rtmark
LearnBonds.com

Melhores empréstimos pessoais com crédito ruim em 2021

Precisa de financiamento, mas seu perfil de crédito está aquém do ideal? Nesse caso, pode valer a pena considerar um empréstimo pessoal com crédito ruim. Leia este guia para descobrir como funcionam os empréstimos pessoais.
Autor: Kane Pepi

Última atualização: janeiro 26, 2021
Empréstimos ponto a ponto para consumidores-LearnBonds.com
Empréstimos ponto a ponto para consumidores-LearnBonds.com

Se você está em busca de financiamento, mas seu perfil de crédito está aquém do ideal, você precisará considerar o uso de um credor especialista em crédito ruim. Embora esses credores considerem seu pedido mesmo que seu crédito esteja danificado, você será penalizado por isso na forma de uma alta taxa APR.

Um empréstimo pessoal com crédito ruim permite que você distribua seus reembolsos por vários meses ou anos. Como os pagamentos mensais serão sempre iguais, você pode fazer o orçamento de acordo.

Neste artigo, cobrimos os prós e contras dos empréstimos pessoais com crédito ruim, como funcionam, quem é elegível, quanto você pode pedir emprestado e que tipo de juros deve esperar pagar.

Nesta página:

Conteúdo [mostrar]

    Inscreva-se para um Empréstimo Pessoal de Crédito Ruim com nossos Provedores Recomendados:

    Escolha dos revisores
    Upstart
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 1,000 - $ 50,000
    Duração do prazo disponível
    3 ou 5 anos
    APR representativo
    7.69% a% 36
    Um Principal Financeiro
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 1500 - $ 20,000
    Duração do prazo disponível
    de 24 meses
    APR representativo
    16% a% 35.99
    Clube de empréstimo
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 5000 - $ 40,000
    Duração do prazo disponível
    3 anos
    APR representativo
    6% e% 35.89
    Você sabia? Os regulamentos de empréstimos agora são estipulados em nível estadual. Assim, o valor máximo de juros que você pode pagar sobre um empréstimo pessoal com crédito ruim provavelmente dependerá de onde você mora, entre outros fatores, como seu perfil de crédito.

    O que é um empréstimo pessoal com crédito ruim?

    Os empréstimos pessoais com crédito ruim permitem que você peça dinheiro emprestado ao longo de vários meses ou anos.

    Um empréstimo pessoal com crédito ruim funciona da mesma forma que qualquer outro empréstimo pessoal no mercado, onde você vai pedir fundos emprestados ao longo de vários meses ou anos. Também chamados de empréstimo a prestações, os empréstimos pessoais geralmente vêm com uma taxa APR fixa, o que significa que seus pagamentos mensais serão sempre os mesmos.

    O credor geralmente receberá os pagamentos diretamente de seus Estados Unidos conta corrente no mesmo dia de cada mês. Isso não apenas garante que você nunca perca um pagamento, mas sempre saberá quando os fundos serão debitados de sua conta.

    Em termos de quanto você pode emprestar, isso não dependerá apenas do credor em questão, mas também do estado em que você vive. Isso ocorre porque alguns estados impõem leis rígidas sobre empréstimos pessoais, o que significa que você não poderá pedir emprestado mais do que o limite permite. Este também é o caso para o valor dos juros que os credores podem cobrar de você.

    Por exemplo, enquanto em Ohio isso é limitado a apenas 28% APR anualmente, na Califórnia chega a 460% APR. Com isso dito, nem todos os estados impõem um limite de taxa de juros, portanto, é melhor explorar isso antes de prosseguir. É importante lembrar que os empréstimos pessoais com crédito ruim não serão para todos. Com isso, queremos dizer que você ainda precisará atender a uma série de requisitos de elegibilidade, como uma fonte regular de renda e uma relação dívida / renda não superior a 50%.

    Você sabia? Se você mora em um estado com limites superestritos nas taxas APR e seu perfil de crédito está excessivamente danificado, pode ser difícil obter um empréstimo pessoal. Isso ocorre porque os credores não podem compensar os riscos de aprovar um empréstimo de crédito ruim com taxas de juros acima da média.

