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Empréstimos pessoais online - 5 melhores fornecedores em 2021

Procurando por empréstimos pessoais online? Veja nossa seleção dos 5 melhores provedores de empréstimos pessoais online em 2021.
Autor: Vidal Arias

Última atualização: janeiro 26, 2021
Empréstimos para consolidação de dívidas | Leanbonds
Empréstimos para consolidação de dívidas | Leanbonds

Apesar de cartões de crédito ainda são o veículo de empréstimo obrigatório de muitos americanos, mais e mais pessoas estão começando a virar suas cabeças em direção a outros veículos e especialmente Empréstimos pessoais.

Uma das principais razões para tal é que os processos de candidatura se tornaram consideravelmente mais fáceis e rápidos e também o facto de na maioria dos casos as taxas de juro serem muito mais baixas.

Nesta página:

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    Como funcionam os empréstimos pessoais?

    Imagine ter uma dívida de cartão de crédito com uma taxa de juros de 32% e ser capaz de pegar um empréstimo pessoal para reduzir a duração do empréstimo e a taxa de juros para apenas 9.2%. Este é um dos muitos cenários em que os americanos estão tentando fugir do mercado de cartão de crédito e pousar no porto seguro fornecido pelos empréstimos pessoais.

    É importante compreender que, assim como com qualquer outro tipo de instrumento de empréstimo, sua pontuação de crédito terá um impacto importante no valor que será cobrado de juros. As chances são de que, se você tiver uma pontuação de crédito muito reduzida, não receberá o tratamento preferencial como no exemplo acima, mas, na maioria dos casos, ainda poderá refinanciar e consolidar a uma taxa muito menor do que você atualmente pagando.

    Outro aspecto importante do Crédito Pessoal é o fato de que as inscrições na maioria das empresas podem ser feitas online, o que permite que as pessoas físicas preencham os documentos sem viver na tranquilidade de sua casa ou escritório. Mesmo que não pareça grande coisa, isso se tornou um dos principais elementos que fazem os americanos escolherem empréstimos pessoais em vez de qualquer outro veículo que solicite uma visita a uma agência. Vale ressaltar que isso também permite uma experiência geral mais barata, uma vez que essas instituições não estão incorrendo em despesas gerais ou fixas por manter funcionários e uma agência disponíveis. Ele também permite que indivíduos de todos os estados se inscrevam, tornando esses produtos disponíveis em todo o país.

    Neste artigo, veremos os melhores provedores de empréstimos pessoais disponíveis em 2021. Embora tenhamos feito uma comparação muito extensa e uma revisão do mercado, é importante que todos os indivíduos façam uma revisão profunda e analisem todos opções disponíveis antes de tomar uma decisão financeira. Este é um mercado relativamente grande e tem muitos participantes diferentes, é muito provável que você encontre o tipo certo de instituição se tomar seu tempo.

    Quais são os prós e os contras de obter um empréstimo pessoal?

    Com base na sua situação, obter um empréstimo pessoal pode ser uma das melhores decisões possíveis que você pode tomar com suas finanças. Não só garantirá a integridade de sua pontuação de crédito, mas também poderá fazer isso enquanto poupança você uma quantia consideravelmente grande de dinheiro.

    Antes de qualquer decisão, o melhor conselho que posso dar é levar seu tempo revisando e analisando os diferentes prós e contras de qualquer empréstimo pessoal. Isso o ajudará a entender melhor se você realmente precisa de um empréstimo pessoal ou se deve buscar um veículo alternativo.

