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7 meilleurs conseillers en robotique (mise à jour 2021)

Les conseillers Robo vous aident à créer et à gérer un portefeuille de placements. Lisez cet article pour savoir comment fonctionnent les robo-conseillers et ce qu'il faut rechercher avant de vous inscrire.
Auteur: Edith Muthoni

Dernière mise à jour: janvier 26, 2021
Image d'un robot illustrant les meilleurs conseillers en robotique en 2020 | Learnbonds
Image d'un robot illustrant les meilleurs conseillers en robotique en 2020 | Learnbonds

Les conseillers Robo sont une plateforme d'investissement entièrement automatisée qui vous aide à créer et à gérer un portefeuille d'investissement.

Le service est principalement offert par des courtiers en placement en ligne sans bureaux physiques. Il a été introduit sur la scène de l'investissement au cours de la dernière décennie et a gagné en popularité auprès des salariés à revenus faibles et moyens en raison de ses caractéristiques attrayantes.

Ceux-ci comprennent des frais de gestion incroyablement bas, des frais de conseil nuls et la promesse d'une approche d'investissement sans intervention. Ces conseillers en robotique ont été créés pour aider à surmonter certaines des limites inhérentes associées à des courtiers en investissement conventionnels tels que les courtiers à service complet coûteux et les négociants à escompte peu fiables.

Mais quelle est l'efficacité de ces conseillers en robotique et à quelle partie de vos investissements devriez-vous leur faire confiance? Nous avons parcouru Internet, vérifié et testé l'efficacité, la légitimité et la fiabilité des nombreux conseillers en robotique actuellement disponibles et identifié ce que nous considérons comme le meilleur de l'industrie.

Voici un examen détaillé des 7 meilleurs conseillers robo:

Sur cette page:

Contenu [montrer]

    Notre échange cryptographique recommandé pour 2021

    Échange de chiffrement
    • 15+ cryptos disponibles
    • Tradez des actions, Forex, Crypto et plus
    • Dépôt minimum de seulement 200 $
    • Accepte Paypal
    Échange de chiffrement
    75% des investisseurs perdent de l'argent lorsqu'ils négocient des CFD.
    Dans un passé récent, le nombre de personnes cherchant à utiliser les investisseurs robotiques a augmenté. Cela est attribué aux faibles exigences minimales d'entrée ainsi qu'aux faibles frais associés aux investisseurs en robotique.

    Comment fonctionnent les robots-conseillers?

    Idéalement, un conseiller en robotique est censé vous aider à gérer, protéger et faire croître vos investissements tout en vous aidant à atteindre vos objectifs. Par conséquent, investir dans l'un d'eux commence par l'identification d'un conseiller de bonne réputation, la création d'un compte auprès de lui et le dépôt de fonds.
    Le courtier automatisé vous posera quelques questions conçues pour aider le système à comprendre vos objectifs d'investissement avant de décider de la meilleure plateforme pour investir votre fonds. Certaines des questions les plus courantes ont trait à votre niveau de tolérance au risque et à la limite de temps pour l'investissement. Le conseiller procède ensuite à la création d'un portefeuille d'investissement qui est automatiquement géré sur la plateforme.

    Pourquoi utiliser un robot-conseiller?

    Les courtiers en placement robotiques sont idéaux pour les investisseurs novices et à petite échelle qui cherchent à gagner en découvrant le monde de l'investissement. Vous le trouverez également utile si vous ne disposez que de faibles revenus disponibles qui, autrement, auraient été consommés par les frais de courtage élevés facturés par les courtiers en placement conventionnels. De plus, vous voudrez également faire appel à un conseiller en robotique si vous n'avez pas de stratégie de placement solide et que vous avez besoin d'aide pour faire croître vos placements.

    Avantages:

    • Frais de gestion annuels considérablement bas
    • Investit dans des ETF hautement diversifiés, tant au niveau local qu'international, minimisant ainsi l'exposition au risque
    • Dépôts minimums faibles requis
    • Offrez un investissement polyvalent plateformes de trading, comme les traders mobiles et Web
    • La plupart s'appuient sur des algorithmes d'investissement primés au prix Nobel

    Inconvénients:

    • La plupart sont rigides étant donné que vous ne pouvez pas modifier les investissements détenus dans le portefeuille si le besoin s'en fait sentir
    • Ils ne sont pas assez personnalisés pour capturer tous vos objectifs et désirs d'investissement
    • Pas de réunions en face à face et de conseils d'investissement

    Meilleurs robo-conseillers pour 2021

    1 Amélioration

    Frais: 0.25% pa

    Dépôt min: $ 0

    En haut de notre liste se trouve Betterment, un conseiller robot très populaire et riche en fonctionnalités. Il nécessite des frais de dépôt minimum de 0 $ et des frais de gestion annuels faibles à partir de 0.25%. Il a également expérimenté des investisseurs humains qui complètent leurs systèmes automatisés en offrant des conseils d'investissement et en vous aidant à créer votre portefeuille d'investissement.

