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O aplicativo Earnin permite que você obtenha empréstimos mensais que variam de $ 100 a $ 500.
Autor: Nica

Última atualização: março 9, 2021
 4.1/5

Logotipo do Earnin contra um fundo roxoQuando você está vivendo de um salário para o outro, de vez em quando pode precisar de um impulso financeiro. Quer seja uma emergência médica ou você fique sem dinheiro para o gás, o aplicativo de empréstimo Earnin oferece soluções imediatas.

Mas é uma boa ideia pedir emprestado a esta plataforma? Como funciona? Como você pode saber se é certo para você?

Nesta análise abrangente, procuramos descobrir tudo o que você precisa saber sobre o aplicativo Earnin.

Continue lendo para descobrir suas características, vantagens e desvantagens, a fim de tomar uma decisão informada.

Nesta página:

Conteúdo [mostrar]

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    Nossa classificação

    Logotipo da empresa do aplicativo de empréstimo de ordenado Viva
    • Empréstimos de $ 100 a $ 15,000
    • Solicitação e aprovação instantâneas
    • Crédito ruim considerado
    • Credores de todos os 50 estados dos EUA a bordo
    Logotipo da empresa do aplicativo de empréstimo de ordenado Viva

    O que é Earnin App?

    Homem e mulher sorridente na página inicial de Earnin

    Fundado em 2014, o aplicativo costumava operar sob o nome Activehours. Mas eles mudaram a marca para Earnin em novembro de 2017 e estão entre as primeiras plataformas a oferecer esse tipo de serviço.

    Ganhar é um aplicativo para dispositivo móvel que permite acessar adiantamentos de seu salário para preencher a lacuna entre os dias de pagamento.

    Projetado como uma alternativa ao tradicional empréstimos de ordenado, ele funciona em uma premissa completamente diferente, permitindo que você tome emprestado contra seu contracheque.

    Prós e contras de um Earnin App Loan

    Prós

    • Não cobra taxas ou juros, em vez disso cobra uma taxa opcional
    • Oferece uma facilidade que pode evitar descobertos bancários (Balance Shield)
    • Facilmente acessível em dispositivos móveis Android e Apple
    • Oferece apenas um adiantamento sobre os salários que você ganhou, não sobre trabalhos futuros

    Contras

    • Você tem que sacrificar alguma privacidade para usar o aplicativo
    • Ele define limites para o valor que você pode pedir emprestado com base nos ganhos e no histórico financeiro
    • Pode estimular hábitos financeiros ruins e dependência excessiva de dívidas
    • Você assume total responsabilidade por quaisquer taxas de cheque especial
    • Má comunicação entre os usuários e a equipe de suporte ao cliente
    • O total empréstimo limite por período de pagamento é relativamente baixo
    • A elegibilidade depende do seu tipo de trabalho e método de pagamento
    • O aplicativo se conecta à sua conta bancária e armazena muitos dos seus dados

    Como o Earnin é diferente da maioria dos outros provedores de serviços de empréstimo de emergência online

    O Earnin foi especialmente projetado para ajudá-lo a acessar o pagamento do seu dia de até $ 100 para resolver quaisquer emergências. Isso significa que está disponível apenas para pessoas empregadas que precisam de acesso aos ganhos do dia antes do dia de pagamento. O maior ponto de venda do aplicativo de empréstimo do payday é o fato de que ele é gratuito, ao contrário de seus credores de payday contrapartes, que sobrecarregam você com cobranças absurdas. Comparamos o Earnin a credores de pagamento Dinheiro rápido, TitleMaxe Chec 'n' Go e isso é o que descobrimos:

    Ganhando

    • Pegue emprestado até $ 100 todos os dias com um máximo de $ 500 por mês
    • Sem pontuação de crédito mínima (apenas comprovante de emprego)
    • Sem taxas e encargos - dica opcional
    • Empréstimo totalmente reembolsado durante o próximo dia de pagamento

    TitleMax

    • Peça emprestado até $ 10,000 (empréstimos de títulos garantidos)
    • Sem verificação de pontuação de crédito
    • A APR do empréstimo anual varia de 400% - 1,000% + (empréstimos salariais)
    • Período de reembolso do empréstimo de 30 dias a 72 meses

    Dinheiro rápido

    • O limite do empréstimo de ordenado online é de $ 100 - $ 1,500
    • Aceita pontuação de crédito ruim
    • Os empréstimos de ordenado devem ser pagos no prazo de 7 a 14 dias, dependendo do seu calendário de pagamentos
    • Taxas anuais de 459.90%, mas variam dependendo do estado de residência

    Check 'n' Go

    • Peça emprestado de $ 100 a $ 500
    • Pontuação de crédito mínima de 300 FICO
    • A taxa da taxa começa de $ 10 a $ 30 (dependendo do estado)
    • Período de reembolso do empréstimo de ordenado entre 2 e 4 semanas

    Como funciona o empréstimo Earnin App?

