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Consolidação de dívidas - 5 principais fornecedores em 2021

Confira a lista dos 5 principais provedores de consolidação de dívidas em 2021.
Autor: Vidal Arias

Última atualização: março 9, 2021
Empréstimos para consolidação de dívidas | Leanbonds
Empréstimos para consolidação de dívidas | Leanbonds

Quando os especialistas falam sobre a dívida crescendo a uma taxa absurda nos EUA, eles não estão apenas falando sobre a dívida do governo, mas também sobre como o americano médio tem cinco tipos diferentes de empréstimos e cartões de crédito para pagar todos os meses.

Por causa disso, muitas pessoas agora estão prestando muita atenção a refinanciamento e consolidação de dívidas, a ideia é simplificar a estrutura de pagamento existente em uma única dívida. Permitindo um gerenciamento mais fácil, taxas de juros mais baratas e um pagamento geral menor a cada mês. Embora no papel pareça um acéfalo, na realidade, um processo de consolidação da dívida é mais complexo, sem o planejamento e gerenciamento adequados, você pode facilmente acabar em uma posição muito pior do que antes.

Não há dois indivíduos iguais, esta é a principal razão pela qual a análise e a revisão adequada são necessárias para determinar a viabilidade de buscar um processador de consolidação de dívidas.

Embora a consolidação de dívidas possa ajudar a melhorar a vida e a situação financeira de alguém, na realidade, se um indivíduo decidir manter seus antigos hábitos de consumo, tudo voltará à estaca zero. Com um empréstimo de consolidação da dívida, você tem a oportunidade de começar relativamente do zero e terminar de pagar sua dívida. Não cometa o pecado capital de se colocar de volta no buraco, gastando demais e fazendo mau uso de seus cartões de crédito e linhas de crédito.

Lembre-se de que a consolidação da dívida não fará com que sua dívida atual desapareça; em vez disso, ela simplesmente a envolverá em uma apresentação melhor e mais fácil de pagar. Não deixe que isso se torne um problema como se tornou sua dívida anterior, fazer isso pode resultar em um total de sua pontuação de crédito e roubar sua paz mais uma vez. O problema é que, desta vez, você não terá uma tábua de salvação. Você também deve considerar que existem várias outras opções que podem ser mais adequadas para sua situação do que simplesmente consolidar dívidas. É recomendável que você converse com um consultor financeiro para saber todas as suas opções antes de se comprometer com a consolidação de dívidas ou refinanciamento.

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    Nossa classificação

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    • Empréstimos de $ 100 a $ 15,000
    • Solicitação e aprovação instantâneas
    • Crédito ruim considerado
    • Credores de todos os 50 estados dos EUA a bordo
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    Quais são os prós e os contras da consolidação de dívidas?

    Prós

    • Pagamentos mais baixos: Ao reduzir as taxas de juros e distribuir os pagamentos por um período mais longo, você pode facilmente diminuir o tamanho dos seus pagamentos mensais. Se a situação for apertada e o dinheiro não for tão abundante, ao fazer isso você pode garantir que continuará pagando enquanto libera algum dinheiro que pode ser necessário em outro lugar.
    • Financiamento mais barato: Taxas de juros mais baratas significam que você pagará menos pelo financiamento de sua dívida, o que permitirá que você economize dinheiro para a mesma dívida e possivelmente o mesmo prazo. É importante mencionar que se você optar por estender o financiamento por um período mais longo, isso pode resultar em um pagamento ainda maior.
    • Pagamento Mensal Único: Se você estiver tendo problemas para lembrar várias datas de pagamento para todos os seus cartões de crédito e dívidas a cada mês, a consolidação pode ajudá-lo por ter que lidar com um único pagamento. Se você receber apenas uma vez por mês e o cronograma de seu contracheque não estiver alinhado, isso pode ajudá-lo a estruturar as coisas de uma forma que beneficiará você e o credor.
    • Melhorar a pontuação de crédito: Não apenas não terá um impacto negativo em sua pontuação de crédito, mas a consolidação o ajudará a construir uma pontuação melhor se você cuidar bem dela. É provável que você tenha sido negligente em termos de pagamento de seus empréstimos. Essa pode ser a melhor opção para obter uma conta nova e continuar pagando tudo da maneira certa.
    • Melhorar a saúde mental: Lidar com agências de cobrança é provavelmente uma das piores coisas que você pode enfrentar quando adulto. Não é divertido para ninguém e pode resultar em uma conta cara para sua saúde física e mental. Se você acredita que isso pode ajudá-lo a dormir e à noite e permitir que você siga em frente com os outros aspectos de sua vida, você deve considerar isso seriamente. Muitas pessoas não prestam atenção suficiente ao quão importante realmente é sua saúde mental; na verdade, ela é a base que une todos os outros aspectos de sua vida. Se não for saudável, você pode ter certeza de que nada mais em sua vida será.

