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Swell Investing Review 2021 - Investissement Ă  impact positif

Auteur: Georges Gacheru

Pendant longtemps, il a semblĂ© que gagner de l'argent et que les normes Ă©thiques Ă©taient incompatibles, peut-ĂȘtre Ă  cause des nombreuses personnes riches qui avaient fait leur chemin en profitant des autres.Revue de Swell Investing -...

De nombreuses personnes ont Ă©mis des rĂ©serves quant Ă  l’investissement dans des entreprises susceptibles d’exercer des activitĂ©s qui compromettent leurs valeurs. Quelle activitĂ© un non-fumeur aurait de toute façon investi dans des actions de cigarettes? Aujourd'hui, la plupart des investisseurs - en particulier la gĂ©nĂ©ration Y - cherchent Ă  investir dans des entreprises qui ont les mĂȘmes valeurs qu'eux, ou celles qui signifient bien pour le monde.

Dans cette revue Swell Investing, nous examinons un robo-conseiller qui se concentre sur la création d'investissements pour les gens qui se soucient de la destination de leur argent.

Swell est un robot-conseiller conçu pour les personnes qui souhaitent investir dans des actions qui correspondent à leurs valeurs. Contrairement aux autres roboadvisors, il vous donne plus de contrîle sur vos investissements. Jetez un Ɠil à notre liste des meilleurs robo-conseillers ici
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Qu'est-ce que Swell?

Il y a aujourd'hui des centaines de robots-conseillers qui cherchent à gagner de l'argent, ainsi que leurs utilisateurs, mais seulement une poignée se soucie de la maniÚre dont l'argent est réellement fait. C'est pourquoi l'investissement socialement responsable (ISR) est à la demande, car de plus en plus d'investisseurs cherchent à aligner leurs stratégies d'investissement sur leurs valeurs. C'est l'occasion que Swell a vue et sur laquelle elle a décidé de se concentrer.

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Swell a été conceptualisé par le fondateur et PDG actuel David Fanger en 2012 aprÚs avoir noté le mécontentement des employés quant à la valeur de leur entreprise lors d'une visite de diligence raisonnable dans une autre entreprise. Un précurseur de Swell Investing a ensuite été lancé en 2015 avec le soutien financier de Pacific Life. Cette premiÚre tentative n'a pas abouti car elle n'était pas accréditée auprÚs de la SEC et a donc dû s'appuyer sur des courtiers tiers. Swell Investing a été relancé en 2017 avec un soutien financier supplémentaire de Pacific Life.

La plateforme a son siÚge à Santa Monica, en Californie. Il est un conseiller en placement inscrit et agit donc en tant que fiduciaire. Swell est une véritable start-up bien qu'elle soit une filiale de Pacific Life, l'une des compagnies d'assurance les plus anciennes (150 ans et plus) et les plus établies en Amérique. La plateforme cherche à améliorer l'avenir de la planÚte et de la race humaine par l'investissement d'impact.

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De cette façon, vous n'avez pas à choisir entre gagner de l'argent et créer du changement.

Swell Pros
  • Il s'agit d'un robot-conseiller en investissement socialement responsable dĂ©diĂ© et non d'un robot-conseiller qui propose des options de portefeuille ISR. C'est idĂ©al pour les investisseurs socialement conscients qui peuvent rĂ©partir leur argent sur de nombreux investissements Ă  impact
  • Faible montant d'investissement initial, 50 $. Ceci est abordable pour les nouveaux et les petits investisseurs
  • Frais tout compris - la plate-forme ne facture pas de commissions de nĂ©gociation ni de frais de ratio de dĂ©penses, mĂȘme si les comptes sont gĂ©rĂ©s activement
  • FlexibilitĂ© - la plate-forme vous permet de choisir les entreprises et les actions dans lesquelles vous souhaitez investir contrairement Ă  certains robots-conseillers
  • Soutien de Pacific Life - parce que Swell est une filiale de Pacific Life, elle a plus de rĂ©sistance que la plupart des robots-conseillers autonomes.
houle InconvĂ©nients
  • Les frais mensuels de 0.75% placent la plate-forme dans le haut de gamme des robots-conseillers. Il existe d'autres options peu coĂ»teuses
  • Options d'investissement limitĂ©es. La sociĂ©tĂ© qui investit uniquement en ISR limite les entreprises dans lesquelles vous pouvez investir.