    Créé en 2008, le conseiller en robotique a établi une base solide de confiance et de fiabilité au fil des ans. Cela est démontré par le fait qu'il a maintenant plus de 8 milliards de dollars d'actifs sous gestion et une base de clients de plus de 300 XNUMX.

    Investissement et accessibilité

    Comme la plupart des autres conseillers en robotique, les systèmes de Betterment ainsi que ses conseillers humains experts vous guideront toujours dans la création d'un portefeuille d'investissement dans les fonds négociés en bourse (ETF) les moins risqués. Investir ici commence par vérifier vos objectifs et votre limite de temps à travers une série de questions, après quoi le système regroupe plusieurs investissements pour créer votre portefeuille d'investissement.

    L'équipe de direction du robo advisor comprend également l'impact de la maîtrise technologique dans un tel domaine non seulement pour rendre leurs produits attrayants, mais aussi pour garantir la convivialité. Depuis, ils ont lancé des versions d'applications iOS et Android de leurs systèmes avec des fonctionnalités complètes telles que le dépôt de fonds et la création d'un portefeuille.

    Notre appréciation

    • Accès illimité à un conseiller financier pour les comptes de 100 0.4 $ et plus à XNUMX $ de frais de gestion
    • Prend en charge le rééquilibrage automatique et la collecte des pertes fiscales
    • Aucun compte minimum encourage les investissements des personnes à faible revenu
    • Ne prend pas en charge l'indexation directe ou la diversification d'actions uniques

    2. Front de la richesse

    Notre appréciation

    • Tarification transparente
    • Rééquilibrage automatisé du portefeuille et collecte quotidienne des pertes fiscales
    • Fournit une indexation directe pour les comptes dont le solde d'exploitation est supérieur à 10 XNUMX $
    • N'accorde pas aux investisseurs l'accès à un expert financier humain

    3. WiseBanyan

    Frais: 0.00% pa

    Dépôt min: $ 1

    WiseBanyan est un conseiller en robotique de nouvelle génération et l'un de nos conseillers en placement gratuits préférés. Ses principaux arguments de vente incluent des frais de gestion zéro et un dépôt minimum de 1 $. Comme la plupart des autres courtiers, les systèmes entièrement automatisés de WiseBanyan exercent une discrétion sur la création et la gestion de votre portefeuille d'investissement à partir d'un pool de fonds négociés en bourse performants.

    Mission de maximisation de la richesse

    WiseBanyan se consacre à aider ses clients à maximiser leur richesse grâce à des frais minimes.

    Cela commence par éliminer les frais de gestion et permettre la récolte des pertes fiscales. La création de comptes individuels et de retraite avec WiseBanyan est également gratuite et pour aussi peu que 3 $ par mois, le robo advisor vous donne accès à des FNB encore plus lucratifs. Vous êtes également libre de créer des portefeuilles hautement personnalisés qui peuvent être ajoutés à votre portefeuille de placements déjà existant.

    Notre appréciation

    • Aucun frais de gestion et un dépôt minimum bas rendent le conseiller convivial pour les débutants
    • Fournit des outils de planification d'investissement basés sur les objectifs pour vous aider à décider de l'investissement le plus approprié pour vous
    • Fournit un examen et une personnalisation du portefeuille d'investissement
    • Les services premium comme la collecte des pertes fiscales entraînent des frais supplémentaires
    • Possède seulement deux options de compte, les comptes de placement individuels et de retraite

    4. Charles Schwab

    Frais: 0.00 pa

    Dépôt min: $ 5000

    Fondée en 2015, Charles Schwab est probablement le dernier entrant sur la scène des conseillers en robotique et également l'une des marques à la croissance la plus rapide. Les quatre dernières années ont vu le conseiller accumuler plus de 25 milliards de dollars d'actifs sous gestion, regroupés par plus de 200 XNUMX clients. Mais ce n'est pas la seule raison pour laquelle ses fonctionnalités figurent sur notre liste des meilleurs conseillers en robotique. Il arrive ici car il ne facture pas de frais de gestion pour tous les comptes et permet la création de plusieurs comptes d'investisseurs tournant autour de la location et de la propriété immobilière.

