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Melhores provedores de empréstimos rápidos em 2021

Precisa pedir dinheiro emprestado rapidamente? Confira nossa seleção dos 5 melhores fornecedores do mercado para um empréstimo no mesmo dia em 2021.
Autor: Michael Graw

Última atualização: janeiro 26, 2021
Melhores provedores de empréstimos rápidos em 2020 | Aprender vínculos
Melhores provedores de empréstimos rápidos em 2020 | Aprender vínculos

Quando surge uma despesa inesperada, você não tem tempo de esperar dias por um empréstimo para compensar sua conta bancária. Felizmente, os provedores de empréstimos rápidos geralmente podem obter dinheiro dentro de um dia ou mesmo no mesmo dia em que você envia um pedido.

Neste artigo, examinaremos mais de perto o que são os provedores de empréstimos rápidos, como funcionam e como se comparam a outros tipos de empréstimos pessoais. Também destacaremos cinco dos melhores provedores de empréstimos rápidos do mercado hoje. No final, você terá as informações de que precisa para determinar se um empréstimo rápido é adequado para você e para tomar uma decisão informada sobre qual provedor de empréstimo rápido usar.

Nesta página:

Conteúdo [mostrar]

    FundsJoy Personal Loans - Melhor para limites altos

    Nossa classificação

    Fundsjoy - Empréstimos Pessoais
    • Peça emprestado entre $ 200 - $ 5000
    • O tempo de aprovação é excepcional
    • Processo de Aplicação Fácil
    Fundsjoy - Empréstimos Pessoais

    Resumo dos melhores provedores de empréstimo rápido

    Escolha dos revisores
    Empréstimo Avant
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 2,000 - $ 35,000
    Duração do prazo disponível
    de 2 a 5 anos
    APR representativo
    10% a% 36
    Lightstream
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 5,000 - $ 100,000
    Duração do prazo disponível
    de 2 a 7 anos
    APR representativo
    3.5% a% 16.8
    Upstart
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 1,000 - $ 50,000
    Duração do prazo disponível
    3 ou 5 anos
    APR representativo
    7.69% a% 36
    CashUSA.com
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 500 - $ 10,000
    Duração do prazo disponível
    de 6 meses
    APR representativo
    5.99% a% 35.99
    Empréstimos de foguetes
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 2,000 - $ 45,000
    Duração do prazo disponível
    3 anos
    APR representativo
    5.99% a% 35.99

    Noções básicas sobre empréstimos rápidos

    Se você precisar de dinheiro imediatamente para cobrir uma despesa inesperada, um empréstimo rápido online pode colocar dinheiro em sua conta em um dia útil. A maioria dos empréstimos rápidos são simplesmente empréstimos pessoais que não requerem garantia. Você os paga em prestações mensais, com juros, até que o empréstimo seja totalmente quitado.

    O que é um empréstimo rápido?

    Um empréstimo rápido é mais bem entendido como um termo abrangente para qualquer empréstimo que lhe dê dinheiro rapidamente. Se um credor pode prometer dinheiro em sua conta bancária em 24 horas, é justo chamá-lo de um empréstimo rápido.

    Dito isso, alguns credores oferecem empréstimos no mesmo dia se você entrar em seu aplicativo em um determinado horário. Em uma emergência financeira, essa velocidade pode ser a diferença entre sacar sua conta bancária ou ter o dinheiro de que precisa em mãos.

    Para que você pode usar um empréstimo rápido?

    Na maioria dos casos, existem algumas restrições sobre como você pode usar um empréstimo rápido. O dinheiro de um empréstimo rápido pode ser usado para pagar contas domésticas, para cobrir despesas médicas inesperadas ou para ajudar em outras despesas de emergência.

    Você também pode usar um empréstimo rápido para despesas não essenciais, como financiar férias ou reformar sua casa. Mas, é melhor você recorrer a um empréstimo pessoal tradicional, um cartão de crédito ou outro tipo de empréstimo para essas despesas não emergenciais.

    Isso ocorre porque você paga pela rapidez e comodidade de empréstimos rápidos na forma de taxas de juros mais altas. Se você não precisar de dinheiro imediatamente, um empréstimo rápido é uma opção mais cara. Mas, em uma pitada, a taxa de juros mais alta cobrada por um empréstimo rápido é muito mais barata do que pagar cheque especial ou multas por atraso.

