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Os 5 melhores provedores de adiantamento de pagamento em 2020

Procurando um adiantamento do seu salário mensal? Leia nosso guia para os melhores Provedores de adiantamento de pagamento para 2020.
Autor: Vidal Arias

Última atualização: abril 1, 2020
cofrinho para representar aplicativos de empréstimo de ordenado
cofrinho para representar aplicativos de empréstimo de ordenado

Uma das lições mais importantes que a paralisação governamental de 2018-2019 deixou, foi o fato de quase quatro em cinco Os americanos estão vivendo de salário em salário. Essa é uma taxa alarmante para a chamada economia em expansão e também fornece um contexto mais profundo sobre a saúde atual das percepções da economia em geral.

Considerando que quase 80% dos americanos estão se alongando todos os meses apenas para sobreviver, isso mostra o quão frágil a maioria da população realmente é. Depois de adicionar todas as flutuações e incertezas sobre a vida, o fato de que as coisas quebram e as pessoas ficam doentes, abre-se uma discussão sobre o quanto os americanos realmente dependem de empréstimos de curto prazo para superar certas situações que podem surgir a qualquer momento.

O Pay Day Advance oferece uma alternativa aos modelos tradicionais de empréstimo em que um indivíduo pode tomar emprestado seu próximo contracheque, em outras palavras, obter um adiantamento de salário para cobrir uma necessidade crescente. Talvez nem seja uma necessidade emergente, é provável que sua conta de luz chegue no dia XNUMX de cada mês e você não receba até o dia XNUMX. Ao obter um adiantamento do dia de pagamento, você pode garantir seus pagamentos sem incorrer em penalidades ou taxas elevadas.

Devido à grande demanda por esse tipo de produto, muitas empresas já passaram por toda a trabalheira de negociar com grandes empregadores para disponibilizar seus produtos em casa. Leve em consideração que os mercados gerais de empréstimos do payday e de avanço do payday evoluíram nas últimas décadas, transformando-se em um setor mais estruturado e regulamentado do mercado financeiro.

Se você está pensando em usar um provedor de adiantamento de dia de pagamento, analise todas as opções disponíveis antes de fazer uma escolha. Embora este seja um mercado altamente regulamentado, você ainda pode encontrar empresas que operam em áreas nebulosas da lei ou que simplesmente não são regulamentadas. Mesmo que isso signifique pagar um pouco mais, esse é um daqueles momentos em que você quer escolher a opção mais segura do que a mais barata.

Observação: Há apenas uma década, esse era um setor marginal conhecido por oferecer empréstimos de alta classificação a pessoas necessitadas. Não é uma surpresa quando você menciona empréstimos do payday a certos indivíduos, sua resposta ainda é considerada negativa. Leve em consideração que muitas novas empresas têm usado seus “Fin-tech”Neste mercado, tornando-o mais transparente e direto. Embora ainda seja possível encontrar empresas renegando seus clientes, basta um pouco de pesquisa e análise para distinguir uma empresa credenciada de um emprestador de dinheiro à moda antiga. 

Nesta página:

Conteúdo [mostrar]
    Escolha dos revisores
    MoneyLion
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 1 - $ 250
    Duração do prazo disponível
    30 dias
    APR representativo
    De 0%
    Dave Loan App
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 25 - $ 100
    Duração do prazo disponível
    30 dias
    APR representativo
    De 0%
    Brigit Loan App Loan
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 10 - $ 250
    Duração do prazo disponível
    Varia
    APR representativo
    0%
    CashNet USA
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 255 - $ 500
    Duração do prazo disponível
    2 semanas para 15 meses
    APR representativo
    24% - 399%
    Earnin App
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 1 - $ 100
    Duração do prazo disponível
    30 dias
    APR representativo
    Dica voluntária de $ 1- $ 15

    Você deve usar um Pay Day Advance Service?

    O adiantamento do cheque de pagamento pode ser uma, senão a melhor, maneira de superar uma despesa inesperada sem exigir um nível mais alto de dívida ou compromisso com uma instituição financeira. A principal razão pela qual eles podem ser tão grandes é que, dependendo do tamanho, certas empresas até oferecem esses adiantamentos gratuitamente e sem taxas de juros.

    Tal como acontece com qualquer tipo de veículo de empréstimo que pode não ser adequado para si, é importante compreender bem quais são as suas necessidades no momento e também compreender claramente a sua situação financeira antes de fazer qualquer escolha. Mesmo com todos os problemas de um setor que ficou manchado no passado com impressão negativa, é mais recomendável que você reserve um tempo para revisar todas as opções antes de fazer qualquer escolha final. Este é um mercado muito amplo e se você tomar seu tempo para analisá-lo, você pode encontrar ótimas opções.