    Services de dépôt et premium

    Cependant, pour accéder à la fonctionnalité sans frais de Charles Schwab, vous aurez besoin d'un dépôt initial minimum de 5 XNUMX $. Comme la plupart des autres conseillers robotiques, Charles Schwab vous met en place avec un outil de quiz Modern Portfolio Theory (MTP). Il évalue vos objectifs d'investissement avant d'investir ce dépôt dans un portefeuille personnalisé qui se regroupe dans plusieurs ETF. De plus, le conseiller offre des services haut de gamme tels que le rééquilibrage automatique et la collecte des pertes fiscales.

    La seule différence entre Charles Schwab et le reste des conseillers est que Charles exige que vous mainteniez plus de 50 XNUMX $ en soldes d'exploitation si vous espérez profiter du service gratuit de collecte des pertes fiscales.

    Notre appréciation

    • Un large choix d'ETF possibles parmi lesquels choisir
    • Rééquilibrage automatisé et disponibilité des fonctionnalités de collecte des pertes fiscales
    • Portefeuilles d'investissement hautement personnalisables
    • Le compte minimum de 5,000 $ est assez prohibitif
    • Leur fonction de collecte des pertes fiscales est très discriminante et n'est disponible que pour les comptes avec des soldes de 50 XNUMX $

    5. Capital personnel

    Honoraires: 0.49% -0.89% pa

    Dépôt min: $ 25,000

    Personal Capital se distingue par le fait que le conseil en investissement lors de la création d'un portefeuille d'investissement est avancé par un investisseur humain expert tandis que le reste s'appuie sur le système MPT automatisé. Le conseiller privilégie également les salariés à revenu moyen à élevé, car ils exigent un investissement minimum de 25,000 XNUMX $ pour tous leurs comptes.

    Leurs frais de gestion sont également élevés, bien au-delà de ce que nous considérons comme la référence de l'industrie, puisqu'ils varient entre 0.49% et 0.89% par an en fonction des montants d'actifs sous gestion.

    Comptes multiples et diversification des investissements

    Le capital personnel couvre ce que la plupart des individus pourraient considérer comme ses lacunes en termes de frais élevés et de dépôts minimums avec la création de l'un des plus grands pools de comptes d'investisseurs et la diversification de votre base d'investissement. Par exemple, alors que tous les autres conseillers en robotique ne créeront votre portefeuille qu'en puisant dans plusieurs FNB, Personal Capital offre un mélange de FNB et d'actions individuelles.

    Notre appréciation

    • Crée de l'espace pour les investissements dans les actions individuelles lucratives
    • Équipe d'assistance client disponible et dédiée
    • Les experts humains sont mieux adaptés pour offrir des conseils en investissement que les robots préprogrammés
    • Frais de gestion de compte élevés
    • Ne convient pas aux débutants et aux personnes à faible revenu qui commencent tout juste

    6. M1 Finances

    Frais: 0.00% pa

    Dépôt min: $ 0

    M1 Finance est probablement le conseiller en robotique le plus polyvalent de cette liste en fonction du niveau de personnalisation qui vous est accordé lors de la création d'un portefeuille d'investissement. M1 Finance vous permet d'utiliser sa technique innovante «Pies and Slices» pour créer un portefeuille d'investissement. Leurs systèmes vous fournissent un graphique à secteurs qui contient une collection de véhicules d'investissement performants.

    Décidez du pourcentage de votre trésorerie que vous souhaitez allouer à chacun de ces investissements et approvisionner votre compte. Vous n'êtes pas sûr du processus de création du portefeuille d'investissement? Envisagez de vous installer avec une tarte préconçue et hautement personnalisable de l'équipe d'experts-conseils en investissement M1.

    Frais et dépôt minimum

    M1 Finance est totalement gratuit. Il ne facture pas de frais de gestion sur vos actifs sous gestion et n'exige pas non plus des dépôts initiaux spécifiques ou des soldes d'exploitation minimaux du compte. Cette polyvalence s'étend à l'appréciation de la technologie où le conseiller robotique complète son commerçant Web avec une application mobile tout aussi efficace.