    Prós e contras de empréstimos pessoais com crédito ruim

    Prós:

    • Adequado para mutuários com uma pontuação de crédito ruim
    • Sem garantia, então não há necessidade de colocar um ativo como garantia
    • A maioria dos empréstimos pessoais é financiada em 1-2 dias úteis
    • Reembolsar o dinheiro ao longo de vários meses ou anos
    • Peça emprestado mais do que os empréstimos salariais geralmente permitem
    • Preencha todo o pedido de empréstimo online

    Contras:

    • Seu interesse provavelmente será alto se você tiver crédito ruim
    • Quanto mais você pegar o dinheiro emprestado, mais você pagará de juros

    Como funcionam os empréstimos pessoais de crédito ruim?

    Os empréstimos pessoais são uma das opções de financiamento mais populares nos Estados Unidos. Eles não só permitem que você peça um empréstimo maior do que empréstimos de ordenado permitir, mas as taxas de juros são geralmente muito mais favoráveis. Os empréstimos pessoais também são populares porque normalmente você pode concluir o processo de aplicação de ponta a ponta em apenas 5-10 minutos.

    Com isso dito, se você nunca se inscreveu para um empréstimo pessoal com crédito ruim antes, provavelmente é uma boa ideia ler as diretrizes passo a passo que listamos abaixo.

    Etapa 1: Encontre um Provedor de Empréstimo para Pessoas com Crédito Ruim

    Seu primeiro movimento será encontrar um provedor de empréstimo pessoal de crédito ruim. Você provavelmente terá centenas de credores de crédito ruins para escolher, o que pode dificultar saber com qual provedor ir. Sua decisão deve abranger uma série de fatores importantes, como quanto de juros o credor cobra, quais requisitos de elegibilidade existem e o tamanho e os termos de seus empréstimos pessoais.

    Para ajudá-lo ao longo do caminho, delineamos cinco dicas úteis a serem consideradas ao escolher um provedor de empréstimo pessoal com crédito ruim, que você encontrará mais adiante nesta página.

    Você sabia? Fique de olho nos credores tribais que oferecem empréstimos pessoais com crédito ruim. Como as empresas tribais não são obrigadas a cumprir as leis estaduais de empréstimos, muitas vezes cobram uma quantia significativa de juros.

    Etapa 2: Visite o site do credor e escolha os termos do empréstimo

    Agora que você selecionou um credor de empréstimo pessoal com crédito ruim que atenda às suas necessidades de financiamento, você precisará acessar o site do provedor. Ao fazer isso, você poderá inserir o valor que deseja pedir emprestado, juntamente com o prazo de empréstimo de sua preferência. Em seguida, você será solicitado a iniciar o processo de inscrição online.

    Etapa 3: preencher um formulário online

    Agora você precisará preencher um formulário online com o credor. O aplicativo exigirá algumas informações pessoais suas, bem como informações sobre sua situação profissional e obrigações de dívida atuais. Não se preocupe, o aplicativo raramente leva mais de 5 a 10 minutos para ser concluído e você deve obter uma decisão instantânea assim que enviá-lo.

    O credor de crédito ruim provavelmente solicitará as seguintes informações pessoais:

    • Nome e Sobrenome
    • Data de nascimento
    • Endereço residencial
    • Número Segurança Social
    • número da carteira de motorista
    • Número de identificação do estado
    • Entre em Contato:

    Em termos de informações necessárias sobre sua situação financeira, isso incluirá:

    • Nome do seu empregador
    • Há quanto tempo você trabalha lá
    • Quanto você ganha por mês
    • Quais dívidas você tem atualmente

    Etapa 4: Analise a oferta de pré-aprovação

    Se você for pré-aprovado para um empréstimo pessoal de crédito ruim, você não tem obrigação de prosseguir.

    Ao enviar sua inscrição online para um empréstimo pessoal com crédito ruim, o credor tentará verificar os dados com fontes externas. Isso provavelmente incluirá uma agência de referência de crédito, o que significa que o aplicativo pode ser postado em seu arquivo de crédito.

    A única exceção é se o credor realizar uma verificação de crédito suave, o que significa que o aplicativo não prejudicará sua pontuação de crédito. Se o credor aprovar seu pedido de empréstimo no local, você agora terá a chance de revisar suas taxas de pré-aprovação.

