rtmark
LearnBonds.com

Betterment Review 2021 - Ledende Robo Advisor

Vet alt om Betterment - En ledende Robo Advisor.
Forfatter: Siraj Sarwar

Sist oppdatert: 9. mars 2021
En ung mann som arbeider på en bærbar datamaskin som illustrerer de beste mobilbankappene | Lærobligasjoner
En ung mann som arbeider på en bærbar datamaskin som illustrerer de beste mobilbankappene | Lærobligasjoner

Robo-rådgivere tiltrekker seg milliarder dollar av investeringer hvert år blant høyere avkastning og lavere avgifter enn gjennomsnittet. Relatert bildeDe har gitt investeringsmuligheter til investorer som ikke har ferdigheter og tid til å evaluere investeringsmuligheter i aksjemarkedene. Disse plattformene tilbyr også skatteeffektiv investeringsmetode som gir høyere avkastning. Investorene er bare påkrevd å fylle ut spørgeren, som hjelper roborådgivere med å forstå investeringskriterier og risikotoleranse.

Disse plattformene bruker for det meste algoritmeteknikker og moderne porteføljeteori til lage en aktivaportefølje som passer ditt krav. Suksessgraden avhenger imidlertid helt av hvilken roborådgiver du bruker. Dette er fordi hver plattform har en annen investeringsstrategi og potensiell avkastning sammen med andre pensjons- og skattefunksjoner.

For å hjelpe deg med det - gjennomgår vi better - som er den mest populære plattformen for investorer som liker problemfri investering.

På denne siden:

Innhold [Vis]

    Hva er forbedring?

    Betterment er en online robo-rådgiver som fokuserer på å hjelpe mennesker med å gi bedre avkastning på investeringen. De bruker porteføljebaserte investeringsalternativer for å forenkle investering. Den fokuserer på en algoritmebasert investering i stedet for menneskelig ledelse. Plattformen investerer spesielt penger i ETF-basert portefølje. Skatteeffektivitet og automatisk diversifisering er blant de beste funksjonene.

    Betterment ble grunnlagt i 2008 og hevder at det er bygget for folk som liker å motta avkastning over gjennomsnittet med lav risiko. Det har mer enn 15 milliarder dollar i forvaltningskapital.

    De bruker algoritmeteknikker i henhold til investorens økonomiske stilling, risikotoleranse og mål. De tar også et lavere gebyr sammenlignet med en menneskelig økonomisk rådgiver. De tar bare 0.25% årlige avgifter til investorer. Plattformen hevder at tjenestene passer til alle typer investorer. De tilbyr en lik investeringsmulighet for nye, hands-on og hand-off investorer.

    Bedre gjennomgang - ledende ...

    Plattformen jobber også med brukerne for å lage riktig økonomisk planlegging. Ekspertene deres veileder investor angående pensjon, kjøpe et hjem og oppnå andre mål.

    • Planlegger pensjon: De gir investorer og brukere råd om hvor mye de trenger å spare og hvilke typer kontoer de trenger å investere i, og hva som er det optimale risikonivået.
    • Å kjøpe et hjem: Hvis du setter deg et mål om kjøpe et hjem, vil plattformen skape en litt konservativ portefølje for å nå dette målet på kort til middels sikt.
    • Å ha en baby: Plattformen tillater også investorer å investere for barnet sitt.
    • Bytte jobb: Plattformen tillater investorer å rulle over 401 (k) s og IRAer for å redusere avgiften og få mest mulig ut av pengene dine.
    • Motta en arv: Ekspertene fra forbedring er i stand til å foreslå deg hvordan du skal investere pengene du fikk arv.
    • Usikkerheten på markedet: Plattformen har bygget en modell som påvirker markedsnedgangene. Det har også satt rekkverk på plass for å forhindre at du tar beslutninger i øyeblikkets hete.
    • Hvordan og hva du skal spare: Noen ganger har investorer ikke en spesiell grunn til å spare. I dette tilfellet vil plattformen veilede deg for å spare penger for å vokse rikdom.

