rtmark
LearnBonds.com

Beste personlige kredittlån i 2021

Trenger du tilgang til finansiering, men kredittprofilen din er mindre enn ideell? I så fall kan det være verdt å vurdere et dårlig kreditt personlig lån. Les denne veiledningen for å finne ut hvordan personlige lån fungerer.
Forfatter: Kane Pepi

Sist oppdatert: 26. januar 2021
Forbruker peer-to-peer-lån-LearnBonds.com
Forbruker peer-to-peer-lån-LearnBonds.com

Hvis du er på jakt etter finansiering, men kredittprofilen din er mindre enn ideell, må du vurdere å bruke en spesialist dårlig kredittlåner. Selv om slike långivere vil vurdere søknaden din selv om kreditten din er skadet, vil du bli straffet for dette i form av en høy apr-rate.

Et personlig lån med dårlig kreditt lar deg spre tilbakebetalingen over flere måneder eller år. Ettersom månedlige utbetalinger alltid vil være på samme figur, kan du budsjettere tilsvarende.

I denne artikkelen dekker vi inn og ut av personlige lån med dårlig kreditt, for eksempel hvordan de fungerer, hvem som er kvalifisert, hvor mye du kan låne, og hva slags renter du kan forvente å betale.

På denne siden:

Innhold [Vis]

    Søk om et dårlig kreditt personlig lån hos våre anbefalte leverandører:

    Anmeldernes valg
    oppkomling
    Vurdering
    Tilgjengelig lånebeløp
    $ 1,000 - $ 50,000
    Tilgjengelig terminlengde
    3 eller 5 år
    Representant april
    7.69% til 36%
    Vurdering
    Besøk nå
    Én hovedfinansiell
    Vurdering
    Tilgjengelig lånebeløp
    $ 1500 - $ 20,000
    Tilgjengelig terminlengde
    24 måneder
    Representant april
    16% til 35.99%
    Vurdering
    Besøk nå
    Utlånsklubb
    Vurdering
    Tilgjengelig lånebeløp
    $ 5000 - $ 40,000
    Tilgjengelig terminlengde
    3 år
    Representant april
    6% og 35.89%
    Vurdering
    Besøk nå
    Visste du? Utlånsbestemmelsene er nå fastsatt på statlig nivå. Som sådan vil det maksimale rentebeløpet du kan betale på et dårlig kreditt personlig lån sannsynligvis avhenge av hvor du bor, blant andre faktorer som kredittprofilen din.

    Hva er et dårlig kreditt personlig lån?

    Personlige lån med dårlig kreditt lar deg låne penger over flere måneder eller år.

    Et dårlig kreditt personlig lån fungerer omtrent som det andre personlige lån i markedet, hvor du vil låne penger over flere måneder eller år. Ellers referert til som et avdragslån, kommer personlige lån vanligvis med en fast APR-rente, noe som betyr at dine månedlige tilbakebetalinger alltid vil være de samme.

    Långiveren tar ofte tilbakebetalingen direkte fra USA sjekkkonto på samme dag i hver måned. Ikke bare sikrer dette at du aldri går glipp av en betaling, men du vet alltid når midlene skal belastes kontoen din.

    Når det gjelder hvor mye du kan låne, vil dette ikke bare avhenge av den aktuelle långiveren, men også staten du bor i. Dette er fordi noen stater innfører strenge lover for personlige lån, noe som betyr at du ikke vil kunne låne mer enn grensen tillater. Dette er også tilfelle for mengden interesse som långivere kan belaste deg.

    For eksempel, mens dette i Ohio er begrenset til bare 28% april hvert år, er det så høyt som 460% i California i California. Når det er sagt, innfører ikke alle stater en rentegrense, så det anbefales at du utforsker dette før du fortsetter. Det er viktig å huske at personlige kredittlån ikke vil være for alle. Med dette mener vi at du fortsatt må oppfylle en rekke kvalifikasjonskrav, for eksempel en vanlig inntektskilde og en gjeldsgrad som ikke er høyere enn 50%.

    Visste du? Hvis du er basert i en stat med ekstremt strenge grenser for apr-priser, og kredittprofilen din er for skadet, kan det være vanskelig å få et personlig lån. Dette er fordi långivere ikke kan kompensere for risikoen ved å godkjenne et dårlig kredittlån med høyere renter enn gjennomsnittet.

