rtmark
LearnBonds.com

Beste 10 huseiere lån sammenlignet for 2020

Sjekk ut vår liste over de 10 beste husleielånene sammenlignet med 2020.
Forfatter: Edith Muthoni

Sist oppdatert: Mai 12, 2020
Investeringer som representerer høye renteinvesteringer
Investeringer som representerer høye renteinvesteringer

Å kjøpe ditt første hjem vil nesten alltid være overveldende. Det er like spennende som det er forvirrende og nervepirrende, spesielt hvis du ikke har nok sparing til å foreta kontantkjøp og må stole på lån. Og mens banknæringen har mange lånegivere og finansielle tjenesteleverandører som er villige til å gi deg et første gangs boligkjøpslån, kan det være en oppoverbakke å identifisere en långiver med de gunstigste vilkårene som lave renter og forskuddsbetalinger.

Beste huseierlån | Bilde av et hus som representerer huslån - Learnbonds

Ikke desto mindre oppfordrer vi deg til å ta deg tid til å gå gjennom de forskjellige lånealternativene som er tilgjengelige, og forstå eiendomsmarkedet, da dette kan hjelpe deg med å spare betydelig. Og det begynner med å forstå det forskjellige typer lån tilgjengelig til første gang kjøpere og minimumskvalifikasjoner som kreves.

I denne guiden sammenligner vi noen av de beste kommersielle lånene og pantelånene for første gangs boligkjøpere og deres alternativer. Men først ser vi på hvorfor du bør vurdere å ta opp et boligkjøperlån.

På denne siden:

Innhold [Vis]
    OBS: Ulike førstegangs boligkjøpslån og -programmer er spesielt designet for å hjelpe forskjellige klasser av enkeltpersoner å få tilgang til pantelån. Før du tar del i de dyrere kommersielle lånene som tilbys av forretningsbankene og andre private långivere, går du gjennom de forskjellige typene boliglån og programmer som er tilgjengelige for å se om du kvalifiserer for bedre vilkår og priser som nullbetaling, prosentandel av noteringsprisen og lavere interesser.

    På denne siden:

    Innhold [Vis]

      Hvorfor skal du ta et boligkjøperlån?

      I. Fremskynder prosessen med boligeierskap

      Et lån for første gang boligkjøper går langt med å øke hastigheten på boligeierskapet. Det lave minimumsinnskuddet som kreves for å kvalifisere for lånet er spesielt nyttig, da det sørger for at du ikke bruker år på sparepengene dine.

      II. Noen krever ikke forskuddsbetaling

      Det er spesielle lånetyper som ikke krever forskuddsbetaling. Disse inkluderer spesielle låneprogrammer designet for å hjelpe slike spesielle grupper av enkeltpersoner som veteraner som drar fordel av VA-lån som enten ikke trenger betydelige forskuddsbetalinger eller ikke trenger et i det hele tatt.

      III. Lav interesse og månedlig avdrag

      Tilbakebetaling av de fleste boliglån er spredt over lange tidsperioder - hele 30 år. Og dette bringer effektivt ned lånebeløpene per måned til rimelige nivåer. Dette er ulikt personlige lån som har kortere nedbetalingstid og høye renter som oversetter til høyere månedlige avdrag.

      IV. Tilgang til rabatter og bedre priser

      De fleste banker har en tendens til å tilby rabatterte priser og avgifter til sine kunder. Du kan også dra nytte av bedre priser til tross for at du har en dårlig kreditt score. Noen långivere bruker alternative kredittdata for å godkjenne låntakere. Andre tilbyr også lavere priser for byråstøttede lån og nedbetalingsassistanseprogrammer.

      Hva er fordelene og ulempene med de forskjellige første gangslånene til boligkjøpere?