    Notre appréciation

    • Sans frais ni commissions
    • Permet de créer un portefeuille personnalisé et très diversifié
    • La disponibilité de portefeuilles personnalisés le rend convivial pour les débutants
    • Son portefeuille d'investissement ne prend pas en compte les fonds communs de placement
    • N'offre pas de fonction de collecte des pertes fiscales

    7. Richesse simple

    Honoraires: 0.4% -0.5% pa

    Dépôt min: $ 0

    Wealthsimple est probablement le conseiller robot le plus inclusif que nous ayons rencontré à ce jour. Le niveau de polyvalence et la gamme d'options de placement offertes par le conseiller sont également inégalés. Pour le rendre attrayant pour toutes les personnes de tous horizons, le conseiller commence par éliminer les dépôts minimums nécessaires pour ouvrir un compte.

    Il permet également de créer des comptes conformes Halal pour les personnes de confession islamique. De plus, le courtier ne facturera la gestion d'aucun des comptes ouverts ici.

    Automatisation et conseils d'experts

    En plus d'avoir leurs systèmes automatisés pour vous aider à créer un portefeuille d'investissement, l'équipe de robo advisor offre à tous ses clients un accès inconditionnel à leur équipe de conseillers experts. Le seul inconvénient est qu'ils considèrent qu'il s'agit d'un service premium payant qui attire des frais de conseil compris entre 0.5% pour les comptes dont le solde d'exploitation est inférieur à 100,000 0.4 $ et XNUMX% pour les comptes avec des dépôts plus élevés.

    Notre appréciation

    • Accès inconditionnel à des conseillers humains pour tous les clients
    • Inclusivité sociale grâce à la création de comptes conformes halal
    • Aucun montant de dépôt minimum pour tous les types de comptes
    • On peut considérer les frais sur certains services premium comme les frais de conseil assez élevés
    • Outils de finances personnelles limités

    Comment choisissez-vous le meilleur conseiller robotique pour vous?

    • Coût de négociation: Vous recherchez probablement un conseiller en robotique parce que vous souhaitez économiser sur les frais de négociation facturés par la plupart des autres fournisseurs de services financiers. Portez une attention particulière aux frais imposés sur votre investissement en capital et aux intervalles auxquels ces frais s'appliquent. Recherchez également d'éventuels frais cachés tels que les frais de traitement des dépôts et des retraits.
    • Conseils financiers et outils de formation: Les conseillers en robotique n'étaient pas censés offrir des conseils financiers. Cela ne les a cependant pas empêchés de faire progresser les conseils commerciaux sous la forme de blogs et de vidéos didactiques. Et cela contribue grandement à améliorer vos connaissances sur les marchés monétaires et le secteur de l'investissement.
    • Affiliation à des courtiers en placement réputés: Bien qu'un conseiller robotique autonome puisse avoir des tarifs compétitifs, il vaut mieux négocier avec un conseiller étroitement lié à un service complet ou à un courtier à escompte. Si vos priorités changent et aspirent à des services d'investissement plus personnalisés, vous vivrez une transition plutôt fluide.
    • Montants minimum des dépôts: Certains conseillers en robotique comme Personal Capital ne sont pas en contact avec les personnes à faible revenu car ils exigent des investissements minimums de 25,000 XNUMX $ tandis que d'autres comme WiseBanyan n'ont pas d'exigence de dépôt minimum.
    • Répartition du portefeuille: Où votre conseiller en robotique investira-t-il votre argent, quelle est la rentabilité de ses créneaux choisis et dans quelle mesure le portefeuille est-il diversifié? Assurez-vous que vous êtes à l'aise avec les réponses à ces questions avant d'engager vos fonds auprès du conseiller.

    Dernier mot

    Vous n'avez pas à vous contenter de frais de gestion et de conseil exorbitants imposés par les courtiers à service complet. Et vous n'avez pas non plus à vous battre avec la création d'un profil d'investissement lorsque vous traitez avec un courtier à escompte. Les conseillers en robotique sont peu coûteux et leur processus automatisé de création de portefeuille d'investissement garantit un bon rapport qualité-prix à leurs clients. La nouvelle plateforme d'investissement a été spécialement conçue pour répondre à ces limitations des maisons de courtage en investissement. Il est également censé renforcer leur efficacité en donnant aux investisseurs l'accès à certaines des stratégies d'investissement les plus efficaces. Plus important encore, ils devraient aider à atténuer les pertes grâce à la diversification des investissements dans le créneau des fonds négociés en bourse moins volatile.

