rtmark
LearnBonds.com

Dårlige kredittbillån i 2021

Leter du etter bilfinansiering, men ble avvist for å ha en mindre enn ideell kredittprofil? I så fall kan du være berettiget til et dårlig kreditt billån. Les denne guiden for å utforske alternativene dine.
Forfatter: Kane Pepi

Sist oppdatert: 26. januar 2021
Beste dårlig kreditt billån | Lærobligasjoner
Beste dårlig kreditt billån | Lærobligasjoner

Å kjøpe en bil direkte er ikke noe lett å gjøre hvis du har et stramt budsjett. Enten bilen er helt ny eller brukt, krever selgere vanligvis kontanter for den totale verdien av bilen.

Det eneste unntaket fra denne regelen er å kjøpe bil på økonomi. Du har muligheten til å kjøpe bilen direkte og foreta månedlige tilbakebetalinger, velge en konvensjonell leasingavtale og til og med et personlig lån.

I denne artikkelen forklarer vi detaljene i hvordan et dårlig kredittbillån fungerer, hvor mye du kan få, hvem som er kvalifisert, hvor mye renter du kan forvente å betale og mer.

På denne siden:

Innhold [Vis]

    Søk om et dårlig kredittbillån hos våre anbefalte leverandører:

    Anmeldernes valg
    oppkomling
    Vurdering
    Tilgjengelig lånebeløp
    $ 1,000 - $ 50,000
    Tilgjengelig terminlengde
    3 eller 5 år
    Representant april
    7.69% til 36%
    Vurdering
    Besøk nå
    Én hovedfinansiell
    Vurdering
    Tilgjengelig lånebeløp
    $ 1500 - $ 20,000
    Tilgjengelig terminlengde
    24 måneder
    Representant april
    16% til 35.99%
    Vurdering
    Besøk nå
    Utlånsklubb
    Vurdering
    Tilgjengelig lånebeløp
    $ 5000 - $ 40,000
    Tilgjengelig terminlengde
    3 år
    Representant april
    6% og 35.89%
    Vurdering
    Besøk nå
    Visste du dette? Selv om du har dårlig kreditt, kan du kanskje få en gunstig rente når du tar opp et billån. Dette er fordi utlåneren har sikkerheten til kjøretøyet ditt i tilfelle du misligholder.

    Hva er et dårlig kreditt billån?

    Dårlige kredittlån til biler er egnet for kredittprofiler i alle former og størrelser

    Et dårlig kreditt billån er et finansieringsprodukt som lar deg kjøpe en bil på kreditt med en mindre enn ideell FICO-poengsum. Ellers referert til som bilfinansiering, bør et dårlig kreditt billån ikke forveksles med et auto tittel billån.

    Dette er fordi sistnevnte lar deg få et lån ved å stille bilen din som sikkerhet. Tvert imot, et billån lar deg kjøpe en bil med økonomi, og deretter betale tilbake pengene over en årrekke. Det er flere måter å få et dårlig kredittkortlån på.

    Det vanligste alternativet er å håndtere direkte med bilforhandleren. Kjent som et leiekjøp, velger du kjøretøyet du ønsker å kjøpe, og forhandleren vil deretter foreta en kredittsjekk på deg. Hvis du omgår sjekken, vil lånet bli gjort mulig av tredjepartslångiveren som forhandleren har inngått samarbeid med.

    Hvis du har dårlig kreditt og blir avvist fra forhandleren, må du bruke en spesialist dårlig kreditt utlåner. Dette fungerer egentlig som en standard personlige lån, men du bruker midlene til å kjøpe en bil. Dette kan øke sjansene dine for å bli godkjent, ettersom utlåner kan strukturere avtalen som et sikret lån. Dette betyr at hvis du skulle komme tilbake på tilbakebetalingen, ville utlåneren ha juridisk ansvar for å ta beslag på kjøretøyet ditt.

    Et dårlig kreditt billån er også tilgjengelig i form av en leieavtale. Det er her du betaler en månedlig avgift til bilforhandleren. Etter et spesifisert antall år vil du da ha muligheten til å returnere bilen, kjøpe den direkte, eller bytte den mot en ny modell og fortsette de månedlige tilbakebetalinger. Nok en gang, selv om du kanskje har dårlig kreditt, vet forhandlerne at de har sikkerheten til bilen din.

