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Revue de noix de muscade 2021 - Vaut-il la peine d'essayer?

Auteur: Georges Gacheru

Les robots-conseillers se développent rapidement au Royaume-Uni et menacent déjà d'enlever Revue de noix de muscade - Est-ce que ... énorme affaire des conseillers financiers traditionnels. La plupart des services sont lancés avec des investisseurs du millénaire et pour la première fois dans leur ligne de mire, la plupart prétendant éliminer les conjectures liées à l'investissement.

Les services automatisés sont également préférés par plus de gens car ils sont moins chers que les conseillers humains. Cependant, le robo-conseiller le champ est maintenant inondé, ce qui rend plus difficile pour un débutant de choisir la bonne plate-forme.

Dans cette revue Nutmeg, nous examinons de plus près le plus grand robot-conseiller du Royaume-Uni qui ajoute une touche humaine à ses services automatisés pour vous aider à affiner vos choix.

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    Qu'est-ce que la noix de muscade?

    Nutmeg est la première société de gestion de placements discrétionnaires en ligne du Royaume-Uni et leader du marché avec plus de 1.5 milliard d'actifs sous gestion. Il a été fondé en avril 2011 par Nick Hungerford et William Todd. Selon Nick, la frustration due à l'exclusivité et au manque de transparence dans le monde de l'investissement l'a poussé à lancer Nutmeg et à faciliter l'investissement pour les autres. Aujourd'hui, l'entreprise compte plus de 60,000 40 clients, dont plus de 45% n'ont jamais investi auparavant. Plus tôt cette année, Golden Sachs a soutenu la société dans un cycle d'investissement de XNUMX millions de livres sterling qui poussera le huitième gestionnaire de fortune du Royaume-Uni sur les marchés mondiaux.

    Les robots-conseillers sont des plateformes numériques qui fournissent une gestion financière et / ou d'investissement basée sur des algorithmes et avec moins ou pas d'intervention humaine. Jetez un œil à notre liste des meilleurs robo-conseillers ici

    Revue de noix de muscade - Est-ce que ...

    La société utilise des algorithmes et des analystes de marché internes pour fournir des portefeuilles d'investissement sur mesure composés d'ETF. Les fonds négociés en bourse offrent aux investisseurs une certaine diversification du portefeuille. Chaque portefeuille est choisi pour l'investisseur en fonction de son appétit pour le risque. Le service cible les investisseurs débutants et passifs qui préfèrent une approche d'investissement décontractée avec des rendements décents et des niveaux de risque faibles. La noix de muscade est également une excellente option pour les investisseurs soucieux des coûts.

    L'entreprise fait toujours la une des journaux, non seulement pour ses nombreux clients, mais aussi parce qu'elle n'a pas encore réalisé de bénéfices malgré le doublement de ses clients et une croissance de ses actifs de plus de 187.9%, de 521 millions de livres sterling en 2016 à 1.5 milliard de livres sterling en 2018. Martin Stead , le PDG, dit que l'entreprise est sur la bonne voie et qu'ils investissent massivement dans l'entreprise pour s'établir davantage sur le marché. Cependant, cela ne devrait pas préoccuper les investisseurs car leurs investissements sont détenus par le dépositaire désigné, State Street Corporation. Il est également couvert par le FSCS. Alors, la noix de muscade est-elle faite pour vous? Continuer à lire!

    Avantages de la noix de muscade 
    • Structure tarifaire compétitive et transparente
    • L'interface utilisateur est simple et facile à utiliser.
    • Configuration rapide du compte et du portefeuille
    • Risque et portefeuille personnalisés en fonction de l'appétit au risque de l'investisseur.
    • Expérience éprouvée - Nutmeg était la société de gestion de placements discrétionnaires en ligne et est le plus grand conseiller en robotique au Royaume-Uni avec plus de 1.5 milliard de livres sterling d'actifs sous gestion
    • Service à la clientèle
    Noix de muscade Inconvénients
    • Exigences d'investissement minimum élevées. Surtout pour les comptes généraux et ISA qui nécessitent un investissement minimum de 500 £ et un dépôt mensuel minimum de 100 £ jusqu'à ce que 5,000 £ soient atteints
    • La plateforme ne fournit pas les fonctionnalités d'optimisation fiscale présentes dans d'autres robots-conseillers
    • Aucune recherche de tiers, la recherche et le matériel pédagogique disponibles sur le site sont assez basiques.

