rtmark
LearnBonds.com

Beste 7 småbedriftslån sammenlignet med 2020

Leter du etter et lite lån til din bedrift? Se vår sammenligning av de beste 7 småbedriftslånene i 2020.
Forfatter: Edith Muthoni

Sist oppdatert: Mai 11, 2020
Gjeldskonsolideringslån | Leanbonds
Gjeldskonsolideringslån | Leanbonds

Lånene som tilbys onLans er en integrert del av forretningsveksten for de fleste små og mellomstore bedrifter. Men hvordan vokser du og utvider småbedriftene med et lån når ingen bank er villig til å fremme kredittfasiliteter på grunn av dårlig kredittscore?

kortsiktige lån til små bedrifter Lærobligasjoner

I de fleste tilfeller henvender disse små og mellomstore bedriftsadministratorene seg ofte til kortsiktige lån tilbys av lønningslångivere. Det største problemet med disse er imidlertid deres sinnsykt høye renter og mange skjulte avgifter og straffer som presser opp prisen.

For å løse dette problemet har en ny rase av kortsiktige lånegivere som forskutterer kostnadsvennlige lån til små og mellomstore bedrifter uten å være for mye oppmerksom på kredittrapportene sine, dukket opp. De fleste av disse er onlinebaserte og vil bare trekke kredittrapporten for bekreftelsesformål.

Disse søker å tilby en balanse mellom banker og lønningslångivere, og i motsetning til banker vil de fremdeles fremme lånetjenester mens de har utsikt dårlig kreditt rapportere. Og i motsetning til lønningslångivere, tilbyr de lavere renter og er mer enkle å beregne lånekostnadene med svært fleksible betalingsbetingelser.

Mens en kredittgrense eller et lån kan høres ut som det beste tilgjengelige alternativet, er det verdt å nevne at i de fleste tilfeller vil det enkleste lånebilen for ethvert nytt selskap være en Busines kredittkort. husk at hvis du starter virksomheten din, vil du kanskje lage den best mulige kredittpoengene. Hvis du tar vare på det og sørger for at alle betalingene dine blir gjort i tide, vil dette hjelpe deg med å sikre andre låneprodukter senere i livet.

Merknader: Dårlig kredittpoeng og begrenset kontantstrøm for virksomheten skal ikke tvinge deg til å betale deg for dyrebare lønningskredittjenester med urealistiske betalingsbetingelser eller selge egenkapital. Det er alltid et tredje alternativ, småbedriftslån leverandører med mindre kompliserte vilkår og enda mindre vekt på kredittscore.

På denne siden:

Innhold [Vis]

    Hva er fordelene og ulempene med lån til små bedrifter?

    Pros

    • Relativt rimeligere sammenlignet med forretningslån
    • Tilbyr mer fleksible betalingsbetingelser i forhold til långivere
    • De fleste har en nær øyeblikkelig behandlingstid for lån
    • Vil overse en 'dårlig' kredittpoeng hvis den støttes av solide kontantstrømmer og rimelig sikkerhet
    • De fleste har svært gjennomsiktige lånegebyrstrukturer
    • Hjelper deg med å akselerere virksomhetsvekst uten å fortynne egenkapitalen gjennom aksjer

    Ulemper

    • De fleste vil kreve høyere renter for det de anser som 'lav' kredittpoeng
    • Relativt dyrere enn konvensjonelle banklån
    • De vanlige nedbetalingene av lån påvirker nesten alltid virksomhetens kontantstrøm
    • Noen rapporterer ikke tilbakebetalingshistorikken din til kredittbyråene, og hjelper derfor ikke med å øke kredittpoengene dine

    Kriterier som brukes til å rangere de beste leverandørene av lån til små bedrifter:

    • Maksimal utlånsgrense
    • Renter på lån
    • Behandlingstid
    • Låntakerkrav
    • Tilbys tilbakebetalingstid
    • Minimum tillatt FICO-poengsum
    • Typer lån som tilbys
    • Kundeservice
    • Sikkerhet kreves

