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Examen de l'application Acorns 2021 - Cela vous convient-il?

Acorns est une société de technologie et de services financiers basée à Irvine, en Californie, spécialisée dans le micro-investissement et le robot-investissement
Auteur: Georges Gacheru

DerniĂšre mise Ă  jour: Mars 11, 2021
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L'Ă©poque oĂč seules quelques personnes avaient accĂšs Ă  des opportunitĂ©s d'investissement Examen de l'application Acorns -... sont partis depuis longtemps.

Aujourd'hui, presque n'importe qui avec un smartphone peut plonger dans le monde de l'investissement, sans expérience ni connaissance du fonctionnement des marchés, et plus important encore, avec de moins en moins d'argent. La plupart des start-up FinTech ciblent aujourd'hui les investisseurs de petite valeur et plus particuliÚrement les jeunes qui ont du mal à épargner, et encore moins à investir.

Dans ce nouvel article concernant notre nouveau projet Examen des glands, nous examinons une plate-forme qui vous permet d'investir en utilisant de la monnaie de rechange en arrondissant les achats que vous effectuez

Sur cette page:

Contenu [montrer]

    Qu'est-ce que Acorns?

    Acorns est une application de micro-investissement fondée par Walter et Jeff Cruttenden et lancée en août 2014 dans le but de rendre les investissements accessibles à tous. L'application cible principalement les jeunes, y compris les étudiants d'ùge universitaire qui commencent tout juste à investir. Ceci est montré leur programme de gestion gratuit de 4 ans pour les étudiants avec des adresses électroniques .edu valides.

    Vous n'obtiendrez peut-ĂȘtre pas des rendements importants en investissant avec seulement votre monnaie de rechange. Mais cela peut ĂȘtre un excellent moyen de complĂ©ter vos autres investissements ou d'apprendre Ă  investir. Jetez un Ɠil Ă  notre liste des meilleurs conseillers-robots ici

    Examen de l'application Acorns -...

    L'application combine le modÚle robo-advisor avec une sauvegarde automatique pour permettre aux utilisateurs d'investir de la monnaie de rechange dans un compte en croissance. C'était l'une des premiÚres applications basée sur l'idée de sauvegarder des rafles de vos achats.

    Cette approche peut s'avĂ©rer utile, en particulier pour ceux qui Ă©pargnent pour leur retraite en utilisant les comptes de retraite de la plateforme appelĂ©s Acorns Later. L'application dĂ©duit et effectue les investissements dans un portefeuille qui vous convient. Si vous ĂȘtes nouveau dans l'investissement, cette application peut ĂȘtre faite pour vous

    Avantages de glands
    • Pas de montant minimum pour ouvrir un compte. Ensuite, la plate-forme ne nĂ©cessite que 5 $ pour commencer Ă  investir
    • Vous pouvez crĂ©er un compte IRA en utilisant votre monnaie de rechange
    • Portefeuilles personnalisĂ©s basĂ©s sur les informations que vous fournissez lors de votre inscription
    • Il n'y a pas de frais de retrait
    • L'application est facile Ă  utiliser, cela aide les nouveaux investisseurs qui peuvent ĂȘtre submergĂ©s par la complexitĂ© de l'investissement
    • Gestion gratuite pour les Ă©tudiants. La plate-forme annule les frais de gestion pendant quatre ans pour les Ă©tudiants disposant d'e-mails .edu valides.
    • Contenu Ă©ducatif
    Acorns Contre
    • Pas de collecte de pertes fiscales ni d'avantages fiscaux d'aucune sorte. La plateforme n'envoie votre 1099 que si l'activitĂ© de votre compte le justifie.
    • Options d'investissement limitĂ©es.
    • Les frais mensuels peuvent ĂȘtre Ă©levĂ©s pour les investisseurs ayant de petits soldes de compte. 1 $ par mois Ă©quivaut Ă  12% par an pour une personne avec 100 $ seulement. C'est trĂšs cher par rapport aux autres outils qui facturent 0.25%
    • Pas de conseillers humains

    Appli Acorns - Inscrivez-vous maintenant

    Notre appréciation

    Glands
    • Pas de montant minimum
    • Portefeuilles personnalisĂ©s
    • Aucun frais de retrait
    • Facile Ă  utiliser
    Glands
    Tous les investissements comportent des risques - Capital Ă  risque.

     

    Comment fonctionne l'application Acorns Investing?

    Au lieu de financer votre compte par des virements bancaires et électroniques, Acorns vous encourage à investir en utilisant votre monnaie de rechange par le biais de «rafles». La société préconise également l'utilisation d'autres méthodes, y compris Found Money, les références et les investissements récurrents. Pour utiliser la stratégie de micro-investissement, vous connectez vos comptes bancaires, PayPal ou des cartes que vous utilisez pour vos achats quotidiens. Les dépenses sont ensuite arrondies au dollar le plus proche. Le changement est ensuite utilisé pour investir.

