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Os 8 melhores fornecedores de empréstimos para empresas com crédito ruim em 2020

Confira nossa lista dos 8 provedores de crédito ruim para empresas em 2020.
Autor: Edith Muthoni

Atualizado pela última vez: maio 11, 2020
Empréstimos para consolidação de dívidas | Leanbonds
Empréstimos para consolidação de dívidas | Leanbonds

A maioria dos credores diverge no ponto de corte para o que é considerado uma pontuação de crédito ruim, mas o sentimento geral é que qualquer coisa abaixo de 620 pontos no Classificação FICO é ruim.

Essa marca torna-se então um obstáculo inamovível quando se trata de solicitar serviços de crédito empresarial. Os bancos, especialmente, complicaram o processo, tornando muito difícil - embora não impossível - acessar empréstimos comerciais quando você tem um crédito ruim Ponto.

Como se qualificar para um empréstimo de crédito ruim | Aprender vínculos

As pequenas e médias empresas enfrentam o impacto desse problema, pois os credores consideram não apenas os fluxos de caixa de seus negócios e a projeção de ganhos futuros, mas também a pontuação de crédito do proprietário da empresa - a maioria das quais foi prejudicada quando eles estavam abrindo o negócio.

Existem opções para empresas de crédito ruins que procuram expandir suas operações, você pode perguntar? Sim, existem vários provedores de serviços financeiros não bancários e plataformas financeiras inovadoras dispostas a ignorar o crédito ruim ao avaliar a capacidade de crédito de seu negócio. Você, entretanto, tem que lidar com os termos do empréstimo relativamente rígidos, como juros mais altos sobre os empréstimos e períodos de reembolso relativamente mais curtos. Alguns até exigirão que você garanta empréstimos com ativos pessoais ou comerciais.

Neste guia, destacamos alguns dos créditos ruins mais conceituados empréstimo comercial fornecedores com maior probabilidade de aprovar seu empréstimo comercial. Mas, primeiro, veremos por que você precisa de um empréstimo comercial em primeiro lugar e os méritos e deméritos de optar por um.

Nesta página:

Conteúdo [mostrar]

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    Nossa classificação

    Logotipo da empresa do aplicativo de empréstimo de ordenado Viva
    • Empréstimos de $ 100 a $ 15,000
    • Solicitação e aprovação instantâneas
    • Crédito ruim considerado
    • Credores de todos os 50 estados dos EUA a bordo
    Logotipo da empresa do aplicativo de empréstimo de ordenado Viva

    Melhores provedores de empréstimos para empresas com crédito ruim em 2020: Resumo

    Escolha dos revisores
    Negócio de capital de credibilidade
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 25,000 - $ 350,000
    Duração do prazo disponível
    anos 1-3
    APR representativo
    8-20%
    Lendio
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 1,000 - $ 500,000
    Duração do prazo disponível
    meses 12-24
    APR representativo
    8% -24%
    No convés
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 1,000 - $ 500,000
    Duração do prazo disponível
    meses 12-36
    APR representativo
    9% -49%
    Lendza
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 1,000 - $ 350,000
    Duração do prazo disponível
    25 anos
    APR representativo
    4.25% -60%
    Caixa de fundos
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 1,000 - $ 100,000
    Duração do prazo disponível
    semanas 12-24
    APR representativo
    10% -79%

     

    Observação:   Uma pontuação de crédito ruim não deve mais impedi-lo de acessar empréstimos comerciais essenciais necessários para a expansão. Vários provedores de serviços financeiros inovadores criaram mais métricas de avaliação da capacidade de crédito que levam em consideração mais do que apenas sua pontuação de crédito.

    Por que você precisa de um empréstimo comercial de crédito ruim?