    De beste kortvarige leverandørene av små bedrifter: Sammendrag

    Anmeldernes valg
    LoanBuilder
    Vurdering
    Tilgjengelig lånebeløp
    $ 1 - Ubegrenset
    Tilgjengelig terminlengde
    Omsettelig
    Representant april
    Omsettelig
    Vurdering
    Besøk nå
    Patch of Land
    Vurdering
    Tilgjengelig lånebeløp
    $ 1,000 - $ 20,000,000
    Tilgjengelig terminlengde
    12 måneder
    Representant april
    10 å 18%
    Vurdering
    Besøk nå
    FundThatFlip
    Vurdering
    Tilgjengelig lånebeløp
    $ 100,000 - $ 3,000,000
    Tilgjengelig terminlengde
    6-18 måneder
    Representant april
    1.5% og 8.99%
    Vurdering
    Besøk nå

    Beste leverandører av kortsiktige småbedriftslån:

     

    1. Lendio - Egendefinerte renter

    Lendio er ikke din typiske utlåner for småbedrifter. Snarere er det en forretningskredittmarked med en av de mest diversifiserte lånetypene vi har kommet over så langt. Her kan du søke om kjøp av forskudd, ulike typer kredittforskudd og uspesifiserte kort- og mellomlån.

    Det kobler deg til et utvalg av långivere som veterinærer virksomheten din og sjekker din personlige kredittpoeng for å bestemme renten som de skal forskuddstreke lånet til. Og de fleste av disse er villige til å fremme kreditten din, selv når du har en kredittpoeng på 550.

    En av de mest interessante funksjonene om Lendio er at tjenestene deres er gratis, og lar deg prekvalifisere for forskjellige typer lån. Det gir deg også flere tilbud fra forskjellige långivere og gir deg sjansen til å velge vilkår og interesser du er mest komfortabel med.

    Prekvalifiseringskravene her inkluderer:

    • En kredittpoeng på over 550
    • Må ha vært i virksomhet i mer enn seks måneder
    • Ha kontantstrømmer på over $ 10,000 XNUMX per måned

    Vår vurdering

    • Du kan låne mellom $ 1 5 og $ XNUMX millioner
    • Gratis gjennomgang og prekvalifisering av lån
    • Godtar relativt lave kredittpoeng
    • Askestrømmen på $ 10,000 og 6 måneders forretningskrav sperrer oppstart

    2. LendingClub - 4.99% til 29.99% rente

    LendingClub er et peer-to-peer-utlånssted som spesialiserer seg på å fremme lån til små og mellomstore bedrifter. Her kan du låne mellom $ 5,000 og $ 500,000 og betale tilbake innen ett eller fem år.

    Lånene som tilbys på dette peer-to-peer-utlånssiden, er faste renter med satser fra 4.99% til 29.99%, avhengig av en rekke faktorer som kredittpoeng, forretningsinntekter og varighet for tilbakebetaling.

    Noen av de mest unike funksjonene til P2P-tjenesteleverandøren inkluderer det faktum at du ikke trenger sikkerhet for lån under $ 100,000. De vil også matche deg med klientrådgiver for å hjelpe deg med å navigere gjennom nettstedet og omgå de nødvendige lånekravene som fremskynder prosessen for lånegjennomgang. Ideelt sett kan finansiering her ta mellom en og fem dager.

    Krav til lånekvalifisering:

    • Må ha vært i virksomhet i minst 12 måneder
    • Lånesøker må eie minst 20% av virksomheten
    • Minimum årlig inntekt på $ 50,000
    • En personlig kredittpoeng på 600+

    Vår vurdering

    • Stellar kundesupport - vurdert 'A' på Better Business Bureau
    • Ingen gebyrer for forskuddsbetaling ved tidlig betaling
    • Finansierer et bredt utvalg av lån fra varekjøp til nødreparasjoner
    • Ikke tilgjengelig i alle stater
    • Ikke oppstartsvennlig

    3. OnDeck - 9.99% til 13.99% rente

    Det mest interessante med OnDeck er det faktum at behandling av lån her kan ta mindre enn en dag. Du blir også utsatt for forskjellige typer både kortsiktige og langsiktige forretningslån på mellom $ 5,000 og $ 500,000. En av disse lånene er forskuddsbetalt med en fast årlig rente som starter fra 9.99% eller med en årlig prosentsats som starter fra 13.99%. Lånetiden varierer fra 3 til 36 måneder.