    PrósContras

    Melhores provedores de adiantamento de pagamento ...

    • Financiamento rápido: Um dos principais elementos de um adiantamento do dia de pagamento é o fato de que o financiamento é extremamente rápido, permitindo que os indivíduos atendam às suas necessidades e concluam seus pagamentos no prazo. Dependendo da plataforma ou do provedor utilizado para o empréstimo, o dinheiro emprestado ou adiantado pode ser depositado quase imediatamente.
    • Nenhuma pontuação de crédito necessária: Definitivamente não é a regra, mas é importante ter em mente que, se você tiver uma pontuação de crédito danificada, ainda poderá utilizar a maior parte desse tipo de serviço. Dependendo de sua pontuação de crédito e sua situação financeira, um adiantamento do dia de pagamento pode ser a melhor maneira de obter dinheiro rápido sem expor a um modelo fraudulento ou um credor superficial.
    • Flexibilidade de quantidade: Talvez você precise apenas de $ 100 extras para pagar uma conserto do carro ou simplesmente pagar alguns remédios necessários. Quaisquer que sejam as suas necessidades, é bom saber que você poderá adequar a quantidade solicitada às suas necessidades. É importante ter em mente que outras opções de empréstimo o obrigarão a pedir um empréstimo no mínimo x, fazendo com que você pague mais em termos de taxas de juros e taxas. Com um avanço do dia de pagamento, você poderá tomar emprestado de $ 50 até $ 0 e, dependendo do seu salário, ainda mais.

    Observação: Um aspecto, se não o melhor, sobre os avanços do dia de pagamento é o fato de que grandes empregadores estão fazendo parceria com algumas das empresas por trás desse produto de empréstimo. O resultado desse empreendimento é um modelo de negócios mais suave e transparente, onde a folha de pagamento é conectada diretamente aos seus serviços, permitindo que pagamentos e transações ocorram com facilidade. É provável que, se você estiver trabalhando para uma empresa relativamente grande, ela já tenha feito parceria com uma empresa de promoção de pagamentos.

    Melhores provedores de adiantamento de pagamento ...

    • Altas taxas de juros: A menos que você esteja pedindo emprestado de sua família ou de um amigo, é muito improvável que você consiga fazer um empréstimo sem nenhum custo. Qualquer instituição financeira ou empresa que esteja emprestando dinheiro tem como objetivo ganhar dinheiro em troca. Devido ao alto risco de empréstimos para indivíduos com uma pontuação de crédito ruim ou simplesmente devido ao curto período de tempo, a maioria das empresas cobra taxas de juros altas por esses tipos de empréstimos. É importante que você entenda claramente quanto dinheiro está sendo cobrado e também se você realmente tem capacidade para pagar o empréstimo. A inadimplência neste tipo de empréstimo, em particular, pode levar a situações bastante complicadas como uma bola de neve.
    • Ciclo de dívida vicioso: Digamos que você peça $ 100 emprestados para pagar o conserto do seu carro, você sabe que precisa começar a economizar dinheiro para poder pagar o empréstimo no próximo pagamento. Um mês se passa, é hora de pagar e você não economizou nada, agora você paga o empréstimo, mas faltam US $ 100 para cobrir o resto dos seus pagamentos dos meses. É incrivelmente fácil como um indivíduo pode se colocar em uma história tão repetitiva. O principal problema é que toda vez que o empréstimo é adiado, taxas estão sendo cobradas e as taxas de juros estão aumentando contra você.
    • Métodos de coleta difícil: Agências de cobrança são, por definição, o departamento mais odiado de todo o mercado de empréstimos; não é um trabalho bonito, mas precisa ser feito. O problema desta área específica é o fato de que algumas dessas firmas aproveitavam contratos fracos e a falta de transparência para tirar proveito de seus clientes. Este é um ponto em que o mercado geral melhorou nos últimos anos, mas em certos cenários, ainda pode ser um problema.
     

