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Empréstimos de carro com crédito ruim em 2021

Você está procurando financiamento de automóveis, mas foi recusado por ter um perfil de crédito inferior ao ideal? Nesse caso, você pode ser elegível para um empréstimo de carro com crédito ruim. Leia este guia para explorar suas opções.
Autor: Kane Pepi

Última atualização: janeiro 26, 2021
Melhores empréstimos de carro de crédito ruim | Aprender vínculos
Melhores empréstimos de carro de crédito ruim | Aprender vínculos

Comprar um carro de uma vez não é uma tarefa fácil se você está com um orçamento apertado. Quer o carro seja novo ou usado, os vendedores geralmente exigem dinheiro para o valor total do carro.

A única exceção a esta regra é comprar um carro no financiamento. Você terá a opção de comprar o carro a pronto e fazer pagamentos mensais, optando por um contrato de leasing convencional e até mesmo um empréstimo pessoal.

Neste artigo, explicamos os prós e contras de como funciona um empréstimo de carro com crédito ruim, quanto você pode obter, quem é elegível, quanto de juros você deve esperar pagar e muito mais.

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    Você Sabia? Mesmo que você tenha um crédito ruim, pode conseguir uma taxa de juros favorável ao fazer um empréstimo para comprar um carro. Isso ocorre porque o credor tem a segurança de seu veículo no caso de inadimplência.

    O que é um Bad Credit Car Loan?

    Os empréstimos de carro com crédito ruim são adequados para perfis de crédito de todas as formas e tamanhos

    Um empréstimo de carro com crédito ruim é um produto de financiamento que permite comprar um carro a crédito com uma pontuação FICO inferior à ideal. Também conhecido como financiamento de automóveis, um empréstimo de carro com crédito ruim não deve ser confundido com um empréstimo de carro com título de automóvel.

    Com efeito, este último permite-lhe obter um empréstimo colocando o seu carro como garantia. Pelo contrário, um empréstimo de carro permite que você compre um carro com financiamento e, em seguida, devolva o dinheiro ao longo de vários anos. Existem várias maneiras de obter um empréstimo ruim com cartão de crédito.

    A opção mais comum é negociar diretamente com a concessionária. Conhecida como locação, você escolhe o veículo que deseja comprar e o revendedor fará uma verificação de crédito em você. Se você ignorar o cheque, o empréstimo será facilitado pelo credor terceirizado com o qual o revendedor fez parceria.

    Se você tiver crédito ruim e for rejeitado pelo revendedor, precisará usar um credor especialista em crédito ruim. Isso funciona essencialmente como um padrão empréstimo pessoal, mas você usará os fundos para comprar um carro. Isso pode aumentar suas chances de ser aprovado, pois o credor pode estruturar o contrato como um empréstimo garantido. Isso significa que se você atrasar seus reembolsos, o credor terá a competência legal para apreender seu veículo.

    Um empréstimo de carro com crédito ruim também está disponível na forma de um arrendamento. É aqui que você paga uma taxa mensal ao concessionário. Depois de um determinado número de anos, você terá a opção de devolver o carro, comprá-lo imediatamente ou trocá-lo por um novo modelo e continuar com seus pagamentos mensais. Mais uma vez, mesmo que você tenha crédito ruim, os revendedores sabem que têm a segurança do seu carro.

    Você Sabia? Conforme abordamos com mais detalhes em nosso guia, você provavelmente precisará pagar um depósito para obter financiamento para automóveis de uma concessionária. O tamanho específico do depósito variará de concessionário para concessionário, embora isso geralmente represente 10% do valor do veículo.

    Como obter financiamento de automóveis? 4 opções a considerar

    Existem várias maneiras de obter financiamento para comprar um carro novo. A opção específica que você escolher dependerá de uma série de fatores. Por exemplo, se você quiser negociar diretamente com uma concessionária de automóveis, precisará pagar um depósito adiantado. Se você não tiver capital suficiente para fazer isso, talvez seja necessário considerar um empréstimo pessoal.

    As quatro opções disponíveis para você são:

    • Contrate Compra
    • Compra por Contrato Pessoal
    • Aluguer de contrato pessoal
    • Empréstimo pessoal

    Abaixo, explicamos como cada tipo de empréstimo de carro com crédito ruim funciona.

    Opção 1 de empréstimo de carro com crédito ruim: Compra de aluguel

    A primeira opção disponível é a locação tradicional. Esta é a forma mais comum de comprar um carro a crédito nos EUA. Isso ocorre porque você está comprando o carro diretamente do revendedor e pode distribuir seus pagamentos ao longo de vários anos. Embora os contratos de locação comercial sejam normalmente associados a carros novos, um pequeno número de revendedores também oferece este serviço em veículos usados.