Comment Swell Investing fonctionne-t-il?

Swell est un conseiller en placement et ne détient donc pas le compte pour vous. Le compte est détenu auprÚs de Folio Investments, qui est enregistré comme courtier par la SEC et est membre de SIPC et FINRA. Swell n'agit qu'en tant que votre conseiller en placement. La plateforme propose des options d'investissement dans six thÚmes ou portefeuilles regroupés en fonction de leurs activités, du mode de vie sain aux énergies renouvelables.

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Pour ĂȘtre incluse dans le portefeuille, l'entreprise doit passer par le processus strict de la plateforme afin de s'assurer qu'elle s'engage Ă  avoir un impact positif, non seulement dans leurs domaines principaux, mais Ă©galement dans leurs autres formes d'activitĂ©. Cela comprend la recherche sur la façon dont l'entreprise gagne de l'argent. Le processus de la plate-forme Ă©limine ceux des industries exploitantes et destructrices et choisit les meilleures entreprises en fonction de leurs problĂšmes sociaux et environnementaux et de l'alignement de leurs revenus. Swell encourage la transparence et la divulgation.

Les entreprises concernées doivent avoir des revenus alignés sur au moins l'un des dix-sept objectifs de développement durable des Nations Unies conçus pour aider les gouvernements et les parties prenantes du monde entier à lutter contre le changement climatique, la pauvreté et les inégalités. Si une entreprise passe par ce processus, Swell doit s'assurer qu'elle peut fournir des rendements élevés aux utilisateurs qui investissent sur la plate-forme.

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Chaque portefeuille de la plateforme est entiÚrement investi dans des actions individuelles, chaque portefeuille contenant entre 40 et 60 actions. Contrairement à d'autres robots-conseillers, la plate-forme n'utilise pas d'ETF ou de fonds communs de placement, elle n'offre pas non plus d'autres actifs générateurs de revenus ou d'options d'investissement fixes comme les obligations. Pour investir, la société vous propose sept portefeuilles différents au choix, six sont des domaines différents de l'ISR tandis que le septiÚme est comme un assortiment des six autres.

Vous pouvez éliminer jusqu'à trois actions de n'importe quel portefeuille. Vous décidez également de la répartition de chaque investissement.

Lorsque vous investissez avec Swell, vous ĂȘtes propriĂ©taire des actions rĂ©elles dans lesquelles vous investissez. Cela signifie que vous ĂȘtes en mesure d'assister aux rĂ©unions d'entreprise et de voter sur les rĂ©solutions des actionnaires en tant qu'actionnaire direct.

Premiers pas avec Swell

Pour ouvrir un compte chez Swell Investing, vous devez ĂȘtre citoyen amĂ©ricain ou rĂ©sident permanent, avoir au moins 18 ans et disposer d'un numĂ©ro de sĂ©curitĂ© sociale valide. Dans un premier temps, vous devrez indiquer votre nom lĂ©gal, fournir un e-mail et dĂ©finir un mot de passe pour votre compte. Le mot de passe doit contenir plus de 10 caractĂšres pour ĂȘtre acceptĂ©.

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AprÚs avoir créé un compte, vous devrez «choisir votre mix». Un mix est une combinaison personnalisée de portefeuilles Swell. Vous pouvez choisir l'un des «mélanges» recommandés ou vous pouvez choisir de créer le vÎtre en attribuant des pourcentages aux options fournies. Cependant, le total ne doit pas excéder une centaine et vous ne pouvez pas attribuer moins de 15% à chaque portefeuille. Il n'est donc pas possible d'inclure les sept options.

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Vous devrez également fournir votre adresse et vos coordonnées. Vous serez interrogé sur votre valeur nette, votre statut d'employé et votre statut de résidence comme l'exige la SEC. La prochaine étape consiste à choisir le type de compte que vous ouvrez. Des formalités légales suivront pour ouvrir un compte de courtage auprÚs du dépositaire, Folio Institutional. Vous devrez également signer une convention de compte avant de vérifier votre identité avec un numéro de sécurité sociale.