    OnDeck gjør det mulig å automatisere tilbakebetaling av lån til “mikropayments” som betales daglig eller ukentlig for å minimere misligholdte saker. Deres lånesøknadsprosess er også ganske grei, ettersom du kan søke online eller over telefon og få svaret på om du kvalifiserer for lånet eller ikke på få minutter.

    Hva trenger du for å kvalifisere for et OnDeck småbedriftslån?

    • Bedriftseieren må ha en kredittpoeng på 500+
    • Har jobbet i mer enn 12 måneder
    • Legg inn en årlig minimumsinntekt på $ 100,000

    Vår vurdering

    • Utmerket kundeservice med A * BBB-rangering og 9.8 Trust Pilot-poengsum
    • Svært gjennomsiktig låneprising
    • Relativt rask behandlingstid for lån
    • Man kan vurdere rentene som relativt høye for en stabil virksomhet

    4. Loan Builder - Egendefinerte renter

    Hvis du er ute etter fleksibilitet, vil du like PayPal-eide Loan Builder, en online-basert utlåner for småbedrifter. I motsetning til de fleste andre lånegivere for småbedrifter på denne listen som har faste minimums- og maksimumsgrenser og faste renter, lar lånebyggeren deg tilpasse både lånebeløp og renter.

    Som navnet antyder, er Loan Builder en online plattform hvor du kan 'bygge' lånet ditt til en forutbestemt grense ved konstant å tilpasse beløpene som kreves og undersøke hvordan det påvirker både renten og tilbakebetalingsvilkårene.

    Lånebyggerens låntakerkrav:

    • En bedriftseier må ha en kredittpoeng på 550+
    • Virksomheten din må være lokalisert i USA
    • Partisk mot PayPal-virksomheter som har vært i drift i mer enn 9 måneder
    • Rapporterte en forretningsinntekt på $ 42,000

    Vår vurdering

    • Meget tilpasses
    • Vennlige låntakers vilkår som lav aksept av kredittpoeng
    • Har støtte fra en av de største multinasjonale betalingsbehandlerne
    • Bare tilgjengelig for bedrifter med PayPal-forretningskontoer

    5. Finansieringssirkel - 4.99% til 27.99% rente

    Brede kvalifikasjonskrav, konkurransedyktige tilbakebetalingsvilkår for lån og attraktive renter er noen av de mest unike faktorene for Funding Circles småbedriftslån. Her kan en eier av en liten bedrift få tilgang til lån på mellom $ 25,000 og $ 500,000 og betale tilbake innen 6 måneder og 5 år. Renten på lån her starter fra 4.99%, men kan nå høydepunktene på 27.99% per år. Du bør også merke deg at utlåneren ikke straffer tidlig betaling, men pålegger en sen avgift på 5%.

    Som de fleste andre peer-to-peer-långivere, er Funding Circle en online-basert lånemarked hvor du kan sende inn en låneforespørsel som deretter finansieres av en pool med akkrediterte långivere. Det kan derfor ta mindre enn 24 timer eller noen dager å fullfinansiere forespørselen din, avhengig av faktorer som kredittpoeng og virksomhetsomsetning.

    Hva finansierer Circles låntakerkrav?

    • Du trenger en kredittpoeng på 620+
    • Virksomheten din må ha vært i drift i mer enn to år
    • Ingen kriminell historie eller rekord av konkurs

    Vår vurdering

    • Tilgjengelig i både Nord-Amerika og Europa
    • Tilbyr tjenester fra en lånespesialist for å hjelpe deg med å få orden på dokumentene
    • Enkel søknadsprosess og kostnader
    • Relativt høyt kredittpoengkrav
    • Man kan også vurdere det maksimale lånet på $ 500,000 XNUMX som ganske begrensende

    6. Kål- 1.5% til 10% interesse

    For det første vurderer Kabbage ikke kredittpoengene dine når du tar beslutningen om å gi deg et lån eller ved å bestemme renten. Det opprettholder derfor ikke et minimum av kredittpoeng på listen over låntakerkrav og er dermed best egnet for bedriftseiere med utrolig lave score.

    Her kan du søke opptil $ 250,000 og velge en 6-, 12- og 18-måneders tilbakebetalingsplan. Rentene varierer fra 1.5% til 10% av hovedstolen og er avhengig av faktorer som lånebeløpet og foretrukket nedbetalingstid.