    Hva er fordeler og ulemper med forbedring?

    Bedring Fordeler:

    IversDiversifisering

    ✅Automatisk ombalansering

    Reinutbytte reinvestering

    Ort Tilpasning av porteføljer

    Konkurranseavgifter

    Bedre ulemper:

    ❌ Ingen DIY investeringsverktøy

    ❌ Mangel på utdanningsressurser

    ❌ Ingen live chat

    Hvordan fungerer forbedring?

    Betterment har skapt en enkel og brukervennlig plattform. De søker å generere avkastning over gjennomsnittet ved å investere i ETF i henhold til investeringskriterier satt av investoren. De bruker ulike investerings- og skatteeffektivitetsstrategier for å forbedre avkastningen og redusere risikoen.

    Under registreringsprosessen vil plattformen be deg om å svare på noen spørsmål. Disse spørsmålene inkluderer hvor du for øyeblikket står i ditt økonomiske liv, og hva investerer du i, hva er dine mål?

    • Å bygge en portefølje: Etter å ha gjennomgått spørgeren og dine mål, vil plattformen sette en portefølje som oppfyller dine investeringskriterier og mål.
    • Deretter setter de magi i arbeid: Når plattformen setter en portefølje for deg, vil de administrere porteføljen din med skattesmart teknologi.

    Bedring hevder at de har generert bedre avkastning enn privat investor siden 2004, takket være porteføljestrategier. Porteføljestrategiene inkluderer også følgende faktorer:

    • Sosialt ansvarlig investering: Plattformen øker investeringen i aksjer i selskaper som oppfyller visse miljømessige, sosiale og styringskriterier.
    • Goldman Sachs Smart Beta: Diversifisert porteføljestrategi som bruker visse faktorer som prøver å overgå en konvensjonell markedsverdi-strategi
    • BlackRock målinntekt: 100% obligasjonsportefølje med forskjellig inntektsrente. Dette hjelper deg med å isolere mot opp- og nedturer i aksjemarkedet.

    Hva er opprettelse og investeringsprosess for forbedringskonto?

    Det tar alltid lengre tid å opprette en investeringskonto på robo-rådgivere sammenlignet med meglerkontoer. Imidlertid har Betterment skapt prosessen enkel og enkel.

     

    Investorene må besøke nettstedet for å opprette en konto ved hjelp av e-post og passord. Når du klikker på "Kom i gang" -fanen, vil plattformen be deg om å oppgi en e-postadresse. Plattformen vil da be deg om å legge inn annen grunnleggende informasjon som alder og årlig inntekt og forventet pensjonsår. Investorene trenger tilleggsinformasjon, for eksempel et personnummer.

    Bilderesultat for forbedringspensjonsmål

    Investorene kreves da å velge målet. Disse målene inkluderer for eksempel sparing til pensjon, kjøp av hjem, nødsparing eller høyskole? Derfra bruker de en algoritme for å bestemme hvilket aggressivitetsnivå du bør ha i porteføljen din.

    Plattformen vil presentere et kort spørreskjema - som hjelper dem med å få tilgang til de overordnede økonomiske målene, eksterne kontoer og nivå på risikotoleranse. Faktisk vil de få en fullstendig oversikt over økonomien din før de utvikler en portefølje som gir mening.

    Etter å ha svart på alle spørsmålene, vil de foreslå en portefølje til investorer. Investorene bør nøye gjennomgå porteføljen før de går videre. Når du har godkjent den foreslåtte porteføljen, vil plattformen be deg om å koble bankkontoen til innskuddsmidler.

    Hvilke typer tilbud til forbedring av kontoer?

