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5 Melhores Provedores de Empréstimos PayDay no Mesmo Dia 2021

Procurando uma solução para um problema de fluxo de caixa imediato? Veja nossa seleção de alguns dos melhores provedores de empréstimos consignados no mesmo dia para 2021.
Autor: Vidal Arias

Última atualização: janeiro 26, 2021
Empréstimos para consolidação de dívidas | Leanbonds
Empréstimos para consolidação de dívidas | Leanbonds

Em média, os americanos têm de esperar entre cinco e sete dias para receber os fundos de um empréstimo pessoal solicitado. Embora esse tempo dinâmico e de processamento tenha sido a norma por muitas décadas, ele está quase obsoleto para os padrões modernos.

Seja qual for o motivo, saber que você pode obter um empréstimo rápido para ajudar a superar a situação é um fato reconfortante para muitas pessoas. Considerando que quase 80% dos americanos estão vivendo de salário em salário, você pode ver o quão grande é a demanda e a necessidade desses tipos de empréstimos de financiamento rápido. Este aumento na demanda tem sido a razão pela qual as empresas maiores começaram a considerar a oferta de produtos para indivíduos com um crédito ruim pontuação ou simplesmente alto risco.

Este novo mercado tem sido a razão pela qual o setor de payday mudou de um antigo negócio de empréstimo de dinheiro vivo para um setor mais estruturado, formal e seguro.

Nota: Mesmo dia Empréstimos PayDay são uma ótima opção para pessoas que, de outra forma, seriam rejeitadas por uma instituição tradicional ou que simplesmente não podem esperar uma semana apenas para saber se o empréstimo foi aprovado. É importante entender que esse tipo de empréstimo tende a ser mais caro do que os empréstimos regulares de um banco. A grande diferença de preço geralmente se deve à capacidade de crédito do indivíduo e também ao custo da conveniência.

Nesta página:

Conteúdo [mostrar]

    É um "Mesmo dia”Empreste a alternativa certa?

    Não existe um empréstimo perfeito para escolher, por isso é extremamente importante que as pessoas entendam os prós e os contras de um empréstimo antes de tomá-lo. Mesmo que sua situação atual não seja a melhor, não é recomendável se endividar mais apenas para conseguir um tempo extra.

    Antes mesmo de considerar um empréstimo como alternativa, é importante ser transparente e honesto quanto ao seu reembolso. Se você está ciente de que sua situação financeira não permite que você pague seu empréstimo todos os meses, sua situação ficará ainda pior ao somar todas as penalidades e taxas extras por atrasos nos pagamentos.

    prós e contras

    Prós

    • Sem verificação de crédito definitivo: Se a sua pontuação de crédito já estiver amassada, você simplesmente não quer adicionar outro risco, permitindo que uma empresa faça uma investigação rigorosa da sua pontuação, mesmo que seja apenas temporária. Lembre-se de que, embora a maioria das empresas não use uma pontuação de crédito para determinar sua elegibilidade, na maioria dos casos elas irão revisá-la para determinar o preço e a taxa de juros que você receberá.
    • Aplicação suave: Nada melhor do que poder aplicar de sua casa sem ter que se preocupar com filas em uma agência ou simplesmente sem achar tempo para sair. Ao usar o processo de inscrição online, você não apenas desfruta de um modelo mais rápido e simples, mas também reduz o custo geral da transação. O que muitas pessoas não conseguiram entender é o fato de que a sobrecarga necessária para sustentar uma filial é transferida diretamente para o consumidor final, isso significa que, ao utilizar uma plataforma online, o custo de operação da empresa é menor e, na verdade, é refletido diretamente para o consumidor.
    • Dinheiro imediato: Não são muitas as instituições tradicionais que conseguem desembolsar dinheiro em tão pouco tempo, não só pelo porte, mas também por todos os regulamentos internos. Como os credores do PayDay são supervisionados por uma lei diferente, eles podem ter um desempenho muito mais rápido, pois não têm tantos atrasos no processo. Como um indivíduo que está em uma situação ruim e precisa de dinheiro em mãos no mesmo dia, não há muitas outras opções que possam ter esse desempenho.
    • Alta taxa de aprovação: Você precisa entender que esse tipo de empréstimo não é concedido a ninguém, embora a aplicação seja bastante fácil e rápida, não significa nem garante que você será aprovado. Posto isto, a taxa de aprovação é uma das mais elevadas do mercado, especialmente em comparação com os empréstimos tradicionais de bancos ou cooperativas de crédito. Contanto que você tenha uma fonte de renda comprovada e já tenha uma conta bancária existente, as chances de ser aprovado estarão a seu favor.

