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Empréstimos de crédito ruins - aprovação garantida em 2021

Procurando um empréstimo, mas tem crédito ruim? Veja nossa seleção de alguns dos melhores provedores de crédito malparado do mercado para 2021.
Autor: Vidal Arias

Última atualização: janeiro 26, 2021
Empréstimos para consolidação de dívidas | Leanbonds
Empréstimos para consolidação de dívidas | Leanbonds

Obter um empréstimo de um credor tradicional nem sempre é fácil. Se você está lendo este artigo, provavelmente significa que está pensando em obter um empréstimo e provavelmente já foi rejeitado. Sua elegibilidade para um empréstimo é baseada em vários fatores, mas principalmente, em sua pontuação FICO, que é um indicador de sua capacidade de crédito. Uma pontuação de crédito ruim significa que muitos provedores não estarão preparados para assumir o risco percebido de emprestar para você.

A boa notícia é que há vários provedores detalhados abaixo que oferecem empréstimos para contagens de crédito ruins e até mesmo alguns que oferecem empréstimos com aprovação garantida. Ao buscar financiamento com uma pontuação de crédito ruim, você descobrirá que as taxas de juros não serão comparáveis ​​a um empréstimo pessoal tradicional de um banco como o Wells Fargo ou o Bank of America, mas o ajudará a superar sua necessidade de dinheiro e ajudar a estabelecer o primeiro pedra para corrigir sua pontuação de crédito.

Neste artigo, exploramos uma variedade de provedores de empréstimos de crédito ruins, suas taxas de juros e os fundamentos para entender sua pontuação de crédito. Ao ler, você estará mais bem preparado para tomar uma decisão informada sobre qual provedor escolher ou se usar um provedor de empréstimo de crédito ruim é mesmo adequado para você.

Nesta página:

Conteúdo [mostrar]

    Resumo dos melhores provedores de empréstimos de crédito ruins

    Escolha dos revisores
    Upstart
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 1,000 - $ 50,000
    Duração do prazo disponível
    3 ou 5 anos
    APR representativo
    7.69% a% 36
    Um Principal Financeiro
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 1500 - $ 20,000
    Duração do prazo disponível
    de 24 meses
    APR representativo
    16% a% 35.99
    Clube de empréstimo
    NOTA
    Valor do empréstimo disponível
    $ 5000 - $ 40,000
    Duração do prazo disponível
    3 anos
    APR representativo
    6% e% 35.89

    Observe, se você está procurando Empréstimos salariais com crédito ruim no Reino Unido, visite nosso site aqui.

    Compreendendo as pontuações de crédito da FICO

    Existem várias metodologias e modelos utilizados nos EUA para determinar a qualidade de crédito de um indivíduo, o mais comum é o FICO Credit Score, que é usado por 90% dos credores norte-americanos.

    O modelo FICO classifica os indivíduos em cinco categorias diferentes, variando de 300, que é a pior pontuação possível, até 850, que é a pontuação perfeita. Embora esse seja o benchmark utilizado pela maioria das empresas de crédito, é comum ver indivíduos com dificuldade para entender sua classificação de crédito e as possíveis etapas que poderiam ajudá-los a melhorar.

     

    Pontuação de crédito FICO

    Existem cinco fatores principais que influenciam a pontuação de crédito, incluindo; histórico de pagamento, utilização de crédito, comprimento do histórico de crédito, novas aplicações de crédito e mix de crédito.

    Histórico de pagamentos

    • Esse fator se refere à sua capacidade de pagar suas contas em dia. Se você tiver falhas de período no cronograma do histórico de pagamentos, isso pode afetar adversamente sua pontuação. A FICO é conhecida por usar o comportamento de pagamentos anteriores para prever sua perspectiva de confiabilidade a longo prazo.

    Utilização de Crédito

    • Uma visão de quanto crédito você tem disponível e de quanto você está aproveitando. Se você está excedendo seus limites de crédito regularmente, pode parecer que você não está sendo responsável com seus fundos. Se você puder manter uma utilização de crédito de baixo nível no longo prazo, construirá um padrão de comportamento que o tornará mais confiável.

