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Aplicativos como Earnin | As 5 melhores alternativas de aplicativos Earnin 2021

Existem vários aplicativos de empréstimo como o Earnin no mercado. Mas quais são as melhores opções para você?
Autor: thadues

Última atualização: janeiro 26, 2021
Aplicativos de empréstimo semelhantes ao Earnin | Aprender vínculos
Aplicativos de empréstimo semelhantes ao Earnin | Aprender vínculos

Você costuma usar descobertos bancários? Earnin pode ajudá-lo a escapar das taxas bancárias proibitivas associadas a descobertos. E não é apenas Earnin; você pode querer verificar a competição. Existem muitas alternativas semelhantes. Neste artigo, revisamos alguns dos melhores aplicativos com base em vários fatores. Leia e escolha o seu favorito.

Nesta página:

Conteúdo [mostrar]

    Como classificamos os aplicativos como ganhos

    Bem, antes de examinarmos os vários aplicativos, você precisa saber como chegamos a essas escolhas.

    Usamos critérios rígidos para filtrar e identificar apenas aplicativos de crédito garantido de alta qualidade. Alguns dos fatores que consideramos incluem:

    • O custo do empréstimo, que inclui taxas de juros e outras taxas, se houver.
    • Facilidade de aplicação e obtenção do empréstimo
    • O tempo de retorno do empréstimo - a rapidez com que o credor processa a solicitação de empréstimo.
    • Facilidade e flexibilidade no reembolso do empréstimo
    • Segurança do cliente
    • Limite de empréstimo
    • Variedade de opções de empréstimo
     Observação: As taxas de saque a descoberto têm se tornado cada vez mais caras, obrigando a maioria dos correntistas a encontrar opções alternativas.

    Os 10 melhores aplicativos como o Earnin

    1. Viva Payday Loans | Melhor Geral

    Nossa classificação

    • Financiamento rápido - prazo de entrega do empréstimo em 24 horas.
    • Disponível em todos os estados dos EUA.
    • Período de reembolso flexível.
    • É caro em estados sem limite de taxas.

    2. FundsJoy | Melhor para indivíduos com um bom crédito

    A FundsJoy oferece a você um empréstimo de até US $ 5,000 com uma APR de apenas 4.99%. Você deve ter uma renda regular, o que exige que você forneça comprovante de emprego. Além disso, embora você não precise ter uma pontuação de crédito estelar, é necessário aproveitar as taxas baixas. Caso contrário, a APR pode chegar a 1386%; é devido à sua credibilidade.

    Como a maioria dos aplicativos de empréstimo com pagamento antecipado, todo o processo de inscrição é online. FundJoy processa pagamentos muito rapidamente. Os fundos chegam à sua conta no mesmo dia da sua inscrição ou no próximo dia útil.

    Nossa classificação

    • Processamento rápido de empréstimos com financiamento 24 horas
    • Peça emprestado até $ 5,000.
    • Taxas de juros baixas para aqueles com classificações de crédito estelares e alta renda
    • Taxas caras para esses empréstimos de crédito ruins.
    • O limite do empréstimo é muito restritivo; nem todo mundo entende.

    3. Empréstimo Solo | Melhor empréstimo salarial por telefone

    Para começar, o Loan Solo não é o seu credor regular de empréstimos do payday. Em vez disso, é um mercado de empréstimos que liga tomadores de empréstimo com crédito ruim ao dia de pagamento a uma ampla gama de credores disponíveis no mercado. Você pode nem saber de quem é o empréstimo.

    No entanto, nós o incluímos nesta lista porque ele aceita solicitações de empréstimo online e por telefone. Por meio do aplicativo Loan Solo, você pode emprestar até $ 1,000, que deve ser liquidado integralmente no próximo pagamento.

    O valor que você pode pedir emprestado na plataforma depende de sua pontuação de crédito e de sua renda mensal.

