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Betterment Review 2021 - Leading Robo Advisor

Tout savoir sur Betterment - A Leading Robo Advisor.
Auteur: Siraj Sarwar

Dernière mise à jour: Mars 9, 2021
Un jeune homme travaillant sur un ordinateur portable illustrant les meilleures applications bancaires mobiles | Learnbonds
Un jeune homme travaillant sur un ordinateur portable illustrant les meilleures applications bancaires mobiles | Learnbonds

Conseillers Robo attirent des milliards de dollars d'investissements chaque année avec des rendements supérieurs à la moyenne et des frais moins élevés. Image connexeIls offrent des opportunités d'investissement à des investisseurs qui n'ont ni les compétences ni le temps nécessaires pour évaluer les opportunités d'investissement sur les marchés boursiers. Ces plateformes offrent également une approche d'investissement fiscalement efficace qui se traduit par des rendements plus élevés. Les investisseurs sont uniquement tenus de remplir l'interrogateur, ce qui aide les conseillers en robotique à comprendre les critères d'investissement et la tolérance au risque.

Ces plates-formes utilisent principalement des techniques d'algorithme et la théorie moderne du portefeuille pour créer un portefeuille d'actifs qui convient à vos besoins. Cependant, le taux de réussite dépend entièrement du conseiller robot que vous utilisez. En effet, chaque plate-forme a une stratégie d'investissement et des rendements potentiels différents, ainsi que d'autres fonctionnalités de retraite et fiscales.

Pour vous aider, nous examinons Amélioration - qui est la plate-forme la plus populaire pour les investisseurs qui aiment investir sans tracas.

Sur cette page:

Contenu [montrer]

    Qu'est-ce que l'amélioration?

    Betterment est un conseiller en robotique en ligne qui vise à aider les gens à obtenir un meilleur retour sur investissement. Ils utilisent des options d'investissement basées sur le portefeuille pour simplifier l'investissement. Il se concentre sur un investissement basé sur un algorithme plutôt que sur une gestion humaine. La plateforme investit en particulier de l'argent dans un portefeuille basé sur ETF. L'efficacité fiscale et la diversification automatique sont parmi les meilleures caractéristiques.

    Fondée en 2008, Betterment affirme qu'elle est conçue pour les personnes qui aiment recevoir des rendements supérieurs à la moyenne avec un faible risque. Il a plus de 15 milliards de dollars d'actifs sous gestion.

    Ils utilisent des techniques d'algorithme en fonction de la situation financière, de la tolérance au risque et des objectifs de l'investisseur. Ils facturent également des frais inférieurs par rapport à un conseiller financier humain. Ils ne facturent que 0.25% de frais annuels aux investisseurs. La plateforme affirme que sa suite de services s'adresse à tous les types d'investisseurs. Ils offrent une opportunité d'investissement égale pour les nouveaux investisseurs, actifs et passifs.

    Examen de l'amélioration - Diriger ...

    La plate-forme travaille également avec les utilisateurs pour établir la bonne planification financière. Leurs experts guident l'investisseur concernant la retraite, acheter une maison et atteindre tout autre objectif.

    • Planifier sa retraite: Ils conseillent les investisseurs et les utilisateurs sur le montant d'épargne dont ils ont besoin, les types de comptes dans lesquels ils doivent investir et le niveau de risque optimal.
    • Acheter une maison: Si vous définissez un objectif de acheter une maison, la plateforme créera un portefeuille légèrement conservateur pour atteindre cet objectif à court et moyen terme.
    • Avoir un bébé: La plateforme permet également aux investisseurs d'investir pour leur enfant.
    • Changement d'emploi: La plateforme permet aux investisseurs de reconduire les 401 (k) s et IRA pour réduire les frais et tirer le meilleur parti de votre argent.
    • Recevoir un héritage: Les experts de l'amélioration sont en mesure de vous suggérer comment investir l'argent que vous avez reçu en héritage.
    • Les incertitudes du marché: La plate-forme a construit un modèle qui tient compte des ralentissements du marché. Il a également mis en place des garde-corps pour vous empêcher de prendre des décisions dans le feu de l'action.
    • Comment et quoi économiser: Parfois, les investisseurs n'ont pas de raison particulière d'épargner. Dans ce cas, la plateforme vous guidera pour économiser de l'argent pour accroître votre richesse.