    O comprimento do histórico de crédito

    • Esta é a quantidade de tempo que você tem contas abertas e a frequência de suas interações com essas contas. Sugere-se que esse fator seja responsável por 15% de sua pontuação de crédito FICO. Aumentar a frequência das interações com suas contas de crédito usando níveis baixos de crédito irá melhorar sua pontuação. Lembre-se de sempre pagar mensalmente o pagamento mínimo contratado para o seu crédito malparado e, se possível, no caso de cartões de crédito, zerar todo o saldo mensalmente para evitar o pagamento de juros.

    Novo Crédito

    • Cada vez que você abre uma nova linha de crédito, uma verificação é concluída em seu registro. Se você tiver várias verificações feitas em rápida sucessão, isso pode indicar aos credores que você está enfrentando problemas financeiros. Tente espaçar aplicativos de fontes diferentes. Esse fator é considerado aproximadamente 10% do sistema de pontuação FICO.

    Mix de crédito

    • Outro fator que vale 10% da pontuação geral. A combinação de crédito é uma categoria menos clara, pois os especialistas sugerem que você deve ter uma variedade de relações de crédito para diferentes tipos de financiamento. A teoria é que quem consegue administrar uma gama equilibrada de contratos de crédito é melhor administrar seu dinheiro.

    Muito ruim 300-579Feira 580-669 Bom 670-739 Muito bom 740-799Excepcional 800-850

    Relatório de crédito

    Você pode se encontrar nessa categoria porque não tem histórico de crédito ou porque danificou sua pontuação ao longo do tempo. As causas mais comuns para uma pontuação de crédito ruim estão relacionadas à inadimplência nos pagamentos a vários credores. Isso é um sinal de alerta para todos os credores de que você tem um histórico de não pagar no prazo ou de não pagar.

    O outro motivo possível para esse número pode ser a falência, neste caso, lembre-se de que fará parte do seu cadastro por no máximo 10 anos. Se este for o seu caso, não há muitas coisas que você poderia fazer para melhorar sua pontuação durante esse tempo. Colocar em prática um plano para administrar seu dinheiro e sua relação de crédito agora pode ajudá-lo depois que o aviso de falência for retirado de seu arquivo.

    Se você já tem uma pontuação de crédito ruim, não está sozinho, mas agora que reconheceu o problema, você pode implementar medidas para melhorar! Se precisar de mais ajuda, entre em contato com seu consultor financeiro ou com o banco local para receber orientações sobre como melhorar sua pontuação. Tenha em mente que isso não é algo que mudará durante a noite, mas quanto mais cedo você começar, mais cedo poderá ver os resultados refletidos em sua pontuação. Lembre-se de que existem fornecedores de crédito ruins que podem oferecer empréstimos pessoais com aprovação garantida. Também existem fornecedores semelhantes que podem atender crédito ruim empréstimos de ordenado, mas use-os apenas como último recurso.

    Feira 580-669

    Nesta categoria, você está um pouco abaixo da média, provavelmente você já teve problemas com pagamentos mensais aqui e ali, mas sem outros problemas mais sérios. Com essa classificação, você poderá solicitar empréstimos ou créditos pessoais e provavelmente será aprovado; o único problema é que as taxas pelas quais você poderá pedir dinheiro emprestado serão mais altas do que aquelas com melhores pontuações.

    Antes de se candidatar a um empréstimo você deve examinar o mercado minuciosamente para ver se conseguirá tomar um empréstimo enquanto estiver nessa categoria e para encontrar uma taxa de juros que seja administrável para você. As taxas de juros neste nível serão caras e podem causar desafios financeiros se você não acompanhar seus pagamentos mensais. Considere os níveis mais baixos de empréstimos que atendam às suas necessidades, a fim de criar um cenário de reembolso gerenciável para você.