    Contras

    • Cria mais dívida: É bastante comum ouvir pessoas falando sobre como a consolidação de dívidas pode ajudá-los a pagar e se livrar de suas dívidas. O que eles não entendem erroneamente é o fato de que a consolidação não está livrando você de nenhuma dívida, na verdade, apenas reembalará qualquer dívida existente. Tecnicamente falando, você está construindo mais dívidas, pois terá um mandato mais longo e juros durante esse período de tempo.
    • Mandato mais longo: Embora isso possa ser uma opção, muitos indivíduos preferem distribuir seu novo empréstimo por um período de tempo mais longo, embora isso signifique que levarão ainda mais tempo para pagar integralmente seus empréstimos, também significa que os pagamentos serão menores. É importante compreender que é melhor pagar mais e livrar-se totalmente das dívidas mais cedo do que continuar perdendo o controle por mais tempo.
    • Taxas iniciais: Assim como com qualquer tipo de empréstimo pessoal, serão cobradas taxas de administração e de desembolso que podem totalizar até 5% ou mais do valor da consolidação. Isso significa que você estará devendo 5% a mais do que antes. Mesmo que não pareça muito, você deve considerar que tudo se soma quando você leva em consideração um pagamento por um período de tempo consideravelmente longo.
    • Mais interesses no futuro: Como mencionado anteriormente, se você está lidando com um mandato mais longo, isso também significará que os juros serão pagos por mais tempo. Muitas pessoas não compreendem que, mesmo que não pareça que os juros cobrados sejam muito dinheiro, uma vez somados ao longo de um período de 5 ou 10 anos, que é a média nacional, representa uma pequena fortuna.

    Observação: Se usada corretamente, uma estratégia de consolidação de dívidas pode salvar sua pontuação de crédito e sua saúde mental, mas se você não mudar seus hábitos e como administrar suas finanças pessoais, estará condenado a ter problemas mais uma vez. Você não pode continuar fazendo as mesmas coisas e esperando um resultado diferente a cada vez. O problema aqui é que, para a maioria das pessoas, você não terá uma segunda vez quando se trata de pedir emprestado ou mesmo consolidar. Você já lidou com a dor mental de receber chamadas todos os dias pedindo seu dinheiro e o assédio constante que isso pode causar. Agora é sua vez de decidir como deseja jogar esta nova mão que foi dada a você. Jogue com sabedoria.

    Termos-chave que você deve saber

    1. Gestão da dívida
    Gestão da Dívida

    A gestão da dívida é provavelmente uma das melhores opções para quem não tem interesse em consolidar a sua dívida. Sob essa estrutura, o devedor e o credor tentarão reconciliar a situação alterando os termos do devedor, simplesmente permitindo espaço para o devedor pagar.

    Embora isso possa ser feito internamente pelo credor e pelo devedor, alguns indivíduos preferem que um conselheiro de crédito estabeleça um método de pagamento e atue como um mediador entre as duas partes. Se você deseja manter a dívida como está e apenas alterar os fundamentos do contrato sem ter que refinanciar totalmente, essa pode ser sua opção.

    Leve em consideração que, se você decidir ir com um conselheiro, pode ter que pagar do seu bolso. É quase inédito ver instituições cobrindo essas despesas ou mesmo uma parte delas. Você deve fazer a devida diligência para entender se vale a pena, em primeiro lugar, pagar alguém, em vez de apenas buscar outra alternativa.