    Prós

    • Aplicação rápida: A maioria das instituições financeiras poderá até fornecer uma aprovação ou rejeição no mesmo dia da sua inscrição. Como a maioria das empresas atualmente usa algoritmos para revisar os perfis dos mutuários, o processo real leva apenas alguns segundos. Devido à lei federal, todas as aprovações para emissões de empréstimos devem ser revisadas por um indivíduo autorizado dentro da empresa; essa é realmente a principal razão pela qual as aprovações e solicitações podem demorar mais do que deveriam.
    • Consolidar a dívida: Uma das principais razões pelas quais tantos indivíduos se candidatam a empréstimos pessoais é consolidar dívidas de outros veículos de empréstimo. O tipo mais comum é que os indivíduos consolidem a dívida de vários cartões de crédito em um único empréstimo pessoal. Isso permitiria uma taxa de juros melhor e um modelo mais fácil do que ter que pagar diferentes cartões a cada mês, além de permitir que os indivíduos paguem um pagamento menor e mais acessível a cada mês.
    • Uso aberto: Outro benefício dos empréstimos pessoais é que, em muitos casos, você não terá uma restrição em termos do que planeja fazer com o dinheiro. Embora muitos bancos ou instituições financeiras perguntem sobre a intenção do fundos, eles não impõem nenhum tipo de objetivo (a menos que seja uma consolidação de dívida). Esta abertura permite que as pessoas utilizem o dinheiro para tudo o que precisarem, desde renovar uma cozinha, pagar tratamentos médicos ou simplesmente tirar as férias com que sempre sonhou.
    • Taxas razoáveis: Mesmo com o nível de risco que a maioria das instituições financeiras está assumindo ao emprestar dinheiro sem garantia, as taxas de juros frequentemente cobradas são, na verdade, relativamente decentes. Isso permite que qualquer pessoa troque sua dívida existente por um empréstimo pessoal e economize dinheiro no processo. Lembre-se de que o mercado geral ainda é uma das melhores opções para qualquer pessoa interessada em um empréstimo não garantido.
    • Crédito médio: Muitos indivíduos cometem o erro de pensar que apenas indivíduos com grande crédito seriam capazes de obter um empréstimo pessoal quando na realidade é muito mais acessível. Embora cada mínimo varie de instituição para instituição, é importante lembrar que você precisa obter uma pontuação de crédito média para ser elegível. Observe que, assim como acontece com outros veículos emprestados, quanto melhor for sua pontuação, mais barato será para você em termos de taxas de juros.
    • Comprimento longo  Disponível: se pretende refinanciar a sua dívida ou simplesmente consolidar, é muito provável que também tenha interesse em distribuir os seus pagamentos por um período de tempo mais longo. Esta extensão de comprimento permitirá que você obtenha pagamentos mensais menores. Dependendo da sua situação, essa pode ser uma ótima maneira de alinhar tudo do ponto de vista do crédito, ao mesmo tempo em que consegue ter mais dinheiro na carteira. Dependendo da situação, esta pode ser uma ótima opção para pessoas que estão muito tensas no momento, mas que não querem afetar sua pontuação de crédito de forma alguma.

    Contras

    • Custos: Taxa de originação, taxa de desembolso, taxas de gerenciamento, você escolhe! Quando um indivíduo obtém um empréstimo pessoal, geralmente inicia o relacionamento com o pé esquerdo, pois não espera receber menos do que o que emprestou. O problema é que existem muitos tipos diferentes de taxas que serão cobradas de você, e isso reduz o número final que você receberia em mãos. Não há duas instituições financeiras iguais, por isso é extremamente importante que você analise o que está sendo oferecido, especialmente o valor que será cobrado em taxas!
    • Penalidades de pré-pagamento: Se você tem uma dívida de crédito, sabe que, se ganhar na loteria amanhã, poderá pagar sua dívida integralmente sem ter que lidar com taxas adicionais. No mundo dos empréstimos pessoais, é um pouco diferente, principalmente porque, se você se encontrar em uma posição de pagar antecipadamente o empréstimo integralmente, ainda terá que pagar uma taxa adicional. O motivo dessa taxa ou multa é para cobrir os juros que, de outra forma, seriam auferidos durante o prazo do empréstimo.
    • Transferência de dívida: Muitas pessoas não compreenderam que, quando consolidam sua dívida, não a estão pagando, mas simplesmente transferindo para um novo veículo. Isso geralmente coloca muitos indivíduos em muitos problemas, principalmente porque eles não estão prontos para o custo financeiro de pagar um empréstimo. Mesmo que pareça uma boa ideia sair de uma situação imprecisa, é importante entender o risco associado ao fracasso com um cartão de crédito, por exemplo, e cair em uma reestruturação com um empréstimo pessoal

    Os 5 melhores provedores de empréstimos pessoais online em 2021: Resumo

    Escolha dos revisores
    Fundsjoy - Empréstimos Pessoais
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 100 - $ 5,000
    Duração do prazo disponível
    2 semanas para 12 meses
    APR representativo
    4.99% - 1386%
    Marcus por Goldman Sachs
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 3,500 - $ 40,000
    Duração do prazo disponível
    anos 3-5
    APR representativo
    5.99% - 28.99% (variável)
    Lightstream
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 5,000 - $ 100,000
    Duração do prazo disponível
    de 2 a 7 anos
    APR representativo
    3.5% a% 16.8
    Avant Credit
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 2,000 - $ 35,000
    Duração do prazo disponível
    anos 2-5
    APR representativo
    5.99% - 28.99% (variável)
    Brigit Loan App Loan
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 10 - $ 250
    Duração do prazo disponível
    Varia
    APR representativo
    0%