      Pros

      • Rimelig minimum forskuddsbetaling
      • Relativt lett å kvalifisere for lånet
      • Fleksible og utvidede nedbetalingstider
      • Konkurransedyktige renter
      • De fleste tilbyr raske omsetninger innen godkjenning og behandling

      Ulemper

      • De fleste långivere krever at du forsikrer ekstra pantelånsforsikringskostnader
      • Rimeligste lån er svært partisk mot spesielle klasser av enkeltpersoner som veteraner
      • De fleste av de spesialiserte første gangskjøpslånene har en grense for prisen på boligen du kan kjøpe

      Kriterier som ble brukt for å rangere de beste første gangs boligkjøpslån:

      • Type lån som tilbys
      • Krav til kompetanse
      • Kundestøtte
      • Beløp / prosentandel av forskuddsbetaling kreves
      • Renter
      • Maksimum lånebeløp
      • Tilgjengelighet - nasjonalt eller statsbasert

      Beste første gangslån til boligkjøper [current_date format = Y]: Sammendrag

      Anmeldernes valg
      Quicken Loans - Huseier
      Vurdering
      Tilgjengelig lånebeløp
      $ 25,000 - $ 3 millioner
      Tilgjengelig terminlengde
      8-30 år
      Representant april
      4.024%
      Vurdering
      Besøk nå
      Flagstar Bank
      Vurdering
      Tilgjengelig lånebeløp
      $ 25,000 - $ 2 millioner
      Tilgjengelig terminlengde
      10-30 år
      Representant april
      3.674%
      Vurdering
      Besøk nå
      Ny amerikansk finansiering
      Vurdering
      Tilgjengelig lånebeløp
      $ 10,000 - $ 2 millioner
      Tilgjengelig terminlengde
      30 år
      Representant april
      3.625%
      Vurdering
      Besøk nå
      Hjemmebrygga
      Vurdering
      Tilgjengelig lånebeløp
      $ 10,000 - $ 510,000
      Tilgjengelig terminlengde
      15-30 år
      Representant april
      4.5%
      Vurdering
      Besøk nå
      Citibank-pantelån
      Vurdering
      Tilgjengelig lånebeløp
      $ 10,000 - $ 3 millioner
      Tilgjengelig terminlengde
      7-30 år
      Representant april
      4.498%
      Vurdering
      Besøk nå

      Beste første gangslån til boligkjøper [current_date format = Y]

       

      1. Quicken Loans - best generelt

      Quicken Loans er en av de mest anerkjente långivere som tilbyr første gangskjøpslån i USA. De tilbyr også et bredt spekter av finansielle produkter, akkurat som alle andre banker. Quicken-lån har en av de mest pålitelige kundesupportene og enda mer praktiske tjenester. For eksempel kan du søke om første gangs boligkjøperlån online. Men sørg først for at du oppfyller minimumskvalifikasjonskravene som inkluderer en kredittpoeng på 620, og at du er i stand til å betale en forskuddsbetaling på 3% av det avanserte lånet ditt.

      Vår vurdering

      • Tilbyr både online applikasjoner og ekte pantelånere
      • Tilby fastforrentede lånevilkår fra 8 til 30 år
      • Tilbyr USDA og FHA-støttede lån, samt Freddie Mac og Fannie Mae
      • Ser ikke på andre kredittdata bortsett fra poengsum
      • Tilbyr ikke egenkapitallån

      2. Flagstar Bank - best for lave forskuddsbetalinger

      Som bank tilbyr Flagstar et bredt spekter av boliglån, inkludert faste og justerbare lån, refinansiering av pantelån, egenkapitalfinansiering og jumbolån. De tilbyr også et komplett utvalg av finansielle tjenester og produkter. Flagstar Bank tar også imot FHA-støttede lån og krever en lav forskuddsbetaling på bare 3%. Du må imidlertid ha en kredittpoeng på 620 og oppover for å kvalifisere deg for første gang boliglånelån hos Flagstar Bank.

