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Les 5 meilleurs fournisseurs de prêts non garantis 2020

Si vous recherchez les meilleurs fournisseurs de prêts non garantis, lisez notre top 5 des fournisseurs de prêts non garantis recommandés pour 2020.
Auteur: Vidal Arias

Dernière mise à jour: Mars 23, 2020
Prêts de consolidation de dettes | Leanbonds
Prêts de consolidation de dettes | Leanbonds

En raison de la simplicité du processus de candidature, ainsi que du large éventail d'offres, de nombreuses personnes se tournent chaque jour vers un prêt sur tout autre type de produit. Il est important que vous compreniez que le terme non garanti fait référence au fait qu'il n'y a pas de garantie couvrant le défaut du prêt. Cela signifie qu'en cas de défaut, l'institution devra aller à votre encontre pour qu'elle récupère intégralement son argent. Cela crée un scénario où le risque est entièrement pris par l'institution financière.

Puisqu'il n'y a rien à prendre à la baisse, les institutions financières prennent des mesures supplémentaires et approfondissent l'analyse de la cote de crédit de l'emprunteur afin de déterminer sa solvabilité et ses actions passées.

Un pointage de crédit est un journal ouvert qui est modifié chaque jour, et tout comme des informations peuvent en sortir, de nouvelles informations arrivent également. Cela offre une fenêtre sur l'âme d'un individu d'une certaine manière, permettant aux institutions décision de prêt ou de rejet de la demande en fonction des possibilités de nouveau défaut de paiement. À la fin de la journée, tout cela agira comme un jeu de nombres.

Il est de votre responsabilité en tant qu'utilisateur final de prendre votre temps pour examiner et comprendre les différents aspects d'un prêt avant de vous y engager. Mieux vous comprendrez son fonctionnement, les attentes de paiement et aussi sa structure. Plus il vous sera facile de le gérer correctement et d'avoir une expérience plus fluide. En fin de compte, vous ne voulez pas que cela affecte votre pointage de crédit ou votre vie personnelle.

Sur cette page:

Contenu [montrer]

    Demandez un prêt sur salaire maintenant! | Meilleur prêteur sur salaire 2020

    Notre appréciation

    Logo d'entreprise de l'application de prêt sur salaire Viva
    • Prêts de 100 $ à 15,000 $
    • Application et approbation instantanée
    • Mauvais crédit considéré
    • Prêteurs des 50 États américains à bord
    Logo d'entreprise de l'application de prêt sur salaire Viva

    Qu'est-ce qu'un prêt non garanti?

    Prêt non garanti

    Une idée fausse commune que de nombreuses personnes ont est qu'elles pensent qu'un prêt non garanti est un type spécifique de prêt comme un prêt de consolidation ou un prêt de consolidation. prêt étudiant, alors qu'en réalité, il s'agit simplement de la désignation donnée à tout prêt qui n'a pas de garantie adossée à la dette.

    Certains des plus communs types de prêts non garantis sont les prêts personnels, les prêts étudiants et les prêts de consolidation. Sur le marché actuel, il est plus facile de voir une banque ou une institution financière offrir un prêt non garanti qu'un prêt garanti, la raison principale en est que, à mesure que les banques deviennent des institutions en ligne, il devient plus difficile et plus coûteux que jamais de gérer le processus et la gestion des expertises nécessaires pour prêter sur un actif X. Dans la plupart des cas où le prêt garanti est accordé de nos jours, l'actif utilisé comme garantie est de l'argent liquide ou des titres qui peuvent être conservés directement par l'institution sans trop de tracas.

    Puisqu'il n'y a pas d'actif qui couvrira le montant dû en cas de défaut, la responsabilité et le passif de l'argent incombent directement à l'emprunteur. En cas de délit de délit, la réponse contre la loi et également contre une affaire civile sera directement l'emprunteur. Alors que les cotes de crédit deviennent la base de plus en plus d'aspects de notre vie quotidienne, il est essentiel pour les individus de comprendre la responsabilité que tout type de dette, et en particulier de dette non garantie, exige. Il est incroyablement facile de se mettre en mauvaise posture s'il n'est pas géré en conséquence.

    Quels sont les avantages et les inconvénients d'obtenir un prêt non garanti?

    Avantages et inconvénients

    Les prêts non garantis sont probablement l'un des véhicules d'emprunt les plus anciens et les plus courants actuellement disponibles sur le marché. Bien que tout le monde ne vous offre pas de prêt garanti, il est très probable que l’institution financière de votre choix vous prêtera par le biais d’un prêt non garanti tant que votre pointage de crédit est relativement "Ok«. Tout comme pour toute décision qui aura un impact sur vos finances personnelles ou professionnelles, il est important pour vous de prendre votre temps afin d'analyser toutes les options disponibles et de gérer les différents avantages et inconvénients de celles-ci.

    Avant de vous engager dans un type de prêt plutôt qu'un autre, je vous conseille vivement de jeter un coup d'œil rapide sur les avantages et les inconvénients d'emprunter de l'argent avec un prêt non garanti. Cela vous aidera à prendre une meilleure décision et vous aidera également à comprendre les différents aspects d'un tel engagement. Même si vous ne prévoyez prendre un prêt que pour six mois, vous devriez considérer tous les impacts que cela peut avoir dans votre vie si les choses tournent au sud.

