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Wealthfront Review 2020 - Meilleur conseiller en robotique américain?

Wealthfront - qui est l'un des conseillers en robotique et plate-forme de planification financière les plus populaires
Auteur: Siraj Sarwar

Dernière mise à jour: avril 1, 2020
Un jeune homme travaillant sur un ordinateur portable illustrant les meilleures applications bancaires mobiles | Learnbonds
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Investissement automatisé en ligne et les plates-formes de planification financière ont gagné en popularité au cours des deux dernières années grâce à la numérisation et à l'utilisation croissante des smartphones pour les activités bancaires et financières. Résultat d'image pour WealthfrontCes plateformes offrent des services tels que l'investissement robotique, l'épargne et la planification de la retraite. En fait, ces plateformes aident les utilisateurs à tirer le meilleur parti de leur argent durement gagné; ils aident à fixer et à atteindre des objectifs à long terme.

Le service d'investissement automatisé fait partie de leurs meilleures fonctionnalités. Avec l'aide de conseillers en robotique, ces plateformes investissent l'argent des investisseurs dans diverses classes d'actifs pour générer des rendements supérieurs à la moyenne avec un faible risque. Ils prétendent être plus grands face aux incertitudes économiques et aux effondrements des marchés - ce qui se produit assez souvent sur les marchés boursiers et forex.

Tous ces aspects ont considérablement accru la confiance des gens dans ces plateformes. Par conséquent, la planification financière et les plateformes d'investissement automatisées ont attiré des milliards de dollars chaque année. Cependant, choisir la bonne plate-forme est nécessaire pour générer des rendements élevés et élaborer le bon plan de réussite financière.

Pour vous aider, nous examinons Wealthfront - qui est l'une des plates-formes de planification financière et de conseiller en robotique les plus populaires. La plateforme propose également d'autres fonctionnalités telles que des comptes d'épargne et de trésorerie.

Sur cette page:

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    Qu'est-ce que Wealthfront?

    La plateforme est établie par Burton Malkiel, directeur des investissements en chef, économiste principal à l'Université de Princeton et auteur de «A Random Walk Down Wall Street. Il propose des investissements automatisés dans 11 classes d'actifs différentes selon les exigences des investisseurs. La plate-forme est connue pour offrir les meilleurs services de collecte fiscale. En effet, il offre une collecte quotidienne des pertes fiscales sur tous les comptes imposables.

    Créée en 2011, Wealthfront est une plate-forme d'investissement et de planification financière automatisée en ligne destinée aux personnes habituées à gérer leur vie quotidienne via leur smartphone.

    La méthodologie de la société consiste à donner aux investisseurs un questionnaire simplifié pour identifier la tolérance au risque, puis à employer des fonds négociés en bourse dans jusqu'à 11 catégories d'actifs.

    La plateforme a clairement mis en évidence sa stratégie d'investissement sur le site Internet. Leur structure tarifaire est simple et transparente. Outre le service de conseil en robotique, Wealthfront propose une planification financière pour l'achat d'une maison, planification de la retraite et emprunter. Les investisseurs n'ont pas besoin de créer un compte pour utiliser ces services de conseil financier. Il permet aux investisseurs de relier les comptes bancaires et de courtage au Wealthfront pour créer un profil financier complet.

    Après avoir examiné toutes les informations relatives au solde de trésorerie et aux autres actifs, la plateforme vous suggère de combien vous avez besoin pour atteindre vos objectifs. De plus, la plateforme propose également un compte épargne à l'investisseur; l'investisseur obtiendra un taux d'intérêt décent en détenant des fonds.

    Wealthfront Review - Meilleur ...

    Quels sont les avantages et les inconvénients de Wealthfront?

    Avantages de Wealthfront:

    ✅Portefeuilles diversifiés

    ✅Stratégie d'investissement forte

    ✅Faibles ratios de dépenses des FNB

    ✅Récolte quotidienne des pertes fiscales

    ✅ Indexation directe sur les comptes de plus de 100,000 $

    ✅Rééquilibrage automatique

    Inconvénients de Wealthfront:

    ❌ Pas de conseil en investissement

    ❌ Formation limitée des investisseurs

    ❌ Pas de fractions d'actions

    ❌ Pas de remises importantes

    Comment fonctionne Wealthfront?