      Vår vurdering

      • Tilbyr HELOC (kredittlinje for egenkapital) og boliglån
      • De omfavner FHA, USDA og andre lån støttet av statlige etater
      • Profesjonelt låneprodukt tilpasset behovene til leger, advokater, sertifiserte regnskapsførere og andre fagpersoner
      • Lader et opprinnelsesgebyr på $ 1000, som er mye
      • Strengt på kvalifisering

      3. Ny amerikansk finansiering - best for lave renter

      New American Funding er blant de beste långivere som tilbyr lån til første gangs boligkjøpere. Tilbudet deres er ideelt for låntakere som ikke passer til den tradisjonelle modellen for banklån. Det fokuserer på personer med ikke-tradisjonell kreditt og jobber også med nedbetalingsassistanseprogrammer, tilskudd, samt FHA og VA, støttede lån. Som de fleste tilbud, må du ha en minimum kredittscore på 620 og 3% forskuddsbetaling.

      Vår vurdering

      • De vurderer kredittverdighet gjennom manuell tegning
      • Tilbyr fullstendig online pantesøknad, opplasting av dokumenter og sporing av lån
      • Lett å kvalifisere for et lån
      • Tjenester bare tilgjengelig i noen stater

      4. Homebridge - best for låntakere med dårlige kredittpoeng

      Homebridge er en annen pålitelig utlåner som passer for låntakere som elsker å operere online. De tilbyr en rekke produkter til boliglån og elektroniske applikasjoner for å lette dem. Homebridge krever en minimum kredittpoeng på 550 og en forskuddsbetaling på 3% for å kvalifisere seg for første gang boliglån. De er også lisensiert i alle de 50 statene.

      Vår vurdering

      • Tilbyr flere typer lån
      • Lav kreditt score for statlig støttede lån
      • Tilbyr omfattende pedagogisk materiale på deres side
      • Ingen online lånesporing
      • Belaster opprinnelsesgebyr på noen lån
      • Begrensede filialer

      5. Citibank Mortgage - best for tilgjengelighet i alle de 50 statene

      Citibank er en storstilt utlåner med mange bankprodukter. De skryter av et bredt utvalg av boliglån, inkludert første gangs boligkjøpslån som passer de med svakere kreditter. De vurderer alternative kredittdata og krever også en lav forskuddsbetaling på 3%. Citibank-kunder kan også nyte rabatter, pluss at banken har filialer over 50 stater.

      Vår vurdering

      • Har tilbud om lave nedbetalinger
      • Kunder kan få rabatter
      • Undersøker alternative kredittdata inkludert barndomsstøtte og nyere historie.
      • Laster søknadsgebyr for pantelån / lån
      • Ingen online søknad
      • Betaler variabel ikke-avslørt opprinnelsesgebyr

      6. Bank of America - best for nedsatte opprinnelsesgebyrer

      Bank of America er ideell for kunder som foretrekker den tradisjonelle lånemåten. Som en av de eldste bankene tilbyr den et bredt spekter av boliglån, pantelån og online administrasjonsapplikasjoner. Banken krever også en minimum kredittpoeng på 620 og en forskuddsbetaling på 3% for å kvalifisere for første gangs boligkjøpslån. I tillegg tilbyr de forskuddsbetaling og avslutning av kostnadsassistanse.

      Vår vurdering

      • Online søknad er tillatt
      • Tilbyr rabatter på opprinnelsesgebyrer til bankens kunder
      • Omfatter statsstøttede lån, forskuddsbetaling og avslutning av kostnadsassistanse
      • Lader et gjennomsnittlig $ 1,170 søknadsgebyr
      • Har flere kundeklager enn andre långivere

      7. SOFI (Social Finance) - best for søknader om boliglån på nettet

      SoFi er en annen populær långiver som startet som et alternativ for refinansiering av studielån. Siden har de utvidet sitt omfang til annen personlig økonomi, inkludert første gang boliglån. SoFi er kjent for lave minimumskrav og deres undersøkelse av alternative kredittdata. De bruker beregninger som verdifull høyskoleeksamen og inntektspotensial. De tillater også prekvalifisering og finansieringslån innen 30 dager etter søknad. Deres viktigste lån er faste lån på 30 år og 15 år.

