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Opções de empréstimo instantâneo de pagamento nos EUA

As empresas de empréstimo de empréstimos do payday prometem fornecer fundos imediatamente após a solicitação. Para ser honesto, eles não são instantâneos, mas quase instantâneos.
Autor: thadues

Última atualização: março 27, 2020

Depois de ler o título, você provavelmente pensa instantaneamente empréstimos de ordenado são desembolsados ​​imediatamente. Bem, desculpe estourar sua bolha, mas eles não são exatamente 'instantâneos'. Os credores não podem transferir dinheiro diretamente porque precisam revisar o aplicativo, a viabilidade do empréstimo e verificar se você atende aos critérios básicos antes de aprovar o empréstimo. Além disso, alguns métodos de pagamento não refletem o dinheiro instantaneamente.

Com isso dito, o que os empréstimos imediatos do dia de pagamento oferecem é um processo rápido de aprovação de empréstimo com o aprovação no mesmo dia (mais sobre isso mais tarde). Mas por que você precisa de um empréstimo instantâneo? Bem, coisas inesperadas acontecem até mesmo para as pessoas mais organizadas e futuristas do mundo. Em um momento, seu orçamento está intacto e, no próximo, uma emergência cai em seu colo. Esses empréstimos são projetados para tirar você de situações complicadas.

Muitos credores oferecem hoje esses empréstimos. Com o pico de credores no setor, os mutuários ficam confusos sobre qual empresa é a melhor. Para ajudá-lo a tomar uma decisão informada, compilamos um pequeno guia detalhando tudo o que você precisa saber sobre empréstimos instantâneos. Desde as qualificações básicas, custos até os documentos necessários para a aprovação do empréstimo.

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    Nossa classificação

    Logotipo da empresa do aplicativo de empréstimo de ordenado Viva
    • Empréstimos de $ 100 a $ 15,000
    • Solicitação e aprovação instantâneas
    • Crédito ruim considerado
    • Credores de todos os 50 estados dos EUA a bordo
    Logotipo da empresa do aplicativo de empréstimo de ordenado Viva
    Observação: Os empréstimos instantâneos não existem de fato. No entanto, os credores online nos EUA fazem o melhor que podem para aprovar e desembolsar os valores dos empréstimos no mesmo dia. Portanto, neste artigo, ainda iremos nos referir a eles como empréstimos 'instantâneos'.

    É possível obter seu empréstimo do payday instantaneamente?

    Opções de empréstimo instantâneo de pagamento ...Conforme mencionado, é impossível por vários motivos. O meio mais rápido de obter um empréstimo de emergência envolve a inscrição em uma loja física. Se você enviar sua inscrição online, há chances de receber o empréstimo no dia útil seguinte. Pode demorar ainda mais dependendo do banco do seu banco.

    Lembre-se de que as leis estaduais definem o valor do empréstimo que você pode tomar emprestado, enquanto o credor define as qualificações que você precisa cumprir antes de considerá-lo para o empréstimo.

    Como funcionam os empréstimos instantâneos?

    Os empréstimos instantâneos funcionam como empréstimos normais do dia de pagamento. O processo começa com um mutuário enviando um aplicativo por meio do site do credor, do aplicativo e da loja física ou por telefone.

    O formulário de pedido de empréstimo exige que você forneça algumas informações que eles usarão para determinar se você é bom para o empréstimo ou não. Lembre-se de que os empréstimos imediatos são empréstimos do payday, o que significa que são ideais para indivíduos com baixa pontuação de crédito. Por causa do risco envolvido, os credores tradicionais, como os bancos, não tocam os tomadores de crédito com crédito ruim. Os credores de empréstimos instantâneos aceitam esses tomadores porque eles nem mesmo verificam a pontuação de crédito com agências financeiras de terceiros nos Estados Unidos.

    Se o credor determinar que você se qualifica para o montante do empréstimo, ele lhe enviará um contrato de empréstimo que detalha os termos e condições do empréstimo, juntamente com os prazos e datas de vencimento para cada reembolso. Esses detalhes são importantes, pois os credores os usam para fazer cumprir as taxas de atraso e, em alguns casos, taxas de reembolso antecipado. Após a assinatura do contrato, o dinheiro é enviado para a conta bancária que você detalhou no formulário.

    Se o pedido for rejeitado, eles enviarão uma carta detalhando o mesmo. Se você se qualificar para um empréstimo, mas não o valor que solicitou, o credor entrará em contato e o aconselhará sobre o mesmo. Se você concordar, eles desembolsarão um valor de empréstimo menor.

    Reembolso

    O que acontece depois de obter um empréstimo instantâneo? Fácil, você usa o empréstimo ao se preparar para fazer o primeiro pagamento com o próximo contracheque. Caso você esteja se perguntando, os empréstimos de emergência não têm prazos de carência.