    Avantages

    • Aucun risque pour les biens personnels et les biens: Le principal différenciateur entre les prêts garantis et non garantis est le fait qu'ils ne nécessiteront aucune sorte de garantie, laissant l'entière responsabilité à l'emprunteur. Bien que cela puisse profiter aux prêteurs, cela augmente également le niveau de risque que les prêteurs et effectivement pris. Sans aucun actif ou garantie pour couvrir le prêt, le prêteur prend un bêta de risque plus élevé et en retour, il demandera un taux d'intérêt plus élevé. Gardez à l'esprit que si vous avez la possibilité d'opter pour un prêt non garanti, vous pourrez dormir la nuit en sachant qu'en cas de défaut votre toit ou même vos fonds de retraite ne seront pas pris.
    • Processus généralement plus simple: Étant donné que les facteurs les plus couramment utilisés pour déterminer l'admissibilité d'une personne à un prêt non garanti sont gérés au sein de sa propre banque ou institution, le processus global est plus rapide et plus facile. Tenez compte du fait que, à moins que la garantie ne soit en espèces ou tout autre type de titre sous la garde de la banque, il faudrait des examens externes afin d'évaluer la garantie au préalable. C'est en fait l'une des principales raisons pour lesquelles le processus peut être plus rapide et plus simple.
    • Gamme plus large de produits et de fournisseurs: La plupart des institutions financières du marché vous proposeront un prêt non garanti, mais peu d'entre elles seront disposées à faire face à tous les tracas liés au démarrage d'un processus d'appropriation de la maison ou de la voiture de quelqu'un en cas de défaut. Comme mentionné précédemment, il est simplement plus facile pour la plupart des institutions de prendre un taux d'intérêt plus élevé et un bêta de risque plus élevé que de traiter avec des actifs de garantie et ainsi de suite. Il est important de garder à l'esprit que, puisque de nombreuses entreprises offrent ce type de produits, le marché global a prospéré avec toutes sortes de prêts. Dans le passé, le type de prêt non garanti le plus répandu était l'emprunt personnel, de nos jours presque tous les types d'emprunt peuvent être réalisés sans garantie.
    • Moins de restrictions: Comme mentionné précédemment, l'utilisation de garanties implique de nombreuses règles différentes qui différeront d'une institution à l'autre. L'évaluation des actifs ne sera pas la même, l'exposition au risque variera également. Tenez compte du fait que, selon votre situation, pouvoir emprunter de l'argent sans risquer votre patrimoine ou tout simplement n'importe quel actif peut être une évidence. Étant donné que la seule vraie restriction sera le ratio revenu / dette et également la cote de crédit, il est plus facile d'aborder l'emprunt par le biais d'un prêt non garanti, même si cela signifie un prêt à plus court terme et également un montant inférieur.

    Inconvénients

    • Petites quantités: Même si dans la plupart des cas le montant qui peut être prêté sera basé sur vos revenus et également sur toute dette existante, il est important de garder à l'esprit que la plupart des institutions financières ne prêteront qu'à un montant X. Bien que cela semble étrange à dire, il est important de mentionner que si l'on ne tient pas compte de vos revenus, sans autre modèle de garantie, il sera très difficile de viser un prêt plus important. Si vous envisagez d'obtenir un prêt important, vous voudrez peut-être envisager d'utiliser des garanties pour faire baisser le niveau de risque pris par la banque, cela vous aidera à réduire vos taux et rendra la structure globale plus attrayante.
    • Les taux plus élevés: Étant donné que le niveau de risque pris par la banque est plus élevé, vous devez vous attendre à ce que la même chose se produise avec les taux d'intérêt indiqués. Tenez compte du fait qu'en cas de défaut, vous serez le seul responsable et que l'institution vous suivra probablement dans une procédure judiciaire. Si vous avez des garanties et que vous êtes certain de ne pas faire défaut, il peut être judicieux de penser à les utiliser, si vous souhaitez emprunter au taux d'intérêt le moins cher possible.
    • Nécessite une cote de crédit relativement "correcte": Si votre pointage de crédit est pour le moins altéré, il est fort probable que vous serez rejeté par la plupart des institutions financières. Veuillez garder à l'esprit que votre pointage de crédit parle pour vous, c'est le seul moyen dont dispose la banque pour déterminer votre solvabilité et aussi comment vous vous êtes comporté en termes de remboursement de votre dette. Si vous avez eu des valeurs par défaut dans le passé, la plupart des indicateurs seront automatiquement levés. Bien qu'il soit toujours possible d'obtenir un prêt non garanti avec une cote de crédit relativement moyenne, vous devez garder à l'esprit que le coût d'emprunt sera hors des graphiques. Si votre pointage de crédit ne pointe pas, il existe de nombreuses façons et véhicules financiers que vous pouvez obtenir pour améliorer votre pointage. N'oubliez pas que votre score peut être amélioré, il n'y a rien à avoir honte et au final, il y aura toujours place à l'amélioration.