    Comment fonctionne la noix de muscade

    Pendant le processus d'inscription, Nutmeg vous pose des questions sur vos objectifs et votre appétit pour le risque et utilise ces informations pour décider du type d'investisseur que vous êtes. L'algorithme choisira ensuite le portefeuille le plus susceptible de vous aider à atteindre vos objectifs, que vous soyez considéré comme aventureux ou prudent. Les fonds que vous déposez sont investis dans une large gamme de fonds afin de minimiser le risque tout en augmentant les opportunités de rendements plus élevés.

    Revue de noix de muscade - Est-ce que ...

    L'équipe de l'entreprise choisit les investissements parmi un pool de plus de 1800 FNB. L'équipe sélectionne le «meilleur» ETF pour chaque classe d'actif, secteur industriel ou région. Certains des facteurs qu'ils prennent en compte comprennent:

    • Les composants de l'index - l'équipe examine les composants sous-jacents pour pouvoir juger s'il s'agit d'un investissement approprié, à son avis
    • Tarif –Les frais de gestion du fonds et les frais de fonctionnement du fonds sont à la charge de l'investisseur, l'équipe recherche donc les fonds avec le ratio de frais total le plus bas dans chaque catégorie
    • Taille et volume des transactions - l'équipe prend en compte la taille de chaque ETF et s'assure également que le volume des transactions n'est pas limité.
    • Type d'ETF - Nutmeg n'investit que dans des ETF soutenus physiquement avec une liquidité élevée et une bonne performance de suivi.

    Nutmeg est une société indépendante et peut donc sélectionner tous les titres, actifs ou participations et ils ne sont pas liés à un seul fournisseur. Les ETF suivent les actions développées, les actions des marchés émergents, les gouvernements développés et émergents obligations, obligations de sociétés, matières premières et actions mondiales. La noix de muscade réinvestit automatiquement vos dividendes et rééquilibre votre portefeuille pour rester en phase avec votre tolérance au risque. Quel que soit l'investissement que vous choisissez, la plate-forme vous permet de modifier votre niveau de risque à tout moment.

    Revue de noix de muscade - Est-ce que ...

    Même si Nutmeg choisit et investit automatiquement votre argent, les pools de fonds sont sélectionnés par des gestionnaires d'investissements humains qui recherchent toujours de meilleurs fonds et examinent ceux existants pour s'assurer qu'ils répondent toujours aux besoins du client. Cela établit un équilibre entre le faible coût et la haute efficacité des algorithmes et la flexibilité et la perspicacité des gestionnaires humains.

    Styles d'investissement à la noix de muscade

    Pour n'importe quel compte que vous choisissez, vous avez le choix entre trois styles de placement, entièrement géré, socialement responsable et allocation fixe. Les trois styles sont diversifiés et régulièrement rééquilibrés et présentent un large éventail de niveaux de risque.

    Revue de noix de muscade - Est-ce que ...

    • Allocation fixe - Si vous choisissez une allocation fixe, votre «pot» se verra attribuer l'un des cinq portefeuilles diversifiés axés sur le risque. Les portefeuilles sont conçus pour fonctionner sans intervention humaine et ils ne seront revus qu'une fois par an pour s'assurer qu'ils correspondent toujours à votre appétit pour le risque. Cependant, ils ont les frais les plus bas, jusqu'à 40% inférieurs à ceux des portefeuilles gérés. C'est le portefeuille idéal pour les investisseurs expérimentés qui n'ont pas peur des fluctuations du marché.
    • Entièrement géré - Si vous choisissez cette option, vos investissements seront gérés par l'équipe d'investissement de Nutmeg qui effectuera des ajustements pour vous assurer d'obtenir des rendements plus élevés dans votre niveau de risque.
    • Socialement responsable - Les portefeuilles dans ce style d'investissement sont guidés par l'équipe de gestion interne, tout comme dans le style «entièrement géré». Cependant, ils penchent vers les entreprises avec de solides profils de durabilité et évitent celles qui se livrent à des activités controversées. La plateforme travaille avec MSCI pour attribuer à chaque portefeuille une gamme de scores. L'investissement socialement responsable est proposé au même prix que les portefeuilles entièrement gérés.

    Premiers pas avec Nutmeg

    La noix de muscade est principalement destinée aux résidents du Royaume-Uni, mais elle considère également les résidents non britanniques dans certains pays. Vous pouvez être éligible à un compte en tant que non-résident du Royaume-Uni si vous détenez un passeport britannique et avez un compte bancaire au Royaume-Uni. Il n'accepte plus les ressortissants américains en raison des exigences de déclaration fiscale imposées par l'IRS.

    La plateforme offre un aperçu du portefeuille où vous pouvez voir les options proposées avant d'ouvrir un compte. Pour ouvrir un compte, cliquez sur «commencer» ou «investir maintenant» sur la page d'accueil. Il vous sera demandé de choisir un compte, de sélectionner soit un compte d'investissement général, un actions et actions ISA, un ISA à vie ou une pension personnelle.