    Fordeler og ulemper med personlige kredittlån

    Pros:

    • Egnet for låntakere med dårlig kredittscore
    • Usikret, så det er ikke nødvendig å stille en eiendel som sikkerhet
    • De fleste personlige lån finansieres innen 1-2 virkedager
    • Betal tilbake pengene over flere måneder eller år
    • Lån mer enn lønningslån vanligvis tillater
    • Fullfør hele lånesøknaden online

    Cons:

    • Interessen din vil sannsynligvis være høy hvis du har dårlig kreditt
    • Jo lenger du låner pengene for, jo mer betaler du i renter

    Hvordan fungerer dårlige kredittlån?

    Personlige lån er et av de mest populære finansieringsalternativene i USA. Ikke bare lar de deg låne et større beløp enn lønning lån tillatelse, men rentene er vanligvis mye gunstigere. Personlige lån er også populære fordi du vanligvis kan fullføre end-to-end søknadsprosessen på bare 5-10 minutter.

    Når det er sagt, hvis du aldri har søkt om et dårlig kreditt personlig lån før, er det sannsynligvis en god idé å lese trinnvise retningslinjer som vi har listet opp nedenfor.

    Trinn 1: Finn en dårlig kredittpersonlåntilbyder

    Det første trekket ditt er å finne en dårlig kredittleverandør av personlige lån. Du vil sannsynligvis ha hundrevis av dårlige kreditt långivere å velge mellom, noe som kan gjøre det vanskelig å vite hvilken leverandør du skal gå med. Din avgjørelse bør dekke en rekke viktige faktorer, for eksempel hvor mye renter utlåneren tar, hvilke kvalifikasjonskrav den har på plass, og størrelsen og vilkårene for de personlige lånene.

    For å hjelpe deg underveis har vi skissert fem praktiske tips du bør vurdere når du velger en dårlig kredittleverandør av personlige lån, som du finner lenger nede på denne siden.

    Visste du? Hold øye med tribal långivere som tilbyr dårlige kreditt personlige lån. Siden stammeselskaper ikke er pålagt å overholde statlige utlånslover, krever de ofte en betydelig rente.

    Trinn 2: Besøk Lenders nettsted og velg lånebetingelser

    Nå som du har valgt en dårlig kreditt utlåner som dekker dine finansieringsbehov, må du gå til leverandørens nettsted. Når du gjør det, kan du da angi beløpet du ønsker å låne, sammen med din foretrukne låneperiode. Du blir deretter bedt om å starte online søknadsprosessen.

    Trinn 3: Fullfør en online applikasjon

    Du må nå fylle ut et elektronisk søknadsskjema med långiveren. Søknaden vil kreve personlig informasjon fra deg, samt informasjon om ansettelsesstatus og gjeldsforpliktelser. Ikke bekymre deg, søknaden tar sjelden mer enn 5-10 minutter å fullføre, og du bør få en umiddelbar beslutning når du har sendt den inn.

    Den dårlige kredittgiveren vil sannsynligvis be om følgende personlige opplysninger:

    • Først og Etternavn
    • Fødselsdato
    • Hjemmeadresse
    • Personnummer
    • Førerkortnummer
    • Statens ID-nummer
    • Kontakt detaljer

    Når det gjelder informasjonen som kreves om din økonomiske stilling, vil dette omfatte:

    • Navnet på din arbeidsgiver
    • Hvor lenge du har jobbet der
    • Hvor mye du tjener hver måned
    • Hvilken gjeld du for øyeblikket har utestående

    Trinn 4: Gjennomgå tilbudet om godkjenning

    Når du er forhåndsgodkjent for et dårlig personlig lån, er du ikke forpliktet til å fortsette.

    Når du sender inn din elektroniske søknad om et dårlig kreditt personlig lån, vil utlåneren deretter prøve å verifisere dataene med eksterne kilder. Dette vil trolig inkludere et kredittreferansebyrå som betyr at applikasjonen kan bli lagt ut i kredittfilen din.

    Det eneste unntaket fra dette er hvis långiveren utfører en myk kredittsjekk, noe som betyr at applikasjonen ikke vil skade kredittpoengene dine. Hvis utlåneren godkjenner lånesøknaden din på stedet, vil du nå ha sjansen til å gjennomgå forhåndsgodkjennelsessatsene.