    Quanto mais cedo você começar, mais dinheiro você economizará em qualquer empréstimo no futuro. É importante observar que as instituições financeiras consideram os indivíduos nessa categoria como tomadores de empréstimos subprime.

    Bom 670-739

    Se sua pontuação estiver nesta categoria, você estará acima da média na América. Lembre-se de que, neste nível, você poderá obter a maioria dos tipos de empréstimos pessoais, mas a taxa de juros oferecida, embora seja melhor do que categorias inferiores, ainda não será a melhor anunciada.

    Para colocá-lo em perspectiva, quando um banco ou uma agência de crédito vê um FICO Score “Bom”, eles estão prevendo que, historicamente falando, apenas 8% dos indivíduos nessa categoria incorrerão em inadimplência significativa em termos de reembolso.

    pontuação fico

    Apenas 25% de todos os americanos podem dizer que estão nesta categoria. Se você tem feito as coisas da maneira certa em toda a sua vida e tem a sorte de ter uma folha em branco, deve se sentir orgulhoso disso. Com todos os pontos que são levados em consideração para fazerem parte dessa faixa superior, definitivamente não é fácil de manter. Continue com todos os hábitos saudáveis ​​que o trouxeram até aqui.

    O objetivo nesta categoria é gerenciar, manter e alcançar a mais alta categoria de classificação de crédito. Com essa classificação, serão oferecidas boas taxas na maioria das vezes ao solicitar um empréstimo. Os prêmios nas taxas de juros irão surpreendê-lo quando você passar nessa classe.

    Se você tiver a sorte de estar na categoria superior de classificação de crédito, pode ser que seus ganhos estejam oferecendo mais segurança quando se trata de pagar no prazo. Lembre-se de usar o crédito, mesmo que seus ganhos sugiram que você não precisa. Sem um relacionamento regular com provedores financeiros, sua pontuação pode cair devido à falta de visibilidade para provedores. Utilizar cartões de crédito e devolver o saldo total a cada mês oferecerá a você o método mais fácil de se manter no radar de um provedor de crédito sem pagar nenhuma taxa adicional. No entanto, tome cuidado para não se esforçar demais, pois isso pode levar a problemas no futuro.

    Excepcional 800-850

    Fazer parte dos 21% que compõem a faixa superior do sistema de pontuação FICO é uma grande conquista. Nesta categoria, você é considerado um indivíduo de risco muito baixo, pois você provou ser excepcionalmente responsável com seus pagamentos mensais e sua gestão de dívidas. Essa categoria é o que os consultores e outros especialistas geralmente chamam de Big 8.

    Além de poder acessar qualquer único tipo de empréstimo ou crédito no mercado, você também poderá desfrutar de taxas de mercado preferenciais. Este é um nível onde os bancos podem ligar para oferecer seus serviços e não o contrário.

    Melhores credores para indivíduos com pontuação de crédito ruim

    1. Upstart - Melhor para indivíduos sem histórico de crédito

    Na primeira de nossas primeiras análises de empréstimos de crédito ruins, exploramos o Upstart. Eles podem não ser o nome mais reconhecido nesta lista, mas a empresa é realmente uma joia escondida no mercado. A empresa foi fundada no início de 2012 por um grupo de ex-executivos do Google e um fundo de private equity.

    Ao longo dos anos, eles geraram uma base de fãs substancial devido à sua abordagem ao risco de crédito. Esta é uma empresa onde, em vez de focar exclusivamente em uma pontuação FICO, a empresa também analisa e leva em consideração como outros fatores influenciam sua capacidade de crédito. Isso inclui fatores como educação, GPA, área de estudo e muito mais.

    Do ponto de vista do empréstimo, a empresa é o destino para pessoas que não têm um histórico de crédito ou simplesmente uma pontuação de crédito que não era suficiente para as empresas de crédito mais tradicionais.

    Esta é uma empresa conceituada com o apoio de nomes importantes da indústria de tecnologia como Google Ventures e até Mark Cuban.