    Betterment har utviklet ulike typer kontoer for investorer for å oppfylle investorens behov mer spesifikt. Nedenfor er typer kontoer du kan velge på denne plattformen:

    Personlig investeringskonto

    Denne kontoen er utviklet for å hjelpe investorer med å overgå gjennomsnittlig markedsavkastning. Prosessen med å opprette konto er den samme for denne kontoen. Plattformen vil stille deg noen spørsmål før du oppretter en portefølje for deg. Den bruker algoritmen og andre strategier for å lage en portefølje som passer dine behov. Betterment forvalter også en portefølje med automatiserte verktøy som ekspertråd, ombalansering og skatteeffektive funksjoner.

    Plattformen tillater investorer å opprette flere personlige investeringskontoer. Investorene er kvalifisert til å opprette en felles konto.

    • Åpne flere kontoer: Plattformen tillater investorer å opprette flere kontoer for å oppnå flere mål. De tar ikke et ekstra gebyr for å åpne en ny konto.
    • Velg mellom flere porteføljestrategier: Bedring tillater investorer å velge mellom en av de fire strategiene. De tillater også investorer å tilpasse ønsket risikonivå. Du kan velge en porteføljestrategi for hver konto.
    • Hold skatten i sjakk: Kontoinnehaverne trenger ikke å bekymre seg for skatter. Plattformen automatiserer avanserte skattebesparende strategier, som eiendeleplassering og innhøsting av skattetap.

    Rollover

    Rollover er perfekt for de som jobbet for flere arbeidsgivere. Når du har mer enn en 401 (k), betaler du mer avgifter. Bedring gjør det mulig for investorer å redusere 401 (k) gebyrer som tapper sparepengene dine. Nedenfor er de beste funksjonene i Betterment Rollover-kontoen:

    • Lav og gjennomsiktig avgift
    • Lisensierte eksperter:
    • Diversifisert portefølje
    • Skatte-smarte tjenester.

    Plattformen hevder at de gjør alt de kan for å gjøre det lett å rulle over. Investoren kan overføre IRA på Betterment så lite som 60 sekunder.

    IRA

    Plattformen hevder å generere 15% høyere avkastning for investorer over tretti år sammenlignet med gjennomsnittlig avkastning. Dette skyldes dets skatterelaterte strategier. Plattformen tilbyr Roth, tradisjonelle og SEP IRAer til brukere for pensjonssparing. De gir deg en pensjonsplan og forteller deg hvor mye du trenger å spare hvert år for å nå målet.

    Smart sparer

    Smart Saver er en type sparekonto. Plattformen tilbyr 2.14% årlig avkastning på å holde penger på denne kontoen. Bedring investerer pengene i kortvarige obligasjonsfond. De bruker også 80% av pengene i amerikanske statsobligasjoner og 20% ​​i obligasjoner med lav volatilitet. I tillegg tilbyr de også skattefordeler på smart saver-konto. Alle disse aktivitetene hjelper investorer med å generere avkastning fra å ha kontanter på en smart sparekonto.

    Hva er de beste funksjonene i forbedring?

    Foruten robo-rådgivningstjeneste, tilbyr plattformen flere andre lokkende funksjoner til investorer. Nedenfor er noen få funksjoner som er verdt å vurdere:

    Pakker for økonomisk rådgivning

    I tillegg til rådgivning fra roboter, tillater plattformen brukere å kommunisere med en sertifisert finansplanlegger for å få en økonomisk plan for store livshendelser, for eksempel å bytte jobb, kjøpe et hjem, få en baby eller planlegge å pensjonere seg. Deres økonomiske planleggere har sterk erfaring i sine respektive bransjer, og de bruker også algoritmeteknikker for å lage den beste planen.

    Innhøsting av skattetap

    Dette er en av de beste og mest kjente funksjonene i Betterment. Innhøsting av skattetap er når du selger investeringer med tap, strategisk, for å kompensere for skatten du betaler for gevinsten du tjener ved å selge aksjer som har økt i verdi. Dette er en vanskelig oppgave og kan føre til tap hvis du ikke gjør det riktig. Bedring gir sterk skatteinnhøstingsfunksjon. De gjør dette automatisk for investorer. De selger og kjøper også eiendeler til det perfekte tidspunktet for å redusere skattepåvirkningen så mye som mulig.

