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Os 10 melhores empréstimos para proprietários de casas comparados para 2020

Confira nossa lista dos 10 melhores empréstimos para proprietário em comparação com 2020.
Autor: Edith Muthoni

Atualizado pela última vez: maio 12, 2020
Investimentos para representar investimentos de alto interesse
Investimentos para representar investimentos de alto interesse

Comprar sua primeira casa quase sempre será opressor. É tão empolgante quanto confuso e de destruir os nervos, especialmente se você não tiver economias suficientes para fazer uma compra em dinheiro e depender de empréstimos. E embora o setor bancário esteja repleto de credores e prestadores de serviços financeiros que desejam conceder a você um empréstimo para compra de casa própria pela primeira vez, identificar um credor com os termos mais favoráveis, como taxas de juros baixas e adiantamentos, pode ser uma tarefa difícil

Melhores Empréstimos para Proprietário de Casa | Imagem de uma casa representando empréstimos imobiliários - Learnbonds

No entanto, encorajamos que você analise as diferentes opções de empréstimo disponíveis e compreenda o mercado imobiliário, pois isso pode ajudá-lo a economizar significativamente. E começa com a compreensão dos diferentes tipos de empréstimos disponível para compradores de primeira vez e as qualificações mínimas exigidas.

Neste guia, comparamos alguns dos melhores empréstimos comerciais e hipotecas para compradores de casas pela primeira vez e suas alternativas. Mas, primeiro, veremos por que você deve considerar a possibilidade de pegar um empréstimo para o comprador de uma casa.

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    Observação: Diferentes empréstimos e programas para compradores de casa própria são projetados especialmente para ajudar diferentes classes de indivíduos a obter acesso a hipotecas. Antes de decidir sobre os empréstimos comerciais mais caros oferecidos pelos bancos comerciais e outros credores privados, analise os diferentes tipos de empréstimos imobiliários e programas disponíveis para ver se você se qualifica para melhores termos e taxas, como entrada zero, porcentagem do preço de listagem e interesses mais baixos.

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      Por que você deve pedir um empréstimo para o comprador?

      I. Acelera o processo de compra de casa própria

      Um empréstimo para o comprador de uma casa própria pela primeira vez contribui muito para acelerar a compra de sua casa. O baixo depósito mínimo exigido para se qualificar para o empréstimo é particularmente útil, pois garante que você não gaste anos com suas economias.

      II. Alguns não exigem um empréstimo no pagamento

      Existem tipos de empréstimos especiais que não exigem um pagamento inicial. Isso inclui programas de empréstimos especiais projetados para ajudar grupos especiais de indivíduos, como veteranos que se beneficiam de empréstimos do VA que não precisam de adiantamentos significativos ou não precisam de nenhum.

      III. Juros baixos e mensais parcelas

      O reembolso da maioria dos empréstimos à habitação é distribuído por longos períodos de tempo - até 30 anos. E isso efetivamente reduz os montantes de empréstimos devidos por mês para níveis acessíveis. Isto é diferente empréstimos pessoais que têm prazos de reembolso mais curtos e altas taxas de juros que se traduzem em parcelas mensais mais altas.

      IV. Acesso a descontos e melhores taxas

      A maioria dos bancos tende a oferecer taxas e tarifas com desconto a seus clientes. Você também pode se beneficiar de melhores taxas, apesar de ter um crédito ruim Ponto. Alguns credores usam dados de crédito alternativos para aprovar os mutuários. Outros também oferecem taxas mais baixas para empréstimos garantidos por agências e programas de assistência para pagamento inicial.

      Quais são os prós e os contras dos diferentes empréstimos para compradores de casa própria?

