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Os 10 principais empréstimos para construção em 2021

Confira nossa lista dos 10 principais empréstimos para construção em 2021
Autor: Edith Muthoni

Última atualização: março 7, 2021
Imagem de uma construção de casa em andamento - Foto de Randy Fath no Unsplash
Imagem de uma construção de casa em andamento - Foto de Randy Fath no Unsplash

A ideia de construir uma casa, afundar uma piscina ou buscar ajustes estruturais significativos em sua propriedade é emocionante até que você leve em conta os custos. A maioria das pessoas não tem dinheiro para construir uma nova casa ou pagar por grandes melhorias estruturais.

Insira um tipo especial de financiamento - o empréstimo para construção. Refere-se a um empréstimo de curto prazo concedido a indivíduos que desejam construir suas casas sob encomenda ou realizar melhorias em propriedades de capital intensivo. Ela difere da hipoteca convencional no sentido de que é de curto prazo, atrai taxas de juros mais altas - já que a maioria dos credores a considera arriscada - e os valores adiantados podem ser usados ​​para cobrir não apenas os custos de construção da casa, mas virtualmente todos os outros custos relacionados ao construção e benfeitorias imobiliárias.

Além disso, veja como você pode qualificar-se facilmente para um empréstimo, mesmo com uma pontuação de crédito ruim 

Observação: Existem apenas dois casos em que uma cooperativa de crédito ou um banco local lhe oferece um empréstimo para construção. Uma, se você for um incorporador imobiliário certificado, e a outra, se envolver um construtor qualificado no projeto. Em ambos os casos, você deverá fornecer ao credor o Livro Azul da construção e ter o pagamento inicial mínimo, que geralmente é em média 20% do valor do empréstimo.

Nesta página:

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    Principais empréstimos para construção para 2021: Resumo

    Escolha dos revisores
    Wells Fargo
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 25,000 - $ 500,000
    Duração do prazo disponível
    20 anos
    APR representativo
    4.275% - 9.375%
    US Bank Loan
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 3,000 - N / A
    Duração do prazo disponível
    30 anos
    APR representativo
    3.49%
    Normandia
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 5,000 - $ 4 milhões
    Duração do prazo disponível
    de 18 meses
    APR representativo
    10.95%
    NBKC
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 5,000 - $ 250,000
    Duração do prazo disponível
    meses 36-60
    APR representativo
    4.33% - 4.55%
    Kabbage
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 2,000 - $ 250,000
    Duração do prazo disponível
    meses 6-18
    APR representativo
    1.5%% 10-

    Como funciona?

    Os empréstimos para construção são de curto prazo, com prazos de amortização não superiores a 12 meses.

    3 ícones de configurações com a frase "como funciona" abaixo deles

    Para se qualificar para um empréstimo de construção, você deve ter o apoio de um construtor qualificado ou ser um desenvolvedor qualificado - nesse caso, seria melhor se você solicitasse o empréstimo de construção do proprietário-construtor. Observe, entretanto, que em ambos os casos, você deverá fornecer ao credor o “livro azul” da construção, que detalha de forma abrangente os custos estimados de construção e o fluxo de trabalho.

    Entenda que o empréstimo deve ser reembolsado no prazo estipulado. Mesmo assim, a maioria dos credores adotou essas três opções flexíveis de reembolso. O primeiro, e o mais popular, envolve o reembolso do empréstimo em prestações mensais iguais. A segunda envolve o pagamento dos juros mensais do empréstimo durante o período de construção e a liquidação do saldo à vista na conclusão. Em terceiro lugar, você pode optar por solicitar o “Fim do Empréstimo” e usá-lo para liberar o empréstimo para construção. O empréstimo final, neste contexto, refere-se a um empréstimo especial que pode ser facilmente convertido em uma hipoteca de taxa fixa de médio a longo prazo.

    Por que você deve pedir um empréstimo para construção?

    I. Capital para investimento doméstico

    Um empréstimo para construção fornece o capital necessário para construir uma casa ou um projeto imobiliário. Assim como as hipotecas convencionais, os empréstimos para construção são ideais se você deseja se tornar um proprietário, mas não tem capital para comprar sua própria casa. O empréstimo cobrirá todos os custos do projeto e a maioria ainda terá a opção de converter o empréstimo em hipoteca posteriormente.

