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Crédito ruim para empréstimos para automóveis em 2021

Precisa de financiamento, mas seu perfil de crédito está aquém do ideal? Leia nosso guia para descobrir como funcionam os empréstimos para automóveis.
Autor: Kane Pepi

Última atualização: janeiro 26, 2021
empréstimos auto do crédito mau
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Você está em busca de financiamento, mas seu perfil de crédito está aquém do ideal? Nesse caso, você pode ser forçado a usar um emprestador de crédito ruim especialista. Embora esses credores permitam que você obtenha empréstimos com uma classificação de crédito ruim ou ruim, a taxa de juros provavelmente será altíssima.

Uma alternativa para isso é usar um credor de empréstimo automático de crédito ruim. Ao fazer isso, você tem a chance de reduzir sua taxa APR em alguma distância. É claro que você precisará ser nomeado no diário de bordo do veículo, e o valor que você pode pedir emprestado dependerá do valor de mercado do seu carro ou motocicleta.

Neste artigo, explicamos os prós e contras de como funcionam os empréstimos para automóveis com crédito ruim, quem é elegível, quanto você pode emprestar e muito mais.

Nesta página:

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    Inscreva-se para um empréstimo de crédito ruim para automóveis com nossos fornecedores recomendados:

    Escolha dos revisores
    Upstart
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 1,000 - $ 50,000
    Duração do prazo disponível
    3 ou 5 anos
    APR representativo
    7.69% a% 36
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    Valor do empréstimo disponível
    $ 1500 - $ 20,000
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    Clube de empréstimo
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    $ 5000 - $ 40,000
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    3 anos
    APR representativo
    6% e% 35.89
    Você sabia? Embora os empréstimos para automóveis com crédito ruim sejam uma ótima alternativa aos empréstimos do payday, você precisará colocar seu veículo como garantia. Como tal, se você atrasar o pagamento do empréstimo, poderá ter o veículo retomado.

    O que é um Bad Credit Auto Loan?

    Empréstimos para automóveis com crédito ruim permitem que você evite as TAEGs superaltas que vêm com empréstimos de ordenado

    Em suma, um empréstimo de título de automóvel é um produto de financiamento que permite que você peça dinheiro emprestado para seu carro ou moto. De forma semelhante a um empréstimo residencial, o valor que você pode pedir é baseado no valor do ativo que você deseja colocar como garantia. Isso geralmente é expresso como uma porcentagem do LTV (Loan-to-Value) em relação ao valor de mercado atual do veículo.

    Por exemplo, digamos que seu carro valha $ 10,000 e o provedor de empréstimo para automóveis com crédito ruim está disposto a lhe oferecer um LTV de até 60%. Isso significa que você poderia pedir um empréstimo máximo de $ 6,000 do credor (60% de $ 10,000).

    Empréstimos para automóveis são muitas vezes uma opção de financiamento mais favorável para aqueles com crédito ruim, já que geralmente vêm com taxas de juros mais baixas do que empréstimos de ordenado. Isso ocorre porque os empréstimos do payday não são garantidos, o que significa que você não é obrigado a colocar nenhum ativo como garantia.

    Isso contrasta fortemente com os provedores de empréstimos para automóveis com crédito ruim, pois eles estão dispostos a oferecer taxas de APR mais baratas porque têm a rede de segurança do seu carro ou moto. Se você não pagar o empréstimo, o credor terá a autorização legal para apreender o veículo e vendê-lo em leilão. Como tal, você só deve contrair um empréstimo para automóveis com crédito ruim se tiver 100% de certeza de que pode cumprir seus pagamentos mensais.

    Em termos de fundamentos, os reembolsos do empréstimo do título de automóvel serão fixos. Provavelmente, você pagará o mesmo valor na mesma data de cada mês até que o empréstimo seja reembolsado. Isso permite que você distribua seus reembolsos por vários meses ou anos. Também permite que você faça um orçamento antecipado, pois você sabe quanto precisa reservar para cobrir seus reembolsos. Nesse sentido, os empréstimos de títulos de automóveis são muito semelhantes a empréstimos pessoais, mas eles estão protegidos pelo seu veículo.