    Revue de noix de muscade - Est-ce que ...

    La prochaine étape consistera à répondre à des questions pour déterminer votre tolérance au risque. les questions comprennent ce pour quoi vous investissez, combien de temps vous comptez investir et combien vous pouvez investir, le montant de départ et les dépôts mensuels. La plateforme vous montrera ensuite une projection de la façon dont ils s'attendent à ce que votre portefeuille se comporte.

    Revue de noix de muscade - Est-ce que ...

    Si ce que vous voyez vous impressionne, vous pouvez continuer et créer un compte. Il vous sera demandé de saisir votre adresse e-mail et de saisir plus de détails sur votre expérience d'investissement et des questions pour vérifier votre tolérance au risque. Un profil de risque s'affichera et si vous n'êtes pas satisfait, vous pouvez repasser l'évaluation. Afin de vous assurer que vous êtes satisfait de votre niveau de risque, les rendements historiques d'un portefeuille comparable seront affichés pour la période des 23 dernières années. Vérifiez les informations et vous serez prêt à configurer votre compte.

    Revue de noix de muscade - Est-ce que ...

    Types de compte disponibles chez Nutmeg

    Nutmeg propose quatre options de compte, compte général, Actions et actions ISA, Lifetime ISA et Personal Pension / SIPP. Actuellement, la plateforme n'offre pas de confiance, conjointe, d'entreprise ou ISA juniors.

    Actions et actions ISA - ce compte d'épargne individuel non imposable vous permet d'investir jusqu'à un certain montant chaque année sans avoir à payer d'impôts. Les actions et actions ISA seront exonérées d'impôt même lorsqu'il est temps de vendre. Cependant, il existe une limite de cotisation annuelle.

    ISA à vie (LISA) - il s'agit d'une initiative gouvernementale visant à encourager les gens à mettre de côté pour leur première maison ou leur retraite. Il est disponible en espèces ISA ou en actions et actions ISA, Nutmeg ne propose que les actions et actions ISA. Avec ce compte, vous pouvez contribuer jusqu'à 4000 50 £ par an jusqu'à 25. Pour chaque contribution, vous recevrez une prime gouvernementale de XNUMX%. Si vous vous retirez du LISA avant 60 ans, une pénalité gouvernementale de 25% vous sera facturée sur le montant que vous retirez, sauf si vous achetez votre première maison ou si vous êtes en phase terminale et qu'il vous reste moins de 12 mois à vivre.

    Revue de noix de muscade - Est-ce que ...

    Compte d'investissement général - il s'agit d'un compte que vous devez ouvrir après avoir épuisé toutes les options hors taxes. Il s'agit d'un compte général et vous ne recevrez pas d'allégements fiscaux ni d'incitatifs gouvernementaux.

    Pension de noix de muscade - (SIPP) c'est une option si vous êtes prêt à bloquer vos économies jusqu'à l'âge de 55 ans. Le gouvernement complète chaque contribution que vous faites. Les contributions que vous versez au SIPP donnent généralement droit à un allégement fiscal. Le gouvernement complète 25% de tout montant si vous êtes un contribuable ordinaire. Vous pouvez également retirer gratuitement les premiers 25% et payer l'impôt sur le revenu sur les 75% restants. En revanche, vous ne pouvez vous retirer de votre régime de retraite qu'à 55 ans.

    Caractéristiques de la noix de muscade

    Portefeuilles gérés de manière proactive - Nutmeg propose des styles d'investissements gérés par l'équipe d'investissement humain. L'utilisation de cette fonctionnalité entraîne un coût supplémentaire, bien que ce soit une excellente option pour les investisseurs qui ne se sentiront à l'aise que si un humain examine leurs investissements. L'équipe examine quotidiennement les tendances du marché et rééquilibre votre portefeuille en conséquence.

    Vérification en deux étapes - pour ajouter une sécurité supplémentaire, la plateforme vous permet de mettre en place une authentification à deux facteurs. La fonctionnalité nécessite deux formes d'identification avant que l'accès ne soit accordé à votre compte. D'autres mesures de sécurité incluent l'utilisation du cryptage TLS.

    Investissement socialement responsable - Nutmeg propose des investissements socialement responsables pour couvrir l'approche d'investissement croissante. La plate-forme fournit des portefeuilles gérés de manière proactive qui s'appuient sur des principes environnementaux, sociaux et de gouvernance, y compris ce que les entreprises font en interne et en externe. Les investissements acceptables excluent les entreprises qui vendent des armes, la production nucléaire et le tabac. Les portefeuilles de Nutmeg reçoivent des scores qui les classent par rapport aux principes ESG. Ils comportent les mêmes frais que les portefeuilles de style d'investissement entièrement gérés.

