rtmark
LearnBonds.com

Os melhores aplicativos de adiantamento de dinheiro de 2021

Cash Advance Apps são alternativas mais baratas para empréstimos do payday. No entanto, eles não devem ser um substituto para um fundo de emergência.
Autor: thadues

Última atualização: março 7, 2021

As pessoas não precisam mais esperar pelo pagamento. Graças à tecnologia e à inovação no setor financeiro, agora você pode acessar parte do seu salário antes do dia do pagamento. Seu telefone ou qualquer outro dispositivo móvel é tudo que você precisa para se inscrever para um adiantamento em dinheiro.

Ao longo dos anos, para a maioria dos americanos que vivem com base no salário-de-salário, eles encontraram conforto nos empréstimos de ordenado. Esses serviços de empréstimo são fáceis de acessar e oferecem dinheiro rápido, uma vez que não fazem verificações de crédito, mas são igualmente caros e podem conduzir rapidamente seu futuro financeiro ao precipício. Portanto, houve uma necessidade de uma alternativa melhor, que é o que agora o Cash Advance Apps oferece.

Talvez você esteja se perguntando, o que são aplicativos de adiantamento de dinheiro? Como eles funcionam? E qual é o melhor? Responderemos a todas essas perguntas. Neste artigo, cobrimos tudo que você precisa saber sobre esses aplicativos de empréstimo de ordenado, incluindo como escolhê-los, bem como discutir algumas das melhores opções do mercado no momento.

Nesta página:

Conteúdo [mostrar]

    Inscreva-se para um Empréstimo do Payday Agora! | Melhor credor de pagamento em 2020

    Nossa classificação

    Logotipo da empresa do aplicativo de empréstimo de ordenado Viva
    • Empréstimos de $ 100 a $ 15,000
    • Solicitação e aprovação instantâneas
    • Crédito ruim considerado
    • Credores de todos os 50 estados dos EUA a bordo
    Logotipo da empresa do aplicativo de empréstimo de ordenado Viva
    Observação: Em agosto de 2019, Nova York, por meio de seu Departamento de Serviços Financeiros (NYDFS), anunciou que estava liderando uma investigação multiestadual sobre adiantamentos de folha de pagamento. Alguns estados alegam que os participantes do setor estão exibindo regulamentações estaduais no setor de empréstimos de curto prazo.

    O que é um aplicativo Cash Advance e é legal?

    O melhor adiantamento de dinheiro ...O adiantamento em dinheiro, ou adiantamento em folha de pagamento, como às vezes os chamamos, é perfeitamente legal na maioria dos estados dos EUA. Eles permitem que você acesse os fundos que já ganhou antes do dia de pagamento. Eles empregam um conceito semelhante aos empréstimos salariais, mas ao contrário empréstimos de ordenado, eles não cobram taxas exorbitantes e taxas de juros de três dígitos.

    Por exemplo, o Alabama define legalmente um Cash Advance como “A quantia em dinheiro ou seu equivalente que o mutuário realmente recebe ou é pago em sua direção ou em seu nome”.

    Se as estatísticas do US Bureau of Labor Statistics servirem de referência, quase 70% dos trabalhadores americanos são pagos quinzenalmente, mensalmente ou mesmo semestralmente. Com sua renda demorando tanto, você pode ficar sem fundos antes do próximo pagamento. A situação também pode piorar se você receber salários baixos que não consiga encontrar nada para reservar como fundo de emergência.

    Mas com um aplicativo de adiantamento de dinheiro vinculado à sua conta bancária, você pode obter um adiantamento de até para cobrir pequenas despesas antes do dia de pagamento. Normalmente, esses aplicativos cobram uma taxa insignificante, muitas vezes gerando receita com um sistema de gorjeta. Portanto, eles são razoavelmente baratos em comparação com outras opções de crédito de curto prazo. Tudo o que você precisa fazer é obter o aplicativo de adiantamento de dinheiro escolhido para começar.