      Prós

      • Pagamento mínimo de entrada acessível
      • Relativamente fácil de se qualificar para o empréstimo
      • Períodos de reembolso flexíveis e estendidos
      • Taxas de juros competitivas
      • A maioria oferece respostas rápidas na aprovação e processamento

      Contras

      • A maioria dos credores exige que você faça seguro de custos adicionais de seguro hipotecário
      • A maioria dos empréstimos acessíveis é altamente inclinada para classes especiais de indivíduos como veteranos
      • A maioria dos empréstimos especializados para o comprador de uma casa própria tem um limite para o preço da casa que você pode comprar

      Critérios usados ​​para classificar os melhores empréstimos de comprador residencial pela primeira vez:

      • Tipo de empréstimos oferecidos
      • Requisitos de qualificação
      • Atendimento ao cliente
      • Quantidade / porcentagem de entrada necessária
      • As taxas de juros
      • Quantias máximas de empréstimo
      • Disponibilidade - nacional ou estadual

      Melhores empréstimos para compradores de imóveis pela primeira vez [formato data_atual = Y]: Resumo

      Escolha dos revisores
      Empréstimos Quicken - Proprietário de casa
      NOTA
      Valor do empréstimo disponível
      $ 25,000 - $ 3 milhões
      Duração do prazo disponível
      anos 8-30
      APR representativo
      4.024%
      Flagstar Bank
      NOTA
      Valor do empréstimo disponível
      $ 25,000 - $ 2 milhões
      Duração do prazo disponível
      anos 10-30
      APR representativo
      3.674%
      Novo Financiamento Americano
      NOTA
      Valor do empréstimo disponível
      $ 10,000 - $ 2 milhões
      Duração do prazo disponível
      30 anos
      APR representativo
      3.625%
      Homebridge
      NOTA
      Valor do empréstimo disponível
      $ 10,000 - $ 510,000
      Duração do prazo disponível
      anos 15-30
      APR representativo
      4.5%
      Hipoteca do Citibank
      NOTA
      Valor do empréstimo disponível
      $ 10,000 - $ 3 milhões
      Duração do prazo disponível
      anos 7-30
      APR representativo
      4.498%

      Melhores empréstimos para compradores de imóveis pela primeira vez [formato data_atual = Y]

       

      1. Empréstimos Quicken - melhor no geral

      Quicken Loans é um dos credores mais conceituados que oferece empréstimos para o comprador residencial pela primeira vez nos EUA. Eles também oferecem uma ampla gama de produtos financeiros, como qualquer outro banco. Os empréstimos Quicken têm um dos serviços de suporte ao cliente mais confiáveis ​​e ainda mais convenientes. Por exemplo, você pode solicitar o primeiro empréstimo do comprador residencial online. Mas, primeiro, certifique-se de atender aos requisitos mínimos de qualificação, que incluem uma pontuação de crédito de 620, e de que você pode pagar um adiantamento de 3% do seu empréstimo para o comprador da casa própria.

      Nossa classificação

      • Oferece aplicativos online e consultores de hipotecas reais
      • Oferecer termos de empréstimo a taxa fixa de 8 a 30 anos
      • Oferece empréstimos garantidos pelo USDA e FHA, bem como Freddie Mac e Fannie Mae
      • Não olha para outros dados de crédito além da pontuação
      • Não oferece empréstimos imobiliários

      2. Flagstar Bank - melhor para pagamentos baixos

      Como um banco, a Flagstar oferece uma ampla gama de empréstimos imobiliários, incluindo empréstimos fixos e ajustáveis, refinanciamento de hipotecas, financiamento de home equity e empréstimos jumbo, entre outros. Eles também oferecem uma gama completa de produtos e serviços financeiros. O Flagstar Bank também adota empréstimos garantidos pela FHA e exige um pagamento inicial baixo de apenas 3%. No entanto, você deve ter uma pontuação de crédito de 620 ou superior para se qualificar para os primeiros empréstimos de comprador de imóvel residencial com o Flagstar Bank.