    Contras

    • Taxas de juros mais altas do que os empréstimos tradicionais: A conveniência e os baixos requisitos são a principal razão pela qual tantas pessoas são atraídas por esse tipo de empréstimo. O que muitos não entendem é o fato de que todos esses benefícios não são gratuitos. Solicitar um empréstimo do payday deve ser seu último recurso, pelo menos do ponto de vista de custo, deveria ser. Para colocá-lo em perspectiva, um banco tradicional irá cobrar de você em qualquer lugar de 5-30% APR para seu empréstimo, com uma empresa de payday pode subir até mais de 300%.
    • Limite de empréstimo relativamente baixo: Você precisa ter em mente que a maioria das empresas está olhando para o negócio como um jogo de números, o que significa que estão dispostas a arriscar uma pequena quantia de dinheiro sabendo que as taxas de juros terão um alto retorno. E também sabendo que a inadimplência será coberta pelos juros auferidos pelas pessoas que efetivamente pagaram. Depois de analisar isso, é fácil ver que eles não estão interessados ​​em correr muito risco emprestando uma quantia consideravelmente grande de dinheiro a um único indivíduo; em vez disso, eles estarão procurando dividir o dinheiro em um grupo maior de tomadores de empréstimos. Lembre-se de que, se você tem uma renda maior, é provável que também esteja buscando limites mais altos, mas isso dependerá exclusivamente do provedor.

    ***Nota: A maioria das empresas oferece um plano relativamente flexível em termos de duração do empréstimo. Embora a ideia de saldar as dívidas o mais rápido possível soe como um acéfalo, você deve considerar se está realmente em condições de pagar em um pequeno período de tempo antes de assinar o empréstimo. Se você está em uma situação difícil em que o dinheiro está muito apertado, seria melhor pedir um mandato mais longo e obter mais tempo. No final do dia, a maioria das empresas permite o reembolso antecipado, portanto, dessa forma, você terá um amortecedor e diminuirá as chances de lidar com multas ou multas por atraso no pagamento.

    Melhores provedores de empréstimos PayDay no mesmo dia 2021: Resumo

    Escolha dos revisores
    MoneyLion
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 1 - $ 250
    Duração do prazo disponível
    30 dias
    APR representativo
    De 0%
    Avant Credit
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 2,000 - $ 35,000
    Duração do prazo disponível
    anos 2-5
    APR representativo
    5.99% - 28.99% (variável)
    Empréstimos de foguetes
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 2,000 - $ 45,000
    Duração do prazo disponível
    3 anos
    APR representativo
    5.99% a% 35.99
    PayActiv App Loan
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    Dependente do empregado - Dependente do empregado
    Duração do prazo disponível
    30 dias
    APR representativo
    0%
    LendUp
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 100 - $ 300
    Duração do prazo disponível
    30 dias
    APR representativo
    458.86%

    Melhores provedores de empréstimos PayDay no mesmo dia 2021:

    1. Money Lion | Opção mais completa

    Money Lion não é o seu provedor típico de empréstimos consignados; em vez disso, é uma empresa que rompe o mercado com um modelo que atua como membro financeiro para seus clientes. Esta adesão oferece uma vasta gama de produtos e serviços como cartões de débito gratuitos, adiantamentos de dia de pagamento e até empréstimos pessoais de longo prazo que podem ser solicitados no local e com desembolso quase imediato.