    Isso incluirá a quantidade de dinheiro que o credor está disposto a oferecer a você e por quanto tempo. Mais importante, você verá suas taxas de juros e a taxa de originação. Se, neste ponto do pedido de empréstimo pessoal de crédito ruim, você achar que os termos do empréstimo estão muito altos, feche o aplicativo.

    Etapa 5: insira os detalhes da sua conta bancária

    Se você continuar com as taxas que foram oferecidas a você, o provedor de empréstimo pessoal com crédito ruim pedirá agora os detalhes de sua conta corrente nos Estados Unidos. Isso é por duas razões; Em primeiro lugar, os fundos do empréstimo serão depositados na sua conta bancária no prazo de 1 a 2 dias após a aprovação. Em segundo lugar, o credor irá pedir-lhe que estabeleça um acordo de débito electrónico. Isso permite que o credor retire automaticamente os pagamentos mensais de sua conta bancária.

    Etapa 6: assinar um contrato de empréstimo digital

    O estágio final do processo de solicitação de empréstimo pessoal para crédito ruim exige que você assine um contrato de empréstimo digital. É importante que você leia o contrato com um pente fino antes de assiná-lo. Preste atenção especial às taxas, taxas de juros e política de atrasos no pagamento do empréstimo para evitar surpresas no futuro. Se tudo estiver certo, assine o contrato de empréstimo digital para preencher o formulário.

    Empréstimos pessoais de crédito ruim: tamanho e termos do empréstimo

    Você pode achar difícil obter um empréstimo pessoal com crédito ruim se estiver baseado em um estado com leis rígidas de empréstimo.Em termos de quanto você pode emprestar, isso dependerá de uma série de métricas. Na vanguarda disso está o estado em que você vive. Conforme abordado anteriormente em nosso guia, alguns estados têm leis de empréstimo muito rígidas, o que significa que o valor máximo do empréstimo é limitado.

    O valor que você pode emprestar também será determinado por sua capacidade de crédito geral. Isso incluirá métricas como sua receita, relação dívida / receita e relação histórica com a dívida.

    Em última análise, embora em alguns estados você não consiga contrair um empréstimo pessoal com crédito ruim de mais de alguns milhares de dólares, outros estados não têm limites. Quando se trata do prazo do seu empréstimo pessoal de crédito ruim, isso varia de credor para credor.

    Com isso dito, na grande maioria dos casos, os empréstimos pessoais costumam vir com prazo mínimo de 1 ano. Dependendo do tamanho do empréstimo, você poderá pedir os fundos por 5 a 15 anos. Não se esqueça, quanto mais você tomar o dinheiro emprestado, mais você pagará de juros ao longo do empréstimo.

    Você sabia? Se você tiver um crédito muito ruim e precisar pedir uma grande quantia em dinheiro, talvez seja necessário considerar um empréstimo garantido. Por exemplo, empréstimos para proprietários de imóveis e empréstimos para automóveis geralmente permitem empréstimos maiores, mas você precisará colocar seu ativo como garantia.

    Como faço para pagar meu empréstimo pessoal de crédito ruim?

    Na maioria dos casos, os credores de crédito ruins preferem que você estabeleça um contrato de débito eletrônico. Como observamos anteriormente, isso dá ao credor a autorização necessária para receber seus pagamentos mensais diretamente de sua conta bancária. Sugerimos que opte por isso, mesmo que não seja obrigatório. Isso ocorre porque você nunca perderá um pagamento, desde que tenha os fundos necessários em sua conta bancária.

    Se você não deseja configurar um contrato de débito eletrônico ou deseja fazer um pagamento manual de um valor maior, pode ser oferecida uma das seguintes opções:

    • Ordem de pagamento
    • Verifique
    • Pagamento com cartão de débito
    • Dinheiro através da Loja do Credor (se aplicável)

    Taxas e juros sobre empréstimos pessoais de crédito ruim

    Você não saberá quanto de juros deve pagar sobre seu empréstimo pessoal com crédito ruim até que faça a solicitação. Com isso dito, você ainda deve ter um bom domínio de como as taxas normalmente funcionam. Além de sua taxa APR, você também precisa considerar a taxa de originação.