    2. Consolidação de dívidas
    Consolidação de débito

    Em síntese, a consolidação da dívida é muito simples e direta. Com esse modelo, você estaria obtendo um novo empréstimo pessoal no valor que deve atualmente. Esse dinheiro cobrirá 100% de sua dívida atual, deixando você com um saldo totalmente novo em uma única conta. A maioria das instituições financeiras permite que os pagamentos cubram até 10 emissores de dívida diferentes como parte de seu plano de consolidação.

    Leve em consideração que com este modelo você estará tecnicamente financiando as taxas de juros devidas da dívida anterior. Este é provavelmente um dos grandes problemas que muitos especialistas enfrentam quando se trata de consolidação de dívidas. Ter que pedir emprestado para pagar juros é provavelmente uma das bandeiras vermelhas que muitos consultores financeiros têm.

    Lembre-se de que não existem duas pessoas iguais, isso também se aplica à sua dívida. Você deve levar o seu tempo para revisar e compreender as implicações da consolidação da dívida e também de não fazê-lo. Como o seu crédito será afetado posteriormente e o mais importante, se você tem capacidade para pagar o novo empréstimo ou não.

    3. Liquidação de dívidas
    Liquidação de dívidas

    Se você já deixou de pagar sua dívida ou simplesmente se ela está perto de chegar a esse ponto, a maioria dos credores estará disposta a negociar um valor menor do que você realmente deve apenas para saldar algo. Se você estiver nessa posição, sua pontuação de crédito já afetou seus problemas. Pode ser uma boa opção para chegar ao seu credor e quanto à liquidação de dívidas.

    Nesse ponto, a maioria das instituições pode oferecer que você pague apenas o principal devido, sem ter que pagar nenhum composto de juros ou multas. Leve em consideração que este deve ser apenas o último recurso e não a saída pretendida. Se a sua dívida passar do ponto de ser liquidada, a única ação restante do credor será legal.

    Se o seu credor está jogando bola e está interessado em encontrar um meio-termo para você pagar, o melhor conselho que posso lhe dar é receber toda a documentação e comunicações em papel ou pelo menos em formato digital. Existem histórias horríveis de instituições que abandonaram seus negócios depois que o primeiro pagamento foi feito. É melhor ter tudo para se proteger.

    Mesmo que pareça contra-intuitivo, mas mesmo que signifique que você está lidando com uma instituição financeira respeitável, você deve sempre reagir de uma forma em que espera que ela não honre sua parte. Se você tiver os documentos e a oferta em mãos, será melhor se defender mais tarde, caso algo dê errado no meio da negociação.

    Melhores provedores de consolidação em 2021

    1. Marcus por Goldman Sachs - Melhor Geral

    Marcus é a unidade bancária de varejo do titã de Wall Street, Goldman Sachs. Ao longo dos anos, suas operações tornaram-se mais focadas em empréstimos pessoais e consolidação de dívidas. Sem dúvida, esta deve ser uma, senão a melhor opção disponível no mercado.

    Leve em consideração que, embora a empresa permita indivíduos com uma pontuação de crédito relativamente “OK”, ela pode não aceitar indivíduos com bandeiras vermelhas como falência ou extenso histórico de inadimplência.

    Uma chave importante a ser mencionada é que esta empresa oferece um modelo totalmente online, o que permite que os indivíduos preencham seus pedidos de empréstimo online e sem ter que sair de casa.

    Informação adicional

    ABR:

    • 5.99% - Variável de 28.99% (desconto de pagamento automático disponível)

    Montante do empréstimo: $ 3,500 para US $ 40,000

    Comprimento: 36 a 72 meses (3 a 5 anos)

    Pontuação de crédito mínima: 600 FICO

    Renda mínima anual: $ 40,000

    Custos:

