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M1Finance Review 2020 - Est-ce que c'est bon?

M1 Finance est une société de services financiers en ligne dont le siège est à Chicago, IL.
Auteur: Georges Gacheru

Dernière mise à jour: avril 1, 2020
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Le développement et la popularité croissante des plateformes d'investissement en ligne et des robots-conseillers ont permis à de nombreuses personnes, qui étaient auparavant bloquées par des coûts exorbitants de courtage traditionnel, pour accéder au marché.

MFinance Review - Est-ce que ...

Aujourd'hui, vous pouvez trouver des robots-conseillers et des plateformes d'investissement qui facturent 0 frais ou commission.

Dans ce nouvel article concernant notre nouveau projet Revue M1 Finance, nous examinons une plate-forme hybride d'investissement robotique qui vous permet de contrôler vos investissements. Et oui, c'est gratuit. Lisez la suite pour savoir si cela fonctionne pour vous.

Sur cette page:

Contenu [montrer]

    Qu'est-ce que M1 Finance?

    Créée en avril 2015, M1 Finance est un hybride entre un courtage traditionnel et un robo-conseiller. Il est basé à Chicago. La société a été fondée par l'actuel PDG, Brian Barnes, qui affirme que la frustration face au statu quo et la conviction qu'il pourrait créer une meilleure société de financement en utilisant une approche différente l'ont motivé à créer une meilleure plateforme. Et peut-être qu'il l'a fait, M1Finance est probablement le robo-conseiller le plus polyvalent de notre liste de 7 meilleurs conseillers Robo.

    MFinance Review - Est-ce que ...

    En tant qu'hybride, M1 Finance permet à la fois l'investissement dirigé par robot et autogéré contrairement à d'autres services. Cela le rend parfait pour les investisseurs qui veulent se laisser aller tout en ayant leur mot à dire sur leur investissement. Avec sa courte durée de fonctionnement, la société compte plus de 25,000 100 comptes et détient plus de XNUMX millions de dollars d'actifs clients.

    La plate-forme se démarque des autres robo-conseillers car elle vous permet de créer et de personnaliser votre propre portefeuille, après quoi votre compte sera géré par le service automatisé. Il permet une gestion automatisée des comptes, y compris le réinvestissement des dividendes et le rééquilibrage automatique. La société a décidé de se libérer et de gagner de l'argent dans le back-end en décembre 2017. Une stratégie pour attirer plus de personnes vers la plateforme selon le PDG.

    M1 Finance Pros
    • Pas de frais ni de commissions
    • Pas de dépôt minimum initial - la plateforme vous permet d'ouvrir le compte sans argent et de commencer à investir uniquement lorsque les fonds atteignent 100 $. Les comptes de retraite nécessitent au moins 500 $.
    • Possibilité de personnaliser et de diversifier votre portefeuille
    • Adapté aux débutants - la plateforme propose des portefeuilles personnalisés qui facilitent la tâche des investisseurs débutants
    • La plate-forme propose des actions fractionnées, cela permet d'éviter la traînée d'argent
    • Rééquilibrage automatique
    • M1Borrow vous permet d'emprunter jusqu'à 35% du solde de votre compte à faible taux d'intérêt
    Inconvénients de PeerStreet
    • Pas de collecte des pertes fiscales - la plateforme n'offre pas de collecte des pertes fiscales, ce qui est courant chez d'autres robots-conseillers. Cependant, les plateformes utilisent des stratégies pour minimiser la responsabilité fiscale des investisseurs
    • La plateforme n'est pas pour les traders actifs
    • La plateforme n'offre pas de fonds communs de placement, uniquement des actions et des ETF
    • La plateforme ne reconnaît pas vos participations extérieures; par conséquent, votre portefeuille est équilibré en fonction de vos investissements M1Finance uniquement.

    M1 Finance App - Meilleure application d'investissement

    Notre appréciation

    Investir en général
    • Aucuns frais ou commissions
    • Aucun dépôt minimum initial
    • Débutant Amical
    • Rééquilibrage automatique
    Investir en général
    Tous les investissements comportent des risques - Capital à risque.

    Comment fonctionne M1 Finance

    M1Finance vous donne un contrôle complet sur le processus d'investissement de votre portefeuille, contrairement aux autres robots-conseillers. La plate-forme utilise des `` tartes '' comme base d'investissement, les tartes vous permettent de représenter vos avoirs sous forme de tranches, tout ce que vous avez à faire est d'attribuer des pourcentages, de les financer et vous avez votre portefeuille d'actions.

    MFinance Review - Est-ce que ...

    Pendant le processus d'inscription, la plateforme vous propose une suggestion de tarte préconfigurée avec des catégories d'investissement sélectionnées. Chaque tarte peut contenir jusqu'à une centaine de tranches, chaque tranche représentant un investissement tel qu'un ETF, une action ou même une autre tarte. Avec l'investissement personnalisé, vous avez des choix illimités. La plate-forme vous permet d'ajouter tout ETF ou action qui se négocie au NASDAQ ou à la Bourse de New York.