    Fleksible porteføljer

    Bedring gir mer kontroll over en portefølje til erfarne investorer gjennom den fleksible porteføljen. Investoren vil ha potensial til å gjøre endringer for å øke vekten til den enkelte aktivaklasse. Selv om de lar deg øke investeringene på visse eiendeler, vil plattformen også fortelle deg om det mulige resultatet av endringen. Den fleksible porteføljen kommer med funksjoner som innhøsting av skattetap og skattekoordinering.

    Investoren kan bruke denne porteføljen med alle kontotyper - inkludert tradisjonelle IRAer og Roth. Minimumskravet til investering ligger på rundt $ 100,000 XNUMX eller mer for å bruke denne funksjonen.

    Automatisk ombalansering

    Automatisk balansering er en nyskapende funksjon som mange Forex roboter by på. Investoren trenger ikke alltid å overvåke markedsaktiviteter for å gjøre endringer i porteføljen. Betterment tilbyr automatisk ombalanseringsfunksjon. Denne funksjonen gjør endringer i porteføljen i henhold til markedsaktivitetene. Når du gjør dette manuelt, må du betale ekstra gebyrer og provisjoner for å kjøpe salg av eiendeler. Du vil også betale høyere skatt. I tilfelle forbedring krever de imidlertid ikke noe gebyr for automatisk ombalansering.

    Hva er gebyrstrukturen for forbedring?

    Bedre gjennomgang - ledende ...

    Bedring er krystallklar om gebyrstrukturen. De belaster ikke noe kontoåpnings- og uttaksgebyr. Funksjonen for auto-balansering er også gratis. De tilbyr denne funksjonen på begge kontoene. Disse kontoene er digitale og premium. Gebyret er forskjellig for begge kontoene. Årsavgiften for digital konto ligger på 0.25% uten minimumskrav til investering. Gebyret for en premiumkonto er 0.40% med et minimumskrav på investering på $ 100,000. De belaster også brukere for å tilby økonomisk planleggingstjeneste. Nedenfor er gebyrene knyttet til planleggingspakker:

    • Komme i gang - $ 149
    • Finansiell kontroll - $ 199
    • College Planning - $ 199
    • Ekteskapsplanlegging - $ 299
    • Pensjonsplanlegging - $ 399.

    Hvilke land godtas ved forbedring?

    Plattformen godtar ikke kunder fra Europa og andre deler av verden. De godtar kun klienter fra USA. Du må være bosatt i USA eller amerikansk statsborger med gyldig personnummer. De tillater investorer fra hele USA. Nedenfor er noen få stater som er akseptert på denne plattformen.

    • Alabama
    • Alaska
    • Arizona
    • California
    • Colorado
    • Delaware
    • Hawaii
    • Idaho
    • Utah
    • Virginia
    • Wisconsin
    • Wyoming
    • Illinois
    • Kansas
    • Louisiana
    • Mississippi
    • Missouri
    • Nevada
    • North Dakota
    • Ohio
    • Oklahoma
    • Rhode Island
    • Tennessee
    • Texas

    Er Betterment Customer Support bra?

    Kundesupport spiller en stor rolle når det gjelder robo-rådgivere. Bedring tilbyr ikke øyeblikkelig chat-funksjon. Kundene må kontakte supportteamet via e-post og telefonsamtale. De tilbyr ikke support døgnet rundt. Supportteamet er stort sett tilgjengelig for å svare på spørsmål 7 dager i uken. Betterment har også satt opp et sterkt FAQ-segment. Hvis du vil snakke med et faktisk menneske, må du kontakte supportteamet i åpningstiden - 9-6 MF og 11-6 lørdag-søndag.

    Er forbedring trygg?