    Dette inkluderer hvor mye penger utlåneren er villig til å tilby deg, og hvor lenge. Viktigst, du får se renten og opprinnelsesgebyret. Hvis du på dette tidspunktet i søknaden om dårlig kreditt personlig lån føler at utlånsvilkårene er for høye, bør du lukke søknaden.

    Trinn 5: Skriv inn bankkontoopplysningene dine

    Hvis du fortsetter med prisene som er tilbudt deg, vil den dårlige kredittleverandøren av personlige lån nå be om dine amerikanske kontokontoer. Dette er av to grunner; for det første vil lånemidlene bli satt inn på bankkontoen din innen 1-2 dager etter godkjenning. For det andre vil utlåneren be deg om å opprette en elektronisk debetavtale. Dette gjør at utlåner kan ta dine månedlige tilbakebetalinger fra bankkontoen din automatisk.

    Trinn 6: Signer en digital låneavtale

    Den siste fasen av søknadsprosessen for personlige kredittlån krever at du signerer en digital låneavtale. Det er viktig at du leser gjennom avtalen med en fintannskam før du signerer den. Vær spesielt oppmerksom på gebyrene, rentene og forsinkelsesbetalingen for lånet for å unngå overraskelser lenger ned på linjen. Hvis alt ser bra ut, kan du signere den digitale låneavtalen for å fullføre søknaden.

    Personlige lån med dårlig kreditt: Lånestørrelse og vilkår

    Du kan finne det vanskelig å få et dårlig kreditt personlig lån hvis du er basert i en stat med strenge utlånslover.Når det gjelder hvor mye du kan låne, vil dette avhenge av en rekke beregninger. I forkant av dette er staten du bor i. Som vi dekket tidligere i vår guide, har noen stater veldig strenge utlånslover, noe som betyr at den maksimale lånestørrelsen er begrenset.

    Beløpet du kan låne vil også bli bestemt av din totale kredittverdighet. Dette inkluderer beregninger som inntekt, gjeldsgrad og historisk forhold til gjeld.

    Til slutt, mens du i noen stater kanskje ikke kan ta et personlig kredittlån for mer enn noen få tusen dollar, har andre stater ingen grenser i det hele tatt. Når det gjelder løpetiden på ditt personlige lån, vil dette variere fra utlåner til utlåner.

    Med det sagt, i de aller fleste tilfeller kommer personlige lån vanligvis med en minimumsperiode på 1 år. Avhengig av lånets størrelse, kan du kanskje låne midlene i 5-15 år. Ikke glem, jo ​​lenger du låner pengene, jo mer betaler du i renter i løpet av lånet.

    Visste du? Hvis du har veldig dårlig kreditt og du trenger å låne en stor sum penger, må du kanskje vurdere et sikret lån. For eksempel tillater huseierlån og billån vanligvis større lånestørrelser, men du må sette eiendelen din som sikkerhet.

    Hvordan kan jeg betale tilbake det personlige kredittlånet mitt?

    I de fleste tilfeller foretrekker dårlige kredittgivere at du setter opp en elektronisk debetavtale. Som vi nevnte tidligere, gir dette utlåneren den nødvendige fullmakten til å ta dine månedlige tilbakebetalinger direkte fra bankkontoen din. Vi vil foreslå å velge dette selv om det ikke er obligatorisk. Dette er fordi du aldri vil gå glipp av en betaling, så lenge du har de nødvendige midlene på bankkontoen din.

    Hvis du ikke vil opprette en elektronisk debetavtale eller hvis du vil foreta en manuell betaling for et større beløp, kan du bli tilbudt ett av følgende alternativer:

    • Postanvisning
    • Kryss av
    • Debetkortbetaling
    • Kontanter via utlånerens butikk (hvis aktuelt)

    Gebyrer og renter på personlige kredittlån

    Du vil ikke vite hvor mye renter du må betale for ditt personlige lån med dårlig kreditt før du søker. Når det er sagt, bør du fortsatt ha en god forståelse av hvordan gebyrer vanligvis fungerer. På toppen av apr-prisen, må du også vurdere opprinnelsesgebyret.