    Prós e contras de aplicativos de adiantamento de dinheiro

    Prós:

    • Eles são mais baratos do que os empréstimos do payday.
    • Eles raramente cobram juros.
    • Financiamento quase instantâneo.
    • Impede que você incorra em taxas de cheque especial.
    • Eles são reembolsados ​​automaticamente, pois são baseados no seu salário.

    Contras:

    • Os adiantamentos em dinheiro são uma quantia relativamente pequena.
    • Disponível apenas para quem está empregado.
    • Você paga literalmente para acessar seu salário.
    • Pode levar a maus hábitos financeiros.
    Observação: Esses aplicativos são alternativas superiores de pequenos empréstimos de curto prazo, mas são soluções de curto prazo e não resolvem problemas financeiros profundos.

    Melhores aplicativos de adiantamento de dinheiro

    Existem muitos aplicativos de adiantamento de dinheiro no mercado hoje, mas alguns imitam empréstimos do payday. Selecionamos os melhores, que são excepcionalmente diferentes uns dos outros e têm seus próprios benefícios. Diversificamos nossas opções aqui, e você pode facilmente escolher uma aqui, dependendo de suas necessidades específicas.

    1. Ganhando aplicativo - sem dicas ou taxas, apenas dicas

    Earnin, anteriormente Active Hours, oferece uma maneira rápida de obter um adiantamento em seu próximo pagamento, sem papelada ou taxas caras. Você pode sacar até $ 100 em um único dia, mas o valor pode aumentar em até $ 500 dependendo do período de pagamento.

    O aplicativo foi baixado mais de 10 milhões de vezes e tem uma excelente classificação de 4.7 em 5 estrelas no final de 2019. A maioria dos usuários de aplicativos de adiantamento de dinheiro recomenda Earnin porque não cobra juros nem taxas. Você pode, entretanto, fornecer uma gorjeta de até $ 14 como agradecimento pelo serviço. A gorjeta é opcional, embora você precise dar gorjeta regularmente sempre que usá-la para aproveitar todos os recursos especiais do aplicativo.

    Normalmente, os fundos Earnin chegam à sua conta bancária dentro de 24 horas após a solicitação em um dia da semana, mas se você vincular um cartão de débito ao aplicativo, você ativa o Earnin Lightning Speed ​​que garante que você receberá o dinheiro em poucos minutos após sua solicitação.

    Para aqueles que dão gorjeta frequente ao aplicativo, você abre o recurso Balance Shield, que deposita automaticamente $ 100 sempre que seu saldo bancário cair para menos de $ 100 para protegê-lo de taxas de cheque especial. Em alguns casos, Earnin se integra com o sistema de rastreamento de tempo do empregador. Por exemplo, ele combina com os sistemas Brink, Deputy, Nimble Schedule, Tsheets, Uber, uAttend, WebPunchClock e When I Work.

    Requisitos de ganhos

    • Deve ser empregado.
    • Deve fornecer um local físico de emprego ou um sistema eletrônico de gerenciamento de tempo.
    • Deve ser pago via depósito direto.
    • Deve ter uma conta corrente em um banco com suporte para permitir que Earnin debite o valor que você sacou.

    Nossa classificação

    • Sem taxas
    • Sem interesse
    • Os saques automáticos tornam os reembolsos rápidos e fáceis
    • Limite diário baixo ($ 100)
    • É tendencioso contra você se você não der gorjeta
    • Você deve estar empregado

    2. Dave App - Taxa de assinatura de $ 1, sem juros

    O aplicativo Dave é um serviço de adiantamento de dinheiro por assinatura baseado em dólares mensais. Os membros recebem alertas para receber um adiantamento em dinheiro sempre que seu saldo bancário cai. A notificação ajuda o cliente a evitar taxas de cheque especial. Você pode acessar até $ 100 do seu salário com uma taxa de porcentagem anual de 0% (APR) sem quaisquer taxas além da assinatura de associação da comunidade Dave de $ 1.

    Requisitos de qualificação do aplicativo Dave

    • Deve ter um salário fixo.
    • Deve ser pago por depósito direto, como uma conta corrente.
    • Deve provar que você pode pagar o adiantamento em dinheiro.

