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Revisão de Empréstimos de Título Automóvel 2020 - Leia isto antes de aplicar

Obtenha um empréstimo enquanto usa seu carro como garantia.
Autor: thadues

Ultima atualização: 7 de outubro de 2020
Nossa classificação 3.5 / 5

Quando você está passando por uma fase difícil e não pode obter um empréstimo de instituições de crédito regulares, você deve considerar o Auto Title Loans. Esta é uma empresa que lhe concede um empréstimo e usa o seu carro como garantia. Os empréstimos vêm com uma taxa de juros baixa e com maior taxa de aprovação.Revisão de empréstimos de títulos automáticos ...

Mas antes de mergulhar de cabeça, você deve ter uma visão completa do que espera. Como você já sabe, existem muitas empresas de empréstimos nos Estados Unidos e, embora tomar um empréstimo possa livrá-lo dos problemas hoje, é preciso garantir que não causará ainda mais problemas no futuro.

Para ajudá-lo a tomar a decisão certa, segue abaixo um guia abrangente sobre Empréstimos de Título Automóvel.

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Nossa classificação

Logotipo da empresa do aplicativo de empréstimo de ordenado Viva
  • Empréstimos de $ 100 a $ 15,000
  • Solicitação e aprovação instantâneas
  • Crédito ruim considerado
  • Credores de todos os 50 estados dos EUA a bordo
Logotipo da empresa do aplicativo de empréstimo de ordenado Viva

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Conteúdo [mostrar]

    O que são empréstimos de títulos automáticos?

    Revisão de empréstimos de títulos automáticos ...

    A Auto Title Loans é uma empresa de crédito focada em oferecer empréstimos de curto prazo a pessoas físicas. Mas não é como as empresas de empréstimos regulares; em segundo plano, há uma rede de credores aos quais ela se conecta, então você pode pensar no Auto Title Loan como um serviço de conexão de empréstimo.

    O processo de inscrição inicial leva alguns minutos. No entanto, uma vez que seu aplicativo é enviado e você é combinado com um credor, você dá o título do seu carro como garantia para um empréstimo entre $ 500 e $ 10,000.

    É importante observar que quando você obtém o empréstimo, você não lidará com empréstimos de título automático, mas com o credor específico com o qual você foi combinado. Como tal, as regras e regulamentos aplicáveis ​​são os estipulados pelo credor.

    Além disso, embora nenhum empréstimo seja garantido na plataforma, o Auto Title Loans também aceita solicitações de pessoas com crédito ruim. Como você tem um título de carro como garantia, os juros tendem a ser menores em comparação com outros empréstimos de crédito ruim.

    Auto Title Loans é uma empresa de conexão. Oferece empréstimos garantidos. Eles não cobram taxas de inscrição.

    Prós e contras dos empréstimos de título automático?

    Prós:

    • É um processo rápido - os empréstimos de títulos automáticos têm um processo de inscrição rápido. Ao preencher o formulário, você será conectado a um credor potencial em questão de minutos.
    • Montantes variáveis ​​do empréstimo - o montante do empréstimo que você pode pedir depende do valor do seu carro. A maioria dos credores está disposta a oferecer um empréstimo equivalente a 80% do valor do seu veículo. O empréstimo deve ficar na faixa de $ 500 e $ 10,000.
    • Taxas de juros baixas - os empréstimos de curto prazo têm uma reputação notória de serem caros. Mas, neste caso, como você dá seu carro como garantia, o risco é reduzido para o credor e, por sua vez, o credor oferece taxas de juros mais baixas.
    • Depósitos rápidos - depois de obter uma correspondência e seu empréstimo for aprovado, você terá os fundos em sua conta em 24 horas (um dia útil). No entanto, o tempo que leva para depositar dinheiro em uma conta depende do credor que você contratou.
    • Você fica com seu carro - mesmo que entregue o título do carro, você o recebe de volta assim que terminar de pagar o empréstimo. Enquanto você faz o serviço do empréstimo, fica com o carro. No entanto, tenha em mente que alguns credores podem exigir que você adquira um seguro extra se o atual não estiver de acordo com seus padrões.
    • Qualquer um se qualifica - já que você colocará seu carro como garantia, a maioria empréstimo no mesmo dia os credores não farão uma verificação de crédito. Em qualquer caso, mesmo se você tiver uma pontuação de crédito ruim, o título do carro é segurança suficiente.