    Wealthfront est très clair sur la stratégie d'investissement et les autres services. Sa solution logicielle uniquement place votre argent dans différents actifs en fonction du potentiel de tolérance au risque. La plateforme croit en l'investissement passif. Cela signifie que la plate-forme créera pour vous un portefeuille mondialement diversifié. Ils cherchent à obtenir des retunes maximales pour les investisseurs en s'en tenant à quelques principes clés. Vous trouverez ci-dessous les meilleures fonctionnalités qui rendent l'investissement via cette plate-forme attrayant:

    • Frais annuels directs: Au lieu de composer des frais qui augmentent progressivement, la plateforme facture des frais de conseil annuels de 0.25% sur ce que vous investissez.
    • Baisser vos impôts: Les taxes jouent toujours un rôle important dans la maximisation ou la minimisation des rendements. La plateforme cherche à réduire les impôts. Son logiciel exécute les transactions de manière stratégique pour réduire votre obligation fiscale, afin que vous puissiez réinvestir les économies.
    • Gérer vos risques: La plateforme évalue votre potentiel d'investissement et votre potentiel de risque pour vous proposer un portefeuille en fonction de votre situation financière.

    Wealthfront permet aux investisseurs de faire des investissements qui sont liés à votre objectif. Ils vous permettent d'investir pour la retraite, l'université ou investir pour tout le reste. La plate-forme utilise la théorie du portefeuille moderne (MPT) en combinant une combinaison de catégories d'actifs comme un FNB à faible coût. Sa stratégie d'investissement repose sur cinq étapes:

    • Identifier un ensemble diversifié de classes d'actifs
    • Sélectionnez les ETF les plus appropriés pour représenter chaque classe d'actifs
    • Appliquer la théorie moderne du portefeuille pour construire des allocations d'actifs qui maximisent le rendement réel attendu net de frais et après impôts pour chaque niveau de risque de portefeuille
    • Déterminez votre tolérance au risque pour sélectionner l'allocation qui vous convient le mieux
    • Surveillez et rééquilibrez périodiquement votre portefeuille en profitant du réinvestissement des dividendes.

    Quel est le processus de création de compte et d'investissement?

    Les conseillers en robotique et les planificateurs financiers ont toujours besoin de beaucoup d'informations pour le processus d'ouverture de compte. Les informations aident les plateformes à comprendre la nature de l'investissement du client. Le processus de création de compte prend jusqu'à quelques minutes. Le processus de création de compte se compose de trois étapes. La plateforme suggère aux investisseurs de contacter le centre d'assistance s'ils éprouvent des difficultés à ouvrir un compte. L'exigence d'investissement minimum est de 5000 XNUMX $.

    examen de la richesse

    Cliquer sur «investir maintenant» ou «ouvrir un compte» est la première étape du processus d'ouverture de compte. Vous pouvez facilement trouver ces onglets en visitant la page d'accueil de son site Web. Une fois que vous avez cliqué sur ces onglets, la plate-forme affichera un interrogateur - où la plate-forme vous demandera de répondre à une série de questions. Ces réponses aident Wealthfront à créer un portefeuille pour vous. Si vous n'avez pas de réponse appropriée aux questions, vous pouvez les laisser; la plate-forme vous permet de la modifier ultérieurement si nécessaire. Une fois que vous avez terminé avec l'interrogateur, la plateforme vous présentera un portefeuille recommandé et un score de risque sur la page «plan d'investissement».

    Wealthfront Review - Meilleur ...

    La page du plan d'investissement affichera les recommandations que la plateforme cherche à acheter pour vous après avoir examiné votre profil.

    Veuillez prendre votre temps et explorer cette page de plan d'investissement.