    O aplicativo Dave tem duas opções de financiamento, padrão e expresso. Você não paga nada pela opção padrão, mas os fundos podem levar até 72 horas para serem processados. No entanto, para fundos de emergência, você pode ir com a opção expressa que exige que você dê uma pequena gorjeta (um valor que não especifica).

    Para ajudá-lo a gerenciar suas finanças, Dave tem uma ferramenta de orçamento que analisa as transações de sua conta bancária para gerar um esboço de orçamento. Você pode editar manualmente esse rascunho adicionando ou excluindo itens para fazer um extrato final que represente com precisão suas despesas atuais.

    Dave, como a maioria dos empréstimos de curto prazo em dinheiro, não verifica seu histórico de crédito, mas também não relata suas atividades de crédito às agências de crédito. Se bem utilizado, você pode economizar até US $ 500 por ano, grande parte do qual seria consumido por taxas de cheque especial ou juros sobre formas alternativas de acessar créditos de curto prazo. Além disso, o aplicativo pode vincular seus shows paralelos em sua área para aumentar sua receita.

    Ao dar gorjeta ao aplicativo Dave, você ajuda a fornecer alimentos e gado sustentáveis ​​e a apoiar os esforços humanitários que a empresa está envolvida em seu programa sem fins lucrativos, Árvores para o Futuro.

    Nossa classificação

    • $ 12 anualmente razoavelmente barato
    • 0% APR
    • Os alertas economizam taxas de cheque especial.
    • É baseado em assinatura.
    • É tendencioso contra você se você não der gorjeta.
    • Limite máximo de adiantamento de dinheiro baixo.

    3. MoneyLion - adiantamento em dinheiro grátis de até $ 250

    Ao contrário de Earnin e Dave, MoneyLion oferece mais do que apenas serviços de adiantamento de dinheiro. Em suma, é um aplicativo de finanças pessoais que oferece empréstimos de pequenos dólares com empréstimos de adiantamento de dinheiro grátis de até $ 250. Além disso, ele oferece uma conta corrente gratuita e empréstimos de até $ 500 com uma TAEG entre 5.99% e 29.99%%.

    O MoneyLion é uma excelente opção se você sempre precisa de um empréstimo de curto prazo. Isso pode ajudá-lo a construir seu crédito e a se qualificar para produtos de crédito de longo prazo de qualidade no mercado.

    Quando você solicita o adiantamento da folha de pagamento, o MoneyLion imediatamente o deposita em sua conta corrente com eles. Embora essa opção seja gratuita, você não terá acesso aos empréstimos para criação de crédito nem ganhará recompensas em dinheiro e cartões-presente até que se torne um Membro Plus, o que exige que você pague uma taxa de assinatura mensal de $ 19.99 e faça um depósito de $ 50 em uma conta de investimento.

    Requisitos de elegibilidade

    Com uma classificação de 4.6 na App Store, MoneyLion é um aplicativo de adiantamento de dinheiro de destaque.

    • Deve ter uma conta corrente com eles.
    • Deve ter uma renda estável
    • Deve ter fundos depositados diretamente em sua conta à ordem MoneyLion ou em sua conta bancária vinculada.

    Nossa classificação

    • 0% APR sobre adiantamento em dinheiro.
    • Várias opções de crédito.
    • Ajuda a curar sua classificação de crédito em dificuldade.
    • Deve ter uma conta corrente MoneyLion para avanço instantâneo.
    • Benefícios adicionais têm um custo caro.

    4. Brigit App - Ganhe até $ 250 instantaneamente

    Mais de um milhão de pessoas usam o aplicativo Brigit para acessar adiantamentos de dinheiro instantâneos sem juros de até $ 250. O provedor não faz verificações de crédito. Para usar o aplicativo, você precisa pagar uma taxa de assinatura mensal de $ 9.99.

    A assinatura mensal não é em vão, pois vem com inúmeras vantagens. Você pode monitorar seus hábitos de consumo e controlar suas contas iminentes, automatizando adiantamentos de dinheiro com transferências instantâneas gratuitas. Além disso, oferece extensões gratuitas se você precisar de um pouco mais de tempo para liquidar o que sacou.