    Après avoir défini votre tarte et financé le compte, la plateforme achète automatiquement les investissements dans les proportions définies, également lorsque vous ajoutez des fonds sur votre compte. Lorsque vous achetez, il achète l'actif le plus sous-pondéré et lorsque vous le vendez, il vend automatiquement l'actif le plus surpondéré.

    De cette façon, vous pouvez investir dans cinq actions (par exemple les actions FAANG, Facebook, Apple, Amazon, Netflix et Google) et allouer à chacune un pourcentage des fonds que vous souhaitez dépenser sur chacune, disons 20% chacune, ou vous pouvez changer l'allocation doit être de 35% dans deux actions et de 10% dans les trois autres.
    Vous pouvez également créer des tartes sur la base du secteur de marché et vous pouvez créer un nombre illimité de tartes dans votre M1 Finance, ce qui peut conduire à une sur-diversification.

    Le processus d'investissement avec M1Finance Pies

    • Crée ton tarte - vous pouvez choisir parmi l'une des tartes d'experts préconfigurées de la plateforme, créer la vôtre en choisissant des investissements ou personnaliser une tarte d'experts en ajoutant ou en supprimant des tranches.

    MFinance Review - Est-ce que ...

    • Ajouter des fonds - M1Finance achètera automatiquement des actions lorsque vous ajouterez de l'argent sur votre compte. Les investissements sont achetés en fonction des pourcentages que vous avez définis dans le gâteau, par exemple, si vous définissez la tranche Amazon à 10% et que vous alimentez votre compte avec 1000 USD, 100 USD seront utilisés pour acheter des actions Amazon.
    • Supprimer ou ajouter des tranches - vous pouvez modifier votre tarte à tout moment. Pour vendre, retirez simplement la tranche que vous souhaitez vendre et ajoutez-en une nouvelle si vous souhaitez acheter. M1Finance rééquilibre également votre tarte si elle se déplace des allocations d'origine au fil du temps.

    Vous pouvez également mettre en place des contributions automatiques et la plateforme obtiendra des fonds à partir de votre compte bancaire lié.

    Premiers pas avec M1 Finance

    Comme les autres plateformes, vous devez créer un compte avant de pouvoir accéder à la plateforme. La première étape vous oblige à saisir votre adresse e-mail et à définir un mot de passe pour votre compte. La prochaine étape consiste à créer un gâteau en choisissant au moins trois placements qui vous intéressent. La tarte est enregistrée au cas où vous voudriez l'ajouter à votre portefeuille plus tard.

    MFinance Review - Est-ce que ...

    L'étape suivante vous oblige à ajouter vos informations personnelles, y compris le nom, l'adresse, la ville, l'état, le code postal et le numéro de téléphone. Vous devrez indiquer votre pays de citoyenneté, votre date de naissance, votre numéro de série de sécurité et votre statut d'emploi.

    MFinance Review - Est-ce que ...

    Dans la section Profil financier, vous devrez indiquer votre revenu, votre valeur nette, votre valeur nette liquide, votre expérience de placement, votre tolérance au risque et votre horizon temporel. Vous pouvez ensuite ajouter votre banque ou choisir d'ignorer cette étape et de l'ajouter plus tard. Vous pouvez maintenant commencer à créer votre portefeuille. Vous devrez plus tard télécharger des copies d'une facture de services publics et d'un permis de conduire.

    MFinance Review - Est-ce que ...

    Types de comptes disponibles sur M1 Finance

    • Comptes de courtage individuels - ce sont des comptes imposables pour les placements généraux
    • Comptes de courtage conjoints - un compte partagé, par exemple avec un conjoint ou un parent
    • Retraite - M1Finance propose des comptes de planification de la retraite, y compris les IRA SEP, Roth et les IRA traditionnels
    • Confiance - il s'agit de comptes créés au nom d'un autre individu ou groupe.

    Fonctionnalités M1 Finance

    MFinance Review - Est-ce que ...

    Emprunter M1

    Il s'agit d'une fonctionnalité sur M1 Finance qui vous permet d'emprunter sur la valeur de votre portefeuille à n'importe quelle fin. La fonctionnalité vous permet d'emprunter jusqu'à 35% du solde de votre compte à un taux d'intérêt de 4.25% instantanément sans passer par des vérifications de crédit, des documents supplémentaires et si vous remplissez les conditions, votre demande ne peut être refusée.

    MFinance Review - Est-ce que ...