    Os 5 melhores provedores de empréstimos pessoais online em 2021:

    1. Sofi | Melhor para flexibilidade

    Sofi é um dos nomes mais poderosos do mundo do crédito estudantil, mas ao longo dos anos a empresa se aventurou em outros produtos e veículos de empréstimo diferentes. Hoje o Sofi é um dos bancos online mais importantes e também de elite dos EUA.

    Dizemos que o Sofi é elite pelo alto padrão de crédito e também porque, em média, seus usuários têm uma renda anual de seis dígitos.

    Quando se trata de empréstimos pessoais, a empresa permite uma aplicação totalmente online de seus produtos. Observe que, ao contrário de muitas outras empresas, a Sofi exige que o dinheiro seja gasto em três coisas diferentes que são reforma de casas, procedimentos de saúde e consolidação de dívidas. Se você está interessado em um empréstimo para pagar qualquer outra coisa, você pode precisar ir com uma opção diferente, caso contrário, não procure mais e dê uma olhada rápida no Sofi e sua plataforma.

    Informação adicional

    ABR:

    • Fixo: 5.99% - 16.24% (com autopay)
    • Variável: 5.74% - 14.70% (com autopay)

    Montante do empréstimo: $ 5,000 para US $ 100,000

    Comprimento: 2 - 7 Anos

    Pontuação de crédito mínima: 680 FICO

    Renda mínima anual: nenhum

    Custos:

    • Sem taxa de originação
    • Sem taxas de atraso
    • Sem taxas de cheque especial

    Nossa classificação

    • Flexibilidade: O Sofi é conhecido por ser uma das únicas instituições verdadeiramente flexíveis do mercado, especialmente por causa de todas as opções diferentes que você tem caso não possa pagar seu empréstimo. Esta é uma empresa que está realmente interessada em você devolver o seu dinheiro, em vez de ficar refém para cobrar mais juros. Um ponto a destacar é o fato de a empresa já oferecer seguro-desemprego, que cuidará dos seus pagamentos em caso de demissão. Isso pode não parecer muito, mas prova o quanto essa empresa realmente está interessada em você como cliente.
    • Barato: Devido ao fato de a empresa focar em pessoas físicas com uma pontuação de crédito consideravelmente melhor, a taxa média de juros oferecida para empréstimos pessoais é consideravelmente inferior à média nacional. É difícil ver produtos onde a melhor opção possível em termos de serviço e vantagens seja realmente a mais barata.
    • Sem taxas: Este é mais um ponto onde o Sofi se destaca por ser a melhor e também a opção mais econômica do mercado. É difícil ver empresas desse calibre renunciando a taxas que poderiam facilmente torná-las várias, senão centenas de milhões a cada ano.
    • Alta pontuação de crédito: Isso certamente será um obstáculo para muitas pessoas com uma pontuação de crédito mais baixa. Não se esqueça de que, mesmo que você tenha uma pontuação de crédito muito baixa, o único lugar para onde ela deve ir é para cima. Esta pode não ser uma opção para você fazer agora, mas certamente é uma que você deve manter para mais tarde em sua vida.
    A Sofi é uma empresa onde se pode firmar comodamente tomando dinheiro emprestado, além do fato de não estar disponível para tantas pessoas quanto as outras empresas é certamente uma das melhores opções do mercado.

    2. Marcus por Goldman Sachs | Melhor para consolidação de dívidas

    Como americano, é muito provável que você já tenha ouvido o nome de Goldman Sachs quando se trata de Wall Street e de todo o setor de banco de investimento. O que muitas pessoas esquecem ou simplesmente não sabem é que a Goldman Sachs tem sua própria marca de banco de varejo e consumidor, chamada de Marcus by Goldman Sachs.

    É importante mencionar que ao fazer negócios com a Marcus você está recebendo a expertise e o tratamento de uma das marcas titãs do mundo. Enquanto a empresa passou a operar com uma estrutura bancária tradicional, o escritório foi aprimorando seu modelo e investiu em uma plataforma online que permite que a maioria dos processos e solicitações sejam realizados online. Este pode não ser o melhor banco online do mercado, mas certamente é uma opção que vale a pena prestar atenção.