    Hva er Kabbages låntakerkrav?

    • Virksomheten må ha vært i drift de siste 12 månedene
    • Post årlige inntekter på $ 50,000 eller $ 4,200 per måned de siste tre månedene

    Vår vurdering

    • Ingen minimumskredittpoeng kreves for å få tilgang til lånetjenester
    • Relativt rask gjennomgang og behandlingstid for lånesøknad
    • Straffer ikke tidlig betaling
    • Man kan vurdere at rentene og gebyrene for sen betaling er høye

    7. FundBox - 4.66% til 8.99%

    FundBox er fortsatt en av de siste aktørene i finansieringen av småbedrifter og henvender seg til selskaper med lite volum. I likhet med Kabbage vurderer ikke FundBox kredittpoengene dine når du søker om et lån. De har derfor ikke et minimum kredittpoeng som du må oppfylle før du får tilgang til lånefasiliteter, og de bruker heller ikke det som en base for å bestemme renten. Her kan du låne mellom $ 1,000 og $ 100,000 og betale tilbake på 12 eller 24 uker.

    Renter belastet på Kabbages plattform varierer fra 4.66% til 8.99% på hver ukentlige betaling. Flere av de ganske unike faktorene inkluderer det deres nettsted refererer til som lynhurtig lånesøknadsprosess med løfte om å få svar om din lånesøknadsforespørsel på mindre enn tre minutter og full finansiering på mindre enn 24 timer.

    FundBox låntakerkrav

    • Bedrifter må ha oppnådd en årlig minimumsinntekt på $ 25,000
    • Må ha vært i drift det siste halvåret

    Vår vurdering

    • Gir deg tilgang til et bredt spekter av lån til små bedrifter
    • Ingen vekt på kredittpoeng ved å bestemme kredittverdighet eller rentesatser
    • Partisk mot nye og lavvolumbedrifter
    • Man kan vurdere deres interesser som høye og tilbakebetalingstiden er bratt

    Når trenger du tjenestene til en leverandør av lån til småbedrifter?

    • Når du har en dårlig kredittrapport:

    Hvis du nærmer deg en bank som leter etter et kortsiktig lån til din lille bedrift, er det første trinnet for å analysere kredittverdigheten din å sjekke kredittpoengene dine. Dette betyr at selv med god forretnings kontantstrøm og eiendeler for å støtte lånet, vil de fleste konvensjonelle banker enten avvise deg eller kreve urealistiske renter. De fleste leverandører av småbedriftslån er imidlertid alltid åpne for bedrifter med solide kontantstrømmer.

    • Når du trenger penger raskt:En rull med kontanter festet med et strikk - som representerer behovet for kontanter for små bedrifter

    Vi vet alle hvordan byråkratisk lånebehandling av en bank kan bli. Og alle disse er skjult i uttrykket 'behandlingstid' som ofte drar på i flere dager. Hva gjør du når du trenger kontanter umiddelbart for å inngå en lønnsom avtale, betale for varelager eller sortere kriser? Du henvender deg til leverandørene av småbedriftslån med raskere, nærmeste øyeblikkelige behandlingshastigheter.

    • Når du har en overtrukket brukskonto:

    Hvis du har en brukskonto, kan banken tilby deg kassekredittjenester til en viss grense, men til en høyere rente. For eksempel, hvis du skrev en kassakontrollsjekk, vil de fleste banker belaste deg for rundt $ 35 dollar de første seks dagene og $ 5 for annenhver dag kassakreditten forblir uavgjort. Når du har maksimert kassekreditt eller bare anser deres interesse og tilleggskostnader som ublu, kan det være lurt å vurdere långivere til småbedrifter.

    • Når du vil sortere småbedriftsutgifter:

    Mens noen forretningsutgifter som strømregninger, leie, bilreparasjoner eller til og med maskinvedlikehold kan virke små, kan de bare ikke vente til neste sjekk. De fleste må ryddes så snart de forfaller. De fleste utlånere av små bedrifter tilbyr kredittpakker som er spesielt designet for å håndtere slike nødregninger.