      Vår vurdering

      • Ingen opprinnelsesgebyrer belastes
      • Har lave minimumskrav
      • Vurderer alternative kredittdata for godkjenning
      • Få lånetyper
      • Ingen online lånesporing
      • Ingen grener

      8. Chase bank - best for kundesupport

      Chase Bank er en av de største bankene i verden og har flere pantelåneprodukter for låntakere. Tilbudene passer for kunder som foretrekker den tradisjonelle interaksjonen ansikt til ansikt med en pantemegler. De kan skryte av over 5,300 filialer og bransjeledende elektroniske verktøy og mobilapper. Chase Bank gjør det enkelt å administrere og spore lånet ditt. De har også eksepsjonell kundeservice sammenlignet med andre nasjonale banker.

      Vår vurdering

      • Har et bredt utvalg av lån
      • Søknader kan fylles ut online
      • Tilbyr tradisjonell lånesøknad
      • Høyere renter enn de fleste långivere
      • Lad et søknadsgebyr for lån
      • Bruker tradisjonelle kredittrapporter

      9. Penny Mac - best for alternative lånegodkjenninger

      Penny Mac er på ingen måte relatert til gigantiske långivere Freddie Mac eller Fannie Mae. Likevel kan det være lurt å sjekke dem ut for FHA-støttede lån som kommer med lave forskuddsbetalinger. Penny Mac er en direkte utlåner som har alle sine aktiviteter online. Lånesøknaden er ganske enkel, og de tilbyr også et bredt spekter av konvensjonelle og ikke-konvensjonelle boligkjøpslån inkludert jumbo-, VA-, FHA- og USDA-lån.

      Vår vurdering

      • Lav forskuddsbetaling og bedre priser
      • Tilbyr statsstøttede lån og forskuddsstøtte
      • Tillater online søknad og administrasjon av lån
      • Ingen fysiske grener tilgjengelig
      • Ikke et populært navn i utlån

      10. Busey Bank - best for de mest forskjellige typer lån

      Busey Bank er et annet levedyktig alternativ hvis du leter etter første gangs boliglån. De tillater lån støttet av VA, FHA og USDA. De er de største pantelångivere i Missouri og gir et bredt spekter av boliglån med lave forskuddsbetalinger. Med en historie som strekker seg tilbake til 1868, er den en av de lengst betjente bankene i landet. De er også kjent for god kundeservice og erfaring.

      Vår vurdering

      • Scorer høyt for kundeservice
      • Ulike lånetyper tilgjengelig
      • Støtter FHA- og VA-låneprogrammer
      • Har høyere priser
      • Lader opprinnelsesgebyr for noen lån
      • Ingen online lånesøknad

      Ting du bør vurdere når du velger boligkjøperlån

      I. Kredittpoeng og historie

      De fleste långivere ser nøye på låntakers kredittpoeng og økonomiske historie når de foretar et lån. Kredittpoengene dine påvirker også rentene du vil tiltrekke deg. Det er derfor viktig å sikre at alle oppføringene i kredittrapporten er nøyaktige. Du kan også jobbe med å forbedre kredittpoengene når du ser på kvalifisering for bedre boligkjøpslån.

      II. Første gang huskjøperprogrammer

      Når du handler etter pantelånere, se spesielt etter første gangs boligkjøperprogrammer. Noen långivere har partnerskap med statlige byråer for å tilby pedagogiske ressurser, forskuddsbetaling og nedsatte priser til førstegangskjøpere. Det er forskjellige programmer for veteraner, de med studielån og offentlig ansatt. Du kan også kombinere disse fordelene for å få en rimeligere løsning for å kjøpe ditt første hjem.

      III. Offentlige støttede boliglån

      Foruten statlige etater, tilbyr offentlige avdelinger også første gangs boliglån. Noen eksempler inkluderer USDA (US Department of Agriculture), VA (US Department of Veterans Affairs) og FHA (Federal Housing Administration). Disse byråene tilbyr avslappede begrensninger på inntekt, forskuddsbetalingskrav og kredittpoeng for å muliggjøre lettere kvalifisering.