    Pour être admissible à M1Borrow, vous devez détenir un compte imposable avec un solde d'au moins 10,000 10,000 $. Les comptes de retraite individuels ne sont pas éligibles. Votre portefeuille doit également être diversifié. Les titulaires de compte n'ont pas à s'inscrire au service car lorsque leur compte dépasse 1 $, ils reçoivent instantanément une marge de crédit accessible, qu'ils peuvent choisir de conserver dans le compte MXNUMX ou de transférer sur le compte bancaire. Vous n'êtes facturé que pour ce que vous utilisez.

    Il n'y a pas non plus de calendrier de paiement fixe. Vous pouvez rembourser l'argent quand vous le souhaitez. Cependant, le solde impayé réalise des intérêts chaque mois. Les personnes utilisant ce service doivent être conscientes des risques encourus, notamment:

    • Hausse des taux d'intérêt - Si les taux d'intérêt des fonds fédéraux augmentent, votre taux M1Borrow augmente également.
    • Appels de maintenance - si la valeur de votre portefeuille est inférieure à 30% de la valeur de votre compte. Votre compte sera gelé et vous devrez soit vendre une partie de votre portefeuille, soit déposer de l'argent supplémentaire pour compenser l'appel de maintenance.
    • Agrandie pertes - si la marge de crédit est utilisée pour augmenter vos investissements en portefeuille M1, les pertes éventuelles du portefeuille seront amplifiées.

    La plateforme offre une réduction de 0.25% pour les membres de son abonnement M1 Plus. Par exemple, le taux d'intérêt actuel est de 4.25%, les membres M1 Plus peuvent emprunter à 4.00%

    Dépenses M1

    Il s'agit d'un compte courant assuré par la FDIC qui est intégré dans l'application M1 Finance. Il comporte deux niveaux, le M1 Spend de base (gratuit) et le premium M1 Plus. Les dépenses de base M1 sont incluses dans tous les comptes pour permettre l'emprunt, les dépenses ou l'investissement.

    MFinance Review - Est-ce que ...

    C'est un outil de gestion financière tout-en-un. Le M1 Spend est livré avec un compte et un numéro de routage pour permettre aux utilisateurs de payer leurs factures, de recevoir des chèques de paie ou de payer par carte de débit.

    Les utilisateurs peuvent également opter pour l'option premium M1 Plus qui coûte 125 $ par an. La fonction M1 Spend sera disponible plus tard cette année.

    MFinance Review - Est-ce que ...

    Automatismes

    La plate-forme permet aux utilisateurs de mettre en place des investissements et des réinvestissements automatiques une fois que vous avez financé vos tartes, le système prend le relais, investit et rééquilibre automatiquement votre portefeuille selon vos préférences. La plateforme utilise également des stratégies d'investissement fiscalement avantageuses pour aider à réduire le montant dû sur les impôts.

    MFinance Review - Est-ce que ...

    Dans la section «Financement» de la plateforme, vous pouvez contrôler la façon dont M1 Finance gère votre solde de trésorerie (dividendes et tous les dépôts). Vous pouvez choisir d'investir automatiquement l'intégralité de votre solde une fois qu'il atteint 10 $ ou définir un montant ou désactiver l'investissement automatique.

    Partages fractionnaires

    Certaines maisons de courtage n'autorisent que l'investissement en actions entières, ce qui rend difficile la diversification des petits comptes. M1 Finance, cependant, propose un investissement fractionnaire en actions, dans lequel vous n'avez pas à déposer d'argent supplémentaire pour acheter une action entière. La plateforme achète des actions et des obligations dans les proportions exactes que vous avez initialement définies.

    M1 Finance divise chaque action en 1/100,000 0.01e d'une action, ce qui vous permet d'échanger les montants exacts en fonction de vos objectifs fixés. Un avantage de ceci est que votre argent ne restera pas inactif dans le compte sans être investi. Vous pouvez investir aussi peu que 0.02 $ dans n'importe quel titre, cependant, les frais d'échange minimum pour la vente d'un titre sont de XNUMX $.

    Rééquilibrage du portefeuille

    Le rééquilibrage de votre portefeuille est un processus fastidieux et long, en fait, c'est la raison pour laquelle la plupart des gens rejoignent les robots-conseillers. M1 Finance propose un équilibrage automatique afin qu'une fois que vous avez cliqué sur un bouton, il fait le reste à votre place. De cette façon, votre portefeuille restera sur la bonne voie avec votre plan.

    Cependant, M1 ne lancera pas de rééquilibrage sans votre instruction. Vous devrez l'initier si vous souhaitez que votre investissement corresponde à votre portefeuille cible. Lorsque vous ajoutez des fonds ou effectuez de nouvelles transactions, l'algorithme de la plate-forme identifie les tranches les plus sous-pondérées et y place les fonds en premier. Lors de la vente, la plate-forme enlèvera d'abord l'argent des tranches de surpoids, de cette manière; votre portfolio restera sur la bonne voie.