      Nossa classificação

      • Oferece HELOCs (linha de crédito de home equity) e empréstimos home equity
      • Eles abraçam FHA, USDA e outros empréstimos apoiados por agências governamentais
      • Produto de empréstimo profissional adequado às necessidades de médicos, advogados, contadores credenciados e outros profissionais
      • Cobre uma taxa de originação de $ 1000, o que é muito
      • Restrito na qualificação

      3. Novo financiamento americano - melhor para taxas de juros baixas

      A New American Funding está entre os melhores credores que oferecem empréstimos para compradores de casas pela primeira vez. Sua oferta é ideal para devedores que não se enquadram no modelo tradicional de hipotecas bancárias. Ele se concentra em pessoas com crédito não tradicional e também trabalha com programas de assistência de pagamento de entrada, concessões, bem como empréstimos garantidos por FHA e VA. Como a maioria das ofertas, você precisa ter uma pontuação de crédito mínima de 620 e um pagamento inicial de 3%.

      Nossa classificação

      • Eles avaliam a qualidade de crédito por meio de subscrição manual
      • Oferece aplicação online completa de hipotecas, envio de documentos e rastreamento de empréstimos
      • Fácil de se qualificar para um empréstimo
      • Serviços disponíveis apenas em alguns estados

      4. Homebridge - melhor para mutuários com baixa pontuação de crédito

      Homebridge é outro credor confiável adequado para mutuários que amam operar online. Eles oferecem uma variedade de produtos de empréstimo imobiliário e aplicativos on-line para facilitá-los. A Homebridge exige uma pontuação de crédito mínima de 550 e um pagamento inicial de 3% para se qualificar para o empréstimo para o comprador da primeira casa. Eles também são licenciados em todos os 50 estados.

      Nossa classificação

      • Oferece vários tipos de empréstimos
      • Baixa pontuação de crédito para empréstimos apoiados pelo governo
      • Oferecem extenso material educacional em seu site
      • Sem rastreamento de empréstimo online
      • Cobre taxas de originação em alguns empréstimos
      • Filiais limitadas

      5. Citibank Mortgage - melhor para disponibilidade em todos os 50 estados

      O Citibank é um credor em grande escala com vários produtos bancários. Eles se orgulham de uma ampla variedade de empréstimos imobiliários, incluindo empréstimos para compradores de primeira casa que atendem àqueles com créditos mais fracos. Eles consideram dados de crédito alternativos e também exigem um pagamento inicial baixo de 3%. Os clientes do Citibank também podem desfrutar de descontos, além de o banco ter agências em todos os 50 estados.

      Nossa classificação

      • Tem ofertas de baixa entrada
      • Os clientes podem obter descontos
      • Examina dados de crédito alternativos, incluindo suporte à infância e história recente.
      • Cobre a taxa de hipoteca / pedido de empréstimo
      • Sem inscrição online
      • Cobram taxas de originação variáveis ​​não divulgadas

      6. Bank of America - melhor para taxas de originação com desconto

      O Bank of America é ideal para clientes que preferem o modo tradicional de empréstimo. Como um dos bancos mais antigos, ele oferece uma ampla variedade de aplicativos para empréstimos imobiliários, hipotecas e gerenciamento online. O banco também exige uma pontuação de crédito mínima de 620 e um pagamento inicial de 3% para se qualificar para os primeiros empréstimos do comprador. Além do mais, eles oferecem adiantamento e assistência nos custos de fechamento.

      Nossa classificação

      • A inscrição online é permitida
      • Ofereça descontos nas taxas de originação aos clientes do banco
      • Inclui empréstimos apoiados pelo governo, entrada e assistência de custo de fechamento
      • Cobre uma taxa média de inscrição de $ 1,170
      • Tem mais reclamações de clientes do que outros credores

      7. SOFI (Finanças Sociais) - melhor para aplicativos de empréstimo residencial online

      SoFi é outro credor popular que começou como uma opção de refinanciamento de empréstimos estudantis. Desde então, eles ampliaram seu escopo para outras finanças pessoais, incluindo empréstimos hipotecários para compradores de imóveis pela primeira vez. A SoFi é conhecida por seus requisitos mínimos baixos e seu exame de dados de crédito alternativos. Eles usam métricas como valioso diploma universitário e potencial de renda. Eles também permitem pré-qualificação e empréstimos de fundos dentro de 30 dias após a aplicação. Seus principais empréstimos são empréstimos fixos de 30 e 15 anos.