    Visste du dette? Når vi dekker mer detaljert lenger ned i guiden vår, vil du sannsynligvis trenge å betale et depositum for å få bilfinansiering fra en forhandler. Den spesifikke innskuddsstørrelsen vil variere fra forhandler til forhandler, selv om dette vanligvis utgjør 10% av kjøretøyets verdi.

    Hvordan få bilfinansiering? 4 alternativer å vurdere

    Det er flere måter å skaffe penger til å kjøpe en ny bil. Det spesifikke alternativet du velger, vil avhenge av en rekke faktorer. For eksempel, hvis du vil forhandle direkte med en bilforhandler, må du betale et depositum på forhånd. Hvis du ikke har nok kapital til å gjøre dette, må du kanskje vurdere et personlig lån.

    De fire alternativene som er tilgjengelige for deg er:

    • Leie kjøp
    • Personlig kontraktskjøp
    • Personlig leie av kontrakt
    • Personlig lån

    Nedenfor forklarer vi hvordan hver type dårlig kredittlån fungerer.

    Dårlig kreditt billån alternativ 1: Leie kjøp

    Det første alternativet du har tilgjengelig er tradisjonelt leiekjøp. Dette er den vanligste måten å kjøpe bil på kreditt i USA. Dette er fordi du kjøper bilen direkte fra forhandleren, og du får spredt betalingene dine over en årrekke. Selv om leiekjøpsavtaler vanligvis er knyttet til nye biler, tilbyr et lite antall forhandlere dette også på brukte biler.

    • Depositum: Leiekjøp krever et depositum på forhånd. Dette er vanligvis i gjennomsnitt 10% av bilens salgspris, selv om dette kan variere fra forhandler til forhandler. For eksempel, hvis bilen du ønsker å kjøpe gjennom et leiekjøp koster $ 10,000, må du betale forhandleren $ 1,000 på forhånd.
    • Direkte med forhandler: Selve leiekjøpsavtalen vil bli strukturert av bilforhandleren. Forhandleren kan bruke en tredjeparts utlåner for å tilrettelegge for dårlig kreditt billån.
    • Kredittsjekk: Uansett hvor du får en leiekjøpsavtale, må forhandleren utføre en kredittsjekk på deg. Ikke bekymre deg, selv om du har dårlig kreditt, kan du fortsatt kvalifisere deg. Dette er fordi forhandleren har sikkerheten til kjøretøyet i tilfelle mislighold.
    • Månedlige betalinger: Når du har betalt depositumet, signerer du låneavtalen, og kjører deretter bort. Du må foreta månedlige tilbakebetalinger. Dette fungerer som et personlig lån, ettersom du alltid betaler det samme beløpet på samme dato i hver måned.
    • Forhandler beholder eierskap: Du vil ikke eie kjøretøyet før du har tilbakebetalt billånet i sin helhet. Når du har gjort det, vil forhandleren overføre eierskapet. Du står da fritt til å selge bilen etter behov.
    • Overtakelse: Hvis du havner på tilbakebetaling av dårlige kredittbillån, har forhandleren juridisk ansvar for å ta beslag fra bilen.

    Fordeler og ulemper ved et leiekjøp

    Pros:

    • Gjennomsnittlig depositum på 10% kreves
    • Dårlige søkere vurdert
    • Betal bilen av over flere år
    • Gå direkte med bilforhandleren
    • Lar deg kjøpe en ny bil uten å måtte dekke de totale kostnadene på forhånd

    Cons:

    • Du eier ikke bilen før du har tilbakebetalt lånet i sin helhet
    • Kan ikke være egnet hvis du ikke har råd til 10% innskudd

    Dårlig kreditt billån alternativ 2: Personlig kontrakt kjøp

    Det andre alternativet du kanskje vil vurdere er kjøpet av personlig kontrakt. Dette alternativet er litt mer komplisert enn konvensjonelt leiekjøp, da du vil få en rekke alternativer når kontrakten utløper. Selv om du fortsatt er pålagt å betale et depositum på forhånd, trenger du ikke å forplikte deg til å beholde bilen når kontrakten er avsluttet.