    Quels sont les avantages et les inconvénients de l'amélioration?

    Avantages d'amélioration:

    Diversification

    ✅Rééquilibrage automatique

    ✅Réinvestissement des dividendes

    ✅ Personnalisation des portefeuilles

    ✅Frais compétitifs

    Amélioration des inconvénients:

    ❌ Pas d'outils d'investissement de bricolage

    ❌ Manque de ressources pédagogiques

    ❌ Pas de chat en direct

    Comment fonctionne l'amélioration?

    Betterment a créé une plateforme simple et conviviale. Ils cherchent à générer des rendements supérieurs à la moyenne en investissant dans des ETF selon des critères d'investissement fixés par l'investisseur. Ils utilisent diverses stratégies d'investissement et d'efficacité fiscale pour améliorer les rendements et réduire les risques.

    Lors du processus d'inscription, la plateforme vous demandera de répondre à quelques questions. Ces questions comprennent où en êtes-vous actuellement dans votre vie financière et dans quoi investissez-vous, quels sont vos objectifs?

    • Construire un portfolio: Après avoir examiné le questionneur et vos objectifs, la plateforme définira un portefeuille qui répond à vos critères et objectifs d'investissement.
    • Ensuite, ils mettent la magie à l'œuvre: Une fois que la plate-forme a défini un portefeuille pour vous, elle gérera votre portefeuille avec une technologie fiscalement intelligente.

    Betterment affirme avoir constamment généré de meilleurs rendements que les investisseurs privés depuis 2004, grâce à des stratégies de portefeuille. Ses stratégies de portefeuille incluent également les facteurs suivants:

    • Investissement socialement responsable: La plateforme augmente ses investissements en actions d'entreprises répondant à certains critères environnementaux, sociaux et de gouvernance.
    • Goldman Sachs Smart Bêta: Stratégie de portefeuille diversifiée qui utilise certains facteurs qui tentent de surperformer une stratégie de capitalisation boursière classique
    • Revenu cible BlackRock: Portefeuille 100% obligataire avec différents rendements de revenu. Cela permet d'isoler contre les hauts et les bas du marché boursier.

    Qu'est-ce que la création d'un compte Betterment et le processus d'investissement?

    La création d'un compte d'investissement sur les conseillers robo prend toujours plus de temps que les comptes de courtage. Cependant, Betterment a créé le processus simple et facile.

     

    Les investisseurs doivent visiter le site Web pour créer un compte à l'aide d'un e-mail et d'un mot de passe. Une fois que vous aurez cliqué sur l'onglet «Commencer», la plateforme vous demandera de saisir une adresse e-mail. La plateforme vous demandera ensuite de saisir d'autres informations de base telles que l'âge et le revenu annuel et l'année projetée de la retraite. Les investisseurs ont besoin d'informations supplémentaires telles qu'un numéro de sécurité sociale.

    Résultat d'image pour l'objectif de retraite amélioré

    Les investisseurs sont alors tenus de sélectionner l'objectif. Par exemple, ces objectifs comprennent l'épargne-retraite, l'achat d'une maison, l'épargne d'urgence ou l'université? À partir de là, ils utiliseront un algorithme pour déterminer le niveau d'agressivité que vous devriez avoir dans votre portefeuille.

    La plate-forme présentera un court questionnaire - qui les aidera à accéder aux objectifs financiers généraux, aux comptes externes et au niveau de tolérance au risque. En effet, ils auront un aperçu complet de vos finances avant de développer un portefeuille qui ait du sens.

    Après avoir répondu à toutes les questions, ils proposeront un portefeuille aux investisseurs. Les investisseurs devraient examiner attentivement le portefeuille avant d'aller de l'avant. Une fois que vous avez approuvé le portefeuille suggéré, la plateforme vous demandera de lier le compte bancaire pour déposer des fonds.

    Quels types d'offres d'amélioration des comptes?