    • Når du har maksimert kredittkortene dine:

    Lokken til å bruke nå betale senere kan være ganske fristende selv for småbedriftsadministratorer. Det har i flere tilfeller enn en sett de fleste kjørt seg litt vilt med plasten. Men med renten på kredittkortgjeld på i gjennomsnitt 15%, vil du ikke sitte fast med dette lånet lenge. Du må derfor kanskje vende deg til de relativt rimeligere lånegivere for små bedrifter for forskudd for å fjerne dette lånet.

    Hvordan bestemmer du deg for den beste leverandøren av småbedriftslån for virksomheten din?

    • Evaluer behovet ditt for lånet og beløpene du trenger:

    En av de første spørsmålene du må svare på når du søker om et småbedriftslån hos noen av disse långiverne, er typen lån du trenger. Og gitt at ulike långivere tilbyr forskjellige typer lån, bør det første trinnet for å identifisere den beste finansieringen for din lille bedrift være å matche den typen lån som trengs med den mest hensiktsmessige långiveren.

    • Renter:Renter | Representasjon av en animert person som låser opp renter

    Den eneste grunnen til at du går etter en utlåner for små bedrifter som fortsetter å overvåke kredittverdigheten og forretningsinntektene dine, og ikke en lønningsutlåner som bare trenger sikkerhet for lånet, er deres lave interesser. Det er derfor avgjørende at søket etter en finansierer begynner med å vurdere rentene for lånegivere som tilbys.

    • Betingelser for tilbakebetaling:

    Hva er den maksimale nedbetalingstiden for lånet, og hva skjer hvis du kommer for sent til betaling? Hva er utlånerens sanksjonsstraff, og tar de renter på tidlig betaling? Enda viktigere, på hvilket tidspunkt forsinkede betalinger anser utlåneren din som mislighold, og hva er deres regress? Undersøk disse faktorene nøye ved å gå gjennom utlånerens vilkår, samt tidligere og nåværende kundeopplevelser på slike gjennomgangssider som Better Business Bureau og Trust Pilot.

    • Evne til å oppfylle lånekrav:

    Før du til og med fyller ut og sender inn lånesøknadsskjemaet, må du sjekke om du oppfyller låntakerens kravkriterier for din foretrukne utlåner. For eksempel, hva er kredittpoengene dine, hvor lenge har du arbeidet og hva er din nåværende virksomhetsomsetning? Dette er grunnleggende faktorer som nesten alle utlånere tar i betraktning når du vurderer kredittverdigheten din, og også når du bestemmer hastigheten som de kan gi deg lånet.

    Siste ordet

    Å få tilgang til lån til den lille bedriften din trenger ikke å være et valg mellom å gi opp egenkapitalen og å betale for straffbare dyre kredittjenester. Ikke engang når du har en dårlig eller rettferdig kredittpoeng og driver en relativt ny virksomhet. Småbedriftslånstilbyderne, inkludert peer-to-peer-utlånssteder og lånemarkedet, har gjort det mulig for gründere å få tilgang til kortsiktige og mellomlange lån til rimelige priser. Enten du leter etter kontanter for å betale for varelager, betale for nødreparasjoner eller for virksomhets- eller aktivaoppkjøp, vil du alltid finne en utlåner som er villig til å forskuttere disse beløpene. Og de fleste vil ikke engang ta hensyn til kredittpoengene eller lånehistorikken din.

    Ordliste over lånevilkår

    Spørsmål og svar

    Hva er et småbedriftslån?

    Dette refererer til de forskjellige typene av finansielle kredittjenester som er utlånt til små bedrifter. De er preget av faktorer som over gjennomsnittlig rente og kortere nedbetalingstid sammenlignet med banklån.

    Hvordan kvalifiserer jeg meg for et lån til små bedrifter?

    Ulike leverandører av lånetjenester har forskjellige hensyn som låntakere må oppfylle før de kvalifiserer for kredittjenester. De vanligste inkluderer å ha en operativ virksomhet i et bestemt antall måneder. Denne virksomheten må også ha rapportert et bestemt beløp i inntektene i noen måneder, for det meste 6 eller 12, og nok virksomhetsmidler til å brukes som sikkerhet.

    Trenger jeg en god kredittpoeng for å skaffe meg et lån til min lille bedrift?

    Nei, de fleste lånegivere for små bedrifter på denne listen vil godkjenne lånet ditt for små bedrifter for bedrifter hvis administratorer har en personlig kredittpoeng så lav som 500. Noen som Kabbage og FundBox vil ikke engang vurdere å sjekke kredittpoengsatsen eller bruke den til å bestemme kredittverdigheten din.