    Tipos de empréstimos rápidos

    A maioria dos empréstimos rápidos são empréstimos pessoais não garantidos. Você não precisa oferecer nenhuma garantia, como seu carro ou sua casa, ou encontrar um fiador para obter esses empréstimos. As taxas de juros dos empréstimos pessoais não garantidos podem ser um pouco mais altas do que as dos empréstimos garantidos. Mas, esse tipo de empréstimo rápido é uma boa opção se você estiver preocupado em perder um pagamento no futuro.

    Dito isso, muitas vezes você pode obter uma taxa de juros mais baixa com um empréstimo rápido colocando seu carro ou outro ativo como garantia. Os empréstimos do título são um exemplo desse tipo de empréstimo rápido garantido. No entanto, tenha cuidado com isso, pois o credor pode retomar a posse do seu carro se você perder o pagamento do empréstimo.

    É importante perceber que os empréstimos pessoais e os empréstimos rápidos geralmente são pagos ao longo de anos, em vez de meses. Se você só precisa pedir uma pequena quantia em dinheiro e quer pagá-lo em alguns meses ou mais rápido, vale a pena considerar empréstimos salariais e empréstimos de casa de penhores.

    Os empréstimos salariais normalmente exigem que você pague o empréstimo, mais os juros, na data do próximo pagamento. Os empréstimos a casas de penhores normalmente têm um período de empréstimo de alguns meses, mas exigem que você desista de um bem físico, como joias, como garantia. 

    Vantagens e desvantagens de obter um empréstimo rápido

    A grande vantagem de obter um empréstimo rápido em oposição a outro tipo de empréstimo é a rapidez. Conseguir dinheiro em sua conta bancária em poucas horas, em vez de dias ou semanas, pode fazer uma grande diferença quando surge uma despesa de emergência. Também pode fazer a diferença entre poder pagar suas contas em dia e evitar multas em atraso ou não.

    A principal desvantagem dos empréstimos rápidos é que eles costumam ser mais caros do que outros tipos de empréstimos que levam alguns dias para chegar à sua conta bancária. Você verá esse custo principalmente em taxas de juros mais altas, embora alguns provedores de empréstimos também cobrem taxas mais altas sobre empréstimos que são processados ​​rapidamente. Se você não precisar de dinheiro imediatamente, provavelmente poderá encontrar uma taxa de juros mais favorável em um empréstimo pessoal padrão que leva alguns dias para chegar à sua conta.

    Melhores empréstimos rápidos em 2021

    1. Avant - Melhor para crédito ruim

    Avant é um dos melhores provedores a quem recorrer para um empréstimo rápido se o seu crédito for inferior a estelar. A empresa concede empréstimos a qualquer pessoa com uma classificação de crédito de 580 ou superior e uma renda mínima de $ 20,000.

    A Avant oferece empréstimos com prazo bastante longo, eles começam em dois anos, então os pagamentos mensais devem ser administráveis ​​para a maioria dos empréstimos. Felizmente, a empresa não cobra nenhuma taxa de pré-pagamento se você quiser pagar o empréstimo antecipadamente para economizar juros. Isso é particularmente bom se você só precisa de dinheiro rápido para se sustentar até o próximo pagamento, mas não quer ficar preso a pagamentos de empréstimos por anos a fio.

    O processo de solicitação de empréstimo leva apenas alguns minutos, e Avant tem humanos vivos com quem você pode conversar se precisar de ajuda. Você receberá dinheiro em sua conta bancária no próximo dia útil, mas a Avant não oferece dinheiro no mesmo dia.