    Nedenfor har vi listet opp trinnvis prosess når du får et dårlig kreditt billån via et personlig kontraktskjøp.

    Trinn 1: Velg et kjøretøy og bestå en kredittsjekk

    I likhet med et leiekjøp, må du først velge en bil direkte med forhandleren. Forhandleren vil deretter gjennomføre en kredittsjekk på deg for å vurdere om du er kvalifisert for et personlig kontraktskjøp. Hvis du er det, vil forhandleren forklare hvilke finansieringsalternativer du har tilgjengelig for deg, og til hvilke apr-priser.

    Trinn 2: Betal et innskudd

    I tillegg til et leiekjøp, må du betale et depositum på forhånd. Dette er i gjennomsnitt 10% av kjøretøyets markedsverdi.

    Trinn 3: Signer kontrakten

    Du må nå signere en kontrakt. Lengden på kontrakten vil variere fra forhandler til forhandler, men for å holde ting enkelt, la oss si at det er for en 3-års periode.

    Trinn 4: Gjør dine månedlige tilbakebetalinger

    Når du har kjørt bort med bilen, må du begynne å betale månedlig. Det spesifikke beløpet vil bli bestemt av utlåneren, og det vil alltid være det samme hver måned. Du vil fortsette å gjøre dine månedlige tilbakebetalinger frem til sluttdatoen for kontrakten. I vårt eksempel gikk vi for en 3-årskontrakt.

    Trinn 5: Bestem hvordan du vil fortsette

    På slutten av den 3-årige kontrakten får du tre alternativer av forhandleren. Du kan enten:

    • Returner bilen tilbake til forhandleren uten ekstra kostnad
    • Hvis du vil beholde bilen, vil forhandleren be deg om å betale prisen Garantert fremtidig verdi (GVF). Dette er verdien som forhandleren mener kjøretøyet er verdt på salgstidspunktet.
    • Du kan også bruke bilens nåværende videresalgsverdi til å kjøpe en ny bil hos forhandleren

    Fordeler og ulemper ved et personlig kontraktskjøp

    Pros:

    • Det er ingen lovkrav om å beholde bilen når kontrakten utløper
    • Du kan returnere bilen uten ekstra kostnad når du oppfyller minimumsperioden
    • Du kan kjøpe bilen til garantert virkelig verdi
    • Du kan bruke videresalgsverdien til kjøretøyet til å kjøpe en ny bil
    • Dårlige kredittprofiler vurderes
    • Gå direkte med bilforhandleren

    Cons:

    • Bilens garanterte virkelig verdi kan være høyere enn den faktiske markedsverdien
    • Kan ikke være egnet hvis du ikke har råd til 10% innskudd
    • Noen avtaler setter en månedlig grense for hvor mye du kan bruke

    Dårlig kreditt billån alternativ 3: Leie av personlig kontrakt

    En personlig kontraktutleie fungerer omtrent som en billeieavtale. Dette betyr at du leier bilen i en forhåndsdefinert periode, som vanligvis er 2-3 år. De fleste forhandlere krever et depositum på forhånd. Jo høyere innskudd, jo lavere blir dine månedlige tilbakebetalinger. På slutten av kontrakten må du returnere bilen til forhandleren. Hvis du vil fornye leiekontrakten for personlig kontrakt, vil du bli tilbudt en ny modell.

    • Kilometerstand: De fleste personlige ansettelser har et tak på mengden kjørelengde du kan bruke
    • Faste betalinger: De månedlige tilbakebetalingene vil alltid være de samme
    • Skader: Hvis du skader bilen, kan du forvente å bli belastet av forhandleren
    • Tidlig utgang: Hvis du vil avslutte avtalen, vil forhandleren sannsynligvis kreve et gebyr
    • Eie: Du eier aldri bilen. Forhandleren beholder eierskap til enhver tid.
    • Kredittsjekk: Forhandleren vil gjennomføre en kredittsjekk på deg. Hvis kreditten din er mindre enn ideell, kan du forvente å betale en høyere rente.