    Taxa APR

    A taxa APR é expressa como uma porcentagem e é baseada no valor dos juros que você paga anualmente. A taxa APR permanecerá sempre fixa, assim como seus reembolsos mensais.

    Por exemplo, se a taxa APR for de 34% e você tomar emprestado $ 10,000 ao longo de três anos, pagará $ 446.72 por mês. Você continuaria fazendo isso até que o empréstimo fosse reembolsado 36 meses depois.

    Taxa de Origem

    A maioria dos credores cobra uma taxa de originação em empréstimos pessoais. Esta é uma taxa cobrada para cobrir os custos de obtenção do empréstimo e tem uma média de 0.5-1% nos EUA. No entanto, como você usará um credor especialista em crédito ruim, é possível que você pague até 5%.

    A taxa é calculada em relação ao valor do empréstimo e, em seguida, subtraída do valor que você recebe. Por exemplo, se você emprestou $ 5,000 e a taxa de originação atingiu 5%, você pagaria $ 250. Isso significa que você receberá apenas $ 4,750, embora o empréstimo seja de $ 5,000.

    Sou elegível para um empréstimo para automóveis com crédito ruim?

    Embora os empréstimos pessoais de crédito ruim sejam feitos sob medida para aqueles com um perfil de crédito inferior ao ideal, nem todos serão elegíveis. Esse é especialmente o caso em estados que têm leis de empréstimos rígidas, uma vez que os credores não podem cobrar taxas APR mais altas para compensar o risco de inadimplência.

    Dessa forma, sugerimos a leitura dos requisitos mínimos de elegibilidade que você provavelmente precisará atender ao solicitar um empréstimo pessoal com crédito ruim.

    Fonte regular de renda

    Mesmo se você estiver usando um credor de crédito ruim especialista, é quase certo que você precisará ter algum tipo de renda. Esse certamente será o caso se você estiver pedindo uma quantia maior de dinheiro. A maioria dos credores pedirá que você trabalhe em tempo integral, embora isso nem sempre seja uma estipulação mínima. Alguns credores aprovarão seu pedido se sua renda vier de outros meios, como pensão ou benefícios.

    Relação dívida-renda

    A relação dívida / renda é uma ferramenta comumente usada pelos credores para determinar sua acessibilidade geral. Ele analisa a diferença entre sua renda e o tamanho de suas obrigações de dívida. Por exemplo, se você ganha um salário anual de $ 60,000 e tem $ 15,000 em dívida, sua relação dívida / receita seria de 25%.

    Qualquer coisa acima de 50% é geralmente considerada de alto risco para os credores, pois indica que você tem uma grande dívida em relação à sua renda.

    Relação histórica com a dívida

    Uma das métricas mais importantes que determinarão se você se qualifica ou não para um empréstimo pessoal com crédito inadimplente é sua relação histórica com a dívida. Se você tiver crédito ruim, é provável que tenha um histórico de pagamentos em falta.

    Você também pode ter inadimplido um empréstimo anteriormente. De qualquer forma, se você tem um histórico de longa data de atrasos em suas obrigações de dívida, pode não se qualificar para um empréstimo.

    Idade e residência

    Você precisará ser residente nos Estados Unidos para obter um empréstimo pessoal com crédito ruim. Você também precisará ter pelo menos 18 anos de idade. Em alguns estados, a idade mínima é elevada para 19 anos. Você precisa verificar as leis que cercam os empréstimos pessoais em seu estado. Isso deve incluir o tamanho máximo do empréstimo e se há um limite APR em vigor.

    Como escolho um credor de empréstimo pessoal com crédito ruim?

    Se você acha que tem os meios financeiros para fazer um empréstimo pessoal, agora você precisa gastar algum tempo procurando um credor que atenda às suas necessidades individuais. Como tal, listamos cinco dicas úteis para você considerar a seguir.

    1. Qual é o valor do empréstimo que o credor oferece?

    Em primeiro lugar, você precisará visitar o site do credor para avaliar quanto pode emprestar. Isso normalmente é estipulado como uma faixa de financiamento, como $ 500- $ 10,000 ou $ 2,500 a $ 15,000.

    2. Quais taxas de juros o credor cobra?

    Em seguida, você precisa revisar quanto o credor normalmente cobra de juros. Não se esqueça, isso não pode ser maior do que o permitido pelas respectivas leis estaduais do credor. A maneira mais fácil de avaliar as taxas de empréstimo é revisar a taxa representativa do provedor.