    Critérios de elegibilidade Brigit

    Você se qualifica independentemente do seu status de crédito, mas os usuários devem:

    • Renda recorrente de uma única fonte
    • Vincule uma conta corrente individual com 60 dias.
    • Receba depósitos diretos na conta vinculada.

    O aplicativo Brigit monitora seus gastos e prevê se seu saldo vai cobrir as despesas futuras ou não, e avisa você. Com seus Avanços Automáticos, você não sofre saques bancários, pois ele recarrega seu saldo antes de uma data de vencimento de despesas.

    Nossa classificação

    • Prevê saques a descoberto e notifica você quando corre o risco de sofrer taxas de cheque especial.

    • Você obtém adiantamentos automáticos quando seu saldo está baixo para evitar que incorra em uma taxa de cheque especial.
    • Ele permite que você estenda a data de reembolso em até três vezes.
    • Sem chat ao vivo ou chamadas para suporte ao cliente. Você entra em contato com eles por e-mail, mas pode levar até dois dias úteis para responder.
    • Você paga $ 9.99 de taxa de assinatura mensal, mesmo que no mês não utilize um adiantamento em dinheiro.
    • Não suporta contas conjuntas.

    Como funcionam os aplicativos de adiantamento de dinheiro

    Antes de escolher um aplicativo aqui, você deve saber como eles funcionam. Todos os aplicativos de adiantamento de dinheiro funcionam da mesma maneira que empréstimos do payday online ou empréstimos pela Internet. A principal diferença aqui é a taxa de juros.

    O processo de solicitação do aplicativo de adiantamento de dinheiro funciona da seguinte maneira:

    1. Baixe o aplicativo
    2. Crie sua conta. Você precisa fornecer seus detalhes. Também é aqui que você precisará vincular sua conta bancária
    3. Solicite o adiantamento em dinheiro e aguarde a aprovação. Dependendo do credor, isso pode levar menos de uma hora ou até alguns dias
    Observação: A regra prática é viver dentro de suas possibilidades. Nesse caso, pegue um adiantamento em dinheiro que, depois de reembolsado, poderá sobreviver com o restante do seu salário até o próximo dia de pagamento. 

    O verdadeiro custo do adiantamento em dinheiro

    Os provedores de serviços de verificação antecipada estão no negócio de emprestar dinheiro. Não importa a abordagem que adotem, o resultado final é que eles ganham com isso. Portanto, desconsidere a narrativa “gratuita” propagada pela maioria desses provedores e concentre-se no custo real.

    A maioria deles ganha dinheiro com taxas de assinatura ou sistema de gorjeta. Tomemos, por exemplo, ganhos que não cobram juros ou taxas. Você doa uma “gorjeta opcional” de qualquer quantia, mas o credor projetou o sistema de uma forma distorcida de que dar não é uma escolha, mas uma necessidade e essas dicas fazem sentido. Por exemplo, uma gorjeta de $ 2 em um saque de $ 20 com vencimento em quinze dias é o mesmo que tomar emprestado o mesmo valor a uma APR de 260%.

    Em outras palavras, os adiantamentos em folha de pagamento são empréstimos de curto prazo e uma forma cara de se contrair empréstimos. Sim, eles podem ser muito mais baratos do que empréstimos salariais, mas podem substituir a necessidade de criar seu fundo de emergência. Portanto, você só deve usar aplicativos de adiantamento de dinheiro quando for altamente necessário. Quando você os usa com moderação, eles não apenas o ajudam a sair do aperto, mas também a planejar bem suas finanças, evitando saques bancários desnecessários.

