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Os 5 melhores provedores de pequenos empréstimos em 2020

Precisa de um pequeno empréstimo e não sabe por onde começar? Analisamos os 5 melhores provedores de pequenos empréstimos do mercado em 2020.
Autor: Michael Graw

Última atualização: março 19, 2020
Notas de um dólar em dinheiro
Notas de um dólar em dinheiro

Às vezes, você só precisa de um pouco de dinheiro extra. Seja para ajudar a pagar as contas, financiar um projeto de reforma da casa ou cobrir despesas imprevistas em curto prazo; um pequeno empréstimo pode ajudar.

Com um pequeno empréstimo, você pode pegar emprestado apenas o dinheiro de que realmente precisa, em vez de pagar uma dívida enorme. A maioria dos pequenos empréstimos não exige garantias e você pode obter dinheiro em apenas um dia útil.

Neste artigo, falaremos mais sobre o que são pequenos empréstimos, como funcionam e por que você pode considerá-los. Também destacaremos cinco dos melhores provedores de pequenos empréstimos no mercado no momento. No final, você terá tudo de que precisa para tomar uma decisão informada sobre se um pequeno empréstimo é adequado para você e qual credor usar.

Nesta página:

Conteúdo [mostrar]

    FundsJoy Personal Loans - Melhor para limites altos

    Nossa classificação

    Fundsjoy - Empréstimos Pessoais
    • Peça emprestado entre $ 200 - $ 5000
    • O tempo de aprovação é excepcional
    • Processo de Aplicação Fácil
    Fundsjoy - Empréstimos Pessoais

    Resumo dos melhores provedores de pequenos empréstimos

    Escolha dos revisores
    CashUSA.com
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 500 - $ 10,000
    Duração do prazo disponível
    de 6 meses
    APR representativo
    5.99% a% 35.99
    MoneyMutual Loan
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 100 - $ 2,500
    Duração do prazo disponível
    3 a meses 72
    APR representativo
    264% a% 1,304
    Clube de empréstimo
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 5000 - $ 40,000
    Duração do prazo disponível
    3 anos
    APR representativo
    6% e% 35.89
    Cash Advance
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 100 - $ 1,000
    Duração do prazo disponível
    7 dias para 12 meses
    APR representativo
    15% a% 1,564
    Upstart
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 1,000 - $ 50,000
    Duração do prazo disponível
    3 ou 5 anos
    APR representativo
    7.69% a% 36

    Compreendendo pequenos empréstimos

    Um pequeno empréstimo é uma boa maneira de colocar dinheiro extra em sua conta bancária para cobrir despesas menores. O que constitui um “pequeno” empréstimo varia de pessoa para pessoa e de credor para credor. Mas, em geral, empréstimos abaixo de US $ 5,000 são considerados pequenos.

    Para que você pode usar um pequeno empréstimo?

    Na maioria dos casos, você pode usar um pequeno empréstimo para pagar o que quiser.

    Os pequenos empréstimos são freqüentemente usados ​​para pagar as despesas necessárias entre os contracheques. Por exemplo, você pode pedir dinheiro emprestado para pagar suas contas em dia ou para cobrir despesas com alimentos. Como alternativa, você pode usar um pequeno empréstimo para pagar uma despesa inesperada, como uma conta médica ou uma emergência.

    Dito isso, você também pode pedir dinheiro emprestado para despesas não essenciais. O dinheiro de um pequeno empréstimo pode ser usado para fazer melhorias em sua casa, comprar um novo eletrodoméstico ou para qualquer outra coisa que você tenha em mente.

    Tipos de pequenos empréstimos

    Existem muitos tipos diferentes de pequenos empréstimos, cada um com suas próprias vantagens e desvantagens. É importante compreender as opções de que você dispõe para obter uma injeção extra de dinheiro em sua conta bancária.

    Os empréstimos do payday são o tipo mais comum e conhecido de pequeno empréstimo. Esses empréstimos são normalmente usados ​​quando você deseja tomar emprestado menos de US $ 1,000 por um período de alguns meses ou menos - apenas dinheiro e tempo suficientes para levá-lo ao próximo pagamento.