      Nossa classificação

      • Sem taxas de originação cobradas
      • Possui requisitos mínimos baixos
      • Considera dados de crédito alternativos para aprovação
      • Poucos tipos de empréstimo
      • Sem rastreamento de empréstimo online
      • Sem ramos

      8. Chase bank - melhor para suporte ao cliente

      O Chase Bank é um dos maiores bancos do mundo e possui diversos produtos hipotecários para tomadores de empréstimos. Suas ofertas são dirigidas aos clientes que preferem a tradicional interação presencial com um corretor de hipotecas. Eles possuem mais de 5,300 filiais e ferramentas on-line e aplicativos móveis líderes do setor. O Chase Bank simplesmente torna o gerenciamento e o rastreamento do seu empréstimo muito fácil. Eles também têm um atendimento ao cliente excepcional em comparação com outros bancos nacionais.

      Nossa classificação

      • Tem uma grande variedade de empréstimos
      • As inscrições podem ser concluídas online
      • Oferece pedido de empréstimo tradicional
      • Taxas de juros mais altas do que a maioria dos credores
      • Cobrar uma taxa de solicitação de empréstimo
      • Usa dados de relatório de crédito tradicionais

      9. Penny Mac - melhor para aprovações de empréstimos alternativos

      Penny Mac não tem nenhuma relação com os credores gigantes Freddie Mac ou Fannie Mae. No entanto, você pode querer verificá-los para empréstimos garantidos pela FHA que vêm com pagamentos baixos. Penny Mac é um credor direto que tem todas as suas atividades hospedadas online. O pedido de empréstimo é muito fácil e eles também oferecem uma ampla gama de empréstimos convencionais e não convencionais para compradores de casas, incluindo empréstimos jumbo, VA, FHA e USDA.

      Nossa classificação

      • Pagamentos iniciais baixos e taxas melhores
      • Oferecer empréstimos apoiados pelo governo e assistência no pagamento inicial
      • Permite a aplicação e gestão de empréstimos online
      • Sem ramais físicos disponíveis
      • Não é um nome popular no negócio de empréstimos imobiliários

      10. Busey Bank - melhor para os mais diversos tipos de empréstimos

      Busey Bank é outra opção viável se você estiver procurando por empréstimos para o comprador de uma casa própria pela primeira vez. Eles permitem empréstimos garantidos por VA, FHA e USDA. Eles são os maiores credores hipotecários no Missouri e fornecem uma ampla gama de empréstimos para habitação com pagamentos baixos. Com uma história que remonta a 1868, é um dos bancos mais antigos do país. Eles também são conhecidos por seu excelente atendimento e experiência ao cliente.

      Nossa classificação

      • Pontuações altas no atendimento ao cliente
      • Vários tipos de empréstimo disponíveis
      • Oferece suporte a programas de empréstimo FHA e VA
      • Tem taxas mais altas
      • Cobre uma taxa de originação para alguns empréstimos
      • Nenhum pedido de empréstimo online

      Coisas a considerar ao escolher um empréstimo para o comprador residencial

      I. Pontuação de crédito e histórico

      A maioria dos credores analisa atentamente a pontuação de crédito e o histórico financeiro do mutuário ao fazer um julgamento de empréstimo. Sua pontuação de crédito também afeta as taxas de juros que você atrairá. Portanto, é importante garantir que todas as entradas em seu relatório de crédito sejam precisas. Você também pode trabalhar para melhorar sua pontuação de crédito à medida que se qualifica para obter melhores empréstimos para o comprador.

      II. Programas para compradores de imóveis pela primeira vez

      Ao comprar credores hipotecários, procure especificamente por programas para compradores de imóveis pela primeira vez. Alguns credores têm parcerias com agências estaduais para oferecer recursos educacionais, assistência no pagamento inicial e taxas com desconto para compradores de primeira viagem. Existem diferentes programas para veteranos, empréstimos estudantis e funcionários públicos. Você também pode combinar esses benefícios para obter uma solução mais acessível para comprar sua primeira casa.