    Principais provedores de adiantamento de dia de pagamento

    1. CashNetUSA | Opção mais conveniente

    CashNetUSA é uma instituição financeira que se concentra na oferta de veículos para empréstimos de curto prazo nos Estados Unidos. A empresa tornou-se um dos nomes influentes no setor e, ao longo de mais de uma década, tem sido um exemplo para muitas outras plataformas. Um dos principais elementos dessa empresa é o quão fácil e direto é o processo geral. Você precisa ter em mente que, não muito tempo atrás, os empréstimos do payday costumavam ser considerados perigosos por causa de todos os credores agudos do mercado. Ver uma empresa tão transparente e altamente regulamentada prova o quanto todo o setor avançou. Enquanto esta empresa oferece e comercializa adiantamentos do dia de pagamento, a empresa oferece sua própria abordagem, oferecendo empréstimos de curto prazo como adiantamentos. Uma pontuação de crédito não será um empecilho; em vez disso, a empresa se concentra em provar uma fonte estável de receita (isso será usado para determinar o valor máximo a ser emprestado). Lembre-se de que esta é uma empresa que segue as leis estaduais e federais ao pé da letra, isso significa que as diretrizes e regras podem diferir de estado para estado.

    Nossa classificação

    • Aplicação fácil.
    • Grande variedade de veículos para empréstimo.
    • Atendimento ao cliente de qualidade.
    • Alta taxa de juros em comparação com outros credores.
    • Termos confusos são uma coisa.
    • Os depósitos podem demorar mais em alguns estados.

    2. Ganhar | Mais barato e melhor opção em 2020

    Muitos não conseguiram categorizar 'Ganhar' corretamente, e a principal razão para isso é que é um modelo completamente novo que está realmente perturbando o mercado. Não é uma plataforma PayDay e não é um modelo P2P, em vez disso, a empresa atua como uma empresa voltada para a comunidade que oferece produtos com a verdadeira intenção de ajudar a comunidade a obter uma melhor posição financeira. O aplicativo permite que os indivíduos sacem seus ganhos diariamente, ou seja, permite que os indivíduos empregados tenham acesso ao seu dinheiro à medida que ele é ganho, em vez de ter que esperar o pagamento do seu salário no calendário tradicional.

    O fato mais surpreendente sobre a empresa é como eles realmente são focados no cliente! Esta é uma empresa que vai permitir que você pague com base na sua consciência, talvez você não consiga pagar o valor integral agora, não se preocupe, dessa vez será zero. Isso realmente permite que os indivíduos paguem com base totalmente em sua situação, o que abre toda uma nova dinâmica onde indivíduos em uma posição melhor podem tecnicamente cuidar da comunidade adiantando os pagamentos ou simplesmente decidindo pagar mais.

    Sua plataforma permite sacar até $ 100 por dia.

    Nossa classificação

    • Sem taxas de juros ou taxas.
    • Empresa transparente.
    • Dinheiro instantâneo.
    • Limite de empréstimo relativamente baixo.
    • Requer estar empregado.
    • Freelancers ou indivíduos autônomos não são elegíveis.

    3. Brigit | Melhor aplicativo para evitar descobertos

    Brigit é um aplicativo que trabalha diretamente com sua conta bancária, ele determina e prevê suas despesas de forma a antecipar se você poderá ou não cobrir todos os seus pagamentos todos os meses. Sempre que a resposta a esta pergunta for negativa, a empresa que o empresta automaticamente para cobrir suas despesas e recebe o pagamento integral na chegada do próximo cheque.

    Embora seja um modelo simples, ele se tornou o foco da atenção de muitas empresas, incluindo bancos tradicionais e grandes instituições interessadas em colocá-lo em prática. É importante ter em mente que embora isso seja útil, o modelo tem um limite de empréstimo muito baixo de apenas $ 250 que pode não ser suficiente dependendo da situação.

    No entanto, se você está simplesmente procurando por uma opção avançada que seja bastante barata ($ 9.99) e que funcione sem problemas, vale a pena considerar o Brigit como uma opção.

    Nossa classificação

    • Sem APR ou taxas de atraso.
    • Extensão da data de pagamento.
    • Taxa mensal.
    • Pobre suporte ao cliente.

    4. Dave | Melhor para pequenas quantias (rápido e sem verificação de crédito)

    Dave é provavelmente o modelo mais perturbador desta lista, não só é uma empresa que começou seu negócio como operadora de empréstimos consignados, mas está até oferecendo uma experiência de banco online com contas correntes e de poupança. O modelo seguido por Dave funciona como um analista, a plataforma basicamente analisa seus hábitos de consumo e coleta informações sobre suas contas e mensalidades. Isso permite que a plataforma analise e confirme se você vai ficar submerso com seus pagamentos e até mesmo a quantidade de dinheiro necessária para superar o pagamento em dia. Mas o aplicativo não apenas confirma o fato de que você precisa de dinheiro, mas também lhe empresta!