    II. Construa sua casa personalizada

    Um empréstimo para construção oferece a rara oportunidade de construir uma casa do zero. Você pode trabalhar com um construtor de sua escolha ou mesmo fazer você mesmo. Esses empréstimos dão a você a liberdade de projetar e construir uma casa exclusiva que atenda às necessidades da sua família.

    III. Financie seu projeto de construção comercial

    Os empréstimos para construção podem financiar seus projetos e propriedades comerciais. Se você estiver no ramo de construção, esses empréstimos podem ser usados ​​para investir em equipamentos, mão de obra ou quaisquer outros custos envolvidos em um projeto imobiliário. E como você tem a opção de refinanciamento, pode configurar o imóvel usando o empréstimo e convertê-lo facilmente em um plano de reembolso de longo prazo.

    Aqui está uma lista do que consideramos o Melhores empréstimos para proprietários de casas em 2021

    Quais são os prós e os contras de tomar um empréstimo para construção?

    Prós

    • É o crédito perfeito para a construção de casas personalizadas e projetos imobiliários
    • Cobre todos os custos do projeto
    • É um empréstimo de curto prazo com planos de reembolso viáveis
    • Pode ser refinanciado no final do prazo ou convertido em uma hipoteca de longo prazo
    • Ele permite que você economize dinheiro na construção em vez de hipotecas

    Contras

    • Tem curtos períodos de reembolso - muitas vezes dentro de 12 meses ou no momento da conclusão do projeto
    • Atrai juros altos e variáveis, ao contrário das hipotecas de taxa fixa
    • É difícil se qualificar para um empréstimo de construção se você não for um construtor certificado

    Critério de seleção

    • Produtos e termos de empréstimo
    • Processo de solicitação de empréstimo e tempo de espera
    • Requisitos mínimos de qualificação
    • Atendimento ao cliente
    • Taxa de juro
    • Desenhe cronograma
    • Reclamações e análises

    10 principais empréstimos para construção para 2021

    2. Wells Fargo - até 89% do valor da sua casa

    Wells Fargo é outro credor popular que oferece diferentes tipos de empréstimos para construção para candidatos qualificados. Eles têm uma rede nacional de consultores e agentes de crédito que estão disponíveis por telefone. O credor também oferece um programa de bloqueio de taxa estendida que bloqueia sua taxa de juros por até 24 meses. Isso reduz significativamente os juros gerais que você acaba pagando pelo empréstimo. O Wells Fargo também aceita inscrições online e tem uma lista de verificação de financiamento que você pode usar para revisar os requisitos de elegibilidade.

    Nossa classificação

    • Mantém consultores fáceis de alcançar
    • Ele fornece refinanciamento de home equity
    • Você pode solicitar o empréstimo online
    • A qualificação para o empréstimo requer uma alta pontuação de crédito (acima de 600)
    • Os custos de fechamento de empréstimos são altamente variáveis

    3. Normandia - até $ 4 milhões a 10.95% APR

    A Normandia é outro credor hipotecário que oferece vários tipos de empréstimos para construção. Eles têm um interesse particular em financiar construções de casas residenciais. Eles também fornecem empréstimos de terrenos e consultoria especializada no setor de empréstimos para construção de novas casas. Hoje, a Normandia forneceu mais de US $ 800 milhões em empréstimos para construção residencial. Esses serviços, incluindo financiamento de empréstimos e serviços, estão disponíveis em 39 estados dos EUA. Eles também permitem registro e inscrição online. Além disso, os candidatos aprovados recebem seus empréstimos em 21 dias. A Normandia tem uma classificação A + respeitável no BBB e oferece gerenciamento de contas online, bem como pré-qualificação de empréstimos online.

    Nossa classificação

    • Mantém um processo rápido de solicitação e aprovação de empréstimo
    • A Normandia oferece vários tipos de empréstimos para construção
    • A Normandia também faz empréstimos de terras
    • A Normandia exige requisitos de pré-qualificação rígidos
    • O credor cobra altas taxas de juros - APR 10.95%

    4. NBKC - Mais de 25 anos de experiência na indústria

    O National Bank of Kansas City é um banco segurado pela FDIC e aprovado pelo Freddie Mac e Fannie Mae Lender. Ela oferece uma ampla gama de produtos de empréstimo imobiliário, incluindo VA, FHA e empréstimos para construção. A NBKC é altamente conceituada pelo excepcional atendimento ao cliente e conveniência. Eles têm 25 anos de experiência no setor bancário e permitem a aplicação de empréstimos online em todo o país. O NBKC oferece uma linha de empréstimos para construção de casas. Eles também oferecem descontos aos membros, bem como uma calculadora financeira útil.