    Betterment a développé différents types de comptes pour les investisseurs afin de répondre plus spécifiquement aux besoins des investisseurs. Voici les types de comptes que vous pouvez choisir sur cette plateforme:

    Compte de placement personnel

    Ce compte est développé pour aider les investisseurs à surperformer les rendements moyens du marché. Le processus de création de compte est le même pour ce compte. La plateforme vous posera quelques questions avant de créer un portfolio pour vous. Il utilise l'algorithme et d'autres stratégies pour créer un portefeuille qui répond à vos besoins. Betterment gère également un portefeuille avec des outils automatisés tels que des conseils d'experts, un rééquilibrage et des fonctionnalités fiscalement avantageuses.

    La plateforme permet aux investisseurs de créer plusieurs comptes d'investissement personnels. Les investisseurs peuvent créer un compte conjoint.

    • Ouvrez plusieurs comptes: La plateforme permet aux investisseurs de créer plusieurs comptes pour atteindre plusieurs objectifs. Ils ne facturent pas de frais supplémentaires pour l'ouverture d'un nouveau compte.
    • Choisissez parmi plusieurs stratégies de portefeuille: L'amélioration permet aux investisseurs de choisir parmi l'une de ses quatre stratégies. Ils permettent également aux investisseurs de personnaliser le niveau de risque souhaité. Vous pouvez sélectionner une stratégie de portefeuille pour chaque compte.
    • Gardez les taxes sous contrôle: Les titulaires de compte n'ont pas à se soucier des taxes. La plate-forme automatise les stratégies avancées d'économie d'impôt, telles que la localisation des actifs et la collecte des pertes fiscales.

    rollover

    Le rollover est parfait pour ceux qui ont travaillé pour plusieurs employeurs. Lorsque vous avez plus d'un 401 (k), vous êtes tenu de payer plus de frais. L'amélioration permet aux investisseurs de réduire les frais 401 (k) qui épuisent votre épargne. Voici les meilleures caractéristiques du compte Betterment Rollover:

    • Frais bas et transparents
    • Experts agréés:
    • Portefeuille diversifié
    • Services fiscalement intelligents.

    La plate-forme affirme qu'elle fait tout son possible pour faciliter le basculement. L'investisseur peut transférer l'IRA à Betterment aussi peu que 60 secondes.

    IRA

    La plateforme prétend générer des rendements 15% plus élevés pour les investisseurs sur trente ans par rapport aux rendements moyens. Cela est dû à ses stratégies fiscales. La plateforme propose des IRA Roth, traditionnels et SEP aux utilisateurs pour l'épargne-retraite. Ils vous donnent un plan de retraite et vous indiquent combien vous devez épargner chaque année pour atteindre l'objectif.

    Économiseur intelligent

    Smart Saver est un type de compte d'épargne. La plateforme offre un rendement annuel de 2.14% sur la détention d'argent dans ce compte. Betterment investit cet argent dans des fonds obligataires à court terme. Ils utilisent également 80% de l'argent en bons du Trésor américain et 20% en obligations d'entreprises à faible volatilité. En outre, ils offrent également des avantages fiscaux sur le compte Smart Saver. Toutes ces activités aident les investisseurs à générer des rendements en détenant des liquidités dans un compte d'épargne intelligent.

    Quelles sont les meilleures fonctionnalités de Betterment?

    Outre le service de conseil en robotique, la plate-forme offre plusieurs autres fonctionnalités attrayantes aux investisseurs. Voici les quelques fonctionnalités qui méritent d'être prises en compte:

    Trousses de conseils financiers

    En plus du robot-conseil, la plate-forme permet aux utilisateurs de communiquer avec un planificateur financier agréé afin d'obtenir un plan financier pour les grands événements de la vie, tels que changer d'emploi, acheter une maison, avoir un bébé ou planifier sa retraite. Leurs planificateurs financiers ont une solide expérience dans leurs industries respectives et ils utilisent également des techniques d'algorithme pour créer le meilleur plan.

    Récolte des pertes fiscales

    C'est l'une des fonctionnalités les meilleures et les plus célèbres de Betterment. La récolte des pertes fiscales consiste à vendre des placements à perte, de manière stratégique, pour compenser les impôts que vous paierez sur les gains que vous réalisez en vendant des actions dont la valeur a augmenté. C'est une tâche délicate et pourrait entraîner des pertes si vous ne le faites pas correctement. L'amélioration offre une fonction de récolte fiscale forte. Ils le font automatiquement pour les investisseurs. Ils vendent et achètent également des actifs au moment idéal pour réduire au maximum votre impact fiscal.

