rtmark
LearnBonds.com

Dårlige kredittlån i 2021

Trenger du tilgang til finansiering, men kredittprofilen din er mindre enn ideell? Les vår guide for å finne ut hvordan autolån fungerer.
Forfatter: Kane Pepi

Sist oppdatert: 26. januar 2021
dårlige kreditt auto lån
dårlige kreditt auto lån

Er du på utkikk etter finansiering, men kredittprofilen din er mindre enn ideell? I så fall kan du bli tvunget til å bruke en spesialist dårlig kreditt utlåner. Mens slike långivere lar deg få lån med dårlig eller dårlig kredittvurdering, er det sannsynlig at renten vil være skyhøy.

Et slikt alternativ til dette er å bruke en dårlig kreditt utlåner. Når du gjør det, har du sjansen for å redusere apr-satsen med noen avstand. Du må selvsagt bli navngitt i kjøretøyloggboken, og beløpet du kan låne vil være avhengig av markedsverdien på bilen eller motorsykkelen din.

I denne artikkelen forklarer vi detaljene i hvor dårlige kredittkredittlån fungerer, hvem som er kvalifisert, hvor mye du kan låne og mer.

På denne siden:

Innhold [Vis]

    Søk om et dårlig kredittlån hos våre anbefalte leverandører:

    Anmeldernes valg
    oppkomling
    Vurdering
    Tilgjengelig lånebeløp
    $ 1,000 - $ 50,000
    Tilgjengelig terminlengde
    3 eller 5 år
    Representant april
    7.69% til 36%
    Vurdering
    Besøk nå
    Én hovedfinansiell
    Vurdering
    Tilgjengelig lånebeløp
    $ 1500 - $ 20,000
    Tilgjengelig terminlengde
    24 måneder
    Representant april
    16% til 35.99%
    Vurdering
    Besøk nå
    Utlånsklubb
    Vurdering
    Tilgjengelig lånebeløp
    $ 5000 - $ 40,000
    Tilgjengelig terminlengde
    3 år
    Representant april
    6% og 35.89%
    Vurdering
    Besøk nå
    Visste du? Selv om dårlige kredittlån er et godt alternativ til lønningslån, må du sette bilen opp som sikkerhet. Som sådan, hvis du havner på tilbakebetaling av lån, kan du få bilen tilbake.

    Hva er et dårlig kredittlån?

    Dårlige kredittlån tillater deg å unngå de superhøye APR-ene som følger med lønningslån

    I et nøtteskall er et autotittelån et finansieringsprodukt som lar deg låne penger mot bilen eller motorsykkelen. På samme måte som et huseierlån, er beløpet du kan låne, basert på verdien av eiendelen du ønsker å stille som sikkerhet. Dette uttrykkes vanligvis som en LTV (lån-til-verdi) -prosent mot kjøretøyets nåværende markedsverdi.

    La oss for eksempel si at bilen din er verdt $ 10,000, og at leverandøren av dårlige kredittlån er villige til å tilby deg en LTV på opptil 60%. Dette betyr at du maksimalt kan låne $ 6,000 fra långiveren (60% av $ 10,000).

    Autolån er ofte mer et gunstig finansieringsalternativ for de med dårlig kreditt, da de vanligvis kommer med lavere renter enn lønning lån. Dette er fordi lønningslån er usikret, noe som betyr at du ikke er pålagt å stille noen eiendeler som sikkerhet.

    Dette er i sterk kontrast til leverandører av dårlige kredittlån, siden de er villige til å tilby billigere apr-priser fordi de har sikkerhetsnettet til bilen eller motorsykkelen din. Hvis du skulle misligholde lånet, ville utlåneren ha juridisk ansvar for å ta beslag på kjøretøyet og selge det på auksjon. Som sådan, bør du bare ta opp et dårlig kreditolån hvis du er 100% sikker på at du kan oppfylle dine månedlige tilbakebetalinger.