    Nossa classificação

    • Inscreva-se para o empréstimo online ou por telefone
    • Resposta rápida do empréstimo.
    • Peça emprestado até $ 1,000 em dinheiro de adiantamento de seu próximo pagamento
    • Um custo muito alto de empréstimo como resultado de comissões, altas taxas de APR e taxas de atraso
    • Ele considera a pontuação de crédito, com APRs baixos disponíveis apenas para tomadores de crédito com boa reputação.

    4. Extra Lend | Melhor para proteção e segurança de dados pessoais

    Poucos credores estão tão preocupados com a segurança de seus usuários quanto o Extra Lend! Esse mercado de empréstimos com crédito ruim protege seus dados usando criptografia de 256 bits dos olhos curiosos dos pescadores de dados.

    Além da segurança, o Extra Lend oferece um limite de até $ 5,000 e um período de reembolso do empréstimo estendido.

    Esses recursos deixam você interessado neste aplicativo? Bem, o processo de solicitação de empréstimo é fácil. Basta preencher alguns dados pessoais para fazer uma solicitação de qualificação de empréstimo. Se você se qualificar, o dinheiro será seu pelo período de reembolso estipulado.

    Nossa classificação

    • Transmite seu aplicativo a muitos credores, aumentando suas chances de se qualificar para um empréstimo.
    • Processo de solicitação de empréstimo fácil.
    • Limites de empréstimo estendido e extenso período de reembolso
    • Não é um credor direto.
    • Não tem poder sobre os termos do empréstimo.

    5. CashNetUSA - Melhor para financiamento de pequenas emergências

    Se você está procurando um empréstimo rápido entre US $ 255 e US $ 500, pode recorrer ao CashNetUSA. O processo de solicitação de empréstimo é razoavelmente simples, levando menos de três minutos para ser concluído. Os fundos refletirão em sua conta em menos de 24 horas. Além do mais, o credor não investiga seu histórico de crédito.

    Outro benefício do CashNetUSA é que ele permite escalonar seus pagamentos em vários dias de pagamento. Portanto, você não precisa liquidar o empréstimo integralmente no próximo pagamento. Você pode negociar por um período de reembolso de duas semanas a 15 meses.

    Dito e feito, o limite baixo de empréstimo e o alto custo do empréstimo podem inibir sua capacidade de usar seus empréstimos. Vai custar de $ 10 a $ 45 para cada $ 100 emprestado, o que significa que a APR varia de 205 a 800%.

    Nossa classificação

    • Processo de candidatura rápido.
    • Financiamento abaixo de 24 horas
    • Longo período de reembolso.
    • Limite mínimo de empréstimo.
    • Empréstimos caros, com uma TAEG de até 800%

    6. Aplicativo Brigit Loan | Melhor alternativa de cheque especial

    Com mais de 250,000 usuários, o Brigit Loan App se destaca como a melhor alternativa aos descobertos bancários. Se você está prestes a sacar sua conta, o aplicativo oferece um pequeno empréstimo de até US $ 250 para evitar taxas de cheque especial.

    Este aplicativo é simples, transparente e fácil de usar, e está disponível em todos os estados dos EUA. Dependendo do tipo de empréstimo que você está procurando, você pode pedir até $ 250 ou $ 1,000.

    O que torna o Brigit Loan App único é que, em vez de cobrar juros, ele cobra uma taxa de assinatura mensal. Depois de pagar essa taxa, você pode acessar empréstimos sem juros. E não tem prazo de pagamento fixo, conseqüentemente, nem cobrança de mora. Caso encontre dificuldades financeiras, você pode obter uma prorrogação.

    Nossa classificação

    • Mais barato do que o descoberto bancário e a maioria dos empréstimos de pagamento.
    • Você pode solicitar uma data de prorrogação sem penalidade.
    • Ajuda a evitar taxas de cheque especial desnecessárias.
    • A taxa de assinatura mensal condicional, usando ou não o aplicativo.
    • Limite de empréstimo mensal baixo.
    • Processamento lento de fundos.