    Portefeuilles flexibles

    Betterment offre plus de contrôle sur un portefeuille aux investisseurs expérimentés grâce au portefeuille flexible. L'investisseur aura le potentiel d'apporter des changements pour augmenter le poids de la classe d'actifs individuelle. Bien qu'elles vous permettent d'augmenter les investissements sur certains actifs, la plate-forme vous informera également de l'issue possible de ce changement. Le portefeuille flexible est doté de fonctionnalités telles que la collecte des pertes fiscales et la coordination fiscale.

    L'investisseur peut utiliser ce portefeuille avec tous les types de comptes - y compris les IRA traditionnels et Roth. L'exigence d'investissement minimum est d'environ 100,000 XNUMX $ ou plus pour utiliser cette fonctionnalité.

    Rééquilibrage automatique

    Le rééquilibrage automatique est une fonctionnalité innovante que beaucoup Forex robots offre. L'investisseur n'a pas toujours besoin de surveiller les activités du marché pour apporter des modifications au portefeuille. Betterment offre une fonction de rééquilibrage automatique. Cette fonction modifie le portefeuille en fonction des activités du marché. Lorsque vous faites cela manuellement, vous devez payer des frais et des commissions supplémentaires sur l'achat de vente d'actifs. Vous paierez également des impôts plus élevés. Cependant, dans le cas de Betterment, ils ne facturent aucun frais pour le rééquilibrage automatique.

    Quelle est la structure tarifaire de l'amélioration?

    Examen de l'amélioration - Diriger ...

    L'amélioration est claire en ce qui concerne la structure des frais. Ils ne facturent aucun frais d'ouverture de compte et de retrait. Leur fonction de rééquilibrage automatique est également gratuite. Ils offrent cette fonctionnalité sur les deux comptes. Ces comptes sont numériques et premium. Les frais sont différents pour les deux comptes. Les frais annuels pour le compte numérique s'élèvent à 0.25% sans exigence d'investissement minimum. Les frais pour un compte premium sont de 0.40% avec l'exigence de placement minimum de 100,000 XNUMX $. Ils facturent également aux utilisateurs pour offrir un service de planification financière humaine. Voici les frais liés aux forfaits de planification:

    • Mise en route - 149 $
    • Bilan financier - 199 $
    • Planification collégiale - 199 $
    • Planification du mariage - 299 $
    • Planification de la retraite - 399 $.

    Quels pays sont acceptés pour l'amélioration?

    La plateforme n'accepte pas les clients d'Europe et d'autres régions du monde. Ils n'acceptent que les clients des États-Unis. Vous devez être un résident américain ou un citoyen américain avec un numéro de sécurité sociale valide. Ils permettent aux investisseurs de partout aux États-Unis. Voici les quelques états acceptés sur cette plateforme.

    • Alabama
    • Alaska
    • Arizona
    • Californie
    • Colorado
    • Delaware
    • Hawaii
    • Idaho
    • Utah
    • Virginie
    • Wisconsin
    • Wyoming
    • Illinois
    • Kansas
    • Louisiane
    • Mississippi
    • Missouri
    • Nevada
    • Dakota du nord
    • Ohio
    • Oklahoma
    • Rhode Island
    • Tennessee
    • Texas

    Le support client Betterment est-il bon?

    Le support client joue un rôle important en ce qui concerne les conseillers robotiques. Betterment n'offre pas de fonction de chat instantané. Les clients doivent contacter l'équipe d'assistance par e-mail et par téléphone. Ils n'offrent pas de support 7 heures sur 9. L'équipe d'assistance est principalement disponible pour répondre aux questions 6 jours sur 11. Betterment a également mis en place un segment de FAQ important. Si vous souhaitez parler à un humain réel, vous devrez contacter l'équipe d'assistance pendant les heures de bureau - 6h-XNUMXh MF et XNUMXh-XNUMXh du samedi au dimanche.

    L'amélioration est-elle sûre?