    Når det gjelder det grunnleggende, vil tilbakebetalingen av din autotittelån bli løst. Du vil sannsynligvis betale det samme beløpet på samme dato i hver måned til autolånet er tilbakebetalt. Dette lar deg spre tilbakebetalingen over et antall måneder eller år. Det lar deg også budsjettere på forhånd, da du vet hvor mye du trenger å sette til den ene siden for å dekke tilbakebetalingen. I denne forstand er auto tittellån veldig lik personlige lån, men de er sikret av bilen din.

    Du må være oppkalt i loggboken til bilen eller kjøretøyet for å kvalifisere for et dårlig kredittbilån. Långiveren vil sannsynligvis be deg om å gi dokumentasjon for dette, så sørg for at du har loggboken din tilgjengelig.

    Fordeler og ulemper med dårlige kredittlån

    Pros:

    • Et flott finansieringsalternativ hvis kredittprofilen din er mindre enn ideell
    • Lån et beløp som er proporsjonalt med verdien av bilen eller motorsykkelen
    • Långiveren er ikke pålagt å beholde kjøretøyet
    • Få finansiering om 1-2 dager
    • Mye billigere enn usikrede lønningslån
    • Få et øyeblikkelig tilbud ved å skrive inn kjøretøyets registreringsnummer
    • Fullfør hele søknadsprosessen online eller via din mobile enhet

    Cons:

    • Du kan ta bilen tilbake hvis du misligholder lånet
    • Bilverdien kan være mindre enn du hadde håpet på

    Hvordan fungerer dårlige kredittlån?

    Uansett hvilken utlåner du går med, forblir end-to-end finansieringsprosessen for automatisk lån. Dette inkluderer selve den elektroniske applikasjonen, å levere støttedokumentasjon, motta lånemidlene til bankkontoen din, og deretter gjøre tilbakebetalingen hver måned.

    Med det sagt, hvis du aldri har søkt om et dårlig kredittlån før, kan det være verdt å lese trinn-for-trinn-retningslinjene som vi har beskrevet nedenfor.

    Trinn 1: Finn en leverandør av autolån

    Først og fremst må du finne en leverandør av billån som godtar dårlige kreditt søkere. Du må se på en rekke tilleggsmetoder når du velger en utlåner, for eksempel hvor mye du kan låne og hvor lenge. Du bør også se på utlånerens representative sats for å måle hvor mye renter du sannsynligvis blir belastet.

    Trinn 2: Sjekk hvor mye kjøretøyet ditt er verdt

    Dårlige kreditt auto lån er basert på den nåværende markedsverdien på bilen din

    Når du har funnet en dårlig kredittleverandør, må du sjekke hvor mye du kan låne mot verdien av bilen eller motorsykkelen. De fleste långivere lar deg gjøre dette før du starter søknaden.

    Alt du trenger å gjøre er å angi kjøretøyets registreringsnummer ved siden av bilmerke og modell, og systemet skal gi deg en verdivurdering på stedet. Långiveren vil også oppgi hvilken LTV de kan tilby mot verdsettelsen.

    Trinn 3: Fullfør en online applikasjon

    Nå som du har valgt en utlåner og vurdert hvor mye du kan låne, må du nå fylle ut et elektronisk søknadsskjema. Dette krever at du oppgir personlig og økonomisk informasjon.

    Din personlige informasjon vil omfatte:

    • Først og Etternavn
    • Fødselsdato
    • Hjemmeadresse
    • Personnummer
    • Førerkortnummer
    • Statens ID-nummer
    • Kontakt detaljer

    Din økonomiske informasjon vil omfatte:

    • Navnet på din arbeidsgiver
    • Hvor lenge du har jobbet der
    • Hvor mye du tjener hver måned
    • Hvilken gjeld du for øyeblikket har utestående

    Trinn 4: Gjennomgå tilbudet om godkjenning

     

    Når du har sendt inn søknadsskjemaet, vil leverandøren av dårlig kredittlån kryssreferanse informasjonen din med tredjepartskilder. Hvis utlåneren bruker en hard forespørsel, vil en full kredittsjekk bli utført. Noen långivere lar deg søke via en myk kredittforespørsel, noe som betyr at søknaden ikke blir lagt ut i kredittfilen din.