    Você precisa ser nomeado no diário de bordo do carro ou veículo para se qualificar para um empréstimo automático de crédito ruim. O credor provavelmente pedirá que você forneça documentação de suporte para isso, portanto, certifique-se de ter seu diário de bordo em mãos.

    Prós e contras de maus empréstimos para automóveis

    Prós:

    • Uma ótima opção de financiamento se seu perfil de crédito for inferior ao ideal
    • Peça emprestado um valor proporcional ao valor do seu carro ou moto
    • O credor não é obrigado a manter seu veículo
    • Obtenha financiamento em 1-2 dias
    • Muito mais barato do que empréstimos de ordenado sem garantia
    • Obtenha um orçamento instantâneo inserindo o número de registro do seu veículo
    • Conclua todo o processo de inscrição online ou através de seu dispositivo móvel

    Contras:

    • Você pode ter seu veículo retomado se você não pagar o empréstimo
    • A avaliação do carro pode ser menor do que você esperava

    Como funcionam os empréstimos para automóveis de crédito ruim?

    Independentemente de qual credor você escolher, o processo de financiamento de empréstimo para automóveis de ponta a ponta permanece constante. Isso inclui o próprio aplicativo online, o fornecimento de documentação de apoio, o recebimento dos fundos do empréstimo em sua conta bancária e, a seguir, o pagamento mensal.

    Com isso dito, se você nunca se inscreveu para um empréstimo de automóvel com crédito ruim antes, pode valer a pena ler as diretrizes passo a passo que descrevemos abaixo.

    Etapa 1: Encontre um Provedor de Empréstimo Automóvel

    Em primeiro lugar, você precisará encontrar um provedor de empréstimo automático que aceite candidatos de crédito ruins. Você precisará examinar uma série de métricas adicionais ao escolher um credor, como quanto você pode pedir emprestado e por quanto tempo. Você também deve examinar a taxa representativa do credor para avaliar os juros que provavelmente serão cobrados.

    Etapa 2: verifique quanto vale seu veículo

    Os empréstimos para automóveis com crédito ruim são baseados no valor de mercado atual do seu veículo

    Depois de encontrar um provedor de empréstimos para automóveis com crédito ruim, você precisará verificar quanto pode emprestar em relação ao valor do seu carro ou moto. A maioria dos credores permite que você faça isso antes de iniciar o aplicativo.

    Tudo o que você precisa fazer é inserir a matrícula do veículo ao lado da marca e do modelo do carro, e o sistema fornecerá uma avaliação no local. O credor também indicará o LTV que pode oferecer contra a avaliação.

    Etapa 3: preencher um formulário online

    Agora que você escolheu um credor e avaliou quanto pode pedir emprestado, agora você precisará preencher um formulário de inscrição online. Isso exigirá que você insira algumas informações pessoais e financeiras.

    Suas informações pessoais incluirão:

    • Nome e Sobrenome
    • Data de nascimento
    • Endereço residencial
    • Número Segurança Social
    • número da carteira de motorista
    • Número de identificação do estado
    • Entre em Contato:

    Suas informações financeiras incluirão:

    • Nome do seu empregador
    • Há quanto tempo você trabalha lá
    • Quanto você ganha por mês
    • Quais dívidas você tem atualmente

    Etapa 4: Analise a oferta de pré-aprovação

     

    Depois de enviar o formulário de inscrição, o provedor de empréstimo para automóveis com crédito ruim fará a referência cruzada de suas informações com fontes de terceiros. Se o credor utilizar um inquérito difícil, será realizada uma verificação de crédito completa. Alguns credores permitem que você se inscreva por meio de uma consulta de crédito flexível, o que significa que o pedido não será lançado em seu arquivo de crédito.

