato de que a empresa permite que um indivíduo que não concluiu a faculdade se inscreva para o refinanciamento. Na realidade, um grande número de novos alunos nunca terminará sua carreira, mas isso não significa que o dinheiro emprestado não continuará rendendo juros.
    • Ramos limitados: Se você é um indivíduo que não se sente confortável em lidar com serviços bancários online e totalmente gratuitos, então seria melhor escolher outra opção desta lista. A razão para isso é que a empresa oferece um número muito limitado de filiais nos Estados Unidos.
    • Citando: Se está a planear pedir online o orçamento para o seu refinanciamento, é muito provável que acabe por ficar frustrado e até zangado com a empresa. Observe que este é um processo complicado e sua plataforma simplesmente não é poderosa o suficiente para fornecer um processo de precificação tranquilo.
    • Sem Fiador ... Sem Acordo: Desconsiderando sua receita e sua pontuação de crédito, esta é uma empresa que sempre solicitará que você tenha um fiador ativo para garantir seu empréstimo por um determinado período. Após o tempo, você poderá liberar o fiador de suas funções (36 meses quando seus concorrentes pedem apenas 12).

    5. Bond comum - Melhor para flexibilidade

    A Common Bond é uma empresa online totalmente dedicada ao refinanciamento de empréstimos estudantis. Esta é uma empresa que foi desenvolvida com o único propósito de ajudar os alunos a se tornarem financeiramente livres.

    Um dos pontos-chave que tornam o Common Bond tão bom é que a empresa oferece um, se não o melhor programa de tolerância dos Estados Unidos, permitindo que seus usuários obtenham até 4 vezes a média nacional.

    Parte do modelo dessa empresa é possibilitar um reembolso mais rápido, na verdade, eles não têm interesse em ficar reféns refinanciando seus empréstimos. Depois de pagar, eles vão dizer obrigado e você pode continuar com sua vida como se nunca tivesse empréstimos estudantis em primeira mão.

    Com tantos alunos obtendo empréstimos para cobrir seus estudos todos os anos, é ótimo saber que ainda existem empresas que não estão vendo os alunos como zeros com pés.

    Informação adicional

    ABR:

    • Fixo: 3.69% - 8.07% (com autopay)
    • Variável: 2.46% - 7.08% (com autopay)
    • Híbrido: 4.35% - 6.30% (com autopay)

    Refinanciamento do tipo de empréstimo:

    • Empréstimos Particulares
    • Empréstimos federais

    Montante do empréstimo: Empréstimo mínimo de refinanciamento de $ 5,000

    Comprimento: de 5 a 15 anos

    Nossa classificação

    • Poupança: O orgulho da empresa consiste em permitir que os indivíduos economizem nas taxas e juros que estão sendo pagos. Em média, a empresa calculou que a economia nos processos de refinanciamento é de cerca de US $ 14,000 por aluno.
    • Pagamento automático: As firmas oferecem aos seus clientes acesso a um desconto para automatizar o pagamento dos seus empréstimos. Mesmo que 0.25% não seja muito, é fundamental entender que durante muito tempo isso pode significar muito dinheiro.
    • Adiamento e tolerância: Assim como ter seguro-desemprego pode ser uma ótima coisa, poder simplesmente utilizar o adiamento ou a tolerância para qualquer tipo de empréstimo é uma das grandes vantagens. Common Bonds também oferece adiamento acadêmico para indivíduos que estão voltando às aulas.
    • Alta taxa de originação: A empresa atualmente cobra uma taxa de originação de até 2% do valor do empréstimo.
    • Fiador: Esta é outra empresa que realmente tem pressionado fortemente a solicitação de um fiador para se tornar elegível para o empréstimo de refinanciamento.
    • Termos: A empresa atualmente oferece apenas 3 tipos de termos, variando de 5, 10 e 15 anos.

    6. Laurel Road - Melhor para o setor de saúde / Dr., Enfermeiras, Dentistas

    LaurelRoad é uma instituição totalmente dedicada a empréstimos estudantis, tanto os novos quanto o refinanciamento de dívidas existentes. Mesmo que a empresa exista há menos de seis anos, eles conseguiram refinanciar mais de US $ 4 bilhões em dívidas federais e privadas desde então.

    Uma das principais diferenças desta empresa é que ela está fortemente focada em indivíduos do setor de Saúde, tornando-a a melhor opção para dentistas, médicos e enfermeiras refinanciarem assim que iniciem sua residência.