    Uansett, hvis långiveren gjerne tilbyr deg et lån, vil du kunne se betingelsene for forhåndsgodkjenning. Dette inkluderer det maksimale beløpet du kan låne og hvor lenge. Du vil også kunne se kredittvilkårene dine, for eksempel APR-sats og opprinnelsesgebyr. Når det gjelder sistnevnte, er dette et gebyr som utlånere tar for å dekke kostnadene ved å organisere lånet.

    Trinn 5: Kjøretøyloggbok og bankkontodetaljer

    Hvis du er glad for å fortsette med forhåndsgodkjennelsessatsene som utlåneren tilbyr, må du laste opp litt støttedokumentasjon. I det minste vil dette inkludere loggboken til bilen din eller motorsykkelen. Hvis långiveren ikke klarte å bekrefte identiteten din elektronisk, kan du også bli bedt om å laste opp en kopi av regjeringen eller statsutstedt ID.

    Deretter må du oppgi dine amerikanske kontokontooplysninger. Det er her de automatiske lånemidlene vil bli satt inn i. De fleste långivere vil også be deg om å opprette en elektronisk debetavtale. Dette gjør at de kan belaste kontoen din hver måned for å dekke tilbakebetalingen.

    Trinn 6: Signer en digital låneavtale

    For å fullføre den automatiske tittelåneprosessen, må du signere en digital låneavtale. Dette fjerner behovet for å besøke den aktuelle långiveren. Sørg for å lese gjennom låneavtalen grundig før du signerer den, spesielt med hensyn til renter og gebyrer. Når du har signert avtalen, vil långiveren starte finansieringsprosessen. I de fleste tilfeller bør du motta lånene dine innen 1-2 virkedager, kanskje før.

    Hvordan kan jeg tilbakebetale det dårlige kredittlånet mitt?

    Så nå som du vet hvordan søknadsprosessen fungerer, må du nå tenke på hvordan du har tenkt å møte dine månedlige tilbakebetalinger. Som bemerket ovenfor, de fleste dårlige kreditt långivere vil be deg om å opprette en elektronisk debetavtale, noe som betyr at tilbakebetalingen blir tatt automatisk fra sjekkkontoen din. Dette er faktisk det beste alternativet som er tilgjengelig for deg, da det betyr at du aldri vil glemme å betale tilbake. Som sådan vil du unngå risikoen for å møte et gebyr for sen betaling.

    Når det er sagt, kan du ha muligheten til å foreta tilbakebetalinger via en alternativ betalingsmåte. Mulige alternativer inkluderer:

    • Postanvisning
    • Kryss av
    • Debetkortbetaling
    • Kontanter via utlånerens butikk

    Er jeg kvalifisert for et dårlig kredittlån?

    Som navnet antyder, passer dårlige kredittlån til deg som har dårlig kreditt. Dette er imidlertid ikke å si at alle vil være kvalifiserte. For eksempel vil utlåneren sannsynligvis be om at du har en vanlig inntektskilde, og at gjeldsgraden ikke er for høy. Långiveren vil også fastsette en minimumsverdi for kjøretøy for å være kvalifisert.

    Nedenfor har vi listet opp noen av minimumskravene som du sannsynligvis vil trenge å oppfylle for å bli godkjent for et dårlig kreditolån.

    Navngitt i loggboken

    For det første må navnet ditt oppgis i loggboken til bilen eller kjøretøyet du vil ta lånet mot. Du må bekrefte dette ved å laste opp loggboken som en del av søknaden din, så sørg for at du har den til hånden.

    Vanlig inntektskilde

    Du må bevise at du har en vanlig inntektskilde. De fleste leverandører av billån foretrekker søkere som er i heltid, selv om dette ikke alltid er obligatorisk. I stedet vil noen långivere vurdere søknaden din hvis du er deltid, eller hvis inntekten din kommer fra fordeler. Inntektsgrensen vil være mye lavere i forhold til et tradisjonelt personlig lån, ikke minst fordi du stiller bilen eller motorsykkelen din som sikkerhet.