    Contras:

    • Não há uma lista de credores na rede - ao contrário de outros serviços de conexão de empréstimo, o Auto Title Loan não é transparente com sua lista de credores. Como tal, você não sabe a qual credor será contratado até que eles entrem em contato com você.
    • Deles não é garantia - Auto Title Loans não garante que eles irão conectá-lo a um credor e, no caso de conectarem você, ainda não é uma garantia de que seu empréstimo será aprovado.
    • Risco de reintegração de posse - se você não puder pagar o empréstimo na data de vencimento acordada, o credor tem o direito de retomar a posse do carro. E por causa disso, você precisa ser extremamente cuidadoso com o valor do empréstimo e com os credores com os quais você firma um contrato. Antes de solicitar o empréstimo, verifique se você pode arcar com os reembolsos.
    • Pode não terminar em reintegração de posse - se vender seu carro não for o suficiente para que eles recuperem o dinheiro, o credor voltará a você para o saldo. Isso raramente acontece porque os credores financiam empréstimos entre 50% e 80% do valor do carro.

    Como funcionam os empréstimos de títulos automáticos?

    Revisão de empréstimos de títulos automáticos ...

    Auto Title Loans é um serviço de conexão. Isso significa que eles não oferecem empréstimos. Em vez disso, eles conectam você a uma rede de credores do setor com o serviço. Basicamente, com um único aplicativo, você está se candidatando a vários credores.

    Como o nome sugere, o Auto Title Loans permite que você obtenha empréstimos de curto prazo com o título do seu carro como garantia. Depois de enviar seu aplicativo, eles primeiro verificam se ele atende aos critérios de elegibilidade e, em seguida, o transmitem para sua rede de credores.

    Depois de alguns minutos, você obtém uma correspondência para um credor que verifica se você atende aos critérios para o empréstimo. O credor procura verificar a sua acessibilidade do empréstimo, o que inclui verificar o valor do carro. Como um credor determina o valor do carro? Simples, eles pedem que você leve seu carro a um centro de inspeção autorizado nos EUA

    Agora, os credores em Empréstimos de Título de Automóvel tentam tornar o processo conveniente e perfeito fazendo parceria com oficinas locais nos Estados Unidos com essas parcerias; pode haver um local a vários minutos de sua residência. A inspeção não leva muito tempo. Neste ponto, se você tiver alguma dúvida sobre o empréstimo, deve entrar em contato com o credor diretamente e não com o Auto Title Loans.

    Quais produtos de empréstimo os empréstimos de títulos de automóveis oferecem?

    A Auto Title Loans não oferece quaisquer facilidades de empréstimo. A esta altura, deve estar claro que seu papel no setor é conectar credores a tomadores.

    Dito isso, a que tipo de credores a empresa conecta você? A empresa conecta você a credores que oferecem empréstimos garantidos. Os empréstimos garantidos estão vinculados a títulos de automóveis. Você pode obter muito mais dinheiro com esse serviço do que com empréstimos do payday.

    O credor não dita em que você usará o dinheiro. Tudo o que importa é que você pague no prazo combinado.

    Quais são os outros serviços da loja que os empréstimos de títulos de automóveis oferecem?

    Além de conectá-lo a credores de renome no setor, o Auto Title Loans não oferece outros serviços.

    Criação de conta de empréstimos de título automático e processo de empréstimo

    Revisão de empréstimos de títulos automáticos ...

    Lembre-se de que o objetivo aqui é conectar você a um provedor de empréstimo. Como tal, os empréstimos de títulos automáticos não têm muitos requisitos. Eles têm um formulário abrangente que captura as informações mais relevantes para que os credores tenham uma ideia do tipo de pessoa com quem trabalharão.

    O formulário está disponível em uma única página do site. Possui diferentes seções, incluindo;

    • Informações do veículo - nesta seção, você preenche os detalhes sobre o carro que deseja oferecer como garantia. Os detalhes do carro incluem a marca e o modelo, o estilo, a quilometragem e se você terminou de pagar.
    • Informações pessoais - nesta seção, a empresa obtém alguns detalhes sobre quem você é e onde mora. Você irá preencher seu nome, data de nascimento e seu endereço atual.
    • Emprego - isso é importante mesmo se você estiver fazendo um empréstimo garantido. Os credores precisam saber que você pode pagar as parcelas de reembolso. Você fornecerá alguns detalhes sobre sua renda mensal e todos os benefícios que obter. Se você estiver falido, esta é a seção para declará-lo. Se estiver em aconselhamento de crédito ou em um programa de consolidação de dívidas, marque 'sim' para 'Falência ativa'.