    De qualquer maneira, se o credor ficar satisfeito em lhe oferecer um empréstimo, você poderá ver os termos de pré-aprovação. Isso incluirá o valor máximo que você pode pedir emprestado e por quanto tempo. Você também poderá ver seus termos de crédito, como a taxa APR e a taxa de originação. Em relação a este último, trata-se de uma taxa cobrada pelos credores para cobrir os custos de organização do empréstimo.

    Etapa 5: Livro de registro do veículo e detalhes da conta bancária

    Se você estiver satisfeito em prosseguir com as taxas de pré-aprovação oferecidas pelo credor, será necessário carregar alguma documentação de apoio. No mínimo, isso incluirá o diário de bordo do seu carro ou moto. Se o credor não conseguiu verificar sua identidade eletronicamente, você também pode ser solicitado a carregar uma cópia de seu governo ou documento de identidade emitido pelo estado.

    Em seguida, você precisará inserir os dados da sua conta corrente nos Estados Unidos. É aqui que os fundos do empréstimo para automóveis serão depositados. A maioria dos credores também solicitará que você estabeleça um contrato de débito eletrônico. Isso permite que eles debitem sua conta corrente a cada mês para cobrir seus pagamentos.

    Etapa 6: assinar um contrato de empréstimo digital

    Para concluir o processo de empréstimo do título de automóvel, você precisará assinar um contrato de empréstimo digital. Isso elimina a necessidade de visitar o credor em questão. Certifique-se de ler todo o contrato de empréstimo antes de assiná-lo, especialmente no que diz respeito a juros e taxas. Depois de assinar o acordo, o credor iniciará o processo de financiamento. Na maioria dos casos, você deve receber os fundos do empréstimo dentro de 1 a 2 dias úteis, talvez antes.

    Como faço para pagar meu empréstimo automático de crédito ruim?

    Agora que você sabe como funciona o processo de inscrição, agora precisa pensar sobre como pretende cumprir seus pagamentos mensais. Como nota acima, a maioria credores de crédito ruins irá pedir-lhe que estabeleça um contrato de débito electrónico, o que significa que os reembolsos serão retirados automaticamente da sua conta corrente. Esta é realmente a melhor opção disponível para você, pois significa que você nunca se esquecerá de fazer um reembolso. Dessa forma, você evitará os riscos de incorrer em uma taxa de atraso no pagamento.

    Com isso dito, você pode ter a opção de fazer seus pagamentos por meio de um método de pagamento alternativo. As opções possíveis incluem:

    • Ordem de pagamento
    • Verifique
    • Pagamento com cartão de débito
    • Dinheiro na Loja do Credor

    Sou elegível para um empréstimo para automóveis com crédito ruim?

    Como o nome sugere, empréstimos para automóveis com crédito ruim são adequados para aqueles de vocês com crédito ruim. No entanto, isso não quer dizer que todos serão elegíveis. Por exemplo, o credor provavelmente pedirá que você tenha uma fonte regular de renda e que sua relação dívida / renda não seja muito alta. O credor também estipulará um valor mínimo do veículo para ser elegível.

    A seguir, listamos alguns dos requisitos mínimos que você provavelmente precisará atender para ser aprovado para um empréstimo para automóveis com crédito ruim.

    Nomeado no Diário de bordo

    Em primeiro lugar, o seu nome deve constar do diário de bordo do automóvel ou veículo contra o qual pretende pedir o empréstimo. Você precisará verificar isso enviando o livro de registro como parte do seu aplicativo, portanto, certifique-se de tê-lo em mãos.

    Fonte regular de renda

    Você precisará provar que possui uma fonte de renda regular. A maioria dos provedores de empréstimos para automóveis prefere candidatos que estejam trabalhando em tempo integral, embora isso nem sempre seja obrigatório. Em vez disso, alguns credores irão considerar sua aplicação se você estiver empregado em tempo parcial ou se sua renda vier de benefícios. O limite de renda será muito mais baixo em comparação com um empréstimo pessoal tradicional, até porque você está colocando seu carro ou motocicleta como garantia.