    7. Aplicativo Dave Loan | Melhor para variedade

    Além de terem nomes de pessoas, Dave App e Brigit têm muito em comum. Poderíamos usar Dave no lugar do aplicativo Brigit e ainda ser precisos.

    Pensando nisso, Dave é um aplicativo que alerta você quando o saldo de sua conta corrente fica abaixo do mínimo crítico. Ele permite que você solicite um adiantamento em dinheiro de até $ 100 para cobrir suas despesas até o próximo pagamento. Você pode reembolsar o empréstimo manualmente. Mas se você não fizer isso, na data de vencimento, o aplicativo automaticamente sacará de sua conta para quitar o empréstimo.

    Você não paga juros pelos fundos emprestados. Em vez disso, Dave é um serviço baseado em assinatura mensal, cobrando $ 1.0 por mês, deduzido de seu primeiro salário de cada mês. O aplicativo também pede dicas, e você pode ganhar ainda mais meses grátis comprando de algumas empresas.

    Nossa classificação

    • Sem forma de interesse, mas é um serviço baseado em assinatura com um sistema opcional de gorjeta.
    • Você ganha meses não pagos para gastar em empresas selecionadas.
    • Ajuda a evitar taxas de cheque especial.
    • Taxa de assinatura mensal - independentemente de você usar ou não.
    • O limite máximo de empréstimo mensal de $ 100 é baixo.

    8. Check Into Cash | Melhor empréstimo na loja

    Você quer pegar emprestado de $ 50 até $ 1,000? Check Into Cash é a sua melhor chance. Além disso, oferece a capacidade de gerenciar seus empréstimos em qualquer lugar. Além de empréstimos de ordenado, também oferece empréstimos de títulos, empréstimos a prestações, linhas de crédito e empréstimos flexíveis

    Ao contrário da maioria dos aplicativos que já discutimos, este possui localizações físicas. No entanto, é mais conveniente solicitar o empréstimo online. Quando a situação voltar à normalidade, você pode entrar em uma loja local e se inscrever.

    Para aplicativos online, o exercício é o mesmo. Envie seus dados pelo aplicativo e aguarde o Check Into Cash processar sua solicitação. Caso você seja aprovado, o credor entrará em contato através dos contatos que você forneceu. No entanto, você terá que esperar até 48 horas para receber o dinheiro.

    Embora o cheque em dinheiro tenha uma TAEG razoável, os 390% ainda estão no lado superior. No entanto, está disponível em 30 estados do país, com lojas complementares que complementam o atendimento online.

    Nossa classificação

    • Taxas e juros competitivos, uma vez que é um credor direto.
    • Ele tem mais de 1000 agências locais - também pode ser usado por tecnófobos.
    • Aceite mutuários com crédito ruim.
    • Sem opções de longo prazo
    • Multa de mora
    • As taxas adicionais aumentam o custo do empréstimo.

    9. MoneyLion - Melhor aplicativo baseado em assinatura de juros

    MoneyLion é um aplicativo de finanças pessoais que oferece empréstimos de pequenos dólares a juros e empréstimos de adiantamento de dinheiro de até $ 250. Além disso, possui uma conta corrente gratuita, que você deve manter para se beneficiar de seus serviços. No entanto, tem um limite de empréstimo razoavelmente baixo de $ 500, com APR variando de 5.99% a 29.99%.

    Ao contrário da maioria dos aplicativos de adiantamento de dinheiro, o MoneyLion oferece empréstimos para construção de crédito, que contam em sua classificação de crédito. Portanto, se você freqüentemente precisa de pequenos empréstimos, pode sempre pedir emprestado aqui e ajudar a construir sua pontuação de crédito para se qualificar para produtos de crédito de qualidade no sistema financeiro convencional.

    Para se beneficiar do adiantamento em folha de pagamento, você deve se inscrever no Plus Membership. Você paga $ 19.99 mensais e deve ter pelo menos $ 50 em sua conta de investimento com eles. Se você atender à condição, o MoneyLion depositará instantaneamente o adiantamento em dinheiro solicitado na conta corrente sempre que você precisar.