    • nenhum

    Nossa classificação

    • Aprovação Rápida: A análise de um empréstimo de consolidação da dívida pode facilmente levar dias, senão semanas, ou pelo menos é o que costumava ser feito no sistema bancário tradicional. Com o surgimento do banco online, da inteligência artificial e dos algoritmos, é possível que as instituições acessem centenas de aplicativos complexos em apenas algumas horas. Marcus oferece um processo de aprovação de 24 horas, tornando todo o processo rápido e direto.
    • Flexibilidade: É bom saber que você está negociando com uma empresa que entende todos os diferentes aspectos da vida e que coisas podem acontecer inesperadamente. Marcus é uma empresa conhecida por permitir que as pessoas ajustem seus pagamentos em momentos de angústia. Outro bom aspecto disso é que uma vez por ano você recebe a oportunidade de diferir o pagamento de um mês, o que permite que os indivíduos usem o dinheiro para outra coisa sem serem penalizados.
    • Os produtos de consolidação oferecidos pela Marcus pela Goldman Sachs são provavelmente a melhor opção geral no mercado em 2021. Não são muitos os que reclamam da marca e de seus serviços, além de pequenas coisas como sua plataforma online ou a falta de produtos para autônomos. Se você precisa de um empréstimo consolidado, deve considerar o Marcus by GS como sua escolha número um.

    2. Um financeiro principal - Melhor para crédito danificado

    Se você já está com problemas com sua dívida e sua pontuação de crédito, o número de opções disponíveis no mercado diminui em mais de 90%, mas você deve levar em consideração que existem certas empresas dispostas a lhe emprestar…. mesmo com uma pontuação de crédito ruim.

    A OneMain Financial é uma das únicas empresas do mercado que está disposta a assumir o alto risco de oferecer seus produtos de consolidação a pessoas físicas com histórico de inadimplência e crédito regular ruim. É importante ter em mente que, embora a empresa esteja disposta a ignorar sua pontuação de crédito, a taxa de juros oferecida certamente levará isso em consideração. Uma das maiores reclamações que a maioria das pessoas com crédito em mau estado costuma falar é o fato de que tudo fica mais caro. O resultado disso é que é muito difícil para um indivíduo conseguir se endividar e, posteriormente, o ciclo continua.

    Se você prejudicou sua pontuação de crédito no passado, você pode querer procurar empresas como a OneMain Financial como a única opção no mercado que o ajudará a consolidar sua dívida sem ter sua alma como garantia. É importante ficar longe de empresas com histórico, o mercado está cheio de empresas incompletas que oferecem esse tipo de produto com o único objetivo de cometer fraudes e roubar dos usuários.

    Informação adicional

    ABR:

    • 16.05% - Variável de 35.99% (desconto de pagamento automático disponível)

    Montante do empréstimo: $ 1,500 para US $ 30,000

    Comprimento: 2 - 5 Anos

    Pontuação de crédito mínima: 500 FICO

    Nossa classificação

    • Pontuação de crédito ruim: Se você tiver uma pontuação de crédito de 600, as opções em termos de empréstimo diminuirão consideravelmente. É incrivelmente bom saber que ainda existem algumas empresas dispostas a assumir um risco maior, permitindo uma segunda ou terceira chance para indivíduos necessitados.
    • Financiamento rápido: Depois que tudo for assinado e aprovado, você pode esperar que seus credores sejam pagos em menos de 24 horas. Essa é uma ótima opção para quem está em dificuldades e realmente precisa iniciar a consolidação o mais rápido possível.
    • Processo Pessoal: Embora você possa solicitar consolidações online, para finalizar o processo você terá que visitar uma filial e assinar todos os papéis lá. Isso pode ser uma complicação para indivíduos que não têm uma filial em seus estados ou que simplesmente não é conveniente.
    • Alta APR: Como resultado do empréstimo a pessoas com crédito ruim, espera-se que pague uma taxa de juros mais alta e cara do que uma consolidação tradicional de dívidas. Dito isso, você ficará surpreso com o quão caro pode ser negociar com essa empresa. Em média, você pode esperar pagar até 30% a mais do que uma instituição tradicional.

    3. Descubra | Melhor para indivíduos com uma pontuação de crédito "ok"

    Provavelmente, você conhece o Discover por sua rede de cartões de crédito e débito, mas muitos não reconhecem a marca como um dos maiores e importantes bancos online dos Estados Unidos. Ao longo dos anos, a infraestrutura utilizada para os mecanismos de pagamento também foi adaptada para funcionar como um banco em pleno funcionamento.