    Notre échange cryptographique recommandé pour 2021

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    • 15+ cryptos disponibles
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    Glossaire des termes d'investissement

    Représentation d'un certificat d'obligation et d'une pièce d'un dollar illustrant des obligations | Learnbonds
    Cautions

    Une obligation est un prêt consenti à une organisation ou à un gouvernement avec la garantie que l'emprunteur remboursera le prêt plus les intérêts à l'échéance de la durée du prêt. Il peut être avancé au gouvernement national, aux institutions corporatives et à l'administration municipale. Il s'agit d'une classe d'investissement avec un revenu fixe et une durée de prêt prédéterminée.

    Représentation de pièces et courbe de croissance illustrant les fonds communs de placement | Learnbonds
    Fonds communs de placement

    Un fonds commun de placement est un véhicule d'investissement géré par des professionnels qui regroupe les fonds de nombreux investisseurs et les investit dans des titres tels que des actions, des obligations et d'autres instruments du marché monétaire. Ils sont dirigés par des gestionnaires de portefeuille qui déterminent où investir ces fonds. Ils sont très réglementés et investissent sur des marchés monétaires à risque relativement faible et affichent à leur tour des taux inférieurs à ceux d'autres fonds gérés agressifs.

    Illustration d'une interconnexion illustrant les prêts P2P | Learnbonds
    P2P Prêts

    Le prêt entre pairs (prêt p2p) est une forme de prêt direct qui consiste à faire avancer des liquidités aux particuliers et aux institutions en ligne. Une plate-forme de prêt P2P, en revanche, est une plate-forme en ligne reliant les prêteurs individuels aux emprunteurs.

    Illsutration sur une pièce Bitcoin | Bitcoin Learnbonds
    Bitcoin

    Bitcoin est la crypto-monnaie héritée développée sur la technologie Bitcoin Blockchain. Il s'agit d'une nouvelle forme de monnaie principalement développée pour résoudre certains des défis inhérents aux monnaies fiduciaires comme l'inflation et la surproduction. C'est de l'argent virtuel (en ligne) que vous pouvez utiliser pour payer des produits et des services dans des magasins compatibles avec Bitcoin.

    Représentation d'un fonds indiciel haussier | Learnbonds
    Fonds indiciels

    Un fonds indiciel se réfère au rassemblement d'individus pour mettre en commun des fonds qui sont ensuite investis sur les marchés boursiers et monétaires par des gestionnaires de fonds professionnels. La seule différence entre un fonds indiciel et un fonds commun de placement est que le fonds indiciel suit un ensemble spécifique de règles qui suivent des investissements spécifiques et des actions indicielles.

    Représentation de la performance des ETF | ETFs Learnbonds
    FNB

    Un fonds négocié en bourse fait référence à un véhicule d'investissement qui est coté en bourse sur les marchés boursiers - tout comme les actions et les actions. Le fonds est géré par des experts et son portefeuille comprend des produits d'investissement tels que des actions, des obligations, des matières premières et d'autres instruments du marché monétaire comme les devises.

    Privation d'une personne âgée en fauteuil roulant représentant la retraite | Learnbonds
    Retraite

    La retraite fait référence au temps que vous passez loin d'un emploi actif et peut être volontaire ou occasionnée par la vieillesse. Aux États-Unis, l'âge de la retraite se situe entre 62 et 67 ans.

    Une illustration de la performance haussière des penny stocks | Learnbonds
    Penny Stocks

    Penny Stocks fait référence aux actions ordinaires de sociétés ouvertes relativement petites qui se vendent à des prix considérablement bas. Ils sont également connus sous le nom d'actions de nano / micro-capitalisation et comprennent principalement toute action cotée en bourse évaluée à moins de 5 $.

    Représentation d'un formulaire de prêt immobilier et d'un stylo illustrant la nature de l'immobilier | Learnbonds
    Immobilier

    L'immobilier peut être considéré comme le terrain et les bâtiments sur une propriété donnée ainsi que d'autres droits associés à l'utilisation de la propriété comme les droits aériens et les droits souterrains. L'immobilier peut être soit commercial si le terrain, la propriété et les bâtiments sont utilisés à des fins commerciales, soit résidentiel s'ils sont utilisés à des fins non commerciales, comme la construction d'une maison familiale.