    • Depósito: As compras de aluguel exigem um depósito inicial. Isso geralmente é em média 10% do preço de venda do veículo, embora possa variar de concessionário para concessionário. Por exemplo, se o carro que você deseja comprar por meio de locação custar $ 10,000, você precisará pagar antecipadamente ao revendedor $ 1,000.
    • Direto com o revendedor: O próprio contrato de locação-venda será estruturado pelo concessionário. O revendedor pode usar um credor de terceiros para facilitar o empréstimo de carro com crédito ruim.
    • Verificações de crédito: Independentemente de onde você obteve um contrato de locação, o revendedor precisará realizar uma verificação de crédito em você. Não se preocupe, mesmo que tenha crédito ruim, você ainda pode se qualificar. Isso porque a concessionária tem a segurança do veículo em caso de inadimplência.
    • Pagamentos mensais: Depois de pagar o depósito, assine o contrato de empréstimo e vá embora. Você precisará fazer pagamentos mensais. Funciona como um empréstimo pessoal, uma vez que pagará sempre o mesmo valor na mesma data de cada mês.
    • O revendedor mantém a propriedade: Você não será proprietário do veículo até que tenha reembolsado o empréstimo total. Depois de fazer isso, o revendedor transferirá a propriedade. Você está então livre para vender o carro como e quando achar necessário.
    • Reintegração de posse: Se você atrasar os pagamentos do empréstimo de carro com crédito ruim, o revendedor tem a competência legal para apreender o veículo de você.

    Prós e contras de uma compra de aluguel

    Prós:

    • Depósito médio de 10% exigido
    • Candidatos de crédito ruins considerados
    • Pague o carro ao longo de vários anos
    • Vá direto ao concessionário
    • Permite que você compre um carro novo sem ter que cobrir o custo total antecipadamente

    Contras:

    • Você não será dono do carro até que pague o empréstimo integralmente
    • Pode não ser adequado se você não puder pagar o depósito de 10%

    Opção 2 de empréstimo de carro com crédito ruim: compra por contrato pessoal

    A segunda opção que você pode considerar é a compra por contrato pessoal. Esta opção é um pouco mais complexa do que a locação convencional, pois você terá uma série de opções quando o contrato expirar. Embora ainda seja necessário pagar um depósito adiantado, você não precisa se comprometer a ficar com o carro depois que o contrato for concluído.

    Abaixo listamos o processo passo a passo ao obter um empréstimo de carro com crédito ruim por meio de uma compra de contrato pessoal.

    Etapa 1: Escolha um veículo e passe na verificação de crédito

    Muito parecido com uma compra de aluguel, inicialmente você precisará escolher um carro diretamente com o concessionário. O revendedor então executará uma verificação de crédito em você para avaliar se você é elegível ou não para uma compra por contrato pessoal. Se estiver, o revendedor explicará quais opções de financiamento você tem disponíveis e a que taxas APR.

    Etapa 2: pagar um depósito

    Também como uma compra a prazo, você precisará pagar um depósito de segurança adiantado. Isso também representa em média 10% do valor de mercado do veículo.

    Etapa 3: assinar o contrato

    Agora você precisará assinar um contrato. A duração do contrato varia de concessionário para concessionário, embora, para manter as coisas simples, digamos que seja por um período de 3 anos.

    Etapa 4: Faça Seus Pagamentos Mensais

    Depois de sair com o carro, você precisará começar a fazer seus pagamentos mensais. O valor específico será determinado pelo credor e sempre permanecerá o mesmo a cada mês. Você continuará a fazer seus pagamentos mensais até a data de término do contrato. Em nosso exemplo, optamos por um contrato de 3 anos.

    Etapa 5: decida como você deseja proceder

    No final do contrato de 3 anos, você receberá três opções do revendedor. Você também pode:

    • Devolva o veículo ao concessionário sem nenhum custo extra
    • Se quiser ficar com o carro, a concessionária pedirá que você pague o preço do Valor Futuro Garantido (GVF). Este é o valor que o concessionário pensa que o veículo vale no momento da venda.
    • Você também pode usar o valor de revenda atual do veículo para comprar um carro novo com a concessionária

    Prós e contras de uma compra por contrato pessoal

    Prós:

    • Não há exigência legal para manter o carro uma vez que o contrato expire
    • Você pode devolver o carro sem nenhum custo extra assim que cumprir o período mínimo do contrato
    • Você pode comprar o carro pelo preço de valor justo garantido
    • Você pode usar o valor de revenda do veículo para comprar um carro novo
    • Perfis de crédito ruins são considerados
    • Vá direto ao concessionário