    A conveniência de empréstimos de ordenado é compensado pelo fato de que podem ser muito caros. Muitos credores cobram taxas de juros bem acima de 100%.

    O segundo tipo mais comum de pequeno empréstimo é um empréstimo pessoal. Como os empréstimos do payday, eles não exigem garantias. Mas, ao contrário dos empréstimos salariais, o valor que você toma emprestado costuma ser superior a US $ 1,000 e o período de reembolso pode ser de vários anos. A vantagem, entretanto, é que as taxas de juros são muito mais baixas e geralmente não há penalidade se você pagar o empréstimo antes do prazo.

    Por fim, existem várias opções de empréstimo garantido que você pode usar para obter dinheiro extra em sua conta bancária. Os empréstimos com títulos exigem que você colete o seu empréstimo com o seu carro e, se você deixar de fazer os pagamentos, o credor pode retomar a posse do seu carro. Os empréstimos para casas de penhores exigem que você proteja seu empréstimo com outros objetos de valor, como eletrodomésticos ou joias. Ambos os tipos de pequenos empréstimos são geralmente menos favoráveis ​​do que o dia de pagamento sem garantia ou empréstimos pessoais.

    Oferecendo um Pequeno Empréstimo

    Ao procurar um pequeno empréstimo, é importante ter em mente que pedir dinheiro emprestado pode ser caro. Depois de taxas e juros, você pode acabar pagando muito mais dinheiro do que emprestou inicialmente. Antes de fazer um pequeno empréstimo, especialmente para despesas não essenciais, é essencial descobrir quanto você pode tomar emprestado com segurança. 

    Os especialistas financeiros recomendam que seus pagamentos mensais não ultrapassem 5% de sua renda mensal. Além disso, esses pagamentos devem ser fixos para que você não tenha dificuldades para fazer vários pagamentos empilhados uns sobre os outros. Idealmente, a duração do plano de reembolso do empréstimo deve ser entre três e 12 meses.

    Melhores provedores de pequenos empréstimos em 2020

    2. MoneyMutual - Melhor para crédito ruim

    O crédito ruim não é um problema para obter um pequeno empréstimo com MoneyMutual. Este credor não possui uma classificação de crédito mínima. Em vez disso, os únicos requisitos são que você esteja atualmente empregado e ganhe pelo menos $ 800 por mês.

    Infelizmente, você pode esperar pagar muito pela MoneyMutual fechando os olhos para o crédito ruim. Os juros do empréstimo começam em 264% APR, e as taxas de originação podem chegar a 5% do total do empréstimo.

    Mesmo assim, esse credor também se destaca por atingir o ponto ideal de montantes e prazos de empréstimos. Você pode pedir emprestado de $ 100 a $ 2,500, e o prazo de reembolso pode variar de 3 meses a 6 anos. Felizmente, o MoneyMutual não cobra penalidades de pré-pagamento, dando a você a opção de pagar seu empréstimo mais cedo, se desejar.

    • APR: 264% a 1,304%
    • Tipo de empréstimo: Payday Loan
    • Valores do empréstimo: $ 100 a $ 2,500
    • Classificação de crédito mínima: Nenhum
    • Duração: 3 a 72 meses

    Nossa classificação

    • Funciona com crédito ruim: nenhuma pontuação de crédito mínima exigida
    • Empréstimos de médio prazo: Reembolsar em 3 meses a 6 anos
    • Sem penalidade de pré-pagamento: Pague seu empréstimo mais cedo, sem taxas
    • Altas taxas de juros: começam em 264% e vão até quatro dígitos
    • Taxas de originação: até 5% do seu empréstimo

    3. LendingClub - Melhor para empréstimos de médio porte

    Se você precisar emprestar $ 1,000 ou mais, o LendingClub é uma opção razoavelmente acessível. Esta rede de empréstimos peer-to-peer emite empréstimos com uma TAEG máxima de 36%, sendo a maioria dos empréstimos ainda mais baratos. As taxas de originação variam de 1% a 6% do seu empréstimo, portanto, certifique-se de levar isso em consideração ao comparar suas opções.