    Fordeler og ulemper med en personlig kontraktutleie

    Pros:

    • Du er ikke forpliktet til å kjøpe bilen, ettersom du bare ansetter den på lang sikt
    • Reparasjoner dekkes vanligvis av forhandleren, så lenge problemet ikke var din egen feil
    • De månedlige tilbakebetalingene forblir alltid de samme
    • Hvis du vil fornye kontrakten, erstatter forhandleren bilen med en nyere modell
    • Dårlige kredittprofiler vurderes

    Cons:

    • Du eier aldri bilen
    • Grenseverdier gjelder vanligvis
    • Du må betale et gebyr for å avslutte kontrakten tidlig

    Dårlig kreditt billån alternativ 4: personlig lån

    Personlige lån med dårlig kreditt kan brukes til å kjøpe en bilSelv om bilforhandlere vil vurdere kredittprofiler i alle fasonger og størrelser, har de mye mindre fleksibilitet enn tradisjonelle långivere. Som sådan, hvis kredittprofilen din virkelig er skadet, kan du bli avvist. Hvis dette er tilfelle, kan det være verdt å vurdere et personlig lån hos en spesialist dårlig kreditt utlåner. Ettersom du vil bruke midlene til å kjøpe en bil, vet utlåneren at de har sikkerhet for kjøretøyet i tilfelle du kommer bak på tilbakebetalingen.

    Dette er kjent som et sikret lån. Når midlene er satt inn på bankkontoen din, må du kjøpe kjøretøyet. Den overordnede fordelen med å gå den personlige låneruten er at du kanskje kan forhandle om en bedre pris med forhandleren, ettersom du kjøper bilen direkte med kontanter. Du har også muligheten til å kjøpe en bruktbil, noe som de nevnte alternativene sjelden tillater.

    Nedenfor har vi listet opp en praktisk trinn-for-trinn guide om hvordan du kan få et dårlig kreditt billån gjennom en spesialutlåner.

    Trinn 1: Finn en spesialistutlåner

    Din første anløpshavn vil være å finne en spesialutlåner som vurderer søkere med dårlig kreditt. Det er massevis av leverandører av dårlige kredittbillån som er aktive i det elektroniske rommet, så du bør kunne fullføre hele applikasjonen via din stasjonære eller mobile enhet.

    Nøkkelfaktorer å se opp for når du velger en dårlig kredittleverandør av billån er listet opp nedenfor:

    • Kvalifisering:  Långivere vil vanligvis publisere sine minimumskrav på deres nettsted. Dette inkluderer beregninger som FICO-kredittpoeng, årlig inntekt, gjeldsgrad og stat.
    • Lånestørrelse: Forsikre deg om at utlåneren er i stand til å legge til rette for et lån for å dekke kostnadene for bilen du ønsker å kjøpe.
    • Lånetid: Du må også vurdere hvilke lånevilkår den dårlige kredittleverandøren av billån tilbyr. Dette må speile dine overkommelige nivåer, da du må møte dine faste tilbakebetalinger hver måned.
    • APR-priser: Selv om du ikke vet hvor mye renter du må betale på lånet før du søker, er det likevel verdt å undersøke hvilken representant som rangerer utlåneren.
    • Sikret avtale: Kontroller om du vil bli bedt om å knytte bilkjøpet til låneavtalen. Dette betyr at lånet er sikret, noe som gjør at utlåner kan ta bilen tilbake i tilfelle mislighold.

    Trinn 2: Søk på nettet

    Når du har funnet en utlåner som oppfyller dine krav, må du starte den elektroniske søknadsprosessen. Långiveren vil be deg om å oppgi en rekke personlige detaljer, for eksempel:

    • Først og Etternavn
    • Nasjonalitet
    • Hjemmeadresse
    • Årsaken til lånet
    • Fødselsdato
    • Personnummer
    • Kontakt detaljer

    Den dårlige kredittleverandøren av billån vil også spørre deg om din økonomiske stilling. Dette inkluderer din ansettelsesstatus, hvor mye du tjener og hvilken gjeld du for øyeblikket har utestående.