    Eu. Financiando a expansão dos negócios:

    O que acontece quando você deseja expandir o escopo de seus negócios e alcançar mercados mais viáveis, mas não tem economia de dinheiro suficiente e nenhum banco quer emprestar dinheiro por causa de seu histórico de crédito ruim? Você recorre aos provedores de serviços financeiros alternativos que estão prontos para ignorar o crédito insuficiente no adiantamento de dinheiro.

    ii. Classifique reparos e atualizações de emergência:

    Às vezes, sua empresa é atingida por acidentes ou outras catástrofes urgentes que exigem reparação imediata. Nesse caso, você precisará de um credor de empréstimos comerciais que não apenas prometa ignorar sua pontuação de crédito ruim, mas também ofereça o retorno mais rápido no processamento de empréstimos.

    iii. Classifique contas e dívidas de emergência:

    Não são apenas acidentes e falhas de equipamento que exigem dinheiro imediato. Em outras ocasiões, contas e dívidas delicadas, como eletricidade, água ou fornecedores importantes, exigem financiamento imediato.

    Quais são os prós e os contras de obter um empréstimo comercial de crédito ruim?

    Prós

    • Eles são úteis para atender às necessidades de negócios urgentes, como reparos de equipamentos
    • A maioria carrega taxas de juros fixas e, portanto, têm prestações de reembolso mensais facilmente previsíveis
    • Ajuda a construir ou reconstruir sua pontuação de crédito
    • A maioria dos credores apresentou produtos de empréstimo especializados diferentes para atender às necessidades de negócios variadas, como compra de equipamento ou faturação
    • A maioria tem processos de aplicação e aprovação relativamente rápidos

    Contras

    • A maioria desses empréstimos atrai taxas de juros punitivamente altas
    • Há uma grande probabilidade de ficar preso a um ciclo cíclico de depender de dívidas incobráveis
    • A maioria dos credores insiste em garantias para o empréstimo

    Critérios usados ​​para classificar os diferentes provedores de crédito ruim para empresas:

    • Limites mínimo / máximo de empréstimo
    • Taxas de juros e custos associados
    • A flexibilidade dos períodos de reembolso
    • Limite de pontuação de crédito
    • Requisitos de qualificação
    • Atendimento ao cliente
    • Tempo de processamento do empréstimo
    • Necessidade de garantia

    Melhores fornecedores de empréstimos para empresas com crédito ruim para 2020:

    Capital com credibilidade - até $ 250,000 a 36% APR

    A Credibly é especializada na oferta de empréstimos garantidos para expansão de pequenas empresas e capital de giro. O provedor de empréstimos para empresas com crédito ruim está no topo de nossa lista não apenas por causa de seus limites de empréstimo relativamente atraentes de até $ 250,000, mas também por causa de suas taxas de juros altamente competitivas que variam de 9.99% a 36% ao ano. processamento e promete ter o empréstimo depositado em sua conta bancária dentro de 24 horas após a aprovação do empréstimo. O pedido de empréstimo é totalmente online e não leva mais de dez minutos para preencher o formulário de pré-qualificação. É importante observar que, embora o Credibly seja bastante flexível quando se trata de avaliar sua capacidade de crédito, ele financiará apenas uma empresa que esteja inativa há mais de seis meses e tenha depositado pelo menos US $ 10,000 na conta bancária nos últimos três meses.

    Nossa classificação

    • Mantém processamento de pedidos de empréstimo e financiamento de negócios mais rápidos
    • Sem aplicação de empréstimo ou taxas de fechamento
    • Tem um processo direto de solicitação de empréstimo online
    • Os empréstimos devem ser garantidos por uma empresa ou ativo pessoal

    Lendio - até $ 500,000 com APR de 24%

    A Lendio se descreve como um balcão único para empréstimos a pequenas empresas. Ele se diferencia do restante dos provedores de empréstimos para empresas com crédito ruim no sentido de que não é um credor direto, mas uma plataforma de financiamento que funciona conectando você com grandes credores de empréstimos comerciais de crédito ruim. Aqui, você só precisa preencher um formulário de inscrição relativamente simples, com Lendio assumindo o processo de adequação às necessidades de financiamento de sua empresa com um credor adequado. E, embora a plataforma não origine empréstimos comerciais, eles irão combiná-lo com credores que estão dispostos a adiantá-lo entre $ 1,000 e $ 500,000, mesmo quando você tem uma pontuação de crédito de 550. Os fundos serão depositados em sua conta dentro de 2 a 7 dias após o pedido de empréstimo. Você terá então entre 12 e 24 meses para reembolsar os valores do principal e juros entre 8 e 24% aa

    Nossa classificação

    • Ajuda a facilitar o processo de adequação às suas necessidades de negócios com um financiador adequado.
    • Suporte ao cliente estelar.
    • Limites máximos de empréstimo altamente atraentes e mínimos de pontuação de crédito mais baixos.
    • Estratégias opacas de precificação de empréstimos.
    • A maioria desses empréstimos deve ser garantida por bens pessoais ou comerciais.