    • APR: 7.69% a 36% (é aqui que sua pontuação de crédito fará a diferença)
    • Tipo de empréstimo: empréstimo pessoal
    • Valores do empréstimo: $ 1,000 a $ 0
    • Classificação de crédito mínima: 620 (a empresa não solicita histórico de crédito)
    • Duração: 3 ou 5 anos

    Nossa classificação

    • Execução rápida: Esta é uma empresa que oferece processamento e financiamento ultrarrápidos. Com o Upstart, você pode esperar os fundos em sua conta bancária em menos de 24 horas após a aprovação
    • Soft Inquiry: Diferente de outras instituições, o Upstart inicia toda a análise de pontuação de crédito com uma revisão suave. Isso garante que qualquer pontuação de crédito do candidato não será afetada apenas para descobrir se eles são elegíveis.
    • Seleção do processo: conforme mencionado acima, ser avaliado em fatores acima e além da pontuação FICO oferece aos requerentes de crédito uma alternativa genuína.
    • Reembolso: Embora você possa optar por pagar o valor do empréstimo antecipadamente, a empresa oferece apenas duas durações básicas de empréstimo, 36 ou 60 meses.
    • Taxas de originação: a empresa pode cobrar de 5% a 8%, que será deduzido do dinheiro antes da entrega. Tenha isso em mente para calcular quanto dinheiro você realmente precisa, não há nada pior do que ter que solicitar um empréstimo para depois perceber que o dinheiro em mãos é menor do que o esperado após as comissões e taxas. Faça suas contas com antecedência para evitar descobrir da maneira mais difícil.

    2. OneMain Financial - Melhor para classificação de crédito realmente ruim

    OneMain é uma instituição financeira com mais de 100 anos de história. Ao longo de sua vida, a empresa mudou seu modelo de negócios muitas vezes, de se concentrar exclusivamente em banco corporativo para ser a subsidiária de empréstimos de emergência de um dos mais importantes bancos americanos. Durante todo esse tempo, a empresa continuou sendo uma parte forte e necessária do sistema financeiro americano.

    Na última década, o foco da empresa mudou para um modelo de oferta de empréstimos pessoais para indivíduos com crédito ruim. A intenção é oferecer uma solução de empréstimo para aqueles indivíduos sem histórico de crédito adequado ou que residam na categoria de pontuação de crédito mais baixa. O OneMain Financial usará sua pontuação FICO para determinar sua exposição ao risco e atribuir uma taxa de juros de acordo.

    Se sua pontuação de crédito estiver acima de “Bom”, você deve tentar aplicar em outro lugar, pois as taxas de juros que serão oferecidas podem ser incrivelmente altas em comparação com um banco ou credor tradicional.

    • APR: entre 16.05% e 35.99%
    • Tipo de empréstimo: empréstimo pessoal
    • Valores: $ 1,500 a $ 30,000
    • Pontuação de crédito mínima:
    • Nenhum Duração: 24 a 60 meses

    Nossa classificação

    • Pontuação de Crédito: Se o que você está procurando é uma empresa que dê dinheiro a qualquer pessoa, então esta pode ser a sua escolha, pois é exatamente o que essa empresa faz. Lembre-se de que esta é uma das únicas empresas respeitáveis ​​que emprestam dinheiro, mesmo que você tenha uma pontuação de crédito ruim.
    • Rede de filiais grandes: a empresa oferece centenas de filiais em 44 estados diferentes. A empresa é tão difundida que é provável que você more em um estado onde possa aproveitar os serviços do OneMain Financials.
    • Caro: as taxas são, sem dúvida, caras, mas se você precisa muito de um empréstimo e sua pontuação está baixa, essa pode ser uma opção.
    • Não pode ser feito totalmente online: a empresa exigirá que você visite uma das filiais para preencher a documentação e aprovar o empréstimo.
    • Consulta de classificação de crédito: diferente da Upstart, a OneMain realizará uma verificação de crédito difícil, o que pode diminuir sua pontuação de crédito. Considere que, se você estiver no mínimo em qualquer faixa, é provável que essa estratégia o leve para uma faixa inferior.