    Meilleurs fournisseurs de prêts non garantis au [current_date format = Y]: résumé

    Choix des examinateurs
    Parvenu
    Classement
    Montant du prêt disponible
    1,000 $ - 50,000 $
    Durée du terme disponible
    Année 3 ou 5
    Représentant APR
    7.69% à 36%
    Prosper - Emprunter
    Classement
    Montant du prêt disponible
    2,000 $ - 40,000 $
    Durée du terme disponible
    30-60 mois
    Représentant APR
    6.95%-35.99%
    Crédit Avant
    Classement
    Montant du prêt disponible
    2,000 $ - 35,000 $
    Durée du terme disponible
    2-5 ans
    Représentant APR
    5.99% - 28.99% (variable)
    SoFi - Score de crédit
    Classement
    Montant du prêt disponible
    5,000 $ - 100,000 $
    Durée du terme disponible
    2-7 ans
    Représentant APR
    5.99%-16.24%

    Meilleurs fournisseurs de prêts non garantis au [current_date format = Y]:

    1. Prosper | Idéal pour: les prêts non garantis pour la consolidation de la detten

    Prosper est l'une des entreprises qui a révolutionné le monde des prêts entre particuliers, la société agit comme un intermédiaire ou un marché entre les individus qui ont besoin d'emprunter et ceux qui cherchent à prêter en tant qu'investissement. Ce n'est pas un nouveau type de marché et, certes, Prosper n'est pas le premier à proposer ces produits, mais l'entreprise est devenue une force puissante et sa propre clientèle.

    Un point important à mentionner est le fait que l'entreprise offre des prêts qui peuvent être utilisés pour presque tous les types d'objectifs, de la consolidation de la dette, des dépenses personnelles, des rénovations domiciliaires et plus encore. Ceci, en particulier, est l'une des raisons pour lesquelles l'entreprise est devenue un nom si connu sur le marché. Non seulement c'est une entreprise qui conseille et s'occupe vraiment des prêteurs et des emprunteurs, mais elle offre également une grande variété de produits pour satisfaire les demandes de la plupart des individus des deux côtés de l'allée.

    L'un des éléments clés est le fait que tous les prêts proposés par Prosper sont des prêts non garantis, ce qui implique également que pour être éligible, l'individu doit avoir une cote de crédit relativement décente. Tenez compte du fait qu'en fin de compte, ce sera une personne qui remplira votre demande et que l'argent emprunté viendra de quelqu'un d'autre et ne prospérera pas, cela ouvre la possibilité de pouvoir postuler même avec une cote de crédit endommagée. En fin de compte, si vous présentez un dossier solide, vous aurez peut-être encore une chance de vous battre pour l'approbation et d'obtenir le prêt souhaité.

    Informations complémentaires,

    AVR: 6.95% à 35.99%

    Montant du prêt: 2,000 0 $ à 40,000 XNUMX $

    Longueur: 36-60 mois

    Pointage de crédit minimum: 600 FICO

    Revenu annuel minimum: Aucun

    Honoraires:

    • Frais d'origination: 2.4% -5%
    • Frais de retard: 5% ou 15 $

    Notre appréciation

    • Emprunteurs non traditionnels: En raison de l'ensemble du processus où un investisseur examinera votre profil et également votre cas, cela permet à des personnes qui autrement ne seraient même pas considérées par les banques traditionnelles d'avoir une chance de pouvoir emprunter de l'argent. Bien que cela puisse représenter un risque plus élevé pour le prêteur, cela permet aux personnes dans le besoin d'accéder à des fonds sans avoir à risquer leurs finances avec une option alternative comme un prêt sur salaire ou quelque chose d'encore plus sommaire.
    • Enquête douce: Afin de déterminer votre solvabilité, l'entreprise poursuivra une enquête approfondie sur votre score, ce qui garantit que votre pointage de crédit ne sera pas affecté comme il le ferait avec une enquête approfondie. Il est important de mentionner que chaque fois que votre pointage de crédit est examiné par une institution dans l'intention de recevoir un prêt ou une sorte de véhicule d'emprunt, cela laissera une marque sur votre score qui durera quelques jours, voire des semaines. Si vous envoyez des demandes à 9 institutions différentes, vous endommagerez gravement votre score à court terme. Vous devez toujours vous assurer de comprendre le type d'enquête qu'ils effectueront avant d'accepter l'examen ou même de demander le prêt.
    • Environnement d'enchères: Une fois votre profil téléchargé et la demande envoyée, votre dossier sera proposé aux personnes souhaitant investir en prêtant de l'argent. Afin de protéger l'emprunteur contre un traitement injuste, l'entreprise agit comme une maison de vente aux enchères où les prêteurs intéressés devront soumissionner en offrant le taux d'intérêt le plus bas qu'ils peuvent se permettre. Cela garantit qu'en tant qu'emprunteur, vous obtiendrez toujours le meilleur prix possible sur le marché pour quelqu'un avec votre profil.
    • Durée du prêt: Si vous prévoyez de rembourser votre prêt sur une durée qui dépasse généralement les 6 mois ou 1 an, vous vous retrouverez devant un mur car l'entreprise ne propose qu'un ensemble d'options spécifiques pour le mandat. La plupart des individus choisiront un terme plus court ou devront s'étaler sur une période plus longue en raison du manque d'options de l'entreprise. Tenez compte du fait que même si un mandat plus long peut réduire votre paiement mensuel, il en résultera des paiements plus d'intérêts au fil du temps.
    • Tarifs chers: Même si vous avez une cote de crédit en or, vous serez surpris de voir à quel point il peut être coûteux d'emprunter de l'argent à ce type de service. Il est important de comprendre que non seulement l'investisseur est intéressé à obtenir le rendement le plus élevé possible pour son argent, mais l'entreprise obtient également une part du gâteau. Bien que ce ne soit certainement pas bon marché, c'est toujours l'une des meilleures alternatives aux banques traditionnelles et aux autres institutions financières de la vieille école.