    Você sabia? A 'Taxa Representativa' é a taxa APR anunciada pelo credor. Normalmente, essa é a taxa mais baixa que o credor pode oferecer, o que significa que você provavelmente pagará mais se sua classificação de crédito for prejudicada.

    3. Que condições de empréstimo o credor oferece?

    Também é aconselhável revisar quais termos de empréstimo o credor oferece. Isso geralmente leva pelo menos 12 meses para empréstimos pessoais com crédito ruim, embora possa ser mais longo.

    4. Com que rapidez seu empréstimo será financiado?

    Os empréstimos pessoais com crédito ruim geralmente são financiados em 1-2 dias. No entanto, alguns credores são conhecidos por processar empréstimos muito mais rápido, por isso, se você tem uma necessidade urgente de dinheiro, tente ficar com credores de empréstimo no mesmo dia.

    5. O credor é licenciado pelas autoridades estaduais?

    Você deve verificar se o credor é ou não regulamentado pelas autoridades estaduais. Se não for, você está potencialmente usando um provedor de empréstimos Tribal. Esses credores não estão sujeitos às leis estaduais de empréstimos, portanto podem cobrar de você os juros que quiserem. Ao contrário, se o credor do empréstimo pessoal com crédito ruim for licenciado, ele precisará cumprir as regulamentações de financiamento estaduais.

    Conclusão

    Se você leu este guia do início ao fim, agora deve ter um sólido entendimento de como funcionam os empréstimos pessoais com crédito ruim e se são adequados ou não para suas necessidades de financiamento. Você poderá pedir uma quantia muito maior ao optar por um empréstimo pessoal em vez de um empréstimo do payday. Você também terá a opção de reembolsar o dinheiro ao longo de vários anos, o que reduzirá o valor de seus pagamentos mensais.

    Porém, quanto mais longo o prazo do empréstimo, mais juros você pagará no total. Em última análise, se você prosseguir com um empréstimo pessoal de crédito ruim, certifique-se de fazer sua lição de casa sobre o credor. Isso deve incluir indicadores-chave como taxas de APR, licenciamento, valores de empréstimos, reembolsos e muito mais.

    Glossário de termos de empréstimo

    FAQ

    Quanto posso emprestar de um empréstimo pessoal com crédito ruim?

    Isso depende de vários fatores, como sua qualidade de crédito geral e sua relação histórica com a dívida. Dependerá também de onde você mora, pois alguns estados limitam a quantia que você pode pedir emprestado.

    O que acontece se eu deixar de pagar meu empréstimo pessoal de crédito ruim?

    Se você deixar de pagar seu empréstimo pessoal com crédito ruim, a consequência pode ser grave. Isso inclui mais danos em seu arquivo de crédito, taxas de pagamento atrasadas e, potencialmente, ação legal.

    Com que rapidez posso obter um empréstimo pessoal com crédito ruim?

    'A maioria dos credores transferirá os fundos do empréstimo dentro de 1 a 2 dias após a aprovação. No entanto, você pode obter os fundos ainda mais cedo se seu aplicativo for aprovado no local.

    Preciso fornecer documentos comprovativos ao solicitar um empréstimo pessoal com crédito ruim?

    Isso depende se o credor pode ou não verificar eletronicamente suas informações pessoais e financeiras. Se não puder, é provável que você seja solicitado a fazer upload de alguns documentos. Pode ser um documento de identidade emitido pelo governo ou estado para provar sua identidade ou um recibo de pagamento para verificar sua renda.

    Os usuários devem se lembrar que toda negociação traz riscos e os usuários devem investir apenas em empresas regulamentadas. As opiniões expressas são apenas dos escritores. O desempenho passado não é garantia de resultados futuros. As opiniões expressas neste Site não constituem aconselhamento de investimento e aconselhamento financeiro independente deve ser procurado quando apropriado. Este site é gratuito para você usar, mas podemos receber comissões das empresas que apresentamos neste site.

    Kane possui qualificações acadêmicas nas áreas de finanças e investigação financeira. Apaixonado por finanças, ele atualmente escreve para várias publicações online.