Types de comptes proposés par Swell

 

Vous pouvez ouvrir quatre comptes différents en fonction de vos objectifs. Ils comprennent:

  • Houle flexible - il s'agit d'un compte de courtage que vous pouvez investir sans aucun avantage fiscal. Vous pouvez dĂ©poser ou retirer des fonds sur ce compte Ă  tout moment. Il n'y a pas non plus de limite quant au montant que vous pouvez dĂ©poser Ă  tout moment.
  • Roth IRA - c'est un plan qui vous permet d'investir avec des fonds dĂ©jĂ  imposĂ©s. Par consĂ©quent, si vous attendez d'avoir 59 ans et demi, vous ne paierez aucun impĂŽt sur les fonds, mais pour toute dĂ©pense antĂ©rieure, vous serez imposĂ©. Vous pouvez mettre jusqu'Ă  5,500 50 $ par an dans ce compte si vous avez moins de 6500 ans et XNUMX XNUMX $ par la suite.
  • IRA traditionnels - si vous ĂȘtes Ă©ligible Ă  ce compte, vous pouvez investir dans des fonds avant impĂŽt et payer les impĂŽts lorsque vous retirez aprĂšs avoir atteint 59 ans et demi. Vous pouvez dĂ©poser jusqu'Ă  5500 $ par an si vous avez moins de 50 ans et jusqu'Ă  6500 $ par an par la suite. L'argent de ces comptes est bloquĂ© jusqu'Ă  la retraite, bien qu'il puisse ĂȘtre transfĂ©rĂ© vers d'autres placements Ă  long terme.
  • Septembre IRA - si vous avez un revenu d'un travail indĂ©pendant, vous pouvez ouvrir un IRA de retraite d'employĂ© simplifiĂ© avec Swell. Ils ont les mĂȘmes propriĂ©tĂ©s que les IRA traditionnels en dehors des contributions plus Ă©levĂ©es autorisĂ©es. Vous pouvez cotiser jusqu'Ă  25% de votre salaire ou jusqu'Ă  55000 59 $ par annĂ©e avant impĂŽts. Les retraits seront imposĂ©s comme les IRA traditionnels Ă  XNUMX ans et demi.

Quelles sont les fonctionnalités offertes par Swell?

Investissement d'impact - c'est la caractéristique la plus distinctive de Swell. L'objectif des portefeuilles sur la plateforme est d'investir dans des entreprises qui offrent un solide retour sur investissement et qui ont un impact dans leur domaine. Les entreprises dans lesquelles vous investissez sur Swell sont impliquées dans le zéro déchet, les énergies renouvelables, l'eau propre, l'éradication des maladies, les technologies vertes et un mode de vie sain. Bien qu'il existe un certain nombre de robots-conseillers offrant les services ISR, les investisseurs peuvent choisir Swell malgré les frais élevés, car il se concentre uniquement sur cela. Swell recherche des entreprises à forte croissance qui relÚvent les défis mondiaux et ajoute le meilleur dans les portefeuilles.

DĂ©pĂŽts automatiques - Swell permet les dĂ©pĂŽts automatiques pour aider les investisseurs Ă  booster rĂ©guliĂšrement leurs comptes. Il s'agit d'encourager les investisseurs qui ne sont peut-ĂȘtre pas en mesure d'Ă©pargner de grosses sommes Ă  investir plus tard. Comme il n'y a pas de frais, les investisseurs peuvent mettre en place des dĂ©pĂŽts petits mais frĂ©quents pour faire croĂźtre leurs comptes et constituer un portefeuille solide.

Optimisation fiscale - Swell rĂ©Ă©quilibre vos comptes tous les trimestres, ils mettent en Ɠuvre une commande de lot fiscalement intelligente conçue pour compenser les pertes en capital par des gains en capital et minimiser la responsabilitĂ© fiscale. Cela signifie que les actions avec les plus gros perdants seront vendues en premier et les plus grands gagnants seront vendus en dernier afin de minimiser les impĂŽts que vous paierez sur vos gains. Cependant, ce n'est pas la mĂȘme chose que la collecte des pertes fiscales utilisĂ©e par d'autres plates-formes.

Réinvestissement automatique des dividendes - Swell vous permet de remettre automatiquement dans votre portefeuille l'argent que vous recevez des entreprises dans lesquelles vous avez investi. La plateforme réinvestira vos dividendes lorsqu'ils atteindront 1 $. Cela permet à votre portefeuille de croßtre au fil du temps sans aucune action supplémentaire de votre part.