    2. Avant | Idéal pour les personnes ayant de mauvaises notes de crédit

    Avant Credit est l'une des sociétés de prêt en ligne les plus importantes et les plus importantes aux États-Unis. L'entreprise cible principalement les personnes ayant une faible cote de crédit qui souhaitent consolider leur dette ou qui ont simplement besoin d'argent pour des urgences et des situations imprévues. Selon la société directement, les entreprises disent cibler l'Américain typique de la classe moyenne dans le but d'améliorer les conditions de vie de ces personnes.

    Il est assez courant de voir d'autres entreprises qui ciblent également des personnes ayant une mauvaise cote de crédit barattant leurs clients, agissant vraiment comme des parasites de la société qui drainent simplement le sang pour celles qui ont vraiment le plus besoin d'aide. C'est formidable du point de vue des conseillers de voir des entreprises comme Avant Credit aider la communauté et la société dans son ensemble en offrant un produit à un prix abordable qui vise vraiment à profiter à des vies.

    Si vous avez une cote de crédit altérée, vous voudrez peut-être prendre votre temps et considérer Avant comme l'une des meilleures options actuellement disponibles sur le marché.

    Informations complémentaires,

    AVR:

    • 9.95% - 35.99% variable

    Montant du prêt: 2,000 $ à 35,000

    Longueur: 2 - Années 5

    Pointage de crédit minimum: 580 FICO

    Revenu annuel minimum: $20,000

    Honoraires:

    • Frais administratifs 4.9%
    • Frais de retard 25 $
    • Échec de paiement 15 $
    • Aucun frais de prépaiement

    Notre appréciation

    • Frais transparents: L'une des clés d'une bonne relation avec une institution financière est d'être sur la même longueur d'onde en termes d'attentes, et toutes les firmes ne sont pas disposées à vous laisser voir toutes leurs cartes avant de signer la ligne pointillée. Cela rend les choses encore meilleures lorsque vous voyez une institution qui a une structure très transparente en termes de frais et de commissions, avant même de chanter tout ce que l'on vous dira sur chaque détail et chaque charge que vous encourrez avec le prêt. Personne n'aime avoir de mauvaises nouvelles sur le fait de devoir payer une pénalité pour quelque chose ou simplement de se voir facturer des frais étranges sans justification appropriée, c'est formidable de voir qu'il existe encore des entreprises qui croient vraiment en la transparence.
    • Périodes de grâce: Venant d'une entreprise dont la cible principale sont les personnes ayant une mauvaise cote de crédit, il est réconfortant d'entendre qu'une entreprise prévoit des délais de grâce dans le cadre de son modèle. C'est une entreprise qui montre sur papier tous les bons signes et drapeaux d'une entreprise qui est réellement intéressée à aider ses clients. La vie est pleine d'incertitude et les choses peuvent changer très vite, faire affaire avec une entreprise qui comprend que c'est tout simplement génial!
    • Frais d'administration élevés: Nous avons mentionné ci-dessus à quel point l'entreprise est transparente et ouverte au sujet de ses honoraires et commissions, alors qu'ils sont ouverts à leur sujet, il est essentiel de comprendre que certains d'entre eux sont tout simplement trop difficiles à justifier. Il est absurde de facturer 4.8% à un particulier comme frais d'administration pour un prêt non garanti. Ce sont les petites choses qui me font repenser si l'entreprise dans son ensemble en vaut la peine ou non.
    • Mauvaises critiques: Dans un monde où des entreprises comme Yelp aident les individus à se faire entendre en critiquant et en examinant leurs expériences avec une entreprise, un produit ou un service, il est difficile de trouver une entreprise qui n'a pas au moins une mauvaise et une mauvaise critique. Les choses se cassent et il est compréhensible que quelque chose se soit passé, le vrai problème devient lorsque vous commencez à voir des modèles se produire et que la même plainte se répète encore et encore. Avec Avant, l'une des principales préoccupations que j'ai est le fait que de nombreuses personnes ont soulevé un drapeau rouge parce que l'entreprise a facturé à tort leurs mensualités deux fois. Si vous êtes une personne qui est dans une mauvaise situation ou si vous vivez simplement de chèque de paie à chèque de paie, il n'est pas acceptable de voir des cas où quelqu'un a retiré l'argent de son compte deux fois et la réponse de l'entreprise a été de reporter le mois suivant.