    Nesta lista, o Discover se encaixa na categoria “ok”, não por causa de seu serviço, mas por causa de quem ele é direcionado. Esta é uma opção que está entre as duas categorias principais em termos de pontuação de crédito, bem no meio, onde os indivíduos estão relativamente bem, mas não o suficiente para considerar o material de crédito de qualquer maneira.

    Com o americano médio tendo uma pontuação de crédito de 600, é fácil ver por que esses tipos de opções são considerados por tantos indivíduos. Lembre-se de que você não está sozinho e que, na maioria dos casos, os americanos têm, em média, US $ 15,600 em dívidas de cartão de crédito, esse também é um dos principais catalisadores para que os indivíduos consolidem dívidas.

    Se você está preocupado com todos os golpes desse setor e quer fazer negócios com um nome de boa reputação, eu realmente aconselho a dar uma olhada no Discover. Pode não ser a opção número um para muitos, mas certamente é uma opção que será entregue vez após vez.

    Informação adicional

    ABR:

    • Variável APR de 6.99% a 24.99% (Desconto Autopay Disponível)

    Montante do empréstimo: $ 2,500 para US $ 35,000

    Comprimento: 3 - 7 Anos

    Pontuação de crédito mínima: 620 FICO

    • Transparência: Na história do mundo, os bancos são conhecidos por tirar vantagem dos indivíduos adicionando letras miúdas aos contratos. Com o Discover, você pode ter certeza de que está fazendo negócios com uma empresa que se preocupa com sua reputação e que estará aberta sobre todos os detalhes da transação. Leve o seu tempo para entender e fazer todas as perguntas necessárias antes de decidir qual plano de consolidação tomar. Isso garantirá que você estará na mesma página com o credor e que todas as expectativas estão sendo gerenciadas de acordo.
    • Depoimentos: Em um mundo onde o yelp domina as avaliações de quase tudo, é ótimo ver que uma instituição financeira consegue obter uma pontuação tão boa. É bastante comum ler ótimos comentários e histórias sobre o Discover, tornando-o uma das instituições mais bem classificadas atualmente no mercado. É sempre reconfortante ver pessoas falando positivamente sobre sua experiência antes de você mergulhar ou se comprometer com um de seus produtos.
    • Low Cap: Embora US $ 35,000 possam ser suficientes para a maioria dos indivíduos, é importante mencionar que, uma vez que você considera o valor médio devido em cartões de crédito pelos americanos e também todos os outros tipos de dívida comumente devidos, o número pode não ser suficiente para a grande maioria dos mutuários.
    • Atendimento ao Cliente: Lidar com um banco online significa que você terá que lidar constantemente com o atendimento ao cliente e seu serviço atroz. Lembre-se de que você pode ter que tirar um tempo para lidar com chamadas longas, caso algo falhe com o formulário online ou simplesmente para revisar uma situação existente.

     

    4. Sofi | Melhor para quem ganha muito

    Assim como temos empresas que visam pessoas com crédito ruim ou em certo tipo de classe social, nomes como Sofi são conhecidos por oferecer seus produtos a pessoas ricas. A empresa é provavelmente uma das melhores opções gerais desta lista se você tiver a pontuação de crédito e também os meios para se qualificar para um de seus produtos. Quando se trata de empréstimos pessoais e consolidação de dívidas, SoFi é um nome regularmente associado à exclusividade.

    A exclusividade traz muitos benefícios, sendo um deles o fato de ser provavelmente uma das empresas mais flexíveis do mercado. Atraso no pagamento, não se preocupe, você não receberá multa, precisando adiar o pagamento por um mês, feito… a firma cobrirá suas costas. Este é um daqueles cenários em que ter uma boa pontuação de crédito se torna tangível, na maioria das vezes os benefícios estão nos bastidores, mas aqui é fácil ver por que você deve cuidar de sua pontuação.

    Se você for elegível em termos de receita e também de pontuação de crédito, deve considerar a SoFi em vez de qualquer outra empresa no mercado. Assim como o cartão American Express está cheio de vantagens e vantagens, o mesmo acontece aqui. É muito bom saber que você está fazendo negócios com uma empresa que vai lhe dar cobertura e que vai cuidar de você como um hóspede de primeira linha.