    L'investisseur est tenu de revoir attentivement toutes les suggestions liées au portefeuille recommandé. Vous devez également examiner le score de risque que la plateforme vous a fourni. Si vous êtes à l'aise avec le suggestions d'investissement, la plateforme vous demandera alors de cliquer sur «ouvrir un compte». La plateforme vous posera ensuite des questions sur les options de financement. Une fois que vous avez sélectionné l'option de financement, la plateforme vous demandera alors de choisir le type de compte qui vous convient le mieux. Lors du processus de candidature, la plateforme vous demandera de saisir les informations de base suivantes:

    • Nom et date de naissance
    • Adresse
    • Le numéro de téléphone mobile ;
    • Email
    • Situation d'emploi
    • SSN
    • Objectifs financiers
    • Situation d'emploi
    • Tolérance au risque.

    Une fois que vous avez créé le compte, vous pouvez ajouter plus d'informations s'il manque quelque chose dans Wealthfront quester. Bien que vous deviez choisir le type de compte souhaité pendant le processus de candidature, vous pouvez également ajouter de nouveaux comptes pour différents objectifs financiers. La plateforme vous permet d'utiliser le tableau de bord pour suivre vos activités financières et surveiller vos retours.

    Quels types de comptes offre Wealthfront?

    La plateforme propose différents types de comptes aux investisseurs afin de générer des rendements en fonction des objectifs de l'investisseur. Ils offrent les types de comptes suivants aux investisseurs:

    Compte de retraite

    Wealthfront Review - Meilleur ...

    La plate-forme permet aux investisseurs de choisir parmi différents types de comptes de retraite. Ces comptes comprennent:

    • Traditionnel et Roth IRA: Les investisseurs ayant des revenus plus élevés sont susceptibles de bénéficier de l'IRA traditionnel - qui fonctionne comme un compte à impôt différé. D'un autre côté, si vous prévoyez être dans une tranche d'imposition plus élevée plus tard dans la vie, payer des impôts sur vos cotisations maintenant pourrait être le meilleur choix.
    • SEP IRA: Ceci est assez similaire aux IRA traditionnels. Ce type de compte convient le mieux aux propriétaires de petites entreprises et aux travailleurs indépendants. L'avantage d'utiliser un SEP IRA est la limite de cotisation plus élevée.
    • 401 (k) Renversement: Ce compte permet aux investisseurs de combiner plusieurs comptes 401 (k) avec différents fournisseurs. La combinaison de ces comptes réduirait non seulement les frais, mais vous permettra également de suivre facilement vos progrès par rapport à vos objectifs d'épargne.
    • Compte d'investissement: La plate-forme permet aux investisseurs de créer un compte d'investissement simple qui contribuera à générer de meilleurs rendements et des impôts bas.

    Investissement général à long terme (comptes de courtage imposables réguliers)

    La plateforme a créé plusieurs types de comptes d'investissement généraux. Ces comptes sont créés pour générer des retours sur investissement dans 11 classes d'actifs. Ce sont des comptes réguliers; la plateforme utilise sa stratégie spécifiée et vos préférences pour investir dans différents actifs. Voici les types de comptes de placement généraux à long terme:

    • Comptes individuels et conjoints de non-retraite: Wealthfront permet aux investisseurs de créer un compte individuel ou conjoint selon vos besoins.
    • Fiducies: Un compte dans lequel une société de fiducie (agissant à titre de dépositaire autorisé) détient des fonds.

    Comptes de caisse à intérêt élevé

    La plateforme a récemment créé un compte cash. La plateforme propose APY sur ce compte dans une fourchette de 2.29% à 2.51%. Ce compte fonctionne comme un compte d'épargne dans une banque. Ce compte est assuré par la FDIC jusqu'à 1 million de dollars. L'exigence minimale de dépôt d'ouverture est de 1 $. Ils offrent les types suivants de comptes en espèces à intérêt élevé:

    • Individuelle
    • Conjoint (en particulier, colocataires avec droits de survie, ou JTWROS)
    • Confiance.

    Quelles sont les meilleures fonctionnalités de Wealthfront?