    3. Upstart | Idéal pour les personnes ayant peu ou pas de dossier de crédit

    L'une des premières exigences pour être éligible à un prêt non garanti ou à tout type de prêt d'ailleurs est d'avoir une bonne cote de crédit et également des antécédents de crédit existants. L'idée même de la cote de crédit est d'avoir des antécédents qui prouvent qu'il ne s'agit pas seulement d'une excellente cote de crédit parce qu'elle n'a pas été utilisée ou parce qu'elle n'a jamais traité aucun type d'emprunt. Un bon exemple où cela a généralement un impact pour la plupart des individus est chaque fois que quelqu'un va à l'université et obtient un prêt étudiant pour la première fois, à ce stade de leur vie, la plupart des individus n'ont même jamais eu de pointage de crédit ou d'antécédents à leur nom.

    C'est là que des noms comme Upstart sont devenus si populaires sur le marché que l'entreprise se concentre sur l'offre de prêts aux personnes qui n'ont tout simplement pas les exigences en matière de bilan que les institutions traditionnelles pourraient attendre. C'est une excellente opportunité pour les jeunes étudiants et professionnels qui ont besoin d'emprunter de l'argent pour leurs frais de scolarité, leurs factures médicales et toute autre nécessité qu'ils pourraient avoir.

    Veuillez prendre en considération qu'au lieu de simplement regarder une cote de crédit inexistante ou l'absence de dossier, l'entreprise utilise son modèle pour évaluer des facteurs tels que les domaines d'études universitaires et leurs antécédents professionnels afin de déterminer la solvabilité.

    Informations complémentaires,

    AVR:

    • APR: 7.69% à 36% (c'est là que votre pointage de crédit fera la différence)

    Montant du prêt: 1,000 0 $ à 50,000 XNUMX $

    Longueur: Année 3 ou 5

    Pointage de crédit minimum: 620 (l'entreprise ne demande pas d'historique de crédit)

    Revenu annuel minimum: Aucun

    Honoraires:

    • Aucun frais d'origination
    • Pas de frais de retard
    • Pas de frais de découvert

    Notre appréciation

    • Exécution rapide: Étant donné que toutes les analyses nécessaires pour être éligibles se déroulent en interne, cela permet à l'entreprise d'effectuer ses évaluations presque immédiatement. Si vous avez un besoin urgent d'un prêt et que votre cote de crédit est inexistante, ce sera l'une des rares options et sera également l'une des plus rapides en termes d'approbation et de livraison des fonds.
    • Sélection du processus: C'est formidable de voir une entreprise capable de voir au-delà du pointage de crédit de quelqu'un. En fin de compte, il y a un être humain de l'autre côté de ce nombre, la vie est compliquée et beaucoup de choses peuvent arriver qui peuvent vous mettre sur ce banc. Il est réconfortant de savoir qu'il existe encore des entreprises qui se pencheront sur l'humain et pas seulement sur les chiffres derrière elles.
    • Remboursement: Aussi étrange que cela puisse paraître, l'entreprise n'offre des prêts à payer que par durée de 2 ou 3 ans. Gardez à l'esprit que même si vous êtes autorisé à rembourser tôt sans frais ni pénalité, il est toujours étrange de voir votre prêt de 24 ans s'étendre sur XNUMX mois supplémentaires simplement parce que.
    • Frais d’origine: Il s'agit d'une prime que vous devrez payer pour obtenir un examen personnel de votre profil. Il est essentiel de garder à l'esprit que si d'autres entreprises facturent également des frais de montage, ce ne sera tout simplement pas autant que Upstart. Devoir payer entre 2% et 8% pour les frais de montage n'est rien de plus qu'absurde.

    4. Sofi | Idéal pour les personnes ayant une bonne cote de crédit

    Tout comme il existe des institutions ciblant les personnes ayant une mauvaise cote de crédit et un revenu relativement faible, Sofi, d'un autre côté, est probablement l'un des prêteurs en ligne les plus exclusifs aux États-Unis. La raison en est que l'entreprise cible les personnes ayant une excellente cote de crédit et un revenu annuel moyen supérieur à six chiffres.

    Tenez compte du fait qu'il s'agit d'une opération entièrement en ligne, cela permet aux applications d'être exécutées à un rythme incroyablement rapide et de bénéficier d'une assistance 24h / XNUMX.

    Sofi a commencé son activité en offrant des prêts étudiants à des personnes à hauts revenus.Il ne leur a fallu qu'un certain temps avant de s'aventurer dans d'autres domaines et véhicules comme les prêts personnels et la consolidation de dettes. Il est important de garder à l'esprit que tous les produits actuellement proposés pour utiliser la structure des prêts non garantis et le fait que les prêts personnels ne peuvent être utilisés que pour certains types de dépenses. Si vous envisagez d'emprunter de l'argent afin de dépenser pour autre chose que la rénovation de la maison, les procédures de santé et la consolidation de dettes, vous voudrez peut-être chercher ailleurs, car l'entreprise rejettera probablement votre demande.