    Kan jeg få et lån for små bedrifter for å finansiere oppstarten?

    Ja, det faktum at de fleste långivere ikke trenger å bli imponert over kredittpoengene dine for å fremme lånene dine, betyr at nesten alle bedriftseiere har tilgang til finansiering av små bedrifter. De fleste av disse långivere vil imidlertid ikke forskuddsbetale kreditt til en virksomhet som har vært i drift i mindre enn seks måneder.

    Hva om jeg misligholder lån til små bedrifter?

    Mens de fleste av disse långiverne er villige til å forskuddstreke kontanter på opptil $ 5 millioner, som i tilfelle Lendio, setter de fortsatt pris på at du er en høyrisikolåntaker gitt skjørheten til de fleste små bedrifter og din dårlige kredittpoeng. De vil derfor nesten alltid kreve sikkerhet for lånet i form av både virksomhet og grunnleggerens eiendeler. Hvis ting begynner å gå sørover og du forventer at standard er nært forestående, vil jeg råde deg til å gjennomgå alle mulighetene dine når det gjelder å konsolidere gjeld eller bare refinansiere den.

    Hva er låneperioden for småbedrifter før jeg begynner å betale tilbake?

    Du må ganske mye begynne å betale tilbake lånet så snart du har det med minimal til ingen nådeperiode. Hvis det har en månedlig tilbakebetalingsplan, må du begynne å betale tilbake lånet innen måneden, og hvis ukentlig, begynner du å betale tilbake i løpet av samme uke. Eventuelle forsinkelser i å sende inn betalinger selv på dette stadiet vil tiltrekke sanksjonsstraff.

    Hvor mye kan jeg låne som et småbedriftslån?

    Småbedriftslåntilbydere står fritt til å gi uttrykk for sitt skjønn når det gjelder å bestemme minimums- og maksimumslånegrenser for de forskjellige lånene. På vår liste over de beste leverandørene av småbedriftslån, har Kabbage fortet når det gjelder långivere med den laveste minimumsgrensen som for øyeblikket er satt til $ 1,000, mens Lendio har den høyeste øvre grensen, og ligger på $ 5 millioner.

    Hvor lang tid vil småbedriftsapplikasjonen ta?

    De fleste leverandører av småbedriftslån er stolte av å gjennomføre noen av de raskeste vurderingene av lånesøknader. Og enda raskere lånegodkjenninger. Kabbage, for eksempel, lover å gjennomgå lånesøknaden din på under tre minutter, og hvis den er godkjent, gir du tilgang til pengene dine på mindre enn 24 timer. Lån som brukes gjennom slike peer-to-peer-nettsteder som Funding Circle eller lånemarkeder som Lendio, kan imidlertid ta opptil fem dager ettersom forskjellige långivere vurderer tilbudet og legger inn bud.

    Typer lån - AZ-katalog

    Brukere bør huske at all handel medfører risiko, og brukere bør bare investere i regulerte selskaper. Synspunkter som er uttrykt er bare forfatterne. Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater. Meningene som uttrykkes på dette nettstedet utgjør ikke investeringsrådgivning, og uavhengig økonomisk rådgivning bør søkes der det er hensiktsmessig. Dette nettstedet er gratis for deg å bruke, men vi kan motta provisjon fra selskapene vi har på dette nettstedet.

    Edith er en investeringsforfatter, handelsmann og personlig økonomitrener som spesialiserer seg på investeringsrådgivning rundt fintech-nisje. Hennes fagfelt inkluderer aksjer, råvarer, forex, indekser, obligasjoner og kryptovalutainvesteringer. Hun har en mastergrad i økonomi med mange års erfaring som en bank-cum-investeringsanalytiker. Hun er for tiden sjefredaktør, learbonds.com hvor hun spesialiserer seg i å oppdage investeringsmuligheter i den nye økonomiske teknologiscenen og komme med praktiske strategier for utnyttelse. Hun hjelper også kundene sine med å identifisere og dra nytte av investeringsmuligheter i den forstyrrende Fintech-verdenen.

    Skriv første kommentar

    Svar

    Din e-postadresse er ikke publisert.