    Minimisation fiscale

    La plate-forme n'offre pas la collecte des pertes fiscales (LTH) largement utilisée, mais offre plutôt une fonctionnalité appelée `` minimisation fiscale '' qui vous permet de négocier de la manière la plus avantageuse sur le plan fiscal. Lors de la vente d'un investissement, la priorité sera dans l'ordre:

    • Pertes qui compensent les gains futurs
    • Des lots qui se traduisent par des gains à long terme
    • Des lots qui se traduisent par des gains à court terme

    Bien que la stratégie minimise vos impôts, il est peu probable qu'elle ait les mêmes avantages constants que ceux offerts par la récolte des pertes fiscales.

    M1 Finance est-il fait pour vous?

    De nombreuses personnes peuvent bénéficier de l'utilisation de cette plateforme pour leurs investissements. La plate-forme est idéale pour ceux qui ne font que commencer et pour les investisseurs expérimentés qui souhaitent faire l'expérience de l'investissement automatisé mais qui souhaitent tout de même plus de contrôle sur leurs portefeuilles. La plateforme est idéale pour les investisseurs à long terme, les investisseurs semi-expérimentés et bricoleurs. Cependant, ce n'est pas pour les commerçants fréquents ou journaliers car il ne négocie qu'une fois par jour.

    Examen M1 Finance: Verdict

    M1 Finance est l'une des plateformes d'investissement automatisées les plus intéressantes avec une belle proposition de valeur. Le fait qu'il soit gratuit et autorise le trading d'actions fractionnées le rend idéal pour les débutants et les investisseurs avec de petits comptes.

    Vous choisissez vos propres investissements mais vous laissez les tâches fastidieuses telles que le rééquilibrage et les transactions manuelles à la plateforme. Les traders expérimentés peuvent trouver cette fonctionnalité utile, en particulier ceux qui recherchent une expérience mains libres. La plateforme offre plus qu'un simple investissement passif. D'autres plates-formes devront peut-être adopter le concept à l'avenir. Essaie.

    M1 Finance App - Meilleure application d'investissement

    Notre appréciation

    Investir en général
    • Aucuns frais ou commissions
    • Aucun dépôt minimum initial
    • Débutant Amical
    • Rééquilibrage automatique
    Investir en général
    Tous les investissements comportent des risques - Capital à risque.

     

    FAQs

    M1 Finance rééquilibre-t-il automatiquement les portefeuilles?

    Oui, mais vous devez initier le rééquilibrage du portefeuille. Mais lorsque de nouveaux fonds sont ajoutés, l'algorithme des plates-formes les placera d'abord dans les tranches les plus sous-pondérées.

    Quel est le dépôt minimum?

    M1 Finance nécessite un solde de compte minimal de 100 $ pour commencer à investir. Cependant, les dépôts peuvent être effectués dans n'importe quel montant jusqu'à ce que ce montant soit atteint. Les IRA nécessitent un investissement initial d'au moins 500 $.

    M1 Finance est-il réglementé?

    Oui, M1 est un courtier / négociant enregistré auprès de la FINRA et est membre du SIPC.

    Quels sont les frais facturés par M1 Finance?

    La plateforme est gratuite. Il ne facture aucun frais, commission ou majoration sur les transactions

    Quand est-ce que M1 Finance négocie?

    Pour limiter les dépenses de gestion de la plateforme, les plateformes ne négocient qu'une fois par jour. La fenêtre de négociation commence à 9 h 9 CT chaque jour que le NYSE est ouvert et s'exécute jusqu'à ce que tous les ordres soient terminés. Toutes les modifications apportées avant XNUMX h XNUMX CT sont exécutées le même jour pendant cette fenêtre.

    que se passe-t-il lorsqu'un stock que vous possédez est retiré de la cote?

    La plateforme ne prend en charge que les titres activement négociés en raison de la nature de l'algorithme de trading. vous serez contacté pour le retirer de votre portefeuille.

    Mes informations sont-elles en sécurité avec M1 Finance?

    La plate-forme affirme qu'elle ne stocke pas vos informations d'identification bancaires et que les informations sont cryptées en transit et sur leurs serveurs.

     

    Les utilisateurs doivent se rappeler que toutes les transactions comportent des risques et que les utilisateurs ne doivent investir que dans des entreprises réglementées. Les opinions exprimées sont celles des auteurs uniquement. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Les opinions exprimées sur ce site ne constituent pas des conseils en investissement et des conseils financiers indépendants doivent être recherchés le cas échéant. Ce site Web est gratuit pour vous, mais nous pouvons recevoir des commissions des sociétés que nous présentons sur ce site.

    George Gacheru est un écrivain en finance et technologie et travaille actuellement sur une maîtrise en information commerciale. Il a développé un vif intérêt pour tout ce qui concerne la finance et la technologie et adore écrire à ce sujet.

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