    Informations complémentaires,

    AVR:

    • Fixe: 5.99% - 16.24% (avec paiement automatique)
    • Variable: 5.74% - 14.70% (avec paiement automatique)

    Montant du prêt: 5,000 $ à 100,000

    Longueur: 2 - Années 7

    Pointage de crédit minimum: 680 FICO

    Revenu annuel minimum: Aucun

    Honoraires:

    • Aucun frais d'origination
    • Pas de frais de retard
    • Pas de frais de découvert

    Notre appréciation

    • Tarification: Étant donné que l'entreprise se concentre sur les personnes ayant une cote de crédit considérablement meilleure, leur taux d'intérêt moyen offert pour les prêts personnels est considérablement inférieur à la moyenne nationale. Il est difficile de voir des produits où la meilleure option possible en termes de service et d'avantages sera en fait la moins chère.
    • Compréhension: Sofi est connue pour être l'une des seules véritables institutions flexibles du marché, en particulier en raison de tous les choix différents que vous avez si vous ne pouvez pas rembourser votre prêt. C'est une entreprise qui est vraiment intéressée à ce que vous remboursiez votre argent, au lieu de vous garder en otage pour vous facturer plus d'intérêts. Un point particulier à mentionner est le fait que l'entreprise offre déjà une assurance chômage, celle-ci s'occupera de vos paiements en cas de licenciement. Cela peut sembler peu mais cela prouve à quel point cette entreprise s'intéresse vraiment à vous en tant que client.
    • Score de crédit élevé: Cela va certainement être un facteur décisif pour de nombreuses personnes ayant une cote de crédit inférieure. N'oubliez pas que même si votre pointage de crédit est très bas, le seul endroit où il reste à gauche est le haut. Ce n'est peut-être pas une option à prendre maintenant, mais c'est certainement une option que vous devriez garder pour plus tard dans votre vie.
    *** Il est important de mentionner que c'est probablement la chose la plus proche d'un prêteur parfait. Bien sûr, il n'offre pas ses produits aux particuliers ayant une faible cote de crédit, mais à part ce point, c'est tout simplement superbe. Je peux vous assurer que c'est une entreprise transparente si vous suivez les papiers signés et que vous payez à temps, vous n'aurez jamais à faire face à une mauvaise expérience avec cette entreprise.

    5. Club de prêt | Meilleure alternative P2P

    Avec tous les progrès d'Internet et la connectivité en ligne devenant si accessibles, les prêts entre particuliers sont devenus l'une des options de choix pour les personnes qui tentent de gagner de l'argent en l'investissant dans des prêts. Suivant une approche similaire à ce que propose Upstart, l'entreprise consolide les prêteurs et les emprunteurs dans le même espace, permettant une connexion et une supervision moyennant des frais de gestion.

    Il s'agit d'un modèle commercial qui, même s'il comprend une étape supplémentaire et une couche supplémentaire en termes de frais et de commissions, reste relativement bon marché par rapport aux autres alternatives du marché.

    Étant donné que l'entreprise n'offre que des emprunts synthétiques, elle cible les prêts personnels, étudiants et de consolidation via des véhicules non garantis. Un autre aspect important à mentionner est que même si quelqu'un d'autre vous donne l'argent pour le prêt, et non l'entreprise. En cas de défaut, la société couvrirait la valeur totale du prêt et paierait le prêteur, mais cela signifie également que ce serait le Lending Club contre vous dans une action civile.

    Les prêts entre particuliers sont devenus l'un des

    Informations complémentaires,

    AVR:

    • 6.95% - 35.89% Taux fixes seulement

    Montant du prêt: 1,000 $ à 40,000

    Longueur: 3 - Années 5

    Pointage de crédit minimum: 600 FICO

    Revenu annuel minimum: Aucun

    Honoraires:

    • Frais d'origination 1% - 6%
    • Frais de retard de 15 $ ou 5% du paiement après une période de grâce de 15 jours

    Notre appréciation

    • Aucune pénalité pour paiement anticipé: Il est bon de savoir que si les choses s'améliorent, vous pourrez rembourser votre prêt en entier sans avoir à payer de pénalité. En raison de la structure P2P, si vous payez votre prêt tôt, l'argent perdu en taux d'intérêt sera un coup dur pour le prêteur et non pour vous.
    • Aucune enquête de crédit dure: Il est toujours bouleversant de voir des entreprises obtenir des cotes de crédit juste pour avoir ouvert votre profil.
    • Taux fixe: Dans un marché aussi volatil que celui que nous connaissons aujourd'hui, c'est formidable de voir que vous pourrez fixer vos tarifs sans avoir à payer de supplément. Il s'agit d'un mécanisme qui, en raison de la structure de prêt P2P, protégera à la fois les emprunteurs et les prêteurs.
    • Frais de création (cher): Comme mentionné précédemment, il s'agit d'une autre taxe sur votre argent et votre prêt. Avec les modèles actuels, vous ne devriez pas payer jusqu'à 6% uniquement pour récupérer l'argent que vous devrez rembourser en totalité.
    • Liquidité disponible sur la plateforme: C'est un problème particulièrement étrange, mais en raison du fait que l'entreprise n'utilise pas son argent pour soutenir votre prêt, votre éligibilité dépendra de la liquidité actuelle et de l'appétit de la plateforme. Cela signifie qu'à tout moment, vous voudrez peut-être demander un prêt sans même obtenir un devis, car aucun prêteur n'est intéressé pour le moment.