    Nossa classificação

    • O processo de solicitação de empréstimo é fácil e direto
    • Fornece recursos extras, como calculadoras de empréstimo
    • O credor tem presença online em todo o país
    • Carece de escritórios físicos suficientes em todo o país

    5. Kabbage - até $ 150,000 a 10% APR

    Kabbage é outra plataforma de empréstimo online popular que oferece vários tipos de empréstimos pessoais e comerciais, incluindo empréstimos para construção. Ele fornece uma linha de negócios de empréstimos de crédito para todas as empresas qualificadas. Isso inclui todos os tamanhos e setores. Se você está procurando um empréstimo para construção concedido a empreiteiros e construtores, Kabbage oferece uma maneira rápida e conveniente de solicitar até $ 150,000. As amortizações são feitas em seis ou doze meses com mensalidade incluindo os juros. Ao contrário da maioria dos credores, você não precisa de uma excelente pontuação de crédito. No entanto, você deve ter um negócio em operação há pelo menos 12 meses. Isso é ideal se você precisa de empréstimos para construção de um projeto imobiliário ou edifícios comerciais.

    Nossa classificação

    • Os empréstimos vêm com taxas fixas e APR de 10%
    • Desembolso rápido do empréstimo - em 24 horas
    • Mantém um processo conveniente de solicitação de empréstimo online
    • É necessário ter pelo menos 12 meses de histórico de crédito empresarial
    • Requer comprovante de renda mínima mensal de $ 4,200

    6. Empréstimos Quicken - Melhor para a grande variedade de empréstimos concedidos

    Quicken Loans é outro credor popular que oferece diversos produtos de construção e empréstimos hipotecários. É o maior credor online dos Estados Unidos se você estiver procurando um credor estabelecido com experiência em hipotecas e refinanciamento de casas. Estabelecido em 1985, Quicken está focado em oferecer uma ampla gama de empréstimos hipotecários, tanto pessoais quanto comerciais. Suas ofertas atuais de empréstimos imobiliários incluem VA, FHA, Adjustable-rate, Flat-rate e Jumbo. Você também pode solicitar um empréstimo de construção para financiar sua nova casa. Além disso, Quicken oferece calculadoras de empréstimos e hipotecas e guias de refinanciamento.

    Nossa classificação

    • Aceita e processa pedidos de empréstimo online para construção.
    • As baixas taxas de juros o tornam ideal para o refinanciamento de empréstimos.
    • Oferece empréstimos rápidos.
    • Não fornece refinanciamento de home-equity.
    • É puramente online, sem escritórios.

    7. Caixa de fundos - até $ 100,000 a uma TAE de 78.6%

    Se você dirige uma empresa de construção, pode precisar tomar empréstimos para financiar projetos que aguardam faturas de seus clientes. A FundBox oferece financiamento de faturas que permite que você peça emprestado um valor máximo limitado apenas pelo que suas faturas geram. Você pode tomar empréstimos de $ 1,000 a $ 100,000 pagos dentro de três a seis meses. É mais como vender suas faturas com desconto. Este empréstimo pode ser utilizado na construção civil ou em qualquer outro negócio. Os empréstimos também são desembolsados ​​em poucas horas.

    Nossa classificação

    • Processo de solicitação de empréstimo tranquilo.
    • Perfeito para financiar várias fases da sua construção.
    • A Fundbox empresta para todos os tipos de pontuação de crédito.
    • Taxas de juros relativamente altas - até 798% APR.
    • Você será cobrado pelo reembolso antecipado do empréstimo.

    8. Árvore de empréstimo - até $ 35,000 a 36% APR

    A Lending Tree e sua variedade de empréstimos comerciais para construção funcionam melhor para empresas do setor de construção. Você pode pedir empréstimos a prazo, SBA, linhas de crédito e empréstimos para financiamento de equipamentos, entre outros. A árvore de empréstimos também permite que você peça capital suficiente para financiar seus projetos de construção. Este mercado de empréstimos P2P oferece uma plataforma onde você pode encontrar empréstimos para construção, hipotecas e refinanciamento de casas com opções ajustáveis ​​e de taxa fixa. Suas taxas e taxas são relativamente baixas, embora as taxas variem dependendo do credor individual. No entanto, você precisa ter uma empresa com mais de 12 meses de história de operação e uma renda mensal mínima de $ 8,000 para se qualificar para o empréstimo.