    Nossa classificação

    • Isso ajuda a construir sua pontuação de crédito.
    • Com uma TAEG entre 5.99% e 29.99%%, está entre as opções mais baratas.
    • Sem taxas de adiantamento em dinheiro.
    • Deve ter uma conta corrente com eles.
    • Altas taxas mensais para as melhores vantagens.

    10. LendUp - Melhor Credor em termos de reputação

    LendUp é um credor direto especializado em empréstimos salariais para pessoas com crédito ruim, o que, é claro, reflete nas taxas que cobra. A empresa se esforça para oferecer empréstimos de aprovação instantâneos, seguidos de desembolsos de fundos igualmente rápidos. Portanto, este é o lugar a quem você deve recorrer em caso de emergência.

    Todo o processo de solicitação de empréstimo é relativamente simples e você pode se qualificar para empréstimos de $ 100 a $ 600 por até 6 meses. No entanto, os novatos só podem emprestar até $ 250, o que é adequado para empréstimos responsáveis.

    Você pode usar os empréstimos LendUp para construir seu crédito pagando em dia. Além disso, por meio do recurso LendUp Ladder, você recebe pontos por pagamentos pontuais e, quanto mais pontos você acumular, maior será o seu limite de empréstimo. Com o tempo, você poderá se qualificar para até US $ 10,000 a pagar por um período relativamente longo a taxas escassas.

    Nossa classificação

    • Aceita crédito ruim
    • Processo de aplicativo móvel simples
    • Aprovação e desembolso instantâneos
    • APR muito alto
    • Disponível apenas em alguns estados
    Observação: Embora esses aplicativos sejam úteis como pequenas alternativas de empréstimo de curto prazo, eles não podem substituir a necessidade de produtos de empréstimo de qualidade para problemas financeiros profundos.

    Como aplicativos como o Earnin podem economizar custos de saque a descoberto

    Um cheque especial permite que você gaste mais dinheiro do que tem em sua conta corrente. Mas geralmente tem um custo. Na maioria dos casos, você precisa acertar com seu banco, mas às vezes é uma característica da conta que você possui. Resumindo, um cheque especial é uma dívida e você precisa reembolsá-la.

    Como o cheque especial é um empréstimo, você deve se contentar com a forma mais barata de fazer um empréstimo. Essa forma de empréstimo é cara, pois o banco cobra taxas diárias ou mensais. Essas alterações podem fazer com que você perca o saque a descoberto sem juros e o buffer do cheque especial.

    Você paga entre 15% -20% ao mês. Em outros casos, aplica-se uma cobrança diária até você pagar o que deve. Mas o valor que você pode sacar depende do seu limite, e as taxas, também, às vezes são limitadas a um valor predeterminado. De acordo com o estudo da conta corrente de 2019 do Bankrate e taxas de caixas eletrônicos, a taxa média de cheque especial é de $ 33.36. Essa taxa é muito mais cara do que as taxas de assinatura de alguns desses aplicativos.

    Geralmente, os saques a descoberto são a versão dos bancos comerciais de um empréstimo do dia de pagamento. Por exemplo, você acumula até £ 150 em taxas quando pede um empréstimo de £ 100 por 30 dias. Isso é mais de sete vezes maior do que um empréstimo do payday.

    Aplicativos como Earnin, MoneyLion, Dave, Brigit e muitos outros, enviam alertas quando você está perto de sacar sua conta. Eles oferecem a opção de tomar um empréstimo de curto prazo com taxas melhores do que os descobertos bancários. A maioria desses aplicativos, se bem usados, pode economizar centenas de dólares em taxas de cheque especial.

    Conclusão

    Empréstimos consignados são sinônimos de corridas de táxi, muito eficientes para viagens curtas, mas muito caras para viagens longas. Em alguns casos, porém, eles estão provando ser melhores do que os descobertos bancários. Com tantos aplicativos como o Earning que oferecem empréstimos de curto prazo, não pague mais do que o necessário.