    OnDeck - até $ 500,000 a 49% APR

    Se você tiver uma pontuação de crédito inferior a 600 pontos, a OnDeck ainda lhe dará um avanço de até $ 500,000 para impulsionar suas operações de pequenas empresas. As taxas de juros e as TAEGs de empréstimos são altamente personalizadas, mas costumam ficar em média entre 9% e 49%. Você pode solicitar o empréstimo comercial preenchendo o formulário de inscrição on-line que será processado e, se aprovado, os fundos serão desembolsados ​​em sua conta em três dias. Você terá então entre 12 e 36 meses para pagar os juros fixos e o empréstimo altamente garantido. Alguns dos requisitos mínimos de qualificação por parte do credor incluem o fato de que sua empresa deve estar em operação há mais de um ano, período durante o qual registrou receitas acima de $ 100,000. Você também deve ser capaz de reembolsar a taxa de originação de 0-5% do empréstimo e se comprometer com os reembolsos semanais do empréstimo.

    Nossa classificação

    • Dá acesso a limites mais altos de empréstimo.
    • Processo de solicitação de empréstimo altamente transparente e direto.
    • Cobre taxas de juros competitivas sem ocultos.
    • Cobre uma taxa de originação de empréstimo que é paga antecipadamente.
    • Requer que você se comprometa com o reembolso semanal do empréstimo.

    Lendza - até $ 350,000 a 60% APR

    Em primeiro lugar, Lendza não é um credor direto. Em vez disso, é uma plataforma de empréstimo para pequenas empresas que conecta pequenas empresas a uma ampla gama de credores. Você começa preenchendo um formulário de pedido de empréstimo online e espera que o site o coloque em parceria com diferentes credores com quem você pode trabalhar os detalhes do empréstimo. Algumas das vantagens da plataforma são que ela não apenas apresenta várias opções de empréstimo, mas também comercializa seu negócio para um grupo de credores prontos para financiar uma ampla gama de empréstimos comerciais. O empréstimo máximo que qualquer pessoa pode aplicar aqui é limitado a $ 350,000, com um período de reembolso estendido de até 25 anos, dependendo do tipo de empréstimo. Os juros cobrados aqui também são altamente dependentes de fatores como a natureza e a viabilidade do seu negócio, mas variam entre 4.25% e 60%. Você, no entanto, pode ser um pouco paciente com o processo de inscrição, pois pode levar de 2 dias a nove meses para que os fundos emprestados sejam depositados em sua conta.

    Nossa classificação

    • Tem alguns dos mais longos períodos de reembolso de empréstimos que se traduzem em prestações mensais acessíveis.
    • Requisitos mínimos baixos para solicitação e aprovação de empréstimos.
    • A plataforma de empréstimo não cobra taxas extras para vinculá-lo a um credor.
    • Processamento de empréstimos e processo de financiamento lentos.
    • Lendza não é um credor direto.

    Caixa de fundos - até $ 100,000 a uma TAE de 79.8%

    O Fundbox é mais adequado para pequenas e médias empresas que buscam acesso imediato a dinheiro para atender às necessidades de negócios urgentes. Isso se baseia no fato de que o credor tem algumas das respostas mais rápidas no processamento e financiamento de pedidos de empréstimo. O credor mantém um limite máximo de empréstimo de $ 100,000 que promete depositar em sua conta bancária em até 24 horas após o pedido e aprovação do empréstimo. Ao contrário da maioria dos outros credores que oferecem serviços completos de empréstimos, a Fundbox abre uma linha de crédito para sua empresa cujos juros variam de 10% a 79%. Os reembolsos do empréstimo são semanais e você deve pagá-lo em 12 a 24 semanas. Alguns dos fatores que diferenciam o Fundbox da concorrência incluem o fato de que eles não cobram taxas de originação ou multas por atrasos nos pagamentos. Você, entretanto, deve estar no mercado há pelo menos seis meses e reportar uma receita anual de $ 50,000.