    Os prazos do empréstimo são muito longos em comparação com outros provedores de pequenos empréstimos, durando de 3 a 5 anos. Mas, não há penalidade de pré-pagamento, então você pode reduzir suas taxas de juros pagando mais do que seus pagamentos mensais necessários.

    Talvez a maior desvantagem do LendingClub seja que ele está disponível apenas para pessoas com crédito decente. A plataforma requer uma pontuação de crédito mínima de 600 para considerá-lo para um pequeno empréstimo, e você deve ter pelo menos três anos de histórico de crédito.

    • APR: 7% a 36%
    • Tipo de empréstimo: empréstimo pessoal
    • Valores do empréstimo: $ 1,000 a $ 40,000
    • Classificação de crédito mínima: 600
    • Duração: 3 a 5 anos

    Nossa classificação

    • Empréstimos acessíveis: taxas de juros tão baixas quanto APR de 7%
    • Longo prazo de empréstimo: reduz o tamanho de seus pagamentos mensais
    • Empréstimos de médio porte disponíveis: até $ 5,000 e mais
    • Taxa de originação: adiciona um custo significativo ao seu empréstimo
    • Bom crédito necessário: pontuação de crédito mínima de 600

    4. CashAdvance - Melhor para empréstimos de curto prazo

    CashAdvance é um credor online do dia de pagamento que facilita a obtenção de um pequeno empréstimo de curto prazo. A empresa oferece empréstimos de até US $ 1,000 e prazos de reembolso de 7 dias a 12 meses. Também não há pontuação de crédito mínima, então você pode ser aprovado mesmo com crédito ruim.

    As taxas de juros em CashAdvance podem variar amplamente dependendo de suas necessidades e crédito. Se você tomar emprestado $ 1,000 por 12 meses, por exemplo, sua taxa de juros pode chegar a 15%. Um empréstimo de uma semana pode vir com uma taxa de juros acima de 1,500%. Felizmente, a interface do aplicativo online é direta sobre quanto custará seu empréstimo em relação ao valor que você está tomando.

    Outra coisa a observar com o CashAdvance é que alguns empréstimos implicam em penalidades de pré-pagamento. Nesse caso, você acabará pagando taxas extras se tentar economizar dinheiro pagando o empréstimo antecipadamente.

    • APR: 15% a 1,564%
    • Tipo de empréstimo: Payday Loan
    • Valores do empréstimo: $ 100 a $ 1,000
    • Classificação de crédito mínima: Nenhum
    • Duração: 7 dias a 12 meses

    Nossa classificação

    • Empréstimos de curto prazo: períodos de reembolso tão curtos quanto 7 dias
    • Sem pontuação mínima de crédito: seja aprovado mesmo se você tiver crédito ruim
    • Aplicação online útil: mostra claramente o custo do seu empréstimo
    • Altas taxas de juros: especialmente para empréstimos de curto prazo ou menores
    • Penalidades de pré-pagamento: alguns empréstimos não podem ser pagos antecipadamente

    5. Upstart - Melhor para Quick Cash

    O Upstart é outra boa opção se você precisa de um pequeno empréstimo, mas não quer pagar taxas de juros exorbitantes por ele. Este credor limita os juros a APR de 36% e oferece empréstimos a uma APR de 6%. Fique atento às taxas de originação, que podem chegar a gritantes 8% do valor do seu empréstimo.

    Uma das coisas que diferencia a Upstart de outros credores é que você pode obter dinheiro rapidamente. A empresa promete colocar o dinheiro em sua conta bancária no próximo dia útil, então é quase tão rápido quanto um empréstimo de ordenado, mas sem nenhuma das taxas de juros elevadas.

    Outro fator que permite que o Upstart se destaque é que esse credor trabalhará com tomadores sem histórico de crédito. A empresa analisa o histórico de empregos e a educação para determinar sua capacidade de crédito, o que pode ser uma vantagem para muitos mutuários.