    Gjeld til inntekt

    Auto-låneleverandører fastsetter vanligvis et maksimalt krav til gjeld til inntekt. For de uvitende ser dette på gjeldsbeløpet du for øyeblikket har utestående mot inntekten din. For eksempel, hvis du tjener $ 50,000 10,000 per år og du har $ 20 XNUMX i utestående gjeldsforpliktelser, vil gjeldsgraden være XNUMX%.

    Historisk forhold til gjeld

    Selv om utlåner ikke først vil basere sin beslutning på kredittpoengene dine, må den vurdere hvordan ditt historiske forhold til gjeld er. Ved å hente ut data fra kredittfilen din, vil de kunne se om du tidligere har kommet for sent med tilbakebetaling av lån eller verre, misligholdt. Hvis du har havnet på tilbakebetaling av lån ved flere anledninger, kan du bli avvist direkte.

    Alder og stat

    I de fleste tilfeller må du være i alderen 18 år for å få et billån, selv om det i noen stater kan være 19. Enda viktigere, autotittelån er ikke lovlige i alle amerikanske stater. Selv om du bor i en stat som tillater billån, kan det hende du sliter med å finne en leverandør hvis det er en lav grense for hvor mange renter lånet kan belaste. Dette er fordi det er lite sannsynlig at lånet vil være levedyktig for långiveren, ettersom de ikke kan motvirke risikoen ved å låne ut penger til en dårlig kredittprofil med høyere apr-priser.

    Hvordan velger jeg en dårlig kreditt utlåner?

    Liker du lyden av et billån og ønsker å søke om finansiering i dag? I så fall må du finne en utlåner som tilfredsstiller dine personlige behov. Med hundrevis av leverandører som potensielt er aktive i staten din, er dette ingen enkel prestasjon. Som sådan vil vi foreslå å gjøre følgende når du starter søknaden om automatisk lån.

    1. Hvilken LTV tilbyr långiveren?

    Du må vurdere den maksimale LTV som utlåner er villig til å tilby. Dette er for å sikre at långiveren er i stand til å dekke finansieringsbehovet ditt.

    For eksempel, hvis bilen din er verdt $ 5,000, og du trenger å låne $ 3,000, må du velge en utlåner som tilbyr en LTV på ikke mindre enn 60%.

    2. Hvilke renter tar utlåner?

    Det er ingen å vite hvor mye du vil betale på billånet ditt før du faktisk søker. Dette er fordi utlåner vil basere finansieringskostnadene sine på en rekke beregninger. Dette inkluderer din nåværende kredittpoeng, inntekt og gjeld til inntekt. Når det er sagt, vil de fleste långivere oppgi en representativ sats.

    Dette er APR-satsen som utlåner ønsker å annonsere på nettstedet sitt. Selv om det ikke er noen garanti for at du får denne satsen, bør det i det minste gi deg en idé om hvorvidt långiveren er konkurransedyktig priset.

    3. Trenger utlåner å inspisere kjøretøyet ditt?

    Selv om de fleste leverandører av autolån tillater deg å fullføre hele søknaden online, vil noen be deg om å ta med bilen din til inspeksjon. Hvis de gjør det, må du gjøre dette før långiveren frigjør midlene. Hvis utlåneren er basert lokalt hvor du bor, bør dette ikke være for mye av et problem.

    Imidlertid, hvis du er pålagt å kjøre over staten for å gjøre dette, kan det være verdt å vurdere en alternativ utlåner. Enda bedre, hold deg til leverandører av autolån som opererer 100% online.

    4. Hvor raskt vil lånet ditt finansieres?

    I de fleste tilfeller vil leverandører av autolån finansiere søknaden din innen 1-2 dager etter at lånet ble godkjent. Selv om dette sannsynligvis vil være tilstrekkelig for de fleste finansieringskrav, kan det komme en tid der du trenger pengene enda raskere.

    I så fall må du kanskje velge en utlåner som tilbyr finansiering samme dag. Bare husk at du kanskje må betale en premie for dette, så vær sikker på å vurdere hvor mye lån samme dag kommer til å koste deg.