    Mas não existe um aplicativo de empréstimo do payday "tamanho único". Tudo depende das suas circunstâncias. Existem muitos outros bons credores que não entraram nesta lista, mas nós os cobriremos em nossas outras análises. Pode ser opressor decidir-se por um determinado provedor. No entanto, recomendamos o Viva Payday Loans por sua reputação de longa data de confiabilidade, processamento rápido de empréstimos e facilidade de uso da plataforma e limite de empréstimo igualmente alto e flexível de até US $ 5,000.

    Glossário de termos de empréstimo

    FAQ

    Posso solicitar um empréstimo de ordenado quando já tiver outro empréstimo de um credor diferente?

    Sim, você pode ter quantos empréstimos seu credor e as leis estaduais permitirem. Alguns estados proíbem você de manter vários empréstimos do payday. Do ponto de vista do consultor financeiro, é melhor você ficar com um único grande empréstimo do que com dois empréstimos salariais diferentes.

    Tenho uma hipoteca, posso obter um empréstimo de ordenado?

    Sim, você pode obter um empréstimo de ordenado se tiver um empréstimo de longo prazo, como uma hipoteca. Lembre-se de que você toma um empréstimo do payday para se manter entre os pagamentos. Você acerta no próximo dia de pagamento.

    Como faço para pagar os empréstimos do payday do app?

    Os aplicativos de empréstimos do payday são simplesmente os sites de empréstimos do payday entregues a você convenientemente como um aplicativo. Por esse motivo, você usa os mesmos métodos para liquidar os empréstimos. Na maioria dos casos, o credor usa ACH para debitar sua conta. No entanto, o aplicativo notifica você antes da retirada.

    Como posso parar o ACH?

    O credor obtém a autorização ACH de você. Você pode ligar para o credor para cancelar o ACH. Alternativamente, você pode pedir ao seu banco para impedir o credor de receber pagamentos de sua conta.

    E se eu não puder pagar o empréstimo porque minha situação financeira mudou?

    Converse com seu credor sobre sua situação. A maioria deles entende que as circunstâncias mudam. Por exemplo, você pode perder seu emprego. Ou você depende de salário, mas está de licença médica, portanto, não ganha. O credor pode reestruturar o empréstimo ou trabalhar fora para você reembolsá-lo.

    Os usuários devem se lembrar que toda negociação traz riscos e os usuários devem investir apenas em empresas regulamentadas. As opiniões expressas são apenas dos escritores. O desempenho passado não é garantia de resultados futuros. As opiniões expressas neste Site não constituem aconselhamento de investimento e aconselhamento financeiro independente deve ser procurado quando apropriado. Este site é gratuito para você usar, mas podemos receber comissões das empresas que apresentamos neste site.

    Thadeus Geodfrey é redator contratual da Lernbonds desde 2019. Como redator de investimentos em tempo integral, Thadeus supervisiona grande parte do conteúdo de finanças pessoais e planejamento de investimento publicado diariamente neste site. Com experiência como especialista em iGaming e consultor financeiro independente, os artigos de Thadeus são baseados em anos de experiência em todos os ângulos do mundo financeiro.

    10 Comentários

      • Olá Arnold, antes de enviar seus detalhes em um aplicativo de empréstimo, é importante fazer sua devida diligência. Alguns aspectos importantes a serem verificados incluem: a tecnologia da empresa e os recursos de segurança do site da empresa. Sites seguros começam com Https e criptografam informações para evitar que predadores de dados interceptem.
      • Você deverá assinar os documentos eletronicamente. Alguns aplicativos avançados irão escanear sua biometria (sua impressão digital ou ID facial) para verificação.
      • Bem, não há limite de empréstimo padrão para provedores de empréstimo do payday. A maioria dos credores de empréstimos do dia de pagamento, entretanto, tem um limite máximo de US $ 1,500.

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