    Ja, forbedring er trygt. Dette er på grunn av overholdelse av regelverk. Denne plattformen opererer gjennom to juridiske enheter - Betterment Securities, som er SEC-registrert meglerforhandler regulert av FINRA. Den opererer også gjennom Betterment, LLC, som er en SEC-registrert investeringsrådgiver. Investorens penger er også forsikret gjennom Securities 'medlemskap i SIPC. Forsikre investorene penger opptil $ 500,000.

    Bedre gjennomgang 2021 - dom

    Bedring er en av de mest berømte roborådgiverne. Den har en omfattende historie i denne fremvoksende industrien. Plattformen har mer enn 15 milliarder dollar i eiendeler under forvaltning. Dette er en veletablert plattform med sterk anerkjennelse med hensyn til økonomisk planlegging og automatisert investering. Det tilbyr ulike typer porteføljer til investorer. Investorene er kvalifisert til å velge hvilken som helst portefølje i henhold til hans investeringskriterier. Faktisk tillater den fleksible porteføljen investorer å øke eller redusere vekten til en eiendel. På den annen side tilbyr den premium-tjenester til investorer som har en høyere saldo på kontoen. Dens pensjonskontoer og produkter gir 15% høyere avkastning sammenlignet med andre markedsaktører.

    FAQ:

    Hvordan flytter investor penger til forbedring?

    Investorene kan enkelt flytte penger til Betterment. Det er to måter: • Ved å overføre investeringer fra en konto hos et annet firma • Du kan også gjøre dette ved å koble en bankkonto

    Hvilke innskuddsmetoder godtar de?

    Bedring tillater bare en investor å sette inn midler gjennom elektroniske overføringer til forbedringskontoen. De godtar ikke personlige sjekker. Det godtar ikke innskudd via kredittkort. Online betalingstjenesteselskaper som PayPal godtas heller ikke for å sette inn penger.

    Hva er uttaksmetoden?

    Plattformen lar investorer ta ut midler fra Betterment-kontoen når som helst uten ekstra avgift. Midlene kan ta noen dager å nå kontoen din. Vanligvis tar det 3 til 5 dager.

    Hvordan beregner Betterment inntjeningsprosenten?

    Forbedring beregner avkastningen på to måter: Investorene kan finne resultatytelse under underfanen "$ VERDIER YTELSE". Dette tar hensyn til tidspunktet og størrelsen på kontantstrømmer inn og ut av kontoen. Investoren kan finne den tidsveide avkastningen under underfanen “% RETURN PERFORMANCE”. Dette gjenspeiler avkastningen til porteføljen din og ignorerer kontantstrømmenes størrelse og tidspunkt.

    Hvor investor kan finne Betterments føderale skatte-ID-nummer (FEIN)?

    Plattformen har angitt føderalt skatte-ID-nummer (FEIN) på avgiftsskjemaene dine øverst til venstre. Investoren kan enkelt laste ned skatteskjemaer.

    Tilbyr Betterment et henvisningsprogram?

    Ja, Betterment tilbyr et henvisningsprogram. Investorene kan tjene fritid på hele Betterment-kontoen ved å invitere familie og venner til Betterment.

     

    Brukere bør huske at all handel medfører risiko, og brukere bør bare investere i regulerte selskaper. Synspunkter som er uttrykt er bare forfatterne. Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater. Meningene som uttrykkes på dette nettstedet utgjør ikke investeringsrådgivning, og uavhengig økonomisk rådgivning bør søkes der det er hensiktsmessig. Dette nettstedet er gratis for deg å bruke, men vi kan motta provisjon fra selskapene vi har på dette nettstedet.

    Basert i Saudi-Arabia, har Siraj en sterk forståelse av og lidenskap for regnskap og økonomi. Han har jobbet for internasjonale kunder i mange år på flere prosjekter knyttet til aksjemarkedet, aksjeforskning og andre forretnings-, regnskaps- og finansrelaterte prosjekter. Siraj er en publisert finansanalytiker på verdens ledende nettsteder, inkludert SeekingAlpha, TheStreet, MSN og andre.