    Se você está planejando voltar para a escola, considere a Laurel Road, pois seus produtos de refinanciamento também permitem que as pessoas adiem a escola.

    Informação adicional

    ABR:

    • Fixo: 3.50% - 7.02% (com autopay)
    • Variável: 2.43% - 6.65% (com autopay)

    Refinanciamento do tipo de empréstimo:

    • Empréstimos Particulares
    • Empréstimos federais

    *** Deve ter se formado ***

    Montante do empréstimo: Empréstimo mínimo de refinanciamento de $ 5,000

    Comprimento: de 5 a 20 anos

    Nossa classificação

    • Limite: Esta é outra empresa que permite refinanciar o máximo de dívidas que puder pagar. Lembre-se de que certas universidades são extremamente caras e o mesmo acontece com cursos específicos, isso permitirá que você refinancie 100% de sua dívida pendente.
    • Períodos de diferimento: Se você obteve um adiamento com seu provedor atual, não se preocupe, esta empresa respeitará qualquer acordo existente que você possa ter por até 6 meses de suporte adicional e cortesia.
    • Conta de cheques: Se você já é um cliente regular, deve pensar também em refinanciar diretamente com Laurel Road, isso permitirá que você obtenha até 0.25% de desconto adicional nas tarifas!
    • Taxas atrasadas: Se você não planeja fazer seus pagamentos automaticamente, saiba que atrasar um único pagamento mensal pode fazer com que você pague até 5% dos encargos adicionais sobre o seu pagamento normal.
    • Pontuação de crédito - índices: Este é outro nome na lista que não será uma opção se você não tiver uma pontuação de crédito brilhante e, para tornar as coisas ainda melhores, a empresa presta muita atenção a índices como seus empréstimos pendentes fora dos empréstimos estudantis e também seus atuais renda.

    7. PenFed - Melhor para famílias militares

    O nome penFed deriva de Pentagon Federal Credit Union, tornando esta empresa uma cooperativa de crédito apenas para membros. Seguindo o modelo da cooperativa de crédito, a empresa oferece aos seus membros acesso a diversos serviços e produtos, como empréstimos, hipotecas e até vários cartões de crédito.

    Do ponto de vista do Student Loan, a empresa está focada em ajudar seus membros a ficarem livres de dívidas, mesmo que seja uma cooperativa de crédito, a empresa atua sob uma estrutura fiduciária onde todas as decisões devem ser tomadas com base no benefício do cliente e não do banco.

    Se houver um membro de sua família que serviu nas forças militares, esta pode ser sua melhor opção para refinanciar qualquer tipo de empréstimo.

    Informação adicional

    ABR:

    • Fixo: 3.87% - 7.03% (com autopay)
    • Variável: 3.1% - 7.84% (com autopay)

    Refinanciamento do tipo de empréstimo:

    • Empréstimos Particulares
    • Empréstimos federais

    Montante do empréstimo: Empréstimo mínimo de refinanciamento de $ 7,500 a $ 300,000

    Comprimento: de 5 a 15 anos

    Nossa classificação

    • Poupança: Ao abrir uma conta, bem como obter o seu empréstimo de refinanciamento, obteria um desconto adicional sobre as taxas e também um APY de 2.00 sobre os fundos da conta.
    • Membro PenFed Credit Union: Parte dos requisitos exige que você se torne um cliente abrindo uma conta com pelo menos $ 5. Depois de se tornar um cliente, você poderá obter o seu refinanciamento, mas também obterá todos os benefícios da cooperativa de crédito com um depósito mínimo super baixo em comparação ao que eles normalmente cobram.
    • Empréstimos de longo prazo: Se você está planejando reembolsar seu refinanciamento em um curto período de tempo, logo perceberá que, com uma empresa como a PenFed, poderia ser mais caro fazê-lo em curto prazo. Esta é uma empresa que reduzirá a APR conforme o aumento do mandato.
    • Elegibilidade limitada: Não se esqueça que esta empresa foi criada com o objetivo de ajudar as famílias de quem serve o país. Por esse motivo, se você tiver um membro direto da família nas forças armadas, é bem provável que seja rejeitado.