      IV. Rente og andre avgifter

      Det er veldig viktig å sammenligne den årlige prosentsatsen for å bestemme hvor mye du ender med å betale for lånet. Du bør også gjennomgå andre kostnader, inkludert lånesøknad, takst, opprinnelsesgebyr og tittelgebyr. Disse faktorene påvirker sluttkostnaden og varierer sterkt fra en långiver til en annen. Les gjennom alle detaljene og sørg for at du får avklaring på alle områdene i avtalen.

      V. Forhåndsgodkjenning

      Forhåndsgodkjenning er en av de enkle måtene å bestemme hvor mye du vil bli pålagt å betale for et pantelån. Når du blir forhåndsgodkjent, sender den også en melding til selgere om at de kan godta og stole på tilbudet ditt. Långivere har forskjellige forhåndsgodkjenningsalternativer. Noen lar deg laste opp dokumenter og fylle ut lånesøknaden online. Andre krever en telefonsamtale eller et besøk i sine fysiske lokaler. Bare sammenlign alternativene dine og bli forhåndsgodkjent for lånene du ønsker å låne.

      Alternativ til kommersielle pantelån for første gangs boligkjøpere

      VA-lån:USDA-lån:God nabo ved siden av:

      Et VA-lån er en spesiell klasse boliglån som er tilgjengelig for tjenestemedlemmer gjennom United States Department of Veteran Affairs. Den første kvalifikasjonen for å søke om disse lånene er at du må være tjenestemedlem, veteran eller en kvalifisert gjenlevende ektefelle til et tjenestemedlem. Du bør imidlertid være oppmerksom på at det amerikanske departementet for veteranforhold ikke utsteder lån og pantelån. Tvert imot fungerer det som en garant for veteraner på første boligkjøpslån som ble benyttet av medlemmer av deres tjeneste.

      United States Department of Agriculture (USDA) Loan er spesielt designet for å hjelpe landboere og forstadsboere som ønsker å kjøpe sitt første hjem, få tilgang til lån og pantetjenester. Opprinnelig var USDA-lånet bare tilgjengelig for bønder i landet, men har siden utvidet rekkevidden til å dekke både landlige og forstadsboere hvis inntektsnivå ellers ville ha hindret dem i å få tilgang til disse lånefasilitetene. USDA fungerer ved å fungere som garant for lån uten pant og pantelån gitt av forretningsbankene og andre långivere. Det fungerer også som en direkte utlåner til søkere med lav og svært lav inntekt der interessene her er så lave som 1%.

      Det gode nabo-låneprogrammet er et pantetilbud tilgjengelig for slike medlemmer av samfunnet som tjenestegjør i politistyrken, lærere og brannmenn som ønsker å kjøpe sitt første hjem. Det ble rullet ut av Department of Housing and Urban Development og benyttes til kvalifiserende kandidater gjennom Federal Housing Administration (FHA). Bortsett fra å jobbe i disse offentlige tjenesteavdelingene, må du også bo i fortjente regioner, for det meste forstadsområder som har mangel på arbeidstakere. Og noen av fordelene med programmet er at du fortsatt vil kvalifisere for et lån selv når du har en dårlig til dårlig kreditt score. I tillegg får du opptil 50% avslag på boligens noteringspris, og du trenger bare å skaffe en ubetydelig forskuddsbetaling på $ 100.

      Bunnlinjen

      Forsikre deg om at du sammenligner alle eksisterende alternativer grundig før du forplikter deg. Les gjennom de små skriftene for å forstå ditt ansvar og dine forventninger fra långiveren. Det er mange programmer, tilskudd og lån tilgjengelig for første gangskjøpere. Du kan starte med å sammenligne tilbudene i byen din for å finne de beste lånene og prisene. Det anbefales også å jobbe med din berettigelse og kredittverdighet før du søker om et boligkjøperlån. Foruten å forbedre sannsynligheten for å kvalifisere deg, vil det også hjelpe deg å tiltrekke deg bedre renter og tilbud. Enda viktigere, slå opp kundeanmeldelser for å samle innsikt om generelle bekymringer og deres servicekvalitet.

      Ordliste over lånevilkår

      Spørsmål og svar

      Hvor mye pant og lån kan en førstegangs boligkjøper få tilgang til?