    Représentation d'une maison illustrant des fiducies de placement immobilier (REIT) | Learnbonds
    Fiducie de placement immobilier (FPI)

    Les REIT sont des entreprises qui utilisent les fonds mis en commun des membres pour investir dans des projets immobiliers générateurs de revenus. Bien qu'une FPI puisse se spécialiser dans un créneau immobilier, la plupart se diversifient et investissent dans autant de projets immobiliers à revenu élevé que possible. Ils sont particulièrement intéressés par les projets immobiliers commerciaux tels que les entrepôts, les immeubles de bureaux de premier ordre, les appartements résidentiels, les hôtels, les chantiers à bois et les centres commerciaux.

    Une main tenant une maison et des espèces en dollars illustrant différents types d'actifs | Atout, Learnbonds
    Asset

    L'actif fait simplement référence à toute ressource de valeur ou à une ressource qui peut être détenue et contrôlée pour produire une valeur positive par un individu ou une entreprise.

    Représentation d'un homme avec une maison en tête - Courtier immobilier | Learnbonds
    Broker

    Un courtier est un intermédiaire pour une transaction lucrative. C'est l'individu ou l'entreprise qui relie les vendeurs et les acheteurs et leur facture des honoraires ou perçoit une commission pour le service.

    graphique et graphique de la performance du marché illustrant les gains en capital | Learnbonds
    Gain en capital

    Les gains en capital font référence à la variation positive du prix d'une immobilisation telle que des actions et des actions, des obligations ou un projet immobilier. C'est la différence entre le prix de vente actuel de l'actif et son prix d'achat initial inférieur et il est considéré comme un revenu imposable.

    Sac de dollars et une pile de pièces montrant la performance des hedge funds | Fonds spéculatif, Learnbonds
    Hedge Fund

    Un hedge fund est un véhicule d'investissement qui regroupe des fonds de particuliers et d'entreprises fortunés avant que des gestionnaires de fonds professionnels l'investissent dans des marchés très diversifiés. La différence entre les fonds communs de placement et les fonds spéculatifs est que ces derniers adoptent des portefeuilles très complexes composés d'investissements plus risqués et à haut rendement, tant au niveau local qu'international.

    Représentation d'un fonds indiciel haussier | Learnbonds
    Sommaire

    Un indice signifie simplement la mesure du changement obtenue en surveillant un groupe de points de données. Il peut s'agir des performances de l'entreprise, de l'emploi, de la rentabilité ou de la productivité. L'observation d'un indice boursier consiste donc à mesurer la variation de ces points d'un groupe restreint d'actions dans le but d'estimer leur santé économique.

    Un marché à la baisse et une pièce d'un dollar représentant une récession | Learnbonds
    Récession

    Une récession des affaires fait référence à une contraction des affaires ou à une forte baisse des performances économiques. Il fait partie du cycle économique et est normalement associé à une baisse généralisée des dépenses.

    Impôt, dollars et représentation en pourcentage d'un compte imposable | Learnbonds
    Comptes imposables

    Le compte imposable fait référence à tout compte de placement qui investit dans des actions et des actions, des obligations et d'autres titres du marché monétaire. Le compte est offert par une société de courtage et vous êtes obligé de déclarer et de payer des impôts sur les revenus de placement chaque année.

    Calculatrice, pourcentages et formulaire illustrant un compte fiscalement avantageux | Learnbonds
    Comptes fiscalisés

    Un compte fiscalement avantageux fait référence à l'épargne des comptes de placement qui bénéficient d'avantages tels qu'une exonération fiscale ou un paiement d'impôt différé. Roth IRA et Roth 401K sont des exemples de comptes exonérés d'impôt dont les contributions sont tirées des revenus après impôt, les rendements générés par l'investissement de fonds y étant exonérés d'impôt. L'IRA traditionnel, le plan 401K et l'épargne des collèges, en revanche, représentent des comptes à impôt différé. Leurs contributions sont déductibles de vos revenus imposables actuels, mais vous devez payer des impôts sur leurs revenus accumulés.

    Signe Yiled | Rendement, Learnbonds
    Portions

    Le rendement se réfère simplement aux rendements gagnés sur l'investissement d'une immobilisation particulière. C'est le gain qu'un propriétaire d'actif tire de l'utilisation d'un actif.