    Como escolher um aplicativo de adiantamento de dinheiro

    Nem um adiantamento em dinheiro serve para todos. Tudo depende da sua situação, mas existem alguns fatores que se aplicam a todos nós. Aqui estão alguns dos principais fatores que você deve considerar:

    • Limite de adiantamento de dinheiro
    • O custo do empréstimo
    • Tempo de processamento
    • Período de reembolso
    • Flexibilidade de reembolso
    • Encargos de penalidade se houver

    Comentário final

    Mesmo que o DFS continue com a investigação nos serviços de adiantamento de folha de pagamento, muitas pessoas concordarão que os aplicativos de adiantamento de dinheiro são realmente úteis. Eles fornecem um alívio financeiro temporário para ajudar as pessoas a classificar contas iminentes que podem incorrer em juros e, na maioria dos casos, ajudam a conter as taxas de cheque especial. Criar o hábito de usá-los é, no entanto, prejudicial para sua saúde financeira geral. Eles são uma coisa única, usados ​​apenas quando necessário, porque as taxas que parecem insignificantes totalizam uma quantia significativa no longo prazo. Uma maneira simples de olhar para eles é como um tio rico ou um amigo que vem em seu auxílio quando você está em uma situação difícil. Você pode recorrer a eles de vez em quando, mas não pode torná-lo um hábito todos os meses.

    Perguntas frequentes

    Os aplicativos de Cash Advance verificam a pontuação de crédito?

    Na maioria dos casos, não. Os credores usam a classificação de crédito para ajudá-los a estudar seus hábitos de reembolso, mas a maioria dos credores de cheques antecipados depende de seu próximo pagamento, assim como os empréstimos do payday. No caso deles, você está pegando emprestado o que, em essência, você possui, exceto pelo fato de que não o possui naquele momento.

    Posso obter um adiantamento em dinheiro mesmo se meu empregador não me pagar por depósito direto?

    Não! Provedores de aplicativos de adiantamento de dinheiro usam reembolsos automatizados de sua conta corrente. Se a sua conta não receber depósito direto, será difícil para eles cobrarem os reembolsos de sua conta automaticamente.

    Como os aplicativos de adiantamento de dinheiro gratuitos ganham dinheiro?

    Nenhum aplicativo de adiantamento de dinheiro é genuinamente gratuito. Os aplicativos cobram taxas de assinatura, uma taxa nominal ou pedem o que chamam de dicas “opcionais”, mas, no final, eles ganham com essas dicas. A pequena quantia que você distribui eventualmente equivale a alguma coisa, especialmente se o aplicativo tiver um número significativamente grande de usuários.

    Como me qualifico para um adiantamento em dinheiro?

    Para se qualificar para um adiantamento em dinheiro, você deve estar empregado, uma vez que fez um empréstimo com o dinheiro que já ganhou. Portanto, você precisa fornecer prova de que trabalhou e se qualificou para o pagamento no próximo dia de pagamento. Você vai oferecer uma conta corrente também. E essa conta deve ser aquela na qual seu empregador deposita diretamente seu pagamento para que você possa emitir a autorização ACH para o credor.

    Posso estender um adiantamento em dinheiro?

    Sim, alguns credores permitem que você prorrogue seu adiantamento em dinheiro se você não puder reembolsá-lo no prazo. Eles podem oferecer formas alternativas de pagamento, mas você precisa se comunicar com antecedência para explicar sua situação.

    Os usuários devem se lembrar que toda negociação traz riscos e os usuários devem investir apenas em empresas regulamentadas. As opiniões expressas são apenas dos escritores. O desempenho passado não é garantia de resultados futuros. As opiniões expressas neste Site não constituem aconselhamento de investimento e aconselhamento financeiro independente deve ser procurado quando apropriado. Este site é gratuito para você usar, mas podemos receber comissões das empresas que apresentamos neste site.

    Thadeus Geodfrey é redator contratual da Lernbonds desde 2019. Como redator de investimentos em tempo integral, Thadeus supervisiona grande parte do conteúdo de finanças pessoais e planejamento de investimento publicado diariamente neste site. Com experiência como especialista em iGaming e consultor financeiro independente, os artigos de Thadeus são baseados em anos de experiência em todos os ângulos do mundo financeiro.

    Faça uma solicitação de empréstimo rápida em 2 minutos

    Solicite agora
    X

    Faça uma solicitação de empréstimo rápida em 2 minutos

    X