    3. LendingClub - Melhor para empréstimos P2P

    LendingClub é outra empresa FinTech disruptiva vinda diretamente da Califórnia. A empresa se concentra em conectar credores e devedores por meio de seu aplicativo e cobrar uma comissão por qualquer empréstimo processado.

    Esta é uma operação muito simples e direta que se concentra em oferecer soluções de empréstimo para pessoas que foram rejeitadas por instituições financeiras tradicionais.

    A empresa tem um mercado comprovado onde os credores oferecem seu dinheiro, os indivíduos vêm para pedir emprestado e a uma taxa de juros desejável. A plataforma não apenas oferece empréstimos de pessoas físicas em um ambiente p2p mais tradicional, mas também oferece acesso para que certas instituições ofereçam seu dinheiro por meio do aplicativo.

    Se você tiver uma pontuação de crédito com muitos amassados, talvez queira dar uma olhada no LendingClub, é muito provável que você consiga encontrar um credor que esteja aberto a considerar o seu perfil. Lembre-se de que tomar emprestado por meio dessa plataforma será extremamente caro devido à sua pontuação de crédito. É importante que você compreenda o que serão todos os pagamentos e tenha certeza de que tem a capacidade de reembolsá-lo integralmente.

    • APR: 6.95% a 35.89%
    • Tipo de empréstimo: pessoal
    • Valor do empréstimo: $ 500 a $ 40,000
    • Pontuação de crédito mínima: 600
    • Duração: 36 a 60 meses

    Nossa classificação

    • Termos de empréstimo de longo prazo: ser capaz de acessar empréstimos pessoais de longo prazo com tanta facilidade é um ótimo negócio para muitos indivíduos com um FICO ruim.
    • Pontuação de crédito baixa: A principal razão pela qual você está lidando com essas instituições em primeiro lugar.
    • Inquérito suave: a empresa realizará um inquérito suave para determinar sua pontuação de crédito, para preservar sua classificação de crédito atual por meio do processo de consulta.
    • Processo de financiamento lento: Isso pode ser problemático para aqueles que buscam financiamento em uma data de fechamento para cobrir um pagamento ou despesa. Com o LendingClub você terá que planejar com antecedência ou simplesmente ganhar um pouco de paciência, pois o tempo de desembolso pode ser maior do que muitos nomes nesta lista.
    • Taxa de originação: as taxas de originação podem facilmente ultrapassar 6% do valor do empréstimo. Essa é uma grande fatia que você está perdendo simplesmente em taxas de administração.

    4. Prosperar - Melhor para flexibilidade

    A Prosper Funding é uma subsidiária da Prosper Marketplace Inc. Ela está sediada em San Francisco, Califórnia. A plataforma lida principalmente com empréstimos pessoais não garantidos. A diferença com o Prosper é que os empréstimos pessoais são oferecidos como parte da plataforma de empréstimo ponto a ponto. Isso significa que as pessoas que financiam os valores do seu empréstimo geralmente são membros do público ou investidores institucionais, ao contrário de empresas que emprestam diretamente de suas próprias reservas.

    O processo de obtenção de um empréstimo é semelhante ao de muitos outros provedores. Informe seus dados através do portal online, escolhendo o valor que deseja emprestar e o prazo desejado. Os mutuários podem solicitar de $ 2,000 até o máximo de $ 40,000 com taxa de juros e prazo fixos.

    O Prosper avalia a qualidade de crédito do mutuário e dá ao empréstimo uma classificação de risco. O pedido é colocado na plataforma P2P e os credores fazem lances em seu empréstimo. Se você tiver um bom crédito, provavelmente obterá uma taxa de juros atraente, enquanto os empréstimos mais arriscados atrairão taxas inflacionadas para compensar o risco do investidor. Se os valores do seu empréstimo forem financiados até o fechamento da licitação, você será contatado para confirmar sua identidade, fornecendo a documentação para concluir o processo. É neste ponto que seus fundos serão transferidos para você.