    Informação adicional

    ABR:

    • Fixo: 5.99% - 16.24% (com pagamento automático)
    • Variável: 5.74% - 14.70% (com pagamento automático)

    Montante do empréstimo: $ 5000 para US $ 100,000

    Comprimento: 2 - 7 Anos

    Pontuação de crédito mínima: 680 FICO

    Nossa classificação

    • Proteção contra o desemprego: Uma das piores incertezas da vida é conseguir um empréstimo ou simplesmente endividar-se e depender de um empregador. A vida é dinâmica e as coisas podem mudar muito rápido, é muito bom saber sempre que você estará coberto caso um evento aconteça e seu emprego seja roubado. Embora isso não vá durar para sempre, ainda é um grande benefício a ser protegido por um período de tempo considerável.
    • Taxas baixas: Como os indivíduos que se inscrevem no SoFi têm uma pontuação de crédito consideravelmente alta, a taxa média de juros cobrada é inferior à média do país. Esta é outra ótima opção que prova como uma pontuação de crédito pode economizar dinheiro.
    • Alta pontuação de crédito e requisitos de renda: A exclusividade não está disponível para as massas, este é o princípio fundamental que é utilizado pela empresa. Em vez de ter como objetivo obter 1000 clientes com uma pontuação de crédito relativamente boa, a empresa se concentra em obter os 20 principais e, em seguida, filtrá-los por receita. Isso permite que seus produtos permaneçam acessíveis apenas a indivíduos de alta classe.
    • Não oferece empréstimos garantidos: A empresa se concentra em oferecer apenas empréstimos não garantidos. Se você planeja usar seu carro, casa ou títulos como garantia, você pode procurar uma opção diferente.

    5. Avant | Opção alternativa para pontuação de crédito danificada

    A Avant Credit é uma das poucas empresas que se concentra exclusivamente em oferecer seus produtos a pessoas de alto risco, o que a torna uma empresa com um apetite consideravelmente grande em termos de risco. De acordo com a empresa com sede em Chicago, o principal alvo da empresa são os indivíduos americanos de classe média que trabalham duro e precisam de um pequeno impulso na vida.

    É importante mencionar que os indivíduos nesta categoria devem ser extremamente cuidadosos, pois existem muitas empresas que estão tentando tirar proveito de pessoas necessitadas. Se você já acreditou que os bancos são gananciosos, espere até ver as instituições financeiras especializadas em empréstimos de alto risco.

    Leve em consideração que se trata de uma empresa que se destaca em termos de consolidação de dívidas e também para emergências quando o dinheiro é necessário e um empréstimo pessoal pode ser a saída mais segura.

    Informação adicional

    ABR:

    • 9.95% - Variável de 35.99% (desconto de pagamento automático disponível)

    Montante do empréstimo: $ 2,000 para US $ 35,000

    Comprimento: 2 - 5 Anos

    Pontuação de crédito mínima: 580 FICO

    Nossa classificação

    • Disponível em todo o país: Muitos indivíduos têm que lidar com a frustração de ver ofertas de grandes empresas e, posteriormente, descobrir que não são elegíveis devido ao estado em que vivem. Com a Avant, você pode ter certeza de que sempre será elegível, pois a empresa oferece serviços em todos os estados.
    • Financiamento ultrarrápido: Se o aplicativo for aprovado no início do dia, você poderá obter facilmente os fundos depositados em sua conta ou pagos diretamente aos credores no mesmo dia. A Avant oferece um dos processos de financiamento mais rápidos disponíveis atualmente no mercado.
    • Cronograma de pagamento Strick: Quando Avant lhe diz que o seu pagamento deve ter sido feito no dia 15 de cada mês, significa que até às 11h59 do mesmo dia o dinheiro deveria ter sido enviado. Enquanto outras empresas permitem um ou dois dias para o processamento de pagamentos e cheques, a Avant não perdoa um único dia. Isso significa que, após a data ter passado, você deve adicionar uma penalidade extra de $ 25 para cada dia adicional. De acordo com a empresa, a ideia por trás disso é garantir que os indivíduos estejam realmente comprometidos com seus pagamentos e façam tudo o que puderem para evitar essas taxas adicionais.
    • Taxas de juros mais altas do que as anunciadas: Publicidade pode ser enganosa e com o Avant, tende a ser a norma. Leve em consideração que se trata de uma empresa que gasta grandes somas de dinheiro em campanhas de marketing e anúncios online. Pode ser frustrante ver as taxas de juros baixas sendo anunciadas apenas para descobrir que a empresa vai apresentar qualquer tipo de desculpa para o motivo de você estar recebendo uma cotação diferente. Essa é provavelmente uma das principais razões pelas quais as pessoas geralmente se sentem desconfortáveis ​​com a empresa e decidem procurar outro lugar.