    Um aspecto importante da empresa é que eles comercializam abertamente seus empréstimos pessoais como a melhor opção no mercado para indivíduos interessados ​​em obter algum dinheiro para cobrir despesas de última hora e, ao mesmo tempo, poder começar a trabalhar em sua pontuação de crédito . Todo o modelo é focado em ajudar um indivíduo a melhorar sua situação e melhorar sua capacidade de crédito no processo.

    Esta é uma empresa que vale a pena dedicar algum tempo para aprender e revisar seus serviços e produtos. Desconsiderando sua situação atual, o Money Lion pode se tornar uma parte importante de suas finanças e pode ajudá-lo a melhorar sua situação no longo prazo.

    Nossa classificação

    • Aplicativo de gerenciamento de dinheiro grátis
    • Reportar às agências de crédito (ajudará a melhorar a pontuação de crédito)
    • Cartão de débito Visa como parte da associação
    • Não disponível em todos os estados

    2. Earnin App | Orientado para a comunidade

    Earnin é provavelmente uma das plataformas mais populares do mercado hoje. É importante ter em mente que a empresa não se considera um provedor de empréstimos do dia de pagamento, mas sim uma empresa voltada para a comunidade. A principal diferença é o fato de a empresa atuar com uma postura mais transparente, semelhante a um modelo fiduciário. Com Earnin você pode obter acesso a financiamento rápido que pode ajudá-lo a superar seus problemas financeiros no curto prazo.

    Continuando com seu modelo voltado para a comunidade, a empresa permite que você decida até mesmo quanto está interessado em pagar por taxas e comissões. A ideia por trás disso é oferecer aos indivíduos em situação difícil a oportunidade de não ter que pagar nenhuma taxa extra por seus empréstimos.

    Pense desta forma, neste momento você está pedindo um empréstimo e sua situação não permite que você pague taxas pesadas pelo empréstimo, no futuro, quando sua situação estiver melhor e você precisar de um empréstimo, então voluntariamente pagará mais por ele. Esse ciclo permite que a empresa ofereça empréstimos que podem ser quase gratuitos e ainda assim lucrativos o suficiente para sustentar suas operações.

    Observe que se você estiver interessado em um empréstimo relativamente maior, poderá ter que procurar outra empresa. Embora a Earnin seja uma empresa incrível, seus limites de empréstimos são relativamente baixos e seus serviços são mais adequados para empréstimos de pequeno e curto prazo.

    Nossa classificação

    • Incrivelmente barato
    • Flexível
    • Simples e fiável
    • Limite baixo de empréstimo
    • Elegibilidade: Isso pode ser um problema, pois a empresa atualmente não está disponível para indivíduos autônomos ou autônomos.

    3. Avant | Melhor opção para crédito danificado

    A Avant Credit é atualmente um dos maiores credores online dos EUA. Uma das principais razões para o sucesso dessa empresa é o fato de ela ter como clientes indivíduos com uma pontuação de crédito ruim. Esta é uma das poucas empresas no país que oferece empréstimos pessoais consolidados e tradicionais para pessoas físicas com crédito ruim.

    Por outro lado, a empresa tornou-se conhecida por oferecer um tempo de processamento quase imediato, que pode entregar os fundos no mesmo dia da solicitação. Poucas empresas podem permitir que você consolide dívidas ou simplesmente peça emprestado uma grande quantia de dinheiro para uma emergência episódica e ainda seja capaz de fornecer o dinheiro em menos de 24 horas.

    É importante ressaltar que todo o processo de inscrição é feito online e leva apenas alguns minutos para o preenchimento dos formulários estar pronto. Depois de enviar a solicitação, ela será analisada por seus consultores de crédito, que determinarão se você está qualificado ou não. Assim como faria uma firma de pagamento regular, o crédito Avant não realiza nenhuma investigação difícil que afete, ainda mais, sua pontuação de crédito.