    Nossa classificação

    • Você pode economizar dinheiro em montantes de juros se fizer pagamentos antecipados.
    • Você pode economizar dinheiro em montantes de juros se fizer pagamentos antecipados. Não cobra taxas de originação de empréstimos ou de fechamento.
    • Processo de inscrição online mais rápido e financiamento ainda mais rápido - em 24 horas.
    • Pode-se considerar o limite de empréstimo de US $ 100,000 relativamente limitante.
    • Exige reembolsos semanais de empréstimos.

    Kabbage - até $ 250,000 a 99% APR

    Kabbage é especializada em financiamento de capital de giro para pequenas empresas, ajudando-as a abrir uma linha de crédito comercial de até US $ 250,000. Mas você precisará de uma pontuação de crédito acima de 550 pontos para se qualificar para o empréstimo comercial do repolho. Sua pequena empresa também deve estar em operação há mais de um ano e reportar uma receita anual mínima de $ 50,000 ou $ 4,200 nos últimos três meses. Kabbage também mantém algumas das políticas de financiamento e processamento de pedido de empréstimo mais rápidas, visto que seu processo de pedido de empréstimo online não leva mais de 10 minutos e que você pode esperar receber esses fundos em 24 horas. Você terá então entre 6, 12 e 18 meses para pagar o empréstimo, dependendo dos valores emprestados, com os custos do empréstimo entre 24% e 99% APR.

    Nossa classificação

    • Processos de solicitação e financiamento relativamente rápidos.
    • Limites atrativos para uma linha de crédito e amortizações mensais flexíveis.
    • Preços de empréstimos transparentes sem taxas ocultas / adicionais.
    • Pode-se considerar seu APR de 99% proibitivo.
    • Requer um anexo geral de todos os ativos da empresa como garantia do empréstimo.

    LoanBuilder - até $ 500,000 a 18.72% APR

    Para se qualificar para um empréstimo para pequenas empresas com o Loan Builder, você precisará de uma pontuação de crédito mínima de 550 pontos. Você também deve estar no mercado há 12 meses, com uma receita anual de $ 100,000. O credor mantém um limite de empréstimo atraente de $ 500,000, mas você deve se comprometer a reembolsar o empréstimo em 52 semanas. A APR do empréstimo aqui varia de 12% a 136%. Alguns dos fatores que fazem o LoanBuilder se destacar da concorrência incluem o fato de que o credor irá aproveitar os fundos para você dentro de 3 dias após a aplicação e não impõe taxas e encargos adicionais sobre os valores emprestados.

    Nossa classificação

    • Processamento e financiamento de pedidos de empréstimo relativamente rápidos.
    • As taxas de juros fixas ajudam você a entender os custos do empréstimo desde o início.
    • Mantém alguns dos limites de empréstimo mais altos.
    • Pode-se considerar sua TAEG de 136% bastante competitiva.
    • Exige um cronograma de reembolso apertado - 12 meses - e isso exerce uma pressão desnecessária nas finanças das pequenas empresas.

    Como você aumenta suas chances de conseguir um empréstimo comercial com um crédito ruim?