    • APR: 10% a 36%
    • Tipo de empréstimo: empréstimo pessoal
    • Valores do empréstimo: $ 2,000 a $ 35,000
    • Classificação de crédito mínima: 580
    • Duração: 2 a 5 anos

    Nossa classificação

    • Funciona com crédito ruim: aceita qualquer pessoa com uma pontuação de crédito acima de 580
    • Pré-pagamento fácil: nenhuma taxa para pagar seu empréstimo antecipadamente
    • Suporte ao cliente: Fale com humanos vivos durante o processo de inscrição ou após
    • Depósito no dia seguinte: Avant não oferece empréstimos no mesmo dia

    2. Lightstream - Melhor para taxas de juros baixas

    Conseguir dinheiro rapidamente não precisa ser caro. A Lightstream tem taxas de juros a partir de 3.5%, o que é extremamente barato devido à velocidade do serviço da empresa. Sua taxa de juros é fixada durante o período do empréstimo e não há taxas de pré-pagamento se você tiver dinheiro para pagá-lo antecipadamente.

    Melhor ainda, o Lightstream pode colocar dinheiro em sua conta bancária no mesmo dia da inscrição. Basta enviar um pedido antes do meio-dia e assinar seu contrato de empréstimo até às 2h30 do Leste.

    A única desvantagem do Lightstream é que quem pode qualificar um empréstimo está um tanto limitado pelo histórico de crédito e pela renda. A empresa só aceita mutuários com uma pontuação de crédito de 660 ou superior, e o valor que você terá direito a emprestar está intimamente ligado à sua renda anual.

    • APR: 3.5% a 16.8%
    • Tipo de empréstimo: empréstimo pessoal
    • Valores do empréstimo: $ 5,000 a $ 100,000
    • Classificação de crédito mínima: 660
    • Duração: 2 a 7 anos

    Nossa classificação

    • Baixas taxas de juros: pague apenas 3.5% APR
    • Dinheiro no mesmo dia: basta assinar seu contrato de empréstimo até às 2h30 do Leste
    • Pré-pagamento permitido: sem taxas para pagar seu empréstimo antecipadamente
    • Sem pequenos empréstimos: os valores dos empréstimos começam em $ 5,000
    • Requer bom crédito: pontuação de crédito mínimo de 660 para se qualificar

    3. Upstart - Melhor para histórico de crédito curto

    A Upstart se destaca no mundo dos provedores de empréstimos rápidos, dando uma chance aos mutuários sem histórico de crédito. Você ainda precisa de uma pontuação de crédito mínima de 580 para se qualificar para um empréstimo, mas a empresa leva em consideração fatores como histórico profissional e educação para ajudá-lo a obter a aprovação. Isso significa que a Upstart pode oferecer empréstimos a muitas pessoas que seriam recusadas imediatamente por outros credores.

    Claro, não espere um grande empréstimo se você não tiver nenhum histórico de crédito. A Upstart emite empréstimos a partir de $ 1,000 e taxas de juros de até 36% e taxas de originação podem tornar seu empréstimo muito mais caro. Felizmente, a empresa não cobra nenhuma taxa para saldar sua dívida antecipadamente.

    Upstart é um credor no dia seguinte, e não no mesmo dia. Mesmo assim, você precisará aceitar e assinar seu contrato de empréstimo até às 5h do Leste para receber seu dinheiro no próximo dia útil.

    • APR: 6% a 36%
    • Tipo de empréstimo: empréstimo pessoal
    • Valores do empréstimo: $ 1,000 a $ 50,000
    • Classificação de crédito mínima: 580
    • Duração: 3 a 5 anos

    Nossa classificação

    • Nenhum histórico de crédito necessário: Upstart analisa o histórico profissional e a educação
    • Pequenos empréstimos disponíveis: emprestar apenas $ 1,000
    • Sem penalidade de pré-pagamento: quite seu empréstimo antecipadamente, sem taxas extras
    • Altas taxas de juros: até 36% para tomadores sem histórico de crédito
    • Dinheiro no dia seguinte: Seu empréstimo deve ser assinado até às 5h do Leste

    5. RocketLoans - Melhor para financiamento no mesmo dia

    RocketLoans é uma boa opção se você realmente precisa de dinheiro no mesmo dia em que faz seu pedido de empréstimo. Se você puder aprovar e assinar seu contrato de empréstimo até 1h do Leste, a RocketLoans receberá o dinheiro em sua conta bancária em poucas horas.