Rééquilibrage automatique - swell rééquilibre votre portefeuille chaque trimestre. Swell supprime les investissements sous-performants et se concentre sur ceux qui ont des impacts importants. Les comptes sont rééquilibrés pour répondre aux modÚles d'allocation ajustée au risque établis par les équipes de recherche et de gestion de portefeuille.

Équipe de gestion du portefeuille humain - contrairement Ă  la plupart des robots-conseillers, Swell utilise une Ă©quipe de gestion de portefeuille pour gĂ©rer votre compte. Cependant, vous ne pouvez pas faire appel aux experts pour d'autres besoins financiers autres que ceux liĂ©s Ă  vos comptes. La plupart des robots-conseillers utilisent uniquement des algorithmes avec moins de contribution d'experts humains. Certains utilisent uniquement des algorithmes.

Portefeuilles Swell Investing

Voici les sept portefeuilles proposés par Swell:

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  • Technologie verte - ce portefeuille comprend des entreprises axĂ©es sur l'efficacitĂ© Ă©nergĂ©tique et la rĂ©duction des effets nĂ©gatifs de la consommation d'Ă©nergie tels que les Ă©missions de CO2. Dans ce portefeuille, vous trouverez des fabricants de vĂ©hicules Ă©lectriques, des solutions d'extraction de lithium et d'efficacitĂ© Ă©nergĂ©tique. Il y a 58 sociĂ©tĂ©s dans ce portefeuille, dont Tesla, Nvidia, Aptiv PLC, entre autres.
  • Renouvelable Ă©nergie - ce portefeuille investit dans des sociĂ©tĂ©s produisant des panneaux solaires, des Ă©oliennes et des batteries au lithium. Le portefeuille encourage les investisseurs Ă  soutenir les entreprises exploitant des ressources renouvelables pour produire de l'Ă©nergie. Actuellement, le portefeuille contient 55 sociĂ©tĂ©s dont Eaton, Hexcel Corp entre autres
  • Zero gaspillage - il s'agit d'un portefeuille dĂ©diĂ© aux entreprises de gestion des dĂ©chets, de recyclage, de valorisation et de traitement des dĂ©chets. Actuellement, le portefeuille compte 36 titres, dont la plupart ne sont pas des noms connus, notamment Tetra Tech, Cummins Inc. et Dover Corp.
  • Éradication des maladies - ce portefeuille regroupe des sociĂ©tĂ©s biotechnologiques et pharmaceutiques effectuant des recherches et dĂ©veloppant de nouvelles approches pour lutter contre les dĂ©fis sanitaires. Le portefeuille comprend 56 sociĂ©tĂ©s dont Biogen, BioMarin et Celgene.
  • Eau propre - ce portefeuille comprend des entreprises qui s'efforcent de rĂ©pondre Ă  la demande mondiale en eau propre, des entreprises traitant des filtres Ă  eau, des rĂ©parations de conduites d'eau et des installations de traitement de l'eau. Le portefeuille comprend 49 sociĂ©tĂ©s, dont Aqua America, Idex et Ecolab.
  • Mode de vie sain - ce portefeuille investit dans des entreprises axĂ©es sur l'alimentation, le fitness et les nouvelles technologies qui permettent aux gens de vivre plus longtemps et en meilleure santĂ©. Le portefeuille comprend 53 sociĂ©tĂ©s, dont Unilever PLC, VF Corp, Insulet Corp, entre autres.
  • Impact 400 - Il s'agit d'un portefeuille gĂ©nĂ©ral idĂ©al pour les investisseurs Ă  la recherche d'une option d'investissement unique qui rĂ©partira leur argent sur de nombreuses entreprises, secteurs et thĂšmes d'impact. Actuellement, le portefeuille compte 390 sociĂ©tĂ©s, dont Apple, PayPal Holdings et National Grid PLC.

Frais d'investissement Swell

Swell, comme la plupart des robots-conseillers, utilise un modÚle simple de tarification forfaitaire. Ils facturent des frais annuels de 0.75%, aucun ratio de frais, aucun niveau de prix et aucun frais de négociation. Cependant, cela coûte cher que le robot-conseiller moyen qui facture 0.25% -0.50%.