    Une illustration de l'échelle de justice montrant l'authenticité d'un dépositaire sur le compte de garde | Learnbonds
    Comptes de garde

    Un compte de dépôt est tout type de compte qui est détenu et administré par une personne responsable pour le compte d'un autre (bénéficiaire). Il peut s'agir d'un compte bancaire, d'un fonds en fiducie, d'un compte de courtage, d'un compte d'épargne détenu par un parent / tuteur / fiduciaire pour le compte d'un mineur avec l'obligation de le leur transmettre une fois qu'il est majeur.

    Main tenant différents actifs - maison et trésorerie - illustrant le fonctionnement de la société de gestion d'actifs | Learnbonds
    Société de gestion d'actifs

    Une société de gestion d'actifs (AMC) désigne une entreprise ou une société qui investit et gère des fonds mis en commun par ses membres. Comme les fonds communs de placement ou les fonds spéculatifs, l'AMC crée des portefeuilles d'investissement diversifiés qui comprennent des actions et des actions, des obligations, des projets immobiliers et d'autres investissements à faible et à haut risque.

    Représentation d'un homme pensant à l'argent et aux risques illustrant un conseiller en placement inscrit | Learnbonds
    Conseiller en placement inscrit (RIA)

    Un conseiller en placement inscrit est un professionnel de l'investissement (un individu ou une entreprise) qui conseille les investisseurs fortunés (accrédités) sur les opportunités d'investissement possibles et gère éventuellement leur portefeuille.

    Représentation du taux de croissance en pourcentage des fonds illustrant les variations en pourcentage du taux de la Fed | Learnbonds
    Taux Fed

    Le taux fédéral aux États-Unis désigne le taux d'intérêt auquel les institutions bancaires (banques commerciales et coopératives de crédit) prêtent - sur leur réserve - à d'autres institutions bancaires. La Federal Reserve Bank fixe le taux.

    Représentation de piles croissantes de pièces illustrant les taux à revenu fixe | Learnbonds
    Fonds à revenu fixe

    Un fonds à revenu fixe désigne toute forme de placement qui vous rapporte des rendements fixes. Les obligations d'État et de sociétés sont de parfaits exemples de salariés à revenu fixe.

    Sac en dollars et plante en pot illustrant la croissance des actifs dans un fonds | Learnbonds
    Fonds

    Un fonds peut désigner l'argent ou les actifs que vous avez économisés sur un compte bancaire ou investis dans un projet particulier. Il peut également se référer au panier collectif de ressources mises en commun de différents clients qui sont ensuite investis dans des projets générateurs de revenus très diversifiés.

    Représentation d'une valeur de pièce à la hausse ou à la baisse illustrant l'investissement de valeur | Learnbonds
    Valeur d'investissement

    L'investissement de valeur est l'art d'utiliser l'analyse fondamentale pour identifier les actions et les actions sous-évaluées sur le marché. Il s'agit d'acheter ces actions aux prix actualisés actuels et d'espérer qu'une correction du marché les pousse à atteindre leur valeur intrinsèque, ce qui se traduit effectivement par des gains massifs.

    Une usine grognant sur une pile de liquidités illustrant l'investissement d'impact | Learnbonds
    Investissement d'impact

    L'investissement d'impact se réfère simplement à toute forme d'investissement effectuée dans le but de réaliser des rendements financiers tout en ayant un impact positif sur la société, l'environnement ou tout autre aspect de la vie dans le processus. L'investissement dans des projets solaires et dans l'énergie verte, par exemple, génère des bénéfices et contribue à préserver l'environnement.

    Loupe sur l'écran d'un smartphone illustrant le fonctionnement de l'application Investing | Learnbonds
    Application d'investissement

    Une application d'investissement est une plateforme d'investissement en ligne accessible via une application smartphone. Il vous permet d'épargner et d'investir vos fonds dans un portefeuille prédéfini qui se compose principalement d'actions et d'actions, d'obligations, d'ETF et de devises en fonction de votre tolérance au risque.

    Un groupe d'individus et une pièce d'un dollar illustrant le fonctionnement du financement participatif | Crowdfunding immobilier, Learnbonds
    Immobilier CrowdFunding

    Le crowdfunding immobilier est une plateforme qui mobilise les investisseurs moyens - principalement via les réseaux sociaux et Internet - les encourage à mettre en commun des fonds et les investit dans des projets immobiliers très lucratifs. On peut dire qu'il s'agit d'une plateforme en ligne qui rassemble des investisseurs moyens et leur permet de profiter de projets immobiliers auparavant préservés pour les investisseurs institutionnels et fortunés.