    Conclusão

    Receber ligações e e-mails constantes de credores é provavelmente uma das piores situações com que a maioria dos americanos tem de lidar. Não apenas é doloroso, mas também muito doloroso e deprimente. Estar endividado não é fácil, e muitas pessoas cuidam da consolidação de dívidas em um esforço para melhorar as coisas ou torná-las suportáveis ​​e habitáveis.

    Como mencionado antes, é extremamente importante ser objetivo e entender as razões pelas quais você deseja consolidar em primeiro lugar. Provavelmente, existem outras alternativas que você ainda não considerou, ou talvez seja a melhor opção possível. Meu ponto é que antes de tomar qualquer decisão por pura emoção e estresse, você deve fazer sua pesquisa. Isso garantirá que você não se arrependerá de sua decisão daqui a um ano.

    Se usado corretamente, um empréstimo de consolidação da dívida pode ser seu melhor amigo, pode economizar dinheiro, simplificar suas finanças e ajudá-lo a respirar nos momentos em que você mais precisa.

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    Nossa classificação

    Logotipo da empresa do aplicativo de empréstimo de ordenado Viva
    • Empréstimos de $ 100 a $ 15,000
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    • Crédito ruim considerado
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    Glossário de termos de empréstimo

    FAQ

    A consolidação de dívidas pode me ajudar a economizar dinheiro?

    As duas principais razões pelas quais tantas pessoas procuram consolidar suas dívidas existentes é a economia. A principal razão pela qual tantas pessoas procuram consolidar suas dívidas existentes é economizar dinheiro. Talvez você opte por um empréstimo pessoal com taxa de juros variável e agora as taxas estejam subindo, ou você tem uma dívida de cartão de crédito que o está asfixiando. Ao escolher um novo empréstimo consolidado, você poderá refinanciar sua dívida existente sob novas condições. A ideia por trás disso é obter condições que economizem dinheiro, o que significa que você pagará menos ou distribuirá o empréstimo de forma que seus pagamentos sejam menores. Antes de tomar qualquer decisão, é extremamente importante que você reserve um tempo e analise todos os prós e contras da consolidação de dívidas. Na maioria dos casos, as instituições financeiras não permitirão que você refinancie um empréstimo já consolidado em pelo menos 3 anos, isso significa que você precisa ter 100% de certeza antes de se comprometer. Caso contrário, você pode realmente se colocar em uma situação ruim mais uma vez.

    Quais são os riscos da consolidação da dívida?

    Garantia: Antes de decidir escolher entre um empréstimo com ou sem garantia, você precisa entender que, se você deixar de pagar, a garantia cobrirá o empréstimo. Isso também significa que será tirado de você. Assim como o inadimplemento de uma hipoteca fará com que você perca sua casa, o mesmo se aplica a qualquer tipo de garantia que você estará dando. Você precisa entender se está disposto a correr o risco de perder sua casa ou mesmo seu 401K se estiver usando dinheiro como garantia. Se ocorrer um default, você pode acabar em um buraco mais profundo do que estava antes.

    Pagar dívidas para se endividar mais: Um empréstimo consolidado sempre será maior do que os primeiros empréstimos, a razão para isso é que você não está pagando apenas o principal dos empréstimos iniciais, mas também toda a base de juros. Isso significa que, na verdade, você está pedindo dinheiro emprestado para pagar juros e agora terá de pagar juros sobre esses juros também. Pode parecer complicado, mas em síntese, você nunca deve pedir dinheiro emprestado para pagar juros, este é apenas um exemplo perfeito de como complicar sua vida.