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Swell investit-il pour vous?

Swell est conçu pour les personnes qui souhaitent investir dans des entreprises qui reflĂštent leur morale, leurs valeurs personnelles ou mĂȘme leurs objectifs. Par consĂ©quent, si vous ĂȘtes une personne socialement consciente et que vous souhaitez vivre une expĂ©rience d'investissement sans intervention, vous devriez envisager Swell. La plate-forme est Ă©galement idĂ©ale pour les millĂ©niaux qui souhaitent gagner des bĂ©nĂ©fices dans un but prĂ©cis.

Swell Investing Review: Verdict

Swell Investing est une excellente plateforme pour tout investisseur, débutant ou investisseur expérimenté. Le minimum de compte bas le rend disponible pour les débutants et les investisseurs avec de petits soldes de compte.

Si vous ĂȘtes un fervent partisan de l'investissement socialement responsable et d'impact, Swell vaut le dĂ©tour, mĂȘme si les frais peuvent ĂȘtre plus Ă©levĂ©s que ceux des autres robots-conseillers, cela vaut peut-ĂȘtre la peine de payer un supplĂ©ment pour investir dans ce en quoi vous croyez. est difficile Ă  recommander Ă  quelqu'un qui n'est pas vraiment motivĂ© par l'investissement socialement responsable.

FAQs

Combien de temps faut-il Ă  mon compte pour ouvrir un compte et ĂȘtre entiĂšrement investi?

Cela peut prendre entre 4 et 8 jours ouvrables pour que votre compte soit activĂ© et entiĂšrement investi en fonction du jour de la semaine oĂč vous l'ouvrez.

Est-ce que Swell vérifie mon crédit lorsque je m'inscris?

Non, la plateforme ne vérifie pas votre crédit et ne récupÚre aucune information susceptible d'affecter votre pointage de crédit.

Qu'est-ce que Folio Investments?

Folio Investments est un courtier enregistrĂ© auprĂšs de la SEC et membre de la FINRA et du SIPC. Étant donnĂ© que Swell est un conseiller en placement inscrit, elle a choisi Folio, un tiers indĂ©pendant, pour agir en tant que dĂ©positaire afin de protĂ©ger vos actifs et d'exĂ©cuter des transactions selon les instructions de Swell. Swell ne fait que gĂ©rer votre argent.

Comment Swell est-il réglementé?

Swell est un conseiller en placement inscrit auprĂšs de la Securities and Exchange Commission (SEC).

Swell est-il un fiduciaire?

Oui, il est donc lĂ©galement tenu d'agir dans le meilleur intĂ©rĂȘt des clients. Il ne peut se livrer Ă  aucune activitĂ© qui entre en conflit avec les intĂ©rĂȘts d'un client sans son consentement

Pouvez-vous ouvrir un compte conjoint sur Swell?

Actuellement, la plateforme ne propose pas de comptes joints. Ils promettent qu'ils pourraient le faire Ă  l'avenir.

Puis-je ouvrir plusieurs comptes?

Oui, la plateforme vous permet d'ouvrir plusieurs comptes en vous connectant à votre compte, sélectionnez «ajouter un compte» dans le menu déroulant «comptes» de la barre de navigation.

 

Les utilisateurs doivent se rappeler que toutes les transactions comportent des risques et que les utilisateurs ne doivent investir que dans des entreprises rĂ©glementĂ©es. Les opinions exprimĂ©es sont celles des auteurs uniquement. Les performances passĂ©es ne prĂ©jugent pas des rĂ©sultats futurs. Les opinions exprimĂ©es sur ce site ne constituent pas des conseils en investissement et des conseils financiers indĂ©pendants doivent ĂȘtre recherchĂ©s le cas Ă©chĂ©ant. Ce site Web est gratuit pour vous, mais nous pouvons recevoir des commissions des sociĂ©tĂ©s que nous prĂ©sentons sur ce site.

George Gacheru est un Ă©crivain en finance et technologie et travaille actuellement sur une maĂźtrise en information commerciale. Il a dĂ©veloppĂ© un vif intĂ©rĂȘt pour tout ce qui concerne la finance et la technologie et adore Ă©crire Ă  ce sujet.

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