    • APR: 6.95% a 35.99%
    • Tipo de empréstimo: pessoal
    • Valor do empréstimo: $ 2,000 a $ 0
    • Pontuação de crédito mínima: FICO justo
    • Duração: 36 a 60 meses

    Nossa classificação

    • Sem Multa de Pré-pagamento: A maioria dos credores que oferece seus serviços a indivíduos com pontuação de crédito ruim geralmente exige que os indivíduos concluam dentro da duração total do empréstimo ou paguem uma multa por reembolso antecipado. A Prosper é diferente, pois a empresa permite que os indivíduos paguem antecipadamente suas dívidas sem penalidades; em vez disso, eles oferecem esse incentivo aos seus clientes.
    • Consulta suave: a empresa revisará sua classificação de crédito existente com uma verificação suave de suas informações. Isso garante que você não será penalizado pelo inquérito.
    • Taxas de originação: em alguns cenários, há altas taxas de originação que podem ser desafiadoras para indivíduos com pontuação de crédito ruim. Sempre que você precisar de um valor de empréstimo para cobrir algum pagamento específico, deve considerar todas as taxas associadas a ele e também quanto você receberá em mãos.
    • Potencial para ficar sem fundos: esta plataforma funciona diferente de outras empresas P2P, isso porque você está basicamente listando na bolsa e isso não significa que você sempre receberá fundos. É possível que, dependendo do apetite pelo risco dos credores, você saia sem financiamento. Normalmente, a empresa permite que as listagens estejam ativas por 14 dias, mas poderia ser menos.

    Empréstimos de aprovação garantida para crédito ruim

    Dos provedores que analisamos, apenas alguns podem reivindicar a aprovação de garantia para um empréstimo de crédito ruim. Dentre as que têm, a empresa com a qual você tem maior probabilidade de obter crédito é OneMain, que, conforme discutimos, examina seu perfil de crédito e fornece uma taxa de juros com base em suas circunstâncias. As taxas serão altas, mas este é o provedor com o qual você provavelmente terá mais chances. Também é reconfortante saber que este é um dos estabelecimentos financeiros mais antigos dos Estados Unidos.

    O segundo provedor mais provável a fornecer um empréstimo de crédito ruim garantido de nossa lista de revisão é Upstart, pois eles têm uma visão mais ampla de suas circunstâncias. Não é, estritamente falando, garantido que você obterá um empréstimo, mas vale a pena considerá-los devido à consideração mais ampla que eles pagam a outros fatores.

    Conclusão - Como obter um empréstimo de crédito ruim rapidamente

    Não é uma tarefa fácil reconstruir sua classificação de crédito, mas com tempo e esforço, isso pode ser feito. Mesmo com uma pontuação de crédito ruim, se você reservar um tempo para pesquisar as ofertas de vários fornecedores, poderá obter o valor do empréstimo de que precisa.

    Como resultado de sua pontuação FICO, você precisará lidar com altas taxas e taxas de juros, mas administre os valores emprestados e os termos de reembolso com cuidado, e sua taxa de juros para financiamento no futuro diminuirá. Investigue quem vai emprestar a você com sua pontuação atual e verifique três vezes os termos, os pagamentos mensais e se você tem certeza de que pode fazer os reembolsos dentro do acordo. Prossiga verificando nosso credor recomendado abaixo.

    Esperamos que, ao ler nossas análises sobre empréstimos de crédito ruins, você agora esteja em uma posição melhor para tomar uma decisão equilibrada sobre como obter financiamento. Se precisar de conselhos específicos sobre suas circunstâncias pessoais, fale com seu banco ou um consultor financeiro para obter suporte personalizado.

    Glossário de termos de empréstimo

    FAQ

    💸 Posso obter uma decisão imediata sobre um empréstimo de crédito ruim rápido?