    Relação dívida-renda

    Os fornecedores de empréstimos para automóveis geralmente estipulam um requisito de relação dívida / renda máxima. Para quem não sabe, isso analisa o valor da dívida que você possui atualmente em relação à sua renda. Por exemplo, se você ganha $ 50,000 por ano e tem $ 10,000 em dívidas pendentes, sua relação dívida / receita seria de 20%.

    Relação histórica com a dívida

    Embora o credor não baseie sua decisão principalmente em sua pontuação de crédito, ele precisará avaliar como é sua relação histórica com a dívida. Ao extrair os dados do seu arquivo de crédito, eles poderão ver se você já se atrasou ou não no pagamento do empréstimo ou, pior, se ficou inadimplente. Se você atrasou o pagamento do empréstimo em várias ocasiões, pode ser rejeitado imediatamente.

    Idade e estado

    Na maioria dos casos, você precisará ter pelo menos 18 anos para obter um empréstimo para comprar um automóvel, embora em alguns estados ele possa ter 19 anos. Mais importante, os empréstimos para comprar um automóvel não são legais em todos os estados dos EUA. Mesmo se você mora em um estado que permite empréstimos para compra de automóveis, poderá ter dificuldade em encontrar um provedor se houver um limite baixo para o valor dos juros que os credores podem cobrar. Isso ocorre porque é improvável que o empréstimo seja viável para o credor, pois eles não podem compensar os riscos de emprestar dinheiro a um perfil de crédito ruim com taxas de APR mais altas.

    Como faço para escolher um credor de empréstimo automático de crédito ruim?

    Gosta do som de um empréstimo para compra de automóveis e quer fazer um pedido de financiamento hoje? Nesse caso, você precisará encontrar um credor que atenda às suas necessidades pessoais. Com centenas de provedores potencialmente ativos em seu estado, isso não é tarefa fácil. Como tal, sugerimos que faça as seguintes considerações antes de iniciar o seu pedido de empréstimo para automóveis.

    1. Qual é o LTV que o credor oferece?

    Você precisará avaliar o LTV máximo que o credor está disposto a oferecer. Isso é para garantir que o credor seja capaz de cobrir suas necessidades de financiamento.

    Por exemplo, se o seu carro vale $ 5,000 e você precisa pedir $ 3,000 emprestados, você precisará escolher um credor que ofereça um LTV não inferior a 60%.

    2. Quais taxas de juros o credor cobra?

    Não há como saber quanto você vai pagar em seu empréstimo automático até que você realmente aplique. Isso ocorre porque o credor baseará seus encargos de financiamento em uma série de métricas. Isso inclui sua pontuação de crédito atual, receita e relação dívida / receita. Com isso dito, a maioria dos credores listará uma taxa representativa.

    Esta é a taxa APR que o credor deseja anunciar em seu site. Embora não haja garantia de que você obterá essa taxa, ela deve, no mínimo, dar uma ideia se o credor tem um preço competitivo.

    3. O credor precisa inspecionar seu veículo?

    Embora a maioria dos fornecedores de empréstimos para automóveis permita que você preencha todo o formulário on-line, alguns solicitarão que você traga seu veículo para inspeção. Se o fizerem, você precisará fazer isso antes que o credor libere os fundos. Se o credor em questão estiver baseado localmente onde você mora, isso não deve ser um grande problema.

    No entanto, se você precisar dirigir pelo estado para fazer isso, pode valer a pena considerar um credor alternativo. Melhor ainda, opte por fornecedores de empréstimos para automóveis que operam 100% online.

    4. Com que rapidez seu empréstimo será financiado?

    Na maioria dos casos, os fornecedores de empréstimos para automóveis financiarão sua inscrição em 1 a 2 dias após a aprovação do empréstimo. Embora isso provavelmente seja suficiente para a maioria das necessidades de financiamento, pode chegar um momento em que você precisará do dinheiro ainda mais cedo.