    Oui, l'amélioration est sûre. Cela est dû à sa conformité aux politiques réglementaires. Cette plateforme fonctionne à travers deux entités juridiques: Betterment Securities, qui est le courtier-négociant enregistré auprès de la SEC et réglementé par la FINRA. Elle opère également par l'intermédiaire de Betterment, LLC, qui est un conseiller en placement enregistré auprès de la SEC. L'argent de l'investisseur est également assuré par l'adhésion de ses titres au SIPC. Les investisseurs assurés financent jusqu'à 500,000 XNUMX $.

    Revue d'amélioration 2021 - Verdict

    Betterment est l'un des conseillers robotiques les plus connus. Il a une longue histoire dans cette industrie émergente. La plateforme a plus de 15 milliards de dollars d'actifs sous gestion. Il s'agit d'une plateforme bien établie avec une forte reconnaissance en matière de planification financière et d'investissement automatisé. Il propose différents types de portefeuilles aux investisseurs. Les investisseurs peuvent sélectionner n'importe quel portefeuille selon ses critères d'investissement. En effet, son portefeuille flexible permet aux investisseurs d'augmenter ou de diminuer le poids d'un actif. D'autre part, il offre des services premium aux investisseurs dont le solde du compte est plus élevé. Ses comptes et produits de retraite offrent des rendements supérieurs de 15% par rapport aux autres acteurs du marché.

    FAQ:

    Comment l'investisseur transfère-t-il de l'argent vers Betterment?

    Les investisseurs peuvent facilement transférer de l'argent vers Betterment. Il existe deux façons: • En transférant des investissements d'un compte dans une autre entreprise • Vous pouvez également le faire en associant un compte bancaire

    Quelles méthodes de dépôt acceptent-ils?

    Betterment permet uniquement à un investisseur de déposer des fonds par virement électronique sur le compte Betterment. Ils n'acceptent pas les chèques personnels. Il n'accepte pas les dépôts par carte de crédit. Les sociétés de services de paiement en ligne telles que PayPal ne sont pas non plus acceptées pour le dépôt de fonds.

    Quelle est la méthode de retrait?

    La plate-forme permet aux investisseurs de retirer des fonds du compte Betterment à tout moment sans frais supplémentaires. Les fonds peuvent prendre quelques jours pour accéder à votre compte. Généralement, cela prend 3 à 5 jours.

    Comment Betterment calcule-t-il le pourcentage des gains?

    Betterment calcule les rendements de deux manières: Les investisseurs peuvent trouver les performances des bénéfices sous le sous-onglet «$ VALUES PERFORMANCE». Cela tient compte du moment et de la taille des flux de trésorerie entrant et sortant du compte. L'investisseur peut trouver le rendement pondéré en fonction du temps dans le sous-onglet «% RENDEMENT». Cela reflète les rendements de votre portefeuille en ignorant la taille et le calendrier des flux de trésorerie.

    Où l'investisseur peut-il trouver le numéro d'identification fiscale fédérale (FEIN) de Betterment?

    La plate-forme a défini le numéro d'identification fiscale fédérale (FEIN) sur vos formulaires fiscaux dans le coin supérieur gauche. L'investisseur peut facilement télécharger des formulaires fiscaux.

    Betterment propose-t-il un programme de référence?

    Oui, Betterment propose un programme de parrainage. Les investisseurs peuvent gagner du temps libre sur l'ensemble de leur compte Betterment en invitant leur famille et leurs amis à Betterment.

     

    Les utilisateurs doivent se rappeler que toutes les transactions comportent des risques et que les utilisateurs ne doivent investir que dans des entreprises réglementées. Les opinions exprimées sont celles des auteurs uniquement. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Les opinions exprimées sur ce site ne constituent pas des conseils en investissement et des conseils financiers indépendants doivent être recherchés le cas échéant. Ce site Web est gratuit pour vous, mais nous pouvons recevoir des commissions des sociétés que nous présentons sur ce site.

    Basée en Arabie Saoudite, Siraj a une solide compréhension et une passion pour la comptabilité et la finance. Il a travaillé pour des clients internationaux pendant de nombreuses années sur plusieurs projets liés au marché boursier, à la recherche d'actions et à d'autres projets liés aux affaires, à la comptabilité et à la finance. Siraj est un analyste financier publié sur les principaux sites Web du monde, notamment SeekingAlpha, TheStreet, MSN et d'autres.