    Muitos provedores de empréstimos de crédito ruins lhe darão uma decisão instantânea se você se inscrever online. Ao se inscrever online, os provedores avaliarão seu histórico de crédito, sua pontuação FICO e sua receita e serão capazes de tomar uma decisão instantânea. A Upstart se orgulha de ter seu empréstimo para você em 24 horas. Alguns poucos provedores também oferecem aprovação garantida, como OneMain Financial.

    💸 Para quem são os empréstimos de crédito ruins?

    Os provedores de empréstimos de crédito ruins são principalmente para pessoas que não têm classificação de crédito ou estão dentro das faixas de classificação de crédito mais baixas. Se você tem um bom crédito intermediário ou melhor, considere os credores mais tradicionais, pois essa categoria de provedor de empréstimo geralmente vem com taxas de juros muito mais altas.

    💸 Posso obter um empréstimo garantido com qualquer provedor de empréstimo de crédito ruim?

    Sim, os provedores de empréstimos de crédito ruins estão lá para lhe emprestar dinheiro quando sua pontuação FICO e histórico financeiro o decepcionam. Dependendo de quanto você deseja emprestar e por quanto tempo, isso terá um grande papel na escolha do provedor certo para você.

    💸 O que são empréstimos de crédito ruins?

    Os empréstimos de crédito ruins são para pessoas que procuram consolidar dívidas, resolver uma emergência de fluxo de caixa ou atender a uma grande compra necessária. Eles funcionam da mesma forma que os empréstimos pessoais tradicionais, no entanto, os critérios de elegibilidade são muito mais baixos.

    💸 O que é uso de crédito?

    O uso de crédito representa quanto do seu saldo de crédito permanente você está usando em média. Isso significa que se entre linhas de crédito e cartões de crédito você tiver crédito disponível de $ 10 e usar $ 2,000, seu uso será de 20%. Mesmo que não haja um número mágico, é importante sempre lembrar que quanto maior o uso, mais afetará sua pontuação de crédito. Muitos especialistas e consultores financeiros recomendam nunca exceder 30% a qualquer momento, isso garantirá que você não afetará sua classificação de crédito. A ideia de ter crédito é tirar proveito disso, pois ter muitas linhas de crédito e cartões de crédito não utilizados prejudicará ainda mais a sua pontuação do que se fossem utilizados corretamente.

    💸 É verdade que verificar uma pontuação de crédito a reduz?

    A resposta é não, mas também sim ao mesmo tempo. A situação aqui é que existem dois tipos diferentes de consultas de pontuação de crédito, sendo um deles as revisões simples que geralmente são feitas por você ou seu empregador e não terão impacto em sua pontuação. Por outro lado, se a consulta estiver sendo feita por uma instituição financeira ou operadora de cartão de crédito, ela será considerada uma revisão difícil e custará alguns pontos de sua pontuação (pelo menos por alguns dias). A razão para que as análises difíceis tenham um impacto é que geralmente vêm antes de novos produtos ou tipos de crédito. A ideia é preparar a partitura com antecedência. Com isso, quero dizer que outras agências de crédito verão que há um movimento sendo feito. Isso também evita que os indivíduos simplesmente solicitem 10 cartões de crédito ao mesmo tempo.

    💸 Quão caro é você pedir dinheiro emprestado com pontuação de crédito ruim?

    Quanto mais baixa a pontuação de crédito, maior a probabilidade de um indivíduo cair na inadimplência. Isso significa que, para o mesmo empréstimo de dinheiro, um banco estará assumindo um risco consideravelmente maior. Assim como com qualquer tipo de investimento, com um risco maior, um rendimento maior seria esperado. Para se ter uma idéia, o empréstimo pessoal para pessoa física com nota perfeita pode variar entre 3.2% e 5%, dependendo das características e da estabilidade desejada. O mesmo empréstimo para um indivíduo com uma pontuação muito ruim pode variar entre 35% e até 100%. Isso deve ser um lembrete de como é importante cuidar de sua pontuação de crédito.