    FAQ

    Qu'est-ce qu'un conseiller robotique?

    Il s'agit d'une plate-forme d'investissement en ligne entièrement automatisée qui vous aide à créer un portefeuille d'investissement diversifié et à le gérer automatiquement en votre nom. Les conseillers en robotique sont assez bon marché et la plupart nécessitent des dépôts minimes, ce qui les rend conviviaux pour les débutants.

    Combien coûte un conseiller en robotique?

    Vous ne payez pas pour acquérir un conseiller robotique, ils sont gratuits, mais certains peuvent fixer des montants de dépôt minimum dont vous devez vous séparer si vous espérez utiliser leur service ou avoir accès à tous leurs services. La plupart auront également des frais de gestion allant de 0.25% à 1% / an du total de vos actifs sous gestion.

    Qui peut investir avec un conseiller en robotique?

    Idéalement, les conseillers en robotique étaient destinés à servir les jeunes investisseurs avertis en technologie avec des revenus disponibles minimes. Cependant, au fur et à mesure qu'ils sont devenus populaires, cette perception a changé et ils attirent maintenant l'attention de chaque personne qui cherche à investir dans un environnement économique, quels que soient son revenu disponible et son expérience.

    Pourquoi devrais-je investir dans un robot-conseiller?

    Outre le fait qu'elles sont probablement les plates-formes d'investissement les plus rentables, vous voudrez peut-être également prendre en compte le fait qu'elles vous donnent accès à des stratégies d'investissement qui ont longtemps été l'apanage des sociétés de gestion de fonds d'élite de une fraction de leurs frais de gestion.

    En quoi le conseiller robotique est-il différent du courtier en placement traditionnel?

    Tout d'abord, les services de robo Advisors sont entièrement automatiques, de la sélection des opportunités d'investissement à la gestion de vos fonds investis. Contrairement aux courtiers à service complet qui ont leurs spécialistes en investissement humain qui appellent et vous poussent constamment les options d'investissement à votre visage, il y a peu ou pas d'implication humaine dans le choix des investissements et leur gestion lorsqu'il s'agit de conseillers en robotique.

    Tous les conseillers en robotique sont-ils les mêmes?

    Non, la seule chose que la plupart de ces conseillers en robotique ont en commun est le fait qu'ils investissent dans des fonds indiciels négociés en bourse. Certains, comme Personal Capital, ont depuis dévié de leur cap et investissent principalement dans des actions individuelles. Ils diffèrent également par le nombre de fonctionnalités de personnalisation des investissements proposées à leurs clients. Par exemple, certains auront des fonctionnalités de rééquilibrage automatisé et de collecte des pertes fiscales, tandis que d'autres ne le seront pas.

    Qu'est-ce que la récolte des pertes fiscales?

    La récolte des pertes fiscales fait référence à l'art d'utiliser les pertes d'un investissement pour compenser les éventuels revenus imposables d'un autre. Les conseillers en robotique se débarrassent constamment des placements perdants ou sous-performants et utilisent leurs pertes pour minimiser l'impact fiscal sur les revenus des autres.

    Les conseillers en robot investissent-ils toujours dans des ETF?

    Non, tous les conseillers en robotique ne s'en tiennent pas aux ETF comme leur seul choix d'investissement. Cependant, un pourcentage énorme de conseillers en robotique se regroupera presque toujours dans plusieurs FNB indiciels lors de la création d'un portefeuille de placement pour vous, car ils sont considérés comme moins volatils et donc moins risqués. Certains se sont toutefois écartés de cette pratique et proposent soit des actions purement individuelles, soit un mélange d'actions et d'ETF ainsi que des fonds communs de placement.

     

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    Edith est rédactrice en placement, négociante et coach en finances personnelles spécialisée dans le conseil en investissement dans le créneau de la fintech. Ses domaines d'expertise comprennent les actions, les matières premières, le forex, les indices, les obligations et les investissements en crypto-monnaie. Elle est titulaire d'une maîtrise en économie avec des années d'expérience en tant qu'analyste banquier-investissement. Elle est actuellement rédactrice en chef de learnbonds.com, où elle se spécialise dans la détection des opportunités d'investissement dans la scène des technologies financières émergentes et dans l'élaboration de stratégies pratiques pour leur exploitation. Elle aide également ses clients à identifier et à profiter des opportunités d'investissement dans le monde perturbateur de la Fintech.

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