    Eu. Organize os registros financeiros de sua empresa

    Após a pontuação de crédito, cada negócio de crédito ruim estará avaliando a saúde financeira de sua empresa em seguida. Se você espera aumentar suas chances de conseguir um empréstimo comercial com crédito ruim, precisa começar a colocar seus registros financeiros pessoais e comerciais em ordem.

    ii. Inscreva-se apenas para empréstimos para os quais você se qualifica

    Quanto mais informações negativas você tiver em seu relatório de crédito, menor será a queda de sua pontuação de crédito. Isso inclui verificações de crédito com diferentes credores que nunca se concretizam. Para evitar isso, consulte os diferentes provedores de empréstimos para empresas com crédito ruim e certifique-se de aplicar a uma instituição apenas se atender aos requisitos mínimos de pré-qualificação em termos de pontuação de crédito e receitas anuais de negócios.

    iii. Arme-se com a prova de receitas futuras projetadas

    A maioria dos provedores de empréstimo de negócio de crédito ruim leva em conta mais do que apenas sua pontuação de crédito para avaliar sua credibilidade. Eles estão particularmente interessados ​​em suas receitas comerciais recentes e no impacto que o empréstimo pode ter em suas projeções de receitas futuras. Use isso como um ponto de venda ao se inscrever para um empréstimo de crédito ruim.

    iv. Anexe ativos como garantia

    Cada credor precisa ter a garantia de que você está empenhado em reembolsar os montantes adiantados de empréstimos de negócios de crédito ruim. E embora a maioria considere registros financeiros saudáveis ​​e rendas projetadas promissoras, alguns precisam ter mais garantias de que não perderão seus fundos caso essas fontes de fundos se mostrem não confiáveis. Nesse caso, anexar ativos pessoais e comerciais como garantia para o empréstimo é útil.

    Ponto de partida

    O estabelecimento de um negócio e sua decolagem geralmente têm um custo para sua pontuação de crédito. Durante esse tempo, você provavelmente teve que contar com empréstimos e até estourou os cartões de crédito que não conseguiu pagar a tempo devido às inconsistências na receita do negócio. E embora os bancos usem isso para descartá-lo como risco de crédito, um crédito ruim não deve impedi-lo de expandir suas operações de negócios ou fundamentado no caso de emergências paralisantes de negócios, como falha de equipamento ou após desastres naturais. Credores de empréstimos de negócios de crédito ruim esperam ajudá-lo a obter acesso a fundos com seu crédito ruim, ajudando a construir sua inexistente ou reconstruir sua pontuação de crédito lesado, compartilhando seus relatórios de progresso de reembolso de empréstimo com as diferentes agências de referência de crédito.

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    Nossa classificação

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    • Crédito ruim considerado
    • Credores de todos os 50 estados dos EUA a bordo
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    Glossário de termos de empréstimo

    FAQ

    Qual é a diferença entre a pontuação de crédito pessoal e empresarial?

    Uma pontuação de crédito pessoal refere-se a registros documentados provenientes de diferentes provedores de serviços financeiros, como bancos, cooperativas de crédito, empresas hipotecárias e plataformas financeiras inovadoras, detalhando sua interação com seus serviços de crédito. Ele destaca seu histórico de empréstimos e classifica sua capacidade e oportunidade de reembolso de adiantamentos de crédito. Uma pontuação de crédito empresarial não é diferente de uma pontuação pessoal, pois também detalha o histórico de empréstimos da sua empresa, avaliando sua capacidade e oportunidade de efetuar pagamentos. Observe que, embora a maioria das empresas estabelecidas possa usar sua classificação de crédito - independentemente da pontuação de crédito de seu fundador ou gerente - para acessar empréstimos, a maioria dos credores irá considerar a pontuação de crédito do fundador / gerente e a da empresa ao avaliar a qualidade de crédito de uma PME.

    Quais são as chances de meu empréstimo comercial de crédito ruim ser aprovado?

    Seu empréstimo comercial de crédito ruim sempre será aprovado se sua empresa indicar sinais de gestão adequada e sólida saúde financeira. Portanto, é importante que você mantenha registros financeiros de negócios adequados e certifique-se de que cumpre os termos de qualificação do credor se você espera aumentar suas chances de obter a aprovação de seu empréstimo comercial de crédito ruim.

    Quanto tempo terei de esperar para receber os valores do empréstimo depois que os fundos forem aprovados?

    O tempo de espera para receber seus fundos depende inteiramente do seu credor e, até certo ponto, do tipo de crédito solicitado. Em nossa lista dos melhores provedores de empréstimos para empresas com crédito ruim para 2020, você notará que a maioria das linhas de provedores de crédito têm os tempos de resposta mais rápidos, desde financiamento no mesmo dia até depósitos em 24 horas. Já os empréstimos únicos têm de esperar entre 2 dias e até 9 meses - como no caso do Lendza.