    Critérios de elegibilidade para empréstimos de títulos automobilísticos

    Antes de prosseguir com a solicitação de um empréstimo garantido, você deve verificar se cumpre os requisitos listados abaixo;

    • Você deve ter 18 anos ou mais
    • Você deve ter uma renda regular. Isso não significa que você deva trabalhar ativamente. No entanto, tudo o que você fizer deve gerar dinheiro suficiente para ajudar no pagamento do empréstimo
    • Você deve ter uma motocicleta, caminhão ou carro

    Além disso, diferentes credores têm requisitos diferentes. Por exemplo, alguns exigem que você tenha um banco nos EUA. Se aceitarem seu empréstimo, eles depositarão o dinheiro na conta que você forneceu.

    Informações que os mutuários precisam fornecer para obter empréstimos de títulos de automóveis

    Para obter um empréstimo, você precisa fornecer o seu;

    • Dados pessoais - incluindo o valor do empréstimo, nome, contatos e endereço físico.
    • Informações do veículo - nesta categoria, você fornecerá a marca e o modelo do veículo, o ano de fabricação e a quilometragem.
    • Informações de emprego - aqui, você insere quanto ganha por mês e todos os benefícios que recebe, se houver.

    Que estados aceitam empréstimos de títulos de automóveis?

    Os EUA têm regras rígidas que regem os empréstimos de curto prazo - e com razão. As regras ajudam a salvaguardar o interesse dos clientes. Ninguém quer se sentir assediado depois de tomar um empréstimo. E por outro lado, os credores não querem ser enganados.

    Com as leis rígidas desse setor, nem todos os estados desfrutam dos serviços que o Auto Title Loans tem a oferecer. Os estados que atendem incluem;

    • Arizona
    • Delaware
    • Alabama
    • Florida
    • Idaho
    • Georgia
    • Kentucky
    • Illinois
    • Mississipi
    • Minnesota
    • Missouri
    • Montana
    • Wisconsin
    • Virgínia
    • Utah
    • Texas
    • Tennessee
    • Dakota do Sul
    • Rhode Island
    • Novo México
    • Oregon
    • Nevada
    • New Hampshire

    Se você não mora em nenhum desses estados, deve pesquisar os credores do Auto Title Loan que operam em seu estado.

    Quais são os custos de empréstimos de empréstimos de títulos de veículos?

    O custo do empréstimo depende do credor que você recebe. Mas, geralmente, as taxas de juros podem estar entre 17% e 30% APR (fixas) para um empréstimo entre $ 500 e $ 5,000. As taxas também se aplicam a pessoas com uma classificação de crédito entre 300 e 700.

    A Auto Title Loans não cobra taxa pelo aplicativo. Então, como eles ganham dinheiro? Bem, eles ganham uma comissão do credor. Se houver cobrança de taxas de atraso, elas serão impostas pelo credor e não pelos empréstimos de títulos automáticos.

    Apoio ao cliente de empréstimos de título automático

    Você pode entrar em contato com o suporte ao cliente por meio do formulário de contato no site ou ligar para 844-293-134.

    É seguro pedir empréstimos de títulos de automóveis?

    Sim, a plataforma é segura. Os empréstimos de títulos automáticos usam criptografia de 256 bits para garantir que suas informações pessoais estejam seguras. Ao inserir dados no questionário, você deve ter certeza de que está em boas mãos. Além da criptografia de 256 bits, a plataforma usa SSL para proteger os dados. E por último, mas não menos importante, a equipe de especialistas da Auto Title Loans é treinada para lidar com informações online.

    Veredicto de revisão de empréstimos de título automático

    Empréstimos de título de automóvel são úteis quando você está preso e exigem dinheiro mais do que os empréstimos do payday regulares podem pagar. No entanto, você deve saber que corre o risco de perder seu veículo para a reintegração de posse no caso de inadimplência no empréstimo. Embora os empréstimos de títulos de automóveis conectem você a credores de renome, você ainda precisa fazer a devida diligência.

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    Nossa classificação

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    • Empréstimos de $ 100 a $ 15,000
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    • Crédito ruim considerado
    • Credores de todos os 50 estados dos EUA a bordo
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    Perguntas frequentes

    Posso sair do processo a qualquer momento?