    Dave está configurado para permitir empréstimos com juros de 0% todos os meses até $ 100. Isso pode soar como uma pequena quantia, mas quando você considera que está emprestando basicamente de graça e o fato de que nem mesmo precisa de uma verificação de crédito, pode ver como isso é realmente bom. Leve em consideração que, se você estiver interessado em pedir um valor maior, isso poderá incorrer em outros encargos.

    Em média, a empresa anuncia que seus usuários estão economizando até US $ 500 por ano em taxas tradicionais.

    Nossa classificação

    • Alertas ao vivo.
    • Livre de usar.
    • Configuração complicada.

    5. Money Lion | Alternativa para credores tradicionais

    Mais do que um aplicativo ou uma empresa, o Money Lion atua como uma associação em que seus usuários recebem uma variedade de benefícios como parte de seu plano. Um aspecto importante a ser destacado é o fato de a empresa oferecer atualmente poupança e conta corrente com cartão de débito Visa, sem cobrança de taxa, algo que nem os bancos tradicionais estão dispostos a oferecer.

    O Money Lion oferece atualmente dois status diferentes de associação, o Core, que é gratuito, e o plus, que custa US $ 19.99 por mês. Pode parecer muito para uma associação de banco, mas depois de analisar o que isso pode economizar simplesmente em taxas, é definitivamente algo a considerar. De uma perspectiva de avanço, a empresa oferece até $ 250 por mês em adiantamentos do dia de pagamento, permitindo que os indivíduos tenham acesso a dinheiro extra quase imediatamente e com APR zero. Esta não é uma associação para todos, mas pessoalmente acredito que vale a pena considerá-la como um dos principais candidatos.

    Nossa classificação

    • Possibilidade de construção de Crédito.
    • Associação gratuita disponível.
    • Aplicativo de gerenciamento de dinheiro gratuito.
    • Não disponível em todo o país.
    • Taxas altas de atraso.
    • Taxas de juros de até 200% APR.

    Conclusão

    Você pode não estar precisando de um adiantamento de salário neste exato momento, mas ainda é bom saber sobre a possibilidade de conseguir um, se necessário. Dependendo da situação, a necessidade de obter um empréstimo pode surgir de algo completamente inesperado, e é neste tipo de cenário que é mais difícil fazer escolhas racionais e onde muitos indivíduos acabarão por agir com base na pressão e medo.

    Saber que seu empregador pode estar disposto a adiantar seu salário ou que uma empresa terceirizada está disposta a fazer o mesmo por você, é um consolo de que, se as coisas derem errado, você terá uma opção quase em mãos.

    As instituições financeiras são conhecidas por serem duras com seus clientes, e é exatamente pelos mesmos motivos que muitas das empresas mencionadas acima estão tentando mudar a visão e a ótica deles. À medida que esse mercado se torna cada vez mais regulamentado, o modelo de negócios dessas empresas mudou de uma forma incompleta de emprestar dinheiro para pessoas necessitadas, para uma plataforma útil que está até mesmo conectada ao sistema de folha de pagamento de empresas como o Walmart.

    É um mercado muito amplo com uma grande oferta de produtos e serviços, é sempre recomendável rever várias opções antes de se comprometer com uma. Assim como com qualquer tipo de veículo que pega emprestado, revisar e escolher o fornecedor certo pode ser a diferença para uma dor de cabeça ou uma experiência agradável no futuro.

    FAQ

    É um adiantamento do dia de pagamento seguro?

    O veículo em si é seguro, a problemática surge do uso incorreto que muitos indivíduos dão a esse tipo de empréstimo e, ao mesmo tempo, ao fato de haver muitas empresas incompletas nas ruas. O principal problema com qualquer tipo de veículo 'PayDay' era o fato de que muitas empresas aproveitavam-se de indivíduos desesperados para cobrar deles taxas de juros irracionais e basicamente agitá-los. Hoje em dia o mercado se tornou um ambiente mais regulado, onde os tomadores de crédito estão mais protegidos, ainda é importante revisar as devidas informações de um provedor antes mesmo de considerá-las. Ainda existem muitas empresas operando em uma área cinzenta, então é melhor ficar alerta e ficar com aquelas que são regulamentadas e têm um histórico.

    Quais são os riscos associados ao PayDay Advancements?