    Se você estiver procurando por uma empresa bem equilibrada e o valor do empréstimo desejado for superior a US $ 1,000, considere seriamente o Avant como sua opção de ir para o local.

    Nossa classificação

    • Taxas transparentes
    • Períodos de carência e pagamentos flexíveis
    • Limite alto de empréstimo
    • Altas taxas administrativas (+ 4.8%)
    • Críticas mistas online
    • APRs altos

    4. Empréstimos de foguetes | Flexibilidade

    O empréstimo de foguetes é provavelmente a opção mais completa e complexa desta lista, não só é uma empresa que é abastecida por um gigante hipotecário, mas também segue um modelo bastante semelhante a um banco tradicional. Um aspecto importante que você precisa saber sobre esta empresa é que ela oferece o limite de empréstimo mais alto desta lista, permitindo que indivíduos com uma pontuação de crédito relativamente “ok” tomem empréstimos de até $ 45,000 com uma estrutura de longo prazo (renda confiável).

    Como mencionado anteriormente, esta é uma empresa que emula uma estrutura tradicional, o que a torna uma ótima opção, pois permite que indivíduos que ainda seriam rejeitados por um credor tradicional obtenham preços mais competitivos em seus empréstimos. Lembre-se que para receber os fundos no mesmo dia a solicitação deve ter sido enviada e aprovada antes do meio-dia, caso contrário, será processada no próximo dia útil.

    • Financiamento rápido
    • Verificação de crédito flexível com o aplicativo
    • Taxas iniciais baixas
    • Originação e taxas atrasadas.
    • Pontuação de crédito relativamente boa
    • Sem opção de co-assinatura ou empréstimo garantido.

    5. LendUp | Empréstimo de longo prazo

    O LendUp segue uma abordagem muito minimalista para o empréstimo, em que indivíduos com qualquer tipo de pontuação de crédito podem pedir dinheiro emprestado quase instantaneamente. Em vez de complicar o processo como costumam fazer muitas instituições tradicionais, a empresa decidiu melhorar sua plataforma permitindo um processamento rápido e um tempo de execução inferior a 24 horas para aprovação e desembolso.

    Um grande aspecto desta empresa é como é simples e direto solicitar um empréstimo e o fato de que, desde o início, você sabe quanto custará emprestar dinheiro durante todo o período do empréstimo. Essa camada extra de transparência ajuda seus usuários a ter um controle mais rígido desde o primeiro dia e, ao mesmo tempo, permite que os indivíduos planejem suas despesas de forma adequada e sem surpresas.

    O serviço geral oferecido pela LendUp é praticamente padrão para o que outras empresas estão oferecendo no mercado de hoje, pode não ser a melhor opção ou a mais barata, mas certamente é uma opção confiável e segura a se considerar. Observe que LendUp é consideravelmente menor do que outras empresas mencionadas neste artigo e também que a empresa está oferecendo seus serviços apenas em nove estados no momento.

    Nossa classificação

    • Empréstimos de longo prazo disponíveis
    • Aprovação ou rejeição de empréstimo instantâneo
    • Desembolso no mesmo dia
    • Oferta de estado restrito
    • APR extremamente alto

    Conclusão 

    Embora um empréstimo possa parecer a melhor opção para superar a falta de fundos, é importante entender a repercussão que tal decisão pode ter na vida de alguém. Muitos indivíduos não conseguem entender sua situação devido ao desespero, tomando decisões irracionais em momentos de alto estresse. O principal problema de se conseguir um empréstimo consignado ou qualquer tipo de empréstimo, em particular, é que as pessoas subestimam o impacto de tal responsabilidade em sua situação financeira e em seu bolso.

    Antes mesmo de considerar um empréstimo, é importante entender suas finanças atuais sem qualquer cobertura de açúcar. Ao analisar a sua situação de forma transparente, você poderá entender se tem ou não capacidade para enfrentar a responsabilidade de um empréstimo. Desconsiderando se você pode ou não enfrentar o empréstimo, este exercício fornecerá insights para entender onde estão seus pontos fracos em termos de gastos. Este tipo de situação se torna mais fácil quando você as compreende completamente e também tem um plano de como abordá-las.