    APR-rate

    APR-satsen uttrykkes i prosent, og den er basert på renten du betaler årlig. APR-satsen vil alltid forbli fast, det samme vil dine månedlige tilbakebetalinger.

    For eksempel, hvis APR-satsen er 34%, og du låner $ 10,000 i løpet av tre år, betaler du $ 446.72 hver måned. Du vil fortsette å gjøre det til lånet er tilbakebetalt 36 måneder senere.

    Opprinnelsesgebyr

    De fleste långivere krever opprinnelsesgebyr på personlige lån. Dette er et gebyr for å dekke kostnadene ved å ordne lånet og er i gjennomsnitt 0.5-1% i USA. Men ettersom du skal bruke en spesialistutlåner, er det mulig at du betaler opptil 5%.

    Gebyret beregnes mot størrelsen på lånet og trekkes deretter fra beløpet du mottar. For eksempel, hvis du lånte $ 5,000 og opprinnelsesgebyret utgjorde 5%, ville du betale $ 250. Dette betyr at du bare vil motta $ 4,750, selv om lånet er på $ 5,000.

    Er jeg kvalifisert for et dårlig kredittlån?

    Selv om personlige kredittlån er skreddersydd for de med en kredittprofil som er mindre enn ideell, vil ikke alle være kvalifiserte. Dette er spesielt tilfelle i stater som har strenge utlånslover, ettersom låneleverandører ikke klarer å belaste høyere apr-renter for å oppveie risikoen for mislighold.

    Som sådan vil vi foreslå å lese gjennom minimumskravene som du sannsynligvis vil trenge å oppfylle når du søker om et personlig lån med dårlig kreditt.

    Vanlig inntektskilde

    Selv om du bruker en spesialistutlåner, er det helt sikkert at du må ha en inntekt av noe slag. Dette vil absolutt være tilfelle hvis du låner en større sum penger. De fleste långivere vil be om at du er ansatt på heltid, selv om dette ikke alltid er en minimumsbestemmelse. Noen långivere vil godkjenne søknaden din hvis inntekten din kommer fra andre måter som pensjon eller ytelser.

    Gjeld til inntekt

    Gjeld-til-inntekt-forholdet er et verktøy som ofte brukes av långivere for å bestemme den samlede overkommeligheten. Det ser på forskjellen mellom inntekten din og størrelsen på gjeldsforpliktelsene dine. For eksempel, hvis du tjener en årslønn på $ 60,000 og du har en gjeld på $ 15,000, vil gjeldsgraden være 25%.

    Alt som er høyere enn 50% oppleves generelt som en høy risiko for långivere, da det indikerer at du har mye gjeld i forhold til inntekten din.

    Historisk forhold til gjeld

    En av de viktigste beregningene som vil avgjøre om du kvalifiserer for et dårlig kreditt personlig lån, er ditt historiske forhold til gjeld. Hvis du har dårlig kreditt, er det sannsynlig at du har en historie med manglende betalinger.

    Du har kanskje også misligholdt et lån tidligere. Uansett, hvis du har en mangeårig oversikt over å komme etter på gjeldsforpliktelsene dine, kan det hende du ikke kvalifiserer for et lån.

    Alder og opphold

    Du må være bosatt i USA for å få et dårlig kreditt personlig lån. Du må også være minst 18 år gammel. I noen stater økes aldersgrensen til 19. Du må sjekke lovene rundt personlige lån i staten din. Dette bør omfatte maksimal lånestørrelse, og om det er en apr-grense på plass.

    Hvordan velger jeg et dårlig kredittlån?

    Hvis du tror at du har økonomiske midler til å ta opp et personlig lån, må du nå bruke litt tid på å finne en utlåner som tilfredsstiller dine individuelle behov. Som sådan har vi listet opp fem nyttige tips du kan vurdere nedenfor.

    1. Hvilken lånestørrelse tilbyr långiveren?

    Først og fremst må du besøke utlånerens nettsted for å vurdere hvor mye du kan låne. Dette er normalt angitt som et finansieringsområde som $ 500 - $ 10,000 2,500 eller $ 15,000 til $ XNUMX XNUMX.