    Examen de l'application Acorns -...

    La fonction d'arrondis fonctionne en collectant toute votre monnaie, lorsque le montant atteint 5 $, elle est transférée sur votre compte Acorns pour investir. Si vous payez 3.75 $ pour un service ou un produit, Acorns arrondira le prix à 3.00 $ puis collectera la «monnaie» de 0.25 $ pour investir. Cette fonctionnalité est le principal argument de vente de la plate-forme et peut aider les personnes qui ne peuvent pas économiser leur argent.

    L'application vous permet également d'investir manuellement, cependant, cela vous obligerait à parcourir une liste de tous vos achats et à décider lequel vous souhaitez arrondir. Vous pouvez également transférer des fonds sur votre compte Acorns depuis votre banque. Les rafles sont investies en temps réel.

    Les comptes IRA d'Acorns vous permettent d'Ă©conomiser pour la retraite en versant des contributions rĂ©currentes. Les investissements rĂ©currents vous permettent d'investir n'importe quel montant Ă  partir de 5 $ par jour, semaine ou mois. L'argent est ensuite distribuĂ© dans plus de six ETF via leur partenaire Vanguard. Cela permet Ă  votre investissement d'ĂȘtre diversifiĂ© en Ă©tant distribuĂ© dans plus de 7000 actions.

    Premiers pas avec les glands

    Acorns est disponible pour les résidents américains disposant d'un numéro de sécurité sociale valide et ùgés de plus de 18 ans. Lors de la création d'un compte, la premiÚre étape consiste à saisir un e-mail valide et à définir un mot de passe. Ce seront vos informations de connexion pour l'application. L'étape suivante consiste à relier votre banque afin que la plateforme puisse collecter des rafles. Cette étape est sautable et vous pouvez ajouter les informations ultérieurement.

    Examen de l'application Acorns -...

    L'étape suivante vous oblige à remplir vos informations personnelles, y compris le nom, le numéro de sécurité sociale, la date de naissance et la citoyenneté. Vous devrez également renseigner vos informations d'adresse, votre état, votre ville et vos numéros de téléphone avant de pouvoir accéder au formulaire suivant qui vous oblige à définir une question de sécurité pour votre compte.

    Examen de l'application Acorns -...

    Pour trouver le portefeuille qui vous convient, on vous posera des questions de pertinence qui seront utilisées pour déterminer votre tolérance au risque et les placements parfaits pour vous. Ils comprennent le statut d'emploi, le revenu annuel, le calendrier, la raison d'investir et la valeur nette. Sur la base des réponses que vous fournissez, la plateforme vous montrera comment votre portefeuille est divisé; vous pouvez modifier cela plus tard dans l'application. Il vous montre les pourcentages dans lesquels chaque dollar est cédé et dans quoi ils sont investis.

    Examen de l'application Acorns -...

    La plateforme vous demandera de fixer un montant rĂ©current qui sera investi par semaine de 5 $ Ă  50 $ par semaine. Votre compte sera approuvĂ© dans 2 Ă  5 jours et vous serez prĂȘt Ă  commencer Ă  investir.

    Examen de l'application Acorns -...

    Recommandations du portefeuille Acorns

    En fonction des réponses que vous fournissez lors de votre inscription, l'un des portfolios suivants vous sera recommandé:

    • Conservateur et modĂ©rĂ©ment conservateur - ces portefeuilles contiennent des ETF avec des pourcentages d'obligations plus Ă©levĂ©s qui diminuent l'effet des hauts et des bas du marchĂ© boursier. Cela signifie que votre argent ne pourra pas croĂźtre plus rapidement, mais il y aura moins de fluctuations probables dans le solde de votre compte et vous serez moins susceptible de vendre Ă  perte.
    •  Moderate - ce portefeuille comprend un mĂ©lange d'actions et d'obligations pour Ă©quilibrer la croissance de votre solde avec la stabilitĂ© fournie par les obligations. Cela vous sera probablement suggĂ©rĂ© si vous avez choisi une pĂ©riode d'investissement Ă  moyen terme ou si votre raison d'investissement Ă©tait d'Ă©pargner pour un achat important.
    •  ModĂ©rĂ©ment agressif et agressif- ces portefeuilles sont proposĂ©s Ă  ceux qui cherchent Ă  investir sur le long terme, par exemple pour des achats importants sur une durĂ©e de plus de 10 ans ou pour financer une retraite confortable. Les portefeuilles auront plus de FNB d'actions pour exposer votre investissement au potentiel de crĂ©ation de richesse du marchĂ© Ă  long terme. Cependant, ceux-ci auront plus de fluctuations Ă  court terme.