    Outre l'investissement automatisé, Wealthfront offre plusieurs autres fonctionnalités intéressantes. Ces caractéristiques comprennent la planification financière, la récolte fiscale, l'épargne collégiale, la marge de crédit et les taux d'intérêt. Vous trouverez ci-dessous une brève explication de ces fonctionnalités:

    Planification financière

    Wealthfront propose un outil gratuit Path qui aide les utilisateurs à trouver des moyens et des suggestions pour atteindre leurs objectifs financiers tels que l'achat d'une maison, l'université, la retraite et les objectifs généraux d'épargne. La plateforme n'exige pas que l'investisseur crée un compte pour utiliser cet outil. L'outil de chemin est disponible à la fois sur le téléphone et sur le bureau.

    Par exemple, si vous souhaitez utiliser sa fonction de planification de la retraite, cet outil vous oblige à ajouter un compte bancaire et d'autres détails de dépenses. En outre, la plate-forme utilise des données gouvernementales pour analyser les modèles de dépenses et d'épargne. Ils utilisent également d'autres données telles que la valeur de la monnaie, l'inflation, le pouvoir d'achat et d'autres facteurs pour faire des recommandations pour un plan de retraite.

    Wealthfront Review - Meilleur ...

    Son outil de planification de la maison aide à fixer des objectifs pour la planification de la maison après avoir examiné de près la situation financière de l'utilisateur. Ils vous fourniront les prix des maisons avec les taux hypothécaires. Son outil vous indique combien vous devez économiser au fil du temps pour atteindre votre objectif.

    Wealthfront propose également la planification de voyages. L'outil de planification de voyage aide les investisseurs à déterminer combien de temps ils peuvent se permettre de décoller et combien ils peuvent consacrer à leurs déplacements.

    Ligne de credit

    Wealthfront permet aux clients d'emprunter de l'argent sur cette plateforme. Cependant, ils ont certaines restrictions sur les emprunts. Vous devez avoir 100,000 30 $ dans votre compte ou portefeuille d'actifs. Ils vous permettent d'emprunter jusqu'à 4.7% de cette valeur. La plateforme a fixé des taux d'intérêt annuels entre 5.95% et XNUMX%.

    Économies universitaires

    L'outil Path de Wealthfront permet aux étudiants et aux parents de planifier leurs économies universitaires. Ils aident à estimer les coûts du collège et à élaborer un plan d'épargne mensuel. Ils permettent aux parents de lier leurs 529 comptes d'épargne universitaires à Wealthfront.

    Récolte fiscale

    La récolte des pertes fiscales est l'une des fonctionnalités les plus populaires de cette plate-forme. Il fait partie intégrante de sa stratégie d'investissement passif. La plateforme profite des mouvements des marchés pour capturer les pertes d'investissement. Cela se traduit par une taxe moins élevée. Cette fonction est automatiquement activée pour tous les comptes de placement imposables.

    Quelle est la structure tarifaire de Wealthfront?

    Wealthfront ne facture aucuns frais liés à l'ouverture de compte et au dépôt de fonds sur le compte Wealthfront. Le retrait est également gratuit. La plate-forme ne passe pas non plus en trading et autres commissions. La commission de conseil annuelle est de 0.25% sur l'ensemble des actifs sous gestion. La plateforme déduit ces frais sur une base mensuelle. Par exemple, si vous avez un solde de 100 20.55 $, les frais mensuels s'élèveraient à environ XNUMX $.

    Wealthfront Review - Meilleur ...

    Les seuls autres frais que vous engagez sont le ratio des frais incorporés dans les FNB et les fonds communs de placement que vous détiendrez.

    Quels pays sont acceptés sur Wealthfront?

    Wealthfront n'accepte que les clients des États-Unis. Ils n'autorisent pas les investisseurs d'Europe et d'autres régions du monde à utiliser cette plate-forme. Cela est dû aux restrictions réglementaires. Les clients doivent avoir un numéro de sécurité sociale américain, une adresse résidentielle permanente aux États-Unis et résider actuellement aux États-Unis en raison des réglementations financières. Cependant, ils acceptent les clients de tous les États américains. Voici la liste des quelques états acceptés sur cette plateforme:

    • Alabama
    • Alaska
    • Arizona
    • Californie
    • Colorado
    • Delaware
    • Hawaii
    • Idaho
    • Utah
    • Virginie
    • Wisconsin
    • Wyoming
    • Illinois
    • Kansas
    • Louisiane
    • Mississippi
    • Missouri
    • Nevada
    • Dakota du nord
    • Ohio
    • Oklahoma
    • Rhode Island
    • Tennessee
    • Texas

    Le support client de Wealthfront est-il bon?