    Marcus é um nome que se tornou conhecido por seus produtos de refinanciamento e também por seus veículos de consolidação. Se você está interessado em refinanciar sua dívida de cartão de crédito ou simplesmente em consolidar sua dívida, você deve prestar atenção extra a esta empresa e sua plataforma de banco totalmente online. Sua solicitação certamente será atendida por algumas das melhores instituições do país e do mundo.

    Informação adicional

    ABR:

    • 5.99% - 28.99% Variável

    Montante do empréstimo: $ 3,500 para US $ 40,000

    Comprimento: 36 a 72 meses (3 a 5 anos)

    Pontuação de crédito mínima: 600 FICO

    Renda mínima anual: $ 40,000

    Custos:

    • nenhum

    Nossa classificação

    • Consulta de crédito suave: Este é um grande benefício, pois garante que sua pontuação de crédito não será afetada por uma consulta difícil, além de proteger o usuário caso seja rejeitado. Leve em consideração que, embora as consultas de crédito afetem apenas uma pontuação temporariamente, ainda assim podem afetar a qualificação e a classificação se você for apertado em sua classificação.
    • Aplicativo totalmente online: Embora esta empresa tenha filiais nos Estados Unidos, a empresa adotou uma abordagem totalmente online em que todo o processo de solicitação de qualquer tipo de empréstimo pode ser gerenciado a partir do seu celular. Observe que, se você for rejeitado, mas ainda acreditar que, com uma análise adequada, poderá ser aprovado, eu recomendaria ir a uma das filiais mais próximas e pedir a um gerente para analisar o caso. A razão para isso é que, na maioria dos casos, o algoritmo é muito rígido e restrito que você pode ser deixado de fora para pequenas coisas que um agente pode deixar ir.
    • Sem penalidade de pré-pagamento: As penalidades de pré-pagamento se tornaram um método amplamente usado para recuperar a receita perdida em empréstimos que são pagos antes do esperado. Lembre-se de que, na maioria dos casos, a duração do empréstimo terá impacto sobre o preço do mesmo. Isso abre espaço para discussão, já que a maioria das instituições financeiras argumentaria contra o pré-pagamento, embora seja um direito do mutuário fazê-lo.
    • Apenas empréstimos não garantidos: Indivíduos que procuram uma taxa de juros mais barata tendem a preferir um empréstimo garantido onde a garantia garantiria a dívida. Como a exposição geral ao risco é menor, as taxas também são.
    • Não oferecido a indivíduos autônomos: A empresa se concentra em pessoas que receberam um salário constante por um período de pelo menos 6 meses consecutivos. Quem não se enquadrar nesta categoria, inclusive autônomos, será rejeitado.
    • As pré-aprovações não fazem sentido: Esta empresa tornou-se conhecida por enviar cartas de pré-aprovação que, na realidade, são apenas uma ferramenta de marketing. Não se deixe enganar pensando que você tem uma linha de crédito ou pessoal pronto para levar para casa.

    3. Avant | Melhor para pontuação de crédito amassada

    Esta empresa com sede em Chicago foi uma das primeiras instituições de crédito totalmente online a se concentrar totalmente em indivíduos com uma pontuação de crédito danificada. De acordo com a empresa, seu objetivo é ajudar o consumidor americano típico de classe média a melhorar suas finanças e sua vida.

    Embora você possa solicitar um empréstimo pessoal totalmente aberto, essa empresa costuma ser usada por pessoas que estão, na verdade, tentando consolidar suas dívidas em um único pagamento. Para a maioria dos casos, a empresa fornecerá duas opções:

    1. Você reduz sua taxa de juros em troca de um pagamento maior, isso o ajudará a amortizar mais para seu empréstimo pode pagá-lo integralmente mais rápido
    2. Você reduz sua taxa de juros em troca de um pagamento menor distribuído por um mandato mais longo. Essa é uma ótima tática se tudo o que você está procurando é tirar algum dinheiro de sua carteira.

    É importante mencionar que mesmo sendo uma empresa de médio porte, você ainda estará lidando com uma empresa com menos recursos em termos de resolução de problemas. Se você tiver qualquer problema com seu aplicativo ou empréstimo, pode facilmente passar horas, senão dias, tentando conseguir alguém para ajudá-lo com isso.