    Quelles sont les fonctionnalités offertes par Acorns?

    Glands plus tard - Acorns prend en charge les comptes de retraite individuels, y compris Roth IRA, SEP IRA pour les indépendants et les IRA traditionnels. Les coûts pour les comptes dans les glands plus tard sont de 2 $ par mois.

    DĂ©penses de glands - il s'agit d'un compte dĂ©biteur pour ceux qui souhaitent intĂ©grer leurs dĂ©penses et leur investissement. Acorns commercialise la fonctionnalitĂ© comme «le seul compte courant avec une carte de dĂ©bit qui Ă©conomise, investit et gagne pour vous». En effet, les rafles sont dĂ©duites directement et vous pouvez Ă©galement bĂ©nĂ©ficier de `` l'argent trouvĂ© '' en fonction de votre emplacement et de l'endroit oĂč vous magasinez. La fonction offre Ă©galement un remboursement illimitĂ© aux guichets automatiques. Le coĂ»t est de 3 $ par mois, ce qui est assez Ă©levĂ© par rapport Ă  d'autres services similaires.

    Examen de l'application Acorns -...

    Multiplicateur d'arrondis - si vous souhaitez booster vos contributions, vous pouvez utiliser le multiplicateur Acorns. Il propose de multiplier vos rafles par x2, x3 ou x10. Avec le x10, si votre contribution mensuelle était de 50 $, elle sera désormais de 500 $. Cette fonctionnalité est disponible dans tous les comptes mais uniquement dans la version de l'application.

    Rééquilibrage - Acorns rééquilibre automatiquement votre portefeuille à mesure que vous continuez à investir. Lorsque vous déposez ou retirez des fonds de votre compte, la plateforme ajuste les proportions des ETF vers l'allocation préférée.

    La plateforme examine également votre portefeuille tous les trimestres, vend des ETF surpondérés et utilise les fonds pour acheter des ETF sous-représentés afin de garantir qu'aucun ETF ne fluctue de 5% au-dessus ou en dessous de l'allocation cible. Ceci est également fait lorsque vous modifiez votre portefeuille. La plateforme ajuste l'allocation de chaque investissement pour correspondre au nouveau profil de risque que vous avez sélectionné. Cependant, cela peut entraßner des conséquences fiscales défavorables.

    Argent trouvé - Ce sont des récompenses que vous obtenez lorsque vous magasinez avec les partenaires Found Money d'Acorns. C'est comme un programme de remise en argent. La société chez laquelle vous effectuez l'achat investira automatiquement dans votre portefeuille Acorns. Actuellement, Acorns compte plus de 200 partenaires, dont Nike, Mac, Apple, Amazon et Hulu. Les récompenses en argent trouvé arriveront sur votre compte entre 90 et 120 jours aprÚs l'achat.

    Examen de l'application Acorns -...

    Qu'est-ce que Acorns fait le mieux?

    • Éducation - la plate-forme fournit du matĂ©riel d'apprentissage via son site de financement en ligne appelĂ© Grow. La plate-forme fournit du contenu sur la façon d'Ă©pargner, de dĂ©penser et d'investir, de prĂȘts Ă©tudiants et d'autres sujets financiers qui peuvent ĂȘtre utiles Ă  un dĂ©butant en investissement. Le contenu Grow est Ă©galement intĂ©grĂ© Ă  l'application mobile.
    • Automatisation - la plateforme gĂšre votre investissement Ă  votre place. Vous n'avez qu'Ă  lier autant de cartes que vous le souhaitez et l'application arrondira automatiquement les achats de chacune d'entre elles et vous donnera la possibilitĂ© de transfĂ©rer la modification dans un portefeuille d'investissement. Les personnes qui ont du mal Ă  Ă©pargner peuvent bĂ©nĂ©ficier de cet outil. Vous avez Ă©galement la possibilitĂ© de transfĂ©rer des sommes forfaitaires pour booster votre portefeuille, soit manuellement, soit automatiquement en dĂ©finissant des dĂ©pĂŽts rĂ©currents.
    • Pas de montant minimum pour ouvrir un compte. De plus, vous n'avez besoin que de 5 $ pour commencer Ă  investir.

    Que sont les frais Acorns?

    Les frais facturĂ©s par Acorn peuvent ĂȘtre un avantage ou un inconvĂ©nient en fonction du solde de votre compte. La plate-forme facture 1 USD par mois pour le compte Acorns Core, 2 USD par mois pour Acorns Core et Acorns Later et 3 USD pour Acorns Core, Later and Spend. Ces prix peuvent atteindre 1 million de dollars. Ces prix peuvent sembler aussi bas, mais peuvent ĂȘtre chers pour les petits soldes.