    Resumo das opções de refinanciamento

    Refinanciar seus empréstimos estudantis pode ajudá-lo a impulsionar suas finanças e até mesmo seu moral, caso esteja se sentindo pressionado por suas condições atuais. Muitos indivíduos nos Estados Unidos simplesmente pegaram tudo o que o banco lhes oferecia para poderem terminar seus estudos, e só depois de quatro anos e da formatura é que perceberam no que se meteram.

    Se você está lendo este artigo, significa que já está dando o primeiro passo para recuperar o controle de suas finanças e sua paz de espírito. Mesmo que pareça tentador simplesmente refinanciar, reduzir os pagamentos e almejar um prazo mais longo para o empréstimo, não consigo enfatizar o suficiente no fato de que você não deve permitir que seu presente roube seu futuro e vice-versa.

    Existem muitas opções diferentes para escolher em termos de refinanciamento e fornecedores, contanto que você reserve um tempo para revisar todas as suas opções, é muito provável que você seja capaz de atender às suas expectativas.

    Não se esqueça de que, mesmo que você odeie a ideia, em certos cenários, sua melhor opção nas condições atuais pode ser permanecer dentro do mesmo plano e não refinanciar. Esta pode ser a decisão mais sólida financeiramente, mas não significa que seja a que realmente irá ajudá-lo emocionalmente, e isso deve ser ponderado igualmente no momento de fazer qualquer determinação.

    Dívida de empréstimo estudantil dos EUA nos últimos 10 anos

    O valor dos empréstimos estudantis pendentes nos Estados Unidos mais do que dobrou em 119.51% em dez anos.

    Este novo recorde impressionante se traduz em 1.64 trilhão no final do terceiro trimestre de 2019. Em comparação com o terceiro trimestre de 3, a dívida do empréstimo era de US $ 2009 bilhões.

    Dados compilados por Learnbonds.com indicam que entre 2015 e 2019, a dívida de empréstimos estudantis cresceu mais de 30% para os atuais US $ 1.6 trilhão. Para colocar isso em perspectiva, se a taxa atual de crescimento for considerada, o valor em aberto dos empréstimos estudantis nos EUA pode chegar a US $ 2 trilhões em 2024.

    O aumento do custo da educação universitária

    Notavelmente, com o aumento dos empréstimos, as matrículas nas universidades não mudaram. Os dados indicam que as matrículas caíram 7% entre 2010 e 2017. No entanto, menos alunos estão pedindo mais empréstimos para pagar mensalidades, transporte, aparelhos eletrônicos, entre outros itens.

    Geralmente, o custo da faculdade nos Estados Unidos tem aumentado ao longo dos anos. Em faculdades públicas estaduais durante o período de 2019-2020, as mensalidades e taxas médias são cerca de 73% menos do que a média em uma faculdade particular. Para faculdades públicas, é de US $ 10,116, em comparação com US $ 36,801 para faculdades privadas.

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    Glossário de termos de empréstimo

    FAQ

    Com que antecedência devo solicitar um empréstimo estudantil?

    Os empréstimos estudantis podem ser solicitados a qualquer momento durante o ano, tendo dito isso, tenha em mente que você será elegível para solicitar um empréstimo durante o ano, desde que tenha enviado seu formulário FAFSA a tempo. Esteja ciente de que qualquer envio de um formulário FAFSA deve ser enviado antes de 30 de junho (haverá uma janela de 15 dias para qualquer ajuste ou atualização, se necessário).

    Posso solicitar um empréstimo para estudantes sem uma pontuação de crédito?

    Um empréstimo de estudante é uma das únicas situações em que você pode pedir dinheiro emprestado sem ter uma pontuação de crédito ou realmente ruim. Embora nem todos os provedores de SL permitam que isso aconteça, sabe-se que o Federal Direct Student Loans oferecerá acesso a indivíduos nesse tipo de situação.

    Quanto tempo depois da formatura devo começar a pagar meus empréstimos?

    Muitos alunos começam a se sentir ansiosos um pouco antes da hora da formatura porque é finalmente quando o fardo da dívida começa a aparecer. Esteja ciente de que há um intervalo de tempo entre a hora da formatura e a data do primeiro pagamento. Em média, a maioria dos provedores de empréstimos estudantis (federais e privados) permite um período de carência de 6 meses antes que o primeiro pagamento acabe. Observe que, dependendo da sua situação, isso pode ser estendido por ainda mais tempo.

    O que são Tolerância e Adiamento?