      III. Empréstimos residenciais apoiados pelo governo

      Além das agências estaduais, os departamentos governamentais também oferecem empréstimos para compradores de primeira casa. Alguns exemplos incluem o USDA (Departamento de Agricultura dos EUA), VA (Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA) e FHA (Federal Housing Administration). Essas agências oferecem restrições relaxadas sobre a renda, requisitos de pagamento e pontuação de crédito para permitir uma qualificação mais fácil.

      IV. Taxa de juros e outras taxas

      É muito importante comparar a taxa de porcentagem anual para determinar quanto você acabará pagando pelo empréstimo. Você também deve revisar outros custos, incluindo aplicação de empréstimo, avaliação, originação e taxas de título. Esses fatores afetam o custo de fechamento e variam muito de um credor para outro. Leia todos os detalhes e certifique-se de obter esclarecimentos sobre todas as áreas do contrato.

      V. Pré-aprovação

      A pré-aprovação é uma das maneiras fáceis de determinar quanto você deverá pagar por uma hipoteca. Quando você é pré-aprovado, também envia uma mensagem aos vendedores de que eles podem aceitar e confiar em sua oferta. Os credores têm várias opções de pré-aprovação. Alguns permitem que você carregue documentos e preencha o formulário de empréstimo online. Outros requerem um telefonema ou uma visita às suas instalações físicas. Basta comparar suas opções e pré-aprovar os empréstimos que deseja tomar emprestado.

      Alternativa para hipotecas comerciais para compradores de casas pela primeira vez

      Empréstimos VA:Empréstimos do USDA:Bom vizinho ao lado:

      Um VA Loan é uma classe especial de hipoteca de casa disponibilizada aos membros do serviço por meio do Departamento de Assuntos de Veteranos dos Estados Unidos. A primeira qualificação para solicitar esses empréstimos é que você deve ser um membro do serviço, veterano ou cônjuge sobrevivente elegível de um membro do serviço. No entanto, você deve observar que o Departamento de Assuntos dos Veteranos dos EUA não emite empréstimos e hipotecas. Pelo contrário, atua como fiador para os veteranos nos primeiros empréstimos do comprador imobiliário concedidos aos membros de seu serviço.

      O empréstimo do Departamento de Agricultura dos Estados Unidos (USDA) é especialmente projetado para ajudar os moradores das áreas rurais e suburbanas que desejam comprar sua primeira casa a obter acesso a empréstimos e serviços hipotecários. Inicialmente, o empréstimo do USDA estava disponível apenas para agricultores do país, mas desde então expandiu seu alcance para cobrir moradores rurais e suburbanos, cujos níveis de renda, de outra forma, os teriam impedido de acessar esses empréstimos. O USDA atua como fiador de empréstimos sem entrada e hipotecas concedidos por bancos comerciais e outros credores. Ele também atua como um credor direto para requerentes de baixa e muito baixa renda, onde os juros aqui são tão baixos quanto 1%.

      O programa de empréstimo do vizinho vizinho é um serviço de hipoteca disponível para os membros da comunidade que servem na polícia, professores e bombeiros que procuram comprar sua primeira casa. Foi implementado pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano e está disponível para candidatos qualificados por meio da Federal Housing Administration (FHA). Além de trabalhar nesses departamentos de serviço público, você também deve residir em regiões merecedoras, principalmente em áreas suburbanas que enfrentam escassez de funcionários de serviço público. E algumas das vantagens do programa é que você ainda vai se qualificar para um empréstimo, mesmo quando você tiver uma pontuação de crédito ruim a ruim. Além disso, você obtém até 50% de desconto no preço de listagem da casa e só precisa levantar um valor insignificante de $ 100.