    O melhor conselho que podemos fornecer é que você faça sua devida diligência e analise sua situação financeira e também todas as opções disponíveis antes de tomar uma decisão final. O tempo investido na compreensão do quadro geral o ajudará a fazer escolhas melhores e a melhorar ainda mais sua situação do que apenas pagar por uma despesa de última hora.

    Glossário de termos de empréstimo

    FAQ

    Um indivíduo com crédito ruim pode solicitar um empréstimo no mesmo dia?

    Esta é provavelmente a razão número um pela qual as pessoas tomam empréstimos do payday, embora saibam que são caros. Considerando que a maioria das instituições tradicionais não considera ninguém com uma pontuação de crédito abaixo de 640, isso prova o quão importante esta categoria se tornou para os indivíduos com uma pontuação de crédito reduzida. Observe que, embora a pontuação de crédito não se torne um obstáculo para o empréstimo, ela certamente será verificada para determinar sua capacidade de crédito geral e também será usada para atribuir suas taxas de juros. Não se surpreenda se, durante a inscrição, você for solicitado a permitir uma verificação de crédito de consulta flexível como parte dos requisitos.

    Vou precisar de um fiador para um empréstimo no mesmo dia?

    Normalmente, se sua pontuação de crédito não estiver correta ou se você estiver tentando obter um empréstimo não garantido, uma prática comum nos Estados Unidos é pedir a um fiador que atuará como o responsável final em caso de inadimplência. Como parte de seus padrões de flexibilidade, muitas empresas decidiram parar de utilizar co-signatários para este tipo de empréstimos; na verdade, para a maioria dos credores dos EUA, a única categoria que ainda usa essa ferramenta com frequência é o setor de empréstimos estudantis. Na maioria das empresas modernas, você não será solicitado a um fiador em nenhum ponto do pedido ou do processo.

    Quanto dinheiro posso obter com um empréstimo no mesmo dia?

    O empréstimo no mesmo dia deve ser usado para cobrir despesas de última hora que normalmente não serão tão grandes, isso significa que a maioria das empresas está utilizando regularmente um limite de empréstimo relativamente pequeno. Observe que esses limites variam de empresa para empresa e que também depende da verificação de sua receita. Normalmente, a maioria das empresas não emitirá nenhum empréstimo que exceda a renda mensal de um indivíduo com uma certa taxa, a fim de garantir que, pelo menos no papel, um indivíduo seria capaz de pagar o empréstimo e cobrir suas necessidades básicas em o processo. A maioria das empresas modernas está olhando para valores entre US $ 100 e US $ 1,500, embora sejam possíveis empréstimos mais altos, os requisitos podem ser mais difíceis e o processo geral pode demorar um pouco mais.

    Os empréstimos no mesmo dia são arriscados?

    Com o passar dos anos, os empréstimos consignados e os empréstimos no mesmo dia começaram a ser cercados de má fama por causa de todos os credores que aproveitavam seus clientes. Hoje em dia, este é um mercado que foi redesenhado com uma regulamentação muito mais e mais rígida que, em última análise, protege o devedor de taxas e juros agitadas. Sem qualquer hesitação, podemos dizer que este é um mercado mais seguro do que era há apenas uma década, antes do início de todas as novas regulamentações. Dito isso, ainda é responsabilidade do mutuário revisar as diferentes opções antes de escolher um fornecedor final. Mais do que simplesmente negar os credores desse setor, muitos indivíduos não conseguem entender a responsabilidade adquirida ao pedir dinheiro emprestado a essa empresa. Contanto que você permaneça dentro de suas linhas e os pagamentos sejam feitos no prazo, você não terá muitos problemas com o empréstimo no mesmo dia, os verdadeiros problemas surgem quando as pessoas começam a pagar seus empréstimos com atraso ou simplesmente não os pagam. Se você acha que dever dinheiro a um banco tradicional é ruim, posso garantir que não quer deixar de pagar um empréstimo consignado.