    Conclusion

    Il y a des centaines de raisons pour lesquelles tant de personnes s'endettent avec l'aide de prêts non garantis, et je ne dis pas cela comme une mauvaise chose. Les prêts non garantis permettent aux particuliers d'obtenir un modèle d'emprunt rapide, fiable et relativement bon marché, qui autrement serait couvert par d'autres types de véhicules comme les prêts sur salaire par exemple. Ce modèle permet à de nombreux aspects de l'économie américaine d'être affectés positivement, mais tout comme il aide les individus, il peut facilement devenir leur perte financière s'ils ne peuvent pas gérer la responsabilité des paiements.

    Il est important de garder à l'esprit que tout véhicule d'emprunt peut mettre un individu en difficulté s'il n'est pas géré en conséquence, la seule différence avec les prêts non garantis est le fait que la seule garantie est votre pointage de crédit et éventuellement votre santé émotionnelle en cas de défaut. Il n'y aura personne d'autre que vous en tant que responsable de l'argent dû, dans une certaine mesure, avoir des garanties pourrait vous aider à atténuer un peu la pression, mais dans la plupart des cas, cela change simplement de craindre de perdre vos actifs en conséquence.

    Gardez à l'esprit que vous recevrez un prêt non garanti parce qu'une institution financière tient compte de votre parole et parce qu'elle vous considère également comme une personne solvable. C'est probablement l'une des choses les plus coûteuses à réparer en cas de panne. Le meilleur conseil que je puisse vous donner est de bien comprendre tous les aspects d'un prêt avant de signer un contrat. Savoir exactement ce que vous faites vous permettra de gérer et de planifier en conséquence. De plus, vous n'aurez pas à faire face à de mauvaises surprises sur la route!

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    Glossaire des termes de prêt

    FAQ

    Quelle est la cote de crédit minimale requise pour un prêt non garanti?

    Tenez compte du fait qu'il n'y a pas de norme pour les banques et les institutions, en réalité, si elles sont prêtes à prendre le risque élevé de prêter à quelqu'un avec une cote de crédit complètement détruite, elles pourraient le faire. Le marché est très vaste et si vous prenez votre temps pour enquêter et examiner en profondeur, il y a de fortes chances que vous puissiez même trouver des institutions marquant des prêts non garantis à haut risque. Cela dit, vous devez garder à l'esprit que la plupart des institutions s'attendent à ce qu'un pointage de crédit soit au moins bon dans une fourchette FICO. Cela signifie que pour devenir éligible dans la plupart des institutions, votre score doit être supérieur à 600-670 +. Même si vous pourriez trouver une institution intéressée à vous prêter même avec une cote de crédit inférieure, il est fort probable, sinon définitif, que le taux d'intérêt auquel vous pourriez emprunter sera finalement trop élevé. Plus le risque est élevé, plus le rendement attendu est élevé.

    Quelle est la différence entre le TAEG et les taux d'intérêt?

    C'est une question très courante que la plupart des individus se posent chaque fois qu'ils examinent la feuille de conditions d'un prêt. Alors que beaucoup de gens croient qu'ils sont les mêmes, en réalité, l'APR est le calcul du taux d'intérêt et de tous les frais de décaissement et plus encore. Chaque fois que vous voyez le terme APR, il parle en fait du taux net après tous les frais.

    Un taux fixe est-il meilleur qu'un taux variable?

    S'il y a un sujet qui suscite la controverse et la discussion sur les prêts, c'est de savoir si vous devez obtenir un taux fixe ou variable. Historiquement parlant, les taux d'intérêt variables sont globalement moins rémunérateurs que les prêts fixes. Il est important de garder à l'esprit que s'il s'agit d'une représentation d'études antérieures, il ne doit pas être considéré comme un indicateur des performances futures. Pour avoir même un avis sur le sujet, il faut tenir compte de l'évolution du taux d'intérêt en termes de politique économique et de cycle économique. Selon les perspectives, vous feriez peut-être mieux d'obtenir un taux fixe si vous considérez qu'il y a de fortes chances et des hausses des taux d'intérêt et l'inverse si les perspectives annoncent des baisses de taux d'intérêt de sitôt. Le meilleur conseil est que vous parliez à votre fournisseur et également à votre conseiller financier afin d'obtenir un avis professionnel et des recommandations sur la façon de procéder.

    Je ne pourrai pas payer, que dois-je faire?