    Existem dois mecanismos principais que um indivíduo pode usar em momentos de crise para adiar o pagamento de um empréstimo estudantil, um deles é a Tolerância. A tolerância não é concedida automaticamente e geralmente precisa passar pela aprovação do credor. Em síntese, você teria permissão para interromper os pagamentos sem afetar sua pontuação de crédito. Lembre-se de que, embora os pagamentos possam ser interrompidos, os juros ainda estão sendo acumulados e continuarão funcionando normalmente. O outro método é o Adiamento. Lembre-se de que você pode se inscrever se cair em um ou mais dos seguintes cenários:

    • Você está desempregado ou trabalhando menos de 30 horas por semana e está procurando um trabalho em tempo integral

    • Crise financeira comprovada • Serviço ativo nas Forças Armadas dos EUA durante uma guerra ou emergência nacional

    • Atenda ativamente à PeaceCorps

    • Você voltou para a escola e atualmente está matriculado pelo menos meio período

    Embora você ainda possa ser rejeitado por um pedido de tolerância, se atender aos requisitos de adiamento, você não pode ser rejeitado.

    O que é o Programa PSLF, sou elegível?

    O programa PSLF permite que os indivíduos solicitem o perdão de suas dívidas após pagar 120 pagamentos mensais enquanto trabalham para um empregador qualificado. A lista de empregos elegíveis é bastante ampla, mas no final, dependerá de quem é seu empregador. É muito importante entender que apenas empréstimos federais diretos são aplicáveis ​​a este programa.

    Quais são as consequências do inadimplemento de um empréstimo federal?

    Após o início da acumulação dos pagamentos, o empréstimo será considerado na categoria de inadimplência. Só depois de nove meses toda a conta será considerada inadimplente. Lembre-se de que não apenas você estará matando sua pontuação de crédito com o inadimplemento, mas também estará se expondo a mais punições, já que o governo terá permissão para apreender restituições de impostos e também decorar diretamente de seus salários, sem uma ordem dos juízes. A pior parte de cair em uma categoria padrão será lidar com agências de cobrança e suas taxas incrivelmente altas e caras. Posso entender e imaginar facilmente cenários em que não conseguir pagar um empréstimo estudantil pode ser a única maneira de um indivíduo cobrir suas principais necessidades, mas também gostaria de ter em mente que existem outras opções para evitar chegar a esse ponto. Lembre-se de que, na maioria dos cenários, os provedores federais e privados devem permitir que você tome tolerância ou adiamento por um determinado período de tempo. Lembre-se de que, uma vez que você entre em inadimplência, perderá automaticamente quaisquer direitos de obter um acordo mais justo. Se possível, tente gerenciá-lo de uma forma que você fique fora do padrão, mesmo que isso signifique pegar um método extra como os mencionados acima.

    Qual é a diferença entre Refinanciamento Privado e Consolidação Federal?

    É importante entender que o refinanciamento geralmente é dividido entre Consolidação de Empréstimos Federais e Refinanciamento Privado: Refinanciamento com Credores Privados: Um refinanciamento total consiste em obter um novo empréstimo que pagaria sua dívida anterior a uma nova taxa. Com isso você estaria efetivamente cancelando todos os seus empréstimos iniciais por um novo, que deveria ter uma taxa melhor e uma estrutura de reembolso melhor. Esse tipo de modelo pode ser utilizado para empréstimos federais e privados. Se você tiver vários empréstimos e diferentes tipos de empréstimos, essa pode ser sua melhor opção para resolver tudo em uma única formação. Consolidação de empréstimos federais: se você tiver vários empréstimos federais, terá a opção de combiná-los em um novo empréstimo. Com esta consolidação, você poderá obter uma taxa fixa com base na média de todos os empréstimos consolidados. E o melhor é que não tem custo! Em vez de ter que lidar com vários empréstimos e vários pagamentos todos os meses, você pode se concentrar em um único pagamento. Essa é uma ótima opção para simplificar sua vida!

    Quando devo refinanciar meu empréstimo de estudante?

    Para refinanciar ou não refinanciar, eis a questão! Brincadeiras à parte, é fundamental entender em que pé você está com seu plano atual antes de tomar qualquer decisão. Muitos indivíduos cometem o erro fundamental de refinanciar sem olhar para como o quadro geral seria afetado.