    💸 O que posso fazer para melhorar minha pontuação de crédito?

    Existem muitas ações que você pode realizar para melhorar sua pontuação de crédito, as mais recomendadas são: Faça todos os seus pagamentos mensais em dia: embora pareça algo que a maioria das pessoas deva estar ciente, na realidade apenas uma pequena porcentagem de os indivíduos automatizarão verdadeiramente seus pagamentos ou seguirão um plano de pagamento rígido com dias e horários inquebráveis ​​para proceder ao pagamento. Ao certificar-se de que os pagamentos serão tratados, você pode dormir à noite sabendo que sua pontuação será corrigida. Mantenha os cartões de crédito sob controle: não apenas pague em dia, mas também evite o uso excessivo de sua linha de crédito, pois isso começará a impactar sua pontuação imediatamente. Inscreva-se para obter um novo crédito apenas se necessário: Conforme mencionado na pergunta número dois, evite solicitar crédito, a menos que esteja realmente planejando usá-lo. Não só você não quer que as agências de crédito investiguem a sua pontuação, mas também não quer ter uma linha de crédito tão grande, pois ela começará a funcionar como uma barreira para outros tipos de dívida. Objetivo de crédito de longo prazo: Se feito corretamente, ajudará você a obter um registro histórico e fornecerá mais dados para serem usados ​​em todos os cálculos. Isso o ajudará a suavizar quaisquer amassados ​​em sua pontuação.

    💸 O reembolso de um empréstimo do dia de pagamento com crédito ruim melhorará minha classificação de crédito?

    Sim, mas apenas se você pagar a tempo e integralmente. Se você perder os pagamentos mensais, poderá estar sujeito a uma taxa de atraso no pagamento e prejudicar sua classificação de crédito. Verifique com antecedência se o credor irá compartilhar seu bom andamento do pagamento com as três grandes agências de classificação de crédito.

    Tipos de empréstimo - Diretório AZ

    Os usuários devem se lembrar que toda negociação traz riscos e os usuários devem investir apenas em empresas regulamentadas. As opiniões expressas são apenas dos escritores. O desempenho passado não é garantia de resultados futuros. As opiniões expressas neste Site não constituem aconselhamento de investimento e aconselhamento financeiro independente deve ser procurado quando apropriado. Este site é gratuito para você usar, mas podemos receber comissões das empresas que apresentamos neste site.

    Vidal é um experiente estrategista e gerente de portfólio com grande interesse e paixão pelos mercados financeiros e também por escrever. Durante sua carreira, ele desenvolveu excelentes habilidades de market timing, focando principalmente na macroanálise do mercado de ações dos EUA e do mercado financeiro dos EUA em geral. Ele começou sua carreira como analista financeiro para um grande banco americano e continuou seu caminho na mesa de operações como um comerciante sênior e mais tarde como gerente de portfólio de um Hedgefund offshore na Europa. Linkedin: vidalarias Email: [email protegido]

    10 Comentários

      • A maioria dos provedores de empréstimo não aprova pedidos de empréstimo de credores ruins. No entanto, algumas empresas ficarão felizes em lhe emprestar o dinheiro, mas às custas de uma taxa de juros mais alta. Visite nossa lista dos melhores provedores de crédito malparado para 2020
      • O processo de aplicação de um empréstimo de crédito ruim é simples. Considere pelo menos três credores e compare-os com base nas taxas de originação, taxas de juros e outros encargos diversos. Selecione o que você acha que é melhor para você e solicite o empréstimo.
      • Se você não conseguir obter aprovação por conta própria, considere um co-mutuário. Alguns credores de crédito ruins podem considerar a pontuação de crédito do co-mutuário suficiente para obter uma aprovação.
      • Os credores com crédito ruim não assumem riscos oferecendo grandes quantias de empréstimos. A maioria deles oferece empréstimos de até US $ 2000.

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