    5. Hva er utlånerens policy for forsinket betaling?

    Selv om det er håpet at du alltid vil oppfylle dine månedlige tilbakebetalinger i tide, er det ikke noe å forutsi hva fremtiden bringer. Hvis du får økonomiske vanskeligheter og senere kommer bak på lånet ditt, er økonomiske konsekvenser en sikkerhet.

    Forsinkede betalinger vil vanligvis resultere i en økonomisk bot, som også vil ha renter på den. Imidlertid, hvis forsinket betaling blir til en standard, har du den veldig reelle sjansen for å få bilen din tilbaketatt av utlåner. Sørg derfor for å vurdere hva utlånerens policy er for forsinket betaling før du fortsetter med søknaden din.

    konklusjonen

    Oppsummert er dårlige kredittlån et godt alternativ til dyrere finansieringsprodukter som lønningslån. Dette er fordi du vil sette bilen eller motorsykkelen din opp som sikkerhet, så långivere er villige til å tilby deg gunstigere apr-priser. Som du nå vet, fungerer det grunnleggende i et billån stort sett det samme som et avdragslån. For eksempel låner du et fast beløp til en fast rente, og tilbakebetalingen blir tatt på samme dato i hver måned.

    Dette lar deg budsjettere godt, ettersom du vet nøyaktig hvor mye du trenger å legge til den ene siden hver måned. Når det er sagt, er ditt autolån sikret av kjøretøyet ditt, noe som betyr at utlåneren vil ha juridisk forpliktelse til å gripe det hvis du misligholder. Den spesifikke tidsrammen for mislighold vil variere fra utlåner til utlåner, selv om dette vanligvis er basert på 90 dager uten betaling. Til slutt er det bare å sørge for at du har råd til å ta et automatisk lån før du fortsetter med en søknad.

    Ordliste over lånevilkår

    Spørsmål og svar

    Hvor mye kan jeg låne fra et dårlig kreditttittelån?

    Beløpet du kan låne, vil avhenge av den nåværende verdien av bilen eller motorsykkelen, og LTV (Loan-to-Value) som tilbys av utlåner. Maksimal lånestørrelse kan også bestemmes av statlige utlånsgrenser.

    Hva skjer hvis jeg misligholder det dårlige kredittlånet mitt?

    For å få et autolån, må du signere en ansvarsfraskrivelse som gjør at utlåner kan ta beslag i bilen din i tilfelle mislighold. Som sådan vil en standard alt-men-absolutt føre til at utlåner tar bilen eller motorsykkelen tilbake.

    Hvor raskt kan jeg få et dårlig kreditolån?

    'Hvis långiveren tilbyr en 100% online tjeneste, bør du kunne søke om et autolån på mindre enn 10 minutter. Hvis utlåneren er i stand til å bekrefte informasjonen elektronisk, og du laster opp loggboken din med en gang, vil du sannsynligvis motta lånemidlene innen 1-2 dager.

    Må jeg levere dokumentasjon når jeg søker om et dårlig kreditt auto lån?

    Ja, de fleste långivere vil be deg om å laste opp en kopi av kjøretøyets loggbok slik at de kan bekrefte at du er den sanne eieren av bilen eller motorsykkelen. I noen tilfeller kan du bli bedt om å laste opp ID hvis utlåner ikke klarte å bekrefte identiteten din elektronisk.

    Brukere bør huske at all handel medfører risiko, og brukere bør bare investere i regulerte selskaper. Synspunkter som er uttrykt er bare forfatterne. Tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater. Meningene som uttrykkes på dette nettstedet utgjør ikke investeringsrådgivning, og uavhengig økonomisk rådgivning bør søkes der det er hensiktsmessig. Dette nettstedet er gratis for deg å bruke, men vi kan motta provisjon fra selskapene vi har på dette nettstedet.

    Kane har akademiske kvalifikasjoner innen økonomi og økonomi. Med en lidenskap for all-finance, skriver han for tiden for en rekke online publikasjoner.