    La première chose que vous devez faire est de vous calmer, être trop stressé et anxieux n'aidera pas la situation générale. Il est important que vous décrochez le téléphone ou envoyez un courriel à votre prêteur. En agissant ainsi, vous agirez de bonne foi, ce qui peut facilement vous aider à améliorer vos chances de recevoir un traitement plus équitable ou simplement à obtenir une sorte de clémence. Gardez à l'esprit que la plupart des prêts et des fournisseurs auront des perspectives différentes et des approches différentes sur la façon de faire face à ce type de situation. Cela dit, je suis sûr à 100% que vous ne serez pas la première fois dans cette situation et que vous ne serez pas non plus la dernière. Puisque vous êtes le responsable du prêt et la personne que l'institution devra suivre pour récupérer ses fonds, il est toujours préférable de rester présent et de rendre compte de la situation. La plupart des institutions financières préféreront vous accorder une période de report ou simplement vous faire payer des frais, plutôt que d'agir simplement contre vous. Un très grand nombre d'institutions préféreront toujours récupérer leur argent quelqu'un, et perdront toujours les intérêts éventuels, puis perdront l'intégralité du compte parce que quelqu'un a fait défaut. C'est une situation où une bonne communication et l'honnêteté vous mèneront plus loin.

    Il y a t'il d'autres solutions ?

    Il existe littéralement des centaines d'autres alternatives, mais la vraie question devrait être de savoir pourquoi vous voulez une alternative. Est-ce parce que votre pointage de crédit n'est pas assez bon? Si tel est le cas, les prêts sur salaire et même certains prêts garantis pourraient être vos meilleures alternatives. Le marché est vaste et vous pourriez même être en mesure d'obtenir une carte de crédit non garantie avec un petit solde au départ. Si la raison de chercher une alternative est simplement de trouver quelque chose qui pourrait mieux convenir, vous voudrez peut-être prendre votre temps et examiner comment un prêt garanti pourrait fonctionner comme une meilleure alternative. En fonction de vos actifs et du montant d'argent que vous êtes prêt à dépenser dans le prêt, abaisser le bêta de risque du prêt pourrait être votre meilleure option.

    Types de prêt - Répertoire AZ

    Les utilisateurs doivent se rappeler que toutes les transactions comportent des risques et que les utilisateurs ne doivent investir que dans des entreprises réglementées. Les opinions exprimées sont celles des auteurs uniquement. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs. Les opinions exprimées sur ce site ne constituent pas des conseils en investissement et des conseils financiers indépendants doivent être recherchés le cas échéant. Ce site Web est gratuit pour vous, mais nous pouvons recevoir des commissions des sociétés que nous présentons sur ce site.

    Vidal est un stratège et gestionnaire de portefeuille expérimenté avec un vif intérêt et une passion pour les marchés financiers et aussi pour l'écriture. Au cours de sa carrière, il a développé d'excellentes compétences en matière de market timing, se concentrant principalement sur l'analyse macro du marché boursier américain et du marché financier américain dans son ensemble. Il a commencé sa carrière en tant qu'analyste financier pour une grande banque américaine et a continué son chemin dans le trading desk en tant que Sr. Trader et plus tard en tant que gestionnaire de portefeuille pour un Hedgefund offshore en Europe. Linkedin: vidalarias Email: [email protected]

    10 Commentaires

    1. Je possède une carte de crédit mais j'envisage d'obtenir un prêt personnel. Est-ce que ce sera un choix judicieux?
      • Cela dépend de votre situation, les cartes de crédit sont idéales pour le financement à court terme. Si vous payez le solde dans le mois, le crédit qui vous a été accordé sera essentiellement gratuit. Les cartes de crédit facturent des taux d'intérêt beaucoup plus élevés si vous deviez prendre plus de temps pour le rembourser. Les prêts personnels sont meilleurs pour les emprunts à long terme car les taux sont plus bas. Vous aurez besoin de peser la raison pour laquelle vous envisagez de prendre les deux, de petits montants d'emprunt sur une carte de crédit et des remboursements réguliers sur un prêt peuvent aider à améliorer votre cote de crédit s'ils sont gérés correctement.
    2. Je veux peindre ma maison moi-même et j'ai besoin de fonds pour cela. Dois-je demander un prêt personnel?
      • Oui, vous pouvez, il s'agit d'une dépense légitime pour laquelle quelqu'un pourrait chercher un financement. Parfois, les banques vous interrogeront sur les intentions de votre prêt, mais en réalité, vous pouvez utiliser l'argent pour ce que vous voulez!
      • La plupart des banques offrent des prêts non garantis entre 1,000 100,000 $ et XNUMX XNUMX $, selon vos besoins. Chaque banque a ses propres termes et conditions, mais les limites d'emprunt sont principalement basées sur votre pointage de crédit. Veuillez consulter notre guide sur la meilleurs fournisseurs de prêts non garantis pour plus d'informations sur le montant qu'ils prêtent généralement.
    3. Je suis sur le point de demander un prêt personnel mais je suis confus au sujet du TAEG et du taux d'intérêt. Quelle est la différence fondamentale entre ces deux?
      • APR et taux d'intérêt sont deux termes différents. Le taux d'intérêt correspond au coût d'emprunt du montant principal du prêt. Il peut être variable ou fixe, mais il est toujours exprimé en pourcentage. APR est la combinaison du taux d'intérêt et des frais de décaissement et plus encore.
      • Cela dépend du fournisseur de prêt, mais votre score doit généralement être supérieur à 600 pour obtenir un prêt non garanti. Cependant, vous pouvez faire approuver le prêt même si vous avez une mauvaise cote de crédit, mais le taux d'intérêt sera alors trop élevé.

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