    Meu crédito não é bom, tem como consolidar dívidas?

    Esta é provavelmente a pergunta mais comum em termos de refinanciamento de dívidas ou simplesmente empréstimos. Na realidade, muitas empresas mudaram sua abordagem a fim de oferecer produtos e opções para pessoas que prejudicaram sua pontuação de crédito. É importante entender que, embora você possa ser elegível e aprovado por essas empresas, não será barato. Como sua pontuação de crédito define quem é arriscado para uma instituição financeira emprestar dinheiro a você, você será tratado como um indivíduo de alto risco. Isso significa que, se eles realmente quiserem lhe emprestar dinheiro, o farão com a taxa de juros mais alta e cara que puderem. É fundamental que você compreenda as implicações do refinanciamento sob uma taxa de juros tão cara e também leve em consideração o fato de que a consolidação de dívidas pode não ser a melhor opção o tempo todo. Leve o seu tempo revisando todas as opções disponíveis no mercado antes de tomar uma decisão final.

    A consolidação de dívidas afeta negativamente sua pontuação de crédito?

    O mercado está cheio de descrença e ignorância quando se trata do que realmente afeta sua pontuação de crédito e o que não afeta. Embora ações como falência ou inadimplência deixem uma mancha por muitos anos em sua pontuação de crédito, a consolidação da dívida na verdade atua como uma entrada neutra na pontuação. Depois de processado e paga toda a dívida existente, o único remanescente deve ser o novo empréstimo. É neste momento que você tem que fazer o que estiver ao seu alcance para realmente pagar o empréstimo integral e dentro do prazo. Isso irá ajudá-lo como nenhuma outra coisa a realmente ser capaz de obter uma pontuação de crédito melhor. Leve em consideração o fato de que as pontuações de crédito não são estáticas e, como seres vivos, estão sempre mudando. Ter uma pontuação de crédito ruim sempre pode ser mudado, o único que o impede de alcançar seus objetivos financeiros é VOCÊ!

    Empréstimos de consolidação de dívida garantidos vs não garantidos?

    Os empréstimos garantidos e não garantidos oferecem uma gama muito diferente de prós e contras, cada um. Para analisar qual é a melhor opção, é importante entender sua posição. Se você é um indivíduo com uma boa pontuação de crédito e deseja simplesmente consolidar em um esforço de ter um único pagamento a cada mês, um empréstimo não garantido seria ótimo. No momento em que você obtém um empréstimo garantido, está adicionando um novo ingrediente a essa fórmula, a garantia. Isso significa que todo o empréstimo não é menos arriscado para o credor e muito provavelmente a taxa de juros dada será mais favorável. Não se pode dizer que um é melhor que o outro, pois são dois tipos de empréstimos completamente diferentes. Dedique um tempo para entender sua pontuação de crédito e onde você chegará ao saldo da instituição com a qual está solicitando a consolidação. Isso o ajudará a determinar qual caminho realmente será o melhor para o seu perfil de crédito. Além disso, leve em consideração que, para um empréstimo garantido, você precisará ter algum tipo de garantia, que pode ser dinheiro, títulos, propriedades ou até mesmo um veículo.

    Tipos de empréstimo - Diretório AZ

    Os usuários devem se lembrar que toda negociação traz riscos e os usuários devem investir apenas em empresas regulamentadas. As opiniões expressas são apenas dos escritores. O desempenho passado não é garantia de resultados futuros. As opiniões expressas neste Site não constituem aconselhamento de investimento e aconselhamento financeiro independente deve ser procurado quando apropriado. Este site é gratuito para você usar, mas podemos receber comissões das empresas que apresentamos neste site.

    Vidal é um experiente estrategista e gerente de portfólio com grande interesse e paixão pelos mercados financeiros e também por escrever. Durante sua carreira, ele desenvolveu excelentes habilidades de market timing, focando principalmente na macroanálise do mercado de ações dos EUA e do mercado financeiro dos EUA em geral. Ele começou sua carreira como analista financeiro para um grande banco americano e continuou seu caminho na mesa de operações como um comerciante sênior e mais tarde como gerente de portfólio de um Hedgefund offshore na Europa. Linkedin: vidalarias Email: [email protegido]