    • APR: 6% a 36%
    • Tipo de empréstimo: empréstimo pessoal
    • Valores do empréstimo: $ 1,000 a $ 50,000
    • Classificação de crédito mínima: 580
    • Duração: 3 a 5 anos

    Nossa classificação

    • Baixas taxas de juros: até 6% APR
    • Quick Cash: dinheiro em sua conta bancária no dia seguinte
    • Métricas alternativas de crédito: examina o histórico profissional e a educação
    • Altas taxas de originação: até 8% do valor do seu empréstimo
    • Empréstimos de médio porte: o valor mínimo que você pode emprestar é $ 1,000

    Conclusão

    Pedir uma pequena quantia em dinheiro emprestado pode ser uma ótima maneira de pagar suas contas e atender às despesas diárias entre os pagamentos. Existe uma grande variedade de credores que oferecem empréstimos pessoais e de pagamento com diferentes condições de empréstimo, taxas de juros e montantes mínimos de empréstimo. Portanto, é importante determinar exatamente o que você precisa antes de se inscrever.

    Com nossa análise dos cinco melhores provedores de pequenos empréstimos no mercado hoje, você pode tomar uma decisão mais informada sobre se um pequeno empréstimo é certo para você. Se um pouco de dinheiro extra pode ajudá-lo a pagar as despesas, inscreva-se hoje.

    FundsJoy Personal Loans - Melhor para limites altos

    Nossa classificação

    Fundsjoy - Empréstimos Pessoais
    • Peça emprestado entre $ 200 - $ 5000
    • O tempo de aprovação é excepcional
    • Processo de Aplicação Fácil
    Fundsjoy - Empréstimos Pessoais

    FAQ

    Posso obter um pequeno empréstimo com crédito ruim?

    Sim, há vários credores que fazem pequenos empréstimos a devedores com crédito ruim ou mesmo sem histórico de crédito. No entanto, esses credores tendem a cobrar taxas de juros muito mais altas. Considere se você tem outras opções, como amigos e familiares ou um cartão de crédito, antes de se comprometer com um pequeno empréstimo para crédito ruim.

    É possível reduzir o custo do meu empréstimo?

    A melhor maneira de reduzir o custo do empréstimo é melhorar sua pontuação de crédito. Os credores freqüentemente oferecem taxas de juros mais favoráveis ​​para os tomadores de empréstimo com um histórico de crédito mais sólido. Dito isso, você também pode conseguir reduzir sua taxa de juros inscrevendo-se no pagamento automático ao aceitar uma oferta de empréstimo.

    Há taxas que devo saber ao solicitar um pequeno empréstimo?

    Muitas ofertas de empréstimos estão repletas de taxas, incluindo taxas de originação e taxas de atraso. As taxas de originação são calculadas como uma porcentagem do valor do empréstimo e deduzidas do mesmo antes mesmo de chegar à sua conta bancária. Certifique-se de que seu empréstimo seja grande o suficiente para que você tenha o dinheiro de que precisa depois que a taxa de originação for retirada. Taxas atrasadas são cobradas se você atrasar um pagamento e podem aumentar rapidamente dependendo do valor do seu empréstimo.

    A solicitação de um pequeno empréstimo afeta minha pontuação de crédito?

    A maioria dos credores conduz uma verificação de crédito leve em vez de uma verificação de crédito difícil para aprová-lo para um empréstimo. Portanto, sua pontuação de crédito não será afetada e não há risco de se inscrever em vários credores.

    O reembolso de um pequeno empréstimo pode ajudar na minha pontuação de crédito?

    O reembolso de um pequeno empréstimo pode ajudar na sua pontuação de crédito. Por outro lado, problemas de reembolso podem prejudicar sua pontuação de crédito. Se você quiser ver sua pontuação de crédito aumentar, certifique-se de que seus pagamentos sejam feitos em dia todos os meses e que você pague o empréstimo durante o período de pagamento original.

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    Michael é redator que cobre finanças, novos mercados e serviços comerciais nos Estados Unidos e no Reino Unido. Seu trabalho foi publicado nos principais veículos e revistas online.