    Nossa classificação

    • Desembolso rápido do empréstimo - dentro de 24 horas
    • Você pode se qualificar com baixa pontuação de crédito ou histórico de crédito inexistente
    • Os empréstimos vêm com taxas e taxas devidas - APR a partir de 5.99%
    • Cobre taxas de juros altamente variáveis
    • Requisito alto de renda mínima mensal

    9. Taxa garantida - disponível em mais de 50 estados

    A taxa garantida é um credor altamente conceituado com várias ofertas de empréstimos hipotecários e de construção. É a solução completa que lhe empresta capital suficiente para financiar a construção ou compra de um imóvel. A taxa garantida também é ideal se você estiver procurando por uma construção com juros e empréstimos para refinanciamento de hipotecas. Como um credor apenas com juros, você pagará juros mais baixos em comparação com outras ofertas convencionais. A plataforma também é conhecida por seu atendimento de qualidade e está disponível em todos os 50 estados.

    Nossa classificação

    • Você pode bloquear seu interesse durante a fase de construção
    • Opções de refinanciamento de casas de longo prazo que incluem prazos de 15 anúncios de 30 anos
    • Mantém um processo direto de solicitação de empréstimo
    • Processo tranquilo de solicitação de empréstimo

    O que considerar ao escolher um empréstimo para construção

    Há várias coisas a se considerar antes e depois de solicitar um empréstimo para construção. Esses empréstimos não são ideais para todos e não existe um para todos. Algumas das áreas a dar prioridade incluem:

    I. Pontuação de crédito

    A qualificação para um empréstimo de construção pode ser difícil se você tiver um histórico de crédito limitado. Você deve, portanto, considerar o desenvolvimento de um histórico consistente e uma boa classificação antes de solicitar esses empréstimos. Também é essencial observar e continuar a acumular seu crédito depois de se inscrever para um empréstimo para construção. Isso aumentará sua probabilidade de se qualificar para o empréstimo final, o que é muito importante para facilitar o refinanciamento de seu crédito em uma hipoteca de longo prazo.

    II. Termos e políticas do empréstimo

    Diferentes credores impõem diferentes condições aos seus produtos de empréstimo. Você deve ler atentamente todos os termos e cláusulas do contrato de empréstimo para garantir que está bem informado sobre todos os aspectos. Você também pode comparar várias ofertas de credores locais em sua área para encontrar aqueles com melhores empréstimos e condições de reembolso. Se você não entender qualquer parte do contrato, peça clareza ao credor ou contrate um advogado profissional ou corretor de imóveis.

    III. Construtor x proprietário-construtor

    Você pode construir sua própria casa se tiver experiência. No entanto, a maioria dos credores reluta em financiar indivíduos para construir suas próprias casas. Você terá que fornecer uma lista abrangente de requisitos e prova de conhecimento / experiência em construção. Se você estiver usando um construtor, certifique-se de trabalhar com profissionais qualificados. Isso garantirá que o valor da sua casa seja superior ao empréstimo que você fez para facilitar sua construção.

    IV. Construção comercial vs. residencial

    Seu projeto, incluindo aspectos do motivo pelo qual você construiu a casa, geralmente determina o melhor empréstimo para você. Se estiver se candidatando a um projeto de construção residencial, existem produtos de empréstimo mais adequados para apartamentos residenciais. Tal como existem empréstimos para a construção da sua casa. Os empréstimos oferecidos a empresas que atuam no setor de construção também são diferentes. Conhecer esses pequenos detalhes ajudará você a escolher o melhor empréstimo para construção para suas necessidades específicas.

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    Ponto de partida

    Um empréstimo para construção pode financiar do zero a casa dos seus sonhos. É ideal se você tiver o colchão financeiro para concluir os pagamentos em um ano e lidar com qualquer contratempo na construção. Após a conclusão, você pode solicitar um empréstimo final e inscrever-se em um plano de hipoteca de longo prazo atual. É importante notar que os empréstimos para construção são hipotecas balão que exigem que os pagamentos sejam concluídos quando a casa for concluída. São perfeitos para quem tem um imóvel que pretende desenvolver. Se você está procurando um lugar para ficar, um empréstimo ou hipoteca tradicional pode ser a solução certa para seus objetivos. No entanto, vários credores estão oferecendo empréstimos viáveis ​​para construção no mercado. A lista acima inclui alguns dos principais credores que permitirão que você construa uma casa exclusiva com suas especificações.