    Informação adicional

    ABR:

    • 9.95% - 35.99% Variável

    Montante do empréstimo: $ 2,000 para US $ 35,000

    Comprimento: Pontuação de crédito mínima de 2 a 5 anos: 580 FICO

    Renda mínima anual: $ 20,000

    Custos:

    • Taxa Administrativa 4.9%
    • Taxa de atraso $ 25
    • Pagamento sem sucesso $ 15
    • Sem taxa de pré-pagamento

    Nossa classificação

    • Taxas transparentes: É sempre bom ver uma empresa aberta sobre sua estrutura de taxas e que você não terá que lidar com taxas ocultas após a assinatura do contrato. As taxas podem ser altas, mas você pode obter uma fatura completa com o custo do empréstimo antes de se comprometer totalmente com ele. Isso ajudará a garantir que você saiba exatamente quanto terá em mãos.
    • Requisito de baixa pontuação de crédito: Conforme mencionado acima, esta empresa tem se concentrado em emprestar dinheiro a pessoas com uma pontuação de crédito duvidosa. Embora isso signifique que a maioria dos americanos conseguiria obter um empréstimo da Avant Credit, você deve ter em mente que uma análise completa do seu perfil será feita e pode ser ainda mais detalhada do que uma verificação de crédito tradicional.
    • Períodos de carência: A empresa sabe que o gosto não é estático, as coisas quebram e acontecem. Eles estão no mercado para serem pagos, mas entendem que é melhor conceder algum período de carência do que começar a atacar seus mutuários após a primeira greve. Tome seu tempo para entender as políticas e também as letras miúdas em termos de períodos de carência.
    • Alta taxa de administração: Uma taxa de administração de quase 4.9% é simplesmente absurda na minha opinião. Mesmo que pareça que você pode superar o preço da taxa, ainda é uma penalidade incrivelmente grande para o seu empréstimo. Embora a empresa ofereça um serviço relativamente “ok”, não vale a pena gastar e pagar a taxa de administração.
    • Críticas ruins: Embora a maioria das empresas de crédito esteja cheia de críticas negativas online, chamou minha atenção ver muitas pessoas reclamando exatamente do mesmo erro. Imaging autorizando a empresa a sacar automaticamente de sua conta e depois perceber que cobraram duas vezes! E sendo informado que eles não podem cancelar ou devolver o seu dinheiro, do nada você pagou dois meses em um pelo “erro” deles. Se você tiver uma reserva de dinheiro, pode passar por cima disso, mas se estiver vivendo de salário em salário, isso é simplesmente uma agressão que não pode ser perdoada.

    4. Clube de empréstimo | Melhor empréstimo P2P

    O clube de empréstimo é uma empresa disruptiva que opera em sua própria categoria, embora ofereça acesso a métodos tradicionais de empréstimo, toda a estrutura é respaldada por empréstimos peer to peer. Em vez de agir como um credor final, dando a você seu dinheiro em troca de juros, a empresa conecta várias pessoas interessadas em ser o credor.

    O empréstimo P2P não é uma coisa nova, mas tornou-se popular à medida que mais e mais empresas digitalizam suas plataformas. Lembre-se de que, devido ao fato de haver um intermediário envolvido em todo o processo, talvez você precise pagar uma taxa mais alta pelo seu empréstimo.

    Embora a empresa diga abertamente que sua pontuação de crédito mínima é de 600, tornou-se público que indivíduos com um número ainda menor foram aprovados. Lembre-se de que há alguém que está garantindo o seu empréstimo; as chances são de que, se essa pessoa estiver no mercado com maior apetite pelo risco, esteja interessada em emprestá-lo por uma taxa mais alta.

    Informação adicional

    ABR:

    • 6.95% - 35.89% apenas taxas fixas

    Montante do empréstimo: $ 1,000 para US $ 40,000

    Comprimento: 3 - 5 Anos

    Pontuação de crédito mínima: 600 FICO

    Renda mínima anual: nenhum

    Custos:

    • Taxa de originação 1% - 6%
    • Taxa de atraso $ 15 ou 5% do pagamento após período de carência de 15 dias