    Quais são os requisitos mínimos para solicitar um empréstimo no mesmo dia?

    Lembre-se de que este é um mercado bastante amplo, com centenas de provedores diferentes oferecendo seus serviços nos Estados Unidos. Em média, os requisitos mais comuns para se tornar elegível para este tipo de empréstimo são:

    • Idade 18 +
    • Renda verificada (emprego)
    • Dívida verificada em relação à receita
    • Conta bancária ativa

    Leve em consideração que esses são apenas os princípios básicos solicitados pela maioria das empresas e que, em última análise, os requisitos variam de credor para credor.

    As informações desse tipo de empréstimo são compartilhadas com as agências de crédito?

    Esta é uma pergunta bastante comum que pode jogar tanto positiva quanto negativamente, dependendo do indivíduo. A resposta é que isso varia entre os provedores e também a duração do empréstimo e seu tamanho. Para um indivíduo com uma pontuação de crédito danificada, obter um empréstimo do payday no mesmo dia pode ser a única maneira de obter um empréstimo pessoal não garantido no mercado atual. Se usado corretamente, pode ser um grande trunfo para começar a reconstruir sua pontuação de crédito ao longo do tempo. Ao mesmo tempo, se não for usado corretamente, qualquer irregularidade também será compartilhada diretamente com as agências de crédito, o que pode resultar em danos adicionais à sua pontuação de crédito.

    Tipos de empréstimo - Diretório AZ

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    Vidal é um experiente estrategista e gerente de portfólio com grande interesse e paixão pelos mercados financeiros e também por escrever. Durante sua carreira, ele desenvolveu excelentes habilidades de market timing, focando principalmente na macroanálise do mercado de ações dos EUA e do mercado financeiro dos EUA em geral. Ele começou sua carreira como analista financeiro para um grande banco americano e continuou seu caminho na mesa de operações como um comerciante sênior e mais tarde como gerente de portfólio de um Hedgefund offshore na Europa. Linkedin: vidalarias Email: [email protegido]

    10 Comentários

    1. Preciso de dinheiro rápido para consertar meu carro. Se eu solicitar um empréstimo salarial hoje, quando poderei esperar que os fundos sejam transferidos para minha conta?
    2. Tenho uma pontuação de crédito ruim, posso solicitar um empréstimo do payday? Preciso de fundos para cobrir minhas despesas médicas.
      • Você pode solicitar um empréstimo do payday, mesmo se tiver uma pontuação de crédito ruim. No entanto, você pode acabar pagando uma taxa de juros mais alta do que o normal. Além disso, se você não puder pagar a tempo, o credor irá impor uma pesada taxa de atraso ou falta de pagamento.
      • O governo impôs regras e regulamentos rígidos para limitar o valor que os provedores de empréstimos de curto prazo podem cobrar. Isso com exceção de provedores de empréstimos tribais que operam fora das leis estaduais e são empresas de empréstimos salariais com qualquer outro nome. Sempre pondere se você acha que há uma chance de não ser capaz de pagar o valor total do empréstimo no seu dia de pagamento. Se você não conseguir cumprir seus pagamentos, os custos podem se acumular, que é o que as pessoas querem dizer quando falam sobre o risco do empréstimo do dia de pagamento.
      • Em alguns estados, é possível tomar vários empréstimos do payday do mesmo credor. No entanto, você deve revisar as leis aplicáveis ​​em seu estado antes de solicitar vários empréstimos do payday. Não incentivamos a solicitação de mais de um empréstimo com juros elevados, pois isso pode levar a dificuldades financeiras significativas.
      • A maioria dos credores de empréstimos do payday não aprovará seu empréstimo, a menos que você tenha um emprego ou outras fontes de renda, como assistência governamental ou um fundo de aposentadoria.

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