    Glossário de termos de empréstimo

    FAQ

    O que é um empréstimo para construção?

    Um empréstimo para construção também é conhecido como empréstimo para construção própria e é feito por um indivíduo que deseja construir uma casa ou qualquer outro projeto imobiliário personalizado. O empréstimo pode ser usado para financiar todo o projeto ou apenas os estágios iniciais do projeto de construção antes que o desenvolvedor adquira um financiamento de longo prazo. Algumas das características únicas de um empréstimo para construção incluem o fato de ser de curto prazo e só ser concedido a investidores certificados.

    Quais são as qualificações mínimas para um empréstimo de construção?

    Os empréstimos para construção são uma especialidade de bancos regionais e cooperativas de crédito, pois eles têm um melhor entendimento do mercado imobiliário local. Para se qualificar para o empréstimo, você deve ser um construtor certificado ou provar que um construtor qualificado supervisionará o projeto. Você também deve ter uma boa pontuação de crédito e aumentar o pagamento mínimo de entrada que varia de 20% a até 30% do custo de construção.

    Quanto tempo leva para o empréstimo para construção ser aprovado?

    O processamento de pedidos de empréstimo para construção é um processo rigoroso que envolve a verificação não apenas do histórico financeiro do requerente, mas também de seu histórico profissional, bem como da viabilidade de seu projeto de construção - o Livro Azul. Pode, portanto, levar mais tempo do que as hipotecas - em média entre 7 e 10 dias.

    Posso usar um bem físico como garantia de entrada?

    Sim. Por exemplo, se você possui um terreno e deseja adquirir um empréstimo para construção para desenvolvê-lo, a maioria dos credores inovadores concordará em reter os documentos do terreno como garantia do empréstimo. Em alguns casos, isso elimina a necessidade de pagamento inicial.

    Qual é a diferença entre um empréstimo para construção e uma hipoteca?

    As principais diferenças entre empréstimos para construção e hipotecas residenciais estão nos valores envolvidos, nas taxas de juros cobradas e nos períodos de reembolso. Um banqueiro está disposto a adiantar você na forma de um empréstimo para construção, enquanto as hipotecas têm limites extensos de empréstimo. Além disso, os empréstimos para construção têm taxas de juros altas e variáveis, enquanto a maioria das hipotecas são de taxa fixa. Os empréstimos para construção também devem ser pagos em um curto período - geralmente 12 meses - enquanto o reembolso das hipotecas pode se estender por até 30 anos.

    Tenho que pagar taxas de fechamento duas vezes?

    Como a maioria das outras dívidas relacionadas a imóveis, os empréstimos para construção têm um fechamento significativo que é pago durante a solicitação e aprovação do empréstimo. A segunda fase das taxas de fechamento de uma casa de construção ocorre se você deseja refinanciar o empréstimo e convertê-lo em uma hipoteca, onde você paga as taxas de fechamento associadas à aquisição do empréstimo de refinanciamento.

    Quem pode se qualificar para um empréstimo de construção?

    Embora a qualificação para um empréstimo para construção possa ser difícil, não é impossível. Antes de prosseguir com o processo de construção, no entanto, você deve passar pelos requisitos de qualificação do seu credor para garantir que cumpre os requisitos mínimos.

    Tipos de empréstimo - Diretório AZ

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    Edith é escritora de investimentos, trader e coach de finanças pessoais, especializada em consultoria de investimentos no nicho de fintech. Seus campos de especialização incluem ações, commodities, forex, índices, títulos e investimentos em criptomoedas. Ela tem mestrado em Economia com anos de experiência como banqueira e analista de investimentos. Atualmente, ela é editora-chefe da learnbonds.com, onde se especializou em identificar oportunidades de investimento no cenário de tecnologia financeira emergente e em desenvolver estratégias práticas para sua exploração. Ela também ajuda seus clientes a identificar e aproveitar as oportunidades de investimento no turbulento mundo Fintech.

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