    Nossa classificação

    • Sem penalidade de pré-pagamento: É bom saber que, se as coisas melhorarem, você poderá pagar o empréstimo integralmente sem ter que pagar multa por isso. Devido à estrutura P2P, se você pagar o empréstimo antecipadamente, o dinheiro perdido nas taxas de juros será um golpe para o credor e não para você.
    • Sem consulta de crédito difícil: É sempre perturbador ver empresas atingindo pontuações de crédito apenas para abrir seu perfil. Com o Lending Club, você pode ter certeza de que a empresa usará apenas uma consulta suave até você assinar o contrato do empréstimo.
    • Taxa fixa: Em um mercado tão volátil como o que temos hoje, é bom ver que você conseguirá fixar suas taxas sem ter que pagar a mais. Este é um mecanismo que, devido à estrutura de empréstimo P2P, protegerá tanto os tomadores quanto os credores.
    • Taxa de originação: Como mencionado antes, este é outro imposto sobre seu dinheiro e seu empréstimo. Com os modelos de hoje, você não deve pagar até 6% apenas para receber o dinheiro que terá de reembolsar integralmente.
    • Liquidez: Este é um problema particularmente estranho, mas devido ao fato de que a empresa não está usando seu dinheiro para garantir seu empréstimo, sua elegibilidade dependerá da liquidez atual e do apetite da plataforma. Isso significa que, a qualquer momento, você pode querer solicitar um empréstimo sem nem mesmo obter uma cotação, porque não há credores interessados ​​no momento.

    5. Descubra | Melhor geral para consolidação de dívidas

    O Discover pode ser conhecido por sua rede de pagamento e sua vasta gama de cartões de crédito e débito. Mas, em silêncio, a empresa se tornou um dos bancos online mais importantes e totalmente operacionais dos Estados Unidos. Se você precisa de um empréstimo pessoal e tem uma boa pontuação de crédito, essa pode ser uma opção que não deve faltar.

    Lembre-se de que, em um mercado repleto de empresas que oferecem produtos incompletos e aproveitando indivíduos com baixa pontuação de crédito, nomes como o Discover agem como paraísos seguros e heróis para os necessitados. Embora o problema possa ocorrer sempre com qualquer tipo de instituição, é reconfortante saber que você está fazendo negócios com uma empresa madura e de boa reputação.

    Existem apenas alguns nomes nos mercados financeiros onde posso verdadeiramente dizer que o melhor interesse da empresa é o melhor interesse do cliente, e Discover é um deles. Se você não quer perder o sono por causa de um empréstimo pessoal, considere o Discover como sua melhor opção possível.

    Informação adicional

    ABR:

    • 6.99% - 24.99% Variável

    Montante do empréstimo: $ 2,500 para US $ 35,000

    Comprimento: 3 - 7 Anos

    Pontuação de crédito mínima: 660 FICO

    Renda mínima anual: $ 25,000

    Custos:

    • Sem taxas

    • Pagamento direto aos credores: O fato de que, no caso de consolidação de dívidas, você pode ter seus credores pagos diretamente pelo Discover exige muita pressão de seus ombros. Se você está consolidando, significa que você realmente deseja superar tudo e se livrar de tudo com seu credor anterior, não se arrisque obtendo o dinheiro e, em seguida, vá pagar sua dívida anterior. Essa é uma daquelas situações em que é melhor ter outra instituição financeira lutando por você.
    • Sem taxas de fechamento ou originação: Finalmente, um credor que não roubará seu dinheiro em taxas de administração. Mesmo sendo uma prática comum no mercado, não significa que você deva estar de acordo com ela.
    • Taxas de juros competitivas: Esta pode não ser a opção mais barata do mercado, mas se você considerar o serviço, a plataforma e o fato de que você não pagará nenhuma taxa, certamente se tornará uma das melhores. Embora muitos indivíduos se concentrem demais na taxa de juros pela qual estão sendo cobrados, eles perderam o fato de que, na realidade, estariam melhor com uma taxa mais alta, mas sem taxas.
    • Somente empréstimos não garantidos: Se você estava planejando usar sua casa ou alguns títulos como garantia para um empréstimo, você pode procurar outro lugar, pois esta empresa oferece apenas empréstimos sem garantia. A principal razão para isso é toda a infraestrutura necessária para gerenciar a custódia de ativos de forma sofisticada.
    • Empréstimo Máximo Baixo: Com apenas US $ 35,000, muitos indivíduos terão que passar se estiverem procurando um empréstimo maior. Lembre-se de que a consolidação da dívida média em certos estados é consideravelmente maior do que isso.
    • Sem atenção pessoal: Mesmo que você não espere que um banco online tenha filiais em todo o país, é sempre bom saber que, se as coisas derem errado, você terá um lugar para sentar-se com um executivo. Com o Discover, todas as comunicações serão feitas por telefone ou simplesmente por e-mail. É importante entender que nem todos os indivíduos se sentem confortáveis ​​com esse método e ele pode facilmente se tornar um obstáculo para alguns.