      Ponto de partida

      Certifique-se de comparar exaustivamente todas as opções existentes antes de fazer um compromisso. Leia as letras miúdas do empréstimo para entender suas responsabilidades e expectativas do credor. Existem vários programas, subsídios e empréstimos disponíveis para compradores de casas pela primeira vez. Você pode começar comparando as ofertas disponíveis em sua cidade para encontrar os melhores empréstimos e taxas. Também é recomendável avaliar sua elegibilidade e solvência antes de solicitar um empréstimo para o comprador. Além de aumentar a probabilidade de qualificação, também o ajudará a atrair melhores taxas de juros e ofertas. Mais importante ainda, pesquise comentários de clientes para obter insights sobre questões gerais e sua qualidade de serviço.

      Glossário de termos de empréstimo

      FAQ

      A que quantidade de hipoteca e empréstimo um comprador de uma casa pela primeira vez pode obter acesso?

      Se você estiver solicitando um empréstimo hipotecário comercial, geralmente não há limite para os valores do empréstimo, desde que você atenda aos critérios de elegibilidade. Porém, se você usar os serviços alternativos de empréstimo e hipoteca, há um limite para o preço de uma casa que a maioria irá garantir. Isso, no entanto, varia de um fiador ou estado para outro.

      Quais são as qualificações mínimas necessárias para um empréstimo para o comprador da primeira casa?

      As qualificações básicas para empréstimos comerciais e hipotecas, bem como para empréstimos e programas especiais, incluem histórico de crédito estelar, fluxos de renda estáveis, capacidade de aumentar o pagamento inicial necessário e outros custos associados, como seguro hipotecário e taxas de processamento. No entanto, existem programas especiais dedicados a ajudar as classes vulneráveis ​​e especiais de cidadãos que não cumprem todas ou algumas destas condições têm acesso a financiamento.

      Qual é a pontuação de crédito mínima para mutuários que buscam empréstimos para comprar sua primeira casa?

      Na maioria dos casos, a pontuação de crédito mínima exigida para isso começa em 600. Este número, entretanto, não é fixo e não é surpreendente encontrar credores e devedores que prepararam seus empréstimos e programas para atender indivíduos com uma pontuação de crédito ruim.

      Que fatores afetam a taxa de juros cobrada em minha hipoteca?

      Sua pontuação de crédito e histórico de empréstimos, sua receita e capacidade de pagamento, bem como a duração do reembolso do empréstimo e o valor da entrada. Pessoas de alta renda com excelente pontuação de crédito procurando hipotecas de curto prazo - provavelmente 15 anos - e com um pagamento inicial tangível podem se beneficiar de taxas de hipoteca reduzidas e vice-versa.

      Como posso saber se estou pronto para fazer um empréstimo para o comprador de uma casa pela primeira vez?

      Você está pronto para fazer um empréstimo para o comprador de uma casa pela primeira vez, se desejar adquirir uma casa e não alugar uma casa e se atender a todos os requisitos de qualificação do empréstimo. Você também está pronto para fazer uma hipoteca se atender aos critérios de qualificação para os empréstimos especiais e programas de hipoteca, como um professor que mora em uma área que é elegível para o empréstimo para um bom vizinho ou um veterano.

      Como faço para acessar as melhores taxas de hipoteca?

      O segredo para acessar as melhores taxas de hipoteca não reside apenas na sua capacidade de se adequar às qualificações mínimas exigidas. As qualificações devem ser combinadas com uma busca incansável por empréstimos e negociações com diferentes credores. Na maioria dos casos, esses termos de empréstimo são altamente individualizados, portanto, a necessidade de tentar empurrar o credor para oferecer-lhe os melhores termos de empréstimo possíveis.

      Tipos de empréstimo - Diretório AZ

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      Edith é escritora de investimentos, trader e coach de finanças pessoais, especializada em consultoria de investimentos no nicho de fintech. Seus campos de especialização incluem ações, commodities, forex, índices, títulos e investimentos em criptomoedas. Ela tem mestrado em Economia com anos de experiência como banqueira e analista de investimentos. Atualmente, ela é editora-chefe da learnbonds.com, onde se especializou em identificar oportunidades de investimento no cenário de tecnologia financeira emergente e em desenvolver estratégias práticas para sua exploração. Ela também ajuda seus clientes a identificar e aproveitar as oportunidades de investimento no turbulento mundo Fintech.