    Earnin funciona usando um slogan simples: você trabalhou hoje, receba hoje. Isso resume a ideia por trás do aplicativo e como tudo funciona.

    A equipe responsável explica no site que o aplicativo busca combater as injustiças do atual sistema financeiro.

    O site continua destacando os males do ciclo de pagamento, facilidades de cheque especial e métodos tradicionais de empréstimo. Por um lado, o ciclo de remuneração retém o dinheiro dos trabalhadores e, por outro, o cheque especial atrai altas taxas e multas.

    Ao mesmo tempo, existem muitas situações que acabam por colocar as pessoas em dívida. Com isso em mente, o aplicativo permite sacar 'seu pagamento' assim que começar a trabalhar. E, ao contrário das linhas de crédito convencionais, não cobra juros ou taxas.

    Usando este aplicativo, você pode acessar empréstimos diários com base nos salários que você está esperando. Em troca deste 'adiantamento em dinheiro' você pode escolher se quer ou não deixar uma gorjeta. No dia do pagamento, o aplicativo deduzirá automaticamente o valor emprestado mais a gorjeta.

    O aplicativo permite que você peça empréstimos de US $ 100 a US $ 500 por mês. Em qualquer dia, você pode acessar no máximo $ 100. E o total que você pode acessar em um período de pagamento é no máximo $ 500.

    No entanto, a quantia exata para a qual você é elegível dependerá de vários fatores. Isso inclui seu histórico financeiro e seus ganhos.

    Ao baixar o aplicativo, você precisará passar por um breve processo de inscrição. Earnin levará alguns dias para verificar os detalhes enviados. Por exemplo, ele verificará sua conta bancária enviando duas transações de teste mínimas simplesmente para verificar a propriedade. A verificação e ativação da conta podem levar até 72 horas após a inscrição.

    Mulher sorridente na página de registro do earnin que pede o número do telefone do mutuário

    Feito isso, você pode solicitar dinheiro, e primeiro verificará o número de horas que você trabalhou durante a semana em questão. Se você trabalha por hora, precisará carregar fotos de sua planilha de horas.

    Mas se acontecer de você ser assalariado, precisará permitir que o aplicativo acesse o rastreamento de localização móvel. Ele confirmará se você realmente se desloca de e para o local fornecido onde afirma trabalhar.

    Basicamente, então, este aplicativo de empréstimo não é adequado para pessoas que trabalham em casa e que têm um horário de trabalho irregular. Além disso, se você precisar de mais do que o limite definido de US $ 100 por dia, pode não ser o ideal.

    Para usar este aplicativo, você também precisa ter um depósito direto em uma conta corrente configurada por meio de seu empregador. Além disso, você precisa de um cronograma de pagamento consistente. Sua taxa de pagamento deve ser de $ 4 por hora, no mínimo, após impostos e deduções.

    No caso de estar desempregado ou receber pagamentos por invalidez ou renda suplementar de segurança, você não se qualificaria para usar o serviço. Da mesma forma, ganhos extras, como comissões e gorjetas, não são incluídos nos ganhos.

    No entanto, uma exceção a essa regra é uma parceria entre Earnin e Uber que permite que os motoristas usem o aplicativo.

    O aplicativo Earning é uma plataforma móvel que permite que você peça dinheiro emprestado contra seu contracheque sem cobrar taxas ou juros. Em vez disso, você paga apenas uma gorjeta mínima, que é opcional. Mas a qualificação para acessar fundos na plataforma não é fácil para todos.

    Você também pode verificar os melhores provedores de empréstimo para aqueles com baixa pontuação de crédito

    Se você atender aos requisitos de elegibilidade para acessar fundos no aplicativo, use-o para solicitar um empréstimo. Antes de aprovar a sua candidatura, irá verificar o número de horas que trabalhou durante a semana.