    Que diferentes tipos de empréstimos existem?

    Existem vários tipos de empréstimos diferentes. Se você estiver procurando por um tipo específico de empréstimo, consulte nossa lista abaixo, que contém guias detalhados sobre cada tipo de empréstimo

    Conclusão

    Antes mesmo de pensar em escolher um provedor em vez de outro, é importante ter uma ideia clara de por que você precisa do empréstimo. A principal razão para isso é poder ter uma perspectiva objetiva, talvez você queira pegar o empréstimo mais barato em termos de juros e fazer pagamentos maiores ou na verdade o contrário e o que você quer é liberar algum dinheiro de sua carteira todos os meses.

    Este é um mercado muito grande e fica ainda maior quando você entende que a maioria dessas instituições oferece várias opções diferentes para escolher.

    Um empréstimo pessoal não resolverá todos os seus problemas, mas certamente o ajudará a recuperar o controle de suas finanças se você o perder ou por um motivo ou outro. Depois de saber e compreender como é realmente fácil solicitar um empréstimo online, não há realmente uma razão ou uma desculpa para justificar a procrastinação.

    Nosso melhor conselho é avaliar a necessidade do empréstimo e compreender profundamente a estrutura do empréstimo, a fim de estar na mesma página com o credor. A ideia de obter um empréstimo pessoal deve ser melhorar sua vida e não impactar sua pontuação de crédito porque você não tem capacidade para reembolsar o dinheiro.

    Glossário de termos de empréstimo

    FAQ

    Qual é a pontuação de crédito mínima para um empréstimo pessoal?

    Em média, a maioria das instituições financeiras espera uma pontuação de crédito FICO de pelo menos 580 ou Regular. Lembre-se de que, embora essa seja a média do país, isso não significa que outras pontuações também seriam recebidas. Qualquer instituição desta lista analisará sua pontuação de crédito e, com base nisso, atribuirá suas taxas de juros. Quanto menor a pontuação, maiores as taxas. Se você tiver uma pontuação de crédito muito danificada, convém procurar um empréstimo garantido. Essa estrutura exigiria garantias para cobrir o empréstimo, mas, como reduz o nível de risco assumido pela empresa, é quase certo que você obtenha aprovação para seu empréstimo.

    Qual é a taxa de originação?

    As taxas de originação geralmente representam o custo de processamento de um empréstimo e estabelecimento de um contrato. Essa taxa cobre o custo em que o credor incorre ao subscrever um empréstimo e também o custo associado à verificação de documentos (incluindo a pontuação de crédito). Mesmo que possa parecer injusto, muitas instituições calcularão a taxa de originação com base na qualidade de crédito do indivíduo. Na realidade, a taxa pode não ser muito alta, mas é outro ponto que prova que ter uma pontuação de crédito adequada vai economizar muito dinheiro no futuro. Em 2019, a taxa média de originação está entre 1% e 5%.

    O que são taxas de penalidade de pré-pagamento?

    Antes mesmo da concessão de um empréstimo pessoal, a instituição financeira sabe qual é o lucro mínimo que faria considerando a duração e também as diferentes taxas e taxas de juros. É provável que as coisas estejam melhores para você e você decida pagar o empréstimo. Isso significaria que a empresa que emitiu o empréstimo receberia o dinheiro de volta mais cedo, mas perderia o lucro dos juros. Essas taxas de penalidade e multas são usadas para cobrir a perda em termos de taxas, o banco certamente não vai perder dinheiro, mas você será multado de qualquer maneira. Reserve um tempo para verificar se sua instituição oferece um pré-pagamento gratuito ou se há alguma taxa ou multa associada a ele.

    Quanto tempo leva para colocar o dinheiro na minha conta?

    Na maioria dos casos, todo o processo é muito direto e fácil. Depois de aprovado, você deverá receber os fundos em 1 dia útil. Muitas instituições financeiras pedem explicitamente a seus clientes que procedam com esse tipo de exigência online se desejam obter seus recursos o mais rápido possível, principalmente porque a revisão seria feita por inteligência artificial e não por um agente dentro de uma agência. Este é outro grande motivo para prosseguir online e não em uma agência física.