    Existem vários métodos de reembolso do empréstimo. Se você se inscreveu online, é provável que permita que o credor retire dinheiro do seu banco para pagar o empréstimo quando o prazo chegar. Antes que a empresa retire dinheiro, eles enviarão alguns lembretes para o mesmo. O perigo de usar esse método é que mesmo quando você não tem dinheiro, alguns credores ainda reembolsam o empréstimo e resultam em um saque a descoberto que custa dinheiro.

    Se você aplicar em uma loja física, deixará o credor com um cheque para o empréstimo, mais juros e taxas. O credor irá descontar o cheque na data de vencimento.

    Quanto você paga?

    O valor que você paga todos os meses depende do valor do empréstimo, da taxa de juros e do tempo dado para concluí-lo. Essas informações serão fornecidas antes de você se inscrever (no caso de inscrições online).

    Alguns credores cobram uma taxa de processamento além da taxa de juros, que é limitada a 0.8% ao dia em todos os estados. Mas mesmo assim, alguns estados têm APRs mais altos do que outros.

    Quanto custa um empréstimo instantâneo?

    Opções de empréstimo instantâneo de pagamento ...Por falar em APRs, é importante entender quanto custa um empréstimo instantâneo. Você já sabe que é mais caro do que os empréstimos tradicionais. Mas você sabe o quão caro é um empréstimo instantâneo?

    Antes de entrarmos nisso, as taxas altas são porque os empréstimos são desembolsados ​​rapidamente e, em segundo lugar, eles correm um alto risco de conceder um empréstimo a um tomador com crédito ruim. A APR de um empréstimo no mesmo dia pode chegar a 400% sobre um valor de empréstimo que varia entre $ 100 e $ 10000.

    Mas mesmo com as altas taxas, você ainda pode encontrar um empréstimo instantâneo mais barato se fizer uma boa pesquisa. Por exemplo, alguns credores oferecem taxas de 5.99%.

    Como você se qualifica para um empréstimo instantâneo?

    Antes de o credor enviar o valor do empréstimo ou aprovar seu aplicativo, eles realizam uma triagem e confirmam que você marque todas as caixas de seus requisitos. Os requisitos variam ligeiramente dependendo do empréstimo. Mas geralmente, eles incluem

    • Você deve ter entre 18 e 21 anos (a idade real depende do estado de residência)
    • Você deve ser um cidadão americano
    • Você deve ter uma conta poupança (ativa)
    • Você deve ter uma renda mensal (geralmente não inferior a $ 600)
    • Você deve viver em um estado que permita empréstimos instantâneos
    Observação: esses requisitos ajudam a evitar que a empresa seja bombardeada com aplicativos que não atendem à marca.

    Diferença entre um credor online e um credor na loja

    Declaramos acima que você pode solicitar um empréstimo em uma loja física, por meio de um aplicativo ou site oficial do credor. Qual você prefere? Abaixo estão algumas maneiras de os dois tipos de credores (os métodos de aplicação variam).

    Suporte na loja vs. suporte online

    Ao visitar o local de um credor, você tem a chance de interagir com a equipe de suporte, fazer perguntas e receber esclarecimentos sobre os termos e condições. Isso geralmente é útil, especialmente se for a primeira vez que você está solicitando o empréstimo ou se você não tiver nenhuma compreensão de como os empréstimos funcionam.

    Por outro lado, um credor online oferece um método de aplicação rápido e conveniente. Você pode iniciar o processo enquanto está na loja, em casa ou no hospital. Se você não entender algumas partes do processo de empréstimo, pode entrar em contato com o suporte ao cliente.

    Corretores diretos online vs. corretores de empréstimos

    Ao solicitar um empréstimo de emergência online, você deve determinar se o credor em questão é um corretor ou um credor direto. Com um credor direto, você solicitará e receberá o valor do empréstimo diretamente da empresa. Você também tem a chance de falar com a equipe de suporte se tiver dúvidas.

    Por outro lado, com os corretores online, você aplica à empresa, que por sua vez usa as informações fornecidas para procurar o melhor credor disposto a lhe dar um empréstimo. Embora você nunca vá negociar com o corretor após a aprovação do empréstimo, eles são bons porque combinam com credores que você não teria alcançado de outra forma.

    Credores licenciados

    Ao preencher um formulário de inscrição online, certifique-se de que ele possui licença para conduzir negócios em seu estado de residência. Tenha em mente que as leis aplicáveis ​​são diferentes em cada estado. Por exemplo, na Geórgia, empréstimos no mesmo dia são proibidos.

    Tipos de empréstimos instantâneos

    Geralmente, existem dois tipos principais de empréstimos instantâneos. Esses incluem;

    • Empréstimos com títulos - são empréstimos que você empresta usando o título do seu carro como garantia. Esses tipos de empréstimos geralmente vencem em 30 dias. No entanto, se o montante do empréstimo for grande, alguns credores oferecem a opção de parcelamento por vários meses.
    • Empréstimos salariais - estes são empréstimos não garantidos que são pagos em 30 dias ou três meses. Os credores definem as datas de reembolso próximas às datas de pagamento.
    Observação: os empréstimos do título são empréstimos garantidos e atraem montantes de empréstimo mais elevados.