    Um dos principais riscos associados aos adiantamentos do dia de pagamento é o fato de que você pode facilmente entrar em uma espiral de dívidas, onde, para conseguir pagamentos, você precisará tomar emprestado todos os meses. Além de não ser o ideal, em algum momento você se verá em uma posição em que não terá condições financeiras, pondo fim a todo o esquema. Por outro lado, você precisa considerar o risco de cair nas mãos de um credor não regulamentado. Sabe-se de empresas que oferecem seus serviços sem uma licença adequada e até mesmo sem um registro adequado de transações e pagamentos. Imagine lidar com uma empresa que está simplesmente cobrando taxas de você sem um motivo adequado e não tem ninguém para reclamar disso. Esta é uma história que pode ser tão ruim quanto pedir dinheiro emprestado à máfia, como nos filmes.

    Qual é a melhor alternativa ao PayDay Advance?

    Dependendo do cenário, existem muitos tipos diferentes de veículos de empréstimo que podem ajudar um indivíduo a superar uma difícil situação financeira, ou pelo menos amenizá-la. Se você tiver uma pontuação de crédito danificada, as alternativas geralmente são reduzidas, mas ainda é possível encontrar opções de empréstimo, mas a um custo mais alto. Uma das alternativas mais utilizadas são os sites financeiros P2P, essas empresas funcionam como mercados onde tomadores e credores se encontram e interagem para obter financiamento. Embora tenham uma pontuação de crédito mínima, é uma ótima opção para qualquer pessoa interessada em um processo de inscrição rápido e também um desembolso rápido de fundos. Para mais alternativas, recomendo revisar nosso dedicado.

    Quanto custa financiar um Payday Advance?

    Este é um mercado com uma oferta muito grande, complexa e diferenciada que na maioria dos casos pode variar de acordo com o preço. É importante levar em consideração o fato de que esse tipo de veículo pode ser muito caro dependendo do fornecedor. À medida que o mercado cresce e mais empresas passam a oferecer seus próprios produtos, o custo dos empréstimos por meio desse tipo de veículos continuará caindo, é sempre recomendável revisar as diferentes opções e alternativas antes de escolher uma. Você ficaria surpreso com a quantidade de taxas que podem variar de fornecedor para fornecedor. É importante mencionar que se o seu empregador oferece um plano interno, pode ser a opção mais barata

    Um adiantamento do PayDay afetará minha pontuação de crédito?

    Lembre-se de que nem todos os provedores compartilharão informações com agências de crédito e isso é algo que pode funcionar como uma espada dupla, dependendo do seu cenário. Embora possa ser benéfico não compartilhar informações, também pode ajudar os indivíduos interessados ​​em melhorar suas pontuações por meio de pequenos empréstimos. É importante entender que dependendo do cenário certos modelos de adiantamento de salário nem mesmo são considerados como empréstimos ou mesmo como tomadores de empréstimos pelo fato de serem pagos integralmente e também porque o dinheiro está sendo coberto por salários já trabalhados adiantados diretamente pelo seu empregador .

    Existe alguma restrição sobre quanto posso pedir emprestado?

    Tecnicamente falando, o montante máximo que pode ser emprestado dependerá de provedor para provedor e também de estado para estado. É importante que você verifique os estatutos locais em seus estados e também com o provedor desejado, a fim de entender se há ou não um limite permanente. É importante ter em mente que este modelo específico de veículo de empréstimo é fortemente vigiado, pois é usado principalmente por pessoas necessitadas e, como mencionado antes, era comum ver empresas tirando proveito no passado.

    Procurando um tipo diferente de empréstimo? Veja nossas outras opções aqui

    Veja nossa lista completa de provedores de aplicativos de empréstimo de dinheiro

    Os usuários devem se lembrar que toda negociação traz riscos e os usuários devem investir apenas em empresas regulamentadas. As opiniões expressas são apenas dos escritores. O desempenho passado não é garantia de resultados futuros. As opiniões expressas neste Site não constituem aconselhamento de investimento e aconselhamento financeiro independente deve ser procurado quando apropriado. Este site é gratuito para você usar, mas podemos receber comissões das empresas que apresentamos neste site.

    Vidal é um experiente estrategista e gerente de portfólio com grande interesse e paixão pelos mercados financeiros e também por escrever. Durante sua carreira, ele desenvolveu excelentes habilidades de market timing, focando principalmente na macroanálise do mercado de ações dos EUA e do mercado financeiro dos EUA em geral. Ele começou sua carreira como analista financeiro para um grande banco americano e continuou seu caminho na mesa de operações como um comerciante sênior e mais tarde como gerente de portfólio de um Hedgefund offshore na Europa. Linkedin: vidalarias Email: [email protegido]