    Empréstimos pessoais garantidos versus não garantidos

    Empréstimos pessoais garantidos: Um empréstimo pessoal garantido significa que você ofereceu ao banco algum tipo de garantia que assumiria a queda caso você não pagasse o empréstimo. Em síntese, você estaria fornecendo algum seguro ou cobertura para inadimplência. Existem muitos tipos diferentes de ativos que podem ser usados ​​como garantia, mas os mais comuns são propriedades, dinheiro, CDs e até carros. É importante compreender que, se você não cumprir seus pagamentos, perderá sua garantia. Empréstimos pessoais inseguros: os empréstimos inseguros são completamente o oposto. Nesta categoria, a instituição estaria assumindo o risco de sua inadimplência, o que significa que seria a perda dela se você não pagasse. Este é um exemplo perfeito em que sua capacidade de crédito determinará se um banco está disposto a correr o risco de lhe emprestar dinheiro e, em caso afirmativo, a que preço.

     

    Tipos de empréstimo - Diretório AZ

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    Vidal é um experiente estrategista e gerente de portfólio com grande interesse e paixão pelos mercados financeiros e também por escrever. Durante sua carreira, ele desenvolveu excelentes habilidades de market timing, focando principalmente na macroanálise do mercado de ações dos EUA e do mercado financeiro dos EUA em geral. Ele começou sua carreira como analista financeiro para um grande banco americano e continuou seu caminho na mesa de operações como um comerciante sênior e mais tarde como gerente de portfólio de um Hedgefund offshore na Europa. Linkedin: vidalarias Email: [email protegido]

    21 Comentários

      • Os empréstimos pessoais são preferidos aos cartões de crédito hoje em dia por causa das taxas de juros baixas. Se você tiver uma boa pontuação de crédito, a taxa de juros será muito menor do que a taxa de juros do cartão de crédito. Em segundo lugar, os pedidos de Empréstimo Pessoal para a maioria das empresas podem ser feitos online, o que é muito conveniente.
      • Sim, você pode solicitar um empréstimo pessoal se quiser reformar sua cozinha. Normalmente, os bancos não perguntam sobre as intenções do seu empréstimo. Você pode usar o dinheiro por qualquer motivo que quiser!
    1. Pedi dinheiro emprestado ao banco local, mas agora posso pagar antecipadamente. Posso devolver minha dívida integralmente sem pagar nenhuma taxa adicional?
      • Você deve verificar com seu banco local, mas geralmente os bancos cobram uma taxa adicional para pré-pagamentos. Eles fazem isso como cobertura para os juros que estavam cobrando de você.
      • Os empréstimos pessoais são considerados não garantidos porque não há garantias, como ouro, uma casa ou um carro como garantia do empréstimo.
      • A maioria dos bancos oferece empréstimos pessoais entre US $ 1,000 e US $ 100,000, dependendo de suas necessidades. Cada banco tem seus próprios termos e condições, mas os limites de empréstimos são baseados principalmente em sua pontuação de crédito. Consulte nosso guia sobre os melhores provedores de empréstimos pessoais para obter mais informações sobre quanto eles geralmente emprestam.
      • Deixar de pagar seu empréstimo pessoal não é uma boa ideia, pois isso refletiria em seu relatório de crédito. Em troca, isso causará problemas quando você solicitar cartões de crédito ou outros empréstimos no futuro.
      • Oi, sim, claro que você pode. Esta é uma das razões pelas quais as pessoas estão preferindo empréstimos pessoais nos dias de hoje. Você pode visitar o site do seu banco e preencher o formulário de inscrição.
      • Olá, pode haver vários motivos para o atraso. Normalmente, devido à lei federal, todas as aprovações para emissões de empréstimos devem ser revisadas por um indivíduo autorizado dentro da empresa. Em contrapartida, isso retarda o processo de aprovação. Você pode verificar com seu banco para mais detalhes.
      • A maioria das pessoas pensa que apenas indivíduos com grande crédito seriam capazes de obter um empréstimo pessoal. Na verdade, isso não é verdade. Se você tiver uma pontuação de crédito média, terá direito a um empréstimo pessoal.
      • Cada banco tem seus próprios termos e condições e existem diferentes tipos de taxas. Você pode ser cobrado com taxa de originação, taxa de desembolso ou taxa de gerenciamento. Ligue para o seu banco para saber sobre a taxa que eles cobrarão de você.

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