    Revue de noix de muscade - Est-ce que ...

    Outils de recherche et perspectives - la plate-forme semble disposer de moins d'outils de recherche par rapport aux autres robots-conseillers, mais c'est parce qu'elle ne permet pas les investissements auto-dirigés, les clients n'ont pas la possibilité de choisir des véhicules d'investissement individuels. Cependant, ils ont une page sur leur site Web appelée Nutmegonomics où les investisseurs peuvent accéder aux informations relatives au marché.

    Service clientèle - la plateforme dispose d'une fonctionnalité de chat en ligne pour les clients et prospects. Le service client est également disponible pendant les heures de travail et dispose de différentes adresses e-mail pour l'assistance et les réclamations.

    Conseil financier - Nutmeg offre la possibilité de réserver un appel et de parler à un conseiller financier de votre situation. Si vous continuez et suivez les conseils, les frais seront de 350 £.

    Frais de muscade

    Pour les portefeuilles à allocation fixe, Nutmeg facture 0.45% standard sur les premiers 100,000 0.25 £ et 0.17% par la suite. Les autres frais comprennent le coût moyen des fonds d'investissement de 0.07% et les frais de spread de marché moyens de 100,000%. Pour le portefeuille entièrement géré, le coût annuel jusqu'à 0.75 0.35 £ est de 0.19% et 0.07% par la suite, plus 0.75% de frais de fonds d'investissement et 100,000% de frais de spread de marché. Les portefeuilles socialement responsables vous coûteront 0.35% jusqu'à 0.07 0.33 £ et XNUMX% par la suite. Les coûts supplémentaires comprennent un spread de marché de XNUMX% et le coût moyen du fonds d'investissement de marché de XNUMX%.

    Revue de noix de muscade - Est-ce que ...

    Revue de noix de muscade: Verdict

    La plate-forme fournit des services compétitifs avec des outils conviviaux, une interface et une configuration de compte facile. Comparé à d'autres services de robo-advisor, il offre une expérience d'investissement plus pratique, mais cela peut sembler plus cher. La noix de muscade est une excellente option pour les investisseurs qui sont intéressés par le gestionnaire de placements discrétionnaires, mais qui souhaitent tout de même économiser sur les coûts.

    La noix de muscade offre d'excellentes options d'investissement et de personnalisation, bien que les frais élevés et le solde d'investissement minimum relativement élevé puissent dissuader certains investisseurs.

    FAQs

    Mon argent est-il en sécurité avec Nutmeg?

    Vos investissements sont détenus par la State Street Corporation en tant que dépositaire désigné. La société a plus de 28 billions de dollars d'actifs sous garde. Vos investissements ne sont pas mélangés avec les actifs de Nutmeg. Les liquidités non investies sont conservées séparément chez Barclays. Votre argent et vos investissements sont donc protégés en cas de faillite de l'une des trois institutions. Et s'ils le font, la gestion globale de vos investissements est couverte par le Financial Services Compensation Scheme (FSCS) jusqu'à 85,000 XNUMX £.

    Les résidents non britanniques peuvent-ils utiliser la noix de muscade?

    Oui, s'ils ont un code postal et un compte bancaire au Royaume-Uni. Contactez l'équipe d'assistance client de Nutmeg pour savoir si votre pays de résidence est éligible.

    Comment fermer mon compte Nutmeg?

    La première étape consiste à retirer tout l'argent de votre compte général ou ISA, puis à leur envoyer un «Nutmail» au personnel de support demandant la désactivation de votre compte. Votre compte sera désactivé dans les 6 mois suivant la demande, Nutmeg conservera vos dossiers même après la clôture du compte.

    Combien de temps faut-il pour se retirer?

    Les retraits prennent généralement entre 3 et 7 jours ouvrables, mais peuvent prendre plus de temps dans certaines circonstances.

    Quand mon argent est-il investi?

    La noix de muscade investit généralement deux fois par semaine, généralement le lundi et le jeudi.

    Mon investissement est-il bloqué?

    Non, bien que l'investissement soit une proposition à long terme, vous pouvez vous retirer à tout moment de Nutmeg.

    Y a-t-il un investissement minimum?

    Oui, pour un LISA, le minimum est de 100 £, pour un compte général et ISA, le minimum est de 500 £ et 100 £ par mois. L'investissement minimum de la pension est de 500 £.

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    George Gacheru est un écrivain en finance et technologie et travaille actuellement sur une maîtrise en information commerciale. Il a développé un vif intérêt pour tout ce qui concerne la finance et la technologie et adore écrire à ce sujet.