    2. Hvilke renter tar utlåner?

    Du må da vurdere hvor mye utlåner vanligvis tar i renter. Ikke glem, dette kan ikke være høyere enn hva utlånerens respektive statslov tillater. Den enkleste måten å måle utlånsrentene på er å vurdere leverandørens representative rente.

    Visste du? 'Representative Rate' er APR-satsen som utlåner annonserer. Dette er vanligvis den laveste renten som långiveren kan tilby, noe som betyr at du sannsynligvis vil betale mer hvis kredittvurderingen din er skadet.

    3. Hvilke lånevilkår tilbyr långiveren?

    Det er også lurt å gjennomgå hvilke lånevilkår långiveren tilbyr. Dette er vanligvis minst 12 måneder på dårlige kredittlån, selv om det kan være lengre.

    4. Hvor raskt vil lånet ditt finansieres?

    Personlige lån med dårlig kreditt finansieres vanligvis innen 1-2 dager. Det er imidlertid kjent at noen långivere behandler lån mye raskere, så hvis du har et presserende behov for pengene, kan du prøve å holde fast ved utlånere samme dag.

    5. Er långiveren lisensiert av statlige myndigheter?

    Du bør sjekke om långiveren er regulert av statlige myndigheter. Hvis ikke, bruker du potensielt en Tribal-låneleverandør. Slike långivere er ikke bundet av statlige utlånslover, så de kan belaste deg så mye renter som de vil. Tvert imot, hvis den dårlige kredittutlåneren er lisensiert, må den overholde statlige finansieringsregler.

    konklusjonen

    Hvis du har lest denne guiden fra start til slutt, bør du nå ha en god forståelse av hvor dårlig kreditt personlige lån fungerer, og om de er egnet for dine finansieringsbehov. Du vil kunne låne et mye større beløp når du velger et personlig lån fremfor et lønningsdagslån. Du vil også ha muligheten til å betale tilbake pengene over flere år, noe som vil redusere størrelsen på dine månedlige tilbakebetalinger.

    Jo lengre lånetiden er, jo mer renter vil du imidlertid betale totalt. Til slutt, hvis du fortsetter med et dårlig kreditt personlig lån, må du sørge for at du gjør leksene dine på långiveren. Dette bør omfatte viktige beregninger som apr-priser, lisensiering, lånebeløp, tilbakebetaling og mer.

    Ordliste over lånevilkår

    Spørsmål og svar

    Hvor mye kan jeg låne fra et dårlig kreditt personlig lån?

    Dette avhenger av en rekke faktorer som din generelle kredittverdighet og ditt historiske forhold til gjeld. Det vil også avhenge av hvor du bor, da noen stater begrenser beløpet du kan låne.

    Hva skjer hvis jeg misligholder det personlige kredittlånet mitt?

    Hvis du misligholder ditt personlige kredittlån, kan konsekvensen være alvorlig. Dette inkluderer ytterligere skade på kredittfilen din, gebyrer for sen betaling og potensielt rettslige skritt.

    Hvor raskt kan jeg få et dårlig kreditt personlig lån?

    'De fleste långivere vil overføre lånene dine innen 1-2 dager etter at de er godkjent. Du kan imidlertid få midlene enda raskere hvis søknaden din blir godkjent på stedet.

    Må jeg fremlegge underlag når jeg søker om et personlig lån med dårlig kreditt?

    Dette avhenger av om långiveren er i stand til å bekrefte din personlige og økonomiske informasjon elektronisk. Hvis det ikke kan, er det sannsynlig at du blir bedt om å laste opp noen dokumenter. Dette kan være en myndighet eller statsutstedt ID for å bevise identiteten din, eller en lønnsslipp for å bekrefte inntekten din.

    Brukere bør huske at all handel medfører risiko, og brukere bør bare investere i regulerte selskaper. Synspunkter som er uttrykt er bare forfatterne. Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater. Meningene som uttrykkes på dette nettstedet utgjør ikke investeringsrådgivning, og uavhengig økonomisk rådgivning bør søkes der det er hensiktsmessig. Dette nettstedet er gratis for deg å bruke, men vi kan motta provisjon fra selskapene vi har på dette nettstedet.

    Kane har akademiske kvalifikasjoner innen økonomi og økonomi. Med en lidenskap for all-finance, skriver han for tiden for en rekke online publikasjoner.