    O empréstimo comercial de crédito ruim afeta minha pontuação de crédito?

    Sim, de duas maneiras fundamentais. Em primeiro lugar, as escalas de classificação levam em consideração o número de vezes que um credor (es) puxa sua pontuação de crédito. Muitas verificações de crédito de diferentes credores e financiamento malsucedido são interpretados como uma bandeira vermelha para outros credores. Em segundo lugar, a maioria dos provedores de empréstimos de negócios com crédito ruim também relatará o status do reembolso do empréstimo às diferentes agências de referência de crédito. Portanto, o pagamento pontual ajuda a construir / reconstruir sua pontuação, enquanto o relatório negativo do credor de crédito ruim diminui sua pontuação já baixa.

    E se eu não puder pagar o empréstimo comercial?

    A maioria dos credores de negócios de crédito ruim só adiantará crédito se estiverem satisfeitos com sua capacidade de reembolso. Eles também têm departamentos de crédito especializados que trabalham em estreita colaboração com você e sua empresa - ajustando os planos de pagamento e valores conforme necessário - para garantir que você não perca seu pagamento. Mas se você entrar em default e eles não conseguirem encontrar outro meio de recuperar seu dinheiro, eles recorrerão à garantia do seu empréstimo - leiloando-a para cobrir suas perdas.

    O empréstimo comercial com crédito ruim é considerado uma receita tributável?

    Não, o crédito ruim para empresas não é uma receita tributável. Pelo contrário, os juros pagos por esses empréstimos são, na maioria dos casos, considerados isentos de impostos. Diferentes estados, no entanto, têm diferentes leis de empréstimos para empresas de crédito ruim e é melhor você obter conselhos de um consultor tributário sobre como tratar os empréstimos e seus interesses.

    Tipos de empréstimo - Diretório AZ

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    Edith é escritora de investimentos, trader e coach de finanças pessoais, especializada em consultoria de investimentos no nicho de fintech. Seus campos de especialização incluem ações, commodities, forex, índices, títulos e investimentos em criptomoedas. Ela tem mestrado em Economia com anos de experiência como banqueira e analista de investimentos. Atualmente, ela é editora-chefe da learnbonds.com, onde se especializou em identificar oportunidades de investimento no cenário de tecnologia financeira emergente e em desenvolver estratégias práticas para sua exploração. Ela também ajuda seus clientes a identificar e aproveitar as oportunidades de investimento no turbulento mundo Fintech.

    10 Comentários

    1. Minha pontuação de crédito está abaixo de 500 pontos. Posso solicitar um empréstimo comercial com crédito ruim?
      • Sim, um fiador pode ajudá-lo a obter aprovação para um empréstimo comercial de crédito ruim. No entanto, uma garantia geralmente não é suficiente para que você seja aprovado. Alguns credores aceitam um fiador, mas você ainda precisará mostrar a eles que é uma empresa sólida.
    2. Quanto tempo minha proposta de negócio deve ter se eu precisar de um empréstimo comercial com crédito ruim?
      • Geralmente, a duração de uma proposta de empréstimo comercial depende do valor do empréstimo que você está aplicando e do credor com o qual está se candidatando. Se estiver solicitando uma quantia enorme, você precisará de uma proposta detalhada de empréstimo comercial. Se for um empréstimo pequeno e de curto prazo, uma proposta de uma única página pode ser suficiente.
      • Depende do credor com o qual você está se inscrevendo. Normalmente, os credores de empréstimos de crédito ruins oferecem empréstimos de até US $ 500,000.
      • Não há exigência de pontuação de crédito mínima para obter um empréstimo comercial de crédito ruim. No entanto, quanto menor for a pontuação de crédito, maior será a taxa de juros. Quando você estiver se candidatando a um empréstimo comercial de crédito ruim, certifique-se de ter um plano de negócios sólido para que possa pagar sua dívida em dia.

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