    Infelizmente, essa velocidade tem um custo. A empresa cobra uma taxa de juros mínima de 7.1% APR, mais taxas de originação que variam de até 6% do valor do seu empréstimo. A vantagem é que a RocketLoans não cobra multa de pré-pagamento, então você pode evitar algumas das taxas de juros pagando antecipadamente sua dívida.

    RocketLoans tem uma pontuação de crédito menor, no mínimo 580, do que provedores do mesmo dia, como o Lightstream. Porém, lembre-se de que há um requisito de renda mínima de $ 24,000 por ano e que a empresa exige um histórico de crédito mínimo de dois anos.

    • APR: 7% a 30%
    • Tipo de empréstimo: empréstimo pessoal
    • Valores do empréstimo: $ 2,000 a $ 45,000
    • Classificação de crédito mínima: 580
    • Duração: 3 a 5 anos

    • Empréstimos no mesmo dia: Assine seu empréstimo até 1h do Leste
    • Requisito de crédito baixo: pontuação mínima de 580
    • Pague a dívida antecipadamente: sem taxas de pré-pagamento
    • Altas taxas de originação: até 6% do valor do seu empréstimo
    • Altas taxas de juros: começando em 7.1% APR

    Conclusão - Como obter um empréstimo rápido

    Se você precisar de dinheiro imediatamente para pagar uma despesa de emergência, um empréstimo rápido pode ajudar. Muitos provedores de empréstimos podem colocar dinheiro em sua conta bancária em 24 horas e alguns podem até mesmo receber dinheiro no mesmo dia. Mesmo se você tiver crédito ruim, há um provedor de empréstimo rápido disposto a trabalhar com você para obter o dinheiro de que você precisa agora.

    Com nossa análise dos cinco principais provedores de empréstimo rápido, você pode tomar uma decisão mais informada sobre se um empréstimo no mesmo dia ou no dia seguinte é certo para você e se inscrever hoje mesmo.

    FundsJoy Personal Loans - Melhor para limites altos

    Nossa classificação

    Fundsjoy - Empréstimos Pessoais
    • Peça emprestado entre $ 200 - $ 5000
    • O tempo de aprovação é excepcional
    • Processo de Aplicação Fácil
    Fundsjoy - Empréstimos Pessoais

    Glossário de termos de empréstimo

    FAQ

    Com que rapidez posso conseguir dinheiro com um empréstimo rápido?

    A maioria dos empréstimos considerados “rápidos” pode colocar dinheiro em sua conta bancária em 24 horas. Isso significa que você receberá dinheiro no próximo dia útil. Alguns provedores podem até mesmo receber dinheiro no mesmo dia em que você se inscrever, desde que você envie sua inscrição até um determinado horário.

    A solicitação de um empréstimo rápido afeta minha pontuação de crédito?

    A maioria dos credores realiza uma verificação de crédito moderado para lhe oferecer um empréstimo rápido. Isso não afetará sua pontuação de crédito como faria uma verificação de crédito difícil. Portanto, não há risco em procurar várias ofertas de empréstimo rápido de diferentes provedores

    Posso obter pagamentos mensais mais baixos no meu empréstimo?

    Seus pagamentos mensais dependem da quantidade de dinheiro que você emprestou, da taxa de juros e da duração do empréstimo. Se você estiver tendo problemas para pagar, seu credor pode estar disposto a estender o prazo do empréstimo. Isso reduz seus pagamentos mensais, mas aumenta o custo geral do empréstimo, pois você paga mais juros. Lembre-se de que os credores não têm obrigação de concordar em alongar o seu empréstimo, portanto, considere quais pagamentos você pode fazer antes de aceitar uma oferta.

    O que acontece se eu perder o pagamento mensal do meu empréstimo?

    Se você perder o pagamento do seu empréstimo, entre em contato com o seu credor o mais rápido possível. Em muitos casos, eles trabalharão com você para transformar sua dívida em um novo empréstimo com um novo plano de pagamento em troca de novas taxas. Mas nem todos os credores permitem isso, e pagamentos em falta podem prejudicar sua pontuação de crédito.

    Tipos de empréstimo - Diretório AZ

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    Michael é redator que cobre finanças, novos mercados e serviços comerciais nos Estados Unidos e no Reino Unido. Seu trabalho foi publicado nos principais veículos e revistas online.