    Trinn 3: Gjennomgå lånevilkår, skriv inn bankkontodetaljer og signer låneavtale

    Sørg for at du forstår vilkårene for lånet ditt med dårlig kredittbilNår utlåneren har krysshenvist informasjonen din med tredjepartskilder, bør den gi deg en beslutning om søknaden din. Dette tar sjelden mer enn et par minutter. Hvis du er godkjent for et lån, vil du kunne se betingelsene for forhåndsgodkjenning. Dette inkluderer størrelsen på lånet, APR-satsen, og hva dine månedlige tilbakebetalinger vil utgjøre.

    Hvis du vil fortsette, må du oppgi USA-sjekkekontoinformasjonen. Det er her billånsmidlene vil bli satt inn i, samt hvor tilbakebetalingen blir tatt fra. Til slutt, signer den digitale låneavtalen. Midlene skal overføres til kontoen din innen 1-2 virkedager.

    Trinn 4: Kjøp kjøretøy og foreta månedlige tilbakebetalinger

    Når lånemidlene har kommet, kan du fortsette å kjøpe den valgte bilen. Du må dekke dine månedlige tilbakebetalinger til lånet er tilbakebetalt i sin helhet.

    konklusjonen

    Hvis du mottar en dårlig kredittprofil, er det ikke lett å finne de nødvendige midlene til å betale for en ny bil. Når det er sagt, håper vi at du ved å lese vår guide om dårlige kredittbillån i sin helhet, nå har en klar forståelse av hva alternativene dine er. Finansieringsalternativet du følger med, vil til slutt avhenge av personlige preferanser.

    For eksempel, hvis du ønsker å kjøpe bilen til den billigste prisen og eier den 100% direkte, vil et personlig lån sannsynligvis være tilstrekkelig. Alternativt, hvis du ønsker å bytte ut bilen med en nyere modell hvert 2-3 år, kan en personlig kontraktleie være mer passende.

    Uansett hvilket alternativ du bestemmer deg for å gå med, er det bare å sørge for at du har råd til månedlige tilbakebetalinger. Dette er spesielt tilfelle hvis du går direkte med en forhandler, da de vil ha ansvaret for å ta bilen tilbake hvis du kommer tilbake på tilbakebetalingen.

    Ordliste over lånevilkår

    Spørsmål og svar

    Hva er forskjellen mellom et billån og et automatisk tittellån?

    Et automatisk tittellån er et finansieringsprodukt som lar deg låne penger mot verdien av bilen eller motorsykkelen. Et billån lar deg kjøpe eller leie en bil på økonomi.

    Hva skjer hvis jeg misligholder et dårlig kredittbilån?

    Dette avhenger av lånets struktur. Hvis du gikk direkte med forhandleren, ville de være i stand til å ta bilen tilbake hvis du misligholder lånet.

    Kan jeg få et dårlig kreditt billån på en bruktbil?

    Forhandlere krever vanligvis at du tar opp et billån på et nytt kjøretøy. Når det er sagt, hvis du velger et personlig lån, kan du kjøpe hvilken som helst bil du ønsker.

    Vil en bilforhandler gjennomføre en kredittsjekk på meg?

    Ja, alle bilforhandlere vil foreta en kredittsjekk på deg for å vurdere om du har råd til å ta ut finansiering. Kredittvurderingen din vil også avgjøre hvor mye renter du må betale på det dårlige kredittbillånet.

    Brukere bør huske at all handel medfører risiko, og brukere bør bare investere i regulerte selskaper. Synspunkter som er uttrykt er bare forfatterne. Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater. Meningene som uttrykkes på dette nettstedet utgjør ikke investeringsrådgivning, og uavhengig økonomisk rådgivning bør søkes der det er hensiktsmessig. Dette nettstedet er gratis for deg å bruke, men vi kan motta provisjon fra selskapene vi har på dette nettstedet.

    Kane har akademiske kvalifikasjoner innen økonomi og økonomi. Med en lidenskap for all-finance, skriver han for tiden for en rekke online publikasjoner.