    Como posso solicitar o empréstimo instantâneo?

    O processo envolve o preenchimento de um formulário de inscrição. O formulário leva alguns minutos para ser concluído. Além das informações no formulário, os credores exigem que você forneça a seguinte documentação;

    • Prova de renda
    • ID
    • número da conta de banco

    Prós e contras de empréstimos de ordenado instantâneos

    Prós:

    • Economiza tempo - o processo de inscrição leva alguns minutos para ser concluído. Após a aprovação, o dinheiro estará em sua conta em algumas horas.
    • Aprovação fácil - credores de curto prazo online preferem uma pontuação de crédito mínima de 600. Felizmente, alguns têm crédito instantâneo empréstimos de crédito ruim tão bem.
    • Capacidade de comparação - com os sites online, você tem a chance de comparar o que cada credor tem a oferecer. Isso torna mais fácil obter as melhores taxas.

    Contras:

    • Custo alto - os empréstimos instantâneos online são caros, por isso você deve sempre comparar as taxas antes de assinar um contrato de empréstimo.
    • Sem economia de pré-pagamento - se você pagar o empréstimo antes do tempo, alguns credores não oferecem economia de pré-pagamento. Mesmo se você pagar o empréstimo antes da data de vencimento, ainda deverá à empresa as mesmas taxas e juros.
    • É uma solução de curto prazo - a maioria dos credores exige que você pague o empréstimo com seu próximo salário. Portanto, não é uma solução de longo prazo - é fácil entrar em um ciclo de dívida.

    Veredito

    Os empréstimos imediatos do payday são úteis para quando você está com pressa por dinheiro. Conforme você preenche o formulário de inscrição, tenha uma utilização clara do dinheiro e do conhecimento que você irá reembolsar. Se você não tiver dinheiro para fazer o pagamento integral, evite os empréstimos.

    Se você puder pagar o empréstimo, é um ótimo recurso para situações financeiras difíceis.

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    • Solicitação e aprovação instantâneas
    • Crédito ruim considerado
    • Credores de todos os 50 estados dos EUA a bordo
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    Perguntas frequentes

    E se eu não puder pagar meu empréstimo na data de vencimento?

    O problema com os empréstimos do payday é que eles são rápidos, mas, por outro lado, são caros e não têm um período de carência de reembolso. Independentemente de você ter um empréstimo parcelado ou um empréstimo de curto prazo com vencimento em 30 dias, ainda será necessário fazer um pagamento no próximo dia de pagamento. Se, por qualquer motivo, você não puder pagar na data de vencimento acordada, a maioria das empresas entende e fornece uma extensão. No entanto, eles exigem que você devolva os juros acumulados do mês. Esforce-se para nunca perder um pagamento. Se você pular um, recuperar o atraso torna-se uma verdadeira luta e as chances de cair de volta em um poço financeiro são grandes.

    Como os credores de empréstimos instantâneos determinam que as informações fornecidas estão corretas?

    Fácil. Eles ligam para você imediatamente e recebem o aplicativo para confirmar os detalhes. Em outros casos, o credor ligará para a empresa que você identificou como seu empregador para verificar as informações oferecidas. Não se preocupe; eles tendem a ser sutis a respeito e não revelam sua intenção de tomar o empréstimo ao seu empregador.

    O empréstimo instantâneo afetará minha pontuação de crédito?

    Sim, isso pode afetar sua pontuação de crédito. Se você for rápido no pagamento das parcelas e do empréstimo integralmente, o credor enviará as informações às três principais agências de crédito dos EUA. Com o tempo, sua pontuação de crédito melhorará e você poderá se qualificar para um empréstimo tradicional. Por outro lado, se você não for fiel em reembolsar o empréstimo, a empresa atualizará as informações com a mesma agência de crédito, causando uma piora em sua pontuação de crédito. Mas antes que isso aconteça, o credor avisa você com um aviso de pagamento e com algum tempo para que o pagamento seja feito em dia. Se você for teimoso, eles não terão escolha a não ser enviar seus dados. Isso tudo faz parte do empréstimo responsável e eles estão dentro da lei para agir dessa maneira.

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    Thadeus Geodfrey é redator contratual da Lernbonds desde 2019. Como redator de investimentos em tempo integral, Thadeus supervisiona grande parte do conteúdo de finanças pessoais e planejamento de investimento publicado diariamente neste site. Com experiência como especialista em iGaming e consultor financeiro independente, os artigos de Thadeus são baseados em anos de experiência em todos os ângulos do mundo financeiro.