      Hvis du søker om et kommersielt pantelån, er det vanligvis ingen grense for lånebeløpene så lenge du oppfyller kvalifiseringskriteriene. Hvis du bruker de alternative boliglån- og pantetjenestene, er det imidlertid en grense for prisen på et hjem de fleste vil garantere. Dette varierer imidlertid fra en garantist eller stat til en annen.

      Hva er minimumskvalifikasjonene som trengs for et første gangslån til boligkjøpere?

      Grunnleggende kvalifikasjoner for kommersielle lån og pantelån samt spesielle lån og programmer inkluderer fantastisk kreditthistorie, stabile inntektsstrømmer, muligheten til å øke forskuddsbetalingen og andre tilknyttede kostnader som pantelånsforsikring og behandlingsgebyr. Det er imidlertid spesielle programmer dedikert til å hjelpe den sårbare og spesielle klassen av borgere som ikke oppfyller alle eller noen av disse vilkårene, få tilgang til finansiering.

      Hva er minimum kredittpoeng for låntakere som ønsker lån for å kjøpe sitt første hjem?

      I de fleste tilfeller begynner minimumskredittpoengene som kreves for dette på 600. Dette tallet er imidlertid ikke satt på stein, og det er ikke overraskende å finne långivere og låntakere som har pakket sine lån og programmer for å passe enkeltpersoner med dårlig kredittpoeng.

      Hvilke faktorer påvirker renten på boliglånet mitt?

      Din kredittpoeng og lånehistorie, din inntekt og betalingsevne, samt varigheten på tilbakebetaling av lånet og forskuddsbetalingen. Inntekter med høy inntekt med utmerket kredittpoeng som ser etter kortere pantelån - sannsynligvis 15 år - og med en konkret forskuddsbetaling, kan dra nytte av reduserte boliglånsrenter og omvendt.

      Hvordan vet jeg at jeg er klar til å ta opp et første gangs boligkjøpslån?

      Du er klar til å ta opp et første gangs boligkjøpslån hvis du ønsker å eie og ikke leie et hus, og at du oppfyller alle kravene til lånekvalifisering. Du er også klar til å ta et pantelån hvis du oppfyller kvalifikasjonskriteriene for de spesielle lånene og boliglånsprogrammene, for eksempel en lærer som bor i et område som er kvalifisert for det gode nabolånet eller en veteran.

      Hvordan får jeg de beste boliglånsrentene?

      Hemmeligheten med å få tilgang til de beste boliglånsrentene ligger ikke bare i din evne til å passe minimumskvalifikasjonene som kreves. Kvalifikasjonene må matches med et utrettelig søk etter lån og forhandlinger med forskjellige långivere. I de fleste tilfeller er disse lånevilkårene svært individualiserte, og dermed behovet for å prøve å presse utlåneren til å gi deg best mulig lånevilkår.

      Typer lån - AZ-katalog

      Brukere bør huske at all handel medfører risiko, og brukere bør bare investere i regulerte selskaper. Synspunkter som er uttrykt er bare forfatterne. Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater. Meningene som uttrykkes på dette nettstedet utgjør ikke investeringsrådgivning, og uavhengig økonomisk rådgivning bør søkes der det er hensiktsmessig. Dette nettstedet er gratis for deg å bruke, men vi kan motta provisjon fra selskapene vi har på dette nettstedet.

      Edith er en investeringsforfatter, handelsmann og personlig økonomitrener som spesialiserer seg på investeringsrådgivning rundt fintech-nisje. Hennes fagfelt inkluderer aksjer, råvarer, forex, indekser, obligasjoner og kryptovalutainvesteringer. Hun har en mastergrad i økonomi med mange års erfaring som en bank-cum-investeringsanalytiker. Hun er for tiden sjefredaktør, learbonds.com hvor hun spesialiserer seg i å oppdage investeringsmuligheter i den nye økonomiske teknologiscenen og komme med praktiske strategier for utnyttelse. Hun hjelper også kundene sine med å identifisere og dra nytte av investeringsmuligheter i den forstyrrende Fintech-verdenen.