    Le support client est l'une des principales fonctionnalités que chaque plateforme cherche à améliorer. C'est parce que les clients aiment toujours parler avec la direction avant d'investir leur argent. Dans le cas de Wealthfront, ils permettent uniquement aux clients de contacter l'équipe d'assistance par e-mail. Ils répondent souvent aux appels téléphoniques. La fonction de chat en direct est également manquante. Les investisseurs peuvent obtenir de nombreuses informations du segment FAQ.

    Wealthfront Review 2019: Verdict

    Wealthfront apparaît comme une bonne plate-forme pour les investisseurs disposant de gros capitaux. L'exigence d'investissement minimum pour son compte de base est de 5000 XNUMX $. Ce conseiller robot offre des services haut de gamme. La stratégie d'investissement semble sûre. Cela est dû à leur accent sur la théorie moderne du portefeuille et l'investissement passif. Ils évaluent étroitement vos critères d'investissement avec l'aide d'un questionneur. La diversification du portefeuille ainsi que la récolte fiscale améliorent les rendements des investisseurs. Sa fonction de planification financière semble également forte. La plate-forme aide à améliorer les objectifs des utilisateurs tels que les hypothèques et l'achat d'une maison.

    FAQ:

    Qui peut ouvrir un compte sur Wealthfront?

    Toute personne âgée de 18 ans est éligible pour créer un compte sur cette plateforme. En outre, l'utilisateur doit être un résident américain avec un numéro de sécurité sociale américain et une adresse résidentielle permanente aux États-Unis.

    Les investisseurs peuvent-ils ouvrir plusieurs comptes?

    Oui, la plateforme permet à l'investisseur d'ouvrir plusieurs comptes. L'investisseur peut ouvrir un compte en utilisant un pseudo.

    Où Wealthfront détient l'argent des investisseurs?

    Ils détiennent les actifs des investisseurs dans un compte de courtage chez Wealthfront Brokerage Corporation. Il utilise IRA Services Trust Company (IRASTC) comme dépositaire pour tous les comptes IRA.

    Prennent-ils en charge les comptes Custodial / UGMA?

    Ils ne permettent pas aux utilisateurs de créer des comptes de garde / UGMA. Cependant, la plateforme prétend offrir ce service à l'avenir.

    Comment l'investisseur finance-t-il son compte?

    La plateforme propose plusieurs méthodes de dépôt de fonds. Ces méthodes comprennent le dépôt en espèces (virements bancaires ACH), le transfert / roulement, le chèque (529 comptes uniquement) et le transfert direct.

    Y a-t-il des frais de sortie?

    Non, la plateforme ne facture aucun frais de sortie. Vous pouvez fermer votre compte à tout moment.

    Quand Wealthfront facture-t-il ses frais de conseil?

    Il facture des frais de conseil le premier jour ouvrable de chaque mois.

    Y a-t-il des frais pour transférer un compte vers Wealthfront?

    Non, Wealthfront ne facture aucuns frais pour le transfert des investissements sur le compte Wealthfront.

    Les utilisateurs doivent se rappeler que toutes les transactions comportent des risques et que les utilisateurs ne doivent investir que dans des entreprises réglementées. Les opinions exprimées sont celles des auteurs uniquement. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Les opinions exprimées sur ce site ne constituent pas des conseils en investissement et des conseils financiers indépendants doivent être recherchés le cas échéant. Ce site Web est gratuit pour vous, mais nous pouvons recevoir des commissions des sociétés que nous présentons sur ce site.

    Basée en Arabie Saoudite, Siraj a une solide compréhension et une passion pour la comptabilité et la finance. Il a travaillé pour des clients internationaux pendant de nombreuses années sur plusieurs projets liés au marché boursier, à la recherche d'actions et à d'autres projets liés aux affaires, à la comptabilité et à la finance. Siraj est un analyste financier publié sur les principaux sites Web du monde, notamment SeekingAlpha, TheStreet, MSN et d'autres.