    Em caso afirmativo, talvez você precise escolher um credor que ofereça financiamento no mesmo dia. Lembre-se de que pode ser necessário pagar um prêmio por isso, portanto, avalie quanto empréstimo no mesmo dia vai custar-lhe.

    5. Qual é a política do credor sobre atrasos nos pagamentos?

    Embora se espere que você sempre cumpra seus pagamentos mensais no prazo, não há como prever o que o futuro reserva. Se você se deparar com dificuldades financeiras e, consequentemente, atrasar o financiamento do automóvel, as consequências financeiras são certas.

    Os atrasos nos pagamentos normalmente resultarão em uma multa monetária, que também terá juros aplicados. No entanto, se o atraso no pagamento se transformar em inadimplência, você tem uma chance muito real de ter seu veículo retomado pelo credor. Como tal, certifique-se de avaliar qual é a política do credor sobre pagamentos em atraso antes de prosseguir com o seu pedido.

    Conclusão

    Em resumo, os empréstimos para automóveis com crédito ruim são uma ótima alternativa aos produtos de financiamento mais caros, como empréstimos do payday. Isso ocorre porque você colocará seu carro ou motocicleta como garantia, então os credores estão dispostos a oferecer taxas de APR mais favoráveis. Como você sabe agora, os fundamentos de um empréstimo para compra de automóveis funcionam basicamente da mesma forma que um empréstimo parcelado. Por exemplo, você vai pedir um empréstimo de um montante fixo a uma taxa de juros fixa e seus reembolsos serão feitos na mesma data de cada mês.

    Isso permite que você faça um bom orçamento, pois saberá exatamente quanto precisa reservar a cada mês. Com isso dito, o seu empréstimo automático é garantido pelo seu veículo, o que significa que o credor terá a competência legal para apreendê-lo se você entrar em default. O prazo específico de inadimplência varia de credor para credor, embora isso geralmente se baseie em 90 dias sem pagamento. Em última análise, apenas certifique-se de que você tem condições financeiras de fazer um empréstimo automático antes de prosseguir com o aplicativo.

    Glossário de termos de empréstimo

    FAQ

    Quanto posso emprestar de um empréstimo de título de automóvel de crédito ruim?

    O valor que você pode emprestar dependerá do valor atual do carro ou moto e do LTV (Loan-to-Value) oferecido pelo credor. O tamanho máximo do empréstimo também pode ser determinado pelos limites de empréstimos estaduais.

    O que acontece se eu deixar de pagar meu empréstimo para compra de automóvel com crédito ruim?

    Para obter um empréstimo para compra de automóveis, você precisará assinar um aviso de isenção de responsabilidade que permita ao credor apreender seu veículo em caso de inadimplência. Como tal, uma inadimplência resultará quase que certamente na retomada do seu carro ou motocicleta pelo credor.

    Com que rapidez posso obter um empréstimo para automóveis com crédito ruim?

    'Se o credor oferece um serviço 100% online, você deve conseguir solicitar o empréstimo em menos de 10 minutos. Se o credor puder verificar suas informações eletronicamente e você carregar seu diário de bordo imediatamente, provavelmente receberá os fundos do empréstimo em um ou dois dias.

    Preciso fornecer documentos comprovativos ao solicitar um empréstimo para automóveis com crédito ruim?

    Sim, a maioria dos credores solicitará que você carregue uma cópia do diário de bordo do veículo para que possam verificar se você é o verdadeiro proprietário do carro ou da motocicleta. Em alguns casos, pode ser solicitado que você carregue algum documento de identidade se o credor não conseguir verificar sua identidade eletronicamente.

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    Kane possui qualificações acadêmicas nas áreas de finanças e investigação financeira. Apaixonado por finanças, ele atualmente escreve para várias publicações online.