    Você deve receber os fundos no dia seguinte se fizer sua solicitação em um dia da semana ou no segundo dia útil se aplicar no fim de semana. Mas com alguns bancos, você pode obter dinheiro imediatamente, como veremos a seguir.

    Quando se trata de reembolsos, o aplicativo deduz automaticamente o valor do empréstimo de sua conta corrente no dia em que espera que você receba os salários. Mais uma vez, ele faz uso de suas planilhas de horas e também do rastreamento de localização móvel.

    Com essas informações, ele monitora a frequência com que você vai trabalhar e com que frequência é pago e usa isso para determinar a data de vencimento. Conseqüentemente, você nunca pode sacar mais do que ganha.

    Quais produtos de empréstimo o Earnin App oferece?

    O Earnin App oferece uma alternativa ao empréstimo do dia de pagamento ou adiantamento em dinheiro, permitindo que você peça empréstimos contra os salários pendentes.

    Que outros serviços o Earnin App oferece?

    Ao usar o aplicativo, você tem acesso a alguns serviços adicionais além de empréstimos. Dê uma olhada:

    Escudo de equilíbrio

    O Balance Shield é uma disposição opcional que ajuda a evitar taxas de cheque especial que podem chegar a US $ 35 ou mais. Com este recurso, você precisa adicionar planilhas de horas regularmente. E toda vez que o saldo da sua conta cair para menos de $ 100, ele depositará automaticamente um máximo de $ 100 em sua conta.

    Observe que o valor da gorjeta que você definiu quando se inscreveu pela primeira vez no Balance Shield será aplicado automaticamente a cada recarga, a menos que você o altere nas configurações.

    Velocidade da luz

    Caso o seu banco apoie o programa Earnin Lightning Speed, você não precisará esperar um dia útil inteiro para que seu empréstimo seja processado. O recurso permite retirar ganhos pendentes em questão de minutos, em vez de horas. Isso significa que você pode usar os fundos que ganhou assim que precisar deles.

    Criação de conta de aplicativo Earnin e processo de empréstimo

    1. Para começar, você precisará baixar o aplicativo da Google Play Store ou da Apple App Store.

    Screengrab da página de registro do aplicativo Earnin com a call-to-action Junte-se a nós

    2. Siga as instruções na tela para criar uma conta e se inscrever no serviço. Você precisará fornecer seu endereço de e-mail e criar uma senha.

    Captura de tela da página de login / registro do Earnin que exige o e-mail e a senha do usuário

    3. Em seguida, adicione suas informações de pagamento começando com nome completo, frequência de pagamento e como você recebe seu pagamento. Clique em próximo para continuar.

    Ganhe a página de registro do aplicativo que captura o status da renda do mutuário / como você é pago

    4. Selecione o banco que seu empregador usa para pagar seus salários, insira sua ID online e senha e clique em 'Conectar'

    Ganhe a página de verificação do banco exigindo que o mutuário vincule o aplicativo à conta do American Bank

    5. Faça login em sua conta bancária e permita que Earnin tenha acesso para rastrear e verificar sua receita.

    Página de formas de pagamento ganhando listando bancos populares onde depósitos de aplicativos aprovaram empréstimos

    É essencial ter cuidado durante o processo de inscrição para esses produtos. Isso ocorre porque você pode acabar devendo de duas a três vezes o que tomou emprestado nos empréstimos de longo prazo, e muitos têm dificuldade em pagar os empréstimos de curto prazo sem ter que fazer o reembolso.

    Critérios de elegibilidade para Earnin App Loan

    Para ser elegível para um empréstimo do aplicativo Earnin, você precisa atender aos seguintes critérios:

    • Ter uma conta corrente
    • Receba seu cheque de pagamento via depósito direto
    • Tenha um cronograma de pagamento regular
    • Tenha um sistema de cronometragem online em seu local de trabalho ou um local fixo de trabalho
    • $ 4 mínimo em salários por hora após impostos e deduções
    • Ter um smartphone

    Informações que os mutuários precisam fornecer para obter Earnin App Empréstimo

    Aqui estão as informações que você precisará fornecer durante o processo de inscrição:

    • E-mail
    • Informação de cheque de pagamento
    • Nome do banco e informações da conta bancária
    • Informações do empregador

    Quais bancos o Earnin App suporta?