    Contras:

    • O valor justo garantido do carro pode ser maior do que o valor real de mercado
    • Pode não ser adequado se você não puder pagar o depósito de 10%
    • Alguns acordos colocam um limite mensal na quantidade de millage que você pode utilizar

    Opção 3 de empréstimo de carro com crédito ruim: aluguel de contrato pessoal

    Um contrato de locação pessoal funciona da mesma forma que um contrato de locação de veículos. Isso significa que você está alugando o carro por um período pré-definido, que normalmente é de 2 a 3 anos. A maioria dos negociantes exige um depósito inicial. Quanto maior o depósito, menor será o seu reembolso mensal. No final do contrato, você precisará devolver o carro à concessionária. Se você deseja renovar o contrato de locação de contrato pessoal, será oferecido um novo modelo.

    • Quilometragem: A maioria das contratações por contrato pessoal tem um limite para a quantidade de milhas que você pode usar
    • Pagamentos fixos: Seus pagamentos mensais serão sempre os mesmos
    • Danificar: Se você danificar o carro, espere ser cobrado pela concessionária
    • Saída Antecipada: Se você quiser sair do acordo, o revendedor provavelmente irá cobrar uma taxa
    • Propriedade: Você nunca possui o carro. O revendedor mantém a propriedade em todos os momentos.
    • Verificações de crédito: O revendedor fará uma verificação de crédito em você. Se o seu crédito for inferior ao ideal, espere pagar uma taxa de juros mais alta.

    Prós e contras de um contrato pessoal de locação

    Prós:

    • Você não está comprometido em comprar o carro, pois está apenas alugando-o por um longo prazo
    • Os reparos geralmente são cobertos pelo revendedor, desde que o problema não seja culpa sua
    • Seus reembolsos mensais sempre permanecem os mesmos
    • Se você quiser renovar o contrato, a concessionária substituirá o carro por um modelo mais novo
    • Perfis de crédito ruins são considerados

    Contras:

    • Você nunca possui o carro
    • Limites de quilometragem geralmente se aplicam
    • Você precisará pagar uma taxa para rescindir o contrato antecipadamente

    Opção 4 de empréstimo de carro com crédito ruim: empréstimo pessoal

    Crédito ruim: empréstimos pessoais podem ser usados ​​para comprar um carroEmbora os revendedores de automóveis considerem perfis de crédito de todas as formas e tamanhos, eles têm muito menos flexibilidade do que os credores tradicionais. Como tal, se o seu perfil de crédito estiver realmente danificado, você pode ser rejeitado. Nesse caso, pode valer a pena considerar um empréstimo pessoal com um especialista credor de crédito ruim. Como você usará os fundos para comprar um carro, o credor sabe que tem a segurança do veículo no caso de você atrasar o pagamento.

    Isso é conhecido como um empréstimo garantido. Assim que os fundos forem depositados em sua conta bancária, você deverá comprar o veículo. O principal benefício de seguir o caminho do empréstimo pessoal é que você poderá negociar um preço melhor com o revendedor, já que está comprando o carro diretamente com dinheiro. Você também terá a opção de comprar um carro usado, o que raramente é permitido pelas opções mencionadas.

    Abaixo, listamos um guia prático passo a passo sobre como você pode obter um empréstimo de carro com crédito ruim por meio de um credor especialista.

    Etapa 1: Encontre um Credor de Crédito Ruim especialista

    Seu primeiro porto de escala será encontrar um credor especializado que considere os candidatos com crédito ruim. Existem muitos fornecedores de empréstimos para automóveis com crédito ruim ativos no espaço online, portanto, você deve ser capaz de preencher o aplicativo inteiro por meio de seu desktop ou dispositivo móvel.

    Os principais fatores a serem observados ao escolher um provedor de empréstimo de carro com crédito ruim estão listados abaixo:

    • Elegibilidade:  Os credores geralmente publicam seus requisitos mínimos de elegibilidade em seus sites. Isso incluirá métricas como sua pontuação de crédito FICO, receita anual, relação dívida / receita e estado.
    • Tamanho do empréstimo: Certifique-se de que o credor pode facilitar um empréstimo para cobrir o custo do carro que você deseja comprar.
    • Prazo de Empréstimo: Você também precisa avaliar quais termos de empréstimo o provedor de empréstimo de carro com crédito ruim oferece. Isso precisa espelhar seus níveis de acessibilidade, pois você precisará cumprir seus pagamentos fixos todos os meses.
    • Taxas de abril: Embora você não saiba quanto de juros deve pagar sobre o empréstimo até que você aplique, ainda vale a pena explorar quais taxas representativas lista o credor.
    • Acordo Garantido: Verifique se você precisará anexar a compra do carro ao contrato de empréstimo. Isso significa que o empréstimo está garantido, o que permite ao credor retomar a posse do veículo em caso de inadimplência.