    Les frais de compte sont annulés pour les étudiants de moins de 24 ans et ont des adresses e-mail .edu valides, cependant, ce n'est que pour les comptes Acorns Core et Later. Si vous souhaitez utiliser Acorns Spend, vous devrez payer 3 $ par mois.

    Acorns vous convient-il?

    La plateforme cible le jeune investisseur, quelqu'un qui ne connaßt pas le marché ou qui veut simplement investir sans avoir à le comprendre. La plate-forme fonctionne mieux pour ceux qui ont du mal à épargner pour investir, ceux qui ont moins d'argent pour investir et qui souhaitent se lancer ou ceux qui souhaitent simplement investir complÚtement sans intervention. La plateforme collectera de l'argent et créera un portefeuille pour vous. Le travail devrait bien fonctionner avec les dépensiers extravagants.

    Examen des glands: verdict

    L'idĂ©e d'investir aprĂšs chaque achat peut sembler une bonne idĂ©e pour ceux qui ont du mal Ă  investir ou Ă  Ă©pargner. Cependant, il peut ne pas ĂȘtre possible d'obtenir des retours importants sur la monnaie de rechange, et les frais de service mensuels peuvent rĂ©duire les retours potentiels.

    La plate-forme est un excellent choix pour les Ă©tudiants qui n'ont pas Ă  payer de frais et les nouveaux investisseurs Ă  la recherche d'un moyen rapide et facile de commencer. Pour d'autres, la plateforme est relativement chĂšre, surtout si vous investissez de faibles montants. La plateforme peut Ă©galement ĂȘtre un excellent moyen de complĂ©ter vos autres investissements.

    Appli Acorns - Inscrivez-vous maintenant

    Notre appréciation

    Glands
    • Pas de montant minimum
    • Portefeuilles personnalisĂ©s
    • Aucun frais de retrait
    • Facile Ă  utiliser
    Glands
    Tous les investissements comportent des risques - Capital Ă  risque.

    FAQs

    Que sont les rafles?

    Il s'agit de la monnaie de rechange collectée à partir de vos comptes de rafle par Acorns. La plateforme arrondit tout achat au dollar le plus proche et la monnaie est collectée auprÚs de votre source de financement et investie dans votre portefeuille.

    Mon argent est-il protégé?

    Oui, Acorns est membre de la Securities Investor Protection Corporation. SIPC couvre vos investissements jusqu'Ă  500,000 250,000 $, dont XNUMX XNUMX $ en espĂšces.

    Combien de temps me faut-il pour retirer de l'argent d'Acorns?

    Cela prend entre 3 et 6 jours ouvrables. En raison des délais de rÚglement de 2 jours mandatés par la Securities and Exchange Commission. La plateforme peut également retenir votre argent jusqu'à 5 jours pour éviter toute activité frauduleuse.

    Acorns est-il disponible en dehors des États-Unis?

    Actuellement, il n'est disponible qu'aux États-Unis pour les citoyens et les rĂ©sidents lĂ©gaux, Acorns est disponible en Australie sur un site diffĂ©rent. Des exceptions sont Ă©galement faites pour le personnel des forces armĂ©es temporairement hors des États-Unis.

    Acorns a-t-il des comptes pour mineurs?

    Actuellement, la plateforme ne détient de comptes que pour les personnes de plus de 18 ans

    Combien de temps faut-il Ă  Acorns pour investir mon argent?

    Les investissements peuvent prendre entre 1 et 3 jours car ils achÚtent des actions ETF uniquement lorsque le marché est ouvert. En outre, le transfert de fonds peut prendre jusqu'à 2 jours pour traiter

    Y a-t-il une limite au nombre de cartes que je peux lier pour les rafles?

    Non, vous pouvez lier autant de cartes que vous le souhaitez pour les rafles.

     

    Les utilisateurs doivent se rappeler que toutes les transactions comportent des risques et que les utilisateurs ne doivent investir que dans des entreprises rĂ©glementĂ©es. Les opinions exprimĂ©es sont celles des auteurs uniquement. Les performances passĂ©es ne prĂ©jugent pas des rĂ©sultats futurs. Les opinions exprimĂ©es sur ce site ne constituent pas des conseils en investissement et des conseils financiers indĂ©pendants doivent ĂȘtre recherchĂ©s le cas Ă©chĂ©ant. Ce site Web est gratuit pour vous, mais nous pouvons recevoir des commissions des sociĂ©tĂ©s que nous prĂ©sentons sur ce site.

    George Gacheru est un Ă©crivain en finance et technologie et travaille actuellement sur une maĂźtrise en information commerciale. Il a dĂ©veloppĂ© un vif intĂ©rĂȘt pour tout ce qui concerne la finance et la technologie et adore Ă©crire Ă  ce sujet.

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