    Earnin oferece suporte a vários bancos, incluindo:

    • Capital One
    • PNC
    • Navy Federal Credit Union
    • TD Bank
    • USAA
    • simples
    • JP Morgan
    • Citibank
    • Suntrust
    • Regions Bank
    • Woodforest National Bank
    • Huntington Bank
    • Quinto Banco
    • BB&T
    • Bank of America
    • Banco Chase
    • Wells Fargo
    • BBVA Compass

    Quais são Earnin App custos de empréstimos contraídos?

    O empréstimo com este aplicativo é tecnicamente gratuito. Não há juros ou taxas, mas você pode pagar uma gorjeta opcional.

    • Valor da gorjeta opcional - $ 0 a $ 14

    Suporte ao cliente do Earnin App

    O aplicativo tem uma crítica mista na internet. Não é credenciado pelo Better Business Bureau (BBB), mas tem uma classificação A + com base em destaques como transparência.

    Embora um bom número de análises, especialmente na Play Store e AppStore, sejam positivas, também há um número significativo de reclamações.

    Em muitos casos, isso está relacionado à falta de comunicação entre os usuários do aplicativo e a equipe de suporte ao cliente.

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    É seguro pedir emprestado do Earnin App?

    A receita usa criptografia SSL de 256 bits para manter os dados do usuário seguros. Eles também afirmam estar em conformidade com os regulamentos de privacidade e segurança de dados dos EUA e nunca armazenam credenciais de login do banco.

    No entanto, de acordo com relatórios do BBB, vários usuários relataram débitos não autorizados de suas contas bancárias. Outros tiveram seus reembolsos retirados de suas contas antes de seu cheque de pagamento ser compensado. Como resultado, eles tiveram que pagar altas taxas de cheque especial.

    Portanto, antes de usar o serviço, é importante pesar esses problemas em potencial e os benefícios.

    Veredito de avaliação de ganho do aplicativo

    O modelo operacional do aplicativo Earnin é muito diferente do típico empréstimo de ordenado e oferece uma melhoria significativa. É muito mais barato porque não há taxas ou juros. Além disso, o fato de você só poder pedir emprestado com o que já ganhou é uma proteção contra maus hábitos financeiros.

    No entanto, para acessar sua conveniência, você deve sacrificar sua privacidade e revelar muitos dados confidenciais. Além disso, os limites do empréstimo são bastante baixos e talvez você precise procurar outro lugar se precisar de mais financiamento.

    Resumindo, o aplicativo pode ser uma ótima escolha se você precisa periodicamente de pequenas quantias de fundos extras antes do dia de pagamento. Mas se você se encontra continuamente em tais situações, pode precisar de ajuda financeira.

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    Nossa classificação

    Logotipo da empresa do aplicativo de empréstimo de ordenado Viva
    • Empréstimos de $ 100 a $ 15,000
    • Solicitação e aprovação instantâneas
    • Crédito ruim considerado
    • Credores de todos os 50 estados dos EUA a bordo
    Logotipo da empresa do aplicativo de empréstimo de ordenado Viva

     

    Glossário de termos de empréstimo

    Perguntas frequentes

    Como saberei se meu banco oferece suporte para o Earnin Lightning Speed?

    Ao registrar seu cartão de débito, você pode descobrir. Basta fazer login no aplicativo e tocar no ícone do Lightning Speed. Digitalize seu cartão de débito para adicioná-lo e, após verificação, Earnin irá informá-lo se seu banco oferece suporte para o recurso.

    Se meu banco não estiver na lista de bancos com suporte, posso usar o aplicativo?

    Não. O aplicativo Earnin só oferece suporte a transferências entre os bancos que oferece suporte.

    O que acontece se meu salário atrasar?

    Se, por algum motivo, o valor que você emprestou do aplicativo não estiver disponível para reembolso na data de vencimento, você não poderá usar o aplicativo novamente até que faça o reembolso total.

    Por que tenho um limite de $ 100 para a quantia que posso emprestar?

    Os limites definidos no aplicativo têm como objetivo facilitar o empréstimo sem taxas. Com o tempo, você pode aumentar gradualmente esse limite até o máximo de $ 500 por período de pagamento.

    Serei capaz de usar o aplicativo se trabalhar para uma agência de empregos temporários?

    Sim você pode. Para entender como isso funcionará, entre em contato com a equipe de suporte ao cliente.

    US Payday Loan Reviews - AZ Directory

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    Nica é especialista em tecnologia financeira e criptomoeda. Em sua tenra idade, ela já era capaz de trabalhar com uma startup apoiada pela Y Combinator e outra fundada por graduados de Harvard.

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