    Etapa 2: Inscreva-se online

    Depois de encontrar um credor que atenda às suas necessidades, você precisará iniciar o processo de inscrição online. O credor pedirá que você insira uma série de dados pessoais, como:

    • Nome e Sobrenome
    • Nacionalidade
    • Endereço residencial
    • Razão do Empréstimo
    • Data de nascimento
    • Número Segurança Social
    • Entre em Contato:

    O provedor de empréstimo de carro com crédito ruim também pedirá detalhes sobre sua situação financeira. Isso incluirá seu status de emprego, quanto você ganha e quais dívidas você tem atualmente.

    Etapa 3: revisar os termos do empréstimo, inserir os detalhes da conta bancária e assinar o contrato de empréstimo

    Certifique-se de compreender os termos do seu empréstimo de carro com crédito ruimDepois que o credor tiver feito referência cruzada de suas informações com as fontes de terceiros, ele deverá dar a você uma decisão sobre o seu pedido. Isso raramente leva mais do que alguns minutos. Se você for aprovado para um empréstimo, poderá visualizar seus termos de pré-aprovação. Isso inclui o valor do empréstimo, a taxa APR e o valor do seu reembolso mensal.

    Se quiser continuar, você precisará inserir os dados de sua conta corrente nos Estados Unidos. É aqui que os fundos do empréstimo para automóveis serão depositados, bem como de onde serão retirados os seus reembolsos. Finalmente, assine o contrato de empréstimo digital. Os fundos devem ser transferidos para sua conta dentro de 1-2 dias úteis.

    Etapa 4: Compre o Veículo e faça seus reembolsos mensais

    Assim que os fundos do empréstimo chegarem, você poderá prosseguir com a compra do carro escolhido. Você precisará cumprir seus pagamentos mensais até que o empréstimo seja totalmente reembolsado.

    Conclusão

    Se você tiver um perfil de crédito ruim, encontrar os fundos necessários para pagar por um carro novo não é fácil. Com isso dito, esperamos que, ao ler nosso guia sobre empréstimos de carro com crédito ruim na íntegra, você agora tenha uma noção firme de quais são suas opções. A opção de financiamento escolhida dependerá, em última análise, da preferência pessoal.

    Por exemplo, se você deseja comprar o carro pela taxa mais barata possível e adquiri-lo 100%, um empréstimo pessoal provavelmente será suficiente. Alternativamente, se você deseja a opção de substituir o carro por um modelo mais novo a cada 2-3 anos, um aluguel por contrato pessoal pode ser mais adequado.

    Qualquer que seja a opção que você decidir escolher, certifique-se de que você pode pagar os pagamentos mensais. Este é especialmente o caso se for direto com um concessionário, pois eles terão a responsabilidade de retomar a posse do veículo se você atrasar seus reembolsos.

    Glossário de termos de empréstimo

    FAQ

    Qual é a diferença entre um empréstimo de carro e um empréstimo de título de automóvel?

    Um empréstimo de título de automóvel é um produto de financiamento que permite que você peça dinheiro emprestado contra o valor do seu carro ou moto. Um empréstimo de carro permite que você compre ou alugue um carro para financiar.

    O que acontece se eu inadimplir meu empréstimo de carro com crédito ruim?

    Isso depende da estrutura do empréstimo. Se você for direto com o revendedor, ele poderá retomar a posse do veículo se você não pagar o empréstimo.

    Posso obter um empréstimo com crédito ruim em um veículo usado?

    Os revendedores geralmente exigem que você faça um empréstimo para comprar um veículo novo. Com isso dito, se você optar pelo empréstimo pessoal, poderá adquirir qualquer carro que desejar.

    Uma concessionária de automóveis fará uma verificação de crédito em mim?

    Sim, todos os revendedores de automóveis farão uma verificação de crédito em você para avaliar se você pode ou não fazer um financiamento. Sua classificação de crédito também determinará quanto de juros você precisará pagar sobre o empréstimo de carro com crédito ruim.

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    Kane possui qualificações acadêmicas nas áreas de finanças e investigação financeira. Apaixonado por finanças, ele atualmente escreve para várias publicações online.