    Ao preencher o formulário de inscrição no Empréstimo de Título Automático, você pode sair a qualquer momento. Isso porque o processo não impõe obrigações ou compromissos. O formulário é de uso gratuito e os credores da plataforma são confiáveis.

    Minhas informações estão seguras com os credores na rede?

    O fato de que a Auto Title Loans fornece a plataforma e compartilha as informações com os credores na rede não significa que sua privacidade seja violada. Todos os credores da rede são avaliados quanto ao profissionalismo e têm uma reputação sólida. Além disso, os credores cumprem regras e regulamentos rígidos, conforme definido pelos governos estaduais e dos Estados Unidos.

    São os Auto Title Loans semelhantes aos payday empréstimos?

    Os empréstimos do título de carro oferecidos são como empréstimos do payday, no sentido de que são empréstimos de curto prazo, geralmente com duração de trinta dias. Para obter um empréstimo, você dá ao credor o título do seu carro. A única diferença está na taxa de juros cobrada.

    O empréstimo pode afetar minha pontuação de crédito?

    Um empréstimo de título de carro não afetará sua pontuação de crédito, desde que você não deixe chegar ao ponto em que o credor está retomando a posse do veículo. Quando um credor retoma o seu veículo, eles são obrigados a se reportar às agências de crédito no país. Este relatório pode impactar negativamente sua pontuação de crédito. Além disso, perder o carro desestabilizará sua vida.

    O Auto Title Loans realiza verificações de crédito?

    Os empréstimos de títulos automáticos não realizam uma verificação de crédito. No entanto, alguns dos credores farão. Por se tratar de um empréstimo garantido, a maioria dos credores não está muito interessada em quanto dinheiro você tem em sua conta.

    Posso obter um empréstimo de título sem uma renda regular?

    Com alguns credores do setor, isso é possível. No entanto, a Auto Title Loans também está preocupada em construir uma reputação sólida e em manter a responsabilidade de empréstimo. Por isso, um de seus requisitos é que o cliente tenha uma renda regular. Isso prova que você pode reembolsar o empréstimo sem problemas.

    Eu ainda pago o empréstimo se meu carro for danificado?

    No caso infeliz, você se envolver em um acidente e seu carro for destruído (não pode ser consertado), então sua seguradora entra em cena para pagar o empréstimo. Mas isso só acontecerá se você e o enderente tiverem usado um seguro de responsabilidade civil. Se não o fez, você ainda será responsável pelo pagamento da dívida.

    Devo obter o empréstimo do título do carro?

    Um empréstimo de título de carro deve ser seu último recurso, especialmente se você tiver crédito ruim. Embora o empréstimo possa tirá-lo de uma situação financeira difícil, ele poderia facilmente afundá-lo ainda mais em dívidas. Se você não fizer movimentos calculados, se verá em um ciclo de dívidas sem fim. Antes de obter o empréstimo, considere sua renda - você deve ter um excedente para pagar as prestações do empréstimo.

    Quanto você pode emprestar?

    O valor que você pode pedir depende do credor com o qual você é contratado. No entanto, a maioria dos empréstimos de títulos de automóveis oferece empréstimos equivalentes a entre 50% e 80% do valor do veículo. De acordo com a FTC, os valores médios do empréstimo do título ficam entre $ 100 e $ 5,500, mas o Auto Title Loan oferece empréstimos de até $ 10,000.

    Preciso pagar meu carro antes de usá-lo como garantia?

    Na verdade não. Tudo isso depende do pacote de empréstimo que você recebe. No entanto, a maioria dos credores de títulos de automóveis geralmente prefere que você forneça um carro totalmente pago. Dessa forma, eles terão problemas mínimos se houver reintegração de posse.

    Por que seu carro deveria ser uma garantia?

    Se você tiver crédito ruim, as chances de obter empréstimos regulares são reduzidas. Além disso, obter empréstimos de crédito ruins não é garantido porque você está em alto risco. Para reduzir o risco de conceder o empréstimo, os credores exigem algo de valor.

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    Thadeus Geodfrey é redator contratual da Lernbonds desde 2019. Como redator de investimentos em tempo integral, Thadeus supervisiona grande parte do conteúdo de finanças pessoais e planejamento de investimento publicado diariamente neste site. Com experiência como especialista em iGaming e consultor financeiro independente, os artigos de Thadeus são baseados em anos de experiência em todos os ângulos do mundo financeiro.