    Por exemplo, se você não tiver nenhum empréstimo federal, não perderá nenhum tipo de benefício com o refinanciamento. Se, por outro lado, seus empréstimos forem totalmente federais, convém reconsiderar suas opções.

    Quando você pode refinanciar?

    O tempo necessário para refinanciar não é um padrão, isso significa que será diferente entre as instituições financeiras e os tipos de empréstimo. Dito isso, é importante lembrar que você não poderá solicitar um refinanciamento até que se forme e que todo o dinheiro emprestado tenha sido pago à universidade. É neste ponto que a maioria dos tipos de empréstimos permitiria uma estrutura de refinanciamento!

    Esse é outro motivo pelo qual uma boa pontuação de crédito durante a faculdade o ajudará a obter um melhor negócio, uma vez que você possa solicitar uma reestruturação ou refinanciamento do empréstimo.

    Quando é melhor não refinanciar?

    Você precisa entender que as condições do mercado influenciam os empréstimos e as taxas. Se você tiver um empréstimo que foi iniciado com uma taxa de juros menor do que a que o mercado está oferecendo atualmente, convém repassar a opção e manter o que tem agora.

    O mesmo princípio vale para sua pontuação de crédito. Se as coisas estiveram difíceis e sua pontuação tiver sofrido alguns golpes, convém evitar um refinanciamento, pois isso só vai piorar as coisas.

    Não sei dizer quando não fazer, mas é importante que você reveja todas as suas opções. Você conhece suas finanças e também suas possibilidades de reembolso. Esta é uma chamada que caberá a você decidir.

    Quanto posso economizar refinanciando meu (s) empréstimo (s)?

    Essa é uma pergunta com uma resposta que será diferente para cada mutuário. Lembre-se de que toda a ideia de refinanciamento é economizar dinheiro. Na maioria dos casos, os mutuários podem economizar até 3% nas taxas de juros se sua pontuação de crédito tiver melhorado desde que tomaram os empréstimos pela primeira vez.

    Obter uma estimativa não levará muito tempo, com a maioria das alternativas online, você seria capaz de calcular sua economia online em questão de minutos. Eu recomendo ativamente que as pessoas saibam sempre onde estão e também se as circunstâncias estão mudando a seu favor ou contra elas.

    Não se esqueça de que, sob certas condições, pode ser melhor manter os planos atuais, pois você seria afetado no longo prazo do empréstimo. Como mencionado antes, evite a todo custo sacrificar seu futuro para ganhar hoje.

    Tipos de empréstimo - Diretório AZ

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    Vidal é um experiente estrategista e gerente de portfólio com grande interesse e paixão pelos mercados financeiros e também por escrever. Durante sua carreira, ele desenvolveu excelentes habilidades de market timing, focando principalmente na macroanálise do mercado de ações dos EUA e do mercado financeiro dos EUA em geral. Ele começou sua carreira como analista financeiro para um grande banco americano e continuou seu caminho na mesa de operações como um comerciante sênior e mais tarde como gerente de portfólio de um Hedgefund offshore na Europa. Linkedin: vidalarias Email: [email protegido]

    10 Comentários

    1. Vou começar a faculdade em breve e quero me inscrever para um empréstimo particular para estudantes. Alguém pode ser co-signatário do meu empréstimo estudantil privado?
      • Um fiador pode ser seu pai, responsável, cônjuge, parente ou até mesmo seu amigo. No entanto, apenas alguém com um bom histórico de crédito será aprovado como co-signatário.
      • Sim, os credores privados de empréstimos estudantis aceitam e processam os pedidos de empréstimos estudantis ao longo do ano. Mas lembre-se de que você será elegível para solicitar um empréstimo durante o ano, desde que tenha enviado seu formulário FAFSA dentro do prazo.
      • A maioria dos credores privados permite aos alunos um período de carência de 6 meses após a graduação. Isso significa que você começará a pagar sua dívida seis meses após a data de formatura. Os termos de reembolso dependem do montante emprestado. Pode ser algo entre 5 a 25 anos.
      • Se você perder ou atrasar o pagamento, isso prejudicará sua pontuação de crédito, bem como a de seu fiador. É sempre recomendável pagar sua dívida em dia e você também pode melhorar sua pontuação de crédito dessa forma.
      • A maioria dos alunos precisa de um fiador para aprovar o empréstimo. No entanto, você pode obter um empréstimo estudantil sem fiador se tiver um histórico e uma classificação de crédito muito boa.

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